Ako sporiť na starobu, keď ste sa neskorý štart

Home » Retirement » Ako sporiť na starobu, keď ste sa neskorý štart

Nad 40 ° C a Za pri odchode do dôchodku sporenia? Tu je 7 tipov,

Ako sporiť na starobu, keď ste sa neskorý štart

Potom, čo ste otvorili svoje 40. narodeniny karty, ste si uvedomil, mali by ste sa dozvedeli o úspory na penziu. Kúpili ste si odchod do dôchodku knihu alebo časopis, ktorý povedal, že – ouha! – ste mal začať sporiť na dôchodok vo svojich dvadsiatich.

Ach, čertovsky. Ste nezačal sporenia na dôchodok čoskoro. Teraz čo?

Tu je niekoľko rád, ako postupovať sporenie na dôchodok, ak ste vstupe do hry neskoro.

Play Catch Up

Predpokladajme, že ste 40 rokov, s $ 0 úspory na penziu.

Vo vašom veku, ste zo zákona dovolené ušetriť $ 17,000 za rok vo 401k dôchodkového fondu. Ako ďaleko, že peniaze idú?

Za predpokladu, že rýchlosť 7 percent návratnosti – čo nie je náhodou, je priemerná anualizovaná miera návratnosti investície, ktoré legenda Warren Buffet predpovedá, uvidíme v najbližších desaťročiach – vaše 401k vzrastie na $ 1 milión 24 rokov a 2 mesiace. To znamená, že budete na ceste k mať $ 1 milión vo veku 64 rokov, v čase odchodu do dôchodku.

Budete potrebovať ďalšie 7 rokov majú inflácie očistené o $ 1 milión, čo zodpovedá dnešných dolároch. Inými slovami, budete mať inflácia očistené o $ 1 milión vo veku 71, za predpokladu, že budete mať prispievať $ 17,000 za rok. Vzhľadom k tomu, mnoho dôchodcov pracovať až do veku 68 alebo 70 rokov, pracoval počas ďalších 7 rokov by mohol byť realizovateľný cieľ.

Porozumieť koľko budete potrebovať

“Ale nepotrebujem milión!” môžete byť myslenia. “Chcem len jednoduchý život.”

Ach, ale jednoduchý život vyžaduje $ 1 milión v banke.

Viete, väčšina odborníkov sa zhoduje, že počas svojho odchodu do dôchodku, mali by ste vyberať nie viac ako 3-4 percent svojho odchodu do dôchodku portfólio každý rok. (Tie sú známe ako “4 pravidlá percent” a “3 percentá pravidlo”).

Tri percentá 1.000.000 $ je $ 30,000. Štyri percentá 1.000.000 $ je $ 40,000. Inými slovami, ak chcete žiť na príjem $ 30,000 – $ 40,000 za rok v dôchodku, budete potrebovať vo svojom portfóliu 1 milión minimálne $ dolárov.

(To predpokladá, že nemáte dôchodok, prenájom nehnuteľností, alebo iné zdroje príjmov pre odchod do dôchodku. To platí aj pre sociálne zabezpečenie, ktoré veľa ľudí, aby sa viac úbohý, než očakávajú.)

Neberte na seba zvýšenú mieru rizika

Niektorí ľudia robia tú chybu, že prevzatie ďalšieho investičného rizika dohnať stratený čas. Potenciálne výnosy sú vyššie: skôr ako 7 percent, je tu šanca, že vaše investície môže rásť o 10 percent alebo 12 percent.

Ale riziko, potenciál pre stratu, je tiež oveľa vyššia. Riziko by malo vždy byť vždy v súlade s váš vek. Ľudia vo svojich dvadsiatich rokov môže prijať väčšie straty, pretože oni majú viac času na zotavenie. Ľudia v ich štyridsiatych rokoch nemôže.

Neprijímajte osobitné riziko vo svojom portfóliu. Vyberte si jednu z nasledujúcich osvedčenou a pravdivé odporúčania alokácie aktív:

  • 120 mínus váš vek v akciových fondoch, so zvyškom v dlhopisových fondoch. (Najvyššia prijateľnú úroveň rizika).
  • 110 mínus váš vek v akciových fondoch, so zvyškom v dlhopisových fondoch. (Stredná miera rizika).
  • Váš vek do dlhopisových fondov, zvyšok do akciových fondov. (Najkonzervatívnejší prijateľnú úroveň rizika).

Otvoriť Roth IRA

Akonáhle dokončíte maxing svoju 401k, otvoriť IRA a maximalizovať svoj príspevok ku že rovnako.

A 40-ročný, ktorý má nárok na plne prispieť k Roth IRA môže pridať ďalšie peniaze každý rok, aby ich úspory na penziu.

Príspevky do Roth IRA porastie bez dane a môžu byť stiahnuté bez dane. Budete dokonca vyhnúť sa daň z kapitálových výnosov.

Kúpiť zodpovedajúce poistenie

Kalamity sú najväčším dôvodom, že ľudia sú nútení vyhlásiť bankrot. Znížiť riziko tým, že kúpi dostatočné zdravotné poistenie, invalidného poistenia a poistenia vozidla.

Ak máte rodinní príslušníci, zvážiť termín životné poistenie po dobu trvania času, že vaše rodinných príslušníkov sa bude opierať o vás finančne. Mnohí finanční experti hovoria, že celý životné poistenie je vo všeobecnosti nie je tak dobrý nápad, najmä ak ste začínajúci politiku vo svojich 40 rokoch.

To sú len všeobecné vyjadrenie. Hovoriť s finančný plánovač poplatok len získať osobne na mieru radu.

Pozrite sa pre projektantov, ktorí majú “povinnosť dôverníka” pre vás ako svojho klienta.

splácanie dlhov

Splatiť dlhy z kreditných kariet, pôžičky na autá a ďalšie high-záujem alebo non-hypotekárneho dlhu.

Vážiť, či je potrebné vykonať ďalšie platby na vašej hypotéky. Ak ste v počiatočnom štádiu svoje hypotéky, a mnoho z vašich platieb sú použité k záujmu, mohlo by to väčší zmysel, aby sa ďalšie hypotekárne splátky.

Ak sa však, že ste v posledných rokoch vašej hypotéky a vaše platby sú primárne používané na splnomocniteľa, môže byť lepšie investovať toľko peňazí.

Pamätať: vy a váš manžel sú na prvom mieste

Nie šetriť na dôchodkové sporenie poslať svoje deti na vysokú školu. Vaše deti majú viac možností a príležitostí než vy.

Vaše deti si môžu zariadiť študentské pôžičky. Nemôžete vziať si “odchod do dôchodku pôžičku.”

Vaše deti majú svoj celý život pred sebou. Čas je na ich strane. Čas nie je na vašej strane.

Vaše deti môžu začať sporenie na dôchodok vo veku 20 a 30 rokov. Nemôžeš.

Vaše deti sú teraz dospelých; nechal postaviť na vlastné nohy. Najlepší darček, ktorý im môže dať, je vaše vlastné finančné odchod do dôchodku zabezpečenia.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.