6 Dumb Geld Moves, dass intelligente Scheinen

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 6 Dumb Geld Moves, dass intelligente Scheinen

Haben Sie schon einmal auf „Zeit“ der Börse versucht? Haben Sie kaufen ein Haus, bevor Sie wirklich bereit waren, weil Wohneigentum ist eine gute Investition? Bewahren Sie ein Gleichgewicht auf Ihrer Kreditkarte Ihr Kredit-Score zu verbessern?

Diese sind alle gängigen Geld bewegt, und wenn Sie irgendwelche von ihnen gemacht, haben Sie dachten, Sie wurden nach erprobte und wahre persönliche Finanz-Weisheit. Aber wie viel konventionelle Weisheit, sind sie bei weitem nicht so klug, wie sie klingen.

Hier sind einige dumme Geld bewegt Sie müssen aus Ihrem Arsenal Graben, egal wie viel es scheint Sinn zu machen.

Dumb Move: keine Kreditkarte haben, weil sie zu Schulden führen.

Es ist fast acht Jahre seit der großen Rezession, und mehr als zwei Drittel der Menschen im Alter zwischen 18 und 29 keine Kreditkarten, laut einer Umfrage Bankrate haben. „Es scheint , klug, weil Sie nicht in Gefahr von Schulden sind, aber es ist nicht klug, weil Sie nicht Ihre Kredit – Gebäude“ , sagt Sarah Newcomb, Autor des Buches „Loaded: Geld, Psychologie, und wie vorwärts zu kommen , ohne Weggehen Ihre Werte Hinter.“Viele dieser Millennials sowie die Menschen in anderen Generationen , die keine Kreditkarten im eigenen Namen haben dünn Kredit – Dateien haben die sogenannten‚‘Das ist Kredit-Industrie sprechen für wenig mit zu keinen Kredit. Geschichte, und es können Sie zurückhalten , wenn Sie sich für eine Hypothek oder Auto – Darlehen anwenden möchten. Es kann auch bedeuten , für Hausbesitzer und Kfz – Versicherung mehr als nötig zu zahlen.

Kluger Schachzug: Wenn Sie denken , Sie haftbar sind mit diesem ersten Stück Plastik unverantwortlich sein, fragen Sie die ausstellende Bank das Kreditlimit künstlich niedrig zu halten. Dann setzte eine oder zwei automatische Rechnungen auf der Karte und Zeitplan automatischen Zahlungen von Ihrem Girokonto um sie zu decken. Du wirst es nie zu spät, und Ihre Kredite zu verbessern.

Und wenn Sie wurden für eine Karte gedreht? Eine gesicherte Karte – wo Sie eine kleine Anzahlung mit der ausstellenden Bank machen – die Karte ist mit Stützrad, die Sie auf dem Weg zu einer starken Kredit-Geschichte setzen.

Dumb Move: ein Gleichgewicht auf einer Kreditkarte zu halten Kredit zu bauen.

Einer der großen Mitwirkende zu Ihrer Kredit – Score ist Kredit – Auslastung. Ihre Nutzung ist der Prozentsatz Ihres Kreditlimits , die Sie tatsächlich nutzen, und es zählt für etwa 30 Prozent der Gäste. Wenn Sie ein Limit von $ 1.000 haben und Ihre Rechnung ist $ 550, sind Sie mit 55 Prozent. Das ist zu hoch es ist am besten für Ihre Gäste , wenn Sie nicht mehr als 30 Prozent Ihres Kreditlimit jederzeit verwenden. Und die ein Gleichgewicht von Monat zu Monat und die Zahlung von Zinsen gar nicht Ihre Gästen helfen, aber es ist Ihrer Brieftasche verletzt: Das durchschnittliche Kreditkarte Zinssatz beträgt etwa 15 Prozent. Auf einem Gleichgewicht $ 3.000, das würden Sie kosten 450 $ pro Jahr.

Kluger Schachzug: Im Idealfall werden Sie Ihre Kreditkarten in voller jeden Monat auszahlen, Sie Zinszahlungen erspart. Und wenn Ihre typische Verwendung hat Sie Ihr Limit überbeanspruchend, können Sie für das Problem auf zwei Arten lösen: Sie können in Ihrem Kreditlimit für eine Erhöhung stellen und dann nicht die zusätzliche Kapazität nutzen, oder Sie können Ihre Rechnung mehr als einmal im Monat zahlen .

Dumb Move: Prepaying Studentendarlehen, während auf Rentenbeiträge skimping

Sie haben Studenten Darlehen und Sie wollen, dass sie so schnell wie möglich zu tilgen, so dass jedes zusätzliches Geld, das Sie am Ende des Monats haben wird auf weit über Ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen und Chipping am Haupt entfernt. Ihre Dringlichkeit ist verständlich; Würde nicht das Leben besser sein, wenn sie einfach weg? Aber vorauszahlend Darlehen Student ist nicht ein kluger Schachzug, wenn es auf Kosten Ihre langfristigen Einsparungen kommen ist, wie ein Beitrag zu Ihrem 401 (k) (vor allem, wenn Sie Arbeitgeber Matching-Dollar erhalten) oder hohe Kreditkarten-Schulden zahlen Sie, sagt Newcomb .

Kluger Schachzug: Zahlen Sie Ihre Studenten Darlehen langsam und stetig , während Sie Ihre Zukunft aufbauen und die Vorteile von Aktienmarktrenditen nehmen. Es kann sogar besser sein für eine einkommensbezogene Rückzahlung Pläne zu entscheiden (die Ihre monatlichen Zahlungen zu senken), obwohl seit mehr Jahren die Zahlung von Zinsen bedeutet mehr Interesse an der Gesamt zahlen.

Schauen Sie sich die Kosten für Ihre Studenten Darlehen Schulden, subtrahieren den Steuerabzug, und vergleichen Sie das mit der Rückkehr Sie, indem Sie Ihr Geld bekommen würde auf andere Weise zu arbeiten.

Dumb Schritt: Der Job zuerst, und die Erhöhung später.

Haben Sie verhandeln Ihr Gehalt für Ihren aktuellen Job? Wenn nicht, sind Sie nicht allein. Rund 41 Prozent der Menschen nicht, nach Salary.com . Viele befürchten , dass sie vollständig für den Job aus dem Rennen nehmen über das Einstiegsgehalt gefeilscht. Aber nicht zu Beginn eines neuen Auftrags für ein wettbewerbsfähiges Gehalt verhandeln beginnt man auf der falschen finanziellen Basis aus, denn jeder Bonus und erhöhen Sie vorwärts sich zu bewegen wird wahrscheinlich ein Prozentsatz, bezogen off diese Zahl zu starten.

Kluger Schachzug: Setzen Sie das erste Angebot nicht nehmen. Sie haben die meisten Hebelwirkung , wenn sie Sie wollen, aber Sie haben noch nicht – und es ist wichtiger Vorteil dieses Moments zu erkennen und zu ergreifen. „ Die Leute denken , sie fragen, was ist akzeptabel, aber Sie sollten sich fragen:„Was muss ich so verdienen , dass ich haben , um über Geld keine Sorge? Das ist , was Ihre Zeit wert ist “ , sagt Newcomb. Auch verstehen , dass die Erwartung , von der anderen Seite des Tisches ist , dass Sie für mehr fragen. Eine Studie von Careerbuilder zeigt 45 Prozent der Arbeitgeber bereit sind , Ihre erste Jobangebot zu verhandeln, und in der Tat erwarten Sie , dies zu tun. Sie lassen sich nur nach unten , wenn Sie dies nicht tun.

Dumb bewegen: Ein Haus zu kaufen, weil es ein Thema „Investition.“

Finanzberater Carl Richards, Autor von „The Behavior Gap“ , erinnert sich die Zeiten Menschen ihm von ihren Häusern gesagt haben: „Es ist die beste Investition , die ich je gemacht habe!“ Seine Erwiderung: „Ist das , weil es die einzige Investition , die Sie‘ ve jemals hielt sich an? «“ Er hat einen Punkt. Es gab eine lange gehegte Überzeugung , dass Eigenschaftswerte nach unten nie gehen … Dann kam 2008 und Wohnungsmarkt zum Absturz bringen. In Wirklichkeit halten historisch Tempo Werte zu Hause mit der Inflation. Und die Betriebskosten nicht in erwähnen bewegen, Möblierung, Steuer, Versicherung und die Wartung , die pro Jahr 1 bis 2 Prozent des Wertes des Hauses läuft, nach Harvard Joint Center for Housing Studies ist hoch.

Kluger Schachzug: Kaufen Sie ein Sie leben wollen oder weiterhin jetzt mieten. Die kurzen Liste der Kosten bedeutet es keinen Sinn macht man überhaupt zu kaufen , wenn Sie nicht erwarten , für mindestens fünf Jahre zu bleiben.

Wenn Sie langfristige bleiben Sie bauen das Eigenkapital Sie durch die Zahlung nach unten (oder aus) Ihre Hypothek eine zusätzliche Einsparungen wird Konto , das Sie für den Ruhestand nutzen können. Aber man sollte nie ein Haus kaufen strecken , die Sie nicht wirklich nur leisten können , weil Sie die Eigenschaftswerte sind aufgrund Pop denken. Wenn Sie das tun, sind Sie weder den Kauf noch investieren  Sie spekulieren. Und wenn Sie einen professionellen Immobilien – Investor sind, das ist eine schlechte Idee.

Dumb Move: den Markt zu Zeit mit dem Versuch.

Market-Timing kommt zu wissen, zwei Dinge: Wenn raus, und wenn in den Beinen Das erste wirklich schwer zu nageln, und das zweite ist noch härter.. Während wir alle gehört, Geschichten von gewöhnlichen Investoren haben, die in gerade zur rechten Zeit kam, ist Richards skeptisch. „Seien Sie nicht die Geschichten glauben“, sagt er. „Glauben Sie die Daten.“ Und die Daten, sagt man nicht an diesem Spiel gewinnen.

Smart – Fix: Kaufen stetig und seit Jahren. Richards sagt eine Seite von Warren Buffett Textbuch reißen: „Das Beste , was Sie tun können , ist faul und wir sollten diese Tatsache feiern.“ Und während Sie gerade dabei sind, versuchen Sie nicht zu hart auf den Markt zu schlagen. Während die einzelnen Aktien und verwaltet Investmentfonds spannend sind, ist es regelmäßige Investitionen in langweilige Indexfonds und Exchange Traded Funds (die auch billiger sind zu kaufen und selbst) , die eher auf Sie ein Multi-Millionär auf lange Sicht. Wenn Sie faul genug sind, das ist.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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