Como aumentar a sua poupança de aposentadoria e poupar dinheiro em impostos

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Como aumentar a sua poupança de aposentadoria e poupar dinheiro em impostos

Ninguém gosta de pagar mais impostos ao Tio Sam do que o absolutamente necessário. Felizmente, o código de imposto do IRS proporciona certos benefícios fiscais para a participação em várias contas de poupança reforma para ajudar a reduzir os nossos impostos. Mas como o final do ano se aproxima de nossas opções de redução de impostos para o ano fiscal de 2015 tornar-se um pouco mais limitado.

Aqui estão algumas alternativas de última hora que podem ajudar a reduzir seus impostos agora (ou posterior), enquanto aumentando a sua poupança para a aposentadoria:

Fazer contribuições de última hora para um 401 (k) ou 403 plano de aposentadoria (b).  Um método de redução de imposto de renda, poupando para a aposentadoria é para aumentar as contribuições antes de impostos a um 401 (k) ou 403 plano (b) se você está coberto por um destes planos de aposentadoria no trabalho. O limite de IRS para 401 (k) e 403 planos (B) é de R $ 18.000 em 2015 ($ 24.000 para as idades de 50 anos ou mais) e este limite não se incluem quaisquer contribuições correspondentes. Se você não é capaz de contribuir até ao montante máximo este ano, pelo menos, certifique-se que você está recebendo a partida empregador completo se for fornecido. Contacte o seu departamento de recursos humanos para ver como você pode colocar mais dinheiro no no final do ano.

Contribuir para um cliente de aposentadoria individual (IRA).  Outra estratégia de redução fiscal comum que pode ser usado para a aposentadoria é fazer uma contribuição dedutível para um IRA. O limite de contribuição é de 100% da remuneração de até US $ de 5.500 ($ 6.500 se você tem 50 anos ou mais) ou o seu tributável rendimentos do trabalho para o ano se a sua remuneração é inferior a esses limites.

Tenha em mente que se você já está participando de um plano de aposentadoria através de seu empregador, a capacidade de deduzir essas contribuições é limitado com base em sua renda. Para o ano fiscal de 2015, a capacidade de fazer contribuições de IRA dedutíveis não é uma opção se você é um único servidor de dados com a renda modificado ajustado bruto (MAGI) de US $ 71.000 ou mais (US $ 118.000 para os casais que arquivam comum).

Se você for casado apresentação em conjunto com um cônjuge coberto por um plano, mas você não é, você também pode fazer contribuições de IRA dedutíveis se o MAGI é abaixo de US $ 193.000.

Tirar proveito de outras opções de poupança-reforma se você está por conta própria.  Existem oportunidades adicionais para anular ativos de aposentadoria em contas com vantagem de impostos para os empresários e trabalhadores independentes. SEP IRAs, IRAs simples, e Solo 401 (k) s são opções populares de poupança de aposentadoria para os trabalhadores independentes. IRAs simples deve ser configurado antes do prazo de 01 de outubro e Solo 401 (k) planos devem ser configurados até 31 de dezembro entanto, SEP-IRAs pode ser estabelecida até 15 de Abril do ano seguinte (15 de outubro, se a apresentação de uma extensão.

Contas Roth pode ajudar a reduzir seus impostos de renda no futuro.   Se o empregador oferece uma Roth 401 (k) ou Roth 403 (b) opção que você pode querer considerar fazer contribuições para essas contas, se você não precisa de uma dedução fiscal corrente ano. Contribuições antes de impostos para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador ou a um IRA dedutível pode ser menos vantajoso se você está em um suporte de imposto mais baixa, não estão em seus anos de pico ganhando, ou se você antecipar estar em um suporte de imposto mais elevado marginal na futuro.

Nessas situações, pode fazer mais sentido de contribuir para uma conta de Roth para aproveitar o crescimento dos lucros isentos de impostos. Tenha em mente que Roth IRAs têm diferentes limitações de renda do que IRAs dedutíveis, mas o valor da contribuição é a mesma.

Considere deixando de lado os fundos em uma conta de poupança de saúde (HSA). Se você estiver inscrito em um plano de saúde dedutíveis alta, HSAs são uma com vantagem fiscal, maneira de ajudar a pagar as despesas futuras relacionadas com a saúde, com benefícios fiscais imediatas. HSAs também fazer uma excelente estratégia de poupança último minuto para ajudar a reduzir seus impostos de renda. Em 2015 os limites de contribuição HSA é de US $ 3.350 para cobertura individual e US $ 6.650 para cobertura de família.

Se você é 55 anos ou mais, há um adicional de US $ 1.000 contribuição catch-up até Medicare elegibilidade começa a 65.

contas de poupança de saúde são únicos em que eles oferecem isenção fiscal triplo. O dinheiro que você colocar em HSAs reduz o seu lucro tributável corrente, cresce impostos diferidos, e sai de sua conta livre de impostos, contanto que você usá-lo para as despesas relacionadas com a saúde. HSA são muitas vezes consideradas um importante veículo de poupança reforma porque não existem sanções para usar essas contas para despesas não-médicos uma vez que você atingir a idade de 65. (levantamentos não-qualificados após os 65 anos são tributados a taxas de imposto de renda comuns.)

Contribuições HSA ainda podem ser feitas até 15 de abril de 2016 para o ano fiscal de 2015. A conveniência e simplicidade de fazer contribuições através de deduções de folha de pagamento automático é uma característica atraente de HSAs. No entanto, muitos participantes HSA desconhecem o tempo adicional permitido fazer contribuições para o ano fiscal de 2015 fora de deduções de folha de pagamento regulares. Você tem até o prazo de declaração de impostos (não incluindo quaisquer extensões) para fazer contribuições extras para o seu HSA, se você já não máximo para fora suas contribuições através de deduções de folha de pagamento até 31 de dezembro para aproveitar essa oportunidade poupança fiscal, você faria precisa fazer contribuições directas para uma conta HSA escrevendo diretamente um cheque ou a criação de transferências automáticas de sua conta bancária.

Um benefício adicional da dedução fiscal para as contribuições HSA é que você não precisa se relacionar deduções para reivindicar a dedução. Para fins fiscais, contribuições HSA são considerados uma acima da dedução linha. Isto significa que podem ajudar a diminuir sua renda bruta ajustada (AGI) e, potencialmente, ajudar a qualificá-lo para outras deduções fiscais e créditos que são dependentes da renda.

Se você é saudável ou não precisa de acesso aos seus fundos HSA não há “usá-lo ou perdê-lo” provisão como é o caso de contas de despesas flexíveis (FSA). Como resultado, você pode continuar a deixar HSA fundos em sua conta e deixar seu saldo crescer em seus anos de aposentadoria. contas de poupança de saúde também oferecem opções de investimento diversificadas através de vários fundos de investimento que oferecem potencial de crescimento a longo prazo.

Ao contrário de contribuições para um IRA, contas de poupança de saúde não têm limitações de renda. Esteja ciente de que você deve estar coberto por um plano de alta dedutíveis seguro de saúde com uma conta poupança da saúde ligado a ele durante o ano fiscal de 2015. O prazo para fazer contribuições HSA é 15 de abril, mesmo se você está entrando com uma extensão.

Estimar a sua poupança fiscal.  Se você está curioso para ver seus impostos estimados para o último ano fiscal que você não tem que esperar até que você registrou o seu retorno de imposto. Esta calculadora de poupança antes de impostos pode ser usada para estimar as implicações fiscais de contribuições adicionais para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, IRAs dedutíveis, planos autônomos, ou HSAs.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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