يقولون وقت الذباب عندما كنت يلهون، ولكن هذا ينطبق أيضا عندما الادخار للتقاعد. في 30S الخاص شعر التقاعد مثل العمر بعيدا، ولكن عليك احتفال عيد ميلادك ال50 قبل ان تعرفه، وبعد ذلك كنت في حاجة الى عش البيض صحي للتقاعد مريح في 15 إلى 20 عاما. ولكن ماذا لو رصيدك العجاف قليلا؟ ماذا لو حلمك هو السفر أو قضاء بعض الوقت مع الأحفاد بدلا من العمل؟ لا يزال هناك متسع من الوقت للحفظ.
Table of Contents
1. التخلص من الديون الخاصة بك قبل التقاعد
وعند النظر إلى الادخار والاستثمار استراتيجيات المهم، ولكن الدين – وخاصة ارتفاع معدل الفائدة ديون بطاقات الائتمان – يمكن أن تمحو أي مكاسب الاستثمار. يجب عدم استخدام مدخرات التقاعد لسداد الديون، ولكن كيف يمكنك كبح جماح الإنفاق للوصول إلى حياة خالية من الديون قبل التقاعد منذ فترة طويلة؟ لا تتراكم الأصول فقط لاعطائها كل مرة في تسديد الديون.
2. شد حزامك
عليك أن تنفق أقل للحصول على أكثر من ذلك. واحدة من أفضل الطرق هو أن تقليص. هذا المنزل العملاقة كنت تعيش في مع جميع غرف النوم؟ بيعه والحصول على ما يناسب أسلوب حياة خالي عش في حين لا يزال يترك مجالا للأطفال والأحفاد لهذه الزيارة. كم يمكن أن تقوم بها في بيع منزلك التي يمكن أن تذهب نحو سداد الديون أو المساهمة أكثر في حسابات التقاعد الخاصة بك؟
3. جعل اللحاق بالركب المساهمات
دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) يضع حدودا على مقدار ما يمكن أن تسهم في التقاعد حظا من الضرائب حسابات كل عام. في عام 2018 يمكنك وضع ما يصل إلى 18،500 $ إلى حسابك 401 (ك). ويشمل هذا التأجيل راتب الموظف جنبا إلى جنب مع المساهمات بعد خصم الضرائب إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث داخل ك الخاص (401). هذا هو مجموعه للجميع (ك) حسابات 401، وليس حدا لكل حساب.
ومع ذلك، فإن مصلحة الضرائب يسمح لك للمساهمة اضافية 6000 $ كمساهمة اللحاق بالركب إذا كنت سن 50 عاما أو أكثر، ليصل العدد الإجمالي إلى 24،500 $ للعام 2018. وعلى عكس الكثير من قواعد IRS وسيادة اللحاق بالركب بسيطة كما اصوات. إذا كنت 50 عاما أو أكثر يمكنك اللحاق على تمويل حسابات التقاعد الخاصة بك.
ماذا عن حسابات التقاعد الفردية (الحمراء)؟ قد تساهم بما يصل إلى 5500 $ إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص في عام 2018، مع مساهمة صلصة الطماطم من 1000 $ إذا كنت 50+، ليصبح المجموع 6500 $. قد تكون هناك قواعد IRS أخرى تتعلق بالمساهمات التي تنطبق عليك، ولكن يجب أن تهدف إلى المساهمة في الحد الأقصى سنويا إذا كنت وراء.
4. يصل من خطر
ليس من الصعب أن تجد المشورة نشد على ايديكم لخفض بشكل كبير مستوى المخاطر في الاستثمارات الخاصة بك كما تحصل ل50S، ولكن يعتقد معظم المخططين أن من السابق لأوانه التراجع إلى الغالب الأصول منخفضة المخاطر، مثل السندات والصكوك النقدية. يمكنك فقط حتى مساهماتكم من ذلك بكثير. ومع ذلك، والجمع بين ذلك مع ارتفاع معدلات العائد على ما لديك وسوف تتحرك أقرب إلى أهدافك.
إذا بتكثيف المخاطر الخاصة بك تبقيك مستيقظا في الليل، على الرغم من قد لا يكون استراتيجية بالنسبة لك. التحدث مع مستشار مالي والحصول على رأي حول كيف يمكنك قرص محفظتك عن عوائد أعلى.
5. النظر على المدى الطويل تأمين الرعاية
لا تنفق عقود الادخار للتقاعد فقط لدفع كل شيء في النفقات الطبية في وقت لاحق في الحياة. تأمين الرعاية الطويلة الأجل يحميك من مثل هذا السيناريو. الرعاية الصحية لا تغطي تكاليف الرعاية الطويلة الأجل، والمساعدات الطبية ليست خيارا حتى كنت قد قضى معظم المدخرات الخاصة بك. لا أحد يحب شراء التأمين، ولكن في هذه الحالة من الضروري.
الأصغر سنا أن تبدأ، وانخفاض أقساط التأمين الخاصة بك وسوف. كن على علم أن أقساط التأمين طويل الأجل مرتفعة جدا. هناك بعض الخيارات الأخرى التي يمكن أن تنجز أهدافك بتكلفة أقل.
6. فهم الضمان الاجتماعي
الضمان الاجتماعي ليس من السهل للالتفاف حول الدماغ، حتى يبدأ مع هذا. يعد لكم يمكن أن تؤخر الاستيلاء عليها، وأكبر الشيكات الشهرية سيكون. على الرغم من أنك يمكن أن ملف للحصول على إعانات في سن 62، والانتظار حتى 66 – الضمان الاجتماعي سن التقاعد الكامل للجيل الحالي من المتقاعدين – وزيادتها بمقدار الثلث. في انتظار الصعود أطول كمية أكثر من ذلك، حتى تصل إلى سن 70، عندما يجب البدء في اتخاذ الفوائد.
7. توحيد الحسابات
إذا كنت يتنقلون من وظيفة واحدة على الأقل في حياتك المهنية، قد يكون لديك متعددة 401 (ك) خطط مع العديد من مقدمي الخدمات. دمجها في حساب واحد لإدارة أسهل. هناك الكثير من الخيارات، بما في ذلك توطيد الى الجيش الجمهوري الايرلندي. التحدث مع مستشار مالي حول أفضل طريقة للحصول على كل أو معظم موجودات التقاعد الخاص بك تحت سقف واحد.
الخط السفلي
انها لم يفت بعد للتقاعد مع ما يكفي من المال لتجعلك تشعر بالراحة عند خروجك من القوى العاملة، ولكن من المحتمل أن تنطوي تبحث عن طرق لتوفير، بتكثيف مساهماتكم وتبحث عن عوائد أعلى. لا تفعل ذلك وحدها. اسأل خبير للحصول على المساعدة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.