Come acquistare Giù un mutuo

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Ipotecari buy-bassi possono ridurre i pagamenti mensili

Come acquistare Giù un mutuo

Per molti mutuatari, un Buydown mutuo può essere più vantaggioso rispetto un prestito registrabile con un’opzione di pagamento che permette di ammortamento negativo come un braccio opzione. buydowns ipotecari sono sempre comprensivi di capitale e interessi in rate mensili dei consumatori. Questo significa che ogni volta che i proprietari di abitazione pagare il mutuo, i loro saldi di prestito crescere più piccola, invece di più grande. Un equilibrio mutuo più piccolo significa che l’equità è in crescita, anche se l’apprezzamento è basso.

Comune ipoteca Buydown Caratteristiche

buydowns ipotecari funzionano in questo modo:

  • I pagamenti sono ridotti e calcolato su un tasso di interesse più basso nel corso di un determinato periodo.
  • La differenza tra il tasso “reale” nota e il tasso di interesse ridotto è pagato in contanti da parte del venditore o l’acquirente.
  • Pensate a come una sovvenzione. E ‘come calza via $ 1200 della banca e della revoca $ 100 ogni mese per 12 mesi per contribuire a rendere il vostro pagamento ipotecario.

3-2-1 Mortgage Buydown

  • Si tratta di un 30 anni mutui completamente ammortizzati.
  • Il tasso di interesse aumenta di 1 per cento ogni anno per i primi tre anni.
  • Poi, il tasso di interesse è fisso per il periodo residuo.

Ad esempio, dire il saldo del prestito è di $ 350.000 e il tasso di interesse è fissato a 6,75 per cento per 30 anni. Il venditore (o voi) potrebbe “comprare down” il tasso di interesse da pagare una somma forfettaria di $ 15.853. Ecco come funziona:

  1. tasso di interesse del primo anno è 3,75 per cento dovuta a $ 1.621 al mese.
  2. tasso di interesse Il secondo anno è 4,75 per cento dovuta a $ 1.826 al mese.
  3. tasso di interesse Il terzo anno è 5,75 per cento dovuta a $ 2.043 al mese.
  4. Quattro anni attraverso 30 portano un tasso di interesse del 6,75 per cento dovuta a $ 2.270 al mese.

Di conseguenza:

  • risparmio del primo anno (rispetto ai $ 2.270 al mese) è di $ 649 al mese o $ 7.790.
  • risparmio il secondo anno (rispetto ai $ 2.270 al mese) è di $ 444 al mese o $ 6.332.
  • risparmio Il terzo anno (rispetto ai $ 2.270 al mese) è di $ 228 per mese o $ 2.731.

Sommate i risparmi annuali: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Pertanto, costa $ 15.853 per comprare basso il tasso di interesse e dei pagamenti per tre anni.

Vantaggi 3-2-1 Mortgage Buydown

  • Il mutuatario si qualifica per il prestito al tasso di interesse 3,75 per cento e importo del pagamento di $ 1.670 rispetto al tasso reale del 6,75 per cento e il pagamento di $ 2.270.
  • Invece del pagamento saltare tutto in una volta, si va in incrementi più piccoli, circa 200 $ ogni anno, per i primi tre anni.
  • Mantiene i pagamenti bassi per 36 mesi per i mutuatari il cui reddito è previsto un aumento in seguito. Forse un coniuge sta tornando al lavoro dopo una pausa o una persona si aspetta di laurearsi e atterrare un lavoro superiore pagando con quel grado di recente guadagnato.

2-1 Buydown Mutuo

  • Si tratta di un mutuo di 30 anni completamente ammortizzati.
  • Il tasso di interesse aumenta dell’1 per cento ogni anno per i primi due anni.
  • Quindi il tasso di interesse è fisso per il periodo residuo.

Ad esempio, dire il saldo del prestito è di $ 350.000 e il tasso di interesse è fissato a 6,75 per cento per 30 anni. Il venditore (o voi) potrebbe “comprare down” il tasso di interesse da pagare una somma forfettaria di $ 8.063.

Ecco come funziona:

  1. tasso di interesse del primo anno è 4,75 per cento dovuta a $ 1.826 al mese.
  2. tasso di interesse Il secondo anno è 5,75 per cento dovuta a $ 2.043 al mese.
  3. Tre anni attraverso 30 portano un tasso di interesse del 6,75 per cento dovuta a $ 2.270 al mese.

Di conseguenza:

  • risparmio del primo anno (rispetto ai $ 2.270 al mese) è di $ 444 al mese o $ 6.332.
  • risparmio il secondo anno (rispetto ai $ 2.270 al mese) è di $ 228 per mese o $ 2.731.

Sommate i risparmi annuali: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Pertanto, il costo è $ 8.063 per comprare basso il tasso di interesse e dei pagamenti per due anni.

Buydowns ipotecari permanenti

Un Buydown mutuo permanente si verifica quando il vostro affare giù il tasso di interesse al momento della costituzione attraverso paganti punti di prestito. La maggior parte degli acquirenti non vogliono prendere i soldi di tasca per comprare giù un tasso, ma a volte ha senso.

Inoltre, supponiamo che il venditore sta pagando un credito costo di chiusura del 4 per cento per l’acquirente, e la chiusura del compratore costi ammontano al 2 per cento. Utilizzare l’extra di credito del 2 per cento per comprare basso il tasso di interesse!

Nota: Istituti di credito in genere richiedono un maggiore acconto per un 3-2-1 Buydown e meno per un 2-1 Buydown. Ci sono altri tipi di mutuo di buydowns ipotecari, ma questi due sono più popolari.