Come vivere senza debiti e No Credit Score

Home » Banking and Loans » Come vivere senza debiti e No Credit Score

Come vivere senza debiti e No Credit Score

La maggior parte delle persone vedono il debito come un male necessario. La saggezza convenzionale è quello di utilizzare il debito, ma non entrare in una spirale del debito. Ancora, è possibile vivere – e prosperare – senza l’utilizzo di debito o preoccuparsi di tuoi punteggi di credito. Per alcuni, c’è poca scelta in materia: se hai male di credito, sei in svantaggio. Altri semplicemente odiano l’idea di prestiti, o dei loro valori non possono sostenere il prestito di denaro e pagare gli interessi.

I vantaggi di vivere senza debiti sono facili da capire, ma se si smette di giocare il gioco di credito, le cose sono diverse. E ‘importante sapere che cosa ti sfida viso e come superarli. In poche parole, se non prendere in prestito denaro e rimborsare i prestiti, non avrete di credito – o non si avrà punteggi di credito elevati. Di conseguenza, può essere più difficile da comprare le cose, e ri-entrare nel mondo dei punteggi di credito può essere doloroso se i tuoi piani cambiano.

Non c’è bisogno di tornare all’età della pietra se si decide di abbandonare il debito. E ‘facile da usare nella società moderna – e anche per sfruttare la tecnologia – senza fare affidamento sul credito.

Salvataggio di più, spendere meno

Una delle maggiori sfide dello stile di vita senza debiti è che si deve pagare per tutto in contanti, anche se non deve necessariamente essere la carta di cassa – può essere una carta di debito. Questo potrebbe non essere un problema per la spesa quotidiana e spese regolari.

Dovreste essere in grado di coprire questi fuori del suo reddito in ogni caso. In caso contrario, la vostra situazione attuale non è sostenibile. Per le cose più grandi, tuttavia, questo è più impegnativo.

Dovrete risparmiare una notevole quantità di soldi per comprare un veicolo senza finanziamento, ed è ancora più difficile per comprare una casa. Se non avete intenzione di prendere in prestito, ci vuole più tempo, più risparmio o entrambi per permettersi grandi acquisti.

In altre parole, si dovrà risparmiare per più mesi o trovare un modo per mettere più dollari verso il vostro obiettivo ogni mese. Per molte persone, la soluzione preferita è quella di aspettare più a lungo per comprare e comprare le cose meno costose. Questo non è un cattivo approccio a prendere, ma non è quello che vedrete la maggior parte dei tuoi amici e vicini di casa che fanno. Dovrete essere soddisfatto con le ricompense interne di semplice vita, invece delle ricompense esterne che la maggior parte delle persone cercano.

Come trascorrere senza carta di credito

  • Spese giorno per giorno:  per la spesa di tutti i giorni – generi alimentari, commissioni, intrattenimento e pasti – si può pagare per le cose con contanti o una carta di debito. Cash rende budgeting facile se si utilizza il metodo della busta, ma mantenendo denaro contante in giro è rischioso. Una carta di debito legato al tuo conto corrente ti dà tutte le comodità di una carta di credito, ma si spenderà solo il denaro che effettivamente hanno .
  • Bollette mensili:  Se sei cresciuto abituati a pagare bollette mensili come il tuo telefono cellulare, utilities e abbonamento a una palestra con una carta di credito, che è un’abitudine facile da rompere. Passare a pagamento delle bollette on-line in modo dalla vostra banca invia fondi al tuo biller, tramite assegno o bonifico elettronico. Proprio come con una carta di credito, è possibile impostare le cose in modo che il pagamento va automaticamente. In alternativa, è possibile pagare queste bollette con la carta di debito.
  • Le carte prepagate:  Se non si dispone di un conto corrente, è possibile utilizzare una carta di debito prepagata, invece di una carta di debito standard. Le carte prepagate sono “caricato” con i fondi prima di utilizzarli, allora si può strisciare la carta o effettuare il pagamento delle bollette on-line dal vostro equilibrio caricato. Le fermate di carte di lavoro dopo aver utilizzato il saldo caricato.
  • Debito vs carte di credito: Che stanno prepagata o no, le carte di debito sono più rischiosi per la spesa di tutti i giorni di carte di credito. Se qualcuno ruba il numero di carta di debito e rack di cariche, questi fondi provengono direttamente dal tuo conto corrente. Si sono generalmente protetti dalle frodi ed errori, ma dovrete comunicare rapidamente la tua banca per la migliore protezione. Il vero problema è che il tuo account può temporaneamente ottenere svuotato, causando a rimbalzare i pagamenti, e questo può portare a un effetto domino di pasticci per ripulire. Quando il vostro numero di carta di credito viene rubata, i ladri spendere soldi l’emittente della carta – non si deve pagare il conto per altri 30 giorni, che ti dà il tempo di pulire tutto senza ottenere il vostro conto corrente coinvolto.
  • Fondi congelati:  Carte di debito possono anche essere problematico quando la scheda viene strisciato prima che l’importo esatto della tua spesa è noto. Questo accade in genere quando si affitta una macchina o camera d’albergo, o quando si apre una scheda in un nightclub. Il commerciante sarà pre-autorizzare la vostra carta temporaneamente bloccare i fondi nel tuo conto corrente. Queste spese devono cadere dopo pochi giorni, ma numerosi oneri combinato con un conto corrente che è in esecuzione basso per cominciare può causare problemi. Si può avere un sacco di soldi, ma se la banca non ti consente di utilizzare il vostro denaro, la carta verrà diminuita e controlli sarà rimbalzo. Mantenere un buffer aggiuntivo di denaro contante nel controllo per evitare problemi, e controllare il tuo disponibili saldo del conto regolarmente.
  • Carta di debito richiesti:  Carte di debito funzionano quasi ovunque, anche quando un modulo online ti chiede di inserire un numero di carta di credito. In rari casi, un agenzia di noleggio richiede l’uso di una carta di credito, invece di una carta di debito per effettuare una prenotazione. Scopri in anticipo ciò che le carte sono accettate o quali sono i requisiti se hai solo una carta di debito, soprattutto se avete bisogno di noleggiare una macchina.

Comprare una casa

Per alcuni, l’avversione al credito finisce a comprare una casa. È possibile salvare e pagare in contanti per la maggior parte delle cose, ma le case possono costare centinaia di migliaia di dollari – che avrebbe preso decenni di estrema risparmio per molti acquirenti. Se si decide di ottenere un mutuo, è necessario lavorare un po ‘più difficile di quanto la maggior parte dei mutuatari a causa della vostra mancanza di credito.

  • Credito alternativa:  Dovrete ottenere approvato in base a fattori “alternativi”, invece di un tradizionale FICO credito cliente per ottenere approvato per un prestito. Questo limita il numero di istituti di credito sarete in grado di lavorare con, perché alcuni istituti di credito preferiscono non pensare fuori dagli schemi. Inoltre limita i tipi di prestiti disponibili. Sei più probabilità di trovare un prestito garantito dal governo degli Stati Uniti, come ad esempio un prestito FHA. Per determinare il merito di credito, istituti di credito cercare informazioni su regolari pagamenti puntuali che si fanno, come ad esempio i premi affitto, utenze, e di assicurazione. Assicurarsi che si paga in tempo per almeno 12 mesi prima di applicare per un prestito.
  • Reddito:  Un altro fattore importante è il reddito che avete a disposizione per rimborsare un mutuo ipotecario. Nel fare il manuale di sottoscrizione – che è quello che avrete bisogno se non si dispone di credito tradizionale – istituti di credito molto probabilmente hanno bisogno di vedere il vostro rapporto debito-reddito al di sotto del 43 per cento, e più basso è migliore.
  • Riserve:  E ‘anche utile avere riserve di denaro liquido a portata di mano – in altre parole, i soldi in banca. Se sei un risparmiatore senza debiti, probabilmente siete già lì. Secure finanziariamente più si è, più possibilità ci sono di ottenere approvato, anche senza una storia di credito.
  • Stabilità:  Istituti di credito sono alla ricerca di una cosa sicura, o almeno il più vicino ad esso, come si può ottenere. Una lunga storia di occupazione è utile perché suggerisce che si continuerà a guadagnare un reddito costante. L’industria si lavora in può anche essere un fattore – stagionale occupazione è meno affidabile, mentre un lavoro di governo è spesso considerato sicuro.
  • Il momento di chiudere:  senza punteggi di credito tradizionali, ci vorrà ancora più tempo del normale per ottenere un prestito. Sottoscrizione manuale è un processo ad alta intensità di manodopera – qualcuno deve esaminare e valutare tutti i dettagli. Questo è uno svantaggio grave se si sta acquistando in un mercato del venditore, e potrebbe essere frustrante. Inizia il processo al più presto possibile se si vive in un mercato caldo, molto tempo prima di fare un’offerta.

In caso di credito Abbandonare interamente?

Prima di fosso del debito per il bene, vale la pena di sapere il motivo per cui si potrebbe desiderare un buon credito in modo da poter prendere una decisione consapevole di fare a meno, con una piena comprensione dei pro e dei contro.

  • Essa non deve costare soldi per costruire di credito e mantenere grandi punteggi di credito. Si paga interessi solo quando si prende in prestito denaro. Se non si dispone di prendere in prestito, utilizzare una carta di credito per la spesa di tutti i giorni e pagare la carta fuori ogni mese. Si dispone di un periodo di prova di 30 giorni prima dei costi di interesse sono a pagamento. Non sarai mai pagare un centesimo di interessi, potrai mantenere il tuo credito, e avrete la sicurezza aggiunto di una carta di credito.
  • Se hai bisogno di soldi , è bello avere una solida storia di credito. Anche in questo caso, il debito è un problema solo se si va in giro per troppo tempo. È possibile mantenere una carta di credito aperto per le emergenze – basta non usarlo per comprare più di quanto si può permettere. Vivere senza debito è attraente, soprattutto dopo che hai visto tempi duri. Ma se mai cambia idea e si desidera prendere in prestito, si dovrà ripartire da zero dopo si lascia che il tuo credito asciugare del tutto.
  • Non è possibile cancellare il passato.  Anche se si va senza debiti, la vostra storia di credito esiste ancora e può continuare a causare problemi. Quei debiti cadranno i rapporti di credito alla fine e collezionisti non possono cercare di raccogliere dopo la prescrizione si è esaurita, ma che richiede diversi anni.
  • La spesa è il problema. Le carte di credito e prestiti facili possono indurre l’utente in una trappola del debito. Problemi sfortuna e salute possono peggiorare le cose. Ma per alcune persone, il problema è solo una questione di spendere più di quello che possono permettersi. Lasciando di credito e di debito dietro può rapidamente liberarsi di una tentazione, ma un compito più difficile e più importante è capire dove va il denaro e perché hai speso il modo in cui si dispone. Fare un programma è possibile attenersi a e le probabilità di successo diventato molto meglio.