Como a Figura interesse Mortgage em passos simples – Calculando o interesse por sua hipoteca

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Como a Figura interesse Mortgage em passos simples - Calculando o interesse por sua hipoteca

Todos os proprietários devem saber como calcular os juros de hipotecas; se você está financiando a compra de uma casa ou refinanciar sua hipoteca existente com um novo empréstimo, você vai pagar antecipadamente interesse. Agora, para a matemática desafiou, por favor, sei que não é tão difícil como se poderia pensar.

Como muito interesse é pré-pago vai determinar quando você quer que seu primeiro pagamento para começar. Muitos mutuários preferem fazer um pagamento de hipoteca no primeiro dia de cada mês.

Alguns preferem o 15º. Às vezes, os credores irão escolher essa data de pagamento para você, para perguntar se você tem uma preferência.

Os juros são recolhidos em atraso

Nos Estados Unidos, os juros são pagos em atraso. Isso significa que seu principal e juros de pagamento vai pagar os juros para o período de 30 dias imediatamente anterior a sua data de vencimento. Se você está vendendo sua casa, por exemplo, o seu agente de fechamento vai pedir uma demanda beneficiário, que também irá recolher juros não pagos. Vamos olhar mais de perto.

Por exemplo, digamos que seu pagamento de US $ 599,55 é devido dezembro 1. O seu saldo do empréstimo é de R $ 100.000, com juros de 6% ao ano, com amortização de 30 anos. Quando você faz o seu pagamento para 1º de dezembro, você está pagando o interesse durante todo o mês de novembro, todos os 30 dias.

Se você está fechando o seu empréstimo em 15 de outubro, você vai pagar antecipadamente o interesse de 15 de outubro a 31 de outubro para o credor. Pode parecer que você começa 45 dias livres antes de seu primeiro pagamento é devido em 1 de Dezembro, mas você não é.

Você vai pagar 15 dias de interesse antes de fechar e outros 30 dias de interesse quando você faz o seu primeiro pagamento.

Calculando seu saldo devedor principal

Se você quiser saber o seu saldo principal do empréstimo não remunerado que resta depois de fazer o seu primeiro pagamento da hipoteca, é fácil de calcular. Em primeiro lugar, tomar o seu saldo principal do empréstimo de US $ 100.000 e multiplicá-lo vezes a sua taxa de juros anual de 6%.

O montante de juros anual é de R $ 6.000. Divida a figura de juros anual por 12 meses para chegar ao juro mensal devido. Esse número é de R $ 500,00.

Desde o seu 01 de dezembro de pagamento amortizado é de R $ 599,55, para descobrir a parte principal que o pagamento, você subtrair o número mensal de juros ($ 500) a partir do principal e pagamento de juros ($ 599,55). O resultado é de R $ 99,55, que é a parte principal do seu pagamento.

Agora, subtrair a porção do principal $ 99,55 pagos com o saldo principal não pago de US $ 100.000. Esse número é de US $ 99,900.45, que é o restante saldo principal não pago a partir de dezembro 1. Se você estiver pagando um empréstimo, você deve adicionar o interesse diário para o saldo devedor até o dia em que o credor recebe o montante de pagamento.

Nota: Com cada pagamento consecutivo, o seu saldo principal não pago vai cair por uma quantidade um pouco maior redução principal em relação ao mês anterior. Isto é porque, embora o saldo devedor é calculado usando o mesmo método a cada mês, a sua parte principal do pagamento mensal vai aumentar enquanto a parcela de juros vai ficar menor.

Você sabe agora que o seu saldo principal não pago após o seu pagamento de dezembro será $ 99,900.45. Para calcular o saldo restante após o seu pagamento 01 de janeiro, você vai calcular isso usando o novo saldo devedor:

$ 99,900.45 x 6% de juros = $ 5,994.03 ÷ por 12 meses = $ 499,50 juros de dezembro. Seu pagamento de janeiro é o mesmo que o seu pagamento 01 de dezembro porque é amortizado. Ele é de US $ 599,55. Você irá subtrair os juros devidos para dezembro de US $ 499,50 a partir de seu pagamento. Isso deixa $ 100,05 a ser pago ao principal em seu empréstimo.

O seu saldo em 01 de dezembro é de US $ 99,900.45, a partir do qual você subtrair a parte principal da sua 01 de janeiro o pagamento de 100,05. Isso equivale a US $ 99,800.40 como o seu novo saldo principal não pago.

Computing juros diária

Para calcular juros diária para um pagamento de empréstimo, tomar as principais saldo vezes a taxa de juros e dividir por 12 meses, o que lhe dará o interesse mensal. Em seguida, divida os juros mensais por 30 dias, que será igual ao interesse diária.

Digamos, por exemplo, que seu tio lhe dá US $ 100.000 para uma véspera de Ano Novo presente e você decidir pagar a sua hipoteca em 5 de janeiro.

Você sabe que você terá que pagar $ 99,800.40 a partir de janeiro 1. Mas você também terá que pagar 5 dias de interesse. Quanto custa isso?

$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Divida por 12 meses = $ 499. Divida por 30 dias = $ 16.63 x 5 dias = $ 83,17 juros devidos por cinco dias.

Você iria enviar o credor $ 99,800.40, mais US $ 83,17 de juros para um pagamento total de $ 99,883.57.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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