Comment Prioriser votre remboursement de la dette

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 Comment Prioriser votre remboursement de la dette

Le remboursement de la dette peut être un long voyage en fonction de la quantité de celui-ci que vous avez. Il est extrêmement facile de perdre la motivation et abandonner, surtout quand vous avez d’autres objectifs financiers en concurrence pour vos ressources limitées. Voilà pourquoi il est si important de créer un plan pour le rembourser.

Cependant, même cela peut sembler écrasante quand vous avez six différents comptes que vous essayez de payer. Heureusement, il y a quelques règles de base qui peuvent vous aider à établir des priorités de votre remboursement de la dette.

Mais d’abord, nous allons obtenir vos informations de remboursement de la dette afin avant d’entrer dans un plan, car il va rendre les choses beaucoup plus faciles à organiser.

L’organisation de votre dette

choses importantes d’abord, vous devez trouver les informations suivantes sur l’ensemble de votre dette:

  • Montant dû (solde)
  • Paiement minimum
  • Taux d’intérêt / APR
  • Date limite de paiement

Ces informations peuvent généralement être trouvés sur les déclarations que vous recevez par la poste ou en ligne, aussi longtemps que vous avez un compte pour y accéder.

Si vous ne trouvez pas ces informations facilement, appelez simplement votre débiteur et leur demander des informations. Ils devraient être en mesure de le regarder pour vous.

Les deux plus gros morceaux d’information que nous nous concentrerons sur impliquer votre solde et les taux d’intérêt, donc au moins vous assurer d’obtenir ces deux avant de poursuivre. Avoir un budget en place pourrait également faciliter la tâche.

Prioriser votre dette par des taux d’intérêt – Dette Avalanche Méthode

Ceci est connu comme la méthode « d’avalanche de la dette », et mathématiquement, il est celui qui vous permettra d’économiser le plus d’argent au cours de votre voyage de remboursement de la dette.

Ce que vous devez faire est de commander vos dettes de taux d’intérêt le plus élevé des taux d’intérêt le plus bas.

En mettant l’ accent sur le remboursement de votre dette avec le taux d’intérêt le plus élevé  d’ abord , vous économiser plus d’ argent parce que l’intérêt qui est couru sur vos comptes diminuera. L’ intérêt peut être un facteur extrêmement méchant dans votre plan de remboursement de la dette si vous ne faites pas attention.

Par exemple, supposons que vous avez un prêt 10 000 $ avec un taux d’intérêt de 7%, et vous avez 5 ans pour le rembourser. Votre paiement mensuel minimum serait de 198 $, mais pas tous que le paiement servira à payer le solde hors.

Au lieu de cela, environ 58 $ de votre premier paiement ira vers l’intérêt à la place. Aie. Voilà qui contraste avec votre dernier paiement, dont seulement 1 $ va vers l’intérêt.

Faire des paiements supplémentaires signifie déchirant intérêt plus rapide donc plus de vos paiements peuvent aller vers principale. Toutefois, cette méthode ne se concentre pas sur la dette de l’impact psychologique a souvent.

Prioriser votre dette par l’équilibre – la dette boule de neige Méthode

Que faire si vous commandez votre dette de taux d’intérêt le plus élevé au plus bas et trouvez que votre dette à taux d’intérêt le plus élevé est celui que vous devez le plus sur? Cela peut sembler vaincre, et vous avez même pas commencé à planifier encore.

Si cela se révèle être le cas, et que vous regardez une montagne , vous ne pensez pas que vous pouvez atteindre encore – et ne sont pas heureux d’atteindre – alors vous pourriez être mieux avec la méthode boule de neige de la dette. Au lieu de taux d’intérêt, vous vous concentrez sur le remboursement de la dette et le solde le plus bas d’ abord, puis travailler votre chemin vers le haut.

Non, vous n’êtes pas allez économiser autant d’argent de cette façon, mais sortir de la dette est souvent une expérience émotionnelle, pas une expérience logique.

Vous devez choisir la méthode qui vous fait le plus motivé pour botter la dette au bord du trottoir. Si l’obtention d’une petite victoire est tous si souvent plus attrayante, la méthode boule de neige est la voie à suivre.

Jetons un coup d’oeil de plus près comment ces méthodes de remboursement de la dette fonctionnent comme il y a plus à ceux qui rencontre l’oeil.

Boule de neige vos paiements pour Momentum

En ce moment, vous pourriez faire le paiement minimum sur votre dette, mais cela ne va pas vous permettre d’atteindre très rapidement la liberté de la dette. Si votre objectif est de devenir libre de toute dette afin que vous puissiez commencer à vivre sa vie sans carcan, alors vous voulez commencer à payer un supplément sur votre dette. C’est exactement comment la méthode boule de neige fonctionne. Disons que vous avez 4 dettes:

  • Carte de crédit # 1: 5 000 $ @ 12% d’intérêt
  • Carte de crédit # 2: 1 000 $ @ 15% d’intérêt
  • Prêt étudiant: 14 000 $ @ 4% d’intérêt
  • Prêt personnel: 10 000 $ @ 7% d’intérêt

Avec la méthode boule de neige de la dette, vous concentrer sur la carte de crédit # 2 en premier. Par souci d’exemple, disons que votre paiement minimum est de 20 $. Vous décidez de payer 100 $ pour tout en continuant à payer les minimums sur tous vos autres dettes.

Donc, vous payez un total de 120 $ pour la carte de crédit # 2. Une fois que vous avez payé tout, vous passez à une carte de crédit # 1. Disons que le paiement minimum pour c’était de 60 $. Vous roulez 120 $ vous payiez sur la carte de crédit # 1 sur, pour un total de 180 $.

Après cela soit payé, vous vous concentrez sur votre prêt personnel, qui a eu un paiement minimum de 198 $. Avec 180 $ que vous utilisez pour payer la carte de crédit # 1, vous pouvez payer 378 $ pour elle.

Une fois que vous avez payé le prêt personnel hors, il est temps de tuer votre dette finale: votre prêt étudiant. Le paiement minimum sur ce point était de 260 $ – mais couplé avec 378 $, vous payez 638 $ vers elle.

Avec cet exemple, il devrait être facile de voir comment vous « boule de neige » vos paiements ensemble et faire un plus grand impact que chaque fois que vous payez une dette. Si vous n’avez pas utilisé cette méthode et de payer les minimums gardé à travers le conseil d’administration, il vous faudrait beaucoup plus de temps pour rembourser votre dette.

Vous êtes juste en utilisant les ressources que vous avez une meilleure façon. Payer 100 $ au lieu de 20 $ sur la carte de crédit # 2 est même pas nécessaire – vous pourriez payer seulement 20 $ et boule de neige – mais cela ne vous aider à obtenir dans l’état d’esprit de payer un supplément sur votre dette.

Vous pouvez utiliser ce même principe pour la méthode d’avalanche, mais l’ordre dans lequel vous payez vos dettes serait différent.

La méthode de flocon de neige de la dette

Une autre option que vous avez est d’utiliser la méthode de flocon de neige de la dette, et cette méthode peut être utilisée conjointement avec soit les méthodes boule de neige de la dette ou de la dette avalanche.

Comme vous pouvez le deviner à partir du nom, « snowflaking » paiements signifie simplement faire des petits paiements chaque fois que possible.

Disons que vous trouverez 5 $ à la salle de gym, ou votre collègue de travail vous donne 10 $ pour le repas que vous les avez achetés il y a plusieurs mois (que vous avez oublié), ou vous recevez 50 $ d’un parent pour votre anniversaire.

Dans tous ces cas, vous avez reçu de petites recettes exceptionnelles de l’argent – c’est de l’argent que vous ne vous attendiez pas et n’avaient pas pris en compte dans votre budget.

Comme il est « trouvé » l’argent ou l’argent « extra », il va directement à votre dette. Tu aurais pu vivre sans elle, alors pourquoi ne pas le mettre vers votre objectif # 1 de sortir de la dette?

Vous pouvez également choisir de flocon de neige paiements chaque fois que vous avez de l’argent supplémentaire dans votre budget. Par exemple, supposons que vous ne avez passé 20 $ sur le gaz cette semaine, par opposition à votre régulière de 40 $. Envoyer cet autre 20 $ pour votre dette.

Enfin, vous pouvez utiliser cette méthode si vous êtes payé sur un horaire irrégulier. Peut-être que vous êtes un travailleur indépendant ou vous êtes payé à la commission, et vous ne pouvez pas les flux de trésorerie gros, des paiements supplémentaires forfaitaires. Essayez d’envoyer les petits paiements vers votre dette chaque fois que vous dépensez moins que vous pensiez. Ou, en tant que travailleur indépendant, prendre 5% à chaque fois qu’un client vous paie et de le mettre vers votre dette.

Cette méthode peut sembler inefficace au début, mais de petites quantités additionnent. Si vous payez chaque semaine 20 $, c’est un supplément de 100 $ que vous avez payé votre dette envers! De plus, vous obtenez l’avantage de se sentir comme vous faire des progrès à plusieurs reprises tout au long du mois, chaque fois que vous programmez un paiement.

Comment devriez-vous choisir de Prioriser?

Aucune de ces méthodes est bien ou mal. Comme beaucoup de choses dans les finances personnelles, il est complètement à vous la méthode que vous choisissez.

Ce qui est important est que vous rembourser la dette et faire des progrès sur cette fin. Le remboursement de la dette se rapproche de vous vos autres objectifs financiers et votre argent devient enfin votre propre. Vous aurez la tranquillité d’esprit que vous ne devez plus personne.

Vous ne devez pas nécessairement aussi de choisir entre les deux méthodes. Vous pouvez essayer la méthode boule de neige, et si vous trouvez qu’il est pas motivant, passez à la méthode d’avalanche. Votre plan n’a pas besoin d’être gravée dans le marbre. La chose la plus importante est que vous vous concentrez sur le remboursement de votre dette.

Ne pas oublier de budget pour les paiements

Comme vous devez le budget pour l’épargne, vous devez aussi prévoir un budget pour les paiements de la dette supplémentaire, surtout si vous avez l’habitude de payer le minimum.

Fouillez votre budget et voir s’il y a des endroits où vous pouvez prendre temporairement. Peut-être que vous pouvez aller sans manger pendant un mois, et utiliser les 50 $ que vous avez alloué pour que la dette envers. Ou vous pouvez peut-être annuler câble et commencer à envoyer 150 $ vers votre dette.

Calculez combien vous pouvez vous permettre de payer, et assurez-vous qu’il est pris en compte dans votre budget. Vous ne voulez pas le budget juste pour les paiements minimums, puis utilisez ce qui reste à la fin du mois vers votre dette parce que vous allez finir par dépenser cet argent. Compte pour les paiements supplémentaires à l’avance afin que vous n’êtes pas tentés de dépenser cet argent sur quoi que ce soit d’autre.

Si vous ne vous sentez pas très heureux à l’idée de couper certaines choses, rappelez-vous que cela est temporaire. Vous pouvez toujours commencer une bousculade de côté pour gagner plus d’argent sur le côté si vous préférez garder vos dépenses même, et d’envoyer tout l’argent supplémentaire que vous faites vers la dette.

Que faire si vous n’avez pas d’argent, et vos paiements de la dette paralysent? Appelez vos créanciers et demandez-leur s’il y a un moyen de travailler un paiement inférieur à commencer avec, jusqu’à ce que vous pouvez gagner du terrain et peut-être gagner plus. Juste être prudent des sociétés de gestion de la dette qui offrent ce service moyennant des frais.

Avec un peu d’organisation, de diligence et de persévérance, vous deviendrez libre de toute dette assez tôt.