ما يمكنك القيام به عندما لا يمكنك قرضا الدفع

 ما يمكنك القيام به عندما لا يمكنك قرضا الدفع

أحيانا الحياة يجلب المفاجآت. إذا كنت تجد أنك لا تستطيع دفع مبالغ على واحد أو أكثر من القروض الخاصة بك، فمن الأفضل لاتخاذ إجراءات عاجلا وليس آجلا. تتحرك بسرعة يساعد على الحد من الضرر لاموالك و الإجهاد من تنظيف شيء يمكن أن الاستمرار في الحصول على ما هو أسوأ.

الحل يمكن أن تكون بسيطة في بعض الحالات. على سبيل المثال، إذا كنت لا تستطيع تحمل أقساط السيارة الخاصة بك، فإنه قد يكون من الممكن لبيع السيارات والتحول إلى وسيلة أقل تكلفة ولكن آمنة – أو حتى الاستغناء عن السيارة لفترة من الوقت.

للأسف، والحلول نادرا ما تكون بهذه السهولة.

لحسن الحظ، هناك استراتيجيات يمكنك استخدامها لابقاء الامور من التفاقم.

إذا كنت لا تدفع

ويمكن أن يساعد في الحديث عن أسوأ الحالات سيناريو أولا. إذا كنت ببساطة التوقف عن دفع على سبيل الاعارة، عليك التقصير في نهاية المطاف على هذا القرض. والنتيجة هي أن عليك مدينون المزيد من المال لعقوبات والرسوم ورسوم الفائدة سوف تتراكم. وعشرات الائتمان الخاصة بك الخريف. قد يستغرق عدة سنوات ليتعافى، ولكن يمكنك إعادة بناء الائتمان الخاصة بك والاقتراض مرة أخرى – في بعض الأحيان في غضون بضع سنوات.

تم المحظور السجون المدين في الولايات المتحدة منذ فترة طويلة، لذلك كنت لا داعي للقلق بشأن التهديدات محصلي الديون “بارسال الشرطة خارج غدا . ومع ذلك، كنت بحاجة إلى الالتفات إلى الوثائق والمتطلبات القانونية لتظهر على الأقل في المحكمة.

هذا هو أسوأ شيء يمكن أن يحدث. انها ليست متعة – أنه أمر محبط ومرهقة – ولكن هذا شيء يمكن أن تحصل من خلال ويمكنك تجنب هذا الوضع تماما.

عندما تدرك أنك لا يمكن الدفع

نأمل، كنت قد حصلت على بعض الوقت قبل أن يكون الدفع الخاص بك المقبل المناسب. إذا كان هذا هو الحال، يمكنك اتخاذ الإجراءات اللازمة قبل كنت في وقت متأخر يوم أي مدفوعات. في هذه المرحلة، لا يزال لديك العديد من الخيارات.

  • دفع في وقت متأخر:  فمن الأفضل لجعل دفعات القرض في الوقت المحدد، ولكن إذا كنت لا تستطيع أن تفعل ذلك، في وقت متأخر قليلا أفضل من الحقيقة في وقت متأخر. محاولة للحصول على الدفع الخاصة بك في غضون 30 يوما من تاريخ استحقاقها. في كثير من الحالات، لا يتم الإبلاغ عن تلك المدفوعات المتأخرة إلى مكاتب الائتمان، لذلك لن يكون معطوبا الائتمان الخاصة بك. وهذا يترك لك خيار دمج أو إعادة تمويل الديون.
  • تعزيز أو إعادة تمويل:  هل يمكن أن يكون أفضل حالا مع قرض مختلفة. خصوصا مع القروض السامة مثل بطاقات الائتمان وقروض يوم الدفع، وتوطيد مع النتائج القروض الشخصية في انخفاض تكاليف الفائدة ودفع أقل المطلوب. بالإضافة إلى أنك قد حصلت على مزيد من الوقت لسداد. على سبيل المثال، قد تحصل على قرض شخصي أن تقوم بسداد أكثر من ثلاث إلى خمس سنوات. يستغرق وقتا أطول لسداد قد ينتهي تكلف لكم أكثر من مصلحة – لكنه قد لا. مرة أخرى، إذا كنت الخروج من قروض يوم الدفع هل يمكن أن يأتي بسهولة من قبل. سوف تحتاج إلى تطبيق قبل البدء المدفوعات المفقودة للحصول على الموافقة للحصول على قرض توطيد. المقرضين لا يريدون منح قرض لشخص بالفعل وراء. حيث يجب أن الاقتراض؟ تبدأ من خلال التقدم بطلب للحصول على القروض غير المضمونة لدى البنوك والاتحادات الائتمانية التي تعمل في مجتمعك، والمقرضين على الانترنت. طلب للحصول على هذه القروض في نفس الوقت بحيث تخفف الأضرار التي لحقت الائتمان الخاصة بك وتذهب مع أفضل عرض.
  • القروض المضمونة: دمج مع القرض المضمون هو  أيضا خيار إذا كنت تريد أن تعهد الأصول كضمان. ومع ذلك، هل خطر فقدان تلك الأصول إذا لم تتمكن من تسديد الدفعات على القرض الجديد. إذا وضعت منزلك على الخط، هل يمكن أن يفقدها في الرهن، الأمر الذي يجعل الأمور صعبة بالنسبة لك ولعائلتك. وجود سيارتك مستعاد أبدا مريحة، وسيكون من الصعب الحصول على العمل ومواصلة كسب الدخل.
  • التواصل مع المقرضين:  إذا كنت تتوقع المدفوعات مشكلة في إجراء، والتحدث مع المقرض الخاص بك. قد يكون لديهم خيارات لمساعدتك، سواء كان ذلك تغيير موعد ولادتك المتوقع أو مما يتيح لك تخطي المدفوعات لعدة أشهر. حتى أنك قد تكون قادرة على التفاوض على تسوية مع المقرض الخاص بك. شرح أنه لا يمكنك جعل المدفوعات، وتقديم أقل من مدينون لكم، ومعرفة ما إذا كانت تقبل. هذا ليس من المرجح أن ينجح ما لم تتمكن من إقناع المقرض الخاص بك ان كنت غير قادر على الدفع، ولكنه خيار. لاحظ أن الائتمان الخاصة بك وسوف تعاني إذا كنت تسوية، ولكن يمكنك وضع المدفوعات خلفك.
  • أولويات الدفعات:  قد تحتاج إلى اتخاذ قرارات صعبة حول أي قروض لوقف دفع وتلك التي للحفاظ على التيار جرا. تقول الحكمة التقليدية للحفاظ على جعل المدفوعات الخاصة بك على قروض المنازل والسيارات، والتوقف عن سداد القروض غير المضمونة إذا كنت لا بد، مثل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان. الأساس المنطقي هو أنك حقا لا ترغب في الحصول على طرد أو قد سيارتك مستعاد. الأضرار التي لحقت الائتمان الخاصة بك هو أيضا غير مرغوب فيه، لكنه لا يعطل على الفور حياتك بالطريقة نفسها. تقديم قائمة المدفوعات الخاصة بك وجعل خيارا واعيا عن كل واحد، وحفظ الصحة والسلامة في الاعتبار على النحو الذي تختاره.

قروض الطلاب الاتحادية

إذا كنت قد اقترضت للتعليم العالي باستخدام برامج القروض الحكومية، وكنت قد حصلت على عدد قليل من الخيارات الإضافية المتاحة. القروض التي تدعمها الحكومة الاتحادية لديها بعض الفوائد التي لا توجد في أي مكان آخر.

  • تأجيل:  إذا كنت مؤهلا للحصول على تأجيل، يمكنك التوقف عن تسديد الدفعات مؤقتا. هذا يمنحك وقتا للوقوف على قدميك. وبالنسبة لبعض المقترضين، وهذا هو الخيار أثناء فترات البطالة أو غيرها من ضائقة مالية.
  • السداد على أساس الدخل:  إذا لم يكن مؤهلا للحصول على تأجيل، كنت قد تكون قادرة على الأقل خفض المدفوعات الشهرية الخاصة بك. قد يؤدي برامج سداد يحركها دخل في الدفع التي ينبغي أن تكون أكثر بأسعار معقولة. إذا كان دخلك منخفض للغاية، فسوف ينتهي بك الأمر مع دفع منخفضة للغاية للمباراة.

يوم دفع القروض

يوم الدفع القروض هي أيضا فريدة من نوعها، وذلك أساسا بسبب التكاليف العالية إلى أقصى حد. ويمكن لهذه القروض ترسل لك بسهولة في دوامة الديون، وفي نهاية المطاف، فإن الوقت قد حان عندما لا يمكنك ان تجعل المدفوعات الخاصة بك.

توحيد قروض يوم الدفع هي واحدة من أفضل الخيارات المتاحة أمامك ما لم تتمكن من سدادها. يمكنك بيع أي شيء لحشد النقدية؟ تحويل الديون إلى المقرض أقل تكلفة – يمكن حتى بطاقة الائتمان ميزان التحويلات يوفر لك المال وتشتري لك الوقت. مجرد أن تضع في اعتبارها رسوم تحويل الرصيد وعدم استخدام البطاقة لأي شيء ما عدا سداد الديون القائمة.

إذا كنت قد كتبت بالفعل شيك للمقرض يوم الدفع، فإنه قد يكون من الممكن وقف صرف الشيك. ومع ذلك، فإن هذا يمكن أن يؤدي إلى متاعب قانونية، وسوف لا تزال مدينون المال. التحدث مع محام محلي أو مستشار قانوني مطلع على القوانين في ولايتك قبل إيقاف الدفع. حتى لو كان خيارا، سيكون لديك لدفع رسوم متواضعة إلى البنك الذي تتعامل معه.

بطاقات الائتمان

تخطي المدفوعات على بطاقة الائتمان يتطلب أيضا اهتماما خاصا. إذا كان ذلك ممكنا، على الأقل جعل الحد الأدنى للدفع، على الرغم من أن أكثر الأفضل دائما. عند التوقف عن تسديد الدفعات، يمكن أن الجهة المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك رفع سعر الفائدة لفائدة جزائية أعلى من ذلك بكثير. هذا قد تجعلك إعادة تقييم الأولويات التي المدفوعات لتخطي والتي منها على الدفع.

احصل على مساعدة

قد تعتقد أنك لا تستطيع تحمل للحصول على المساعدة إذا كنت تواجه مشكلة مع دفعات القرض. ولكن لم تكن بالضرورة لوحدك.

  • المشورة الائتمان يمكن أن تساعدك على فهم الوضع والتوصل إلى حلول. منظور خارجي في كثير من الأحيان مفيدة، ولا سيما من شخص يعمل مع المستهلكين مثلك كل يوم. والمفتاح هو للعمل مع  مستشار السمعة الذين ليست مجرد محاولة ان يبيع لك شيئا. في كثير من الحالات، وتقدم المشورة في أي تكلفة عليك. اعتمادا على الوضع الخاص بك، المستشار الخاص بك قد يقترح خطة لإدارة الديون أو دورة أخرى للعمل. بدء البحث المستشار الخاص بك مع المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمان (NFCC) ويسأل عن الرسوم والفلسفة قبل أن توافق على أي شيء.
  • المحامين الإفلاس يمكن أن يساعد أيضا، ولكن لا يفاجأ عندما اقترح تقديم للإفلاس. الإفلاس يمكن أن تحل مشاكلك، ولكن قد تكون هناك بدائل أفضل.
  • المساعدة العامة متوفرة في العديد من المناطق أيضا. المرافق المحلية والحكومة الاتحادية، وغيرها توفر الإغاثة إلى الناس الذين يحتاجون إلى مساعدة في دفع الفواتير. هذه البرامج يمكن أن توفر الإغاثة كافية لمساعدتك على البقاء على رأس دفعات القرض الخاص بك، وتجنب اتخاذ تدابير أكثر تشددا. البدء في البحث في USA.gov واطلب من الطاقة والهاتف مقدمي الخدمات المحليين حول البرامج المتاحة.

تحرك للأمام

حتى الآن ما ناقشناه الإصلاحات على المدى القصير. في نهاية المطاف، كنت في حاجة الى خطة طويلة الأجل للبقاء على رأس من الفواتير. الحياة هي أقل إرهاقا عندما لم يكن لديك لاخماد هذه الحرائق، وسوف تحتاج إلى تمويل أهداف أكبر وأفضل.

  • صندوق الطوارئ:  ومن الضروري أن يكون التوفير في حالات الطوارئ. سواء كان ذلك في 1000 $ لتحصل على الخروج من المربى، أو ما قيمته ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة، تلك السيولة الاضافية سوف تساعدك على تجنب المشاكل. لن تحتاج لتأخذ على الدين إذا يكسر شيء، وعليك أن تكون قادرا على دفع فواتيرها دون انقطاع. التحدي هو بناء هذا الصندوق، وهو أمر الإنفاق أقل من تكسب.
  • فهم اموالك:  سوف تحتاج إلى الحصول على فهم على الدخل والإنفاق لتكون ناجحة. إرسال هذه الأرقام إلى أسفل وتتبع كل قرش تنفقه لمدة شهر على الأقل – يعد هو أفضل. لا تنسى أن تشمل المصاريف التي تدفع سنويا فقط، مثل ضريبة الأملاك أو قسط التأمين. لا يمكنك اتخاذ قرارات ذكية حتى تعرف كيفية إنفاق المال. قد يكون لديك لكسب أكثر، وتنفق أقل، أو كليهما. ل سريعة النتائج، والخيارات الأكثر شيوعا يأخذون على العمل الإضافي، وقطع الإنفاق، وبيع العناصر التي لم تعد تحتاج إليها. للحصول على دفعة على المدى الطويل، والعمل على عادات الوظيفي والإنفاق بعد أن كنت قد اتخذت المكاسب السريعة.

اقتراض المال لتمويل شراء الأراضي

اقتراض المال لتمويل شراء الأراضي

شراء الأراضي يسمح لك لبناء منزل أحلامك أو الحفاظ على شريحة من الطبيعة. ومع ذلك، يمكن أن تكون مكلفة الأرض في المناطق التي يكثر عليها الطلب، لذلك قد تحتاج إلى قرض لتمويل شراء الأراضي الخاصة بك. قد تفترض أن الأرض هي آمنة للاستثمار (بعد كل شيء، “انهم لا يجعل أي أكثر من ذلك”)، ولكن المقرضين انظر القروض الأراضي ومحفوفة بالمخاطر، وبالتالي فإن عملية الموافقة يمكن أن يكون أكثر تعقيدا من القروض العقارية القياسية.

وسهولة وتكلفة الاقتراض تعتمد على نوع من الممتلكات كنت شراء:

  1. الأرض التي كنت تنوي بناء عليها في المستقبل القريب
  2. الأراضي الخام التي لا تنوي تطوير

بالنسبة للجزء الأكبر، والقروض الأرض هي قروض قصيرة الأجل نسبيا ودائم 2-5 سنوات قبل أن يكون دفع بالون المناسب. ومع ذلك، توجد قروض طويلة الأجل (أو يمكنك تحويله إلى قرض طويل الأمد)، وخاصة إذا كنت بناء منزل سكني على الممتلكات.

شراء وبناء في خطوة واحدة

المقرضين هي الأكثر استعداد لتقديم عندما كنت قد حصلت على خطط للبناء على ممتلكات الخاصة بك. عقد الأراضي الخام هو المضاربة. المبنى هو أيضا محفوف بالمخاطر، ولكن البنوك هي أكثر راحة إذا كنت تريد الذهاب لإضافة قيمة إلى الخاصية (بإضافة المنزل، وعلى سبيل المثال).

قروض البناء: هل يمكن أن تكون قادرة على استخدام قرض واحد لشراء الأراضي والبناء الصندوق. هذا يسمح لك للمعاناة من خلال تقليل الأعمال الورقية وأقل التكاليف الختامية. ما هو أكثر من ذلك، يمكنك الحصول على تمويل للمشروع بأكمله (بما في ذلك الانتهاء من بناء) – أنت لن يكون عالقا عقد الأرض بينما كنت تبحث عن المقرض.

خطط البناء: للحصول على الموافقة للحصول على قرض البناء، وسوف تحتاج إلى تقديم خطط إلى حسابك في البنك، الذين يريدون أن نرى أن بناء خبرة يقوم به العمل. وسيتم توزيع الأموال على مر الزمن، كما تقدم المشروع، لذلك المتعاقدين سوف تحتاج إلى متابعة إذا كانوا يتوقعون الحصول على رواتبهم.

ميزات القرض: قروض البناء هي قروض قصيرة الأجل، وعادة ما تستخدم مدفوعات الفائدة فقط ودائم أقل من سنة واحدة (مثالي يتم الانتهاء من المشروع بحلول ذلك الوقت). بعد ذلك الوقت، قد يتم تحويل القرض إلى قرض قياسي من العمر 30 أو 15 عاما، أو عليك إعادة تمويل القرض باستخدام الهيكل الخاص التي تم بناؤها حديثا كضمان.

دفعة أولى: إلى الاقتراض لتغطية تكاليف الأرض والبناء، وسوف تحتاج إلى تقديم دفعة أولى. التخطيط من أجل التوصل إلى 10-20 في المئة من القيمة المستقبلية للمنزل.

الكثير الانتهاء مقابل الأراضي الخام

إذا كنت شراء الكثير التي لديها بالفعل المرافق والوصول إلى الشارع، سيكون لديك الوقت أسهل الحصول على الموافقة.

الأراضي الخام: الأراضي الخام لا يزال من الممكن تمويلها، ولكن المقرضين هم أكثر ترددا (ما لم يكن هذا نموذجية للمنطقة – على سبيل المثال، بعض المناطق تعتمد على البروبان والآبار وأنظمة الصرف الصحي). انها مكلفة لإضافة أشياء مثل خطوط الصرف الصحي والكهرباء على الممتلكات الخاصة بك، وهناك العديد من الفرص للنفقات غير متوقعة والتأخير.

دفعة أولى: إذا كنت شراء الكثير (في إحدى وحداتها النامية، على سبيل المثال)، قد تكون قادرة على اخماد ما لا يزيد عن 10 أو 20 في المئة. على الأراضي الخام، وتخطط لمدة لا تقل عن 30 في المئة، وكنت قد تضطر إلى جلب 50 في المئة الى طاولة المفاوضات للحصول على الموافقة.

ميزات القرض: الكثير تشطيب أقل خطرا بالنسبة للمقرضين، حتى أنهم أكثر عرضة لتقديم قروض البناء خطوة واحدة أن تتحول إلى “الدائمة” (أو 30 عاما) الرهون العقارية بعد اكتمال البناء. مع الكثير التي لم تكتمل، والمقرضين تميل للحفاظ على شروط القرض أقصر (5-10 عاما، على سبيل المثال).

الحد من المخاطر المقرض: إذا كنت شراء الأراضي الخام، وأنت ليس بالضرورة الذهاب للحصول على قرض سيئة. يمكنك تحسين فرصك في الحصول على صفقة جيدة إذا كنت مساعدة المقرض إدارة المخاطر. قد يكون من الممكن الحصول على قروض طويلة الأجل، وانخفاض أسعار الفائدة، وأصغر دفعة الشرط. العوامل التي تساعد على ما يلي:

  1. درجة الائتمان العالية (فوق 680)، والتي تبين أن كنت قد اقترضت بنجاح ويسدد في الماضي.
  2. انخفاض نسبة الدين إلى الدخل، مشيرا إلى أن لديك ما يكفي من الدخل لتسديد الدفعات المطلوبة.
  3. وهناك كمية صغيرة القروض، مما أدى إلى انخفاض المدفوعات والممتلكات التي هي الأكثر احتمالا أسهل للبيع.

لا خطط لتطوير

وإذا كنت تريد الذهاب لشراء الأراضي دون خطط لبناء المنزل أو العمل بنية على الأرض، والحصول على قرض سوف يكون أكثر صعوبة. ومع ذلك، هناك عدة خيارات للحصول على التمويل.

البنوك والاتحادات الائتمانية المحلية: تبدأ من خلال الاستفسار مع المؤسسات المالية التي تقع بالقرب من الأرض كنت تخطط لشراء. إذا كنت لا يعيشون بالفعل في المنطقة، والمقرضين المحلية (والمقرضين على الانترنت) قد تكون مترددة في الموافقة على قرض لأرض فضاء. المؤسسات المحلية يعرفون السوق المحلية، وأنها قد يكون لها مصلحة في تسهيل المبيعات في منطقة كنت تبحث في. على الرغم من أن المؤسسات المحلية وقد تكون على استعداد لتقديم، فإنها قد لا يزال الطلب تصل إلى 50 في المئة في الأسهم والقروض قصيرة نسبيا على المدى.

الصفحة الرئيسية الإنصاف: إذا ديك كبير من الأسهم في منزلك، قد تكون قادرة على الاقتراض ضد تلك الأسهم مع الرهن العقاري الثانية. مع هذا النهج، قد تكون قادرة على تمويل كامل تكلفة الأرض وتجنب استخدام قروض إضافية. ومع ذلك، كنت أخذ خطرا كبيرا باستخدام منزلك كضمان – إذا كنت غير قادر على تسديد الدفعات على القرض، ويمكن أن المقرض الخاص بك تتخذ منزلك في الرهن. الخبر السار هو أن أسعار الفائدة على قرض المنزل الانصاف يمكن أن يكون أقل من أسعار الفائدة على قرض شراء الأراضي.

البنوك التجارية: وخاصة إذا كان عليك استخدام الخاصية لأغراض تجارية أو استثمارية، قد تكون البنوك التجارية خيارا. للحصول على الموافقة، سوف تحتاج إلى إقناع ضابط القرض الذي كنت خطر معقول. السداد قد تستمر فقط عشر سنوات أو أقل، ولكن قد يتم احتساب المدفوعات باستخدام جدول زمني الاستهلاك لمدة 15 أو 30 عاما. قد تكون البنوك التجارية أكثر ملاءمة عندما يتعلق الأمر ضمانات. ويمكن أن تسمح لك لجعل الضمانات الشخصية مع الإقامة، أو قد تكون قادرا على استخدام الأصول الأخرى (مثل حيازات الاستثمار أو المعدات) كضمان.

تمويل مالك: إذا لم تتمكن من الحصول على قرض من البنك أو اتحاد الائتمان، قد يكون المالك الحالي للعقار على استعداد لتمويل شراء. خصوصا مع الأراضي الخام، يجوز لمالكي يعرف أنه من الصعب على المشترين للحصول على تمويل من البنوك التقليدية، وأنها قد لا تكون في عجلة من امرنا للاستفادة بها. في تلك الحالات، وأصحاب عادة الحصول على دفعة كبيرة نسبيا، ولكن كل شيء قابل للتفاوض. ومدة السداد 10 عاما 5- أو هو شائع، ولكن يمكن حساب المدفوعات باستخدام جدول زمني أطول الإطفاء. وهناك فائدة من تمويل مالك هو أنك لن تدفع تكاليف اغلاق نفسها كنت تدفع البنوك التقليدية (ولكن لا يزال يستحق أن يدفع للبحث عن العنوان والحدود – يمكن أن ملاك الأراضي صادقة يخطئ).

المقرضين المتخصصة: إذا كنت في انتظار الوقت المناسب لبناء أو كنت اختيار تصميم لمنزلك، عليك ربما لديك لاستخدام الحلول المذكورة أعلاه. ولكن إذا كان لديك خطط غير عادية للالممتلكات الخاصة بك، فقد يكون هناك مقرض أن يركز على الاستخدام المقصود للحصول على الأرض. على عكس البنوك (العمل مع الناس بناء المنازل، وبالنسبة للجزء الأكبر)، والمقرضين المتخصصة جعل نقطة من فهم المخاطر والفوائد من الأسباب الأخرى لملكية الأراضي. أنها سوف تكون أكثر استعدادا للعمل معكم لأنهم لم يكن لديك معرفة صفقة لمرة واحدة. قد تكون هذه المقرضين الإقليمي أو الوطني، لذلك البحث على الانترنت عن كل ما لديك في الاعتبار. فمثلا:

  • الحفاظ على الموارد الطبيعية
  • الاستجمام في الهواء الطلق على الملكية الخاصة
  • المزارع الشمسية أو طاقة الرياح
  • الأبراج الخلوية أو البث
  • الزراعة أو استخدام الماشية، بما في ذلك تربية المواشي والمزارع العضوية والمزارع هواية، والصعود الحصان

نصائح للمشترين

تقوم بأداء واجبك قبل شراء الأراضي. قد تشاهد الممتلكات من لائحة بيضاء الكاملة من الإمكانات، ولكنك لا ترغب في الحصول على رأسك.

إغلاق التكاليف: بالإضافة إلى سعر الشراء، قد يكون لديك أيضا اغلاق التكاليف إذا كنت تحصل على قرض. ابحث عن نشأة الرسوم، رسوم المعالجة، وتكاليف التحقق من الائتمان، ورسوم التقييم، وأكثر من ذلك. معرفة مقدار ما ستدفعه، وجعل قرار التمويل النهائي الخاص بك مع هذه الأرقام في الاعتبار. لخاصية غير مكلفة نسبيا، ويمكن إغلاق التكاليف تصل إلى نسبة كبيرة من سعر الشراء.

الحصول على مسح: لا تفترض أن خطوط السياج الحالية، وعلامات، أو “واضحة” الخصائص الجغرافية وتبين بدقة حدود الملكية. الحصول على المهنية لاستكمال مسح الحدود والتحقق قبل الشراء. أصحاب الأملاك الحالي قد لا يعرفون ما يملكون، وأنه سوف يكون مشكلتك بعد الشراء.

تحقق عنوان: خاصة إذا كنت الاقتراض بشكل غير رسمي (باستخدام الأسهم منزلك أو تمويل البائع، على سبيل المثال)، وتفعل ما تفعل المقرضين المهنية – عنوان البحث. معرفة ما إذا كان هناك أي امتيازات أو غيرها من القضايا والممتلكات قبل تسليم المال.

ميزانية التكاليف الأخرى: ذات مرة كنت تملك الأرض، قد يكون على هوك لنفقات إضافية. استعراض تلك المصاريف إلى أي دفعات القرض سوف تجعل للأرض. وتشمل التكاليف المحتملة:

  1. الضرائب البلدية أو المحافظة (تحقق مع مستشارك الضريبي لمعرفة ما إذا كنت مؤهلا للحصول على خصم)
  2. التأمين على الأراضي الشاغرة أو المباني المهجورة
  3. رابطة أصحاب المنازل “(القرن الأفريقي) مستحقات، إن وجدت
  4. أي صيانة المطلوبة، مثل إصلاح خطوط السياج، وإدارة الصرف الصحي، الخ
  5. بناء التكاليف، إذا قررت أي وقت مضى لبناء وإضافة خدمات، أو تحسين الوصول إلى الخاصية
  6. رسوم تصاريح، لأي نشاط كنت قد خططت على الممتلكات

تعرف قوانين

عندما ترى الأراضي الشاغرة، قد تفترض كل شيء ممكن. ومع ذلك، فإن القوانين المحلية ومتطلبات تقسيم المناطق تحد ما يمكنك القيام به – حتى على الممتلكات الخاصة بك. يمكن أن قواعد القرن الإفريقي أن يكون محبطا للغاية. التحدث مع السلطات المحلية، محامي العقارات، والجيران (إن أمكن) قبل أن توافق على شراء.

إذا اكتشفت أي مشاكل مع خاصية لديك العين على، ويسأل عن إجراء تغييرات. هل يمكن أن يكون من الحظ، أو قد تكون قادرة على فعل ما تريد بعد اتباع الإجراءات الصحيحة (عن طريق ملء الأوراق ودفع الرسوم). ومن المرجح أن يكون أسهل إذا كنت تسأل عن إذن بدلا من إزعاج الجيران.

دورة الدين: كيف يعمل وكيف يمكن الخروج من دورة الديون

دورة الدين: كيف يعمل وكيف يمكن الخروج من دورة الديون

الدين هو سيف ذو حدين: يمكن أن يكون مفيدا عند الاستثمار في المستقبل، ولكن عليك في نهاية المطاف لسداد الديون حتى تتمكن من بناء القيمة الصافية. عندما كنت غير قادر على القيام بذلك (لأي سبب كان)، والنتيجة هي دورة الديون التي من الصعب أو من المستحيل الخروج منها.

الاقتراض هو وسيلة للحياة لكثير من المستهلكين. والرهون العقارية وقروض الطلاب، وغالبا ما يعتبر “الديون جيدة” يمكن أن يستغرق جزءا كبيرا من دخلك الشهري.

إضافة ديون بطاقات الائتمان وقروض السيارات الجديدة إلى هذا المزيج كل بضع سنوات، ويمكنك الحصول بسهولة في أكثر من رأسك. مضمونة الدفع القروض والقروض السامة الأخرى تقريبا أن تؤدي إلى دورة الديون.

ما هي دورة الديون؟

دورة الديون الاقتراض المستمر الذي يؤدي إلى زيادة الديون، وزيادة التكاليف والعجز في نهاية المطاف. عندما كنت تنفق أكثر مما كنت جلب، تذهب في الديون. في مرحلة ما، تصبح تكاليف الفائدة على حساب شهري كبير، ويزيد من الديون الخاصة بك بشكل أسرع. كنت قد يستغرق حتى على قروض لسداد القروض القائمة أو لمجرد مواكبة بك الدنيا المبالغ المطلوبة.

أحيانا فمن المنطقي للحصول على قرض جديد أن يؤتي ثماره الديون القائمة. توطيد الديون يمكن أن تساعدك تنفق أقل على الفائدة وتبسيط اموالك. ولكن عندما كنت في حاجة للحصول على قرض فقط لمواكبة (أو لتمويل الاستهلاك الحالي، بدلا من الاستثمار الاستثمارات في المستقبل مثل التعليم والعقار)، تبدأ الأمور الحصول على مشبوه.

كيفية الخروج من فخ الديون

الخطوة الأولى للخروج من فخ دورة الديون و يعترف أن لديك الكثير من الديون. لا حكم ضروري – الماضي هو الماضي. مجرد إلقاء نظرة واقعية للوضع حتى تتمكن من البدء في اتخاذ إجراءات.

حتى لو كنت لا تستطيع تحمله كل من مدفوعات الديون الشهرية، وكنت محاصرة نفسك في نمط الحياة الحالي الخاص بك من خلال البقاء في الديون.

وترك عملك للعائلة، وتغيير وظائف، وتقاعد في يوم من الأيام، أو تتحرك في جميع أنحاء البلاد من دون وظيفة يكون أقرب إلى المستحيل إذا كنت بحاجة للحفاظ على هذا الدين. وبمجرد الاعتراف بالحاجة إلى الخروج من الدين، وبدء العمل على إيجاد حلول.

فهم اموالك: عليك أن تعرف بالضبط أين نقف. مقدار الدخل هل جلب كل شهر، وأين كل هذه الاموال تذهب؟ ومن الضروري أن تتبع كل من الانفاق الخاص بك، لذلك القيام بكل ما يلزم لتحقيق ذلك. تحتاج فقط إلى القيام بذلك لمدة شهر أو اثنين للحصول على معلومات جيدة. بعض النصائح لتتبع النفقات الخاصة بك وتشمل:

  • قضائه مع بطاقة الائتمان أو الخصم بحيث تحصل على سجل الكتروني من كل صفقة
  • حمل المفكرة والقلم معك
  • الاحتفاظ بها (أو جعل) على إيصال كل حساب
  • تقديم لائحة الإلكترونية في وثيقة نصية أو جداول البيانات

خاصة إذا كنت تدفع الفواتير عبر الإنترنت، انتقل من خلال البيانات المصرفية وفواتير بطاقات الائتمان لعدة أشهر للتأكد من أن تشمل النفقات غير النظامية، مثل دفعات ربع سنوية أو سنوية. رصيد حسابك على الأقل شهريا بحيث كنت أبدا على حين غرة.

إنشاء “خطة الانفاق:” الآن بعد أن تعرف كم أنت تستطيع أن تنفق (دخلك)، وكم كنت قد تم الإنفاق، وجعل الميزانية التي يمكنك التعايش معه.

بدء مع كل من “الحاجات” الفعلية الخاصة بك مثل السكن والغذاء. بعد ذلك ننظر في غيرها من النفقات، ونرى ما يناسب. من الناحية المثالية، وكنت ميزانية الأهداف المستقبلية ودفع نفسك أولا، ولكن الخروج من الدين قد يكون أولوية أكثر إلحاحا. لسوء الحظ، قد يكون هذا حيث كنت في حاجة إلى إجراء بعض التغييرات غير سارة. البحث عن سبل لتنفق أقل على محلات البقالة، والتخلص من الكابلات، والحصول على الهاتف الخليوي خطة أرخص، وركوب الدراجة الخاصة بك في العمل، وأكثر من ذلك. هذه هي الخطوة الأولى في الذين يعيشون تحت وسائل الخاص بك.

إخفاء بطاقات الائتمان: بطاقات الائتمان ليست سيئة بالضرورة (في الواقع، انهم كبيرة إذا كنت سدادها كل شهر)، لكنها تجعل من السهل جدا الوقوع في دوامة الديون. ارتفاع معدلات الفائدة على معظم بطاقات يعني أنك سوف تدفع الكثير لشيء كنت شراء، ودفع الحد الأدنى مضمونة لجلب المتاعب. القيام بكل ما يلزم لوقف استخدامها – قطع عنها، ووضعها في وعاء من الماء في الثلاجة، أو أيا كان.

إذا كنت ترغب في الراحة (والتتبع التلقائي) من إنفاق مع البلاستيك، واستخدام بطاقة الخصم مرتبطة فحص الحساب الخاص بك أو بطاقة الخصم المدفوعة مسبقا التي لا تسمح لك لالرف حتى الدين.

تغيير عاداتك شيئا فشيئا: انه لشيء رائع للحصول على تلك “انتصارات كبيرة” مثل تقليص سيارتك أو إلغاء خدمة الكابل باهظة الثمن. لكن التغييرات الصغيرة المسألة أيضا. ربما كنت انتزاع الغداء خارجا مع زملاء العمل بضع مرات في الأسبوع، والتمتع تناول الطعام في الخارج في عطلة نهاية الأسبوع، وأحب إنفاق المال على الحفلات الموسيقية وألعاب الكرة. في حين أن أيا من هذه العادات و سيئة ، فإنها يمكن أن تدمر ميزانيتك. إذا كنت جادا في الخروج من الدين، كنت بحاجة إلى تغيير عاداتك شيئا فشيئا. تبدأ صغيرة من القهوة الخاص بك في المنزل وجلب طعام الغداء الخاص للعمل والذهاب من هناك.

خفض تكاليف الاقتراض الخاص بك: انها مخاطرة للحصول على قروض إضافية، ولكن قد يكون قرض آخر واحد في النظام. إذا كنت قد حصلت على بطاقات الائتمان والديون بأسعار فائدة عالية، قد لا تكاد أن تغطي تكاليف الفائدة كل شهر – حتى مع دفع ضخمة. يمكن توطيد الديون مع القرض المناسب مساعدة أكثر من كل دولار تذهب نحو تخفيض الديون. ولكن تحتاج الانضباط – بمجرد سداد الديون (أو بتعبير أدق، نقل الدين)، لا يمكن أن تنفق على تلك البطاقات بعد الآن. ونقل رصيد بطاقة الائتمان هي طريقة واحدة للحصول على قرض رخيصة مؤقتا – فقط احترس من نهاية فترة العرض – والمقرضين على الانترنت تقدم أسعار تنافسية على القروض طويلة الأجل.

التقاط وظيفة بدوام جزئي: هذا يتوقف على مقدار الديون لديك، قد يكون لجزء من الوقت وظيفة أو الجانب الزحام في النظام. مروج القص، الحيوانات الأليفة يجلس في عطلة نهاية الأسبوع، والعربات في الاقتصاد التشاركي كلها خيارات جيدة. والعمل الإضافي في وظيفتك الحالية تساعد، وخصوصا في ونصف الساعة في الأجور. أي خارج إجراء يمكن وضع نحو الديون الخاصة بك للمساعدة على تسريع الدفعات.

تجنب دورة الديون

تجنب الديون في المقام الأول هو أسهل من حفر نفسك للخروج من حفرة. مرة كنت على أرض مالية صلبة، والبقاء انضباطا. مع الإعلانات القيت في وجهك في كل مكان من على الراديو لعلى الأعلاف في Instagram الخاص بك، بالإضافة إلى ضغط “مواكبة الجيران،” تجنب الديون ليست سهلة.

يعيشون تحت وسائل الخاص بك: فقط لأنك يمكن أن تحمل هذا لا يعني انها الخيار الصحيح. شراء منزل يمكنك بسهولة تحمل، وليس واحد كنت تعتقد أنك سوف تكون قادرة على تحمل في غضون خمس سنوات. قضاء بحذر وتبني سياسة متحفظة لكيفية التعامل مع المال. الذين يعيشون تحت وسائل الخاص بك يحدد لك للنجاح المالي الآن وفي وقت لاحق في الحياة. بالإضافة إلى أنه يعني أقل من الضغط إذا كانت الحياة ترميك كيرفبول.

لا تشتري الحد الأقصى المسموح به: على غرار ذلك، تذكر أن المقرضين لا يكون لديك مصلحة في القلب. وكثيرا ما توفر المقرضين الرهن العقاري الحد الأقصى المنزل سعر الشراء بناء على الديون الخاصة بك على نسب الدخل – ولكن يمكن لك (وغالبا ما يجب) تنفق أقل. تجار السيارات يحبون التحدث من حيث الحد الأقصى للمبلغ شهري، ولكن هذه ليست الطريقة الصحيحة لاختيار سيارة.

تجنب الاقتراض مع بطاقات الائتمان: ما لم تتمكن من سداد بطاقة الائتمان الخاصة بك بالكامل كل شهر، ويجب أن لا يكون باستخدام واحدة. في أكثر الأحيان، وبطاقات الائتمان تؤدي إلى الإفراط في الإنفاق لأنك لا “يشعر” الأموال التي تنفق. إنشاء ميزانية واستخدام النقد أو بطاقة الخصم حتى كنت راضيا الانفاق الخاص بك. يمكنك دائما العودة إلى بطاقات الائتمان لحماية المستهلك والمكافآت بعد كنت خارجا من دورة الديون.

باستثناء حالات الطوارئ: في بعض الأحيان الناس في نهاية المطاف في الديون بسبب ظروف غير متوقعة – الإنفاق لا اليومي. في حين أن الدين قد يكون لا مفر منه، في كثير من الظروف كان يمكن تجنبها عن طريق توفير مقدما لحالات الطوارئ ونفقات غير متوقعة. بدء صندوق للطوارئ فورا، ومحاولة بناء ليصل إلى ما قيمته 3-6 أشهر من نفقات المعيشة.

دليل المبتدئين للالقروض وكيفية الاقتراض بحكمة

دليل المبتدئين للالقروض وكيفية الاقتراض بحكمة

الاقتراض يجعل الكثير من الأمور الممكنة. إذا كنت لا تستطيع أن تدفع نقدا للمنزل (أو أي شيء آخر مع ثمن عالية)، على قرض المنزل يسمح لك لشراء منزل والبدء في بناء رأس المال. ولكن الاقتراض يمكن أن تكون مكلفة، ويمكن حتى تدمر اموالك. قبل ان تحصل على قرض، تعرف على كيفية عمل القروض، وكيفية الاقتراض في أفضل الأسعار، وكيفية تجنب المشاكل.

الاقتراض بحكمة

القروض تجعل اكثر احساسا عند جعل الاستثمار في المستقبل أو شراء شيء ما كنت حقا بحاجة ولا يمكن شراء نقدا.

يظن بعض الناس من حيث “الدين حسن” و “الديون المعدومة”، في حين يرى آخرون جميع الديون بأنها سيئة. ومن السهل التعرف على الديون المعدومة (القروض يوم الدفع باهظة الثمن أو لقضاء إجازة ممولة كليا على بطاقة الائتمان)، ولكن الدين الجيد هو أكثر تعقيدا.

ونحن سوف تصف الميكانيكا من قروض أدناه. قبل أن ندخل في الصواميل والمسامير، فإنه من المهم لتقييم بالضبط ماذا كنت الاقتراض.

نفقات التعليم لديها سمعة جيدة الى حد ما: عليك أن تدفع للحصول على درجات والمهارات التي تفتح أبوابها لك مهنيا وتوفير الدخل. هذا هو الغالب دقيقة، ولكن كل شيء أفضل في الاعتدال. كما التخلف عن سداد القروض الطلابية تصل إلى أعلى مستوياته على الاطلاق، انه يستحق تقييم مقدار ما تدفعه مقابل مكافأة المحتملين. اختيار مجال دراستك بحكمة والحفاظ على الاقتراض إلى أدنى حد ممكن.

ملكية المنازل وتعتبر كذلك من حسن استخدام الدين. ومع ذلك، كانت القروض العقارية المسؤولة عن أزمة الرهن العقاري عام 2008، وأصحاب المنازل يرحبون دائما لجعل آخر دفعة الرهن العقاري. ملكية المنازل يسمح لك للسيطرة على البيئة وبناء الإنصاف، ولكن القروض العقارية هي قروض كبيرة – حتى انهم خطرا بشكل خاص.

سيارات مريحة، إن لم يكن ضروريا، في العديد من المجالات. يحتاج معظم العمال للذهاب جسديا في مكان ما لكسب لقمة العيش، وسائل النقل العام قد لا يكون خيارا المكان الذي تعيش فيه. لسوء الحظ، فإنه من السهل الافراط في الانفاق على السيارات والمركبات المستخدمة في كثير من الأحيان الحصول على تجاهلها كخيارات غير مكلفة.

بدء وتزايد الأعمال يمكن أن يكون مجزيا، لكنه محفوف بالمخاطر. فشلت معظم الشركات الجديدة في غضون بضع سنوات، ولكن مشاريع مدروسة جيدا مع حقن صحي من “الإنصاف عرق” يمكن أن تكون ناجحة. هناك خطر ومكافأة المقايضة في مجال الأعمال التجارية، واقتراض المال في كثير من الأحيان جزءا من الصفقة – لكنك لا تحتاج دائما إلى اقتراض مبالغ كبيرة.

القروض يمكن استخدامها في أي شيء آخر، (على افتراض المقرض الخاص بك لا تقيد كيفية استخدام الأموال). اذا كان من المنطقي أن تقترض أو لا شيء سوف تحتاج إلى تقييم دقيق. بشكل عام، والاقتراض لتمويل النفقات الجارية الخاصة بك – مثل دفع السكن والغذاء وفواتير المرافق الخاصة بك – ليست مستدامة، وينبغي تجنبها.

أين يمكن الحصول على قرض

ربما يمكنك الاقتراض من عدة مصادر مختلفة، وأنها تذهب للتسوق لأسعار الفائدة والرسوم تختلف من بنك إلى بنك. الحصول على مقتطفات من ثلاثة مقرضين مختلفة، وتذهب مع العرض الذي يقدم لك أفضل.

البنوك غالبا ما تأتي إلى الذهن أولا، وأنها قد تكون خيار كبير، ولكن أنواع أخرى من المقرضين تستحق نظرة بالتأكيد. وتشمل البنوك أسماء الأسر الكبرى والبنوك المجتمع مع التركيز المحلي.

الاتحادات الائتمانية هي مشابهة جدا للبنوك، ولكن مملوكة من قبل العملاء بدلا من مستثمرين من الخارج. المنتجات والخدمات غالبا ما تكون تقريبا نفس، والأسعار والرسوم وغالبا ما تكون أفضل في الاتحادات الائتمانية (ولكن ليس دائما).

الاتحادات الائتمانية تميل إلى أن تكون أصغر من البنوك الكبيرة، لذلك قد يكون من الأسهل للحصول على قرض موظف لمراجعة شخصيا طلب القرض الخاص بك. نهج شخصي يحسن فرصك في الحصول على الموافقة عندما تكون هناك مخالفات التي معقدة جدا لبرامج الآلي للتعامل معها.

المقرضين على الانترنت هي جديدة نسبيا، ولكنها راسخة أنهم في هذه المرحلة. الأموال للحصول على قروض على الانترنت تأتي من مجموعة متنوعة من المصادر. الأفراد مع نقدية اضافية قد يوفر المال من خلال المقرضين الند للند، والمقرضين غير المصرفية (مثل صناديق الاستثمار الكبيرة) أيضا توفير التمويل للحصول على قروض. هذه المقرضين غالبا ما تكون قادرة على المنافسة، وأنها قد توافق على القرض الخاص بك على أساس معايير مختلفة عن تلك المستخدمة من قبل معظم البنوك والاتحادات الائتمانية.

سماسرة الرهن العقاري تستحق النظر عند شراء منزل. وسيط يرتب القروض وقد تكون قادرة على متجر بين العديد من المنافسين. اسأل وكيل العقارات الخاصة بك للحصول على اقتراحات.

المقرضين المال الثابت توفر التمويل للمستثمرين وغيرهم ممن شراء العقارات – ولكنهم ليسوا أصحاب المنازل النموذجية.

هذه المقرضين تقييم واعتماد القروض على أساس قيمة الممتلكات التي تشتريها وخبرتكم، وهم أقل اهتماما نسب الدخل وعشرات الائتمان.

الحكومة الأمريكية تمول بعض القروض الطلابية، وهذه البرامج قرض قد لا تتطلب عشرات الائتمان أو الدخل للحصول على الموافقة. القروض الخاصة وتتوفر أيضا من البنوك وغيرها، ولكن ستحتاج إلى التأهل مع المقرضين من القطاع الخاص.

شركات التمويل تجعل القروض في كل شيء من المراتب على الملابس والإلكترونيات. هذه المقرضين غالبا ما تكون وراء بطاقات الائتمان مخزن والعروض “لا مصلحة”.

تجار السيارات تسمح لك لشراء والاقتراض في نفس المكان. تجار عادة شراكة مع البنوك والاتحادات الائتمانية، أو غيرها من المقرضين. بعض التجار، خصوصا أولئك الذين يبيعون السيارات المستعملة الرخيصة، والتعامل مع التمويل الخاصة بهم.

أنواع القروض

يمكنك اقتراض المال لمجموعة متنوعة من الاستخدامات. تم تصميم بعض القروض (والمتاحة فقط) لغرض معين، بينما القروض الأخرى يمكن استخدامها للتو عن أي شيء.

القروض غير المضمونة توفر أكثر مرونة.

ودعوا غير مضمونة بسبب عدم وجود الموجودات الضامنة لهذه القروض: أنت لست بحاجة إلى أن نتعهد ضمانات كضمان للمقرض. بعض القروض غير المضمونة الأكثر شيوعا (المعروف أيضا باسم القروض الشخصية) ما يلي:

  • بطاقات الائتمان هي واحدة من الاكثر شعبية أنواع من القروض غير المضمونة. مع حساب بطاقة الائتمان، يمكنك الحصول على خط ائتمان الذي تقضيه ضد، ويمكنك سداد والاقتراض مرارا وتكرارا. بطاقات الائتمان يمكن أن تكون مكلفة (مع ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم السنوية)، ولكن على المدى القصير “دعابة” العروض شائعة.
  • قروض التوقيع هي القروض الشخصية التي هي مضمونة إلا من خلال توقيعك: كنت توافق فقط على السداد، وأنت لا تقدم أي ضمانات. إذا فشلت في سداد، جميع المقرضين يمكن القيام به هو الضرر الائتمان الخاصة بك ورفع دعوى ضدك (والتي قد تؤدي في النهاية إلى تزيين راتبك وأخذ المال من الحسابات المصرفية).
  • توحيد القروض مصممة للجمع بين الديون القائمة، وعادة مع الهدف المتمثل في خفض تكاليف الاقتراض الخاص بك أو المدفوعات الشهرية الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كان لديك أرصدة في عدة بطاقات الائتمان، ويمكن على قرض توطيد سراح لكم من ارتفاع أسعار الفائدة وتبسيط السداد.

القروض الطلابية هي نوع من القروض غير المضمونة التي تدفع لتغطية النفقات المتعلقة بالتعليم. هذه القروض عادة ما تكون متاحة فقط للأشخاص المسجلين في برامج التعليم معينة، وأنها يمكن أن تستخدم لالدراسية والرسوم والكتب والمواد، ونفقات المعيشة، وأكثر من ذلك. وتقدم الحكومة الأمريكية القروض الطلابية مع الميزات سهلة المقترض، والمقرضين من القطاع الخاص توفر خيارات تمويل إضافية.

قروض السيارات تسمح لك لجعل المدفوعات الشهرية صغيرة على السيارات ورفس والدراجات النارية، وغيرها من المركبات. شروط سداد النموذجية هي خمس سنوات أو أقل. ولكن إذا قمت بإيقاف جعل المدفوعات المطلوبة على قرض السيارات، ويمكن للمقرضين يستردها السيارة.

قروض المنازل مصممة للمبالغ الكبيرة اللازمة لشراء منزل. القروض القياسية تستمر 15 إلى 30 عاما، مما أدى إلى دفعات شهرية منخفضة نسبيا. يتم تأمين القروض العقارية عادة بامتياز ضد الممتلكات كنت الاقتراض ل، ويمكن أن المقرضين يمنع على تلك الخاصية إذا توقفت عن تسديد الدفعات. تنويعات على قرض شراء منزل القياسية ما يلي:

  • قروض المنازل (قروض الرهن العقاري الثانية): اقتراض مقابل قيمة المنزل الذي كنت تملك بالفعل. المقترضين وغالبا ما تحصل خارج النقدية لتحسين مساكنهم، ونفقات التعليم، وغيرها من الاستخدامات.
  • برامج القروض الحكومية: تأهيل أسهل مع دفع أصغر أسفل أو أقل عشرات الائتمان. المقرضين وأمن اضافية بسبب القروض المدعومة من قبل الحكومة الأمريكية. قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي من بين القروض العقارية الأكثر شعبية المتاحة.
  • قروض البناء: إدفع لبناء منزل جديد، بما في ذلك تكاليف الأراضي ومواد البناء، والمقاولين.

القروض التجارية توفر الأموال اللازمة لبدء وتطوير أعمال الشركات. تتطلب معظم المقرضين أن أصحاب الأعمال يضمن شخصيا القروض ما لم يكن العمل لديها موجودات كبيرة أو تاريخ طويل من الربحية. إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) كما تضمن قروض لتشجيع البنوك على الإقراض.

القروض الصغيرة والقروض التجارية الصغيرة للغاية. لالعجاف الأجهزة والصغيرة أصحاب المشاريع، قد تكون هذه القروض أسهل في التأهل ل- وخصوصا إذا لم يكن لديك الائتمان، والدخل، والخبرة التي المقرضين السائدة التي تبحث عنها.

كيف القروض العمل

قد يبدو القروض بسيط: هل اقتراض المال، ودفع ذلك لاحقا. ولكن تحتاج إلى فهم آليات القروض لاتخاذ قرارات الاقتراض الذكية.

الفائدة هو السعر الذي تدفعه للاقتراض المال. كنت قد دفع رسوم إضافية، ولكن الغالبية من التكلفة يجب أن تكون رسوم الفائدة على رصيد القرض الخاص بك. انخفاض أسعار الفائدة هي أفضل من معدلات عالية، ومعدل النسبة السنوية (أبريل) هي واحدة من أفضل الطرق لفهم تكاليف الاقتراض الخاص بك.

دفعات شهرية هي الجزء الأكثر وضوحا من قرض – تراهم ترك حسابك المصرفي كل شهر. سيعتمد الدفع الشهري على المبلغ الذي اقترضته، معدل الفائدة الخاص، وعوامل أخرى.

  • قروض بطاقات الائتمان (القروض الدوارة وغيرها) لديها الحد الأدنى للدفع التي يتم حسابها على أساس رصيد حسابك ومتطلبات المقرض الخاص بك. لكنه محفوف بالمخاطر لدفع الحد الأدنى فقط لأنه سوف يستغرق سنوات للقضاء على الديون الخاصة بك، وعليك دفع مبلغ كبير في الفائدة.
  • قروض الدفعة (معظم قروض السيارات، المنزل، والطالب) يتقاضون رواتبهم على مر الزمن مع دفع شهري ثابت. يمكنك حساب أن الدفع إذا كنت تعرف بعض التفاصيل حول القرض الخاص بك. جزء من كل الدفع الشهري يذهب نحو رصيد القرض الخاص بك، ويغطي جزء آخر من تكاليف الفائدة للقرض. مع مرور الوقت، يتم تطبيق المزيد والمزيد من كل الدفع الشهري إلى رصيد القرض الخاص بك.

طول القرض (في أشهر أو سنوات) يحدد مقدار ما سوف تدفع كل شهر، وكم مجموعه الفائدة الذي تدفعه. قروض على المدى الطويل تأتي مع دفعات صغيرة، ولكن عليك دفع المزيد من الاهتمام على مدى عمر هذا القرض. حتى إذا كان لديك قرض طويل الأجل، يمكنك دفع تشغيله في وقت مبكر وانقاذ على تكاليف الفائدة.

دفعة أولى هو المال الذي تدفعه مقدما عن كل ما كنت شراء. انخفاض المدفوعات هي المعيار مع الداخل والسيارات مشتريات، وأنها تقلل من كمية الاموال التي تحتاج إلى الاقتراض. ونتيجة لذلك، يمكن للدفعة يقلل من مقدار الفائدة الذي ستدفعه وحجم الدفع الشهري.

انظر كيف تعمل قروض من خلال النظر في الأرقام. بمجرد أن نفهم كيف يتم احتساب الفائدة وتطبيق الدفعات إلى رصيد القرض الخاص بك، عليك أن تعرف ما الذي تحصل عليه في.

  • انظر كيف القروض إطفاء يتقاضون رواتبهم على مر الزمن (معظم السيارات، والقروض العقارية، وطالب)
  • استخدام جداول البيانات لحساب المدفوعات والتكاليف للحصول على قرض كنت تفكر
  • انظر كيف المدفوعات ورسوم الفائدة مع حسابات الدوارة (بطاقات الائتمان)

كيفية الحصول على الموافقة

عند التقدم بطلب للحصول على قرض، المقرضين سوف تقييم عدة عوامل. لتسهيل عملية وتقييم تلك البنود نفسها نفسك قبل تطبيق – واتخاذ خطوات لتحسين أي شيء يحتاج إلى عناية.

الائتمان الخاصة بك يحكي قصة تاريخ الاقتراض الخاص بك. المقرضين ننظر إلى الماضي لمحاولة التنبؤ ما إذا كنت سوف سداد قروض جديدة كنت التقدم بطلب لل. للقيام بذلك، ومراجعة المعلومات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بك، والتي يمكنك أيضا ترى نفسك (مجانا). يمكن لأجهزة الكمبيوتر أتمتة هذه العملية عن طريق خلق درجة الائتمان، الذي هو مجرد نتيجة رقمية استنادا إلى المعلومات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بك. درجات عالية أفضل من درجات منخفضة، وعلى درجة جيد يجعل من المرجح أن عليك الحصول على الموافقة والحصول على معدل جيد.

إذا كان لديك سوء الائتمان أو كنت قد أبدا الفرصة لإنشاء الائتمان التاريخ، يمكنك بناء الائتمان الخاصة بك عن طريق الاقتراض وسداد القروض في الوقت المحدد.

تحتاج الدخل على سداد القرض، لذلك المقرضين هي دائما غريبة عن أرباحك. معظم المقرضين حساب نسبة الدين إلى الدخل لمعرفة مدى من دخلك الشهري يذهب نحو سداد الديون. إذا كان يحصل يؤكل جزء كبير من الدخل الشهري الخاص من قبل دفعات القرض، وأنهم أقل عرضة للموافقة على القرض الخاص بك. بشكل عام، فمن الأفضل للحفاظ على الالتزامات الشهرية تحت 31 في المئة من الدخل الخاص بك (أو 43٪ إذا قمت بتضمين قروض الإسكان).

وهناك عوامل أخرى مهمة أيضا. فمثلا:

  • ضمانات يمكن أن تساعدك على الحصول على الموافقة. لاستخدام الضمانات، وانت “تعهد” شيء أن المقرض يمكن أن تتخذ وبيعها لتلبية الديون غير المدفوعة (على افتراض انك التوقف عن المبالغ المطلوبة). ونتيجة لذلك، فإن المقرض يأخذ أقل خطر، وربما تكون أكثر استعدادا للموافقة على القرض الخاص بك.
  • قرض لنسب القيمة على ضمانات الخاصة بك مهمة. إذا كنت اقتراض 100 في المئة من سعر الشراء، والمقرضين اتخاذ المزيد من المخاطر – أنها سوف تضطر إلى بيع هذا البند على الدولار أعلى للحصول على أموالهم. إذا قمت بإجراء دفعة أولى من 20 في المئة أو أكثر، والقرض هو أكثر أمانا بالنسبة للمقرضين (ويرجع ذلك جزئيا لديك المزيد من الجلد في اللعبة).
  • A cosigner يمكن أن تحسن التطبيق الخاص بك. إذا لم يكن لديك رصيد كاف أو دخل في التأهل لوحدك، يمكنك أن تطلب من شخص التقدم بطلب للحصول على قرض معك. هذا الشخص (الذي ينبغي أن يكون حسن الائتمان والدخل ما يكفي للمساعدة) وعود لسداد القرض إذا فشلت في القيام بذلك. هذا ضخمة – ومحفوفة بالمخاطر – صالح، لذلك كل من المقترضين ويعربون عن الحاجة إلى التفكير مليا قبل المضي قدما.

تكاليف ومخاطر القروض

فإنه من السهل أن نفهم فوائد القروض: يمكنك الحصول على المال، ويمكنك الدفع مرة أخرى في وقت لاحق. الأهم من ذلك، يمكنك الحصول على كل ما تريد أن تشتري، مثل منزل، سيارة، أو فصل دراسي في المدرسة. للحصول على صورة كاملة، والحفاظ على عيوب الاقتراض في الاعتبار كما عليك أن تقرر كم على الاقتراض (أو عدمه على قرض من المنطقي على الإطلاق).

المدفوعات: انها على الارجح ليس من المستغرب أن ستحتاج إلى سداد القرض، لكنه يشكل تحديا لفهم ما سداد سيبدو. خاصة إذا لن تبدأ المدفوعات لعدة سنوات (كما هو الحال مع بعض القروض الطلابية)، أنه من المغري أن نفترض عليك معرفة ذلك عندما يحين الوقت. انها متعة أبدا لجعل دفعات القرض، وخاصة عندما تأخذ جزءا كبيرا من دخلك الشهري. حتى لو كنت الاقتراض بحكمة مع المدفوعات بأسعار معقولة، ويمكن أن تتغير الأمور. وقطع العمل أو تغيير في نفقات الأسرة يمكن أن أترك لكم تأسف اليوم الذي حصلت على قرض.

التكلفة: عند سداد القرض، وتقوم بسداد كل ما اقترضت – ويمكنك دفع إضافية. أن تكلفة إضافية عادة الفائدة، ومع بعض القروض (مثل قروض المنازل والسيارات)، تلك التكاليف ليست سهلة لنرى. يمكن خبز مصلحة في الدفع الشهري بخفاء، أو أنه يمكن أن يكون بند في فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك. وفي كلتا الحالتين، والفائدة تثير تكلفة كل ما عليك شراء على الائتمان. إذا كنت تحسب كيفية عمل القروض الخاصة بك (المذكورة أعلاه)، عليك أن تعرف بالضبط كم المسائل الفائدة.

الائتمان: عشرات الائتمان الخاصة بك تعتمد على تاريخ الاقتراض، ولكن يمكن أن يكون هناك الكثير من شيء جيد. إذا كنت تستخدم القروض متحفظ، يمكنك (وربما لن) لا تزال لديها عشرات الائتمان ممتازة. ومع ذلك، إذا كنت اقتراض كثيرا، وسوف الائتمان الخاصة بك وتعاني في نهاية المطاف. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك زيادة مخاطر التخلف عن سداد القروض، والتي سوف اسحب حقا إلى أسفل الدرجات الخاصة بك.

المرونة: المال يشتري خيارات، والحصول على قرض قد تفتح الأبواب للكم. وفي الوقت نفسه، بمجرد الاقتراض، كنت عالقا مع القرض الذي يجب سداده. يمكن تلك المدفوعات فخ لكم في حالة أو نمط الحياة التي كنت تفضل الخروج من، ولكن التغيير ليس خيارا حتى سداد الديون. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في الانتقال إلى مدينة جديدة أو التوقف عن العمل حتى تتمكن من تخصيص وقت للعائلة أو الأعمال التجارية، فإنه من السهل عندما كنت خالية من الديون.

كيف تحمي نفسك من يغش مال أمر

كيف تحمي نفسك من يغش مال أمر

الحيل من أجل المال شائعة عند شراء أو بيع على الانترنت. قبل تسليم البضائع أو المال، ومما لا شك فيه أنك تتعامل مع شرعية المشتري وتوخي الحذر خصوصا إذا كان شخص ما يطلب منك أن ترسل المال بعد أن دفع لك من أجل المال.

حوالات وهمية هي النوع الاكثر شيوعا من الفضيحة، وبضائع الباعة سفينة أو المال الأسلاك إلى “المشتري” الذي هو في الحقيقة يخدع الفنان. وبحلول الوقت الذي يكتشف البنك المشكلة، بعد فوات الأوان لاسترداد المنتجات أو الأموال.

ولكن يمكنك أيضا الحصول على انفصل عندما كنت واحد بإرسال حوالة مالية.

لماذا حوالة بريدية يغش العمل

الحوالات غالبا ما تكون وسيلة آمنة لتلقي المدفوعات عندما تكون مشروعة. لسوء الحظ، أن سمعة للسلامة يمكن أن يسبب المتلقين لإسقاط حارسهم. تعمل هذه الحيل لأنك تعتقد أن كنت قد دفعت وأن الحوالات جيدة كما النقدية. في الواقع، يجب أن نتعامل دائما الحوالات بحذر، والشيء نفسه كما تفعل مع الشيكات الشخصية وغيرها من أنواع الشيكات.

نموذجية يغش مال أمر

الحيل “الزائدة”:  نهج نموذجي ينطوي على استفسار من شخص ما بعيدا، آخر دولة أو بلد. يوافق الشخص على شراء البند الخاص بك، ولكن عندما يصل المبلغ، وانها من أجل المال لأكثر من ذلك بكثير مما ينبغي. لماذا لم تبالغ؟ وللمشتري أن يطلب منك أن ترسل فائض الأموال وتتجاوز بيع السعر الخاص، في مكان آخر. ربما كنت من المفترض أن ترسل الأموال إلى الشاحن مكلفة الذي يتعامل مع المعاملات الخارجية.

بدلا من ذلك، فإن المشتري يطلب منك برد المبلغ الزائد، وعادة عن طريق التحويل المصرفي أو من خلال خدمة تحويل الأموال، لأنه لم يتمكن من أجل المال لالمبلغ الصحيح. وفي كلتا الحالتين، سوف تخسر هذا المال من أجل الخير اذا ذهبت جنبا إلى جنب مع تعليمات المشتري.

شراء الحيل:  في بعض الأحيان عملية نصب واحتيال من أجل المال هو أبسط من ذلك بكثير: كنت مجرد الحصول على مال أمر وهمية وشحن البضائع الخاصة بك.

المشترين لا يطلب منك ارسال اموال، ولكنها تحصل على البضائع مجانا.

الحيل إيداع:  في هذه الحالات، شخص ما يطلب منك إيداع أو نقدا أمر المال بالنسبة لهم. الشخص، والقصة، ليس لديها حساب مصرفي بعد، وأنها لا تريد أن تدفع رسوم الحاد في متجر الاختيار صرف. بدلا من ذلك، فإنها تود أن توقيع من اجل المال على مدى لكم وربما يدفع لك على وقتك. ما يمكن ان تذهب الخطأ؟ والمثير للدهشة، البنك الذي تتعامل معه قد تمكنك من الخروج مع النقدية، ولكن هذا لن يكون الأخير ستسمع هذا من أجل المال.

عمليات الدفع: هناك تباين في الفضيحة إيداع هو عملية احتيال عمليات الدفع. عليك أن تعتقد أنك حصلت على وظيفة العمل من المنزل إيداع مبالغ مالية أو التسوق الغموض، وعملك هو لقبول الأموال وإحالة المدفوعات. في بعض الحالات، كنت في الواقع يساعد المجرمين غسل الأموال أثناء الحصول على انفصل.

مبلغ التأمين: إذا كنت تدير الممتلكات، قد تسمع من المستأجرين المحتملين خارج الدولة. وأنها سوف ترسل حوالة بريدية لأول وآخر الشهر على الإيجار، جنبا إلى جنب مع وديعة الأمن. ومع ذلك، فإنها سوف يخبروك بسرعة أن الخطط تغيرت، وربما الوظائف التي كانت تتحرك لانخفضت خلال وأنها لم تعد ترغب في استئجار العقار. وأنها سوف تقدم مشكورا لتمكنك من الحفاظ على الإيجار، لكنها تريد منك إعادة مبلغ التأمين.

أصناف لا حصر له: لصوص والإبداعية، وأنها تستخدم الحوالات في الاحتيال بطرق لا حصر لها. لمشاهدة الأعلام الحمراء وصفها هنا، والثقة أمعائك. إذا كان هناك شيء يبدو قليلا من السهل جدا أو جيد جدا ليكون صحيحا، وقفة قبل إرسال المال والحصول على مزيد من المعلومات.

حيث خريف الأمور وبصرف النظر

إذا قمت بإرسال أو إنفاق الأموال التي كنت تعتقد أنك حصلت من أجل المال، ونتوقع مشاكل مع البنك الذي تتعامل معه. عند إيداع أجل المال في حسابك، والبنك الذي تتعامل معه يسمح لك لاستخدام بعض أو كل من الودائع على الفور (عادة أول 200 $، ولكن يمكن أن يكون أكثر من ذلك، خصوصا مع الحوالات الخدمة البريدية في الولايات المتحدة). ومع ذلك، فإن البنك لم تجمع بعد الأموال من المصدر أجل المال. هذه العملية تستغرق بضعة أيام أو أسابيع.

عندما يحاول البنك الذي تتعامل معه لجمع الأموال من ويسترن يونيون، لexample- البنك سوف تجد أن لديها من أجل المال وهمية.

لأن البنك لا يتلقى أي أموال، وأنها سوف تقتطع إيداع وهمية من حسابك. إذا كان حسابك فارغ، سوف رصيد حسابك تذهب سلبي وسيكون لديك لسداد البنك. بالإضافة إلى ذلك، سوف ترتد الشيكات الخاصة بك، وسوف بطاقة الخصم / الصراف الآلي أصبح مؤقتا لا قيمة لها إذا تم تشغيل منخفضة على الأموال.

إذا كان كل هذا يبدو مألوفا، واستخدام اللصوص نفس النهج مع الشيكات أمين الصندوق.

تحمي نفسك

ما يمكنك القيام به لحماية نفسك من الاحتيال أجل المال؟

المشترين غير معروف: النهج الأسلم هو لقبول المدفوعات من الناس تعرفه وتثق به فقط. ولكن إذا كنت ترغب في العمل مع عملاء جدد أو بيع على الانترنت، قد تضطر إلى تعرض نفسك لبعض المخاطر. لحسن الحظ، يمكن أن الأعلام الحمراء والعظة السلوكية تساعدك على إدارة المخاطر الخاصة بك.

الأعلام الحمراء: عليك أن تكون قادرا على الفور أكثر من أجل المال الحيل ميل إذا كنت تدفع الانتباه. ولكن عندما يحصل على الحياة مشغول، فإنه من السهل أن تنسى التفاصيل وننسى كيف تعمل هذه الحيل وأنه حتى وجدت. A رئيسيا العلم والأحمر شيء يجب أن توافق على هو طلب لإرسال أو المال الأسلاك بعد أن كنت قد دفعت لأمر المال. تحقق هذه القائمة ومعرفة ما إذا كان أي شيء يبدو مألوفا لك:

  1. طلب لإرسال أو المال الأسلاك التي دفعت لك مع حوالة مالية.
  2. العرض الذي جاء من خارج الأزرق (كيف هذا السخي، واثقين شخص تجد لك؟).
  3. الحوالات الدولية (على الرغم من وهمية الحوالات USPS هي أيضا مشكلة).
  4. رسائل مع العديد من قواعد اللغة والإملاء الأخطاء.
  5. رفض يدفع لك إلكترونيا (انهم لا يستطيعون بإرسال المال أو استخدام خدمة الانترنت).
  6. المشتري ليست مهتمة في التحقق من البضائع أو المنتجات تفاصيل، وقال انه لا يبدو أن تعرف شيئا عن ما كان الشراء.
  7. المشتري الخاص يسأل عن معلومات حساسة مثل رقم الحساب المصرفي.
  8. كان يبدو جيدا جدا ليكون صحيحا.

تحقق من الأموال: دائما التحقق من الأموال عندما كنت تدفع لأمر المال. استدعاء المصدر أجل المال وتحقق لمعرفة ما إذا كنت قد حصلت على وثيقة شرعية. أنت لا يمكن أبدا أن تكون على يقين بنسبة 100 في المئة، ولكن يمكنك تحسين فرصك.

ميزات الأمان: كل المصدر أجل المال يمكن أيضا وصف أحدث ميزات الأمان المطبوعة على أوامر أموالهم. على سبيل المثال، USPS الحوالات في عام 2017 وتحتوي على علامة مائية بن فرانكلين، في حين يستخدم موني جرام رقعة الحساسة للحرارة للحد من الغش.

تأجيل الإنفاق: إذا كان لديك أي شك، لا تنفق الأموال التي تتلقاها من أجل المال. التعامل معها على أنها المشتبه فيه أو تكون على استعداد لسداد البنك الذي تتعامل معه. يمكن أن يستغرق أسابيع أو شهور للبنك لمعرفة ان كنت قد أودعت مال أمر سيء. معظم الوقت عليك معرفة العناصر المزورة في غضون أسابيع قليلة، ولكن يمكن أن يستغرق وقتا أطول.

لا تتردد في طرح البنك للحصول على مساعدة. لقد رأوا الحيل من أجل المال قبل ويمكن الحديث عن أي معاملات مشبوهة مع لكم.

دفع مع الحوالات

الحيل الأكثر شيوعا تبدأ مع دفع تتلقاها، ولكن من الممكن أيضا أن تخسر المال عندما كنت واحد دفع.

الدفع مقدما: نوع أبسط من عملية احتيال يحدث عند إرسال المدفوعات ولا تحصل على أي شيء في المقابل. الباعة حريصون والتواصلية عند مناقشة الدفع، ولكنها تختفي بعد إرسال الأموال مع نظام المال. للأسف، مال أمر لم يكن لديك حماية المشتري أو القدرة على عكس الاتهامات. في بعض الحالات، يمكنك إلغاء أمر المال، ولكن عملية مرهقة وتكلف أموالا.

يد العون: أوامر الأموال والتحويلات المالية وغالبا ما تكون جزءا من الحيل “مساعدة”. شخص يطلب منك إرسال أموال، وأنها النقدية من اجل المال قبل أن ندرك أن كنت انفصل. هذه الحيل تأتي في عدة أصناف، بما في ذلك

  • الأصدقاء والأحباء المحاصرين في الخارج (المحفظة ضاعت أو سرقت، حتى انهم البريد الإلكتروني أو يسأل عن وسائل الاعلام الاجتماعية).
  • الحيل الرومانسية (أنت تضع المودة لشخص ما على شبكة الإنترنت، والشخص يطلب منك للمساعدة في الفواتير أو حالات الطوارئ).
  • تحصيل الديون (يدعو شخص مع تهديدات من عقوبة السجن أو عواقب وخيمة أخرى، ولكن يمكنك وضع هذه المشكلة خلفك إذا كنت تدفع الآن).

قبل إرسال المال، والحديث عن الوضع مع شخص تعرفه وتثق به. يمكن التماس المدخلات أو منظور آخر تساعدك على تقييم المخاطر الخاصة بك. إذا قررت المضي قدما في دفع لأنك تريد أن تساعد، سيكون لديك فكرة أفضل عن ما الذي تحصل عليه في.

حوالة بريدية الأساسيات: نصائح المدفوعات

ما هو أمر المال وكيف يمكن للمرء العمل؟

 حوالة بريدية الأساسيات: نصائح المدفوعات

سواء كنت شراء أو بيع شيء ما، قد يكون من أجل المال لديك الخيار الأفضل (أو لديك الخيار الوحيد) للدفع. انهم يعتبر شكل “آمنة” للدفع، مما يجعلها بديلا الشعبية لالشيكات. ولكن من المهم أن نفهم إيجابيات وسلبيات استخدام أوامر والمال عندما طرق الدفع الأخرى خيارا أفضل.

ما هو طلب المال؟

أمر المال هو وثيقة ورقية، على غرار شيك، وتستخدم لتسديد الدفعات.

الحوالات هي المدفوعة مسبقا، بحيث يتم إصدارها إلا بعد يدفع المشتري للنظام المال نقدا أو شكل آخر من الأموال مضمونة.

الأموال مضمونة: لأن مصدري تتطلب دفع في خط الهجوم، وتعتبر الحوالات آمنة نسبيا، أو “مضمونة” أشكال الدفع. لا ينبغي أن ترتد مثل شخصية الشيكات القوة.

المستفيد محدد: اسم المستفيد (المتلقي من أجل المال) واسم المؤسسة المالية التي أصدرت من اجل المال سوف تظهر على كل أمر المال. عند شراء من أجل المال، عليك تحديد من ينبغي أن تحصل على الأموال عن طريق ملء اسم الشخص أو المؤسسة التي ترغب في الدفع. وهذا يجعل من الصعب على اللصوص لسرقة الجهاز والحصول على المال.

المخاطر: كن على علم بأن الحوالات تستخدم أحيانا في عمليات الاحتيال، لكنهم تستخدم أيضا لأغراض مشروعة. وسوف نقوم التفاصيل عدة الحيل الشائعة أدناه.

حيث لشراء:  تتوفر أوامر المال من عدة مصادر، بما في ذلك:

  • محلات السوبر ماركت والمتاجر
  • البنوك والاتحادات الائتمانية
  • تحقق صرف، ونقل الأموال، ويوم الدفع القرض مخازن
  • الولايات المتحدة مكاتب البريد

كيفية الشراء:  لشراء أجل المال، وسوف تحتاج إلى دفع بأموال مضمونة.

  1. الدفع: في البنك الذي تتعامل معه، يمكنك تحويل الأموال من فحص الخاص أو حساب التوفير. في لمتاجر التجزئة، عليك أن تدفع نقدا، معاملة بطاقة الخصم باستخدام PIN الخاص بك، أو على سلفة نقدية على بطاقة الائتمان الخاصة بك. لاحظ أن تقدم بطاقة الائتمان النقدي غالية الثمن لأنك دفع رسوم إضافية وارتفاع أسعار الفائدة على هذه الأرصدة ، وذلك في محاولة لتجنب هذا الخيار.
  2. المبلغ والمستفيد: أخبر المصدر أجل المال، وكم كنت ترغب حوالة بريدية ل، وأنها سوف طباعة المستند بالنسبة لك. سوف تحتاج إلى كتابة في اسم المدفوع لأمره في السطر الذي يقول “الدفع لأمر.”
  3. الاحتفاظ بسجلات: حافظ على إيصالك، وأية تفاصيل أخرى حول عملية الشراء. إذا حدث خطأ ما، ستحتاج هذه المعلومات لتتبع أو إلغاء الأمر المال.

التكلفة:  نتوقع لدفع رسوم رمزية للحصول على أمر المال. الأسعار عادة ما تكون أقل في محلات السوبر ماركت والمخازن في جميع أنحاء راحة $ 1 أو نحو ذلك في أجل المال. البنوك والاتحادات الائتمانية في كثير من الأحيان تهمة 5 $ إلى 10 $. لمزيد من التفاصيل حول الرسوم، ترى قائمة من المواقع مع التسعير.

شراء كميات:  أوامر المال لها حدا أقصى، وغالبا ما 1000 $ لكل طلب المال. وهذا يجعلها مناسبة لشراء أصغر، ولكن إذا كنت تحتاج إلى أكثر من ذلك، يمكنك شراء العديد من الحوالات (ودفع رسوم متعددة). بدلا من ذلك، يمكنك استخدام أسلوب آخر مثل التحقق من أمين الصندوق.

الحصول على المال:  إذا كنت تتلقى أجل المال، يمكنك النقدية أو ايداعها تماما مثل الاختيار. للقيام بذلك، يجب تأييد عموما الجزء الخلفي من أجل المال عن طريق توقيع اسمك. فمن الأفضل للاستفادة الحوالات في نفس الموقع تم شراؤها من (مكتب ويسترن يونيون أو موني جرام، أو البنك أو اتحاد الائتمان الذي أصدر لهم).

إذا كنت لا تحتاج لأموال الآن، فإنه من الحكمة أن تودع الأموال في حساب البنك لحفظها في مكان آمن.

لماذا أوامر استخدم المال؟

الحوالات هي واحدة من العديد من الخيارات لجعل المدفوعات. حتى عندما أنها لا تجعل اكثر احساسا لاستخدام ترتيب المال؟

بديل عن النقد:  أمر المال يمكن إجراء تدفع لشخص معين، مما يقلل من خطر سرقة. إذا كان من أجل المال يحصل فقدت أو سرقت، يمكنك إلغائها والحصول على بديل.

إذا فقدت النقدية، انها ذهبت من أجل الخير. البريدية النقدية هي مجرد مخاطرة كبيرة جدا، لذلك الحوالات هي خيار جيد عندما كنت البريدية الدفع. ما هو أكثر من ذلك، يمكنك تتبع الدفع وإثبات أن المتلقي فعلا حصلت على دفع.

ليس لديك حساب البنك بحاجة:  إذا لم يكن لديك حساب مصرفي ما إذا كنت لا تريد واحدة أو لم تتمكن من التأهل لأوامر واحد من المال قد يكون الخيار الأفضل لجعل المدفوعات.

يمكنك دفع الفواتير مثل فواتير الماء والكهرباء، وأقساط التأمين ورسوم الهاتف المحمول مع أوامر المال كل شهر. ومع ذلك، فإن تكلفة شراء الحوالات تضيف ما يصل. هذه التكلفة، والوقت الذي يستغرقه لشراء الحوالات شهرا بعد شهر، قد دافعا لك لفتح حساب مصرفي محلي.

حافظ على معلوماتك السرية:  عند كتابة شيك شخصي، أن الاختيار يحتوي على معلومات حساسة. على سبيل المثال، غالبا ما تظهر الشيكات عنوان المنزل ورقم الهاتف، وأرقام الحسابات المصرفية، وأسماء أي أصحاب الحساب المشترك (مثل زوجك أو شريك، إن وجدت). إذا كنت لا تعرف أو الثقة في الشخص الذي كنت تدفع، مال أمر يخفي تلك المعلومات.

مطلوب من قبل البائع:  بعض الباعة الطلب الذي تدفعه لأمر المال. أنها لا تريد أن تأخذ فرصة للقبول الشيكات الشخصية، وانه من الشائع جدا أن تطلب الحوالات. سيكون الاختيار وأمين الصندوق تقديم نفسه الأمنية، ولكن يبدو أن أوامر المال ليكون المفضل، وانهم أقل تكلفة بالنسبة للمشترين.

إرسال الأموال إلى الخارج:  إذا كنت في حاجة الى ارسال الأموال إلى الخارج، والحوالات هي طريقة آمنة وغير مكلفة للقيام بذلك. يمكن للمتلقي بسهولة تحويل حوالة بريدية إلى العملة المحلية، وUSPS الحوالات تعتبر بشكل جيد في العديد من البلدان في جميع أنحاء العالم.

بدائل للمال أمر

الحوالات ليست هي السبيل الوحيد لدفع. خيارات أخرى توفر الأموال “مضمونة”، وبعضها أكثر أمانا من الحوالات.

الشيكات الصراف  مماثلة لأوامر المال. انهم على حد سواء الوثائق الورقية التي تصدر للالمستفيد محددة ومضمونة من قبل المصدر. ومع ذلك، والشيكات، وليس البنوك والاتحادات الائتمانية قضية الصراف المتاجر والمحلات التجارية المال. أيضا، هي الضوابط أمين الصندوق المتاحة لكميات أكبر الدولار، حتى انهم خيارا أفضل لدفع مبالغ كبيرة. معرفة المزيد حول كيفية مقارنة شيكات لأوامر المال.

ونقل الأسلاك  هو التحويل الالكتروني للأموال مضمونة. مرة أخرى، يمكن أن يكون واثقا البائعين، وحتى أكثر ثقة مما لو أنهم حصلوا على ترتيب تلك الاموال انهم صرف رواتبهم. التحويلات البنكية هي أكثر تكلفة (حوالي 35 $ في معظم الحالات) وأكثر تعقيدا، لكنها لا يمكن أن تكون مزورة أو ألغت مثل الحوالات. معرفة المزيد حول استخدام الحوالات لإرسال الأموال.

المدفوعات الإلكترونية  للأموال غير مضمونة هي أيضا خيار. إذا كنت مجرد دفع الفواتير، ويمكن خدمة تسديد الفواتير عبر الإنترنت البنك الذي تتعامل معه بإرسال الأموال في أي مكان تقريبا، وعادة مجانا. حتى لو لم يكن لديك حساب مصرفي، والعديد من بطاقات المدفوعة مسبقا وتقدم نفس الخدمة، أو يمكنك الدفع باستخدام رقم بطاقتك. خدمات الانترنت والتطبيقات ويمكن أيضا إرسال المال (ويفضل فقط للأشخاص تثق) في اي تهمة.

الشيكات الشخصية ، في حين أن الطراز القديم، وغالبا ما تكون جيدة بما فيه الكفاية. المفوترين مثل شركات المرافق العامة ومقدمي خدمات الهاتف لا يزال يقبل الشيكات الشخصية. الباعة على الانترنت وغيرها (مثل الغرباء تتعامل معها على كريغزلست) قد طلب من أجل المال لتوفير أمان إضافي.

مشاهدة ليغش

تعتبر الحوالات عموما آمنة، ولكنها يمكن أن تستخدم في الغش. في الواقع، وتصور أنها آمنة هو بالضبط ما يجعلها مثالية لعمليات الاحتيال.

سوف يراقب عن الأعلام الحمراء المشتركة تساعدك على تجنب المتاعب. لتصبح بمأمن:

  1. أبدا إرسال الأموال “إضافية” إلى شخص ما الذي يدفع الكثير من المال مع ترتيب انها تقريبا بالتأكيد عملية احتيال. كن على حذر من توجيه اموال اضافية ل”الشاحنين”.
  2. تحقق من الأموال على أي أمر المال الذي لديك شكوك حول قبل أن تأخذه إلى البنك الذي تتعامل معه.
  3. تجنب دفع أي شخص بأمر من المال إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج أي وقت مضى لعكس الدفع. يمكنك إلغاء فقط أوامر المال قبل لقد تم صرفه.

القيود المفروضة على الحوالات

الآن عليك أن تعرف الأساسيات، يمكن أن نقدر لكم إيجابيات وسلبيات استخدام الحوالات. ووصف بعض العوائق الرئيسية الحوالات أدناه.

الحدود القصوى المسموح بها:  أوامر المال تصدر عادة بحد أقصى 1000 $. بعض الشركات المصدرة لأجل المال تستخدم حدا أقل من ذلك (على سبيل المثال، تقتصر الحوالات USPS الدولية إلى 700 $). إذا كان مبلغ الشراء هو أكثر من 1000 $، ستحتاج متعددة الحوالات. ثم تصبح الأمور معقدة ومكلفة فقط مثل غيرها من أشكال الدفع.

الراحة:  مال أمر من السهل الحصول عليها. اذهبوا إلى مكتب خدمة العملاء في سوبر ماركت أو زيارة أقرب فرع للبنك. ولكن بأشكال أخرى للدفع هي أسهل بكثير للعمل مع. لشراء أجل المال، وغالبا ما تحتاج للحصول على النقد، الانتظار في الصف، انتظر ممثل خدمة العملاء (الذي يبذلون قصارى جهدهم) لإتمام الصفقة، والحصول على مال أمر في البريد. الشيكات الشخصية والمدفوعات الإلكترونية القضاء على معظم أو كل تلك الخطوات.

الثقة:  معظم الناس يعتقدون أن الحوالات آمنة. عد البائعين في  المصدر  (بدلا من الفرد) لتسليم الأموال. ومع ذلك، يمكن الحوالات رفع الأعلام الحمراء لأنهم غالبا ما تستخدم للتزوير. في بعض الحالات، يحظر على أوامر المال، أو أنها تسبب العمل والتأخير الإداري إضافية. على سبيل المثال، بعض المؤسسات المالية (مثل شركات التأمين وشركات الوساطة) لا تقبل الحوالات لأنها يمكن أن تستخدم في عمليات غسل الأموال. وبالمثل، قد البنوك لا تسمح لك باستخدام الجهاز المحمول الخاص بك لإيداع طلبات المال، ولكن الشيكات لا توجد مشكلة.

كيف وأين لصرف حوالة مالية

 كيف وأين لصرف حوالة مالية

عندما تتلقى أجل المال، تحتاج إلى صرفة أو ايداعها في حساب مصرفي. حتى قمت بذلك، أمر المال هو مجرد قطعة من الورق. يمكنك النقدية والحوالات في العديد من المواقع، بما في ذلك البنوك ومحلات البيع بالتجزئة. اتبع الخطوات التالية لتحويل أي أمر المال لالنقدية:

  1. جعل دفع إلى الموقع الذي يصرف الحوالات. وتشمل الخيارات الشائعة البنوك والاتحادات الائتمانية، ومحلات البقالة، ومخازن الاختيار صرف.
  2. تأييد أجل المال عن طريق توقيع اسمك على ظهره. انتظر حتى كنت في الداخل وعلى استعداد لتسليم من اجل المال لالصراف أو خدمة العملاء وكيل قبل التوقيع.
  3. إظهار هوية صالحة للتحقق من أنك تملك الصلاحية لصرف حوالة مالية. معرفات التي تصدرها الحكومة، بما في ذلك تراخيص القيادة، وجوازات السفر، وهويات عسكرية كافية.
  4. دفع أي رسوم للخدمة. وهذه التكاليف يقلل من المبلغ الإجمالي النقدية التي تتلقاها.
  5. الحصول على النقد الخاص بك ووضعه في منطقة آمنة قبل مغادرة كاونتر خدمة العملاء.

إذا كنت لا تحتاج الى كل من النقدية على الفور، يمكنك إيداع الحوالات إلى حساب مصرفي وسحب النقود في وقت لاحق حسب الحاجة.

حيث لصرف حوالة مالية

يمكنك النقدية والحوالات في مجموعة متنوعة من المواقع. الخيار الأفضل هو عادة بنك أو اتحاد ائتماني أن لديك بالفعل حساب في.

1. البنك الخاص بك:  Y ربما يوفر لنا البنك أو اتحاد الائتمان هذه الخدمة مجانا.

ومع ذلك، قد لا تكون قادرة على الحصول على كامل المبلغ من أجل المال على الفور. إن سياسة الأموال توفر البنك الذي تتعامل معه شرح كيفية بكثير، إن وجدت، يمكنك أن تأخذ على الفور، وينبغي أن تكون بقية الأموال المتاحة في غضون بضعة أيام عمل. لأوامر مشروعة المال USPS، قد تكون متاحة في غضون يوم عمل واحد أول 5000 $.

للحوالات أخرى، قد يكون أول 200 $ يتسن على الفور.

زيارة فرع قد لا تكون مريحة. ولكن إذا كنت تنتمي إلى اتحاد ائتماني، ربما يمكنك استخدام أحد فروع الاتحادات الائتمانية المختلفة التي تستخدم نفس الشبكة المتفرعة المشتركة.

2. أمر المال المصدر:  إذا لم يكن لديك حساب مصرفي أو لم تتمكن من الوصول إلى فرع، حاول زيارة موقع المصدر أجل المال. المصدر هو المنظمة التي المطبوعات وتدعم من اجل المال. على سبيل المثال، وكنت زيارة مكتب البريد لصرف الحوالات USPS أو مكتب ويسترن يونيون لصرف حوالة مالية ويسترن يونيون. وسوف تعمل مباشرة مع الجهة المصدرة مساعدتك على تقليل الرسوم وزيادة فرصها في الحصول على 100 في المئة من الاموال بسرعة. كن على علم أن بعض الأماكن سوف لن أعطيك النقدية إذا لم تكن عميل أو إذا لم يصدر هذا النظام المال معين.

3. خيارات أخرى:  يمكنك أيضا محاولة لصرف الحوالات في منافذ البيع بالتجزئة مثل صرف الشيكات مخازن، والمتاجر، ومحلات البقالة. في الواقع، غالبا ما يكون متاجر التجزئة ويسترن يونيون أو موني جرام الخدمات المتوفرة في مكتب خدمة العملاء، لذلك قد تكون قادرة على الحصول على كامل المبلغ من المال مجانا. إذا لم يكن كذلك، يمكن لممثل خدمة العملاء مناقشة صرف الشيكات الخيارات معك.

إيداع مال أمر

إذا كنت لا تحتاج 100 بالمئة من أجل المال نقدا، وهي خطوة أكثر ذكاء وربما ل  إيداع  من اجل المال في حسابك المصرفي (بدلا من صرف عليه). يمكنك الحصول على النقد في وقت لاحق إذا necessary- ولكن لماذا لا تبقي الأموال آمنة في البنك حتى ذلك الحين؟ كنت أقل عرضة للإنفاق المال إذا كنت لا حملها معك، وأنها لن تضيع أو تسرق في البنك.

حيث يجب أن تودع من أجل المال؟

استخدام فحص أو تحقيق وفورات حسابك الحالي، ونقل الاموال مكان آخر إذا كان لديك استخدامات أخرى لذلك. إذا لم يكن لديك حساب في البنك أو اتحاد الائتمان، يمكنك استخدام هذا النظام المال لالأولي إيداع فتح الحساب الخاص بك. وجود حساب مصرفي المرجح أن توفر لك الوقت والمال على المدى الطويل.

لوجستيا، إيداع أجل المال هو نفس إيداع شيك.

تأييد الجزء الخلفي من أجل المال وقائمة على حدة (كما هو الاختيار) على قسيمة الإيداع الخاص بك.

إذا كنت تستخدم جهاز المحمول الخاص بك لإيداع الشيكات، قد تجد أن المال يتم التعامل مع أوامر مختلفة. وغالبا ما تتطلب البنوك التي تقوم بتسليم من اجل المال الأصلي إلى البنك الذي تتعامل معه للتجهيز، وأنها لا تسمح الودائع أجل المال النقالة. تحقق مع البنك الذي تتعامل معه قبل أن تحاول تقديم وديعة.

رسوم صرف الحوالات

نتوقع لدفع رسوم عند صرف حوالة مالية في أي مكان باستثناء البنك الذي تتعامل معه إلا إذا كنت صرف وحوالة بريدية USPS في مكتب البريد. سيكون لديك عادة لدفع عدة دولارات في رسوم المعاملات أو نسبة مئوية من إجمالي العائدات. ويمكن لهذه الرسوم تضيف ما يصل، وخصوصا في صرف مخازن الاختيار والمتاجر، والتي قد يكون لها رسوم أعلى.

إذا كنت تتلقى أكثر من واحد أو اثنين من الحوالات في الشهر، وربما يستحق فتح حساب في أحد البنوك أو اتحاد ائتماني، حتى لو كانت تهمة الصيانة الشهرية رسوم بدلا من استخدام تجار التجزئة. مرة كنت أحد عملاء، يمكنك الذهاب إلى البنك والنقدية الخاصة بك الشيكات أو الحوالات في أي وقت تريد دون تكاليف إضافية.

ترتيب أساسيات المال

إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تلقيتها مال أمر، قد نتساءل ما لديك على يديك. أمر المال يشبه الاختيار (في المظهر وكذلك وظيفة)، حتى تتمكن من معالجة الحوالات تماما مثل شيكات من أصل إليك. لا يمكنك قضاء الحوالات المستحقة لك وإنما هي مجرد قطعة من الورق التي تعد بدفع أموال من الأموال في حساب شخص آخر. للوصول إلى هذه الأموال، لديك لصرف حوالة مالية أو إيداع من اجل المال في حسابك المصرفي.

هل من أي خير؟

وغالبا ما تستخدم الحوالات في الحيل. إذا كنت ترغب في التأكد من أنك سوف تدفع، تحقق من أجل المال شرعي قبل قبولها. أنت لا يمكن أبدا أن تكون على يقين بنسبة 100 في المئة، ولكن يمكنك تحديد معظم عمليات الاحتيال من خلال الدعوة إلى المصدر أجل المال للتحقق من الأموال.

مهما فعلت، لن يقبل حوالة بريدية لأكثر من طلبتم، نقدا لها، وإرسال الأموال الزائدة إلى بك “العملاء”. وهذا هو دائما تقريبا عملية احتيال.

بمجرد التحقق من أن مال أمر شرعي، لا شيء معه (نقدا أو ايداعها) بسرعة إذا كنت تشعر بالقلق إزاء الاحتيال. فمن الممكن للمشتري لإلغاء الأمر المال بعد إرسالها لك. إذا كنت صرف حوالة مالية مع المصدر، فإنه لا يمكن إلغاؤها. ولكن يمكن الحصول على أشياء مربكة إذا كنت تأخذ أوامر من المال لالمصرفية الخاصة بك البنك الذي تتعامل معه قد تعطيك النقدية أو رصيد حسابك، ولكن البنك لا يزال عكس الصفقة في وقت لاحق.

ما هو حساب إدارة النقد، وأين يمكنك الحصول على واحد؟

معظم الناس الحفاظ على الخدمات المصرفية والوساطة المالية الخاصة بهم منفصلة: البنك الخاص بك هو لفحص والادخار، وشركة وساطة الخاصة بك هو لاستثمارات طويلة الأجل. لكن حسابات الإدارة النقدية توفر كل ما تحتاجه للأعمال المصرفية يوما بعد يوم في وساطة حساب مع العديد من المزايا أكثر من البنوك التقليدية.

ما هو حساب إدارة النقد؟

حساب إدارة النقد هو حساب وساطة مصممة لإدارة النقدية، وجعل المدفوعات، وكسب الفائدة.

حسابات وعادة ما تكون، ولكن ليس دائما، منفصلة عن حسابات الاستثمار في شركات الوساطة، ولكن يمكنك بسهولة ربط لهم حسابات الاستثمار.

تبسيط: حساب إدارة النقد يتيح لك استخدام مؤسسة مالية واحدة لتوفير واحتياجات الاستثمار. وهذا يعني فقط تسجيل الدخول على واحد لتتبع والبيانات أقل واستمارات الضرائب كل عام، والتحويلات السريعة من وإلى حسابات الاستثمار الخاص.

استخدام النقدية الخاصة بك: معظم الحسابات تأتي مع بطاقة السحب الآلي، وهو كتاب من الشيكات، والخدمات فاتورة الأجور على الانترنت. ونتيجة لذلك، فإنها القضاء عمليا على ضرورة الحفاظ على فحص الحساب مخصص.

كسب الفائدة: حسابات الإدارة النقدية سداد الفائدة، على الرغم من أنك يمكن أن تفعل في كثير من الأحيان أفضل في البنوك عبر الإنترنت. ولكن إذا كنت تقليل النقدية الخمول واستخدام الاستثمارات طويلة الأجل لتحقيق أهداف على المدى الطويل الخاص بك، وسعر الفائدة قد لا يهم. فإنه من السهل لتحويل الأموال إلى حساب التوفير على الانترنت إذا كنت ترغب في كسب المزيد.

يجب أن يكون بين الميزات

معظم حسابات الإدارة النقدية توفر ميزات أساسية مثل بطاقة الخصم الحرة والكتابة الاختيار غير محدودة. ولكن بعض الشركات تذهب إلى أبعد الحدود مع النجوم إضافات.

الحسومات الصراف الآلي: إذا كنت التحرك كثيرا، والبحث عن حساب إدارة النقد مع حسومات ATM سخية. بعض الحسومات الحد مقدمي الخدمات لأجهزة الصراف الآلي الولايات المتحدة أو شبكات محددة، في حين أن آخرين برد رسوم جميع ما يتصل بها ATM-تقريبا في جميع أنحاء العالم.

سهولة الوصول: اسأل عن رسوم شهرية ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد لفتح حساب. لم يكن لديك عشرات الآلاف من الدولارات، وبعض شركات السمسرة هي غير وارد أو أنها سوف تهمة رسوم شهرية.

إيداع تليفون: معظم حسابات إدارة النقد تقبل الإيداع المباشر من راتبك ومنافع الضمان الاجتماعي، ولكن قد تحتاج في بعض الأحيان إلى إيداع الشيك. خصوصا عندما لم يكن هناك فرع والودائع لدى الجهاز المحمول الخاص بك هي أسهل. خلاف ذلك، سوف تحتاج إلى إيداع عن طريق البريد.

تنبيهات مفيدة: البقاء ما يصل إلى التاريخ على ما يحدث في حسابك. لتجنب المدفوعات في عداد المفقودين أو كذاب الشيكات وإعداد تنبيهات لاقول لكم عندما رصيد حسابك هو الحصول على منخفض جدا. منع الاحتيال عن طريق معرفة انسحابات كبيرة حول الفور.

وصلات إلى البنوك الخارجية: عليك ربما تريد أن تبقي حسابات مصرفية أخرى مفتوحة، وانها حاسمة لتكون قادرة على تحويل الأموال بسهولة. على سبيل المثال، يمكن أن الفائض النقدي تذهب إلى حساب مصرفي على الانترنت لكسب APY أعلى، وكنت قد ترغب في حساب بنك محلي للتعامل مع النقد وصندوق ودائع آمن.

تأمين مؤسسة التأمين الفدرالية: مقدمي حساب إدارة النقد تلقائيا “اكتساح” النقد غير المستخدمة إلى الاستثمارات التي تدفع أرباح الأسهم أو الفائدة. إذا السلامة هو مهم بالنسبة لك، والبحث أم لا تلك الحسابات الاجتياح هي FDIC المؤمن.

هذا البرنامج المضمونة الحكومة يحميك في حالة مصرفية قابضة المال يذهب بطن المتابعة.

أين فتح حساب

إذا كان حساب إدارة النقد تناشد لكم، فتح حساب مع شركة وساطة مالية من اختيارك. تبدأ بسؤال المؤسسات التي تعمل بالفعل مع أنه ينبغي أن يكون من السهل إضافة حساب جديد، والمقتنيات الخاصة بك الحالية مع أن الشركة قد تساعدك على التأهل لاكراميات إضافية.

ماذا عن البنوك؟

حسابات الإدارة النقدية هي أدوات مفيدة لإدارة الأموال. لفهم إيجابيات وسلبيات، قد يكون من المفيد لمقارنة هذه الحسابات مثل بنك للبنوك القياسية والاتحادات الائتمانية.

مؤسسة التأمين الفدرالية تغطية: البنوك يحد عادة التأمين مؤسسة التأمين الفدرالية إلى 250،000 $ لكل مودع في المؤسسة. تستخدم الاتحادات الائتمانية NCUSIF التأمين، الذي هو مجرد آمنة و. لكن مقدمي إدارة النقد يمكن أن تنتشر أصولك بين عدة بنوك، بضرب تغطية المتاحة لديك (في حين أنك لا تملك إلا عبارة واحدة للتعامل مع). لاحظ أن الأموال في حساب وساطة ليست مؤسسة التأمين الفدرالية المؤمن، قد يستغرق عدة أيام من أجل المال لتحصل على تغطية، ولكن سيبك التأمين قد تغطي حساب وساطة الخاص بك.

حضور محلي: معظم شركات السمسرة ليس لديها فروع محلية. إذا فعلوا ذلك، لم يتم تصميم هذه المكاتب لتلبية الاحتياجات المصرفية كبيرة الحجم. من المحتمل أن يكون مفيدا للحفاظ على حساب مع أحد البنوك المحلية أو اتحاد ائتماني لخدمات شخصيا.

الحد الأدنى الأصول: على الرغم من بعض شركات الوساطة لا تملك الحد الأدنى، والبعض الآخر يتطلب أصول كبيرة. على سبيل المثال، قد تحتاج 25،000 $ للبدء في استخدام إدارة النقد. البنوك على الانترنت بانتظام حسابات مفتوحة مع أي شرط الحد الأدنى للرصيد.

رسوم الصراف الآلي: البنوك هي سيئة السمعة لفرض رسوم ATM. كنت كثيرا ما دفع رسوم لصاحب ATM، والبنك الذي تتعامل معه قد رسوما إضافية لاستخدام أجهزة الصراف الآلي “الأجنبية”. شركات الوساطة تميل إما إلى تخفيض تلك الرسوم أو توفر الوصول إلى شبكات خالية من رسوم متعددة.

الاستثمار للمبتدئين: ما هو حساب الوساطة؟

كيف الوساطة حسابات العمل وأنواع الاستثمارات التي يمكن عقد

الاستثمار للمبتدئين: ما هو حساب الوساطة؟

هل تريد من أي وقت مضى أن نسأل، “ما هو حساب وساطة؟” لكن خائفة جدا؟ سمعت عن حسابات الوساطة على هذه الانباء. أنت تعرف أن الكثير من الناس ناجح يكون لهم. كيف يعملون؟ ما هي مزايا وعيوب؟ لماذا يجب عليك فتح واحد؟ هدفي في الدقائق القليلة القادمة للإجابة على هذه الأسئلة وأكثر من ذلك لديك فهم واضح ليس فقط ما هو حساب وساطة، ولكن كيف يعمل، وماذا يجب ان نتوقع مرة واحدة لديك واحدة، وأنواع الاستثمارات التي يمكن معلق.

ما هو حساب الوساطة؟ فهم التعريف الأساسي

حساب الوساطة هو نوع من الحساب الخاضع للضريبة التي تفتح مع شركة سمسرة الأوراق المالية. تقوم بإيداع النقد في هذا الحساب إما عن طريق كتابة شيك أو ربطه فحص أو حساب التوفير في البنك الذي تتعامل معه. بمجرد إيداع هذه الاموال، يمكنك استخدام المال للحصول على العديد من أنواع مختلفة من الاستثمارات. في مقابل تنفيذ شراء وبيع أوامر، تدفعه عادة سيط الأوراق المالية عمولة.

ما هي بعض أنواع الاستثمارات حساب الوساطة يمكن عقد؟

حساب وساطة يمكن أن تعقد العديد من أنواع مختلفة من الاستثمارات بما في ذلك سبيل المثال لا الحصر بالضرورة، ما يلي:

  • الأسهم المشتركة، والتي تمثل حصص ملكية في الشركات.
  • الأسهم الممتازة، والتي عادة لا تحصل على قطع من الأرباح للشركة، ولكن بدلا من ذلك، تميل إلى دفع أعلى من متوسط ​​أرباح الأسهم.
  • السندات، بما في ذلك السندات السيادية مثل سندات الخزانة الأمريكية والسندات، والملاحظات، وسندات الشركات والسندات البلدية معفاة من الضرائب، والسندات وكالة.
  • صناديق الاستثمار العقاري، أو صناديق الاستثمار العقاري، والتي تمثل مجموعات من الأصول المتعلقة بالسوق العقارية بما في ذلك بعض أنواع المتخصصة، مثل صناديق الاستثمار العقاري الفندق، والتي تركز على امتلاك والفنادق العاملة.
  • خيارات الأسهم والمشتقات الأخرى، التي يمكن أن تشمل خيارات الشراء ووضع الخيارات التي تعطيك الحق أو الالتزام لشراء أو بيع ورقة مالية معينة بسعر معين قبل تاريخ انتهاء الصلاحية.
  • أسواق المال وشهادات الإيداع، والتي تمثل إما ملكية في برك من الصناديق الاستثمارية ذات السيولة العالية التي تحمل النقدية والاستثمارات ذات الدخل الثابت أو القروض التي تجريها على أحد البنوك في مقابل معدل فائدة ثابت.
  • صناديق الاستثمار المشتركة، التي تجمع المحافظ الاستثمارية المملوكة من قبل العديد من صغار المستثمرين الذين يشترون سهم في المحفظة أو الثقة التي تملك محفظة. يتم وضع بدلا من التداول على مدار اليوم وسيلة الأصول الأخرى القيام به، أوامر أوامر البيع والشراء في نهاية اليوم في كل مرة. وتشمل صناديق الاستثمار صناديق المؤشرات.
  • تداول صرف الأموال، أو صناديق الاستثمار المتداولة، والتي هي صناديق الاستثمار المشترك، بما في ذلك صناديق المؤشرات، أن التجارة مثل الأسهم.
  • إتقان الشراكات المحدودة، أو الرئيسية ذات المسئولية المحدودة، وهي شراكات معقدة للغاية مع بعض المزايا الضريبية لأنواع معينة من المستثمرين.

وبعض الروايات وساطة تسمح لك لعقد وحدة عضوية في شركه ذات مسءوليه محدوده أو وحدة شراكة محدودة في شراكة محدودة، وعادة ما يرتبط الاستثمار في صناديق التحوط، والتي يمكن أن يكون من الصعب على المستثمرين الجدد أو فقرا. ومع ذلك، من المرجح أن رسما يست هينة لالاضطرار إلى التعامل مع مشكلة الأوراق المالية غير القياسية، كما هي معروفة في بعض الأحيان وسيط.

ما هو الفرق بين حساب الوساطة النقدية وحساب هامش الوساطة

عند فتح حساب وساطة، لديك لاختيار بين ما يسمى النقدية وحساب هامش نوع.

حساب الوساطة النقدية واحد هو أن يتطلب منك إيداع النقد والأوراق المالية، بالكامل، من خلال تسوية، من أجل الانخراط في المعاملات. فإن شركة وساطة لا تقدم لك أي أموال. على سبيل المثال، إذا كان تسوية التجارة في الأسهم الخاصة بك هي ثلاثة أيام عمل، وكنت تبيع الأسهم الخاصة بك اليوم، على الرغم من أن يظهر النقدية في حسابك فورا، لا يمكن في الواقع جعل الانسحاب حتى يصبح  حقا  هناك بعد التسوية. حساب الهامش، من ناحية أخرى، يسمح لك لاقتراض ضد بعض الأصول في حساب وساطة مع وسيط الإقراض لك المال في مقابل ما هو عادة ما يكون معدل الفائدة المنخفضة.

أقترح عادة الناس تنظر بجدية الاستثمار من خلال حساب وساطة النقدية لعدة أسباب. أولا، أنا قلق قليلا أن rehypothecation يمكن أن يكون كارثة الاستثمارية الكبرى.

 انها موضوعا مقصور على فئة معينة ولكن ذلك يجب عليك معرفة إذا كان لديك حساب هامش الوساطة. ثانيا، يمكن حسابات الوساطة هامش يؤدي في بعض أشياء غريبة تحدث مع الطريقة التي جمع الأرباح على الأسهم الخاصة بك. اذا كانت الامور لا تعمل من اليمين بالضبط، قد لا يتأهل لمعدلات الضريبة أرباح فائقة منخفضة، وبدلا من ذلك، تضطر لدفع معدلات الضرائب العادية التي يمكن أن تكون تقريبا ضعف. ثالثا، بغض النظر جيدا كيف كنت تعتقد أنك قد فكرت من خلال موقف، وذلك باستخدام الهامش يمكن أن ينتهي بكارثة تغيير الحياة. على سبيل المثال، في أواخر العام الماضي، لقد فعلت ذلك لدراسة حالة على بلدي بلوق الشخصية للرجل الذي ذهب إلى الفراش مع عشرات الآلاف من الدولارات في صافي حقوق المساهمين في حساب وساطة له واستيقظت لتجد انه مدين له وسيط $ 106،445.56. فقدت العديد من الأفراد والأسر الأخرى أجزاء ضخمة من مدخراتهم، ويسمى في كثير من الحالات، كامل صافي ثرواتهم السائلة أو أكثر، من خلال شراء أسهم شركة GT التكنولوجيات المتقدمة على الهامش. أنه لا يستحق ذلك. انها بسيطة بما فيه الكفاية للحصول على الأغنياء إذا كان لديك فترة طويلة بما فيه الكفاية من الوقت وكنت أود أن يضاعف العمل سحره. وأعتقد أنه من الخطأ الفادح في محاولة لتسريع العملية إلى نقطة هل خطر تدمير ما كنت قد بنيت.

لما يستحق، وهذا هو واحد من تلك المناطق حيث أضع أموالي حيث فمي. أنا أشعر بشدة أنه في جميع ولكن الظروف النائية لنوع محدد جدا من المستثمرين، Kennon والخضر وشركاه، يا شركة عالمية لإدارة الأصول، وسوف تتطلب حسابات تقديرية تمكن فردي الذي سيعقد في عهدة النقدية الوحيد. لا يهمني إذا استخدام على نطاق واسع من هامش يمكن أن تجعل المزيد من المال ثابتا نظرا لقاعدة أكبر الأصول التي يمكننا أن تتقاضى رسوما استشارية في مجال الاستثمار، والاستثمار قيمة العلامة التجارية معين، والاستثمار أرباح الأسهم، والاستثمار السلبي نمارس لا تصلح إلى الأموال المقترضة. انها خطر الحماقة وأريد أن أفعل معه شيئا.

هل هناك أي حدود لكمية من المال يمكنك إيداع أو عقد في حساب الوساطة؟

لا توجد حدود لكمية من المال الذي يمكن وضعه في حساب وساطة مثل هناك مع الجيش الجمهوري الايرلندي روث أو 401 (ك)، وبالتالي، هناك عادة أي قيود على عندما يمكنك الوصول إلى المال إلا إذا كنت تشتري نوعا من الأمن المقيد أو الأصول. اعتمادا على وضعك الضرائب الشخصية ونوع الأصول التي تعقد في حساب وساطة، قد مدينون الضرائب على الأرباح والضرائب أرباح، أو غيرها من الضرائب على الممتلكات الخاصة بك.

شيء واحد كنت قد ترغب في النظر هو القوة المالية من وسيط الخاص ومدى التغطية SIPC. هذا هو التأمين التي تنطلق في وكفالات من أصل المستثمرين عندما يذهب شركة سمسرة الأوراق المالية الخاصة بهم مفلسة. أنواع مختلفة من الأصول لديهم مستويات مختلفة من التغطية، والبعض الآخر لا تغطية على الإطلاق. وثمة بديل آخر هو النظر في استخدام شركة وساطة مالية لتنفيذ عمليات التداول ولكن عقد الأوراق المالية من خلال نظام التسجيل المباشر، أو DRS.

هناك حد اقصى لعدد من حسابات الوساطة الأول يمكن أن يكون؟

رقم ليس هناك حد لعدد من حسابات الوساطة ويسمح لك لديهم. في الواقع، يمكن أن يكون لديك العديد من أو أقل عدد ممكن، وحسابات الوساطة كما تريد وكما المؤسسات سوف تسمح لك لفتح. هل يمكن أن يكون حسابات الوساطة متعددة في نفس المؤسسة، فصل الأصول عن طريق الاستثمار الاستراتيجية. هل يمكن أن يكون حسابات الوساطة متعددة في مختلف المؤسسات وتنويع العلاقات والتعرض الخاص بك.

ما هو الفرق بين وسيط الخصم وسيط خدمة كاملة؟

حساب خدمة الوساطة الكامل هو نوع خاص من حساب وساطة حيث كنت تعمل مع وسيط متخصص يدري لك ولعائلتك، وضعك المالي. يمكنك التقاط الهاتف والتحدث معه أو معها. يمكنك المشي إلى مكتبه أو لها ولها بانتظام الاجتماعات ومناقشة محفظتك.

جزء من التعويض عن هذا النوع من الترتيب وعادة ما يأتي من التداول اللجان وذلك بدلا من دفع معدلات 5 $ إلى 10 $ في وسيط الخصم في التجارة، قد تدفع في أي مكان من 40 $ إلى 150 $ وهذا يتوقف على الظروف. في حين أن هذا يزيد من التكاليف، وهناك بعض الذين يقولون انه يشجع أيضا المستثمرين لعقد مناصبهم لفترة أطول والهدوء أثناء انهيار السوق من خلال وجود شخص لعقد أيديهم. سيكون لديك لاتخاذ قرار لنفسك النهج الذي يعمل بشكل أفضل لمزاجه الخاص.

وقال سمسار الخصم، في المقابل، هو عموما على الانترنت فقط في هذه الأيام، وربما مع بعض مكاتب فرعية في جميع أنحاء البلاد. كل شيء هو الى حد كبير تفعل ذلك بنفسك وكان لديك لتنفيذ عمليات التداول الخاصة بك.

أساسيات إعداد الميزانية: كيفية إعداد الميزانية

أساسيات إعداد الميزانية: كيفية إعداد الميزانية

يمكن إعداد ميزانية يكون مهمة شاقة. ليس هناك ما يدعو إلى أن يكون للترهيب من قبل هذه العملية. وبمجرد الانتهاء من إعداد الميزانية الخاصة بك يمكنك ان ترى بسهولة حيث يذهب المال الخاص، وكم كنت قد تركت لإنقاذ وقضاء. فما عليك سوى اتباع هذه الخطوات السبع سهلة.

تحديد دخلك

عليك أن تعرف كم من المال سيكون لديك كل شهر لتغطية النفقات الخاصة بك. إذا كنت بدء عمل جديدة قد ترغب في استخدام آلة حاسبة الرواتب لتحديد مقدار المال الذي سوف يعود إلى الوطن كل شهر.

قد يفاجأ في الشكل. إذا كان لديك دخل متغير، وسوف تحتاج إلى إنشاء نمط مختلف من الميزانية، وتعلم كيفية إدارة الدخل وعدم انتظام بعناية. ومن المهم أن نعرف بالضبط كم لديك القادمة في حتى يتسنى لك معرفة كم يمكنك أن تتحمل انفاق.

تحديد المصروفات الثابتة لديك

النفقات الثابتة الخاصة بك هي العناصر التي لن تتغير من شهر لآخر. ويمكن أن تشمل هذه البنود الإيجار، سيارة الدفع، التأمين على السيارات، فاتورة الكهرباء وطالب القرض الخاص بك. يجب أن تشمل أيضا وفورات في هذه الفئة أيضا. ومن المهم أن تدفع نفسك أولا. من الناحية المثالية، يجب وضع لا يقل عن عشرة في المئة من الدخل الخاص بك إلى وفورات كل شهر. النفقات الثابتة الخاصة بك الفواتير التي لن تتغير من شهر لآخر، ولكن بمجرد قمت بإعداد ميزانية كنت قد تكون قادرة على الحد من تلك المصاريف الشهرية التسوق في جميع أنحاء لخطط جديدة.

تحديد المصروفات المتغيرة لديك

بعد أن كنت قد المدرجة نفقاتك الثابتة سوف تحتاج إلى تحديد المبلغ الذي أنفقته على المصاريف المتغيرة.

 ويمكن أن تشمل هذه العناصر البقالة الخاص بك، تناول الطعام في الخارج، الملابس والترفيه. وتعتبر هذه أيضا متغير لأنه يمكنك خفض المبلغ الذي تنفقه على هذه الفئات إذا كنت بحاجة إلى كل شهر. يمكنك تحديد ما تنفقه من خلال مراجعة العامين أو الثلاثة أشهر الأخيرة من المعاملات الخاصة بك في كل فئة.

تأكد من أنك بما في ذلك النفقات الموسمية كما كنت تخطط ميزانيتك. يمكنك التخطيط لحساب الموسمية عن طريق تخصيص قليلا من المال كل شهر لتغطيتها.

مقارنة النفقات الخاصة بك لدخلك

من الناحية المثالية، يجب عليك إنشاء ميزانية حيث تطابق النفقات الصادرة دخلك. إذا قمت بتعيين كل دولار واحد في مكان معين وهذا ما يسمى ميزانية الصفر دولار. إذا المبالغ غير متطابقة سوف تحتاج إلى ضبط وفقا لذلك. قد تحتاج إلى تقليص النفقات على متغير الخاص بك.

إذا كان لديك المزيد من المال في نهاية الشهر، كافئ نفسك عن طريق وضع تلك الأموال مباشرة إلى وفورات. إذا كنت قد خفض بشكل كبير على النفقات المتغيرة ولا تزال غير قادرة على تلبية النفقات الخاصة بك ثابتة، وسوف تحتاج لايجاد سبل لتغيير نفقاتك الثابتة. وثمة خيار آخر هو العثور على طريقة لزيادة دخلك من خلال وظيفة إضافية، العمل لحسابهم الخاص أو يبحث عن وظيفة براتب أفضل الجديدة.

تتبع النفقات الخاصة بك

بعد الانتهاء من إعداد الميزانية الخاصة بك تحتاج إلى تتبع النفقات الخاصة بك في كل فئة. يمكنك القيام بذلك مع برامج الميزانية، أو مع التطبيق على الانترنت مثل YNAB أو النعناع أو على ورقة دفتر الأستاذ. يجب أن يكون تقدير ما لديك في كل فئة في كل الأوقات.

هذا سوف يساعد على تمنعك من الإفراط في الإنفاق.

اذا كنت تجلس لبضع دقائق كل يوم سوف تجد أنك تقضي وقتا أقل فإنك لو كنت وضعت مقابل كل ذلك حتى نهاية الشهر. سوف تتبع النفقات الخاصة بك كل يوم يسمح لك أن تعرف متى تتوقف الإنفاق. يمكنك أيضا التبديل إلى نظام المغلف واستخدام النقدية حتى يتسنى لك معرفة لوقف الإنفاق عند نفاد السيولة النقدية.

ضبط كما هو مطلوب

يمكنك إجراء تعديلات بسهولة طوال الشهر. قد يكون لديك إصلاح السيارات في حالات الطوارئ. يمكنك نقل الأموال من فئة الملابس الخاصة بك للمساعدة في تغطية تكاليف الإصلاح. كما يمكنك نقل الأموال حول التأكد من أنك تفعل ذلك في budget.This الخاص بك هو المفتاح لجعل العمل ميزانيتك. يمكن أن تساعدك على التعامل مع نفقات غير متوقعة ويمنعك من الاعتماد على بطاقات الائتمان الخاصة بك إذا كنت يحدث لالإسراف في النفقات شهر واحد.

تقييم ميزانيتك

بعد أن كنت قد اتبعت ميزانيتك لمدة شهر، قد تجد أن تتمكن من خفض في عدد قليل من المناطق، في حين كنت بحاجة الى مزيد من الاموال في بلدان أخرى.

يجب أن تبقي اللف ميزانيتك حتى يعمل لديك. يمكنك تقييم في نهاية كل شهر، وإجراء تغييرات وفقا للنفقات في الشهر القادم أيضا. يجب عليك تقييم ميزانيتك كل شهر للمضي قدما. هذا يساعدك على ضبط الانفاق الخاص بك مع تغير حياتك وزيادة الإنفاق الخاص في مختلف المجالات.

 نصائح وضع الميزانية:

  1. عندما كنت تعمل على عمولة، وسوف تحتاج إلى اتباع خطة مختلفة قليلا يجب العمل معها كميزانية متغيرة، ولكن أن تكون عدوانية في إنقاذ لمساعدتك على تغطية الأوقات عندما يكون السوق بطيئة.
  2. ويمكن أن يستغرق وقتا طويلا لجعل ميزانيتك بدء العمل. إذا واجهت المشاكل التي قد ترغب في محاولة واحدة من هذه الإصلاحات الميزانية. بدأت الميزانية هي مجرد واحدة من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لبدء تنظيف اموالك اليوم. يمكنك أيضا محاولة هذه الخارقة الميزانية خمسة لجعلها تعمل على نحو أفضل.
  3. كما يمكنك الحصول على أفضل في الميزانية، فمن المهم للحفاظ على الإنفاق، والفواتير، والأهداف المدخرات الخاصة بك في حالة توازن. يمكنك القيام بذلك باستخدام قاعدة 50/20/30 مع expenses.You الخاص بك ويمكن أيضا البحث عن طرق جديدة لتوفير المال كل شهر
  4. تحقق من هذه المهارات المالية الأخرى التي يجب أن تعلموا حين كنت في المدرسة الثانوية. ويمكن أن تجعل إدارة أموالك أسهل بكثير. فإنه لم يفت الاوان بعد لبدء إدارة أموالك وتغير وضعك الحالي.