3 coisas a saber sobre refinanciamento hipotecário

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Refinanciamento hipotecário não é certo para cada casa proprietário

 Refinanciamento hipotecário não é certo para cada casa proprietário

o refinanciamento da hipoteca é toda a raiva, quando as taxas de juros cair. As tarifas não tem que cair muito longe, tampouco, antes de dezenas de proprietários de casas decidir que refinanciamento de suas hipotecas faz sentido. Mas nem sempre faz sentido financeiro para refinanciar. Às vezes, o refinanciamento da hipoteca é a pior coisa que você pode fazer.

O que é refinanciamento hipotecário?

Um refinanciamento hipotecário significa que os proprietários estão pagando sua hipoteca existente e substituir a hipoteca com um novo empréstimo.

Geralmente, os custos associados com o refinanciamento da hipoteca são rolados para o empréstimo, o que significa que são adicionados ao saldo existente, aumentando o montante do empréstimo.

Quando um montante do empréstimo é aumentada, a equidade de um proprietário é diminuída.

É possível aumentar o saldo principal de uma hipoteca e reduzir o pagamento de hipoteca existente. É por isso que muitos mutuários gravitar em torno de refinanciamento hipotecário. Para diminuir o pagamento da hipoteca existente, o prazo do empréstimo é estendido. Mas um pagamento mais baixo pode não valer a pena no longo prazo. É muitas vezes uma resolução de curto prazo.

Por refinanciamento hipotecário Estende o prazo de sua hipoteca

Quando o prazo do empréstimo é estendido, vai demorar mais tempo para pagar a hipoteca na íntegra. Se você tomou um empréstimo quando você comprou sua casa, foi provavelmente um empréstimo de 30 anos. Digamos que você decidir para refinanciar sua hipoteca no final de 5 anos. Em vez de olhar para a frente para pagar o seu empréstimo em 25 anos, neste ponto, você será agora pagando a hipoteca por um período total de 35 anos.

Se o seu empréstimo original foi amortizado por 30 anos em um interesse $ 100.000 hipoteca em 6%, o pagamento mensal é de R $ 599,55. Se você refinanciar a hipoteca de US $ 103.000, em 5,5%, o seu novo pagamento é de R $ 584,82. Seu empréstimo será reajustada para um prazo de 30 anos. A maioria dos mutuários selecionar um período de amortização de 30 anos.

Você vai fazer um extra de 60 meses de pagamentos e pagar R $ 35.065 mais sobre a vida do empréstimo, você deve viver na propriedade tempo suficiente para pagar o seu empréstimo.

Se você decidir vender após o refinanciamento da hipoteca, você vai perder US $ 3.000 da equidade, mais qualquer saldo principal que você tinha pago para baixo no original empréstimo de US $ 100.000.

Custos associados com refinanciamento hipotecário

Você nem vai pagar os custos de refinanciamento hipotecário através de uma maior taxa de juros ou as taxas serão adicionados ao seu saldo de hipoteca não paga porque alguns proprietários pagar os custos em dinheiro. Não há passeio livre. A seguir são as taxas típicas pagos para obter um refinanciamento:

  • Avaliação
  • política de título
  • Garantia
  • Pontos de empréstimo
  • origem
  • Em processamento
  • Subscrição
  • Fio
  • beneficiário demanda
  • Aplicação
  • Administração
  • reconveyance
  • Relatório de crédito
  • Notário
  • doc E-mail
  • serviço de impostos
  • Gravação

É quase pena para refinanciar sua hipoteca para economizar US $ 15 por mês nessas circunstâncias. A maioria dos especialistas de hipoteca dizem que você deve ser capaz de recuperar seus custos de refinanciamento da hipoteca durante um período de 3 anos. Se você salvou apenas US $ 15 por mês e custou-lhe US $ 3.000 em taxas, levaria 200 meses para quebrar mesmo.

No entanto, se os seus custos totais para refinanciar sua hipoteca custar US $ 3.000, por exemplo, e você salvou US $ 50 por mês em seu pagamento de hipoteca por baixá-lo por esse valor, você iria quebrar mesmo no final de 5 anos. Às vezes, as pessoas se transformar em refinancers série, e cada taxas de juros de tempo cair meio ponto ou um ponto, eles correm para refinanciar, pensando que estão fazendo a coisa certa quando muitas vezes é o contrário.

Além disso, sua situação pessoal poderia ser único, e de refinanciamento pode fazer sentido para você quando ele não iria para os outros à primeira vista. Por exemplo, digamos que você possuía uma segunda casa com um saldo de hipoteca de US $ 200.000. A hipoteca pode ser pago a uma taxa ligeiramente mais elevada do que as taxas atuais. Se hipoteca da sua casa principal era, digamos, amortizado em 15 anos, você provavelmente poderia refinanciar sua casa principal mais de 30 anos, manter o pagamento da mesma, e pagar a hipoteca em sua segunda casa.

Se você estiver em dúvida, pergunte a um profissional imobiliário que não tem um cão na corrida, como um avaliador, ou um oficial do compromisso, ou mesmo um agente imobiliário para calcular a matemática para você. Porque se você perguntar a um credor hipotecário se você deve refinanciar, na maioria das vezes a resposta a essa pergunta é sim.