Avantages et des inconvénients d’une Calculatrice d’emprunt hypothécaire – Mythes sur intérêts seulement Prêts hypothécaires

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Voulez-vous souscrire une hypothèque d’intérêt seulement? Ce sont des prêts hypothécaires qui réduisent jamais le solde du capital et, alors qu’ils remplissent un certain créneau, ils ne sont pas pour tout acheteur. Cela signifie que vous aurez toujours devoir la même quantité d’argent, peu importe combien de paiements que vous faites parce que vous ne payez que l’intérêt.

hypothèques d’intérêt seulement sont prêts garantis par des biens immobiliers et contiennent souvent une option d’effectuer un paiement d’intérêt.

Vous pouvez payer plus, mais la plupart des gens ne le font pas. Des gens comme les prêts hypothécaires d’intérêt seulement parce qu’il est un moyen de réduire considérablement votre paiement hypothécaire. Les manchettes déforment souvent la vérité au sujet des hypothèques d’intérêt seulement, les faisant passer pour mauvais prêts ou risqués, ce qui est loin de la vérité. Comme pour tout type d’instrument de financement, il y a des avantages et des inconvénients. hypothèques d’intérêt seulement ne sont pas intrinsèquement mauvais en eux-mêmes.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire d’intérêt seulement?

Les paiements d’intérêts seulement ne contiennent pas de principe. La plupart des prêts hypothécaires d’intérêt uniquement disponibles présentent aujourd’hui une option pour les paiements d’intérêt seulement. Voici un exemple:

  • prêt 200 000 $, portant intérêt à 6,5%. paiements pour un prêt amorti sur 30 ans serait 1254 $ par mois, contenant principal et les intérêts.
  • Un intérêt que le paiement est 1083 $.
  • La différence entre un paiement de P & I et un paiement d’intérêts est une économie de 170 $ par mois.

Intérêts seulement Prêts hypothécaires communs

Les prêts hypothécaires d’intérêt seulement les plus populaires ne permettent pas aux emprunteurs de faire un paiement d’intérêts seulement pour toujours.

En général, cette période est limitée aux cinq ou dix premières années du prêt. Après cette période, le prêt est amorti pour le reste de son mandat. Cela signifie que les paiements se déplacent jusqu’à un montant amorti, mais le solde du prêt n’est pas augmenté. Deux hypothèques populaires sont:

  • Un prêt de 30 ans. La possibilité d’effectuer des paiements d’intérêt seulement pour les 60 premiers mois. Sur un prêt 200 000 $ à 6,5%, l’emprunteur a la possibilité de payer 1083 $ par mois à tout moment au cours des cinq premières années. Pendant des années , 6 à 30, le paiement sera 1264 $.
  • Un prêt de 40 ans. La possibilité d’effectuer des paiements d’intérêt seulement pour les 120 premiers mois. Sur un prêt 200 000 $ à 6,5%, l’emprunteur a la possibilité pour les dix premières années de payer un paiement d’intérêt que dans un mois donné. Pendant des années 11 à 40, le paiement sera 1264 $.

Comment calculer un des intérêts seulement Paiement

Il est facile de comprendre l’intérêt hypothécaire. Prenez un solde impayé du prêt de 200 000 $ et le multiplier par le taux d’intérêt. Dans ce cas, le taux est de 6,5%. Ce nombre est 13 000 $ d’intérêts, qui est le montant d’intérêt annuel. 13 000 $ par divisez 12 mois, qui sera équivalent à votre paiement d’intérêt mensuel ou 1083 $.

Qui sortirais une hypothèque d’intérêt seulement?

hypothèques d’intérêt seulement sont bénéfiques pour les premiers acheteurs. De nombreux nouveaux propriétaires luttent au cours de la première année de propriété parce qu’ils ne sont pas habitués à payer les versements hypothécaires, qui sont généralement plus élevés que les paiements de location.

Un prêt hypothécaire d’intérêt que ne nécessite pas que le propriétaire de la maison payer un paiement d’intérêts seulement. Ce qu’il fait est de donner à l’emprunteur la possibilité de payer un paiement plus faible au cours des premières années du prêt. Si un propriétaire de la maison fait face à une facture inattendue – disons, le chauffe-eau doit être remplacée – qui pourrait coûter au propriétaire 500 $ ou plus.

En exerçant l’option mois pour payer un paiement inférieur, cette option peut aider à équilibrer le budget du propriétaire de la maison.

Les acheteurs dont les revenus fluctuent en raison des commissions qui gagnent, par exemple, au lieu d’un salaire fixe, bénéficient également d’une option hypothécaire intérêt seulement. Ces emprunteurs paient souvent des paiements d’intérêt seulement pendant les mois mince et payer un supplément vers le principal lorsque primes ou des commissions sont reçues.

Combien est-ce hypothèques d’intérêt seulement le coût?

Parce que les prêteurs font rarement quoi que ce soit gratuitement, le coût d’un intérêt seulement hypothécaire pourrait être un peu plus élevé qu’un prêt classique. Par exemple, si une hypothèque à taux fixe de 30 ans est disponible au taux allant de 6% d’intérêt, un prêt hypothécaire d’intérêt que pourrait coûter un 1/2 pour cent supplémentaire ou être fixé à 6,5%.

Un prêteur peut également charger un pourcentage d’un point pour rendre le prêt.

Tous les frais de prêteur varient, de sorte qu’il paie à magasiner.

Quels sont les risques et les mythes associés à une hypothèque d’intérêt seulement?

L’aspect important d’une hypothèque d’intérêt seulement de se rappeler que le solde du prêt ne sera jamais augmenter. Option ARM prêts contiennent une provision pour amortissement négatif. hypothèques d’intérêt seulement ne le font pas.

Le risque associé à un mensonge d’hypothèque intérêt seulement à être forcé de vendre la propriété si la propriété n’a pas apprécié. Si un emprunteur ne paie que les intérêts chaque mois, à la fin, disons, cinq ans, l’emprunteur sera redevable du solde du prêt initial parce qu’il n’a pas été réduit. Le solde du prêt sera le même montant que lorsque le prêt a été son origine.

Cependant, même un calendrier de paiement amorti généralement ne rembourser assez d’un prêt financé à 100% pour couvrir les coûts de la vente si la propriété n’a pas apprécié. Un paiement plus bas au moment de l’achat réduit le risque associé à un prêt hypothécaire d’intérêt seulement.

Si les valeurs de propriété tombent, cependant, les capitaux propres reçus dans la propriété au moment de l’achat pourrait disparaître. Mais la plupart des propriétaires de maison, peu importe si un prêt est amorti, face à ce risque dans un marché en baisse.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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