Ако някога сте прекарали пътя си в масивна купчина дългове по кредитни карти, отговорът може да бъде “нито един!” Но за всички останали, отговорът вероятно няма да дойде толкова лесно.
Според Федералната резервна банка на 2009 г. Проучване на потребителите избор на плащане в Бостън (публикувана на 7 април, 2011 г.), 72,2% от потребителите имат кредитна карта. Средният потребител, който използва разплащателни карти (категория, която включва кредитни карти, дебитни карти и предплатени карти) има средно по 3.7 кредитни карти. Нека да разгледаме защо може да искате собственото си поведение да съответства на тези статистически данни, ако това не е така вече.
Table of Contents
Няколко кредитни карти и своя кредитен рейтинг
Вашият кредитен рейтинг е най-вероятно от вашите основни опасения за която има множество кредитни карти.
Наличието на повече от една кредитна карта действително може да помогне на вашия кредитен рейтинг, като я прави по-лесно да поддържате съотношение между дълг и нисък коефициент на използване. Ако имате една кредитна карта с кредитен лимит от $ 2,000 и ви таксува средно по $ 1800 на месец, за да ви карта; съотношение оползотворяване дълг, или размера на наличния си кредит, който използвате, е 90%.
Когато се касае за кредитен рейтинг, висок коефициент на запълване на дълга ще ви нарани. Той може да не изглежда справедливо – ако просто трябва една карта и да я изплати в пълен размер и навреме всеки месец, защо трябва да бъде наказан за използване на по-голямата част кредитния си лимит? – но това е, как работи системата. За да се подобри своя кредитен рейтинг, трябва да се избягва използването на повече от 10-30% от наличния си кредит на карта по всяко време, в съответствие с кредитен рейтинг експерт Лиз Pulliam Уестън.
С разпространението си $ 1800 в покупки в няколко карти, става много по-лесно да поддържате съотношение между дълг и нисък коефициент на използване. Това съотношение е само един от факторите, които кредитен скоринг модела на FICO отчита в “дължимите суми” компонент от резултата си, но този компонент съставлява 30% от кредитния си рейтинг.
FICO предупреждава, че отварят сметки, които не са ви нужни само за да увеличи общия си наличен кредит може да даде обратен ефект и да намалят резултата си. (Разплащателната тези ставки може да повлияе на вашите разполагаем доход и възвръщаемост на инвестициите.)
Различни карти, различни ползи
Като набор от кредитни карти може да ви позволи да спечелят максимално наличните награди за всяка покупка правите с кредитна карта.
Например, възможно е да имате Discover карта, за да се възползват от своите въртящи категории 5% за възстановяване на суми, така че в определени месеци, можете да спечелите 5% обратно при покупки, като например хранителни стоки, хотели, самолетни билети, подобрения на дома и газ. Може да се наложи друга карта, която ви дава 2% обратно на газ месец и месец от; използвате тази карта през деветте месеца на годината, когато разбрал, че не се плаща 5% кешбек на газ. Накрая, възможно е да има карта, която предлага плосък 1% обратно за всички покупки. Тази карта е по подразбиране за всяка покупка, където по-високо възнаграждение не е налична. Например, може да сте в състояние да спечелят 5% за всички покупки за дрехи през октомври, ноември и декември с Discover карта; до края на годината, когато няма специален бонус е на разположение, можете да използвате 1% кешбек картата.
Разбира се, вие не искате да се прекалява – ако имате твърде много сметки, това е лесно да се забрави за плащане на сметки или дори да загубят една карта. Проблемите, които могат да произтекат от такава надзор бързо ще съсипе всички икономии бихте могли да получите. (Десетилетие преди Mastercard или Visa съществувал, първата кредитна карта компанията е въведена.)
резервно копие
Понякога дружество с кредитна карта ще замрази или да анулира картата си изневиделица, ако установим вероятно измамна дейност или подозирате, че номера на сметката си да е била компрометирана. В сценарий на най-добрия случай, няма да можете да използвате картата си, докато не говоря с компанията за кредитни карти и потвърдете, че сте, наистина, на почивка в Китай и картата ви не е бил откраднат. Това не е едно телефонно обаждане, можете да направите от касовия апарат, обаче, тъй като ще трябва да предоставят поверителна лична информация, за да я потвърди. Ще имате нужда от друг начин да се плати, ако искате да направите покупката.
В най-лошия случай, компанията ще ви издаде нов номер на сметка, и вие ще бъдете напълно без тази карта за няколко дни, докато не получите новата си карта по пощата.
Друга възможност е, че можете да загубите карта или има един откраднат. За да се подготви, може да искате да има най-малко три карти: две, които носите със себе си и един, който да съхранявате на сигурно място у дома. По този начин, винаги трябва да има поне една карта, която можете да използвате.
Поради възможности като тези, че е добра идея да има най-малко две или три кредитни карти. Ако искате само да има един, се уверете, че сте винаги подготвени с резервен метод на плащане. (Тези карти предлагат удобство и сигурност, но те са си струва?)
Спешен случай
Това би било най-добре, ако не се наложи да използвате кредитна карта за спешни случаи – в идеалния случай, ще имате достатъчно пари в течна сметка като спестовна сметка да се използва в такава ситуация. Въпреки това, ако не е нужно на спестяванията или, ако искате да имате възможност да не се отцеди спестяванията си неочаквано, може да искате да имате една кредитна карта, която сте задали настрана само за спешни случаи. В идеалния случай, тази карта няма да има годишна такса, висок кредитен лимит и с нисък лихвен процент.
Долния ред
Има много ползи за с няколко кредитни карти, но само ако сте ги управляват правилно. За да се гарантира, че имат няколко сметки на кредитни карти ще работят за вас, а не срещу вас, да са наясно с предимствата на всеки оферти карти, кредитния си лимит на всеки един и плащането Ви поради дати. Използвайте всяка карта за най-добрия си предимство и се уверете, за да запазите баланс ниско и да ги изплати напълно и навреме.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.