3 Dinge, über die Hypotheken-Refinanzierung wissen

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Hypotheken-Refinanzierung ist nicht richtig für Every Home Owner

 Hypotheken-Refinanzierung ist nicht richtig für Every Home Owner

Hypotheken-Refinanzierung ist der letzte Schrei, wenn die Zinsen fallen. Preise müssen nicht sehr weit fallen, entweder, bevor Noten von Hausbesitzer entscheiden, dass ihre Hypotheken Refinanzierung Sinn macht. Aber es ist nicht immer macht finanziellen Sinn zu refinanzieren. Manchmal ist Hypothekenneufinanzierung das Schlimmste, was Sie tun können.

Was ist Hypotheken-Refinanzierung?

Refinanzierung einer Hypothek bedeutet, dass die Eigentümer ihre bestehende Hypothek zahlen sich aus und dass die Hypothek mit einem neuen Darlehen zu ersetzen.

Im Allgemeinen werden die Kosten im Zusammenhang mit Hypotheken-Refinanzierung zugeordnet in das Darlehen gerollt, das heißt, sie an das bestehende Gleichgewicht hinzugefügt werden, den Kreditbetrag zu erhöhen.

Wenn ein Kreditbetrag erhöht wird, wird ein Eigentümer das Eigenkapital verringert.

Es ist möglich, den Kapitalbetrag der Hypothek und senken Sie die bestehende Hypothek Zahlung zu erhöhen. Deshalb sind viele Kreditnehmer zu Hypothekenneufinanzierung gravitieren. Um die bestehende Hypothek Zahlung zu senken, wird die Laufzeit des Darlehens verlängert. Aber eine niedrigere Zahlung möglicherweise nicht auf lange Sicht auszahlen. Es ist oft eine kurzfristige Lösung.

Warum Hypotheken-Refinanzierung Verlängert die Laufzeit Ihrer Hypothek

Wenn die Laufzeit des Darlehens verlängert wird, wird es länger dauern, dass die Hypothek in voller Höhe zu zahlen. Wenn Sie nahm einen Kredit, wenn Sie Ihr Haus gekauft, es war wahrscheinlich ein 30-Jahres-Darlehen. Angenommen, Sie entscheiden, Ihre Hypothek am Ende von 5 Jahren zu refinanzieren. Statt vorwärts schauen, um Ihre Darlehen in 25 Jahren an dieser Stelle zahlt sich aus, werden Sie sich jetzt für einen Gesamtzeitraum von 35 Jahren auf die Hypothek zahlen.

Wenn Ihre ursprünglichen Darlehen für 30 Jahre auf einem 100.000 $ Hypothek bei 6% Zinsen abgeschrieben wurden, Ihre monatliche Zahlung 599,55 $. Wenn Sie diese Hypothek bei $ 103.000, um 5,5% refinanzieren, Ihre neue Zahlung ist 584,82 $. Ihr Darlehen wird zurückgesetzt auf eine 30-jährige Laufzeit. Die meisten Kreditnehmer wählen Sie eine 30-jährige Abschreibungsdauer.

Sie werden ein zusätzlichen 60 Monate von Zahlungen und $ 35.065 mehr über die Laufzeit des Darlehens zahlen, sollten Sie in der Unterkunft leben lange genug, um Ihr Darlehen auszahlen.

Wenn Sie nach der Hypotheken-Refinanzierung verkaufen entscheiden, werden Sie $ 3.000 Eigenkapital verlieren, und was Kapitalbetrag Sie sich auf den ursprünglichen $ 100.000 Darlehen gezahlt hatte.

Kosten im Zusammenhang mit Hypotheken-Refinanzierung

Sie werden entweder für die Kosten der Hypotheken-Refinanzierung durch einen höheren Zinssatz zahlen oder diese Gebühren werden Ihr unbezahlte Hypothek Gleichgewicht hinzugefügt werden, da einige Hausbesitzer diese Kosten in bar bezahlen. Es gibt keine freie Fahrt. Im Folgenden sind typische Gebühren bezahlt eine Refinanzierung zu erhalten:

  • Bewertung
  • Titel Policy
  • Schief
  • Loan Punkte
  • Origination
  • wird bearbeitet
  • Zeichnungs
  • Draht
  • Begünstigte Nachfrage
  • Anwendung
  • Verwaltung
  • Reconveyance
  • Kreditbericht
  • Notar
  • E-Mail-doc
  • Steuer-Service
  • Aufzeichnung

Es ist kaum lohnt sich, Ihre Hypothek zu refinanzieren $ 15 pro Monat unter diesen Umständen zu speichern. Die meisten Hypothek Experten sagen, sollten Sie Ihre Kosten von Hypotheken-Refinanzierung amortisieren über einen Zeitraum von 3 Jahren können. Wenn Sie nur $ 15 pro Monat gespeichert haben und es kostet Sie $ 3.000 in Gebühren, würde es 200 Monate dauern, sogar zu brechen.

wenn Ihre Gesamtkosten Ihrer Hypothek kostet Sie $ 3.000 bis Jedoch refinanzieren, zum Beispiel, und Sie gespeichert $ 50 pro Monat in Ihrer Hypothek Zahlung durch sie um diesen Betrag senken, würde brechen Sie sogar am Ende von 5 Jahren. Manchmal wenden sich die Menschen in serielle refinancers, und jedes Mal die Zinsen einen halben Tropfen einen Punkt oder einen Punkt, sie eilen zu refinanzieren, sie denken, sind die intelligente, was zu tun, wenn es ist oft das Gegenteil.

Ferner könnte Ihre persönliche Situation eindeutig sein, und die Refinanzierung könnte Sinn machen, wenn es würde nicht auf den ersten Blick für andere. Zum Beispiel, sagen Sie ein zweites Zuhause mit einer Hypothek Gleichgewicht von $ 200.000 gehören. Das Hypothek könnte bei einer etwas höheren Rate als Raten von heute bezahlt werden. Wenn Ihre primäre Hause Hypothek war, sagen wir, über 15 Jahre abgeschrieben, könnten Sie wahrscheinlich Ihre primäre Hause mehr als 30 Jahren refinanzieren, halten Sie die Zahlung gleich, und die Hypothek auf Ihrem zweiten Zuhause auszahlen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, fragen Sie einen Immobilien-Profi, der nicht einen Hund im Rennen hat, wie ein Gutachter oder einen Escrow-Offizier, oder sogar einen Agenten Immobil für Sie die Mathematik zu berechnen. Denn wenn Sie eine Hypothek Kreditgeber fragen, ob Sie refinanzieren sollen, am häufigsten die Antwort auf diese Frage lautet: Ja.