6 Move Dinheiro mudos que parecem inteligente

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 6 Move Dinheiro mudos que parecem inteligente

Alguma vez você já tentou “tempo” o mercado de ações? Será que quis comprar uma casa antes de você realmente pronto, porque casa própria é um bom investimento? Você mantém um equilíbrio no seu cartão de crédito para melhorar sua pontuação de crédito?

Estes são todos os movimentos de dinheiro comuns, e se você fez qualquer um deles, você pode ter pensado que você estava seguindo testada e verdadeira sabedoria-finanças pessoais. Mas, como muita sabedoria convencional, eles não são tão inteligentes quanto eles som.

Aqui estão algumas dinheiro mudo move você precisa largar do seu arsenal, não importa o quanto isso pode parecer fazer sentido.

Mover mudo: Não ter um cartão de crédito, porque ele vai levar a dívida.

Tem sido quase oito anos desde a Grande Recessão, e mais de dois terços das pessoas entre as idades de 18 e 29 não têm cartões de crédito, de acordo com uma pesquisa Bankrate. “Parece inteligente, porque você não está em risco de dívida, mas não é inteligente, porque você não está construindo o seu crédito”, diz Sarah Newcomb, autor de “Loaded: Dinheiro, Psicologia e How to Get Ahead sem sair seus valores por trás.”Muitos desses millennials , bem como pessoas de outras gerações que não têm cartões de crédito em seus próprios nomes têm o que são chamados de‘arquivos de crédito finas’Isso é de crédito do setor falam por ter pouco ou nenhum crédito. história, e pode impedi-lo quando você quer se aplicar para um empréstimo de hipoteca ou de carro. Também pode significar pagar mais do que o necessário para os proprietários e seguro automóvel.

Jogada inteligente: Se você acha que você está sujeito a ser irresponsável com que o primeiro pedaço de plástico, peça ao banco emissor para manter o limite de crédito artificialmente baixo. Em seguida, coloque uma ou duas contas automáticas no cartão e agendar pagamentos automáticos de sua conta corrente para cobri-los. Você nunca vai ser tarde, e seu crédito vai melhorar.

E se você estivesse virado para baixo para um cartão? Um cartão de seguro – onde você fazer um pequeno depósito com o banco emissor – é o cartão com rodas de treinamento que podem colocá-lo na estrada para um histórico de crédito forte.

Mover mudo: Manter um equilíbrio em um cartão de crédito para construir o crédito.

Um dos grandes contribuintes para a sua pontuação de crédito é a utilização de crédito. Sua utilização é a porcentagem de seu limite de crédito que você está realmente usando, e conta por cerca de 30 por cento de sua pontuação. Se você tem um limite de US $ 1.000 e sua conta é de US $ 550, você está usando 55 por cento. Isso é muito alta é melhor para a sua pontuação se você usar não mais do que 30 por cento do seu limite de crédito a qualquer momento. E carregando um saldo de mês a mês e pagando juros não ajuda a sua pontuação em tudo, mas faz mal a sua carteira: A taxa média de juros de cartão de crédito é de cerca de 15 por cento. Em um saldo de US $ 3.000, que custaria US $ 450 por ano.

Jogada inteligente: Idealmente, você vai pagar seus cartões de crédito em cada mês completo, poupando-lhe quaisquer pagamentos de juros. E se o seu uso típico tem você esgotar o seu limite, você pode resolver o problema de duas maneiras: Você pode pedir um aumento em seu limite de crédito e, em seguida, não use a capacidade adicional, ou você pode pagar a sua factura mais do que uma vez por mês .

Mover mudo: o pré-pagamento empréstimos estudantis enquanto skimping em contribuições de aposentadoria

Você tem empréstimos estudantis e quer pagá-los o mais rápido possível, assim que todo o dinheiro extra que você tem no final do mês vai para pagar acima e além de suas contas mensais e desbastando a principal. Sua urgência é compreensível; a vida não seria melhor se eles foram apenas ido? Mas o pré-pagamento de empréstimos estudantis não é um movimento sábio se ele está vindo com um custo para suas economias a longo prazo, como contribuindo para o seu 401 (k) (especialmente se você receber dólares correspondentes empregador) ou pagar as dívidas de cartão de crédito taxa elevada, diz Newcomb .

Jogada inteligente: Saldar seus empréstimos estudantis lenta e progressivamente enquanto você construir o seu futuro e tirar proveito dos retornos do mercado de ações. Pode até ser melhor optar por planos de reembolso com base em renda (que reduzir seus pagamentos mensais), mesmo que o pagamento de juros por mais anos significa pagar mais interesse no total.

Olhar para o custo de sua dívida de empréstimo do estudante, subtrair a dedução de imposto, e que ao comparar o retorno que você deseja obter, colocando o seu dinheiro para trabalhar em outras maneiras.

movimento mudo: Começar o trabalho em primeiro lugar, e o aumento mais tarde.

Será que quis negociar seu salário para o seu trabalho atual? Se não, você não está sozinho. Cerca de 41 por cento das pessoas não o fez, de acordo com Salary.com . Muitos temem que discussões sobre o salário inicial irá levá-los fora da corrida para o trabalho por completo. Mas não negociar para um salário competitivo no início de um novo emprego você começa fora na base financeira errado, porque todos os bônus e aumentar você começa a avançar provavelmente será um percentual baseado fora que a partir de figura.

Jogada inteligente: Não tome a primeira oferta. Você tem a maior alavancagem quando eles querem que você, mas não tenho você ainda – e é importante reconhecer e aproveitar esse momento. “As pessoas pensam que você tem que perguntar para o que é aceitável, mas você deve se perguntar:“O que eu preciso para ganhar para que eu não precisa se preocupar com dinheiro? Isso é o que vale o seu tempo “, diz Newcomb. Também entendo que a expectativa do outro lado da mesa é que você vai pedir mais. Um estudo da CareerBuilder mostra 45 por cento dos empregadores estão dispostos a negociar sua oferta de emprego inicial, e na verdade espero que você a fazê-lo. Você só está deixando-se para baixo se você não faz.

movimento mudo: Comprar uma casa porque é um “investimento”.

Consultor financeiro Carl Richards, autor de “O Comportamento Gap”, lembra as vezes as pessoas têm dito a ele de suas casas: “É o melhor investimento que já fiz!” Sua réplica: “Isso é porque ele é o único investimento que você’ ve sempre sustentou? ‘”Ele tem um ponto. Havia uma crença de longa data que os valores de propriedade não ir para baixo … Então veio 2008 e queda do mercado habitacional. Na realidade, os valores das casas manter historicamente o ritmo da inflação. E o custo de propriedade para não falar da mudança, mobiliário, impostos, seguros e manutenção que vai de 1 a 2 por cento do valor da casa por ano, de acordo com Centro Comum de Harvard para Estudos de habitação é alta.

Jogada inteligente: comprar um que você quer viver em ou continuar a alugar para agora. Esse rol de custos significa que não faz sentido comprar um em tudo, se você não esperar para ficar por pelo menos cinco anos.

Se você se hospedar longo prazo, a equidade que você construir, pagando para baixo (ou off) sua hipoteca torna-se uma conta suplementares economias que você pode usar para a aposentadoria. Mas você nunca deve esticar para comprar uma casa que você não pode realmente pagar só porque você acha que os valores de propriedade são devidos ao pop. Se você fizer isso, você está nem compra nem investir  você está especulando. E a menos que você é um investidor imobiliário profissional, que é uma má idéia.

Mover mudo: Tentando tempo do mercado.

o timing do mercado se resume a saber duas coisas: quando sair e quando voltar A primeira é realmente difícil pregar, eo segundo é ainda mais difícil.. Enquanto nós temos todas as histórias ouvidas de investidores comuns que ficaram em apenas no momento certo, Richards é cético. “Não acredito que as histórias”, diz ele. “Creio que os dados.” E os dados diz que você não pode ganhar neste jogo.

Smart Fix: Comprar de forma constante, e por anos. Richards diz a rasgar uma página do manual de Warren Buffett: “A melhor coisa que você pode fazer é ser preguiçoso e devemos celebrar esse fato.” E enquanto você está nisso, não tente muito difícil de bater o mercado. Enquanto as ações individuais e fundos mútuos administrados são emocionantes, é investir regular em fundos de índice chato e fundos negociados em bolsa (que são também mais barato comprar e próprio), que são mais propensos a torná-lo um multi-milionário durante a longo prazo. Se você é preguiçoso suficiente, o que é.