كيفية زيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك وتوفير المال على الضرائب

Home » Retirement » كيفية زيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك وتوفير المال على الضرائب

كيفية زيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك وتوفير المال على الضرائب

لا أحد يحب أن يدفع أي المزيد من الضرائب إلى العم سام مما هو ضروري. لحسن الحظ، ويوفر قانون الضرائب IRS مزايا ضريبية معينة للمشاركة في مختلف حسابات مدخرات التقاعد للمساعدة على خفض الضرائب لدينا. ولكن مع اقتراب نهاية العام تقترب خيارات خفض الضرائب لدينا للسنة الضريبية 2015 تصبح أكثر قليلا محدودة.

وهنا بعض البدائل اللحظة الأخيرة التي يمكن أن تساعد على تقليل الضرائب الخاصة بك الآن (أو الأحدث)، في حين تكثف المدخرات الخاصة بك للتقاعد:

تقديم مساهمات اللحظة الأخيرة إلى 401 (ك) أو 403 (ب) خطة التقاعد.  طريقة واحدة للحد من الضرائب على الدخل بينما الادخار للتقاعد هو زيادة المساهمات قبل الضرائب إلى 401 (ك) أو 403 (ب) خطة إذا كنت تتناول أحد خطط التقاعد هذه في العمل. الحد IRS عن 401 (ك) و 403 (ب) خطط هو 18،000 $ في عام 2015 (24،000 $ لأعمار 50 سنة فما فوق) وهذا الحد لا يتضمن أي مساهمات مطابقة. إذا لم تكن قادرا على المساهمة تصل إلى الحد الأقصى للمبلغ هذا العام، على الأقل تأكد من أنك تحصل على مباراة صاحب العمل كاملة إذا تم توفير واحد. الاتصال بقسم الموارد البشرية لمعرفة كيف يمكنك وضع المزيد من المال في نهاية العام.

المساهمة في حساب التقاعد الفردي (IRA).  استراتيجية أخرى الضريبية المشتركة للحد من التي يمكن استخدامها للتقاعد هو جعل مساهمة خصم إلى الجيش الجمهوري الايرلندي. الحد مساهمة هو 100٪ من تعويض ما يصل الى 5500 $ (6500 $ إذا كنت 50 عاما أو أكثر) أو لديك ضريبة الدخل المكتسب للسنة إذا التعويضات الخاص بك هو أقل من هذه الحدود.

نضع في اعتبارنا أنه إذا كنت تشارك بالفعل في خطة التقاعد من خلال رب عملك، والقدرة على اقتطاع هذه المساهمات يقتصر على أساس دخلك. للسنة الضريبية 2015، والقدرة على تقديم مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي للخصم ليست خيارا إذا كنت المدون واحد مع تعديل اجمالي الدخل المعدل (المجوس) من 71،000 $ أو أكثر (118،000 $ للمتزوجين تقديم بالاشتراك).

إذا كنت متزوجا تقديم بالاشتراك مع أحد الزوجين قبل تغطيها الخطة ولكن كنت لا، يمكنك أيضا تقديم مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي للخصم إذا كان المجوس أقل من 193،000 $.

الاستفادة من خيارات مدخرات التقاعد أخرى إذا كنت لحسابهم الخاص.  توجد فرص إضافية لتخصيص الأصول التقاعد في حسابات حظا الضريبية لأصحاب المشاريع والعاملين لحسابهم الخاص. سبتمبر الحمراء، الحمراء SIMPLE، وسولو 401 (ك) ق هي الخيارات التقاعد إنقاذ شعبية لحسابهم الخاص. يجب الحمراء بسيطة يكون الإعداد قبل الموعد النهائي 1 أكتوبر وسولو 401 (ك) يجب وضع الخطط من قبل ديسمبر 31. ومع ذلك، SEP-الحمراء يمكن أن تنشأ حتى 15 أبريل من العام التالي (15 أكتوبر إذا رفع التمديد.

يمكن حسابات روث تساعد على تقليل الضرائب على الدخل في المستقبل.   إذا تقدم صاحب العمل الخاص بك روث 401 (ك) أو روث 403 الخيار (ب) قد ترغب في النظر في تقديم تبرعات لتلك الحسابات إذا كنت لا تحتاج إلى خصم الضرائب في العام الحالي. المساهمات قبل الضرائب لخطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل أو إلى الجيش الجمهوري الايرلندي خصم قد تكون أقل فائدة إذا كنت في شريحة ضريبية أدنى، ليست في حياتك سنوات الذروة الكسب، أو إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى هامشيا في مستقبل.

في تلك الحالات، قد يكون أكثر منطقية للمساهمة في حساب روث للاستفادة من نمو الأرباح معفاة من الضرائب. نضع في اعتبارنا أن روث الحمراء لديهم قيود الدخل المختلفة من الحمراء للخصم ولكن المبلغ مساهمة هو نفسه.

النظر في تخصيص الأموال في حساب التوفير الصحة (HSA). إذا كنت مسجلا في برنامج الرعاية الصحية للخصم عالية، ومساعدا من المراقبين الصحيين هي حظا من الضرائب، وسيلة لتساعد على دفع نفقات المتعلقة بالصحة في المستقبل مع المزايا الضريبية المباشرة. مساعدا من المراقبين الصحيين أيضا جعل استراتيجية ممتازة وفورات اللحظة الأخيرة للمساعدة على تقليل الضرائب على الدخل الخاص بك. في عام 2015 حدود مساهمة HSA هي 3350 $ للتغطية الفردية و6،650 $ لتغطية الأسرة.

إذا كان عمرك 55 سنة أو أكثر، وهناك إضافية $ 1000 اللحاق بالركب مساهمة حتى تبدأ الرعاية الطبية الأهلية في 65.

حسابات الادخار الصحية هي فريدة من نوعها من حيث أنها توفر الإعفاء الضريبي الثلاثي. المال الذي وضعه في مساعدا من المراقبين الصحيين يخفض الدخل الخاضع للضريبة الحالي، وينمو الضرائب المؤجلة، ويخرج من معفاة من الضرائب في الحساب الخاص بك ما دمت استخدامها لتغطية النفقات ذات الصلة بالصحة. غالبا ما تعتبر HSA سيارة مدخرات التقاعد مهمة لأنه لا توجد عقوبات لاستخدام هذه الحسابات لتغطية نفقات غير الطبية بمجرد وصولك إلى سن 65. (السحب غير مؤهلة بعد للضريبة سن 65 عاما في معدلات ضريبة الدخل العادية).

لا يزال مساهمات HSA يتم حتى 15 أبريل 2016، للسنة الضريبية 2015. الراحة والبساطة في تقديم مساهمات بالخصم من مرتباتهم التلقائي هو سمة جذابة من مساعدا من المراقبين الصحيين. ومع ذلك، فإن العديد من المشاركين HSA غير مدركين لوقت إضافي يسمح لتقديم مساهمات للسنة الضريبية 2015 خارج اقتطاعات الرواتب العادية. لديك حتى الموعد النهائي لملء الإقرارات الضريبية (وليس بما في ذلك أي الملحقات) إلى تقديم مساهمات اضافية لHSA الخاص بك إذا كنت لم تقم بذلك بالفعل الحد الأقصى من مساهماتكم بالخصم من مرتباتهم بحلول ديسمبر كانون الاول 31. ومن أجل الاستفادة من هذه الفرصة لتوفير الضرائب، تفضلتم تحتاج إلى تقديم مساهمات مباشرة إلى حساب HSA عن طريق الكتابة مباشرة شيك أو إنشاء التحويلات التلقائية من حسابك المصرفي.

فائدة إضافية للخصم الضرائب للمساهمات HSA هي أنك ليس لديك لفصل الخصومات على المطالبة خصم. لأغراض الضريبة، وتعتبر مساهمات HSA وفوق خصم الخط. هذا يعني أنها يمكن أن تساعد على خفض الخاص بك اجمالي الدخل المعدل (AGI) ويحتمل أن تكون مساعدة تؤهلك لالتخفيضات الضريبية الأخرى والقروض التي هي الدخل يعتمد.

إذا كنت في صحة جيدة أو لا تحتاج إلى الحصول على الأموال HSA الخاص بك ليس هناك “استخدامها أو أنها تخسر” الحكم كما هو الحال بالنسبة لحسابات الإنفاق المرنة (FSA). ونتيجة لذلك، يمكنك الاستمرار في ترك الأموال HSA في حسابك والسماح رصيدك تنمو في سنوات التقاعد الخاص بك. كما توفر حسابات التوفير الصحة الخيارات الاستثمارية المتنوعة من خلال مختلف الصناديق المتبادلة التي تقدم إمكانات النمو على المدى الطويل.

وخلافا للمساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي، وحسابات التوفير الصحة ليس لديها قيود الدخل. فقط أن ندرك أنه يجب أن تشملها خطة التأمين الصحي عالية للخصم مع حساب التوفير الصحية المرتبطة به خلال السنة الضريبية 2015. الموعد النهائي لتقديم مساهمات HSA هو 15 أبريل حتى لو كنت ايداع التمديد.

تقدير الوفورات الضريبية الخاصة بك.  إذا كنت من الغريب أن نرى الخاص بك الضرائب المقدرة لضريبة العام الماضي لم يكن لديك إلى الانتظار حتى كنت قد قدمت إقرارك الضريبي. هذه المدخرات آلة حاسبة قبل خصم الضرائب يمكن أن تستخدم لتقدير الضرائب المترتبة على مساهمات إضافية لخطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل، الحمراء للخصم، وخطط لحسابهم الخاص، أو مساعدا من المراقبين الصحيين.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.