Bankgebyrer du trenger å slutte å betale

Home » Banking and Loans » Bankgebyrer du trenger å slutte å betale

 Bankgebyrer du trenger å slutte å betale

Ifølge American Bankers Association (ABA), gjør flertallet av amerikanske forbrukere ikke betale noen avgifter til banken sin. Er du en del av denne gruppen?

Bankene fortsatt tjene masse penger, og avgifter er en viktig kilde til fortjeneste. Det betyr at folk som  gjør  betale avgifter å gjøre opp for alle andre – noen ganger betale hundrevis av dollar eller mer hvert år. Hvis du betaler avgifter til banken din, finne ut hva de er, hva de koster deg, og hvordan du kan sette en stopper for disse kostnadene.

1. vedlikeholdskostnader

Noen banker tar et gebyr bare for å ha en konto. Disse månedlige vedlikeholdskostnader er en automatisk funksjon, og de kjører mellom $ 5 og $ 20 per måned, avhengig av hvor du banken og hvilke tjenester du registrerer deg for. For de fleste vil den slags gebyr mer enn spiser opp eventuelle renter du tjener gjennom hele året, og du kan selv ha en hard tid å holde kontosaldoen over null.

Vedlikeholdskostnader er relativt lett å unngå. Du kan enten:

  1. Bruk en bank som ikke lade vedlikeholdskostnader, eller
  2. Kvalifisere for en avgift fraskrivelse slik at gebyrene ikke blir belastet

Gratis bank er fortsatt en realitet. Etter finanskrisen, store bankene gjort store nyheten ved å kutte gratis sjekke kontoer (og økende vedlikeholdskostnader). Men mange banker tilbyr fortsatt gratis sjekking. Nettbankene er en rask og enkel kilde for gratis banktjenester, som de sjelden har minimumskrav eller månedlige avgifter. Hvis du vil ha fordelene med en murstein og mørtel bank (bankfilialer er fortsatt nyttig), se etter mindre lokale institusjoner som regionale banker. Kreditt fagforeninger, som eies av sine kunder, er også et flott alternativ for gratis sjekke.

Gebyr fritak er ganske enkel: hvis du oppfyller visse kriterier, vil banken ikke lade vedlikeholdskostnader. Felles kriterier som gjør det mulig å smette unna avgifter inkluderer:

  • Sette opp direkte innskudd av lønn til bankkontoen din (noen ganger et minimum av $ 500 per måned er nødvendig)
  • Holde kontosaldoen over et visst nivå ($ 1000, for eksempel)
  • Å registrere seg for papirløse uttalelser
  • Ved hjelp av ulike tjenester fra samme bank (få et boliglån fra samme bank hvor du holder din brukskonto, for eksempel)

2. Overtrekking og utilstrekkelige midler

Trekking avgifter og gebyrer for manglende dekning (eller NSF) kan koste like mye eller mer enn vedlikehold kostnader i løpet av et år. Når saldoen er lav, er du i fare for å betale disse avgiftene.

Trekking avgifter er ofte rundt $ 35 per mislykkede transaksjonen. For eksempel, hvis kontoen har $ 1, men du tilbringer $ 4 med debetkort (og du har registrert deg for bankens trekking beskyttelse program), vil du betale $ 35 bare for å låne $ 3. Ta ut penger fra minibanken etter det, og du kan møte en annen $ 35 kostnad.

Heldigvis overtrekking avgifter er valgfrie. Bankene brukte til å registrere deg for overtrekking beskyttelse automatisk, men nå må du melde deg på for tjenesten. I de fleste tilfeller vil du heller bare ha kortet avvist (du kan sikkert betale med kontanter eller annet kort, sparer deg $ 35). Hvis du er interessert i trekking beskyttelse, er det verdt å forske på alternativer. Noen banker vil overføre penger fra sparekonto til din brukskonto for $ 10 eller så, og andre tilbyr kassekredittlinjer (som belaste renter på beløpet du “låne” i stedet for en høy flat-rate avgift per transaksjon).

Utmelding er ikke nok

Du tenker kanskje du er i klart om du aldri valgt å trekking beskyttelse. Men du vil fortsatt betale gebyr hvis saldoen går til null og avgifter treffer kontoen din. For eksempel kan du ha satt opp automatiske boliglån eller forsikring betalinger fra din brukskonto (slik at Biller trekker midler ut hver måned). Disse betalingene håndteres annerledes – utmelding av trekking beskyttelse bare hindrer deg fra overforbruk med debetkort.

Hvis transaksjoner trekke kontosaldoen under null, vil banken din kreve et gebyr for manglende dekning. Disse avgiftene er også vanligvis rundt $ 35 per mislykkede transaksjonen.

Hva du kan gjøre

Hvordan kan du unngå overtrekking og NSF avgifter? Det enkle svaret er å ha nok penger på kontoen din. Men det er vanskelig å trekke det av når pengene er stramt og elektroniske transaksjoner trekke penger ut uten at du vet om det.

Hold styr på hvor mye du har på kontoen din, og selv hvor mye du vil ha på din konto neste uke. Hvis du balansere kontoen din regelmessig, vil du vite hvilke transaksjoner har allerede gått gjennom, og hvilke du fortsatt venter på. Banken din kan vise at du har en viss sum penger tilgjengelig – men du vet at ikke alle regninger har truffet kontoen din ennå.

Det er også nyttig å sette opp varsler. Har banken din tekst du når kontosaldoen går lavt. Du vet at du trenger å endre eller kansellere betaling, eller overføre penger over fra en sparekonto.

Som et sikkerhetsnett, kan du også ønsker å sette opp en kassekreditt linje av kreditt. Forhåpentligvis vil du ikke gjøre en vane av å bruke det, men det er en billigere måte å håndtere tilfeldige feil.

3. ATM avgifter

ATM avgifter er blant de mest irriterende bankgebyrer. De fleste mennesker ikke blinke når de betaler $ 10 per måned som en vedlikeholdsavgift, men de hater tanken på å betale for å få sine egne penger fra en minibank. Det er fornuftig: disse avgiftene kan enkelt legge opp til 5% eller 10% av det totale uttak (eller mer).

Hvis du bruker minibanker ofte, trenger du en måte å unngå disse avgiftene. Den beste tilnærmingen er å bruke minibanker som eies eller tilknyttede av banken din. Du vil ikke betale banken din “fremmed” ATM gebyr, eller vil du betale en ekstra avgift til ATM operatør. Bruk bankens mobile app for å finne gratis minibanker.

Hvis du bruker en Credit Union – selv en liten Credit Union – du kan ha mer tilgang til gratis minibanker enn du tror. Mange kreditt fagforeninger deltar i delt forgrening. Dette gjør at du kan bruke avdelings tjenester (og minibanker) på ulike kreditt fagforeninger – ikke bare din egen Credit Union. Finn ut om din Credit Union deltar, og finne ut hvor de mest praktiske minibanker er.

4. Listen fortsetter

Vi har dekket biggies i dybden, men det er nok av andre måter å betale for banktjenester. Hold et øye med disse avgiftene.

Wire transfer: overføringer er stor for å sende penger raskt, men de er ikke billig. Hvis du ikke egentlig trenger å sende en wire, finne en billigere måte å sende penger elektronisk.

Konto lukke Avgift: banker ding deg når du lukker en konto kort tid etter åpningen den. Hvis du har ombestemt deg om en bank, må du vente minst tre til seks måneder før du lukker kontoen din for å unngå avgifter.

Overflødig overganger: noen kontoer begrense antall transaksjoner (spesielt overføringer ut av kontoen) tillatt per måned. Penger markedet kontoer, som tilbyr noen av fordelene med både kontroll og sparekontoer, kan begrense deg til tre uttak per måned. Sparekontoer, på grunn av forordning D, begrense visse typer uttak til seks per måned. Hvis du kommer til å bruke penger fra disse kontoene, planlegge og flytte penger til din brukskonto i større biter.

Tidlig tilbaketrekking straffer: banksertifikater (CD) ofte betale høyere rente enn sparekontoer. Kompromisset? Du må forplikte seg til å forlate penger på kontoen for lang tid. Hvis du trekker ut tidlig, vil du betale en bot. For å spare de pengene, sette opp en CD stige, slik at du alltid har noen penger som kommer gratis eller bruke en flytende CD som gjør at for tidlig uttak.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.