6 סימנים שאתה מוכן לפרוש מוקדם

Home » Retirement » 6 סימנים שאתה מוכן לפרוש מוקדם

6 סימנים שאתה מוכן לפרוש מוקדם

הם שאלות כמעט כל צעיר בגיל העמידה העובדים שאלו את עצמם: האם כדאי לי לעזוב את העבודה שלי ואת לפרוש מוקדם? מה הייתי צריך? איך אני יודע שאני מוכן?

אם אתה שוקל פרישה מוקדמת, תוכל לוותר לא רק את כאבי הראש של עבודה, אלא גם את הכסף הנוסף הרוויח שהצליח להוציא לפרישה שלך אפילו יותר נוחה. כדי לעזור לכם להחליט, הנה שישה סימנים ייתכן שתוכל לפרוש מוקדם במקום להמשיך לעבוד.

6 סימנים שאתה מוכן לפרוש מוקדם

1. החובות הם השתלמו

אם המשכנתא שלך היא השתלמה אין לך שום הלוואות, קווי אשראי, כרטיס אשראי יתרה גדול או חוב אחר, אתה לא צריך לדאוג לגבי ביצוע תשלומים גדולים בזמן הפרישה. זה משאיר את החיסכון שלך ועל פרישת ההכנסה לרשות וליהנות מחיים אחרי העבודה, וחופשי לשימוש במקרה חירום, ולא צורך זה קשר לשלם את חשבונות גדולים.

2. החיסכון שלך להגדיל את יעדי הפרישה שלך

תכננתם, הציבה לעצמה מטרה לחיסכון לגיל פרישה ועכשיו ההשקעות שלך לפגוש או לחרוג מהסכום שהיית מקווה לחסוך. זהו עוד סימן טוב שאתה יכול לצאת לפנסיה מוקדמת. עם זאת, יש לזכור כי אם אתה עושה לעזוב את העבודה כמה שנים לפני שאתה מתוכנן, החיסכון שלך חייב להיות מספיק כדי לכסות את שנתי פרישה הנוספות הללו. אם אתה לא להגדיר תוכנית חיסכון לפרישה שלך עבור פרישה מוקדמת, תצטרך לחשב מחדש את אורך החיסכון שלך, כולל שנים נוספות אלה. כמו כן, תלוי בגילך, ייתכן שהוא עדיין לא כשיר לקבלת ביטוח לאומי או Medicare. החיסכון שלך יצטרך לכסות את ההוצאות שלך עד שתגיע לגיל הזכאים.

“תחשוב “פסיקה 25. ‘ היכון להיות 25 פעמים את הערך של ההוצאות השנתיות שלך, “אומר מקס Osbon, שותף במשרד Osbon קפיטל מנג’מנט בבוסטון, מסצ’וסטס.” למה 25? זה ההופכי של 4%. בשלב זה, אתה רק צריך להשיג 4% לחזור לשנה לכיסוי ההוצאות השנתיות שלך לעד.”

3. תוכניות הפרישה שלך אין לך קנס משיכה מוקדמת

אף אחד לא אוהב לשלם קנסות מיותרים, ועל פורשים מוקדמים הולכים הכנסה קבועה אינם שונים. אם החיסכון לפרישה שלך כולל תכנית 457, אשר אין קנס משיכה מוקדם, פרישה מוקדמת וייסוג התכנית לא תעלה לך תוספת קנסות; אבל שים לב – אתה עדיין תשלם מס הכנסה על המשייכות שלך.

יש גם חדשות טובות עבור גימלאים שאפתנים מוקדם עם 401 (k) s. אם תמשיך לעבוד אצל המעסיק שלך עד השינה שתפנה 55 (או אחרי), מס ההכנסה מאפשרת לך לסגת כי המעסיקים רק 401 (k) ללא קנס כשאתה לפרוש או לעזוב, כל עוד אתה משאיר אותו בבית החברה ואל לגלגל אותו לתוך ה- IRA. עם זאת, אם יום ההולדת ה -59 שלך היה לפחות לפני שישה חודשים, אתה זכאי לקחת משיכות עונש ללא מכל 401 (k) תוכניות. מדיניות זו חלה בדרך כלל תוכניות פרישה מוסמכת אחרות מלבד 401 (k), אבל לבדוק עם מס ההכנסה כדי להיות בטוח שלך כלול.

“יש להיזהר, עם זאת: אם עובד פורש לפני גיל 55 [למעט כפי שצוין לעיל], הפרשה לפרישה מוקדמת הולך לאיבוד, ואת העונש 10% שיתהוו בגין משיכות לפני גיל 59-1 / 2,” אומר ג’יימס ב Twining, CFP, המייסד והמנכ”ל של תוכנית פיננסית, Inc., ב בלינגהאם, וושינגטון.

אפשרות שלישית לנסיגות תוכנית פרישה עונש ללא היא הקימה שורה של נסיגות שווה משמעותית מעל חמש שנים לפחות, או עד שתכבה 59-1 / 2, הארוך מביניהם. כמו משיכות מתוכנית 457, אתה עדיין תצטרך לשלם את המיסים על משיכות שלך.

אם תוכניות הפרישה שלך לכלול כל אחת מאפשרויות הנסיגה העונשות ללא הנ”ל, שזה נקודה נוספת לטובת היציאה לעבודה מוקדם.

4. הבריאות שלך מכוסה

בריאות יכולה להיות יקרה מאוד, וגם פורשים מוקדמים צריכים תכנית במקום כדי לכסות את עלויות בריאות במהלך השנים לאחר שפרש לפני שהפכת זכאי Medicare בגיל 65. אם יש לך כיסוי באמצעות תכניתו של בן הזוג שלך, או אם אתה יכול להמשיך לקבל כיסוי באמצעות המעסיק הקודם שלך, זה סימן נוסף כי פרישה מוקדמת יכולה להיות אפשרות בשבילך. תסתכל במחיר של נסיעה באמבולנס, בדיקת דם או מרשם חודשי, שאינו גנריים כדי לקבל מושג כיצד עלויות הבריאות שלך במהירות יכולה להרקיע שחקים.

אפשרות נוספת עבור גימלאים מוקדם היא לרכוש ביטוח בריאות פרטי. אם יש לך ביטוח בריאות (HSA), אתה יכול להשתמש הפצות פטורות ממס לשלם עבור מחוץ בכיס הוצאות הרפואיות מוסמכות לא משנה בן כמה אתה (למרות שאם אתה משאיר את העבודה שלך, אתה לא תוכל כדי להמשיך לבצע תרומות HSA). זה מוקדם מדי לומר כיצד ביטוח בריאות העלויות שלה ישתנו ואיך סבירים בריאות פרטית תהיה בקרוב, נתון נשיא טראמפ של והמטרה של הרפובליקנים בקונגרס של ביטול חוק הטיפול המשתלם. זכרו כי COBRA עשויה להרחיב את כיסוי הבריאות שלך אחרי שעזב את העבודה שלך, אם כי ללא תשלומי המעביד לשעבר שלך כדי הכיסוי הביטוחי שלך, העלויות שלך עם COBRA עשויות להיות גבוהות יותר מאשר אפשרויות אחרות.

5. אתה כרגע יכול לחיות על תקציב הפרישה שלך

גימלאים החיים על הכנסה קבועה כולל פנסיה ו / או משיכות תוכנית פרישה בדרך כלל יש הכנסה חודשית נמוכה יותר ממה שהם עשו כשהם עבדו. אם כבר מתורגל דבק תקציב הכנסת פרישה שלך במשך חודשים לפחות כמה, אז אתה יכול להיות צעד אחד קרוב יותר פרישה מוקדמת. אם לא ניסית זה עדיין, ייתכן עבור הלם. בחן את תקציב הפרישה המופחת שלך כדי לקבל תחושה מיידית של איך חיים קשים על הכנסה קבועה יכולים להיות.

“בני אדם לא אוהבים שינוי, וזה קשה לשבור הרגלים ישנים פעם שהתרגלנו אליהם. By ‘כביש-בדיקה של תקציב הפרישה שלך, אתה בעצם מלמד את עצמך לפתח הרגלים יומיומיים סביב מה שאתה יכול להרשות לעצמך פרישה, “אומר מארק הבנר, מייסד ונשיא קרן Advisors אינדקס, Inc., ב אירווין, קליפורניה, ומחבר. ‘קרנות אינדקס:. התוכנית להבראת 12-Step עבור המשקיעים הפעילים’

6. יש לך תוכנית חדשה או פרויקט עבור פרישה

השארת עבודה מוקדם כדי לבלות ימים ארוכים בלי לעשות כלום יוביל לפרישה מוקדמת אומללה, וגם יכול להוביל את הוצאות גדלו (חנויות ומסעדות החוצה לפעמים משמשים כדי למלא את הזמן). לאחר תוכנית תעסוקה נסיעות, תחביב או במשרה חלקית מוגדרת או אפילו את קווי המתאר של שגרת היומיום יכול לעזור לך להקל לתוך פרישה מוקדמת. אולי תוכל להחליף פגישות מכירה עם טיול גולף שבועי או התנדבות, ולהוסיף תחומים יומיים או לטיולים לחדר הכושר. לתכנן טיול ארוך איחור, או לקחת שיעורים כדי ללמוד פעילות חדשה.

אם אתה יכול בקלות לחשוב על מציאותי, דרכים שאינן קשורות לעבודה כדי ובהנאה לעבור ימיך, פרישה מוקדמת יכול להיות בשבילך. באותו אופן שאתה מבחן לנהוג תקציב הפרישה שלך, לנסות לקחת שבוע או יותר חופש מהעבודה כדי לבלות הימים שלך כפי שהיית פרישה. אם אתה משתעמם הליכות ארוכות, טלביזיה בשעות יום ותחביבים בתוך שבוע, אתה בהחלט תקבל עצבני על פרישה.

בשורה התחתונה

כשמדובר בהחלטה אם אתה צריך לפרוש מוקדם, יש כמה סימנים שיש לשים לב אליהם. להיות ללא חוב , עם חשבון פרישה בריא כי יתמוך שנים הנוספות שלך לא עובדות הוא קריטי. בנוסף, אם אתה יכול למשוך מחשבונות הפרישה ללא קנס, לקבל גישה לכיסוי בריאות סבירה עד Medicare בועט פנימה ויש לי תכנית ליהנות הזמן שלך לא עובד בזמן שאני גר תקציב פרישה, אתה פשוט יכול להיות מוכן לפרוש מוקדם. הדרך הטובה ביותר כדי להיות בטוחה שאתה יכול בהצלחה לבצע את המעבר מדבר עם המקצועי הפיננסי שלך.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.