Добавянето на положителна кредитна история за кредитната си история

Добавянето на положителна кредитна история за кредитната си история

Положителен кредитна история е по-важно от всякога. Трябва да имате добър кредитен да получи ипотека, наем на апартамент, купи кола, се получи добър процент застраховка, а понякога дори и да си намеря работа. Повече фирми вероятно ще направят аргумента, че те трябва да се провери вашата кредитна история, преди да се прави бизнес с вас.

Ако имате лоша кредитна или не кредитна, вашата цел е да се изгради безспорно положителна кредитна история.

Това не е магия. Вие не можете директно да добавяте неща, за да кредитната си доклад. Вместо това, вие трябва да зависи от вашите кредитори и кредиторите да изпрати актуализации на кредитните бюра въз основа на историята на профила Ви.

Има три основни кредитни бюра: Equifax, Experian и TransUnion. Кредиторите, които правите бизнес с могат да докладват само вашата кредитна история на един от бюра въз основа на съществуващи и връзката им с това бюро. Бюра не споделят информация помежду си при нормални обстоятелства, така че има шанс някои от вашите сметки могат да се показват само на един доклад за кредит.

Как кредитна история Положително е построен

Всеки месец или така издателите на кредитни карти и кредиторите да изпращат актуална информация за състоянието му. Те разказват кредитните бюра текущото си салдо, историята на плащанията, както и други подробности за вашите сметки. Аз това е тази информация, която помага за изграждане на положителна кредитна история, ако приемем, данните в него са положителни.

Това означава, навременни плащания и здрави баланси на кредитни карти.

Необходимо е време, за да добавите положителна информация за кредитната си доклад, така че не очаквам това да се случи за една нощ или дори в рамките на няколко седмици. Можете да помогнете на процеса, като е болен и финансова отговорност.

Какво ако нямате сметки?

Трябва отворени, активни, положителни сметки за изграждане на положителна кредитна история.

Ако все още нямате отворени сметки, можете да опитате да приложите за видовете кредитни карти или заеми за хора, които нямат кредитна или лоши кредити, като защитена кредитна карта или магазин кредитна карта на дребно. И, ако не можете да получите одобрение на собствения си, роднина или приятел може да има желание да си сътрудничат знак за вас или да ви направи упълномощен потребител на един от техните кредитни карти.

Използвайте Вашите профили по правилния начин

Докато се опитва да изгради положителна кредитна история, която искате да се избегне това, което ще нарани вашия кредит. Това включва закъснели плащания, високи кредитни лимити, както и твърде много приложения на кредитни карти.

Започнете с малко. Очаквайте да получите само малки кредитни лимити и кредити, в началото, т.е. по-малко от $ 1000. Кредиторите и кредиторите ще са склонни да се разшири повече кредити за вас, след като сте показали, че можете да бъдете отговорен с малко. Не използвайте прекалено много си кредит и изплащане какво да взема заеми на време всеки месец.

Профили, които са неточно Съобщените

Ако кредитната си доклад съдържа отрицателни сметки, които трябва да бъдат положителни, можете да използвате процедурата за оспорване доклад за кредит да имат информацията коригира. Например, кредитната си доклад може да покаже, че си закъснял за плащане, което сте сигурни, която сте платили в срок.

За да се поправят грешките доклад за кредит, трябва да се изпрати писмо спор за кредитните бюра позовавайки се на грешката и предоставяне на копие от всяко доказателство, че показва информацията, наистина е неправилен.

Бюрото ще разследва и да преразгледа кредитната си доклад, ако разследването в подкрепа на твърдението си. Ако не, можете да се свържем с спор директно с бизнеса, който съобщава за грешката.

Някои сметки не помагат Вашият Credit

Не всички сметки, които можете да плащат всеки месец да се докладват на кредитни бюра редовно. Например, мобилния си телефон, кабелна и автомобилни застраховки плащанията не помагат за изграждането на положителна кредитна история, дори когато плащат навреме. Въпреки това, ако по подразбиране на тези плащания (като се присъединят няколко месеца престъпно), забавяне на плащанията могат да бъдат добавени към кредитната си доклад и наранени напредъка си към изграждането на добър кредитен рейтинг.

Внимавай за кредит за ремонт измами и тактики за подобряване на вашия кредитен рейтинг. Credit ремонтни фирми не разполагат с никакви привилегии с вашата кредитна история, които не разполагат.

Изграждане на положителна кредитна история не е толкова трудно, колкото изглежда. Отваряне на сметка и плати сметката навреме всеки месец и сте изграждане на положителна кредитна история. Дайте му малко време, и с течение на времето, вие ще бъдете в състояние да си позволят по-големи ограничения на кредитни карти и заеми.

Payday заеми: Пазете се от тези опасни заеми

Payday заеми: Пазете се от тези опасни заеми

Когато имате нужда от пари в брой бързо, може да се помисли за заеми до заплата като източник на краткосрочно финансиране. Payday заеми са лесно да се получи и не изискват някакъв вид кредитна проверка, което ги прави по-достъпни, отколкото личен заем или дори аванс кредитна карта. Но, те са наистина добра идея?

Как Payday заеми работа

А заем до заплата е по същество аванс срещу следващата си заплата. Ти даде заплата заемодателя заплатите си коляно, като доказателство за доход и да им кажете колко искате да се заемат. Те ще ви дадат заем за тази сума, която се очаква да изплати, когато получавате заплатата си.

Срокът на погасяване е според това колко често ти се плаща, т.е. седмично, двуседмично или месечно. В допълнение към доказателство за трудова заетост и колянов заплащане, ще се наложи банково извлечение или данните на банковата сметка да се прилагат. Payday заеми, които обикновено са депозирани директно в банковата си сметка, след като сте одобрени.

В зависимост от начина на заемодателя заплата обработва заеми, може да се наложи да напиша пост-датирано чек за сумата на кредита, както и всички такси. Някои държави изискват проверката трябва да бъдат с дата за деня кредитополучателят получава парите. В този случай, може да се наложи да се подпише договор се посочва, проверката ще се проведе от заемодателя до договорената дата на погасяване.

На датата на заема е поради това сте задължени да изплати заема, както и такси за всички такси за ден на плащане кредити институция. Ако не можете да си изплати заема в пълен размер, може да поиска от заплата заемодателя да се разшири, което обикновено означава плащане на друга такса.

Ако по подразбиране на заем до заплата, потенциалните последици са подобни на неизпълнение на задължения по кредитна карта или друг необезпечен дълг. Неспазването на погасяване може да доведе до заемодателя заплахи за наказателно преследване или да проверите измами.

Недостатъкът на лесни пари: Защо Payday заеми са опасни

Payday заеми са удобни, но това удобство има и цена. такси финанси може да варира от 15 до 30 на сто от сумата се назаем, която може лесно да се направи ефективен годишен лихвен процент по кредита в трицифрени диапазон.

Дори ако имате само заема в продължение на няколко седмици, е по-вероятно да плащат много повече в интерес с ден на плащане заем, отколкото бихте за личен заем или дори аванс кредитна карта. Payday заеми често са проблематични за хората, които ги използват, защото те са склонни да бъдат облагодетелствани от кредитополучателите, които не могат да имат пари или други възможности за финансиране лесно достъпни.

Един от най-големите клопки, които могат да се случат с ден на плащане заеми е, когато даден кредитополучател, попада в един цикъл на многократно удължаване на заем. Те не са в състояние да изплати заема на ден на плащане, така че те да удължи кредита за още един период заплащане. Те продължават да харчат пари на заем и в същото време, таксите продължават да трупат. Това е един порочен кръг и това е този, който може да продължи неопределено време, тъй като няма ограничение за това колко пъти човек може да получи този вид кредит.

Плащане на кредита Алтернативи

Най-доброто, което можете да направите, за да не се налага да разчитат на заеми до заплата е да се създаде бюджет за покриване на разходите си. Изрежете, тъй като много ненужни разходи и да се фокусира върху добавянето на пари в спешен спестовен фонд, които можете да докоснете, когато паричните средства е кратък. Дори и най-хлабав промяна намерени около къщата може да бъде пусната в спестявания.

спестявания Строителни отнема време, обаче, и ако непредвидени разходи изскача има и други начини да се справят, отвъд заеми до заплата. Например, може да имате възможност да се намалят посредниците, като просто питам работодателя си за авансово срещу заплатата си. Вашият работодател може да предложи това в извънредни ситуации, без да се налагат такси за таксите, свързани с ден на плащане заеми. Но, това не е нещо, което искате да се превърне в навик.

Вие също може да помисли за пешка магазин заем. Ако имате бижута, инструменти, електроника или други ценни предмети, можете да използвате, че като обезпечение за краткосрочен заем заложната къща. Можете да получите пари в брой за вашата позиция и все още можете да се върнете и да изплати заема и да получите вашата позиция назад, в рамките на точен срок. Недостатъкът е, че ако не изплати заема, магазин пешка поддържа обезпечение. Но, това е често по-добра алтернатива, отколкото да необезпечен заем до заплата и се удари с прекомерно високи такси, които водят до дълга спирала опасно.

Макар и да не е идеален, аванси на кредитни карти могат да бъдат алтернатива на заем до заплата. В идеалния случай, ще трябва спешен фонд, създаден за покриване на финансова криза, но кредитна карта ще работи в краен случай и вместо да плащат 300 процента април на заем до заплата вас може с 25-29 процента април на кредитната карта, вместо ,

И накрая, питам приятели или семейство за заем, за да получите чрез трудно е друга възможност. Повечето хора имат роднини или приятели, които ще ги даде на заем пари, необходими, за да помогне с непредвидени разходи или извънредни ситуации. Малко да няма интерес обикновено се добавя към тези заеми и понякога могат да бъдат взети мерки, за да плати заема обратно на вноски с течение на времето.

Само не забравяйте да бъде ясно, с човека, с когото заеми от около това как и кога ще се погасява кредита. Заемането на пари от приятели или членове на семейството може да съсипе отношенията, ако не се работи по подходящ начин, така че не забравяйте да се поставят реалистични очаквания в началото.

Постигане на финансова свобода С Snowball дълг

 Постигане на финансова свобода С Snowball дълг

снежна топка на дълга, направена популярна от Дейв Рамзи, е метод, който позволява да се намали дълга чрез справяне с малки баланси на първо място. Излизането от дълг е един от най-големите финансови цели за много хора.

Вероятно най-опасен финансов опасността изправени потребителите днес е монтаж дълг. Кризата на дълга е станала толкова значима, че средната САЩ семейството носи около $ 8000 в дългове по кредитни карти сами, и приблизително 43% от американците харчат повече, отколкото печелят всяка година. Това не е тривиален статистика. Револвиращ дълг, че толкова много потребителите са поставени под има няма крайна дата, което означава, за повечето от нас, нашия дълг да продължи вечно.

Как да изплати дълга

Докато много потребители се обръщат към малко по-рискови решения, като например заеми консолидация или компании за уреждане на дълга, концепция за управление на дълга, наречен “снежна топка дълг” става все по-популярен. Това е мястото, където по-малките баланси се изплащат на първо място, следвана от по-големите баланси. С помощта на снежна топка дълг да се измъкнем от дълга е повече от просто един модерен име, това всъщност е начин да плати дълговете систематично, и то е мотивиращ фактор построен инча Както плати по-малки дългове, ще видите успех, и да го мотивира можете да се придържаме към плана.

Как Дългови Snowball комбинат

Ето как работи снежна топка на дълга; Като пример, нека да кажем, че имате пет текущите баланси дълг, една от които е $ 100, което е още $ 500, две, които са $ 800 и една опашата лъжа с текущото салдо е $ 4000. Преди да се започне този процес, най-добре е, ако изобщо е възможно, да се хванат и ток за всички месечни плащания. Този процес на включване в списъка на дълговете във възходящ ред е важна, както ще видим в един момент. То също е от изключително значение да не се прибавя нов дълг, докато ние се ангажираме този процес.

Стъпка по стъпка процес, за да се измъкнем от дълга е да започнете, като плащат само минимумите на всички дългове, с изключение на най-малката. В нашия пример, да кажем, че най-малкият дълг, нашата $ 100 баланс, има месечна вноска от $ 10. Сега идва трудната част, която е да се определи колко повече пари можете да си позволите да се добави към месечната вноска за най-малкия баланс. Най-добрият избор би бил да го удвои, до $ 20 или повече, ако е възможно. Въпреки това, всяка сума, ще помогне. Обръщайки повече от минимума ще намали сметката бързо.

За нашите цели, нека приемем, че ние плащаме двойно, така че има допълнително $ 10, насочвана към баланс всеки месец.

Това ще означава, че балансът на това ще се обърне по-бързо, най-вероятно в рамките на шест месеца или по-малко, дори и при тази ниска плащане. Ето къде красотата на ритници дълга снежна топка в и наистина започва да се помогне на някой да се измъкнем от дълга: като се сума за плащане, в този случай, $ 20, което ставаше към най-малкия дълг и да се прилага към втория най-малък дълг, сега плащаме надолу този дълг по-бързо, както добре.

Ако второто плащане, с баланс от $ 500, е имало минимално плащане на $ 50, сега ние плащаме допълнително $ 20 на месец. Ако приемем, че 10 $ на плащането става само към финансови разходи, които все още означава $ 60 на месец се прилагат директно върху дълга. Това означава, че дори $ 500 баланс ще бъдат изплатени напълно за около 8 месеца. Така че сега, ние сме се увенчаха с успех две от нашите дългове в само за 14 месеца.

Ето къде снежна топка набира скорост. Ние можем да повторите процедурата на двата $ 800 дълговете. Отивате с една и съща математика, ние прилагаме допълнително $ 70 за един от най-баланси, а след това на друга, първата дългът се изплаща в рамките на шест месеца, а след втората се увенчаха с успех за по-малко от четири месеца, и сега ние имаме общо $ 205 всеки месец, който може да бъде приложен към голям баланс $ 4000.

Просто за да направи тази проста, да кажем, че изплащането на $ 4000 е $ 200 на месец вече, с $ 100 изчезват завинаги в таксите за финансиране. Така че ние добавите нашия $ 205 до минималното плащане, което се случва към главницата, както и на целия баланс на $ 4000 все още може да бъде изплатена на малко повече от година, дори с висок лихвен процент.

Така че, нека да обобщим. Ние се увенчаха с успех на всички наши задължения, с изключение на този в голям от 24 месеца, а след това отне около една година, за да се изплати последната голяма сметката. Това е само за три години общо да изплати над $ 6000 в дългове, като направите нищо повече, отколкото да плащат минимум на всички дългове, с изключение на добавянето на допълнително $ 20 на най-малките в началото. Докато три години не е мигновено решение, това е невероятно кратко в сравнение с плащанията, които буквално траят вечно, ако просто да продължат да полагат минимални плащания по всички дългове.

Но знаете ли какво най-добрата част е? В края на краищата дългът се изплаща, изведнъж има почти 600 $ допълнително в джоба си всеки месец! Това може да се извърви дълъг път за създаването на фонд за спешна помощ, спестяват за пенсия, или оставят настрана за полувисше образование.

12 Wealth Строителни Тайните които трябва да знаете

12 Wealth Строителни Тайните които трябва да знаете

Ако не сте чели книгата милионер Next Door, това е абсолютно задължително да се сложи на списъка си за четене. В бестселъра идентифицира няколко общи черти, които показват много пъти сред тези хора, които са натрупали богатство. Ако си мислите мега имения и яхти, помислете отново. В “милионерите следващите врата” са хора, които не изглеждат страна. Те са хората, които стоят зад вас в магазин за хранителни стоки линия или помпени газ до вас в техните “не толкова фантазия” кола. В по-голямата си част, тези хора са под потребителите .

Те са постигнали статут на милионер, защото те са постоянно заети няколко стратегии за изграждане на богатство, че всеки от нас може да ползване- започва днес. Това са дванадесет черти на милионерите в съседство:

1. Те се поставят цели. Богатите хора не просто очакват да направят повече пари; планират и работят за техните финансови цели. Те имат ясна визия за това какво искат и да предприеме необходимите стъпки, за да стигнем до там.

2. Те активно спестяват и инвестират. По-голямата част от богатите пенсионери започва да прави най-голям принос към своите 401 (к) ите в своите 20- или 30. Не забравяйте, че всеки долар, който влагате си 401 (к) е облага с данъци и изгражда гнездото си яйце. Много компании предлагат също да съответства на процент от вашия принос-допълнителен бонус.

3. Те поддържат постоянна работа. Нашето проучване показа, че най-богатите пенсионери остана с един работодател за 30 до 40 години. Да останеш с една и съща фирма може да предложи големи награди, включително и един много хубав завършек заплата, значителни пенсии и як 401 (к) салда. Докато ние постоянно чуваме за високите темпове на текучество на наетите лица в наши дни, все още има много хора, които са достатъчно късмет да имат този вид стабилност работа, като учители и държавни служители. Това доказва, че не е нужно да е в мощен, забързан кариера, за да бъде богат.

4. Те питат за съвет и се обграждат с експерти. Богатите пенсионери не правят свои собствени данъци и не се направи си сам (DIY) инвеститори. Те знаят какви са техните силни страни са, и ако техните силни не лъжат в инвестирането, данъци и финансово планиране, те се остави на специални експерти.

5. Те предпазват им кредитен рейтинг. Тази група пази своята FICO вкара отблизо, така че те могат да се запази по-ниски лихвени проценти по големи покупки, като ипотеки и заеми кола. Те също така да направите това чрез ограничаване на техния дълг.

6. Те ценят има множество източници на доходи. Като се има предвид първостепенното значение на доходите, заможни пенсионери преминат на следващ етап да се осигури най-малко три източници на доходи. Тези източници са склонни да е резултат от комбинация на социалното осигуряване, пенсия, работа на непълно работно време, доходи от наем, други държавни помощи, и най-важното е, че приходите от инвестиции.

7. Те вярват в зает. -Заети пенсионери са склонни да бъдат по-щастливи, осъществяващи своите хобита и социални дейности. А втора работа, която подхранва вашата страст и ви държи зает а също така привежда в допълнително пари е идеалният сценарий. Помислете колко пари харчим просто от скука да се забавлява. Вашата страна концерт не е необходимо да бъде мелене. Имате нещо, което би се ползвало, дори ако не е имало, прикрепен към него, както и въвеждайки в местните спортни събития или clerking в книжарница заплата.

8. Те са предпазливи по отношение на разходите си. Богатите пенсионери са внимават да не се превърне в мишена за измамници. Те знаят, че по-богатите да станете, всеки от интернет мошеници до подобрения в дома мошеници има вероятност да насочвате. Тези пенсионери вземат времето си и задава правилните въпроси от доставчици на услуги и търсят реферали преди да се прави бизнес с никого.

9. Те не са разточителни. Богатите пенсионери вярват, ако не го използвате, да спрете да плащате за него. Това може да бъде нещо от кабелните абонаменти за клубни членства системи за сигурност у дома. Те следват месечен бюджет, който им помага да видим къде парите си отива, така че те могат да се направят съкращения, когато е необходимо.

10. Те признават парите не купуват щастие. Налице е, всъщност, намаляващ възвръщаемост на щастие. Нашето изследване за щастливи, богати пенсионери установено, че тези пенсионери всеки имат висока нетна стойност, но силите им пари, за да даде тласък щастие намалява след $ 550 000.

11. Те се плащат на първо място. За тази група пенсионери, те разбират стойността при определянето на пари настрана за себе си на първо място. За тях това е основен принцип на личните финанси и им дава начин да се поддържа финансова дисциплина.

12. Те вярват, търпението е добродетел. Богатите пенсионери получават, когато те са чрез търпение. Те имат основното убеждение, че богат идва постепенно и се натрупва чрез усърден спестяване, инвестиране, както и бюджетиране в продължение на няколко десетилетия.

Bottom Line

манталитет богатство не е толкова загадъчна, тъй като много хора мислят. Малки ощипвам, поставяне на цели и дългосрочно финансово планиране може да ви се движат с една стъпка по-близо до богат пенсиониране. За повече много полезни съвети и идеи за това как вие също може да се превърне в “милионер в съседство”, моля да изтеглите тази безплатна електронна книга, Wealth Строителни Тайните на богати пенсионери.

Разкриване на информация:   Тази информация се предоставя на вас като ресурс само за информационни цели. Това, което се представя без разглеждане на инвестиционните цели, толерантност към риска или финансови обстоятелства на всеки конкретен инвеститор и може да не е подходящ за всички инвеститори. Предходно постижение не е показателно за бъдещите резултати. Инвестиране носи риск, включително евентуалната загуба на главницата. Тази информация не е предназначена да, и не трябва, формиране на първична основа за вземане на инвестиционно решение, че може да се направи.

Винаги се консултирайте с вашия собствен правен, данъчен или инвестиционен консултант, преди да вземат инвестиционно / данъчно / имот / съображения финансово планиране или решения.

Най-добрият начин да прекарате пенсионните спестявания

Колко трябва да се оттегли от пенсионирането си сметки?

Ако мислите, че спестяват за пенсия е трудно, изчакайте, докато дойде време да ги похарчат. Когато работите и които правят вноски в пенсионен план, това е доста лесно. Можете да отворите пенсионна сметка, да допринесе за него редовно и изчезваш. Ако сте достатъчно късмет да имат компания, спонсориран план, можете да депозирате си в профила от приспадане ведомост.

О, разбира се, че ще трябва да всъщност се запишете за плана за пенсиониране. И ще трябва да се вземат решения за някои неща, но това е доста лесно. Когато отворите сметка, ще назоват бенефициент, който ще наследи активите, ако нещо се случи с вас. След това ще трябва да решат колко да допринесе за сметката. Бих предполагат, че те застрелям в продължение на най-малко 10% от брутния си заплата, но всичко е по-добре от нищо. Ако наистина сте късметлия, вашата фирма ще съвпадне с вашия принос-, че са лесни пари! Уверете се, че допринася най-малко достатъчно, за да се възползвате от пълната мача компания. И накрая, ще трябва да се вземат решения за това, как се инвестира сметката си. Често, когато само началото, целева дата фонд е добър избор.

Изразходване на пенсионните спестявания

Това е! Доста проста. По време на работните си години, няма да усетите, сметката пенсиониране. Но момчето да започнете да се обръща внимание на това, когато става въпрос да го харчи. Отивате от живеещи на регулярна заплата до живеят на гърба на вашите пенсионни фондове често е по-трудно, отколкото да ги записвате. Напоследък обсъжда как ние сме свидетели на тенденция на по-възрастните клиенти, притежаващи към по-голяма купчина пари и недостатъчното усвояване на пенсионирането си години. Вярвам, перфектен план за пенсиониране завършва с уцели чек на погребалното бюро. Майтапя се. Нещо като.

Когато погледнете да замени си заплата, трябва да се помисли за ресурсите си и да започне да се разработи план за действие. Обикновено няма да има осигурителен доход и може би пенсия. Останалата част от паричните потоци, което трябва да финансира вашия начин на живот, ще трябва да дойде от спестяванията си. Надяваме се, че ще има някои за след данъчно облагане на спестяванията може би паричните сте получили при намалено и продаден си дългогодишен дом. Може да се наложи ИРА или 401 (к) или 403 (б) от работните си години. Може би имате Рот ИРА. Все повече и повече хора.

Кои пенсионни сметки да се оттегли от Първа

Въпросът тогава става “Кой е най-добрият начин да се вземат пари от сметките ми?” Отговорът, както и повечето отговори в света на финансово планиране, е “Зависи”. В горния сценарий, нашата фиктивен пенсиониран двойка има три кофи с пари да избера от. Те имат свои след облагане с данъци пари от продажбата на къщата. Тези пари вече са обложени с данък в някакъв момент, както и всички парични потоци, която идва от това кофа отново не се облага с данък, с изключение на лихви, дивиденти и капиталови печалби от инвестициите генерират. Нашата двойка също има кофа с отсрочени данъци пари, която идва от тяхната ИРА, 401 (к), или други пенсионни сметки. Всеки паричен поток, излизащ от тези сметки ще се облагат като обикновен доход. И накрая, те имат няколко Roth IRA сметки те финансиран в годините до пенсиониране. Това им дава кофа с безмитни пари.

Чрез управление на които кофа вземете пари от за финансиране на вашите нужди за паричните потоци, можете да, до известна степен, контролира данъчните последици от пенсионирането си доход . Например, може да искате да се вземат дистрибуции от вашата след облагане кофа на първо място. Всеки касов взета от тази сметка не се облага с данък, с изключение на данъка, който може да се дължи на лихви, дивиденти и капиталови печалби. Но това е по принцип ОК, защото данъчните капиталовите печалби са по-ниски от обикновените данъци върху доходите. И в зависимост от данъчната си конзола, те могат да бъдат освободени от данъци.

Ако приемате дистрибуции от пенсионирането си сметка, тези средства се считат за редовни доходи. Наблюдавайте колко приемате, и ако сте се в близост до преместване в по-висока данъчна скоба и все още се нуждаят паричен поток, можете да вземете някои дистрибуции от безмитни купчината, вашите сметки Рот.

Моля, не забравяйте, примера по-горе е само, че-един пример. Не е препоръка. Ние правим обаче, препоръчваме всеки преглед на тяхната индивидуална ситуация, като направите някои данъчно планиране. Като план за разпределение на място може да ви помогне да получите паричен поток се нуждаете, докато намаляване на данъчната ухапване по тези ценни пенсиониране долара.

Финансови консултанти, кажете ни какво правят с техните собствени пари

Финансови консултанти, кажете ни какво правят с техните собствени пари

“Какво да правя с моите пари?” Това е въпрос, на който всеки един от над 311 000 финансови консултанти в САЩ щастливо ще отговори на даден клиент. Но когато става въпрос за това, което правят тези експерти със собствените си финанси? Това не е нещо, което чувам за толкова много.

И все пак, когато това е вашата работа, за да съветва хората ден след ден на стаята в управлението на парите, това е съвсем естествено, че ви се разработи философия да се прилага за собствените си финанси. Попитахме някои от най-големите финансови съветници на страната да се изтеглят кориците на собствените си пари навици-и ние имаме няколко предложения за прилагането на тези експертни навици в собствения си живот.

Дръжте Последователно Track на разходите си

Яжте си зеленчуците, да получите някои упражнения, да направи бюджет-има причина, ние чуваме този съвет отново и отново (и повече). Точно като правилното хранене и слизането от дивана и да се движи, бюджетиране е, трябва да направи, защото не можете да идентифицирате, където трябва да се направят промени в разходите си навици, ако не знаете какви са тези навици на разходите са. “Когато става въпрос за бюджетиране, едно нещо, което проповядваме, е последователността-бране метод, който работи за вас и се придържате към него”, казва Davon Барет, финансов анализатор в Франсис Financial.

 Неговият личен режим включва щателна проследяване на разходите си, което и двете му позволява да се намалят и да се види тенденциите във времето. Той използва безплатно в сайта / приложението Лична Capital за категоризиране на разходите си, после ги изнася за Excel в края на всеки месец, така че той може да си поиграете с добавянето на елементите в различни категории. Барет обяснява, че той започна да се вижда нещата по-ясно, когато той промени начина, по който той етикетирани разходи. Той започна такси етикетиране на храните “вечеря”, тогава осъзнах, “вечеря / обяд” и “вечеря / вечеря” работи много по-добре за него.

Той знаеше, че обяд ще бъде относително определен разход за него, тъй като той не го кафява чанта, но погледнете в вечери навън, видя готвене повече може да намали разходите в някои случаи. “Ако това беше Chipotle или Shake Shack, това беше ми са мързеливи”, казва той.

Как да го направите:  Различни методи за бюджетиране работят за различни хора, има приложения като мента, Яснота пари и гореспоменатата капитали за лични цели (всичко безплатно), както и услуги като MoneyMinder ($ 9 на месец или $ 97 на година) и имате нужда от по бюджет ( $ 50 на година, след като безплатна пробна 34-дневна). Каквото и да изберете, маркирайте вашия календар в продължение на най-малко един ден за един месец в например, втората събота-и посвети известно време през този ден, за да търсите върху разходите си и планирането на следващия месец. Ако сте заети, знаете, че след като получите цаката на нещата, на 15 минути най-вероятно ще бъдат достатъчни, за да прегледате разходите си за месеца, се казва Барет.

Поддържайте достатъчно (но не прекалено много) във Вашата спестовна сметка

Докато се спестявания възглавница е от жизненоважно значение, като твърде много от един може да ви нарани в дългосрочен план. Едно проучване установи, NerdWallet 63% от поколението на хилядолетието каза, че те са най-малко запазване на някои от техните пенсионни спестявания в спестовна сметка. издава: Профилът Редовни спестявания лихвените проценти се колебаят около 0.01%, а сметките на високо лихвени донесат около 1 процент. И двете са значително по-ниски от инфлацията, което означава, че губите пари в дългосрочен план. И така, как съветници да постигнат баланс между запазване на достатъчно на ръка, за да се чувстват в безопасност, но не толкова много, че това е спирачка за бъдещето си?

“Когато за първи път започнах [във финансовото планиране], имах абсолютно нищо спасен”, казва Барет. “Не съм имал едно и също дръжката на моите лични финанси … Аз не разбирам правилата на палеца.” Но когато той създава първата си финансов план за клиент, той знаеше, че не може да се препоръча нещо, което той не е направил себе си. Като гледам в месечните си разходи и като се има предвид неговата стабилност кариера, Барет заключи, че три месеца е имало достатъчно за собствената си фонд за спешна помощ, въпреки че сградата не е мигновен.

Той го направи след малко повече от две години от пускането на няколко стотин долара настрана всеки месец. “Аз приоритет този над моя облагаем инвестиране”, каза той. “Но аз все още се отлагане на част от заплатата си за моите 401 (к) вноски.”

Как да го направите: Ако имате проблеми с пестене, приложенията могат да помогнат. Цифра (която струва $ 2,99 на месец) анализира модели на разходите, а след това тихо чорапи пари далеч за вас, докато имате доста голяма възглавница. Qapital ви позволява да зададете специфични спестовни цели за спешни случаи (наред с други неща), тогава връзки към профилите си, така че когато, да речем, похарчи $ 5 за кафе, се движите сума, която Вие избирате в спестявания едновременно. Можете също да настроите автоматични спестявания задейства, когато ти се плаща, конкретни дни от седмицата или много други неща.

Както и Барет, вие ще искате да захраните своя профил с съвпадение долара-като 401 (к) -simultaneously и автоматично, така че не пропускайте, че свободни пари.

Инвестирайте без излишни емоции: дано всичко, Подгответе се за най-лошото

“След като е направил това с три плюс десетилетия, мога да ви кажа грешките … са, когато емоциите стоя на пътя, а хората се движат далеч от оставането инвестирани [на пазара]”, казва Джеф Ердман, управляващ директор на Merrill Lynch. Той добавя, че той разпределя една трета от борсови долара на семейството си в пасивни инвестиции и индексни фондове. “Аз не виждам, че промяната в обозримо бъдеще”, казва той.

Той и семейството му също се стремим към една или две години на стойност на разходите в спешен фонд за да се гарантира, че в случай на значителен спад портфейл, те биха могли да използват, че спаси пари, за да подкрепят своя начин на живот, вместо да продаде активи.

Как да го направите:   Повече информация за това, което е вероятно да дойде при Вас може да ви помогне да бъдете рационални. “Ако отидем в разбирането на процеса и да знаят волатилност ще бъде там, а след това ние сме в много по-добро място да не позволи на нашите емоции поеме”, казва Ердман. Отделете време да се мисли за сроковете, свързани с вашите инвестиции. Уверете се, че имате достатъчно в ликвидни активи, така че не е нужно да се продават на пазар, за да се финансират краткосрочни цели като следващата година плащането колеж за обучение.

Що се отнася до активите не сте планиране на използването на пет години или повече, ребалансира веднъж или два пъти годишно. И ограничаване на броя пъти, които се настаните в портфолиото си, особено ако малко лоши новини има тенденция да ви подтикне да направи обрив решение.

Останете On-Track с автоматизирани маневри

Дори професионалистите автоматизират спестяванията им и инвестира, за да ги държи на прицел. Лайла пенса, президент на пенса Wealth Management в Нюпорт Бийч, Калифорния, казва тя направи две важни стъпки, когато тя е по-млада: Тя автоматизирана си пенсионни спестявания (като се възползва от плана за работното място тя бе предложена) и зададете автоматично принос на 10 на сто й приемане дом на друга сметка за краткосрочни цели. Това й помогна да запази разходите си под контрол. Защо? Защото, след като парите са били преместени, тя не го видя.

И това й помогна да запази ръцете си на разстояние. “Дори и сега, аз все още го правя, че за моите активи”, казва тя.

Барет е съгласен, отбелязвайки, че ако виждате заплата след тези вноски са извадени: “Ти ще коригира навиците си”, казва той.

Как да го направите:  Вие трябва да се стреми да отстрани 15 на сто от парите си за вашите дългосрочни цели и друга 5% за кратък срок. Ако сте записани в пенсионен план по време на работа, проверка и да видим колко близо си вноски (плюс съвпадение долара) я карате на тези марки. Ако не е, направете същото и с Рот ИРА, традиционен ИРА, SEP или друг план сте настроили за себе си. (Не разполагате с такъв? Откриване един е само въпрос на попълване на формуляр, или два, след това да го финансира с автоматични преводи от проверката.) Що се отнася до 5 процента?

Това е пари вие ще искате да се изнесат от проверка и в спестявания, така че ще бъде там, когато имате нужда от него.

Урегулирани поземлени имоти: 16 неща, които да направите, преди да умреш

 Урегулирани поземлени имоти: 16 неща, които да направите, преди да умреш

Въпреки че много от нас се иска да мисля, че сме безсмъртни, стар виц е, че само две неща в живота са сигурно: смъртта и данъците. Не само, че е важно да има план на мястото в малко вероятния случай на вашата смърт – трябва също да приложи плана си и да се увери, че другите да знаят за него и да разберат вашите желания. Като известен цитат на Бенджамин Франклин отива, “Като не се подготвят, се подготвяте да се провалят.”

Легендарният певец Принс почина завещание – в резултат на продължителен бой между роднини, за да се определи кой наследява огромната му състояние. Ако сте отлага за определяне кой наследява си имоти, тази статия ще ви помогне да се движи в правилната посока.

1. Направете физически активи Инвентаризация

За да започнете неща, проверете отвътре и отвън на дома си и направете списък на всички елементи на стойност $ 100 или повече. Примери за това са на самия дом, телевизори, бижута, с колекционерска стойност, превозни средства, оръжия, компютри / лаптопи, косачка, електрически инструменти и така нататък.

2. Следвайте с нефизически артикули Инвентаризация

На следващо място, започнете да добавяте вашите нефизически активи. Сред тях са неща, които притежавате, на хартия или други права, които са основани на смъртта си. Изброените тук компоненти включват: брокерски сметки, 401k планове, ИРА активи, банкови сметки, застрахователни полици живот, както и всички други съществуващи застрахователни полици като дългосрочни грижи, собствениците на жилища, автоматичен, увреждане, здравеопазване и така нататък.

3. Съберете Списък кредитни карти & Дълговете

Тук ще направи отделен списък за отворени кредитни карти и други дългове. Това трябва да включва всичко, като например авто кредити, ипотеки, начало дялово кредитни линии, отворени кредитни карти с и без баланси, както и всякакви други дългове може да се дължат. Добра практика е да пуснете безплатен кредит отчет най-малко веднъж годишно. Тя ще се идентифицират всички кредитни карти може да са забравили, които имате.

4. Направете списък Организация & Благотворителни Членства

Ако принадлежите към някои организации като AARP, Американският легион, асоциации ветераните, AAA Auto Club, Кандидат Алумни и т.н., трябва да се направи списък на тези. Включете всички други благотворителни организации, които можете гордо да подкрепят или да дарения за. В някои случаи, някои от тези организации са случайни животозастрахователни обезщетения (без разходи) на своите членове и на вашите бенефициенти могат да бъдат допустими. Това също е добра идея да споделите вашите бенефициенти знаят кои благотворителни организации са близо до сърцето си.

5. изпраща копие от вашия списък активи към страницата Администратор имоти

Когато вашите списъци са завършени, трябва да се датират и да ги подпише и да направи най-малко три екземпляра. Оригиналът трябва да се обърне към вашия администратор имоти (ние ще говорим за него или нея по-късно в статията). Вторият екземпляр трябва да се дава на вашия съпруг (ако сте женен) и се поставя в сейф. Дръжте последното копие за себе си на сигурно място.

6. Преглед на ИРА, 401 (к) и други пенсионни сметки

Сметки и политики, в който изброяват наименования бенефициенти минават през “договор” на това лице или образувание, посочено в момента на смъртта си. Без значение как се изброят тези сметки / политики във вашата воля или доверие, това няма значение, защото бенефициентът обявата ще има предимство. Свържете се с екипа за обслужване на клиенти или администратора план за текущ списък на вашия избор бенефициент за всяка сметка. Преглед на всяка една от тези сметки, за да се уверете, че бенефициентите са изброени точно така, както ви харесва.

7. Актуализиране на вашия Животозастраховане и анюитети

Животозастраховане и ренти, ще преминат по силата на договор, както и, така че това е също толкова важно да се свържете с всички застрахователни компании в живота, където можете да поддържат политика, за да се гарантира, че бенефициентите са изброени правилно.

8. Assign TOD Наименования

TOD означава прехвърляне на смърт. Много профили, като например банкови спестявания, CD сметки и индивидуални сметки брокерски са ненужно апробирани всеки ден. Наследството може да бъде избегната процес на съда, през който активите са разпределени на съда указания, които могат да бъдат скъпи. Много от сметките изброени по-горе може да се настрои с функция за прехвърляне върху смъртта, за да се избегне процеса на наследството. Свържете се с вашия попечител или банка, за да настроите това в профилите си.

9. Изберете Отговорен имоти Administrator

Администраторът на имоти ще бъде отговорен за спазване на правилата на волята си в случай на вашата смърт. Важно е, че сте избрали физическо лице, което е отговорно и в добро психическо състояние, за да се вземат решения. Не веднага предположи, че вашата съпруга е най-добрият избор. Помислете за всички квалифицирани лица и колко емоции, свързани с вашата смърт ще повлияят на способността за вземане на решения на този човек.

10. Създаване на Уил

Всеки над 18-годишна възраст трябва да има воля. Това е набор от правила за разпределение на активите ви и може да предотврати безредици сред вашите наследници. Wills са сравнително евтини планови документи имоти да изготви. Повечето адвокати могат да ви помогнат с това за по-малко от $ 1000. Ако това е твърде богата на кръвта ви, има няколко добра воля за вземане на софтуерни пакети достъпни онлайн за използване домашен компютър.

Уверете се, че винаги подпис и дата волята си, да има двама свидетели го подпишат и да получат нотариална заверка на окончателния проект.

11. Преглед & Актуализиране на вашите документи

Преглед на волята си за актуализации най-малко веднъж на всеки две години и след всички основни променящи живота събития (брак, развод, раждане на дете, и така нататък). Животът се променя непрекъснато и списъка с рекламни места е възможно да се променят от година на година също.

12. Изпращане на копия на Уил към вашия администратор имоти

След като вашата воля е завършен, подписан, свидетели и нотариално заверено, вие ще искате да се уверите, че администраторът ви имот получава копие. Вие също трябва да съхранява копие в кутия за сейфа и на сигурно място у дома.

13. Посещение на по финансово планиране или прокурор имоти

Макар че можете да мислите, че сте обхванати всички възможности, тя винаги е добра идея да има пълен инвестиции и застраховки план направено най-малко веднъж на всеки пет години.

Както можете да получите по-стар, животът хвърля нови curveballs при вас, като разберете дали имате нужда от дългосрочни грижи застраховка и защита на вашия имот от голям данъчен законопроект или продължителни съдебни процеси. Съвети като има авариен карта медицински контакт в чантата или портфейла са малки неща много хора никога не мислят за това експерт може да ви помогне да научите.

Ако не искат да харчат пари за професионална помощ – или искате да намалите какво струва – четене може да ви помогне да започнете да си финансов план и имоти под контрол.

14. Иницииране Важни Estate-Plan Документи

Отлагането е най-големият враг на урегулирани поземлени имоти. Докато никой от нас не обича да мисли за умиране, фактът на въпроса е, че неправилното или никакво планиране може да доведе до семейни спорове, активите ще в неподходящи ръце, дълги съдебни съдебни дела и огромни количества долари в федерален данък.

Най-малкото, трябва да се създаде воля, пълномощно, здравеопазване сурогатна и живот ще – и възлага настойничество за вашите деца и домашни любимци. Ако сте женени, всеки от съпрузите трябва да се създаде отделна воля, с планове за преживелия съпруг. Също така се уверете, че всички засегнати лица, за да имат копия от тези документи.

15. Опростяване на вашите финанси

Ако сте променили работни места през годините, това е доста вероятно да имате няколко различни 401 (к) от типа пенсионни планове все още отворени с предишни работодатели или може би дори няколко различни сметки на ИРА. Въпреки, че това обикновено не ще създаде голям проблем, докато сте живи (с изключение на много допълнителни документи и управление на сметката), може да искате да се помисли консолидиране в един профил, индивидуален IRA сметка да се възползват от по-добри инвестиционни решения, по-ниски разходи, по-голям избор на инвестиции, по-голям контрол и по-малко бумащина / по-лесно управление, когато активите са консолидирани.

16. Да се ​​възползвате от Кандидат за финансиране сметки

На 529 план е уникален данъчен възползвали инвестиционна сметка за икономии колеж. Освен това, повечето университети не считат 529 планове в изчисляването на финансовата помощ / стипендия, ако като пазител на баба или дядо е в списъка. Най-много хубаво характеристика е, че растежът и тегления от сметката (ако се използва за “квалифицирани” разходите за образование) се облагат с данъци. Ако имате внуци и активите, за да го направя, помислете за откриване на план за всеки внуче.

Долния ред

Сега имате боеприпасите да се получи доста добър скок старт за преразглеждане на цялостната си финансова и имоти картина; останалото зависи от вас. Докато седите около къщата гледа любимия си спортен отбор или телевизионно шоу, издърпайте таблет или лаптоп и да започнете да създавате свои списъци.

Ще се изненадате колко много “неща”, които сте натрупали през годините. Вие също така ще откриете, че си места и да дългове списъци ще дойде по-удобно за други задачи, като например застраховка жилище и получаване на здраво разходите си.

Оставяне на наследство: Защо имате нужда от план за имоти

Оставяне на наследство: Защо имате нужда от план за имоти

Приближава темата на планове имоти често може да бъде неприятно дискусия за мнозина. Но има план за имоти, които са наясно с това, което казва, и като се уверите, че тя отразява ценностите и желае е един от най-големите дарове, можете да дадете на вашите оцелели.

Отговорите на запитванията за планиране имоти отразяват нашата много човешко желание да избягваме да говорим за умиране. Това са някои общи реакции, когато хората са помолени за техните планове за имоти:

  • Ние не разполагаме с такава. Знаем, че трябва, но ние просто не са придобили около него.
  • Направихме пожелае много отдавна, когато децата ни са млади, но сега тези деца имат деца от тяхната собствена.
  • Ние имаме план за имоти и / или тръстове, но не сме сигурни какво пише или всъщност означава.

Ролята на финансовите консултанти е да помогне на клиентите да започнат да продължи или да завърши тази предизвикателна разговор. Понякога останалите решения са лесни. Други пъти двойки не са съгласни и не може да има стърчащи точки, които парализират своите решения. Понякога има явно не е човек да се запълни ролите участват като изпълнител, настойник за деца, или пълномощно.

Докато ние не сме адвокати и не може и не дава правни съвети, можем да помогнем подготви и да внесе яснота за първото си посещение с адвокат.

Как активи се разпределят

Ако не разполагат с план за имоти на държавата създава един за вас. При смъртта на почти всички активи се разпределят по следните начини:

  • Собственост – Ако вашият имот е собственост на съвместни наематели с наследствени права, активът отива към останалите оцелели собствениците. Така че, ако сте собственик дома си с вашия съпруг, съпруга си го получава.
  • Бенефициенти – По принцип можете да назоват на бенефициентите за планове за пенсиониране, застраховка живот и здраве спестовни сметки.
  • По волята или щатски закон – Всичко, което не се разпространява от собственост или бенефициент. Някои хора вярват, че няма да се нуждаят от воля, защото техните съпрузи получава всичко от собственост или бенефициент. Макар, че може да е истина, това, което се случва, ако и двамата умират заедно?

Вторият брак, семейство кабина, едно дете със специални нужди, частичен интерес към парче от недвижими имоти (в семейни стопанства и др а) са примери за това как разпределението на активите може да стане сложно.

План за имоти отразява това, което е важно за вас

Вашият план имоти може да служи като отражение на това, което е важно в живота си. Те могат да бъдат твърди разговори, но са важни.

  • Ако сте благотворителна дарител по време на живота, искаш ли да се продължи това наследство при смърт?
  • Колко е достатъчно или твърде много за вашите деца или други членове на семейството?
  • Как да се определи какво е справедливо? Често това, което е “честна” не винаги е “равно”.

Ако недееспособни, които ще се вземат решения от ваше име?

планиране имоти обхваща и въпросите за кого и как се вземат решения, ако са недееспособни.

  • Кой ще направи финансови решения? Пълномощно или живот тръстове?
  • Кой ще направи здравни решения? директиви в здравеопазването са жизнено важни документи. Кой има достъп до данни за здравето си с действащата нормативна уредба HIPPA?

План за имоти се развива като промени в живота

планиране имоти не е нещо, което правите веднъж и след това сте готови. Вашият план имоти трябва да се промени като си промени живота си. По-долу са някои допълнителни съображения:

  • Ако имате внуци, искаш ли да даде пари директно на тях?
  • На каква възраст искаш всички пораснали деца да получат наследство? Може да решите, че искате пари в доверие за вашите пораснали деца, по-дълги от първоначалните си планове за имоти посочиха, или може да погледнете вашите пораснали деца и казват, че не трябва да се наложи да изчакате или да се справят с всички тръстове, ако е починал веднага.
  • Може да не са имали намерение благотворителна по-рано в живота, но правим сега, или си благотворителна цел може да са се променили.

Аз загубих следите колко различен завещания, което съм правил в живота ми. Това се дължи на факта, че аз нямам деца, е в една връзка партньор в продължение на 34 години, преди да получи право да се ожени, да има недвижими имоти в друга държава, трябва благотворителни желанията и че аз съм финансов плановик, който вярва в планирането ,

Един от най-големите дарове, можете да дадете на вашите оцелели е да имате свой имот в ред. Се налага да преравяте починало близки финансов живот да се определи това, което имат и нямат е допълнителна тежест, която може да бъде избегната.

Основи за изграждане на солидна пенсиониране

Основи за изграждане на солидна пенсиониране

Ако някога сте се построи къща ли, че е лесно да се хванат в детайлите: светлини, уреди, подови настилки и покрития. Вземане на решение за всички тези неща може да бъде изтощително. Планиране за пенсиониране може да се чувства малко по-така. Но точно като строеж на къща, в пенсионна възраст, правилната основа създава трайна стойност.

Наличието на достатъчно пенсионни доходи

Всеки има нужда от доходи. За повечето хора пенсионери, че приходите идва от комбинация от социално-осигурителни обезщетения и лични спестявания. Някои групи да се насладят на пенсиите стар стил, но тези, които стават все по-рядко. Учителите, железопътни работници и много правителствени служители (местни, държавни и федерални) някои от малкото групи, които все още имат пенсии.

Ключът към успеха на доходите координира месечни разходи с месечен доход. В много домове, лични спестявания включва както преди и след данъчно долара. Избор на система за оттегляне се сведе до минимум данъците може да направи голяма разлика, подобно на способността да се приспособява към променящите се обстоятелства. Две нетрадиционни продукти са все по-популярни.

Отсрочени анюитети могат да бъдат използвани, за да се гарантира бъдещите приходи. Единна премия днес ще обещае редовен доход за по-късни години, до 85 или 90-годишна възраст. С една от тези специализирани застрахователни продукти, няма да надживее парите си.

Обърнати ипотеки могат да бъдат използвани за допълване на доходите. Контролът е притиснат много от разходите и недостатъците от тези заеми, и те могат да се използва успешно да се включи начало капитал за по-добри цели. Бъдете предпазливи на агресивни техники за продажби, и подход редовното си ипотека специалист за помощ.

За излизане в пенсия дистрибуции

Въпреки, че пенсиите са по-рядко срещани, други видове пенсионни планове са в изобилие: разпределение на печалбата, 401 (к) планове, данъци закътан ренти (453 планове), отсрочени обезщетения (457 планове) и индивидуални пенсионни сметки (IRAS) изобилстват. Освен това, двете опростени пенсиите на наети лица (SEP) и прост (спестявания стимул данъчен план за служители) планове са ИРА-базирани пенсионни планове.

Повечето планове предвиждат една голяма плащане пенсиониране, която изисква специално внимание. На първо място, типично разпределение може да бъде по-голям, отколкото всяка друга финансова транзакция и е плашеща сума за много пенсионери. Второ, някаква част не разточва на ИРА е изправена пред двете федерални и щатски данъци върху печалбата.

Трето, различни алтернативи за преобръщане на ИРА могат да налагат високи такси, инвестиционни ограничения и / или такси за предаване. Някои работодатели позволяват пенсионери да останат в план работодател. Ако такси план са ниски и има достатъчно качество инвестиционни възможности, това може да е добър избор за умни инвеститори. Въпреки това, други хора могат да се възползват от професионална помощ и по-широки възможности за избор.

Точното количество на риска

Хората вече живеят в продължение на десетилетия в пенсия, и твърде консервативен е също толкова опасни, че е твърде рисковано. Поглед назад към 1988 г. Колко е нова кола тогава? Колко е под наем или къща за плащане на месец? Какво тези неща струват днес? Какво ще струват по 2048?

Хората се пенсионират сега са изправени пред 30-годишен стаж хоризонт. Ако пенсионери инвестират струва нова кола пари днес, все пак трябва да си купи нова кола в 2038 или 2048. Това е най-новата инвестиция предизвикателството. Консервативните инвестиционни облигации, депозитни сертификати (ДС), фиксирани анюитети-вероятно няма да се справят с растящите цени на жилищата или автомобили.

А в дългосрочен план диверсифициран портфейл от сините чипове акции и облигации предлага най-добрата възможност да се поддържа връзка.

Имуществено планиране

Всеки знае, че трябва да имат основни планови документи имоти – желание, пълномощни и може би прехвърляне на собствеността смърт за банкови сметки или недвижими имоти. Бенефициери наименования често се пренебрегват, но са особено важни днес. Индивидуални пенсионни сметки, други пенсионни сметки и застрахователни полици всички трансферни според най-новото наименование на получателя. Не е съсобственост и воля или тръст няма да има значение.

ИРА преобръщания и анюитетни сметки могат да налагат доста голям пасив върху бенефициентите. Не е за определяне на бенефициер създава проблем на имоти и подкани ускорени облагаем разпределение от ИРА или анюитетни сметки. Направи умишлени избор за кой какво получава, и как.

Правилното планиране имоти може да се намали данъците и увеличаване подаръци за семейството или благотворителност. Отделете време, за да се получи това право.

Значението на гъвкавост и опростеност

С днешната дълго време за пенсиониране хоризонт, това е истинска грешка е да се ограничи гъвкавостта. Продуктите, които се налагат значителни такси за предаване или заключване на серийни плащания са проблематични. Обстоятелствата се променят и вие ще искате да се промени с тях.

Много от нас имат твърде много сметки. Има стари 401 (к) сметки за работни места, които оставихме преди години. Има банкови сметки, където са живели и онлайн сметки, които изглеждаха като добра идея в някакъв момент. Това създава една абсурдна сума от излишната бюрокрация и координация. Премахване на малки стопанства също. Тя може да бъде забавно да притежават акции на Disney, Harley Davidson или Facebook, но за повечето от нас, тези стопанства са малки в сравнение с цялостната ни портфолио. Fun може би, но непродуктивен и неефективно. Време е да се опрости живота и да получите сериозно.

Като време за преглед на вашите доходи потоци пенсиониране, дистрибуции стратегии и инвестиционни имоти и планове ще ви даде възможност да се създаде солидна основа, върху която да се изгради пенсиониране можете да разчитате на и се наслаждавайте.

В случай, тийнейджъри и Кандидат-студентите имат кредитни карти?

Добра кредитна навици започва в най-ранна възраст

В случай, тийнейджъри и Кандидат-студентите имат кредитни карти?  Добра кредитна навици започва в най-ранна възраст

дългове по кредитни карти е основен проблем, и всяка година милиони хора се оказват в над главата си. Лихвените проценти се покачват, плащанията се пропуска и кредитни оценки са преместени в него. Докато дългове по кредитни карти могат да бъдат финансово опустошителни, кредит играе важна роля в живота ни. Искате ли да си купя къща? Ако имате много пари в банката, за да плащат в брой, ще трябва кредит. В някои случаи, дори и отдаване под наем на апартамент, получаване на застраховка, или кандидатстване за работа може да изисква от вашата кредитна история, за да бъде изтеглен.

Без кредит, той може да направи дори някои основни неща, които по-трудно.

Младите хора и дълг

След като някой навърши 18 години и може да се класира за собствените си кредитни карти и заеми, те се превръщат в основна цел за кредиторите. Компаниите за кредитни карти знаят, че младите хора са готови да започнат живота си като възрастни, а това често се случва, когато отидат в колеж. Така че, много университетите са пълни с банки и доставчици на кредитни карти раздаването на безплатни подаръци, че се регистрирате и по друг начин, което го прави много лесно да се направи.

Истинският проблем е, че за много от тези студенти, това ще бъде първата кредитна карта те се сблъскват. Те обръщат малко внимание на лихвените проценти, срокове и функции с карти. Картата те избират да ги настроите за десния провал от самото начало.

Също така, много млади хора не са адекватно обучени за кредитни карти и дълг. Те могат да се знае, че ще трябва да платите за връщане на парите, но те не могат да бъдат подготвени да разберат ефекта на високите лихви, минималните плащания и опустошителните последици от забавяне на плащанията може да предизвика.

И когато най-много млади хора имат сравнително нископлатени, или на непълно работно време, тя може да стане трудно да се справи с плащанията с кредитни карти, ако те излязат извън контрол.

Защо повечето студентите трябва Credit

С всички от негативните последици от дългове по кредитни карти, факт е, че повечето студенти имат нужда, или поне трябва да имат кредитна карта.

Ако по някаква причина на всички, това е да се създаде кредитна история. Трябва кредит за изграждане на кредитен рейтинг, така че получаването на кредитна карта в ранна възраст е един лесен начин да се направи това. Също така, един от най-важните фактори на вашия FICO резултат е дължината на кредитна история. Така че, колкото по-скоро се създаде кредитна линия, дългосрочен вашата кредитна история ще бъде, когато дойде време да се вземе на сериозно заем, като закупуване на къща.

Не само това, но кредитни карти са чудесни за спешни случаи. Повечето студенти няма да имат значителен фонд за спешна помощ на пари в брой седи в банката, така че има възможност да излезе с пари в случай на извънредна ситуация е важно. Като родител, вие вероятно не искате да се мисли за вашия син или дъщеря засядане, ако колата им се развали, или идва с пари, ако те трябва да летят дом за спешен случай, така кредитна карта може да осигури добра предпазна мрежа ,

Тя все още е до Родители

Ако искате вашето дете да има добри навици на разходите и да устои на изкушението, че може да дойде с която има кредитна карта, това е до вас да ги образоват. Те трябва да знаят ползите от наличието на карти, както и опустошителните последици, които могат да идват от неправилна употреба.

Като родител, трябва да седнем с вашия син или дъщеря, преди да се отправят на техните собствени.

Обсъдете причините, поради които е важно да имате кредитна карта и кредитна история. Също така, трябва да им помогнат да намерят добра кредитна карта, така че те не се окажете записването за първия попаднат. След като се получи карта, направи покупка и да ги преведе през процеса на вземане на месечната вноска. Така или с чек или по електронен път, така че те знаят какво да очакват и са запознати с процеса.

И накрая, разясни основните правила. Обяснете какво точно не кредитната карта трябва да се използва за, и кой е отговорен за извършване на плащанията. Вие искате детето ви да използвате този инструмент, отговорно, така че това трябва да е ясно, че те трябва да се справи с плащанията.

Ако отделите време да се образоват детето си в ранна възраст, за да могат да се установят кредит по отговорен начин, те ще бъдат в състояние да удари в земята работи със солидна кредитна история и са установили стабилни финансови навици върви напред.