Comment faire pour augmenter votre épargne-retraite et économiser sur les impôts

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Comment faire pour augmenter votre épargne-retraite et économiser sur les impôts

Personne n’aime payer plus d’impôts à l’Oncle Sam que ce qui est absolument nécessaire. Heureusement, le code fiscal IRS offre certains avantages fiscaux pour la participation à divers comptes d’épargne-retraite pour aider à réduire nos impôts. Mais comme la fin de l’année approche nos options de réduction d’impôt pour l’année d’imposition 2015 deviennent un peu plus limitée.

Voici quelques solutions de rechange de dernière minute qui peuvent aider à réduire vos impôts maintenant (ou plus tard) en montée en puissance de votre épargne pour la retraite:

Faire des contributions de dernière minute à un 401 (k) ou 403 (b) régime de retraite.  Une méthode pour réduire l’ impôt sur le revenu tout en épargnant pour la retraite est d’augmenter les cotisations avant impôts à un 401 (k) ou 403 (b) un plan si vous êtes couvert par l’ un de ces régimes de retraite au travail. La limite IRS pour 401 (k) et 403 (b) des plans est 18 000 $ en 2015 (24 000 $ pour les 50 ans ou plus) et cette limite ne comprend pas de contributions de contrepartie. Si vous n’êtes pas en mesure de contribuer à concurrence du montant maximal de cette année, au moins vous assurer que vous obtenez le match complet de l’ employeur si l’ on prévoit. Communiquez avec votre service des ressources humaines pour voir comment vous pouvez mettre plus d’ argent à la fin de l’ année.

Contribuer à un compte de retraite individuel (IRA).  Une autre stratégie de réduction fiscale commune qui peut être utilisé pour la retraite est d’apporter une contribution déductible à un IRA. La limite de cotisation est de 100% de la rémunération jusqu’à 5 500 $ (6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus) ou votre revenu gagné imposable pour l’année si votre rémunération est inférieure à ces limites.

Gardez à l’esprit que si vous participez déjà à un régime de retraite par votre employeur, la possibilité de déduire ces cotisations est limitée en fonction de votre revenu. Pour l’année d’imposition 2015, la capacité de verser des cotisations déductibles IRA est pas une option si vous êtes un seul déclarant un revenu brut ajusté modifié (MAGI) de 71000 $ ou plus (118 000 $ pour les couples mariés une déclaration conjointe).

Si vous êtes marié une déclaration commune avec un conjoint couvert par un plan, mais vous n’êtes pas, vous pouvez également faire des contributions déductibles IRA si le MAGI est inférieur à 193 000 $.

Profitez d’autres options d’épargne-retraite si vous êtes travailleur autonome.  D’ autres possibilités de mettre de côté les actifs de retraite dans les comptes d’ avantages fiscaux existent pour les entrepreneurs et les travailleurs indépendants. SEP IRA, IRA SIMPLE et Solo 401 (k) s sont des options d’ économie de retraite populaire pour les travailleurs indépendants. Simple IRA doivent être mis en place avant la date limite du 1er Octobre et les plans (k) Solo 401 doit être mis en place avant le 31 Décembre Cependant, SEP-IRA peuvent être établis jusqu’au 15 Avril de l’année suivante (15 Octobre si le dépôt d’ une extension.

Comptes Roth peuvent aider à réduire vos impôts sur les bénéfices futurs.   Si votre employeur offre un Roth 401 (k) ou Roth 403 (b) option vous voudrez peut – être envisager de faire des contributions à ces comptes si vous n’avez pas besoin d’ une déduction fiscale de l’ année en cours. Contributions avant impôts à un régime de retraite parrainé par l’ employeur ou à une IRA franchise peut être moins avantageux si vous êtes dans une tranche d’imposition inférieure, ne sont pas vos années de revenus, ou si vous prévoyez d’ être dans une tranche d’imposition marginal plus élevé dans la avenir.

Dans ces situations, il peut être plus judicieux de contribuer à un compte Roth pour tirer parti de la croissance des bénéfices en franchise d’impôt. Gardez à l’esprit que Roth IRA ont des limites de revenu différentes que IRA déductibles mais le montant de la contribution est la même.

Envisager de mettre de côté des fonds dans un compte d’ épargne santé (HSA). Si vous êtes inscrit dans un plan de santé franchise élevée, sont une HSAs des avantages fiscaux, moyen d’aider à payer les dépenses futures liées à la santé avec des avantages fiscaux immédiats. HSAs également faire une excellente stratégie d’épargne de dernière minute pour aider à réduire vos impôts sur le revenu. En 2015 , les limites de contribution HSA sont 3350 $ pour une couverture individuelle et 6650 $ pour une couverture familiale.

Si vous êtes âgé de 55 ans ou plus, il y a un montant supplémentaire de 1 000 $ Contribution de rattrapage jusqu’à ce que l’admissibilité d’assurance-maladie commence à 65 ans.

comptes d’épargne santé sont uniques en ce qu’ils offrent une exemption fiscale triple. L’argent que vous mettez dans HSAs votre revenu imposable réduit actuel, augmente l’impôt différé, et sort de votre franchise d’impôt compte aussi longtemps que vous l’utilisez pour les dépenses liées à la santé. HSA sont souvent considérés comme un important véhicule d’épargne-retraite parce qu’il n’y a pas de sanctions pour l’utilisation de ces comptes pour les dépenses non médicales une fois que vous atteignez l’âge de 65 ans (retraits non admissibles après 65 ans sont taxés à des taux d’imposition sur le revenu ordinaire.)

Contributions HSA peuvent encore être apportées jusqu’au 15 Avril 2016 pour l’année d’imposition 2015. La commodité et la simplicité de verser des cotisations par retenues salariales automatiques est une caractéristique attrayante de HSAs. Cependant, de nombreux participants HSA ne sont pas conscients du temps additionnel a permis de verser des cotisations pour l’année d’imposition 2015 en dehors des retenues salariales régulières. Vous avez jusqu’à la date limite de dépôt d’impôt (non compris les prolongations) à verser des contributions supplémentaires à votre HSA si vous ne l’ avez pas déjà emboiter vos cotisations par retenues sur la paie 31. Décembre Afin de profiter de cette opportunité d’économie d’impôt, vous le feriez doivent contribuer directement à un compte HSA en écrivant directement un chèque ou la mise en place des transferts automatiques de votre compte bancaire.

Un autre avantage de la déduction fiscale pour les cotisations HSA est que vous n’avez pas à détailler les déductions pour demander la déduction. Aux fins de l’impôt, les cotisations HSA sont considérés comme un dessus de la déduction de la ligne. Cela signifie qu’ils peuvent aider à réduire votre revenu brut ajusté (AGI) et potentiellement aider à vous qualifier pour d’autres déductions et crédits d’impôt qui dépendent des revenus.

Si vous êtes en bonne santé ou ne pas besoin d’accéder à vos fonds de HSA il n’y a pas « l’utiliser ou la perdre » disposition comme cela est le cas pour les comptes de dépenses flexibles (FSA). Par conséquent, vous pouvez continuer à laisser les fonds de HSA dans votre compte et laissez votre équilibre croître dans vos années de retraite. comptes d’épargne santé offrent également des options d’investissement diversifiés, grâce à divers fonds communs de placement qui offrent un potentiel de croissance à long terme.

Contrairement aux cotisations à un IRA, les comptes d’épargne-santé ne sont pas des limites de revenu. Sachez simplement que vous devez être couvert par un régime d’assurance-maladie franchise élevée avec un compte d’épargne santé qui s’y rattachent au cours de l’année d’imposition 2015. La date limite pour faire des contributions HSA est le 15 Avril, même si vous produisez une extension.

Estimez vos économies d’impôt.  Si vous êtes curieux de voir vos impôts estimés pour la taxe de l’ année dernière , vous ne devez pas attendre jusqu’à ce que vous avez déposé votre déclaration de revenus. Ce calculateur d’économies avant impôt peut être utilisé pour estimer les incidences fiscales des cotisations supplémentaires à un régime de retraite parrainé par l’ employeur, IRA déductibles, les régimes indépendants ou HSAs.