Трябва ли да сътрудничи Влезте за студентски заеми?

Трябва ли да сътрудничи Влезте за студентски заеми?

Вземането на решение за съвместно подпише студентски заем се свежда до това дали може да изплати целия заем на собствения си, ако е необходимо.

Ти трябва да си сътрудничат подпише студентски заем, само ако можете да си позволите да го изплати себе си, защото може да се наложи.

Съвместно подписване кара да законово отговорна за погасяване на кредита, когато основният кредитополучателя не могат. И ако не може да си позволи да се извършват плащания, вашата кредитна ще бъдат повредени.

Ако можете да си позволите да си сътрудничат знак, трябва да го направите знаейки рискове и как можете да получите от куката за заем в бъдеще.

Опции, за да помисли, преди да съ-подписване

Преди да кандидатствате за частен студентски заем като ко-подписващия, насочи основната кредитополучателя към други опции.

Уверете се, че сте подали безплатно приложение за Федерална Студентски помощ, или FAFSA, за да се класират за всички федерални помощи студент. Това включва безплатно или спечелил помощ, като грантове, стипендии и работа и образование, както и федерални студентски заеми.

За студенти, федерални студентски заеми са най-добрият вариант, тъй като не изисква кредитна история или ко-подписващия да се класирате. Повечето частни заеми правят.

В сравнение с федерални заеми, частните заеми са склонни да носят по-високи лихви и имат по-малко възможности за погасяване или възможности за заем прошка. Те трябва да се разглежда само в края на краищата федерална помощ е изразходил.

Има няколко частни студентски заеми, които не изискват съвместно подписващия. Одобрението се базира на кариерата и доходите потенциал, но тези заеми носят по-високи лихви, отколкото други частни опции.

Кой може да си сътрудничат подпише заем?

На практика всеки, който има кредитна история квалификационен могат да си сътрудничат подпише студентски заем.

Това означава, че бихте могли да си сътрудничат подпише студентски заем за вашето дете, внук, друг роднина или дори приятел. Частните кредитори търсят сътрудници са подписали с постоянен доход и добри до отлични кредитен рейтинг, обикновено във високите 600s или по-горе. Те също така взема предвид други дългове, което вече имате.

А ко-подписващия дава достъп кредитополучател в колеж финансиране, той или тя в противен случай не биха имали; той може да помогне на студент изграждане кредит.

Но само защото можете да си сътрудничат подпише заем не значи, че трябва.

Как съвместно подписване засяга вашата кредитна

Когато съвместно подпише заем, вие дадете ключовете за кредитната си към кредитополучателя студент.

Въздействието на съвместно подписване ще се усети още преди даден кредит е одобрен: Вие ще получите временно Дин на своя кредитен рейтинг, когато кредиторът изпълнява трудно дърпане на вашата кредитна история по време на етапа на кандидатстване.

След като бъде одобрен, на кредита и неговата история плащане ще се появи на кредитната си доклад. Всички пропуснати плащания могат да навредят на кредитната си.

Ако кредитополучателят не може да отговори на плащанията и не можете да ги покрие, заемът може да отиде в по подразбиране. Това е една черна точка, че ще остане на кредитната си доклад за седем години, наред с други финансови последици.

Други рискове от съвместно подписване

Съвместно подписване може да повлияе на способността Ви да заеме. Co-подписване на кредита се увеличава “дълг” част на вашия съотношение дълг към доход, който може да повлияе на способността Ви да получи нов кредит за неща като кола или къща.

Забавянето на плащанията може да има кредитори или колектори след вас. Веднага след като плащането закъснее или пропуснали, можете да чуете от заемодателя, или по-лошо, събирач на дългове. За да се избегне пропуснати плащания, насърчаване на първичния кредитополучателя да се запишете за AutoPay или общуват с тях всеки месец, преди да са дължими плащания.

Може да се носи отговорност в случай на смърт или инвалидност. Може да звучи болезнено, но разберете политика на кредитора, ако кредитополучателя почине или е изведена. Ако те не се даде възможност за прошка, отговорността за извършване на плащания ще попадат само за вас.

Какво да обсъди с кредитополучателя студент

Съвместно подписване изисква открити с основната кредитополучателя, които трябва да знаете за рисковете, които предприемате, за като ко-подписващия и как дългосрочно погасяване ще се отрази на живота след колежа. Тази дискусия трябва да включва това, което учат, когато те очакват да завършат и какви са техните перспективи за работа и потенциални приходи биха могли да бъдат.

Вие вероятно знаете, на кредитополучателя и, така да се запитате: е това лице, е показал, че той или тя е достатъчно отговорен за поемане на ангажимента на заем? За да завършите години на обучение? Ако отговорът е не, тогава трябва да се отбележи на кредитополучателя към други опции.

Как да останете на върха на съ-подписан заем

Когато един кредитор прави предложение, прочетете запис на заповед на кредита в пълен размер да се разбере всички подробности. Например, частен кредитор Sallie Mae казва основният кредитополучател и сътрудничество подписващия делът на отговорността на извършване на плащания в срок.

За да се избегнат всякакви бъдещи изненади, да разберете какво е нивото на комуникация ще получите като ко-подписващия. Това може да включва, когато се извършват плащанията или колко скоро след пропусната плащане, който искате да бъде уведомен, заедно с всички такси, оценени. Попитайте заемодателя как ще получите известие, като телефон, електронна поща или поща.

Ако кредитополучателят ви казва той или тя не може да отговори на плащане, преди да се дължи, незабавно се свържете с кредитора, за да разберете вашите възможности. Може да имате възможност да се кача на нов план за възстановяване или да предизвика временна пауза в плащанията.

Как да се освободи от съвместно подписване

Има два начина за получаване на освободен от съвместно подписване отговорност: освобождаване сътрудничество подписващия и рефинансиране.

освобождаване сътрудничество подписващия е функция, която искате да търсите в частни студентски заем. Повечето кредитори позволяват вашето име и правна отговорност да бъде отстранен от кредита, след като на кредитополучателя е направил определен брой плащания по време. Този брой варира от 12 до 48 месеца, в зависимост от заемодателя.

Можете също така да се отбележи на кредитополучателя да рефинансиране, което ще премахне името си от кредита и да позволи на кредитополучателя да съчетаят своите студентски заеми в един заем с по-нисък лихвен процент, ако те отговарят на изискванията. За да се рефинансират, те ще трябва да отговарят на изискванията на кредитни и доходи, и разполага с документ за плащане на работно време.

Как да си сътрудничат подпише лично студентски заем

Ако сте готови да си сътрудничат подпише заем, може и на кредитополучателя трябва да сравняват офертите от множество студентски кредитори, включително банки, кредитни съюзи и онлайн кредитори, за да намерите най-ниските цени.

В сътрудничество подписващия вие ще искате да се уверите, че заемът има максимална гъвкавост на плащанията. Помислете функции заеми като кредитополучател защити – отлагане и търпение – заедно с възможности за погасяване и наличието на освобождаване сътрудничество подписващия.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 неудобни истини за агенти по недвижими имоти

5 неудобни истини за агенти по недвижими имоти

Агенти могат да бъдат от помощ – или пречка – в купуването и продаването на пътуването. Ето някои неща, които трябва да знаете, преди да наемат такъв.

Купуването и продаването на един дом е вероятно най-голямата финансова сделка някога ще приключи. Агентите за недвижими имоти може да ви преведе през процеса, но наемат погрешно, и можете да загубите ценно време и пари.

Както при всяка друга професия, има първокласен агенти по недвижими имоти, които правят неща от книгата и потъмнял тези, които заобикалят правилата. За да се избегне лош опит, трябва да се направят някои изследвания и да зададете много въпроси.

Научете тези уроци сега, за да ви помогне да направите по-добри решения по-късно.

1. Те ​​понякога се работи и за двете страни

В някои държави, на същия агент по недвижими имоти може да представлява купувача и продавача по сделка. Тя се нарича двойна агенция, и докато тя може да ускори нещата, като позволява на купувачите и продавачите да комуникират с един и същ агент, той също може да поканите сериозни конфликти на интереси. Помислете за това: Купувачите и продавачите рядко имат едни и същи цели за сделка, така че как може един агент правя това, което е най-добре и за двете?

Когато те разкриват двойна агенция, както се изисква по закон, агенти трябва внимателно да се обясни това, което ще се откаже, като се съгласява с нея, казва Ричард Harty, ексклузивен агент на купувача и съсобственик на Harty Realty Group в Highland Park, щата Илинойс.

Ако не зададете и нечестен агент не казва, може несъзнателно да се откаже неразделен лоялността си агент и очакването, че те ще посоча проблеми с имота или договор – двете големи причини за купувачи и продавачи на всеки са собствената си агент на първо място.

2. Те не знаят какво си струва къщата си

Агенти обикновено гледат на последните продажби на подобни домове и ви дават своето мнение за стойността на Вашия дом въз основа на опита, но това само по себе си трябва да реши Вашето предложение за цена.

А измамливо агент може да преувеличават стойността, ако те мислят, че ще убеди собствениците да подпише договор за регистрация или да го подценяват, ако те мислят, това означава, бърза продажба, казва Дъг Милър, адвокат на недвижими имоти в района на Минеаполис и изпълнителния директор на потребителите адвокати в американска Real Estate, национална организация с нестопанска цел.

Професионален оценител на недвижими имоти може да осигури най-точна оценка на стойността на дома . Въпреки че може да струва около $ 300 или $ 400, получаване на оценка, преди да сложи къщата си на пазара може да ви помогне да настроите реалистична цена.

3. Тяхната комисионна е по договаряне

Обява средства могат да очакват от вас да приеме извършването им – общо около 6% от продажната цена – без съмнение, но със сигурност не е нужно да. Въпреки, че тя може да бъде неудобно, договаряне на скоростта на комисията е напълно в рамките на вашите права, а вие трябва да го обсъдим, преди да подпише всякакъв вид договор. Започнете чрез задаване на конкретни въпроси за това колко ще отиде директно на вашия агент и нивото на обслужване, можете да очаквате в замяна на посочената комисия.

При договаряне, това е важно да се знае, че регистрационните агенти обикновено се разделят на комисията с агент на купувача. всяка Те могат да имат да плащат част от получения Комисията да им брокерска фирма, както добре.

4. Те не са много сигурни отворена къща ще помогне

Въпреки че някои регистрационни агенти настояват отворени къщи са жизнено важни, статистиката разказват друга история: През 2017 г., само 7% от купувачите намери новия си дом в открито къща или от знак двор, в съответствие с Националната асоциация на брокерите на имоти (NAR) проучване.

Купувачите, които планират прожекции са почти винаги финансово проверени, Бил Гасет, недвижимост в RE / MAX изпълнителен Имоти в Hopkinton, Масачузетс, заяви в имейл. Отворени купувачите на жилищата, а от друга страна, може все още да бъде предварително одобрени от заемодателя.

И тогава там е аспект на сигурността. Повечето продавачи никога не мислят за това, че някой може да дойде през вратата на една отворена къща, каза Гасет. “Най-лошото Недостатъкът на отворена къща е кражба.”

В крайна сметка, изборът да има една отворена къща е само твое. Претеглете внимателно риска спрямо награди, преди да решите.

Участие отворена къща като купувач е един добър начин да се оградено в двойна агенция, благодарение на NAR политика за “сводничество кауза”, казва Милър – в смисъл, който , причинени да набави дома. Правилото гласи агент, който за първи път въвежда в бъдещ дом има право на пълен комисията.

Ако видите отворен къща и да реши да направи оферта, на малки обяви агентът може да вземе кредит за проявения интерес. “Без никакво предупреждение към вас, вие току-що загуби правото си да наеме свой собствен агент и да преговаря такса нея”, казва Милър. Избягвайте преминаване през тази въображаема линия, като е внимателен за това, как се ангажирате с отворена къща агент. Не, посочете името си, влезте цялата документация или обсъдим вашето мнение на къщата с оферта агент, освен ако не трябва да се казва Милър. Ако наистина като отворена къща, оставете и да намерят агент на купувача, който може да ви помогне да направите оферта.

5. Техните доставчици на услуги, не винаги са най-добрите

А у дома инспектор, недвижими имоти адвокат, заглавие фирма или друг доставчик на услуги, предложени от вашия агент не винаги е най-доброто или най-достъпен вариант. Тяхната препоръчва доставчик може да бъде един познат, или в някои случаи, е готова да осигури на агента с стимул за това сезиране.

Потребителите трябва да се интервюират няколко потенциални доставчици и да направят своето собствено решение за кого да наемат, казва Harty.

Изберете вашия агент по недвижими имоти внимателно

За да се избегне работата с грешен агент, не наемат първия говорите с, дори и ако те са “приятел на приятел.” Вземете тези стъпки, за да контролира ситуацията от самото начало.

Интервю на няколко агенти по недвижими имоти. Попитайте всеки кандидат как те планират да ви помогне да купуват или продават на възможно най-добрата цена. Винаги иска справки, погледнете списъка с последните си сделки и попитайте дали е склонен да преговаря извършването им.

Наем за точните умения, от които се нуждаете. Въпреки, че те са в състояние да направи и двете купува и продава страни на една сделка, много агенти се специализират в една или друга страна. Използвайте това си предимство. Ако купувате, да намерите агент на купувача, които ще отделите време да ви помогне да намерите точно това, което търсите. Ако продавате, потърсете списък агент, който има история на извличането на добра цена и затваряне по график.

Вземи адвокат по недвижими имоти, участващи. Въпреки, че не винаги се изисква от държавния закон, като независим преглед адвокат на всички споразумения и договори могат да бъдат умен ход. За разлика от агенти, адвокати недвижими имоти могат законно да предлагат съвети по всички части на договора за покупка, казва Милър.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Трябва ли да изплати ипотеката си, преди да се пенсионира?

Трябва ли да изплати ипотеката си, преди да се пенсионира?

Той е идеален за да изплати ипотеката преди да се оттегли, но понякога това не е възможно. Имате алтернативи.

Повечето хора биха били по-добре да не се налага ипотеки в пенсиониране. Сравнително малко ще получи всеки данък, да се възползват от този дълг, както и плащанията, може да получите по-трудно да се управлява с фиксирани доходи.

Но пенсионира ипотека , преди да се пенсионират не винаги е възможно. Финансови проектанти препоръчват създаване на План Б за да се гарантира, че не внесено къща богата и пари в брой бедни.

Защо ипотека без пенсиониране обикновено е най-добрият

Ипотечен интерес е технически приспадат от данъците, но данъкоплатците трябва да изброявам подробно, за да получите почивка – и по-малко воля, сега, че Конгресът е почти се е удвоило стандартната приспадането. Съвместен комитет на Конгреса на облагане оценява 13,8 милиона домакинства ще се възползват от приспадането на лихви по ипотеки през тази година, в сравнение с повече от 32 милиона през миналата година.

Дори преди данъчна реформа, хората в предпенсионна възраст често получиха по-малко полза от ипотеките си с течение на времето като плащания, преминали от е най-вече интерес да бъдем най-вече главницата.

За да се покрият плащанията по ипотеките, пенсионери често трябва да се оттегли повече от своите пенсионни фондове, отколкото те биха ако ипотеката се увенчаха с успех. Тези тегления, обикновено се задействат повече данъци, като същевременно намали басейна на парите, които пенсионерите са принудени да живеят на.

Ето защо много финансови плановици препоръчват на клиентите си да плащат ипотеки надолу, докато все още се работи, така че те са без дългове , когато се пенсионират.

Все по-често, обаче, хората се пенсионират поради пари за домовете си. Тридесет и пет процента от домакинствата, оглавявани от хора на възраст между 65 до 74 имат ипотека, според проучване на потребителските финанси на Федералния резерв. Така правят 23% от тези 75 и повече години. През 1989 г., пропорциите са 21 процента и 6%, съответно.

Но бързам да изплати тези ипотеки, не може да е добра идея, един от двамата.

Не се опитвайте да по-бедни

Някои хора имат достатъчно пари в спестявания, инвестиции или пенсионни фондове, за да изплати заемите си. Но много от тях ще трябва да вземе значителна парче на тези активи, които могат да ги оставят с достатъчно средства за спешни случаи или бъдещи разходи за живот.

“Въпреки че със сигурност са психологически ползи, свързани с ипотечното е свободен, финансово, тя е една от последните места бих насочват клиент да изплати по-рано,” казва сертифициран финансов плановик Майкъл Чиконе на среща на високо равнище, Ню Джърси.

Такива големи тегления също да набута хората в много по-високи данъчни скоби и предизвика огромен данъчни сметки. Когато клиентът е достатъчно богат, за да плати на ипотечен кредит и иска да го направи, КФП Крис Чен от Waltham, Масачузетс, все още препоръчва разпространение плащанията по време на време, за да се запази данъците надолу.

Често, обаче, хората в най-добра позиция, за да изплати ипотеки могат да решат да не го прави, защото те могат да получат по-добра възвръщаемост на парите си на друго място, казват проектантите. Също така, те са често тези, достатъчно заможни, за да имат големи ипотеки, които все още отговарят на условията за приспадане на данъци.

“Ипотеки много пъти са евтини лихвите, подлежащи на приспадане и по този начин не може да се струва изплащане ако портфолиото си след данъци може да го изпревари,” казва КФП Скот А. епископ на Хюстън.

Когато един финал не е възможно, да се намали на ипотека

За много хора в пенсионна възраст, изплащане на къщата просто не е възможно.

“В най-добрия случай” самозалъгване “сценарий е, че те ще имат паричен късмет чрез подобни, които могат да бъдат използвани, за да изплати дълга наследство или”, казва Ребека КФП Л. Кенеди на Денвър.

В скъпи Лос Анджелис, КФП David Rae предлага ипотечни обременени клиенти рефинансират, преди те да се пенсионират до по-ниски плащанията си. ( Рефинансиране като цяло е по-лесно, отколкото преди пенсиониране след това.)

“Рефинансиране може да се разпространява оставащия ипотечен баланс над 30 години, значително намаляване на частта от бюджета си изяжда”, казва Рей, чийто офис се намира в Западен Холивуд.

Тези, които имат значителен капитал изградена в домовете си биха могли да помислят обратната ипотека , казват проектантите. Тези заеми могат да бъдат използвани за изплащане на съществуващата ипотека, но не се изискват никакви плащания и обратната ипотека не трябва да бъде изплатена до собственик продава, се движи, или умира.

Друго решение: съкращения да се премахнат или поне да се намали ипотечните заеми. КФП Кристин С. Съливан, също от Денвър, насърчава своите клиенти да се разгледа тази възможност.

“Не се заблуждавай, че си отглеждат децата ще се върне на посещение през цялото време”, казва Съливан. “Разбира се, не държи достатъчно пространство и комфорт, за да се върнете обратно с вас!”

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Новобранец недвижими имоти Инвестиране да се избегнат грешки

Новобранец недвижими имоти Инвестиране да се избегнат грешки

За недвижими имоти показва като Flip Flop или , Million Dollar обява и Флип Това House може да го направи да изглежда като няма начин да загубиш мача. Вие инвестирате определена сума пари в имот, актуализиране и обновяване с внимание, а след това се изброят за почти незабавна продажба. Звездите на тези предавания могат внесено печелите по-малко , отколкото те очакват, но те никога не изглежда да загубят своите ризи.

Но според Минди Йенсен, мениджър на общността за недвижими имоти инвестиции уебсайт По-големи джобове, в интернет има много въпроси, тези шоута никога обрисуват. Те не показват всички проблеми, с които се сблъсквате, когато за първи път започват, например. Те не се покаже колко лесно е да подценяваме рехабилитация разходи, или да забравят за всички по-малки разходи, които ще се изправят по пътя.

При смяна на плочки в кухнята, например, че е много лесно да се изчисли само стойността на плочката, и да забравите за неща като лепило за плочки, варов разтвор, теракот и теглилки, гъби, а стойността на собствения си път. “Докато тези неща не са супер скъпи, те все още трябва да бъдат отчетени”, заяви Дженсън.

Тогава там са големите проблеми на инвеститорите се сблъскват, че хвърлят своите бюджети извън пистата – неща като проблеми фундаментни, проблеми зониране и черна плесен. Някак си най-недвижими имоти никога не показва рови в тези тъмни области, където инвеститорите могат да си почиват до загуба на пари по сделката.

Избягвайте тези пет недвижими имоти Инвестиране Грешки

Реалността е, недвижими имоти инвестиции, не винаги е толкова розова или предвидима като телевизионните предавания го направи, за да бъде. Това е вярно, дали да инвестирате в домовете на “флип” ги за нови купувачи, или дали ще инвестира в имоти под наем, да се изгради дългосрочна, пасивен доход.

Ако си мислиш за инвестиране в недвижими имоти с цел я чукнал за печалба или да стане хазяин, ето някои от грешките, новобранец, които ще искате да се избегне:

# 1: Забравянето на инспекция у дома

Дженсън казва, че някои купувачи биха могли да са готови да се откажат от професионална проверка на дома, за да получите сделка да мине през. Това винаги е грешка, казва тя, тъй като проверка на дома може да разкрие всички ремонти, които ще трябва да се направи и план за. Как може инвеститори в недвижими имоти правилно работят цифрите, ако те не са сигурни колко ще трябва да се харчат за ремонти? Отговорът: Те не могат.

Не само това, но е възможно бихте могли да получите от продавача да покрие част от разходите за ремонт по време на процеса на преговори. Все пак, това е възможно само ако знаете какво не е наред да се започне.

Дженсън предлага да се разхождах из дома с инспектора да задават въпроси, тъй като те се движат от стая в стая. “Продължи питам, докато не сте доволни, че сте разбрали какво казват”, каза тя. Докато един инспектор няма да бъде в състояние да ви даде прогнози за ремонт, те често могат да ви уведомим, приблизително колко ще плати.

Можете да използвате тази информация, за да се определи дали даден имот е на стойност инвестират в, или дали трябва да намалят загубите си и да се изпълнява.

# 2: Не върви числата

Това ни води до друга често срещана грешка новобранец инвеститори в недвижими имоти правят. Понякога кандидат-инвеститорите получават толкова развълнувани за закупуване на имот, те пропуснали да официално ветеринар сделката.

Не всеки имот ще направи една добра инвестиция, казва Йенсен, както и някои свойства нямат смисъл на всяка цена. Поради тази причина, трябва да седнем и да стартирате всички числа, за да реши дали даден имот е струва да се инвестира инча

В абсолютния минимум, трябва да изчислите ипотечни плащания, данъци, застрахователни, предварителни разходи за ремонт, текущи разходи за поддръжка, както и други разходи и да ги сравните с оценява пазарът на наеми или продажната цена ще получите за имота.

И не забравяйте да отчитате и разгледа всеки разход е по-вероятно да се сблъска. “Без да се включват всички разходи, е най-често срещаният проблем”, заяви Дженсън. “С изключение на свободните работни места и капиталови разходи са най-лошите нарушители.”

Ще имате свободно работно място в някакъв момент, а не отчитане на един месец от загубил наем всяка година (или на всеки няколко години) може да взриви цялата си печалба. Същото се отнася и за големи разходи като нов покрив, нова система за ОВК, или бойлер.

# 3: неправилното Screen Наематели

Ако се инвестира в недвижими имоти, за да се превърне в наемодател, вие ще искате да има план, за да се ветеринар и екранни наематели, които се прилагат за вашия под наем. Дженсън казва, че може да бъде трудно да се място на потенциалните проблемни наематели, тъй като лошите наематели няма да ви кажат недостатъците им предварително.

“Никой няма да ви подход като наемател и да каже:” Аз няма да плащат наем след първия месец, а аз ще се хвърлят пелени в тоалетната и удар дупки в стените, “все още това се случва много по- често, отколкото си мислите, когато не екрана на наематели. “

Дженсън казва, че би трябвало да работи кредитни проверки, както и проверки за криминалното минало на бъдещите наематели. В допълнение, трябва да се внимава за “червени флагчета”, които биха могли да сигнализират може да имате проблем. Някои неща не трябва да допускате, включват:

  • Наематели, които искат да се движат в веднага: “Докато не винаги е нещо лошо, това може да означава някой да се изгонени”, заяви Дженсън. “Това също е признак на много лошо планиране от тяхна страна, и хората, които планират лошо за големи неща, като ход ще са склонни да се планира лошо за по-малки неща, като плащат наем на време.”
  • Желаещи да плащат авансово за една година: Дженсън казва, че това е огромен червен флаг в продължение на няколко причини. На първо място, това може да означава, че искат да правят престъпни неща в своя имот и не искате наоколо. На второ място, това означава, че може да бъде лошо с пари и да искате да плащате преди време, докато те имат някои, вероятно от наследство или някакъв друг вид неочакван късмет.

Докато предварителен контрол наематели е ключов компонент на всяка хазяин бизнес, недвижими имоти инвеститор Шон Breyer на Продавай My House Fast Атланта казва, че е важно да не се дискриминират несъзнателно наематели.

За да се избегнат съдебни дела от Федералната жилищна администрация (FHA), ще трябва да се действа внимателно при управлението на имот под наем, така че да не се дискриминират несъзнателно наематели”, каза той. “Има очевидни защитени класове; раса, цвят на кожата, религия, пол или национален произход. Двамата, които новите собственици случайно дискриминират са на възраст, семейство и увреждания. “

Ако имате въпроси относно това, кога може да се отрече на заявление от страна на потенциален наемател, Breyer казва да търсят адвокат във вашата държава.

# 4: Не са наличието на достатъчно парични резерви

Ние, споменати по начина, по който винаги би трябвало да работи на номерата, когато инвестират в недвижими имоти, но също така е важно да се уверите, че имате пари на ръка, за да плати за големите разходи, които очаквате (например, нов покрив или система HVAC) – и разходите за изненада вие не може да се предскаже, ако се опита (например, наематели унищожават вашия имот).

Според Breyer, дори наскоро реновирани имота и не съм имал никакви проблеми в една година, все още трябва да бъде създаването на пари настрана. Той също така казва, че това е един урок е научил по трудния начин. Той и съпругата му купили дуплекс като първото им жилище под наем и да го ремонтирана от горе до долу. Тъй като всичко е ново, те мислеха, че могат да се отпуснете и да се избегне скъпи ремонти в продължение на няколко години. Момче, те са били погрешно.

“Една година в собственост, като бяхме уведомени, че градът е бил излиза да направи рутинна проверка, за да се провери състоянието на имота,” казва той. “След проверката, те ни изпрати списък от три страници с елементи, които е необходимо да се обърне внимание, като се започне от електро-инсталация и подмяна на покрива, за да се замени обекти и тела.”

В едномесечен, те трябваше да замени половината от покрива, на мястото на пещ, инсталиране на нов бойлер, инсталиране на картер помпа, както и свързването на жиците цялата гаража. В общия сбор, се оказа 13 357 $.

Най-важният урок е, че винаги трябва да заделят пари за свободни работни места, ремонти, подобрения и разходи изненада. Въпреки че не е трудно и бързо правило, което диктува колко трябва да спаси, някои наемодатели кажем заделяне на 10% от годишния наем може да бъде достатъчна. Очевидно е, че може да се наложи да спестяват повече, ако имате по-големи разходи и съставни замени идват в близко бъдеще.

# 5: Първи Съвети от грешна посока

При първото стартиране в недвижими имоти инвестиции, тя може да изглежда като всеки има мнение. Корнелиус Чарлз на  мечтания дом Solutions собственост  в окръг Вентура, Калифорния., Казва един от най-големите грешки, новобранец недвижими имоти можете да направите е да приемате тези случайни становища до сърцето.

“Както всички знаем, хората са повече от готови да дадат своите съвети, без значение колко добър или лош, че може да”, казва той. “Последното нещо, което искате да направите, е да си купите имот под наем, защото вашият агент по недвижими имоти казва, че ще направи добра отдаване под наем, без да поема цифрите и прави своя собствена надлежна проверка.”

Когато става въпрос за вземане съвети от хора, които никога не са инвестирали в недвижими имоти, преди да вземете някакви “мъдри думи” с резерва. Същото важи и когато сте получили съвет от някой, който може да се възползва от продажбата на имота, който искате да купите, като вашия агент по недвижими имоти.

Винаги правя собствено проучване и да достигне до опитни инвеститори в недвижими имоти, ако има понятия, които трябва да помогне разбиране. Можете също така да се провери онлайн платформи за инвеститори в недвижими имоти, ако трябва да задават въпроси и да получите съвет от хора, които са били през всичко това. Недвижимото имущество инвестира форум по-големи джобове е отличен ресурс, когато първо да започнете.

Долния ред

Инвестирането в недвижими имоти не винаги е толкова вълнуващо, или изгоден като нашите любими предавания недвижими имоти правят това, за да бъде. В реалния свят, закупуване на имот за ремонт или отдаване под наем е трудна работа! Има и един безкраен брой на опасност трябва да се избягват, много от които никога няма да видят играят по телевизията.

Преди да си купите дом, за да флип или управлява, се уверете, че имате един експерт да се опре на, добър манипулатор за броя и дисциплина, за да си тръгне, ако имотът, който искате озовава кисело сделка. Ако се впускат в недвижими имоти, без да си патици в ред, може да се прекратява обучението тези уроци и много други, по трудния начин.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Пет ситуации, в които пари и емоции не се смесват

Пет ситуации, в които пари и емоции не се смесват

Смесване на пари и емоции рядко е добра идея. Тя почти никога не свършва добре.

Но има някои ключови моменти в живота, когато това е особено вярно, като например, когато става чрез развод, закупуване на жилище, или след загубата на любим човек и да наследи значителна сума пари.

Това е лесно в тези времена, за да позволяват на емоциите облак преценка и правят достойни за съжаление финансовите възможности, които ще ви преследват за години напред. Имайки предвид това, тук са пет ключови моменти в живота, когато е най-добре да се провери емоциите си на вратата когато правите избор на пари.

Homebuying и продаването

Сделки с недвижими имоти, обикновено са сред най-значимите финансови решения хората правят в живота, и заедно с това идва въртележка от емоции.

“Когато залогът е толкова голям, че е още по-важно да се премахне емоции от процеса на вземане на решения”, заяви Леон Goldfeld, съосновател на брокерски сайта за недвижими имоти Yoreevo.

За да ви помогне да направите това, Goldfeld препоръчва буфер период от 48 часа. Ако откриете дома ви обичам, натиснете бутона за пауза. Отделете няколко дни мисля за него, преди да вземете решение за купите. През това време, си задайте няколко ключови въпроса.

“Възможно ли е да го купуват, защото това е вашият” дом-мечта “, или защото е на атрактивна цена?”, Каза Goldfeld. “В идеалния случай отговорът е и двете. Но последният следва да бъде изискване. Не отделяне емоциите си може да причини да се плаща за дома и за период буфер може да смекчи този риск. “

При разглеждането на тези два въпроса, да са практични и да обмислят голямата картина, добавя Тоня Lockamy, базирана във Флорида, агент по недвижими имоти.

“Така че много купувачи да вземат решения за жилища, базирани на декорации и цветове боя те се свързват с”, обясни тя. “Добре украсен дом ще се продава по-бързо от един празен дом всеки път. Купувачите трябва да са по-умни. Две неща, които са много важни при закупуване на жилище е местоположението и структурата на дома. Останалото е лесно да персонализирате по ваш избор. “

Не трябва да се пренебрегва, процесът на продажба на жилище също може да бъде изпълнен с емоции. В крайна сметка, безброй спомени са създадени в нечии дом, празници празнува, повдигнати деца, и други, всички от които могат да се бутат на сърцето си при сбогуването.

“Към това се добавя още едно измерение на стрес, когато започнат преговорите”, каза Lockamy. “Виждал съм продавачи пеша от пълен ценовите оферти на чиста емоция, поради стреса на преговорите. Важно е, че продавачът се фокусира върху условията на споразумението, при прегледа на оферта. Справедливо е цената? Какви са условията на периода проверка? Има ли някакви непредвидени обстоятелства? Колко време ще трябва да затваряне? “

Брак и развод

Навлизането в нов брак е щастлив момент, изпълнен с планиране, партита, и оцветяване в детайлите на вашите надежди и мечти за бъдещето.

Без спирайки по този път, тя все още е важно да се вземат интелигентни решения пари и най-важното, да се кача на една и съща страница финансово. График на редовно дата пари с партньора си, за да се говори открито, реалистично и справедливо за финансовото си положение и цели.

Първо помислете рационално за това дали наистина имате нужда от сложен, скъп сватба. Колкото и да може да се стопят за церемония приказка, изследванията показват, че двойки, които прекарват по-малко от техните сватби по-малко вероятно да се разведат.

Говорейки за тази възможност, можете да помислите и поставяне на предбрачен договор, за да се осигури ясна финансов план трябва да приключи брака, казва Лиза Zeiderman, основател и съдружник на Ню Йорк брачно и семейно право фирма Милър Zeiderman и Wiederkehr. “Никой не иска да мисли за идеята един ден подаването на молбата за развод, но това е напълно възможен резултат”, казва тя.

Дори ако вече сте женени, може да се направи след венчавката договор до правилно разделят активите си. Освен това, ако сте имали деца, тъй като сватбата, можете да създадете след брачен договор, който включва финансово бъдеще на децата си.

Предварителни nups настрана, развод е сложен път за двойки, когато емоциите правят дори sanest сред нас действат малко по-откачени. Най-важното е да не позволи на тези емоции с кола на процеса, казва Стивън Weil, президент и данъчен мениджър за RMS Счетоводство в Форт Лодърдейл, Флорида.

“В стремежа си да накаже един с друг, че е лесно да се харчат твърде много за борбата, отколкото можете да се надява да се възстанови”, казва Вайл. “Двойките, които идват на приятелско решение не само може да се очаква да се запази повече пари на масата, за да се раздели между тях, но те могат също така да получите на процедурата от пътя и се движат с живота си.”

наследяване

През следващите дни и седмици след загубата на любим човек, тя може да бъде трудно да се мисли по-трезво. Справяне с финансови въпроси по време на периоди на значителна промяна може да бъде почти невъзможно.

“След всяко силно емоционално събитие, получаване на главата си около болтовете и гайките на финансови решения може да бъде заплашителен препятствие”, каза Майкъл Кей, автор и живот планиране финансова при Focus финансов живот на Ню Джърси. Кей подсказва първата си фокус трябва да бъде върху ликвидността: Имате ли достатъчно пари за покриване на вашите нужди?

Що се отнася до определянето на това как да се справят с всякакъв вид на неочаквани или наследяване в резултат от приемането на член от семейството, подходът зависи от вашите дългосрочни надежди и цели.

Въпреки това, Марк Painter, на CFA и основател на Ню Джърси базирани EverGuide Financial Group, казва първата стъпка трябва да се определи как може да се генерира много приходи от наследство.

“Когато хората са емоционални те са склонни да направят нещо, което те мислят, ще ги накара да се чувстват по-добре. В Холивуд той е изобразен като човек яде галон на сладолед в техните изпотяване, докато гледате филм, но в реалния живот това обикновено означава, прави голяма покупка, която винаги сте искали, но може би не може да оправдае разходите за “, каза Пейнтър. “С неочаквани, обосновката на разходите излиза през прозореца, защото имате новооткритото пари и емоциите си, ще ви кажа, за да се хваля, както и защото трябва да се вземат.”

Фокусирайки се върху доходите наследството може да спечелите е важно, защото това отнема част от емоцията на решението си. Например, ако наследи $ 500 000, първоначалната реакция може да бъде да се мисли, че това е много пари и ще издържи дълго време.

“Когато осъзнаете, че тези пари ще произвежда около 20 000 $ на година в доходите, не се чувствам като съвсем толкова, колкото първоначално мислех. Тази проста стъпка позволява на някого да направи преоценка на какво да правят с парите и да разбера най-добрите алтернативи “, каза Пейнтър.

Още един внимание, по-специално, когато наследява инвестиционен портфейл, е как да се справиш с това портфолио върви напред, казва Дейвид Едуардс, президент на базираната в Ню Йорк Heron богатство.

“А общият недостатък е нежеланието на бенефициента за промяна на инвестиционната стратегия наследствено инвестиционен портфейл”, обясни Едуардс. “” Ако тези запаси са достатъчно добри, за татко, те са достатъчно добри за мен! “

В действителност, в момента на наследството е идеален момент да започнете отначало. Често благодетел не беше в състояние да продаде акциите поради дълбоки съображения капиталови печалби, но с повишаване на сигурността в основа на разходите въз основа на запасите в портфейла в случай на смърт, няма данък наказание да се продава, каза Едуардс.

Нови Заплата Преговори

Има много неща, на гордост увит в кариерата си и заплата, която може да повлияе на начина, по който се справят с задачата да питам за това, което ти си струва.

преговори за заплати могат да бъдат емоционални, защото те включват безпокойство или страх свързан с опасения за наличието на достатъчно доходи, за да се грижи за себе си. Може да има и тревожност, свързана с информационната асиметрия, присъщи на такива преговори, обясни Мелиса Донахю, автор на книгата “Финансово Хранене за младите жени. Как (и защо) да научи момичетата за пари”

“Просто казано, вашият работодател обикновено има повече знания от теб за това, което може или ще бъде платена за вашата позиция, която е дисбаланс”, обясни тя.

Преговори Пари също изискват да говорите с вашия стойност и си струва, което може да бъде емоционално предизвикателство.
“Вашият доход вероятно ще бъде огромна част от финансовата си сигурност чрез пенсиониране. Ефективни преговори заплатите ще ви помогнат да увеличите този ключов богатство строител “, каза Донахю.

Инвестиране

Не на последно място, това не е необичайно за емоции, за да управлява инвестиционни решения. Почти всички финансови съветници са съгласни, че емоциите и инвестиране трябва да се държат в противоположни ъгли.

“Хората често се” женени “за запас или задържат инвестиция, защото има някаква лична връзка с член на семейството или инвестиционен предчувствие”, каза Мередит Briggs, сертифициран финансов плановик с базираната в Ню Йорк Taconic Advisors. “Инвестиране не е популярност конкурс или тест за лоялност. Когато става въпрос за вашия личен финансов имате внимателно да управляват риска и че често означава игнориране на това, което казва сърцето си и слушане на главата си. “

Аарон Klein, главен изпълнителен директор и основател на Riskalyze, платформа за изравняване на риска за инвеститорите, също предупреждава за емоция задвижване и страх, свързан инвестиране, което включва получаване разстроен, когато не могат да натрупат достатъчно пари за портфейл и отхвърляне на покупка склад, просто защото тя може да бъде по-висока ефективност.

“Emotion ще ни кара да отхвърля това, което е добра сделка за нашите инвестиционни сметки”, каза Клайн. “Преди няколко години, когато Apple е отпадане, един куп хора купих Apple най-ниската си и са направили невероятно добре оттогава. По-голямата част от нас реагира с емоция и каза: “Това е лошо”, а хората, които правят пари, каза: “Това е сделка.”

“Като хора ние имаме тази забележителна способност да саботира нашата инвестиране, като оставите емоциите бъде водач”, добави Клайн.

Това не е да се каже, че всички изгодни цени или намаляващите запаси са мъдър покупка. Но цената на един склад има малко общо с това дали покупката е добро или лошо решение.

Поуката от историята? Подобно на много други пъти в живота, пази емоциите си в залива, когато инвестират и най-вероятно ще се справят много по-добре.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Дали е по-умен, за да използвате дебитна карта или кредитна карта?

Дали е по-умен, за да използвате дебитна карта или кредитна карта?

Въпреки че те може да изглежда точно така, закътана в рамките на портфейла си, кредитни карти и дебитни карти представляват две много различни видове начини на плащане.

С помощта на дебитна карта е подобна на плащане с пари в брой или стар чек старомоден хартия. Дебитна карта (която също е различен от предплатена дебитна карта) е свързан с банковата си сметка, а когато направите покупка, средствата са изтеглени от наличния баланс,.

Кредитни карти, от друга страна, да работят по съвсем различен начин. При използване на кредитна карта, за да направят покупка, вие всъщност теглене на заем от издаване на кредитната карта, която по-късно ще се наложи да платите обратно. Това заем е съставен от предварително определена сума, официално наречен кредитния си лимит. Тя може да се обърне назад, а след това съставя отново. Това може да се случи отново и отново в продължение на толкова години, колкото искате да използвате картата.

Подобно на всички финансови продукти, има плюсове и минуси, свързани както с дебитни и кредитни карти. Ако вече имате предварително мнение на кой вид пластмаса е най-добре, опитайте се да се определят тези, които за малко настрана и да разгледаме предимствата и недостатъците на всеки метод на плащане може да предложи.

Защита от измами

Кредитни карти и измамите дебитна карта, за съжаление, доста често. Никой не е имунизиран. Аз съм бил жертва на измами с кредитни карти твърде много пъти, за да се брои. Шансовете са доста прилични, че вече се е занимавал с неупълномощени разходи в някакъв момент, може би няколко пъти. За щастие, когато информацията за кредитната ви карта е компрометиран или откраднат, вие сте много добре защитени от финансова гледна точка.

Законът за честно кредитно таксуване (честно кредитно таксуване) е федерален закон, който ви предпазва в случай имате кражба на кредитна карта или измама. Per за честно кредитно таксуване, ако подадете сигнал неоторизирани такси към издателя на картата в рамките на 60-дневния период, отговорност за измамни сделки, е ограничена до $ 50.

На върха на защитата, честно кредитно таксуване, всичките четири от най-големите мрежи за кредитни карти (Visa, MasterCard, American Express, Discover и) политика на нулева отговорност за измама. В интерес на истината, най-вероятно никога няма да платят нито стотинка, ако подадете сигнал измами с кредитни карти незабавно. И парите, които е бил откраднат или “използвани” без ваше разрешение, не е наистина парите си – това е пари на емитента карта.

Добре е да отбележим, че Законът за електронен превод на средства (ЕАСТ) ви предпазва от неоторизирани транзакции с дебитни карти, както добре. Въпреки това, защити от ЕАСТ са по-малко надеждни.

Така например, в рамките на ЕАСТ, вашата отговорност за неоторизирани транзакции се изкачва до $ 500 вместо $ 50 ако чакате повече от два работни дни да докладва измамата. Също така, за разлика от измами с кредитни карти, при възникване на неоторизирани дебитни транзакции, това е вашата пари, който е бил откраднат. Това може да доведе до множество други проблеми, ако, например, не е нужно да имат достъп до средствата, които трябва да бъдат в банковата си сметка, когато под наем, сметки или други финансови задължения стават изискуеми.

Credit Сграда

Друга полза от отварянето и използването на кредитна карта отговорно е фактът, че това има потенциала да ви помогне да изградите силен кредит. Поддържайте баланс на кредитната си карта с ниска и за предпочитане се изплаща изцяло всеки месец, и да направи всеки един плащане в срок. Вие вероятно сте видим тези сметки имат положително въздействие върху кредитните резултатите си с течение на времето.

Ограничаване на надхвърляне на бюджета

Основното предимство, че хората асоциират с помощта на дебитни карти през кредитни карти е фактът, че дебитните карти обезкуражават преразход, или дори да го правят невъзможен. Може да не бъде чудесен мениджър пари, но ако изберете да използвате дебитна карта, поне няма да се случва в дългове.

В същото време, около 29 милиона американци са извършили баланс кредитна карта за две или повече години, което показва, че те са хронично харчи повече, отколкото могат да си позволят да.

Но истината е, че ако имате преразход проблем, дебитна карта, всъщност няма да го оправя. Тя просто ще ограничи разходите си, за да баланс във вашата проверка на сметка. От друга страна, може да се отвори сметка на кредитна карта с умишлено нисък лимит и може би се постигне една и съща цел, докато се наслаждават на по-добри защити измамите.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Card Basic Кредит: печелят повече точки и Майлс с тези 6 стратегии

Card Basic Кредит: печелят повече точки и Майлс с тези 6 стратегии

Признайте си: Любимата ви нещо за новата си кредитна карта е страхотните награди, че ще спечелите. И вие искате да направите каквото можете, за да увеличите тези награди. Маниаци са тук, за да помогне с шест съвета, за да печелят повече мили, точки или пари обратно на новия си кредитна карта.

1. Натиснете изисква изразходването да получите своя бонус за регистрация

Бонус за регистрация е допълнителен приток на точки, мили или пари в брой, които получавате, след като прекара известно количество пари по кредитната си карта в рамките на определен период от време. Не всяка кредитна карта има бонус за регистрация, но много от конкурентните награди карти правят. Разбира се, че няма значение колко голям потенциал бонус за регистрация, е, ако не прекарват необходимото количество, за да го получи.

Това е добра идея да кандидатства за кредитна карта с бонус за регистрация с необходимите разходи може да удари, без да навлиза в дългове. С други думи, ако имате нужда да се харчат $ 3000 за три месеца, но имате само средства, за да начисляват и внасят от $ 500 на месец, бонус за регистрация, за да бъде поне частично неутрализиран чрез финансови разходи. Избягвайте извършването на дългове по кредитни карти, освен ако не е абсолютно необходимо и да получите кредитна карта с необходимите разходи, която отговаря на вашия бюджет.

2. Добавете упълномощен потребител, ако картата ви предлага допълнителен бонус

Някои кредитни карти предлагат допълнителен бонус за регистрация за добавяне на упълномощен потребител в рамките на определен период от време и с него или нея да направят покупка. Ако новата ви карта предлага това, а вие имате някой, който Ви добавяне като упълномощен от потребителя като съдружник или колеж възраст дете-това е един чудесен начин да получите някои допълнителни точки.

Но преди да направите това, което трябва да се разбере какво е упълномощен потребител. Този човек ще бъде в състояние да използват кредитната сметка, но не е правно задължен да извършва плащания и не могат да правят промени. Пълномощникът може да бъде отстранен по всяко време, но ще трябва да зададете на вашия емитент, ако това отстраняване ще се отрази на бонуса.

3. Използвайте бонус мол при онлайн пазаруване

Бонус мол е търговски портал, който ви позволява да получите отстъпки и награди за вашите онлайн покупки, като наградите Chase Ultimate или Бонус Citi Касов център. За да го използвате, отидете на бонус мол уебсайта на емитента и кликнете на търговеца по ваш избор, преди да направите покупка. Тогава платите с кредитна карта, за да се възползват от допълнителни награди.

4. Opt в бонус възнаграждава категории, ако е приложимо

Ако кредитната ви карта има бонус награди категории подобни Discover it® прехвърляне на баланс и Chase Freedom® 5-та% бонуси-, което трябва да се включите в тримесечен да се възползват от тях. В противен случай, ще получите само стандартните награди, които обикновено са 1%.

5. Използвайте кредитната ви карта за всичко, което не начислява такса

Много от вашите разходи могат да бъдат поставени върху кредитна карта и се увенчаха с успех преди датата на падежа, за да печелят награди. Сложете неща като газове, хранителни стоки, пътни разходи, разходи за забавление, абонаменти и комунални услуги на кредитната си карта. Просто се уверете, да го изплати всеки месец.

Други разходи, като си под наем или тримесечни данъчни плащания, които могат да задействат такса, ако ги заредите вашата кредитна карта. Обърнете тези с чек или писмено банка, за да се избегне претърпяване на такси, които могат да бъдат значително повече от всички награди, които ще печелят.

6. Двойка картите

Някои кредитни карти работят добре заедно за увеличаване на наградите си. Например, ако имате Chase Freedom® и Chase Sapphire Preferred® карти карти, можете да използвате комбинация от 5% бонус категории и Chase Ultimate награди сайт за откупуване на награди за постигане на максимална точките си. Използвайте Chase Freedom® при покупки с 5% награди и се прехвърлят тези точки, за да си Chase Sapphire Preferred® Card да изкупи в размер на 1,25 цента на точка за пътуване по Награди сайта на Chase Ultimate. Или, ако сте опитен в пътуване хакерство, можете да прехвърлите тези точки до чести програми авиатор, за да получите по-добри сделки.

Най храна за вкъщи: Ако искате да спечелите големите награди, трябва да отговарят на необходимите разходи, за да получите бонус регистрация кредитната си карта и да добавяте упълномощен потребител, ако има допълнителен бонус за това. Можете също така да използвате бонус център на емитента, когато пазаруват онлайн, се включите в бонус категории, както и кредитната си карта, когато е възможно, без заплащане. И накрая, напредналите потребители на кредитни карти, може да искате да се допълва карти, за да се максимизира награди печелившите и изкупление.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ще ви спести пари Пакетирането застраховка? Не винаги

Ще ви спести пари Пакетирането застраховка?  Не винаги

Вероятно сте чували, линията “пакет и спаси” от застрахователни компании, като обеща големи отстъпки, ако получите всичките си политики на същия превозвач.

Често това е вярно, че става два или повече политики от една и съща компания ще означава, отстъпки – до 25% отстъпка политика на собствениците на жилища – в зависимост от застрахователя. Плюс това, пакетирането застрахователни полици е удобно, тъй като данните за плащане и подробности по покритието могат да бъдат достъпни от една и съща сметка за всички политики.

Но това удобство е лесно да се забрави за вашата застраховка, и това е един сигурен начин да плащате твърде много.

Да, пакетирането обикновено спестява пари

Фирмите, които предлагат в пакет са склонни да дадат 5-25% отстъпка за всяка политика. Собствениците на жилища застраховка обикновено получава най-голямата отстъпка, тъй като стойността на Вашия дом е вероятно далеч по-голяма от вашата кола.

“Повечето компании наистина не се интересуват” в продажбата на политики само на собствениците на жилища, казва Майкъл McCartin, президент на Joseph W. McCartin застраховане в Beltsville, Мериленд, която продава политики от няколко превозвачи, чиито политики са на разположение в региона.

Превозвачите “са повдигнати на размера на застраховка жилище, но предлагат огромна отстъпка при пакет всичко заедно”, казва McCartin. Автомобилно застраховане отстъпка често е по-малка процент, но това зависи от компанията, казва той.

Например, ако вашият дом и автомобилна застраховка е част от пакета, може да получите отстъпки от 10% на вашия автомобил политика и 15% от вашата застраховка жилище. Ако в комплект си автомобилна застраховка с политика наематели вместо това, което може да видите до 5% отстъпка.

Какво се случва, когато ти не търсиш

Пакетирането политики насърчава “да го настроите и да го забравя” манталитет, но автоматично подновяване година след година с една и съща фирма може да дойде при цена. Вие сте по-малко вероятно да се провери цените на конкурентите, ако трябва да преминат два политики, вместо от един, особено ако един се изплаща автоматично чрез профила ипотека ескроу.

Цените са склонни да се увеличи по време на подновяване на политиката, и те могат инчов нагоре далеч отвъд това, което биха платили с друга фирма, ако не провери цената онлайн или по телефона.

Разбира се, не всички застрахователни компании да увеличат премиите, докато техните клиенти са overpaying и проценти са длъжни да се увеличи с течение на времето, с който и да е продукт. Това, което наистина има значение, е дали текущата компанията ще направи това – и ако не покажат, никога няма да разбереш.

Различни народе, държави и цени

Въпросът за това дали да се обединят е по-дълбок, отколкото удобство: Застраховка ценообразуване е силно индивидуален, и много зависи от това къде живеете, вашата кредитна история (в повечето държави) и стойността на артикулите, които застраховат.

“Истината е, че застрахователя, който може да ви даде най-ниската цена дома Застраховката е най-малко вероятно този, който може да ви предложи най-ниската цена авто застраховка”, казва Кайл Nakatsuji, главен изпълнителен директор на Clearcover, автомобилни застраховки стартиране на.

Кажете вашата ситуация се превежда като много скъп автомобил политика – може би ще карам спортна кола или със скорошна авария в предаварийно – но къщата ви е скромен и изисква малко покритие. Ако операторът ви ви предоставя най-евтината кола застраховка е възможно, дори и ако процентът на собствениците на жилища не е толкова ниска, колкото може да бъде, вие вероятно още запазваме с пакета.

Но сценарият се обърна, ако автомобилни застраховки на оператора си е скъп в сравнение с други възможности във вашия район. Отстъпка за евтина политика на собствениците на жилища – дори и 25% – може да бледнеят в сравнение с по-големите икономии ще получат чрез счупване на снопа и избор на най-евтиния автомобил застраховка. След пазаруване и сравняване на цени и за двете, може да искате да запазите вашия дом политика същото, но да си автомобилна застраховка другаде.

Имайте предвид, че някои авто застрахователи предлагат отстъпки за това, че една политика на собствениците на жилища в място и обратно заместник – “. Така че все още получавате ползите от пакетните продажби без пакета”, дори ако тя не е от тях, Nakatsuji казва:

Какво можеш да правиш

Можете да опитате да се избегне процент пълзене от около пазаруването за политики, както и в пакет:

  • Всяка друга година.
  • Ако видите увеличение в размер на 10% или повече при подновяване.
  • Винаги, когато имате сериозна промяна живот, включително брак, развод или ход.
  • Ако кредитната е намерила по-добре или по-зле. В повечето държави, лош кредит може да повиши лихвите повече от слаби резултати шофиране. (Изключения са Калифорния, Хавай, и Масачузетс, където е незаконно за застрахователите да разгледат вашата кредитна при определянето на цената.)
  • Само след три години от движещ нарушение, билет или инцидент. McCartin казва вашата цена ще отразява състоянието си в деня, когато пазарувате, а три години марката е типично, когато цените вървят надолу.

При сравняване на оферти онлайн, да търсите в пакет и обособени политики, а за същото покритие като текуща застраховка изглежда.

Вие също може да се говори за независим застрахователен агент като McCartin, който може да се сравни политики и да намерят ябълки към ябълки покритие. Знайте, че независими агенти не могат да получат на разположение всеки цитат – някои компании продават политики само чрез собствените си агенти или онлайн.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Колко Животозастраховане се нуждая?

Колко Животозастраховане се нуждая?

Започнете чрез изчисляване на дългосрочните финансови задължения, а след това се изважда вашите активи. Какво остава е разликата, че застраховка живот ще трябва да се запълни.

Вие не можете да определите идеалната сума за застраховка живот трябва да се купуват до стотинка. Но можете да направите звук прогноза, ако смятате, че текущото си финансово положение и да си представя какво любимите си хора, ще трябва през следващите години.

Като цяло, трябва да се намери идеалното количество политика застраховка живот чрез изчисляване на дългосрочните финансови задължения и след изваждане на активите си. Останалата част е разликата, че застраховка живот ще трябва да се запълни. Но тя може да бъде трудно да се знае какво да включи в сметките си, така че има няколко широко разпространени практически правила, предназначени да ви помогне да решите точното количество покритие. Ето няколко от тях.

Основно правило № 1: Умножете доходите си с 10.

“Това не е лошо управление, но въз основа на нашите икономика днес и лихвените проценти, това е остаряла правило”, казва Марвин Фелдман, президент и главен изпълнителен директор на групата Life застрахователната индустрия се случва.

Правилото “10 пъти доходите” не се предлага подробен преглед на нуждите на семейството си, нито пък се вземе под внимание вашите спестявания или съществуващите животозастрахователни полици. И то не осигурява сума за покритие за родители домошар.

И двамата родители трябва да бъде застрахован, казва Фелдман. Причината е, че стойността, предоставена от компанията-майка на престоя в дома трябва да се замени, ако той или тя умира. В абсолютния минимум, останалите родител ще трябва да плати на някого да предоставят услугите, като например грижи за децата, че родителят на престоя в дома е предвидено безплатно.

Основно правило № 2: Купете си 10 пъти доходите, плюс $ 100 000 за дете за разходи колеж

Образование разходи са важен компонент на вашия изчисление животозастраховане, ако имате деца. Тази формула добавя още един слой от правилото “10 пъти доход”, но тя все още не поемете дълбоко поглед към всички нужди на семейството ви, активи или който и да е застраховка живот покритие вече са в сила.

Правило № 3: формула DIME

Тази формула ви насърчава да се вземат по-подробен поглед към вашите финанси от другите две. ДАМ щандове за дълг, доходи, ипотека и образование, четири области, които трябва да се вземат предвид при изчисляване на вашите застрахователни нужди.

Дълг и окончателни разходи : Съберете дълговете си, с изключение на вашата ипотека, както и прогнозна сума за разходи за погребение.

Доход : Решете колко години семейството ви ще се нуждаят от подкрепа, и да се размножават си годишен доход от този номер. Коефициентът може да бъде броят на години, преди най-младия си дете завършва гимназия. Използвайте този калкулатор за изчисляване на вашите нужди на заместване на дохода:

Ипотечен: Изчислете сумата, която трябва да изплати ипотеката.

Образование: оценка на разходите за изпращане на децата си в колеж.

Формулата е по-изчерпателен, но тя не отчита застраховка живот покритие и спестяванията на което вече имате, и че не се счита за неплатени вноски родител домошар прави.

Как да намерите най-добрия си брой

Следвайте тази обща философия, за да намерите вашия собствен целева сума на покритие: финансови задължения минус ликвидни активи.

  1. Изчислете задължения: Добавете годишна заплата (пъти броя на годините, които искате да се замени доход) + ипотечните си баланс + другите си дългове + бъдещите нужди като колеж и погребални разходи. Ако сте родител на престоя в дома, включва разходите за замяна на услугите, които предлагат, като например грижи за деца.
  2. От това се изважда ликвидни активи, като например: спестовни + съществуващите колеж средства + ток животозастраховането.

Съвети, които да имате предвид,

Имайте предвид следните съвети, тъй като се изчисли вашите нужди покритие:

  • Вместо да се планира животозастраховането в изолация, помислете за закупуване, като част от цялостен финансов план, казва сертифициран финансов плановик Анди TILP, президент на Trillium Valley Финансово планиране в близост до Портланд, Орегон. Този план трябва да се вземат предвид бъдещи разходи, като разходи за колеж, както и бъдещия растеж на доходите си или активи. “След като тази информация е известна, а след това можете да представите животозастраховането необходимостта на върха на плана за”, казва той.

Да не се скъпя. Фелдман препоръчва закупуване на малко по-голямо покритие, отколкото си мислите, че ще се наложи, вместо да купуват по-малко. Не забравяйте, че доходите ви вероятно ще се увеличи през годините, и така ще си разходи. Въпреки че не може да предвиди точно колко ще се увеличи и да е от тях, с възглавница помага уверете, че вашият съпруг и деца могат да поддържат начина си на живот.

  • Говорете цифрите през с вашия съпруг, Фелдман съветва. Колко пари си съпруг, че семейството ще трябва да продължи без теб? Прогнозите за вашите имат смисъл за него или нея? Например, семейството ти ще трябва да замести пълния си доход, или само част?
  • Помислете за закупуване на няколко по-малки животозастрахователни полици, вместо един голям политика, да се променя покритието си, както на вашите нужди приливи и отливи. “Това може да намали общите разходи, като същевременно се гарантира адекватно покритие за времената, необходими,” казва TILP. Например, можете да си купите 30-годишен срок политика за покриване на половинката си, докато си пенсиониране и 20-годишен срок политика за покриване на вашите деца, докато те завършват колеж. Сравнете срочни животозастрахователни кавички, за да се изчисли разходите.
  • Търнър препоръчва на родителите на малки деца да изберат 30-годишна срещу 20-годишен мандат, за да им се даде достатъчно време, за да изгради активи. С по-дълъг срок, вие сте по-малко вероятно да се хванат кратък и трябва да пазаруват за покритие отново, когато сте по-възрастен и проценти са по-високи.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Се нуждая спестявания в банката, ако имам инвестиции?

Се нуждая спестявания в банката, ако имам инвестиции?

Животът си има начин на хвърляне скъпо изненадва пътя ни, независимо дали става въпрос превозни средства разграждане или неправилното функциониране на климатици у дома. Когато тези непланирани сметки изскачат, значението на спестявания става ясно. Ето защо е изключително важно да има спешен фонд за тези неочаквани разходи.

В идеалния случай, че фонд за спешна помощ трябва да съдържа достатъчно пари, за да покрие навсякъде от стойност на разходите за издръжка на три до шест месеца. Някои хора дори отиде толкова далеч, че да скътвам една година струва на сметки. Така или иначе, въпросът е да има източник на незабавно парични средства в наличност, така че, когато непредвидени стачките, че не сте принудени да прибягват до дълг за покриване на тези внезапни разходи.

Проблемът с водене парите си заключен в спестовна сметка, обаче, е, че това със сигурност ще каскадьор си растеж. Тези дни, ще бъда щастлив да отбележи 1% годишна лихва в размер на по традиционна спестовна сметка, а ако ви се налага да инвестират тези пари в фондовия пазар, можете лесно да видите средна годишна възвращаемост от 7% или повече.

В краткосрочен план, тази разлика може да не е от значение. Но нека си представим, че сте в състояние да спестят до 20 000 $ и я държи в банката за период от 30 години, като през цялото време по 1% лихва върху тази сума. След три десетилетия, че $ 20 000 ще нарасне до около 27 000 $. Сега, вместо да водят тези пари в банката, да речем, че тя се инвестира и се закачат, че 7% средна годишна възвращаемост ние просто говорихме. След 30 години, ще се седи на 152 000 $ – доста разликата.

Ясно е, че има много да бъдат загубени по съхранение на пари в банката. Поради това повдига въпроса: Наистина ли нужда от това спешен фонд, ако имате инвестиционен портфейл да се включи?

Защита на главницата

Има две причини, поради които това е умен, за да държат спестяванията си за спешна помощ в банката. На първо място, спестовни сметки са лесно достъпни. Не е нужно да се чака да ликвидира активи, за да получите пари в брой, а по-скоро, обикновено можете да вземете парите си на място, ако възникне такава необходимост.

Другата полза на запазване на Вашия фонд за спешна помощ в банката е, че вие ​​не рискувате да загубите главница – при условие, че не сте при надхвърляне на лимита FDIC. С други думи, ако се придържате $ 20 000 в банката, като тази сума не може да се понижат – тя може само да се покачва.

Когато инвестирате, от друга страна, винаги има риск, че губите върху някои главницата. Но още по-голям риск се налага да се вземе отнемане в момент, когато пазарът е надолу.

Представете си, че се случи да срещнете ситуация ремонт на дома по време на една седмица, когато на пазара се основен сушилна. Ако имате нужда, за да платите изпълнител веднага и сте принудени да продават инвестиции на загуба, за да получите пари в брой, които веднага, това е пари ще сбогувате.

Може да се твърди, че отделихте време на време загубата е полезно поради възможността за по-висока доходност. А в някои сценарии, може би сте прав. Но дали това е наистина риск сте готови да вземете?

Това заяви, които имат стабилна инвестиционна сметка и не спешен фонд не е най-лошата ситуация, можете да се поставите в. Представете си, че харчат $ 5000 на месец, като в този случай вашият фонд за спешни случаи трябва да падне някъде в диапазона $ 15 000 до $ 30 000. Ако имате $ 5000 в банката, но $ 80 000 в инвестициите, нека си го кажем – Вие още сте в доста добра форма. И ако се прекратява приема на загуба, не само, че имат хубава възглавница, но вероятно ще се възстанови в някакъв момент. Но ако седите на $ 15 000 общо , вие сте по-добре, като че парите в банката, а след пускането каквото и допълнително средства, които се натрупват в инвестиционен профил.

Накрая, макар че е разумно да има специален фонд за спешна помощ, вие не искате да се прекалява, един от двамата. Там е такова нещо, че имат твърде много пари в брой, така че след като сте, че предпазната мрежа, създадена, не забравяйте да започнат да инвестират останалата част от спестяванията си за по-добри дългосрочна възвръщаемост.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.