50/30/20 zasada dla budżetowania

Home » Budgeting » 50/30/20 zasada dla budżetowania

Elizabeth Warren za 50-30-20 reguła może pomóc w kierowaniu swoim budżecie

50/30/20 zasada dla budżetowania

Gratulacje, stworzył budżet. Jesteś świadomy, ile pieniędzy można wydać na dom, samochód i Twojego funduszu emerytalnego. Ale w jaki sposób alokacji finansowej w porównaniu do kwoty, którą idealnie powinien wydać i ocalić?

Harvard ekspert bankructwo Elizabeth Warren – nazwany przez Time Magazine jako jeden ze 100 najbardziej wpływowych ludzi na świecie – i jej córki, Amelia Warren tyagi , ukuł 50/30/20 zasada w książce oni współautorami razem ” wszystko swoją wartość: The Ultimate Lifetime Plan Money „.

Plan 50/30/20 przedstawia następujące cztery etapy:

Krok pierwszy: Oblicz Twój dochód po opodatkowaniu

Twój dochód po opodatkowaniu jest kwota zebrać po podatki są pobierane z pensji, takie jak podatek stanowych, lokalnych podatków i Medicare i Social Security podatku.

Jeśli jesteś pracownikiem ze stałym wypłaty, twój dochód po opodatkowaniu jest łatwe do rozszyfrowania. W przypadku opieki zdrowotnej, składki emerytalne lub inne potrącenia są pobierane z pensji, wystarczy włożyć je z powrotem.

Jeśli jesteś samozatrudniona, dochód po opodatkowaniu wynosi dochód brutto, minus swoje wydatki biznesu (takie jak koszt laptopa lub loty do konferencji), minus kwota przeznaczona na pokrycie podatków.

Krok drugi: ograniczyć musi 50 procent

Przeglądu budżetu. Zauważ, ile wydasz na „potrzeby”, takich jak artykuły spożywcze, budownictwo mieszkaniowe, użyteczności publicznej, ubezpieczenie zdrowotne i ubezpieczenie samochodu. Kwota, którą wydasz na te „potrzeby” nie powinna być większa niż 50 procent wynagrodzenia całkowity po opodatkowaniu, zgodnie z 50/30/20 regułą.

Co potrzeba i co to chodzi? To jest pytanie za milion dolarów. Wszelkie płatności, że można zrezygnować z tylko drobne niedogodności, takich jak rachunki za kablowej lub ubrania z powrotem do szkoły, to chcą. Wszelkie płatności, które poważnie wpływają na jakość życia, takich jak leki na receptę i energii elektrycznej, jest potrzeba.

Jeśli nie można zrezygnować z płatności, takie jak minimalnej spłaty na karcie kredytowej, jest również uważany za „konieczność”, według Warrena i tyagi. Czemu? Ponieważ ocena kredytowa będzie negatywnie jeśli nie płacą minimalną.

Krok trzeci: ograniczyć chce 30 procent

Na powierzchni, Krok trzeci brzmi świetnie. Trzydzieści procent moich pieniędzy można umieścić w kierunku moich zachcianek? Witam, piękne buty, podróż na Bali, fryzury salon i włoskich restauracji.

Czekać! Nie tak szybko. Pamiętam, jak ścisłe byliśmy z definicji „potrzebie”? Twój „chce” zawierać nieograniczoną planu wiadomości tekstowych, w domu za kabel rachunek i kosmetycznych (non-mechaniczne) napraw samochodu.

Czasami można kupić „konieczność”, który uaktualnia do „chce”. Chleb jest potrzeba; Oreo cookie są Kupię. Tak, są one zarówno zaklasyfikowane jako „artykuły spożywcze”, ale jeden jest wyraźnie uznaniowy.

można wydać więcej na „chce”, niż myślisz. Wytartym minimum ciepłą odzież potrzeba. Wszystko poza tym – jak zakupy na ubrania w centrum handlowym, zamiast gniazdka dyskontowej – kwalifikuje się jako niedostatku.

Krok czwarty: wydać co najmniej 20 procent od oszczędności i dług Spłaty

Wydać co najmniej 20 procent swojego dochodu po opodatkowaniu spłatę długów i oszczędzania pieniędzy w funduszu awaryjnego i kontach emerytalnych.

Jeśli nosisz saldo karty kredytowej, minimalna wpłata to „potrzeba”, który liczy się do 50 procent. Wszystko poza tym jest dodatkowa spłata długu, który kwalifikuje się do tego 20 proc. Jeśli nosisz hipoteczny lub kredyt samochodowy, minimalna wpłata to „potrzeba”, a wszelkie dodatkowe płatności liczą się swoimi „oszczędności i spłaty zadłużenia.”

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.