Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε μια υποθήκη ενδιαφέροντος μόνο – Μύθοι Σχετικά με υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο

Home » Real Estate » Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε μια υποθήκη ενδιαφέροντος μόνο – Μύθοι Σχετικά με υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε μια υποθήκη ενδιαφέροντος μόνο - Μύθοι Σχετικά με υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο

Θα πάρουν το ενδιαφέρον μόνο υποθήκη; Αυτά είναι τα στεγαστικά δάνεια που δεν μειώνουν την κύρια ισορροπία και, ενώ πληρούν ένα συγκεκριμένο τμήμα της αγοράς, δεν είναι για κάθε αγοραστή. Αυτό σημαίνει ότι θα οφείλετε πάντα το ίδιο χρηματικό ποσό, ανεξάρτητα από τον αριθμό των πληρωμών που κάνετε, γιατί πληρώνουν μόνο τους τόκους.

Τόκοι μόνο τα στεγαστικά δάνεια είναι τα δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα και συχνά περιέχει μια επιλογή για να κάνετε την πληρωμή τόκων.

Μπορείτε να πληρώσουν περισσότερα, αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι δεν το κάνουν. Άνθρωποι σαν υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο επειδή είναι ένας τρόπος για να μειωθεί δραστικά πληρωμή υποθηκών σας. Νέα πρωτοσέλιδα συχνά στρεβλώνουν την αλήθεια για τις υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο, καθιστώντας τα έξω για να είναι κακό ή δανείων υψηλού κινδύνου, η οποία απέχει πολύ από την αλήθεια. Όπως και με οποιοδήποτε τύπο χρηματοδοτικού μέσου, υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Τόκοι μόνο τα στεγαστικά δάνεια δεν είναι εγγενώς κακό στον εαυτό τους.

Τι είναι μια ενδιαφέρον-μόνη υποθήκη;

Οι τόκοι μόνο για πληρωμές δεν περιέχουν κύρια. Πολλές από τις υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο είναι διαθέσιμες σήμερα διαθέτουν μια επιλογή για τις πληρωμές τόκων μόνο. Εδώ είναι ένα παράδειγμα:

  • $ 200.000 δανείου, με επιτόκιο 6,5%. Αναπόσβεστο πληρωμές για ένα δάνειο 30 ετών θα είναι $ 1.254 ανά μήνα, που περιέχει κεφάλαιο και τους τόκους.
  • Ένα ενδιαφέρον μόνο την πληρωμή είναι $ 1.083.
  • Η διαφορά μεταξύ ενός πληρωμή P & I και καταβολής τόκων είναι μια εξοικονόμηση των $ 170 ανά μήνα.

Κοινού ενδιαφέροντος μόνο για Υποθήκες

Τα πιο δημοφιλή υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο δεν επιτρέπουν οφειλέτες να κάνει μια πληρωμή τόκων μόνο για πάντα.

Σε γενικές γραμμές, η χρονική περίοδος περιορίζεται στους πρώτους πέντε ή δέκα χρόνια του δανείου. Μετά την περίοδο αυτή, το δάνειο αποσβένεται για το υπόλοιπο της θητείας του. Αυτό σημαίνει ότι οι πληρωμές κινηθεί προς τα επάνω σε αναπόσβεστο ποσό, αλλά το υπόλοιπο του δανείου δεν αυξάνεται. Δύο δημοφιλή υποθήκες είναι:

  • Ένα 30-year δανείου. Η δυνατότητα να κάνει τις πληρωμές τόκων μόνο για τους πρώτους 60 μήνες. Σε ένα δάνειο $ 200,000 με 6,5%, ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα να πληρώσει $ 1.083 ανά μήνα, ανά πάσα στιγμή μέσα στα πρώτα πέντε χρόνια. Για χρόνια, 6 έως 30, η πληρωμή θα είναι $ 1.264.
  • Ένα 40-year δανείου. Η δυνατότητα να κάνει τις πληρωμές τόκων μόνο για τους πρώτους 120 μήνες. Σε ένα δάνειο $ 200,000 με 6,5%, ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα για τα πρώτα δέκα χρόνια για να καταβάλει την πληρωμή τόκων μόνο μέσα σε ένα μήνα. Για τα έτη 11 έως 40, η πληρωμή θα είναι $ 1.264.

Πώς να Υπολογίστε ένα ενδιαφέρον-μόνο Πληρωμής

Είναι εύκολο να καταλάβουμε για τόκους στεγαστικών δανείων. Πάρτε ένα ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου των $ 200.000 και πολλαπλασιάστε το με το επιτόκιο. Στην περίπτωση αυτή, το ποσοστό είναι 6,5%. Ο αριθμός αυτός είναι $ 13.000 ενδιαφέροντος, η οποία είναι το ετήσιο ποσό των τόκων. Χωρίστε $ 13.000 μονάδες έως 12 μηνών, το οποίο θα ισούται με μηνιαία καταβολή τόκων ή $ 1.083.

Ποιος θα Πάρτε έξω ένα ενδιαφέρον-μόνο υποθήκη;

Τόκοι μόνο τα στεγαστικά δάνεια είναι επωφελείς για τους εγχώριους αγοραστές για πρώτη φορά. Πολλοί νέοι ιδιοκτήτες σπιτιού αγωνίζονται κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους της ιδιοκτησίας, επειδή δεν έχουν συνηθίσει να πληρώνουν τις πληρωμές υποθηκών, η οποία είναι γενικά υψηλότερες από τις πληρωμές ενοικίου.

Ένα ενδιαφέρον μόνο υποθήκη δεν απαιτεί ότι ο ιδιοκτήτης σπιτιού καταβάλει την πληρωμή τόκων μόνο. Αυτό που κάνουμε είναι να δώσουμε στον δανειολήπτη τη δυνατότητα να πληρώνουν χαμηλότερη αμοιβή κατά τα πρώτα χρόνια του δανείου. Εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού αντιμετωπίζει μια απρόσμενη νομοσχέδιο – ας πούμε, ο θερμοσίφωνας πρέπει να αντικατασταθεί – ότι θα μπορούσε να κοστίσει στον ιδιοκτήτη $ 500 ή περισσότερο.

Με την άσκηση της δυνατότητας που μήνα για να πληρώσει ένα χαμηλότερο πληρωμής, αυτή η επιλογή μπορεί να βοηθήσει στην εξισορρόπηση του προϋπολογισμού του ιδιοκτήτη σπιτιού.

Οι αγοραστές των οποίων το εισόδημα διακυμάνσεις εξαιτίας κερδίζουν τις προμήθειες, για παράδειγμα, αντί ενός ενιαίου μισθού, επωφελούνται επίσης από μια επιλογή υποθηκών ενδιαφέροντος μόνο. Αυτές οι δανειολήπτες πληρώνουν συχνά τόκων μόνο κατά τη διάρκεια λεπτό μήνες και να πληρώσει επιπλέον προς την κύρια κατά τη λήψη μπόνους ή προμήθειες.

Πόσο ενδιαφέρον-μόνο υποθήκες Κόστος;

Επειδή οι δανειστές σπάνια κάνει τίποτα για δωρεάν, το κόστος για ένα ενδιαφέρον μόνο υποθήκη μπορεί να είναι λίγο υψηλότερη από ό, τι ένα συμβατικό δάνειο. Για παράδειγμα, αν ένα 30-year σταθερό επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι διαθέσιμη στο πηγαίνοντας ποσοστό του 6% επιτόκιο, το ενδιαφέρον μόνο υποθήκη μπορεί να κοστίσει ένα επιπλέον 1/2 τοις εκατό ή να καθορίζεται σε 6,5%.

Ένας δανειστής μπορεί επίσης να χρεώνουν ένα ποσοστό της ένα σημείο για να κάνουν το δάνειο.

Όλα τα τέλη δανειστή να διαφέρουν, έτσι πληρώνει για να ψωνίσει γύρω.

Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και μύθους που σχετίζονται με ένα ενδιαφέροντος μόνο υποθήκη;

Η σημαντική πτυχή της ενδιαφέρον μόνο υποθήκη είναι να θυμόμαστε ότι το υπόλοιπο του δανείου δεν θα αυξηθεί. Η επιλογή ARM δάνεια περιλαμβάνουν πρόβλεψη για αρνητική απόσβεση. Τόκοι μόνο τα στεγαστικά δάνεια δεν το κάνουν.

Ο κίνδυνος που σχετίζεται με ένα ενδιαφέρον-μόνο ψέματα υποθήκη σε αναγκάζονται να πουλήσουν την περιουσία, αν το ακίνητο δεν έχει εκτιμηθεί. Αν ο δανειολήπτης πληρώνει μόνο τους τόκους κάθε μήνα, στο τέλος του, ας πούμε, πέντε χρόνια, ο οφειλέτης θα χρωστάμε το αρχικό υπόλοιπο του δανείου, διότι δεν έχει μειωθεί. Το υπόλοιπο του δανείου θα είναι το ίδιο ποσό όπως όταν προέρχεται από το δάνειο.

Ωστόσο, ακόμη και μια αναπόσβεστο χρονοδιάγραμμα των πληρωμών κατά κανόνα δεν θα πληρώσει αρκετά από ένα χρηματοδοτούμενο δάνειο 100% για την κάλυψη των εξόδων για την πώληση, αν το ακίνητο δεν έχει εκτιμηθεί. Μια μεγαλύτερη προκαταβολή κατά τη στιγμή της αγοράς μειώνει τον κίνδυνο που συνδέεται με το ενδιαφέρον μόνο υποθήκη.

Αν πέσει αξίες των ακινήτων, ωστόσο, τα ίδια κεφάλαια που έλαβε το ακίνητο κατά το χρόνο της αγοράς θα μπορούσαν να εξαφανιστούν. Αλλά οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού, ανεξάρτητα από το αν ένα δάνειο αποσβένεται, αντιμετωπίζουν τον κίνδυνο αυτό σε μια πτώση της αγοράς.