Table of Contents
Akcie alebo dlhopisy? Tu je niekoľko spôsobov, ako rozdeliť fondy hore.
Pri vytváraní portfólia, jedným z prvých krokov, ktoré je potrebné urobiť, je zistiť, koľko peňazí chcete investovať do akcií vs. dlhopisy. Správna odpoveď je závislá na mnohých faktoroch, vrátane vašich skúseností ako investor, váš vek a investičné filozofiu, že máte v pláne na využitie.
Pre väčšinu ľudí, je dobré mať prístup, ktorý investovania je na celý život, a vaše časový horizont je stredná dĺžka života.
Pri prijímaní dlhodobej hľadisko, môžete použiť niečo ako strategickú alokáciu aktív určiť, aké percento vašich investícií by mala byť do akcií vs. dlhopisy.
S strategického prístupu alokácie aktív, môžete si vybrať investičný mix založený na historických opatrenia výnosnosti a úrovňou volatility (riziko merané krátkodobými výkyvmi nahor i nadol), z rôznych tried aktív. Napríklad, v posledných zásoby mali vyššiu mieru návratnosti ako väzieb (merané na dlhé časové obdobie, ako je 15 a viac rokov), ale väčšie prchavosť v krátkodobom horizonte.
Štyri vzorky pridelenie nižšie sú založené na strategickom prístupe – čo znamená, že sa pri pohľade na výsledok po dlhú dobu (15+ rokov). Pri investovaní na celý život, nechcete merať úspech pri pohľade na priznanie denné, týždenné, mesačné alebo dokonca ročné; namiesto toho sa pozriete na výsledky cez viac časových období.
Ultra Agresívne pridelenie: 100% Zásoby
Ak je vaším cieľom je dosiahnuť výnosy z 9% alebo viac, budete chcieť vyčleniť 100% svojho portfólia do akcií.
Treba očakávať, že v určitom okamihu zažijete jeden kalendárny štvrťrok, kde sa vaše portfólio je dole, rovnako ako 30%, a možno aj celý kalendárny rok, kde sa vaše portfólio je dole až o -60%. To znamená, že za každých $ 10,000 investovaných; hodnota by mohla klesnúť až na $ 4,000. V priebehu mnohých a mnohých rokoch, historicky dole rokov (čo sa stalo asi 28% času) by malo byť kompenzované kladnými rokov (hlásené asi 72% času).
Mierne Agresívne pridelenie: 80%, 20% Zásoby dlhopisy
Ak chcete zacieliť na dlhodobú mieru návratnosti vo výške 8% alebo viac, budete chcieť prideliť 80% svojho portfólia do akcií a 20% pre hotovosť a dlhopisy. Treba očakávať, že v určitom okamihu zažijete jeden kalendárny štvrťrok, kde sa vaše portfólio je dole, rovnako ako 20%, a možno aj celý kalendárny rok, kde sa vaše portfólio je dole až o -40%. To znamená, že za každých $ 10,000 investovaných; hodnota by mohla klesnúť až na $ 6,000. To je najlepší rok vyvážiť tento druh pridelenie asi raz.
Mierny nárast Allocation: 60% zásob, 40% Dlhopisy
Ak chcete zacieliť na dlhodobú mieru návratnosti vo výške 7% alebo viac, budete chcieť prideliť 60% svojho portfólia do akcií a 40% pre hotovosť a dlhopisy. Treba očakávať, že v určitom okamihu zažijete jeden kalendárny štvrťrok a celý kalendárny rok, kde sa vaše portfólio je v hodnote dole až o -20%. To znamená, že za každých $ 10,000 investovaných; hodnota by mohla klesnúť až na $ 8,000. To je najlepší rok vyvážiť tento druh pridelenie asi raz.
Konzervatívne Alokácia: menej ako 50% do akcií
Ak ste sa viac zameriavajú na zachovanie kapitálu, než dosiahnutie vyšších výnosov, potom investovať viac ako 50% svojho portfólia v akciách.
Stále budete mať volatility a môže mať za rok, alebo kalendárny štvrťrok, kde sa vaše portfólio je dole až o -10%.
A investori, ktorí chcú, aby sa zabránilo riziku úplne nutné držať sa bezpečné investície, ako sú peňažné trhy, CD a dlhopisov, čo znamená vyhnúť zásoby dohromady.
Prídely nad poskytnúť vodítko pre tých, ktorí ešte nie sú v dôchodku. Cieľom modelu prideľovanie je maximalizovať návratnosť vložených prostriedkov pri zachovaní portfólio prekročiť určitú úroveň volatility, alebo riziko. Tieto prídely nemusí byť pre vás to pravé, keď sa presunúť do dôchodku, kde budete musieť vziať pravidelné výbery zo svojich úspor a investícií.
Keď vstúpite do vylúčenia kumulácie štádiu, keď začnete užívať výbery, svoje investičné zámer zmeny oproti maximalizáciu výnosov dodávať spoľahlivé príjem na celý život.
Portfólio konštruované tak, aby maximalizovať návratnosť nemusí byť tak efektívny pri vytváraní konzistentného príjmu pre život. Pamätať, ako váš život-fázy a ciele sa menia, vaše portfólio sa musí zmeniť. Ak ste blízko odchodu do dôchodku, budete chcieť vyskúšať niektoré alternatívne prístupy, ako odchod do dôchodku investície je potrebné urobiť inak v tejto fáze života. Napríklad v dôchodku, môžete vypočítať sumu, ktorú potrebujete odstúpiť v priebehu najbližších piatich až desiatich rokov, a to sa stane časť vášho portfólia alokovať na dlhopisy, pričom zvyšok investoval do akcií.
Pre všetkých investorov, to môže byť ľahko uviaznu v poslednej trend, napríklad presunutie prostriedkov k zlatu, alebo technologických akcií alebo nehnuteľností. Tam je výhoda, ktorá má portfólio určený na účel, nie do portfólia určeného na najnovšie výstrelok. Palica s modelom alokačnom, a budete držať svoje portfólio z ťažkostí.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.