Come definire la priorità del rimborso del debito

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 Come definire la priorità del rimborso del debito

Pagare il debito può essere un viaggio lungo a seconda di come gran parte di essa si ha. E ‘estremamente facile perdere la motivazione e rinunciare, soprattutto quando si hanno altri obiettivi finanziari che competono per le risorse limitate. Ecco perché è così importante creare un piano per pagare via.

Tuttavia, anche questo può sembrare eccessivo quando si dispone di sei diversi account si sta cercando di pagare. Per fortuna, ci sono alcune regole pratiche che possono aiutare a dare la priorità il vostro rimborso del debito.

Ma in primo luogo, cerchiamo di ottenere le informazioni di rimborso del debito, al fine prima di entrare in un piano, in quanto renderà le cose molto più facili da organizzare.

Organizzare il tuo debito

Per prima cosa, è necessario trovare le seguenti informazioni su tutti i debiti:

  • Importo dovuto (saldo)
  • Pagamento minimo
  • Tasso di interesse / aprile
  • Scadenza del pagamento

Queste informazioni in genere può essere trovato sul bilancio che si ricevono per posta o on-line, fino a quando si dispone di un account di accedervi.

Se non è possibile trovare queste informazioni facilmente, quindi è sufficiente chiamare il debitore e chiedere loro le informazioni. Essi dovrebbero essere in grado di guardare in su per voi.

I due più grandi pezzi di informazione ci concentreremo sui coinvolgere i vostri tassi di equilibrio e di interesse, così almeno fare in modo di ottenere quei due prima di procedere. Avere un bilancio in luogo potrebbe anche rendere questo più facile.

Dare priorità il vostro debito Tasso di interesse – Debito Avalanche Metodo

Questo è noto come il metodo “debito valanga”, e matematicamente, è quello che vi farà risparmiare più soldi nel corso del vostro viaggio il rimborso del debito.

Quello che dovete fare è ordinare i debiti dal più alto tasso di interesse più basso tasso di interesse.

Concentrandosi su pagare il tuo debito con il più alto tasso di interesse  prima , a risparmiare più soldi perché l’interesse che sta maturati sui vostri conti diminuirà. Interesse può essere un fattore estremamente brutto nel vostro piano di rimborso del debito, se non stai attento.

Per esempio, supponiamo di avere un prestito di $ 10.000 con un tasso di interesse del 7%, e si dispone di 5 anni per pagare via. Il pagamento minimo mensile sarebbe $ 198, ma non tutti che il pagamento andrà verso il pagamento del saldo off.

Invece, circa $ 58 del tuo primo pagamento andrà verso interesse, invece. Ahia. Contrasto che, con il vostro ultimo pagamento, in cui solo $ 1 va verso l’interesse.

Effettuare i pagamenti in più significa che strappa attraverso gli interessi più veloce in modo più dei vostri pagamenti può andare verso la capitale. Tuttavia, questo metodo non riesce a concentrarsi sul debito impatto psicologico ha spesso.

Dare priorità il vostro debito Balance – Debito Snowball Metodo

Che cosa succede se si ordina il debito dal più alto tasso di interesse più basso e scoprire che il vostro debito più alto tasso di interesse è anche quello ti devo più su? Questo potrebbe sembrare controproducente, e non hanno nemmeno iniziato a pianificare ancora.

Se questo risulta essere il caso, e si sta guardando una montagna non si pensa si può raggiungere ancora – e non sono entusiasti di raggiungere – allora si potrebbe essere meglio con il metodo del debito palla di neve. Invece di tasso di interesse, ci si concentra sul pagare il debito con l’equilibrio più basso e poi il tuo lavoro fino.

No, non hai intenzione di salvare quanto più soldi in questo modo, ma uscire del debito è spesso un’esperienza emotiva, non è un’esperienza logica.

Si consiglia di scegliere qualsiasi metodo ti fa il più motivato a calci il vostro debito al marciapiede. Se ottenere una piccola vittoria ogni tanto è più attraente, allora il metodo palla di neve è la strada da percorrere.

Diamo uno sguardo più da vicino come questi metodi di rimborso del debito funzionano come non c’è più per loro che soddisfa l’occhio.

Valanga vostri pagamenti per Momentum

In questo momento, si potrebbe essere fare i pagamenti minimi sul vostro debito, ma che non sta andando per consentire di raggiungere la libertà di debito molto veloce. Se il vostro obiettivo è quello di diventare debito libero in modo da poter iniziare a vivere la vita senza catene, poi si desidera iniziare a pagare in più sul vostro debito. Questo è esattamente come funziona il metodo di palla di neve. Diciamo che avete 4 debiti:

  • Carta di credito # 1: $ 5,000 @ interesse del 12%
  • Carta di credito # 2: $ 1.000 @ partecipazione del 15%
  • Prestito per studenti: $ 14.000 @ 4% di interessi
  • Prestito personale: $ 10,000 @ interesse del 7%

Con il metodo del debito palla di neve, ci si concentrerà su carta di credito # 2 prima. Per motivi di esempio, diciamo che il pagamento minimo è di $ 20. Si decide di pagare $ 100 verso di essa, pur continuando a pagare i minimi su tutti i vostri altri debiti.

Così si sta pagando un totale di $ 120 verso carta di credito # 2. Una volta che hai pagato fuori, si passa alla carta di credito # 1. Diciamo che il pagamento minimo per che era $ 60. Si tira il $ 120 che stavano pagando sulla carta di credito # 1 sopra, per un totale di $ 180.

Dopo che è pagato, ci si concentra sul proprio prestito personale, che ha avuto un pagamento minimo di $ 198. Con i $ 180 che si stava utilizzando per pagare con carta di credito # 1, è possibile pagare $ 378 verso di esso.

Una volta che hai pagato il prestito personale di tutto, è tempo di uccidere il vostro debito finale: il vostro prestito per studenti. Il pagamento minimo su questo è stato di $ 260 – ma accoppiato con $ 378 che stai pagando $ 638 verso di esso.

Con questo esempio, dovrebbe essere facile vedere come si sta “valanga” i pagamenti insieme e fare un impatto più grande ogni volta che si paga un debito. Se non si utilizza questo metodo e mantenuto pagando i minimi su tutta la linea, ci vorrebbe molto più tempo per pagare il tuo debito.

Stai usando solo le risorse disponibili in un modo migliore. Pagare $ 100 invece di $ 20 su carta di credito # 2 non è nemmeno necessario – si potrebbe pagare solo il $ 20 e palla di neve che – ma non aiuterà a comprendere meglio nella mentalità di pagare extra sul tuo debito.

È possibile utilizzare questo stesso principio per il metodo valanga, ma l’ordine in cui si paga i debiti sarebbe stato diverso.

Il metodo del fiocco di neve del debito

Ancora un’altra opzione che avete è quella di utilizzare il metodo del debito fiocco di neve, e questo metodo può essere utilizzato in combinazione sia con la palla di neve debito o metodi di debito valanga.

Come si può intuire dal nome, “snowflaking” pagamenti significa solo facendo piccoli pagamenti, quando possibile.

Diciamo a trovare $ 5 alla palestra, o il vostro collega ti dà $ 10 per il pasto che li abbiate comprato mesi fa (che si è dimenticato circa), o si riceve $ 50 da un parente per il tuo compleanno.

In tutti questi casi, si è ricevuto piccoli inattese di denaro – si tratta di denaro che non ti aspetti e non aveva contabilizzato nel vostro budget.

Dal momento che è “trovato” i soldi o soldi “extra”, va dritto al vostro debito. Avresti potuto vivere senza di essa, quindi perché non metterlo verso il vostro obiettivo # 1 di uscire del debito?

Si può anche scegliere di fiocco di neve pagamenti ogni volta che avete soldi in più nel vostro budget. Per esempio, diciamo che avete speso solo $ 20 sul gas di questa settimana, al contrario di regolare il vostro $ 40. Invia che altri $ 20 verso il vostro debito.

Infine, è possibile utilizzare questo metodo se vieni pagato su un programma irregolare. Forse sei un libero professionista o vieni pagato su commissione, e non è possibile il flusso di cassa di grandi dimensioni, pagamenti extra forfettari. Provare a inviare piccoli pagamenti verso il vostro debito ogni volta che si spende meno di quanto si pensava. Oppure, come libero professionista, prendere 5% fuori ogni volta che un cliente ti paga e metterlo verso il vostro debito.

Questo metodo potrebbe sembrare inefficace in un primo momento, ma piccole quantità si sommano. Se si paga $ 20 extra ogni settimana, che è un extra di $ 100 che hai pagato verso il vostro debito! Inoltre, si ottiene il vantaggio di sentirsi come si sta facendo progressi più volte per tutto il mese, ogni volta che si pianifica un pagamento.

Come se si sceglie di priorità?

Nessuno dei due metodi è giusto o sbagliato. Come con molte cose nella finanza personale, è completamente a voi quale metodo scelto.

Quello che è importante è che si sta pagando il debito e fare progressi in tal senso. Pagare il debito per avvicinarvi ai vostri altri obiettivi finanziari, e il vostro denaro diventa finalmente il proprio. Avrete la pace della mente che ti devo più nessuno.

Inoltre, non è necessariamente bisogno di scegliere tra i due metodi. Si potrebbe provare il metodo di palla di neve, e se si trova non è motivante, passare al metodo di valanga. Il vostro programma non ha bisogno di essere impostato in pietra. La cosa più importante è che sei concentrato sul pagare il tuo debito.

Non dimenticate di bilancio per i pagamenti

Come si dovrebbe bilancio per il risparmio, si dovrebbe anche bilancio per i pagamenti del debito in più, soprattutto se siete abituati a pagare il minimo.

Setacciare il vostro budget e vedere se ci sono posti dove si può prendere a titolo provvisorio da. Forse si può andare senza mangiare fuori per un mese, e utilizzare i 50 $ che avete assegnato per quella verso il debito. O forse è possibile annullare il cavo e iniziare a inviare $ 150 verso il vostro debito.

Capire quanto si può permettersi di pagare, e assicurarsi che è rappresentato nel vostro budget. Non si vuole a bilancio solo per i pagamenti minimi e quindi utilizzare tutto ciò che è a sinistra alla fine del mese verso il vostro debito, perché si finirà per spendere quei soldi. Conto per i pagamenti extra prima del tempo in modo da non siete tentati di spendere quei soldi su qualsiasi altra cosa.

Se non ti senti eccitato alla prospettiva di tagli su alcune cose, ricordare che questo è temporanea. Si può sempre iniziare una fretta lato di guadagnare di più sul lato se si preferisce mantenere la spesa lo stesso, e inviare tutti i soldi in più si fanno verso il debito.

Che cosa succede se non si dispone di denaro extra, e i pagamenti del debito sono paralizzante? Chiama i tuoi creditori e chiedere loro se c’è un modo per elaborare un pagamento inferiore per iniziare con, fino a quando si può guadagnare slancio e possibilmente guadagnare di più. Basta essere prudenti di società di gestione del debito che offrono questo servizio a pagamento.

Con un po ‘di organizzazione, diligenza e perseveranza, diventerete debito libero abbastanza presto.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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