Table of Contents
- 1 Yhteinen karikot ja Investointi virheitä, jotka voivat vahingoittaa Nettovarallisuus
- 1.1 Investointi Virhe # 1: maksaa liikaa Asset Suhteessa rahavirroista
- 1.2 Investointi Virhe # 2: aiheutunut Maksut ja kulut ovat niin suuria
- 1.3 Investointi Virhe # 3: ohittaminen veroseuraamuksia
- 1.4 Investointi Virhe # 4: ohittaminen Inflaatio
- 1.5 Investointi virhe # 5: valita Halvat tinkiä suurta liiketoimintaa
- 1.6 Investointi Virhe # 6: ostaminen mitä et ymmärrä
Yhteinen karikot ja Investointi virheitä, jotka voivat vahingoittaa Nettovarallisuus
Investointi virheet ovat aivan liian yleisiä, varsinkin nyt, että suurin osa maailman on mennyt tee-se-itse mallia kaikkien kanssa tarjoilijat ja lääkäreitä odotetaan muuttuvan asiantuntijoita pääoman kohdentamista valitsemalla omasta erosta varat ja portfolioon. Olipa kyseessä Roth IRA, 401 (k), tai välitys tilin, suurin riski useimmat sijoittajat todennäköisesti kohtaavat ovat omia kognitiivisia harhat.
Ne toimivat vastoin omaa edun tekemällä typerää, tunne-ajettu virheitä.
Juuri tämä puute rationaalisuuden yhdistettynä kyvyttömyys pitää kiinni arvostus-pohjainen tai järjestelmällistä lähestymistapaa oman pääoman hankintaan samalla välttämisellä markkinoinnin ajoitus, joka selittää tutkimuksen tutkimuksista ojensi Morningstar ja muut, jotka osoittavat sijoittajien tuotot ovat usein kaukana huonompi kuin tuotto varastot nämä samat sijoittajat omistavat! Itse asiassa yhdessä tutkimuksessa, samalla kun kantojen palasi 9%, Sijoittajaprofiili vain saanut 3%; säälittävä osoittaa. Kuka haluaa elää näin? Otat kaikki riski omistavan varastot ja nauttia vain murto-osa palkkiosta, koska olit liian kiireinen yrittää hyötyä nopeasti läppä pikemminkin kuin löytää ihana rahavirtaa tuottaville yrityksille, jotka voivat suihku sinulle rahaa ei vain tulevina vuosina, mutta vuosikymmeniä ja joissakin tapauksissa jopa sukupolvia kun ohi oman tilansa lapsellesi ja lasten lapset kautta tehostetut pohjalta porsaanreikä.
Haluan käsitellä kuutta yleisimmistä sijoittavat virheistä näen keskuudessa uusi tai kokemattomien sijoittajien. Vaikka lista todellakaan ei ole kattava, se pitäisi antaa sinulle hyvän lähtökohdan paneutuneet puolustuksena päätöksiä, jotka kaduttaa myös tulevaisuudessa.
Investointi Virhe # 1: maksaa liikaa Asset Suhteessa rahavirroista
Kaikki investoinnit ostat lopulta arvoinen ei enempää, eikä vähempää, kuin nykyarvo diskontattu rahavirrat se tuottaa.
Jos omistat maatilalla, vähittäiskaupan, ravintola tai osakkeita General Electric, tärkeintä sinulle on käteistä; Erityisesti käsite nimeltä look-kautta tulokseen. Haluat kylmä, nestemäinen käteistä virtaavan teidän omia tarkoitus käyttää, annetaan hyväntekeväisyyteen, tai uudelleen. Tämä tarkoittaa viime kädessä tuotto ansaitset investointi riippuu hinnasta maksat suhteessa käteistä se tuottaa. Jos maksat korkeamman hinnan, ansaitset alapaluupätkä. Jos maksaa alempaa hintaa, ansaitset korkeampaa tuottoa.
Liuoksen: perustoiminnot arvostus työkaluja, kuten P / E-suhde, PEG-suhde, ja osinkokorjattu PEG-suhde. Osaavat vertailla tulos saannon varastossa pitkän aikavälin valtion pitkän joukkovelkakirjalainan tuotto. Tutki Gordon Osinko Alennus Malli. Tämä on perus kamaa, joka on katettu fuksi rahoitusta. Jos et voi tehdä sitä, olet yksi niistä ihmisistä, joilla ei ole liiketoimintaa omistavan yksittäisten kantojen. Sen sijaan, harkitse edullinen indeksirahasto investointeja. Vaikka indeksirahastoihin on hiljaa säätämistä niiden menetelmien viime vuosina, jotkut tavoin katson haitallisia pitkän aikavälin sijoittajia sillä mielestäni kertoimet ovat erittäin korkeita ne johtavat alhaisempiin tuottoa kuin pitkän ajan menetelmät olisi ollut se jätettäisiin paikoilleen – jotain, joka ei ole mahdollista, koska olemme saavuttaneet pisteen, jossa $ 1 kuva $ 5 sijoitti markkinat pidetään indeksirahastoihin – kaikkea yhtä suuri, emme ole, vielä, ylitti Rubicon jossa edut ovat suuremmat kuin haitat, varsinkin jos puhut pienempi sijoittaja vero-suojainen tilin.
Investointi Virhe # 2: aiheutunut Maksut ja kulut ovat niin suuria
Olitpa Osakesijoittaminen, obligaatioihin sijoittamiseen, Rahastosijoituksen tai investoida kiinteistöön, maksaa asian. Itse asiassa niillä on merkitystä paljon. Sinun täytyy tietää, mitkä kustannukset ovat kohtuullisia ja mitkä kustannukset ovat ei kannata kustannuksella.
Tarkastellaan kahta hypoteettista sijoittajia, joista kukin säästää $ 10.000 dollarin vuodessa ja ansaitsee 8,5% brutto tuotto rahansa. Ensimmäinen maksaa maksuja 0,25% muodossa rahasto kustannuksella suhde. Toinen maksaa palkkiot 2,0% muodossa eri tilin omaisuuden, palkkioiden ja kulujen. Yli 50 vuotta investointien käyttöikä, ensimmäinen sijoittaja päätyy $ +6.260.560. Toinen sijoittaja päätyy $ +3.431.797. Ylimääräiset $ 2.828.763 ensimmäinen sijoittaja nauttii johtuu pelkästään kulujen hallitsemiseksi.
Jokainen dollari pidät on dollarin pahentaa sinulle.
Jossa tämä saa hankala on, että tämä selviö matemaattinen suhde on usein väärinymmärretty ne, jotka eivät ole tuntea numeroita tai kokemusta monimutkaisia vaurautta; väärinkäsitys, joka saattaa ole väliä, jos olet ansaita $ 50000 vuodessa ja on pieni valikoima, mutta se voi aiheuttaa joitakin todella, todella tyhmä käytös jos joskus päätyä paljon rahaa.
Esimerkiksi tyypillinen omatekoinen miljonääri, joka on hänen salkun hallinnoima paikka kuin yksityinen pankki jako Wells Fargo maksaa hieman yli 1% vuodessa maksuja. Miksi niin monet ihmiset kymmeniä miljoonia dollareita valitse omaisuudenhoitoyhtiöiden missä niiden kustannukset ovat 0,25% ja 1,50% riippuen yksityiskohtien investoinnin toimeksiannon?
On lukemattomia syitä ja se on, he tietävät jotain et. Rikkaat eivät saa näin olemalla typerää. Joissakin tapauksissa ne maksavat nämä maksut johtuu halusta lieventää erityisiä riskejä jossa heidän henkilötietonsa taseeseen tai tuloslaskelmaan altistuvat. Muissa tapauksissa se on tekemistä tarvetta käsitellä joitakin melko monimutkaisia vero strategioita, asianmukaisesti, voi johtaa heidän perillisilleen päätyen paljon vaurautta, vaikka se tarkoittaisi jäljessä laajemmille markkinoille (eli niiden tuotto voi näyttävät alempi paperilla mutta varsinainen sukupolvien vaurautta saattaa päätyä suurempi, sillä palkkiot sisältävät tiettyjä suunnittelu- palveluja kehittyneitä tekniikoita, jotka voivat sisältää asioita, kuten “vero polttaa” läpi tarkoituksella viallisia myöntäjä luottaa). Monissa tilanteissa, siihen liittyy riskienhallintaan ja lieventäminen. Jos sinulla on henkilökohtainen portfolio $ 500,000 ja päättää haluatko käyttää Vanguardin Trust divisioonan suojata tätä omaisuutta seuraavia kuolemasi pitämällä tuensaajat Raiding säästöpossu, karkeasti tehokas palkkiot 1,57% se aikoo veloittaa all-in ovat varastaa. Valittavat he aiheuttaa voit viiveellä markkinat on oikeus ja tietämätön. Vanguard henkilökunta joutuu käyttämään aikaa ja vaivaa noudattamaan ehtoja luottamus, valitsemalla varojen kohdentaminen joukosta varansa sovittaa kanssa tuotot tarpeisiin luottamus sekä vero etuudensaajan tilanne, jossa käsitellään perheen sisäiseen ristiriitoja, joita ilmenee perintö, ja enemmän. Kaikkien mielestä heidän perheensä eivät ole toista merkityksetön tilastotieto pitkässä haaskata perintöosaksi vain todistaa Muutos ei ole suuri. Ihmiset, jotka valittavat tällaisia maksuja, koska ne ovat pois niiden syvyyttä ja sitten toimia yllätys, kun onnettomuus sattuu onneaan pitäisi saada jonkinlaista taloudellista Darwin Award. Kun paljon alueita elämässä, saat mitä ansaitset ja tämä ei ole poikkeus. Tietää, mitkä palkkiot ovat arvokkaita ja mitkä maksut eivät. Se voi olla hankalaa, mutta seuraukset ovat liian korkeat luopua sen pois.
Investointi Virhe # 3: ohittaminen veroseuraamuksia
Miten pidät investoinnit voivat vaikuttaa perimmäinen nettovarallisuuden. -tekniikalla omaisuuden sijoittamista, se voisi olla mahdollista vähentää radikaalisti maksujen lähetät liittovaltion, valtion ja paikallishallinnon, pitäen enemmän pääomaa ansaita passiivista tuloa, heittää pois osingot, korot ja vuokrat perheellesi.
Mieti hetki, jos valvoi $ 500000 portfolio perheellesi. Puolet rahaa, tai $ 250000 on veroton eläkkeelle tilejä, ja toinen puoli, myös $ 250000 on plain vanilla välitys tilejä. Se tulee luoda paljon vaurautta jos kiinnittää huomiota siihen, missä pidät tietyt omaisuuserät. Haluaisi pidä verotonta Kuntaobligaatiota verotusarvoon välitys tilin. Haluaisi pidä korkea osinkotuotto blue chip varastot verovapaa eläkkeelle tilejä. Pienet erot ajan mittaan, sijoitetaan uudelleen, lopulta massiivinen takia valtaa pahentaa.
Sama koskee niitä, jotka haluavat lunastaa heidän eläkejärjestelyt ennen kuin ne 59,5 vuotta vanhoja. Et rikastua antamalla hallituksen verot vuosikymmeniä ennen kuin muuten olisi ollut kattaa laskun ja läpsiminen varhaiseen peruuttamista seuraamuksia.
Investointi Virhe # 4: ohittaminen Inflaatio
Olen kertonut teille useammin kuin voimme luottaa, että tulisi keskittyä ostovoimaa. Kuvittele ostat $ 100,000 arvosta 30 vuoden joukkovelkakirjalainoja, jotka tuottavat 4% verojen jälkeen. Te investoida korkotulosi useampaan joukkovelkakirjojen, myös saavuttaa 4% tuoton. Tuona aikana inflaatio kulkee 4%
Vuoden lopussa 30 vuotta, sillä ei ole väliä, että teillä on nyt $ 311865. Se on silti ostaa sinulle täsmälleen saman määrän olet voinut ostaa kolme vuosikymmentä aikaisemmin $ 100,000. Oman investoinnit olivat epäonnistunut. Menit kolmekymmentä vuotta – lähes 11000 päivä ulos noin 27375 päivä olet tilastollisesti todennäköisesti annetaan – ilman heille rahaa, ja olet saanut mitään vastineeksi.
Investointi virhe # 5: valita Halvat tinkiä suurta liiketoimintaa
Akateemisen ennätys, ja yli sadan vuoden historia on osoittanut, että te, kuten sijoittaja, on todennäköisesti paljon paremmat mahdollisuudet on koonnut merkittävän varallisuuden tulossa omistaja erinomaisen yrityksen, joka nauttii runsaasti pääoman tuotto ja vahva kilpailuasema tehtävissä, edellyttäen panoksesi hankittiin kohtuulliseen hintaan. Tämä pätee erityisesti verrattuna päinvastainen lähestymistapa – hankkimalla halpaa, kauheaa yrityksille, jotka kamppailevat alhainen oman pääoman tuotto ja alhainen koko pääoman tuottoaste. Kaikki muu ennallaan, yli 30 + vuoden aikana, sinun pitäisi tehdä paljon enemmän rahaa omistaa monipuolinen kokoelma varastot kuten Johnson & Johnson ja Nestle osti 15x tuloksen kuin ostat masentunut liiketoimintojen 7x tulokseen.
Tarkastellaan usean vuosikymmenen tapaustutkimuksia Tein yritysten kuten Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, ja Tiffany & Company. Kun arvostukset ovat kohtuullisia, osakas on menestynyt erittäin hyvin ottamalla pois shekkivihko ja ostavat enemmän omistuksen sijaan, että yritetään ajaa takaa rikastu nopeasti kertaluonteinen voitto kuoppia huonosta yrityksille. Aivan yhtä tärkeää, koska matemaattinen oikku selitin essee sijoittavat osakkeisiin suurten öljy-yhtiöiden, jaksojen laskevien osakekurssien ovat todella hyvä asia pitkän aikavälin omistajia, kyseessä olevaa talouden moottori yrityksen on ehjä. Ihana reaalimaailman kuva on Hershey Company. Oli neljän vuoden hiljattain kun huipusta aallonpohjasta, kaluston menetti yli 50% sen osakkeen markkinahinta, vaikka alkuperäinen arvostus ei ollut kohtuuton, itse liiketoiminta oli tekemässä hienoa, ja voitot ja osingot säilytetään kasvussa. Viisas sijoittajat, jotka käyttävät kertaa niin edelleen uudelleensijoittaville osinkoon ja dollarin kustannus keskimäärin, mikä lisää niiden omistuksen taipumus muodostua hyvin, hyvin rikas koko eliniän ajan. Se on tapakulttuurillaan näet jatkuvasti salaisessa miljonäärit kuten Anne Scheiber Ronald Lue.
Investointi Virhe # 6: ostaminen mitä et ymmärrä
Monet tappiot olisi voitu välttää, jos sijoittajat seuraa yksi yksinkertainen sääntö: Jos et voi selittää, miten hyödyke omistat tekee rahaa, kaksi tai kolme lauseita, ja tavallaan helppo tarpeeksi kindergartener ymmärtää perus mekaniikka, kävellä pois asentoon. Tämä konsepti on nimeltään Invest in mitä tiedät. Sinun pitäisi tuskin koskaan – ja joidenkin mielestä, ehdottomasti koskaan – poiketaan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.