Table of Contents
- 1 1. sertifikater av innskudd og andre trygge investeringer
- 2 2. laddered Bonds
- 3 3. Stock Utbytte Inntekt
- 4 4. Høy ytelse investeringer
- 5 5. Systematisk uttak fra en balansert portefølje
- 6 6. Umiddelbar livrenter
- 7 7. Inntekter for Life Model
- 8 8. Variable Livrente med en garantert inntekt Feature
- 9 9. Holistisk Retirement Asset Allocation Plan
1. sertifikater av innskudd og andre trygge investeringer
En CD er et Certificate of Deposit utstedt av en bank. De er vanligvis FDIC forsikret og lengre løpetid på CD, jo høyere rente du får.
Pros: Principal er trygt.
Negativt: Denne strategien vil generere lite nåværende inntekt. Inntekt varierer med renter som CD-er modne og blir fornyet. Inntekt kan ikke holde tritt med inflasjonen. Avhengig av renter, kan det kreve en stor mengde kapital for å generere mye pensjon inntekt du trenger. Renter fra CDer er 100 prosent skattepliktig med mindre du eier CD innsiden av en IRA eller Roth IRA.
Når det gjelder å velge mellom sikrere investeringsalternativer ta deg tid til å lære hvordan de kan brukes for en del av porteføljen din i stedet for hele din portefølje. På denne måten kan du bruke andre deler for å investere i ting som er mer sannsynlig å levere høyere inntekter beløp.
2. laddered Bonds
En binding, for eksempel en CD, har en forfallsdato. Du kan kjøpe obligasjoner (eller CDer) nå, slik at de modnes på ulike fremtidige poeng når du er mest sannsynlig at du trenger inntekten. Det finnes mange typer obligasjoner, slik at du kan velge trygge obligasjoner utstedt av stater eller høyere gir bedriftens utstedte obligasjoner.
Pros: Obligasjoner er sannsynlig å gi mer inntekter enn en CD eller et annet super trygt alternativ. Du kan matche obligasjonsforfall med kontantstrøm behov. Hvis du er på en høy skatteprosent kan du bruke kommunale obligasjoner som er egnet til å levere skattefrie inntekter til deg.
Cons: Inntekt kan ikke holde tritt med inflasjonen. Avhengig av renter, kan det kreve en stor mengde kapital for å generere mye pensjon inntekt du trenger.
Bygge en obligasjonsportefølje kan være vanskelig å gjøre på deg selv, så er det viktig å forstå hvordan å investere i en obligasjon stige før du kjøper obligasjoner tilfeldig.
3. Stock Utbytte Inntekt
Noen aksjer (kalt utbytte Artistocrats) har en historie med økende avkastning hvert år, og noen aksjeutbytte fond tillate deg å investere i en gruppe av disse bestandene på en gang.
Pros: Historisk vil hovedstaden vokse, og selskaper gradvis øke utbytte, noe som gir et middel for din inntekt til å stige med inflasjonen. I tillegg har mange bedrifter betaler ut kvalifiserte utbytte som beskattes med en lavere rente enn renteinntekter.
Negativt: Principal svinger i verdi med markedet beveger seg. Selskapene kan redusere eller eliminere utbytte i tøffe tider.
Det lønner seg å forstå hvordan det fungerer utbyttet på et lager før du går etter yield.
4. Høy ytelse investeringer
Noen investeringer betale ut superstore avlinger; Det kan være i form av private utlån programmer, lukkede fond eller mesterbegrenset partnerskap. Vær forsiktig, ofte høyere avkastning kommer med høyere risiko.
Fordeler: høy mengde av initielle inntekt.
Negativt: Principal vil svinge i verdi. Høy ytelse investeringer kan redusere eller eliminere deres fordeling i vanskelige tider. Høyere avkastning investeringer er vanligvis mer risikofylt enn lavere givende alternativer.
High yield investeringer kan være svært risikabelt. Noen ganger den ekstra risikoen legger mer inntekt til kontoen din.
5. Systematisk uttak fra en balansert portefølje
En balansert portefølje eier begge aksjer og obligasjoner (vanligvis i form av fond). Systematisk uttak gi en automatisert måte å selge en forholdsmessig del av det som er på konto hvert år, slik at du kan ta ut fra kontoen for å møte dine pensjonisttilværelse inntekt behov.
Pros: Hvis det gjøres riktig, vil trolig generere en rimelig mengde inflasjonsjustert levetid inntekt denne tilnærmingen. Det lager parti frembringer langvarig vekst; bindingen del gir stabilitet.
Negativt: Principal vil svinge i verdi, og du må være i stand til å feste med strategien under ned ganger. I tillegg kan det være år hvor du trenger å redusere uttak.
En balansert portefølje tilnærming er relativt enkle å følge og er fleksibel nok til å tåle svingninger markedet. Studer uttakshyppighet regler du ønsker å bruke for å gi denne tilnærmingen den største sannsynligheten for suksess.
6. Umiddelbar livrenter
Forsikringsselskaper utstede kontrakter kalles livrenter. Med en umiddelbar annuitet i bytte for en lump sum innskudd får du inntekt for livet.
Pros: Garantert levetid inntekt, selv om du bor fortiden 100.
Cons: Inntekt vil ikke holde tritt med inflasjonen med mindre du kjøper en inflasjonsjustert umiddelbar annuitet (som vil ha en mye lavere initial utbetaling). Hvis du vil ha den høyeste utbetalingen du har ingen tilgang til rektor, eller vil eventuelle gjenværende rektor sende videre til arvinger.
Umiddelbar livrenter kan være en god måte å sikre livslang kontantstrøm hvis du trenger den høyeste utbetalingen mulig fra din nåværende rektor. Lær ins og outs umiddelbare livrenter før du kjøper.
7. Inntekter for Life Model
Denne tilnærmingen bruker noe som kalles tid segmentering å matche dine investeringer med det tidspunkt de vil være nødvendig. Det gir en logisk prosess for hvor mye du skal sette i trygge investeringer og hvor mye du skal sette i vekstorienterte investeringer.
Pros: Lett å forstå og har potensial til å levere gode resultater.
Cons: I sin reneste form, innebærer denne strategien tar på investeringsrisiko, men det kan bli endret, slik at du ville bruke garantert inntekt produkter.
Jeg spesialiserer seg på pensjonisttilværelsen inntekt og denne tilnærmingen er min foretrukne metode for å levere pensjon inntekt-jeg bruker denne type modell, men fylle i stykker med en obligasjon stige og vekst indeksfond. Brikkene kan fylles på med andre alternativer som CDer, indeksfond, livrenter, etc. Sjekk ut inntekt for livet strategi for en link til en film der du kan lære mer.
8. Variable Livrente med en garantert inntekt Feature
En variabel livrente er en kontrakt som er utstedt av et forsikringsselskap-, men inne i livrente de tillater deg å velge en portefølje av markedsbaserte investeringer. Hva forsikringsselskapet gir en levetid inntekt fordel rytter som sikrer dersom investeringene ikke utfører godt du vil fortsatt ha pensjon inntekt.
Pros: Garantert levetid inntekt som kan holde tritt med inflasjonen hvis markedet stiger. Principal forblir tilgjengelig for å sende videre til arvinger.
Negativt: Kan ha høyere avgifter enn andre alternativer-og avgiftene i enkelte produkter kan være så høyt at du blir tvunget til å stole på de garantier som investeringene er trolig ikke være i stand til å tjene nok til å overvinne kostnadene.
Jeg skal være ærlig, dette er min minst foretpensjonisttilværelse inntekt strategi. De er forsikrings med disse produktene er du forsikre din fremtidige inntekts og det er ofte dyre. Men når det brukes til en del av dine midler, og når skatt er priset inn, disse produktene som eies av en IRA kan passe inn i en pensjonisttilværelse inntekt plan.
9. Holistisk Retirement Asset Allocation Plan
Når du ser på alle de tilgjengelige alternativene, mesteparten av tiden det beste alternativet er en plan som bruker mange av de valgene diskutert. Målet om en helhetlig pensjonisttilværelse aktivaallokering plan er ikke å maksimere avkastningen-det er å maksimere levetid inntekt. Det er et annet mål enn den tradisjonelle aktivaallokering investere mantra om å maksimere avkastning per risikoenhet.
Pros: En kombinasjon av flere pensjonisttilværelse inntekt ideer nevnt i denne lysbildefremvisning er ofte det som er nødvendig for å skape den ideelle inntekt flyt for dine behov.
Negativt: Tar mye arbeid å sette det sammen riktig, men timer med planlegging kan være verdt innsatsen i måneder og år framover!
Hvis du er nær pensjonsalder, det viktigste du bør vite er at pensjon investere må gjøres annerledes. Du trenger inntekt for livet, ikke en varm buljong tips.
Nå bør du være klar til å bruke disse teknikkene på en koordinert måte. Og alltid huske-planlegging er ikke en one-size-fits-all tilnærming. Din unike omstendigheter og evner må vurderes.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.