إذا كان لديك الأصول المالية لسداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر ولكن اختيار عدم القيام بذلك، كنت في الواقع اختيار للاستثمار بأموال مقترضة. هذا من شأنه أن يكون له معنى إذا، وبعد النظر في المخاطر والضرائب، ومعدل العائد على الأصول الخاصة بك استثمرت يتجاوز تكلفة الفائدة الرهن العقاري الخاص بك. بالنسبة لمعظم الناس، وهذا ليس هو الحال.
Table of Contents
الايجابيات لسداد الرهن العقاري الخاص بك
واحدة من الايجابيات لسداد الرهن العقاري الخاص بك هو أنه مضمونة، والعودة خالية من المخاطر.
يمكن أن تستثمر في استثمارات آمنة وخالية من المخاطر مثل شهادة مؤمن عليه البنك من الودائع وسندات الخزينة، ولكن نادرا ما سوف تكسب أعلى عائد على هذه الأنواع من الاستثمارات من سعر الفائدة الذي تدفعه على الرهن العقاري الخاص بك.
إذا كنت على استعداد لاتخاذ المخاطر، ونهج الاستثمار مع منظور طويل الأجل، وكنت بحاجة لاستثمار أموالك في الأسهم (ويفضل صناديق مؤشر البورصة) أن يكون أفضل فرصة لكسب عائد من شأنها أن تتجاوز تكلفة الرهن العقاري الخاص بك .
في القيام بذلك وكنت اقتراض المال من البنك في الاستثمار في سوق الأوراق المالية، استراتيجية محفوفة بالمخاطر – مخاطر الأساسي هو سوء إدارة تلك الاستثمارات. على سبيل المثال، وكسب متوسط المستثمرين أدناه متوسط العائدات في السوق لأنها تجعل عاطفية، لا عقلانية، وقرارات الاستثمار.
تختتم الدراسة معظم المتقاعدين يجب سداد الرهن العقاري
بعد النظر في مقدار الخطر مستثمر يجب أن تأخذ من المتوقع بشكل معقول لكسب عائد أعلى من تكلفة الرهن العقاري، ومركز للبحوث التقاعد التي أبرمت في دراستهم تحت عنوان ” يجب عليك القيام الرهن العقاري الى التقاعد ” أنه عندما أبحث في الأسر تقاعد ” كل ما عدا هذه الأقلية الصغيرة ستكون أفضل حالا سداد الرهن العقاري .” وكانت أقلية صغيرة كانوا في اشارة الى استعداد للاستثمار مبلغ في الأسهم التي كان يساوي أو يتجاوز المبلغ الذي اقترضت لالرهن العقاري.
بحثت هذه الدراسة في كل من المخاطر والضرائب وخلصت إلى أن معظم المتقاعدين ستكون أفضل حالا سداد الرهن العقاري إذا كان لديهم أصول مالية للقيام بذلك.
سلبيات لسداد الرهن العقاري
أكبر يخدع لسداد الرهن العقاري هو في وقت مبكر نقص في السيولة. انه من الاسهل بكثير للحصول على أموال يجلس في حساب استثماري أو حساب مصرفي من أن الأموال الوصول في شكل أسهم المساكن.
النظر في إنشاء خط الائتمان البيت الانصاف بمجرد دفع الرهن العقاري الخاص بك قبالة بحيث يكون لديك سيولة إضافية، أو الحصول على أموالك إذا لزم الأمر.
ما يجب عليك استخدام الأصول لسداد الرهن العقاري الخاص بك؟
إذا كنت متقاعد وترغب في سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر، كيف يمكنك أن تذهب نحو تصفية أصول للقيام بذلك؟ في الترتيب التالي:
- أولا، وتسييل الاستثمارات الخالية من المخاطر في حسابات خاضعة للضريبة. لماذا ا؟ كنت تتاجر أساسا الاستثمار الخالي من المخاطر واحد لآخر؛ حساب التوفير البنك لشراء منزل غير المرهون، على سبيل المثال.
- الثانية، وتسييل الاستثمارات ذات المخاطر العالية في الحسابات الخاضعة للضريبة. هنا أنت في صرف الاستثمارات التي لديها القدرة على كسب عوائد أعلى وتداولها في لمنزل الذي تملكه حرة واضحة.
- ثالثا، إذا كنت فوق سن 59 ½ يمكنك أن تنظر في سحب الاستثمارات من حسابات الضرائب المؤجلة لسداد جزء من الرهن العقاري الخاص بك، ولكن كن حذرا عن القيام بذلك. يتم تضمين السحب من حسابات الضرائب المؤجلة في الدخل الخاضع للضريبة الخاصة بك في السنة التي تأخذ الانسحاب. وهذا يعني إذا كنت تأخذ جزءا كبيرا من المال من الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك)، ودخل اضافي يمكن أن عثرة لك في أعلى شريحة ضريبية. يمكنك المحتمل تجنب هذا عن طريق كسر الانسحابات الكبيرة إلى دفعات صغيرة لسحب على مدى عدة سنوات تقويمية.
قبل أن يسدد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر سوف تحتاج أيضا إلى النظر في آثار الضرائب الرهن العقاري الخاص بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.