Come andare in pensione presto e ridurre i costi di assistenza sanitaria

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 Come andare in pensione presto e ridurre i costi di assistenza sanitaria

Se state pensando di andare in pensione prima dei 65 anni, è probabile che bilanciano l’emozione delle possibilità di quello che ci aspetta nella vostra vita durante questo passaggio importante con alcune legittime preoccupazioni. Una di queste preoccupazioni è come pagare per uno dei più grandi spese durante la vostra pensione anni-spese vive di assistenza sanitaria.

Il costo delle cure sanitarie è già costosa per la maggior parte delle famiglie. Come si avvicina il pensionamento, la prospettiva non c’è niente di meglio.

In realtà, secondo Fidelity, in media, una coppia può aspettare di spendere $ 275.000 per le spese di assistenza sanitaria durante gli anni della pensione. Questa cifra si basa su una stima di 2017 e rappresenta un aumento del 6 per cento rispetto all’anno precedente ($ 260.000 2016).

Il problema con questi tipi di stime è che essi si basano su un’età di pensionamento anticipato del 65. Allora, che cosa succede se andare in pensione presto? Come avrete anticipato, di andare in pensione prima dei 65 anni potrebbe aumentare in modo significativo i costi di assistenza sanitaria previsti.

Quanto saranno i costi stimati di assistenza sanitaria aumentare se andare in pensione prima di Medicare ammissibilità a 65 anni? È possibile stimare i costi di assistenza sanitaria utilizzando questo calcolatore fornito da AARP:

AARP Health Care Costi Calculator

Dove ottenere copertura assicurativa sanitaria

Proattiva pianificazione assicurazione sanitaria è necessaria per cercare di mantenere i costi di assistenza sanitaria il più basso possibile. Rivedere le opzioni di assicurazione sanitaria vi aiuterà a andare avanti con fiducia con i vostri piani per andare in pensione alle vostre condizioni.

Qui ci sono le opzioni di assicurazione sanitaria per i dipendenti di accettare un primo incentivo programma di pensionamento:

Ottenere la copertura attraverso il piano di salute dal datore di lavoro del coniuge. Se il vostro coniuge sta ancora lavorando e beneficiare di una copertura assicurativa sanitaria attraverso il loro datore di lavoro, il processo di ricerca di una polizza di assicurazione di backup può essere una soluzione facile.

Questo perché ogni volta che un coniuge perde la copertura assicurativa sanitaria dopo l’assunzione di un’offerta pensionamento anticipato questo è considerato un evento di qualificazione ai fini di essere aggiunto ad un piano esistente. Assicurarsi di avviare il processo di discutere le opzioni di pensionamento il più presto possibile se si sono sposati in modo da poter coordinare la tempistica per quando si lascia la mano d’opera.

Ottenere citazioni di copertura dal mercato assicurativo privato. Se siete relativamente sani, si dovrebbe rivedere le opzioni nel mercato assicurativo privato. Quanto prima la data di inizio per la vostra pensione, maggiore è la probabilità che andrà a beneficio di guardarsi intorno per l’assicurazione giusta. Il mercato assicurativo privato offre una gamma più ampia di opzioni di copertura. Ma i piani famiglia e di assicurazione sanitaria individuale possono finire per costare più soldi. Detto questo, non fa male dare un’occhiata alle opzioni di assicurazione private e guardarsi intorno.

Si può iniziare a confronto i piani di assicurazione e dei prezzi, utilizzando un mercato online. Alcuni esempi di siti utili sono ehealthinsurance.com e gohealthinsurance.com. Un’altra opzione consigliata comprende lavorando direttamente con un broker assicurativo. Basta tenere presente che se si finisce per decidere di ottenere la copertura assicurativa sanitaria sotto COBRA o Affordable Care Act, è ancora consigliabile guardarsi intorno e confrontare i costi dei premi e gli importi di copertura.

Esplora opzioni di copertura ai sensi della legge Affordable Care (ACA). Quando si perde la copertura dal datore di lavoro questo è considerato un evento di qualificazione ai fini di ottenere la copertura sotto l’ACA. Ciò significa che è possibile ottenere la copertura al di fuori del normale periodo di adesione aperta. Per prepensionati, questo è importante per il fatto che le sovvenzioni basate sul reddito sono disponibili ai sensi della legge Affordable Care. A seconda della quantità del nuovo importo del reddito delle famiglie, dopo il pensionamento anticipato si può beneficiare di un sussidio dei premi assicurativi. Questi sussidi sono basati sul vostro modificato reddito lordo rettificato durante l’anno che la politica è in vigore. È possibile avviare il confronto opzioni politiche nel vostro stato a  HealthCare.gov . È inoltre possibile valutare se si qualificano per le sovvenzioni basate sul reddito utilizzando la calcolatrice di assicurazione sanitaria Marketplace disponibili attraverso la Kaiser Family Foundation.

Verificare con il proprio datore di lavoro attuale o precedente per verificare se si ha diritto a copertura sanitaria pensionato. La quota di pensionati coperti da assicurazione sanitaria pensionato dal datore di lavoro è sceso in modo significativo nel corso degli ultimi decenni. Secondo la Fondazione Kaiser solo il 16 al 25 per cento dei pensionati ha avuto copertura supplementare Medicare. Se avete l’assicurazione sanitaria pensionato a disposizione, essere sicuri di prestare attenzione alle date di servizio e requisiti di età per l’ammissibilità. E ‘anche importante per scoprire come cambiano quei benefici come l’età.

Utilizzare COBRA per mantenere la copertura del gruppo per 18 mesi. Quando andate in pensione si può scegliere di continuare la copertura di gruppo sotto COBRA per 18 mesi. Ma i vostri premi saranno probabilmente aumenterà in modo significativo dal momento che sarà ora pagare il pieno premio da soli. L’unica eccezione sarebbe se si dispone di pensionato salute piano di dollari a disposizione per compensare i costi se si ha accesso ad un piano di salute pensionato. Tenete presente che se si dispone di un conto di risparmio di salute, è possibile utilizzare i fondi dalla HSA per pagare i premi di assicurazione per la copertura continuazione assistenza sanitaria attraverso COBRA. Il vantaggio di scegliere la copertura COBRA è che la copertura assicurativa e non dovranno cambiare fornitori. Il rovescio della medaglia è che si sta ormai perdendo il sussidio basato datore di lavoro e pagherà l’intero costo del vostro premio di assicurazione sanitaria.

Nel caso in cui si dispone di una condizione pre-esistente e andrà in pensione entro 18 mesi girando 65, COBRA può finire per essere la scelta migliore in questo periodo di incertezza. Finché si continua a pagare i premi, si sarà in grado di mantenere la copertura fino a quando si sono ammissibili per Medicare. Se non si dispone di una condizione pre-esistente, la scelta di COBRA vi darà qualche tempo in più per capire i vostri prossimi passi per l’assicurazione. Tuttavia, è possibile che un costo minore copertura proibitivo sarà trovato quando si ottiene la copertura sotto l’ACA.

Cercare lavoro part-time che fornisce l’accesso alla copertura assicurativa sanitaria. Alcuni datori di lavoro sono più generosi di altri nel reparto benefici. Se state pensando di lavoro part-time durante la pensione, si può essere in grado di generare reddito extra ottenendo la copertura assicurativa sanitaria. È molto probabile che ancora per coprire tutti o la maggior parte del costo della vostra assicurazione sanitaria. Tuttavia, partecipando a un piano di gruppo si può avere accesso a una copertura più completa. Verificare se potenziali datori di lavoro nella vostra zona fornire l’assicurazione sanitaria per i lavoratori part-time.

Modi per prendere il controllo del costi futuri di sanità

Qui ci sono alcune altre cose da considerare che contribuirà a ridurre il fuori di tasca spese di assistenza sanitaria:

Approfittate di un conto di risparmio di salute mentre si sta ancora lavorando. Se siete coperti sotto un alto deducibili piano sanitario, è possibile salvare per le future costi di assistenza sanitaria in un conto di risparmio di salute (HSA). Salute conti di risparmio sono molto utili perché offrono esenzione fiscale tripla. Il denaro che si mette in HSA di ridurre l’imponibile corrente, cresce fiscale differita, e esce dal tuo conto-esentasse fino a quando si utilizza per le spese relative alla salute.

Sviluppare abitudini di salute che aiuteranno prima e dopo aver raggiunto la pensione. Come evitare problemi comportamentali come il fumo e l’obesità possono aiutare a evitare di rimanere sul percorso di alti costi attuali e futuri. E ‘anche importante per diventare un paziente informato. Secondo i fornitori di alfabetizzazione sanitaria, come EdLogics, l’attenzione per l’istruzione per più di 50 condizioni di costo elevato, tra cui la sindrome metabolica, malattie cardiache e diabete contribuirà responsabilizzare gli individui ad agire e migliorare la loro salute generale e il benessere. Un sondaggio di Bank of America Merrill Lynch ha rivelato che quasi due terzi non stanno risparmiando tanto nei loro piani di pensionamento sul posto di lavoro a causa dei costi di assistenza sanitaria. Abitudini di salute intelligenti possono aiutare a mantenere bassi i costi durante la pensione. Ma uno stile di vita sano può anche essere la chiave per costruire un grande ritiro gruzzolo.

Creare un piano di bilancio per la pensione. La creazione di una stima ballpark di vostro stile di vita esigenze di spesa e vuole può aiutare a valutare pienamente le vostre esigenze di reddito la pensione desiderati in dollari di oggi. Questo può anche essere utile in sede di esame l’impatto delle varie spese che possono cambiare una volta che si lascia il lavoro (premi delle casse malati, viaggi, ecc).

Aumentare le riserve di liquidità. La maggior parte dei pianificatori finanziari raccomandano di mantenere almeno 3 a 6 mesi di spese di soggiorno in un fondo di emergenza. Se si sta andando in pensione anticipo si dovrebbe prendere in considerazione un risparmio di oltre questa stima ballpark. Costruire risparmi liquidi a breve termine nei conti, come un conto di risparmio, il controllo di interesse, fondo del mercato monetario, brevi CD durata o Buoni del Tesoro può aiutare a coprire il massimo proiettato out-of-pocket costi di assistenza sanitaria. Questo extra risparmio può anche essere utile nel mantenere il vostro reddito imponibile più basso possibile. Sussidi di assicurazione sanitaria si basano su modificato reddito lordo per l’anno che si desidera una copertura.

Utilizzare tecniche di pianificazione imposta sul reddito intelligenti per mantenere i costi dei premi bassi. Molto probabilmente non sarebbe ritirato prima del primo istituisce un piano di reddito di base. Allo stesso modo, è necessario disporre di un piano fiscale di base per aiutare a capire modi di strutturare il vostro reddito di pensione in un modo intelligente fiscale. Per prepensionati basandosi sulla assicurabilità garantito attraverso il mercato di assistenza sanitaria, di pianificazione fiscale può anche aiutare a ridurre i premi. Redditi esenti da un Roth 401 (k), Roth IRA, o HSA può essere una parte importante del vostro piano fiscale. Come accennato in precedenza, i sussidi di assicurazione ACA sono entrate in base per l’anno in premio attuale. Pianificazione fiscale efficace può aiutarvi a raggiungere gli obiettivi di spesa stile di vita, riducendo al minimo il costo della copertura assicurativa sanitaria.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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