Como comprar para baixo um Mortgage

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Hipotecários buy-downs pode reduzir seus pagamentos mensais

Como comprar para baixo um Mortgage

Para muitos mutuários, uma buydown hipoteca pode ser mais vantajoso do que um empréstimo ajustável com uma opção de pagamento que permite a amortização negativa como um ARM opção. Buydowns hipoteca sempre incluem principal e juros em pagamentos mensais dos consumidores. Isso significa que cada vez que os proprietários fazer pagamentos de hipoteca, seus saldos de empréstimos crescer mais pequenos em vez de maior. Um saldo de hipoteca menor significa que a equidade está crescendo, mesmo quando apreço é baixa.

Comum Mortgage buydown Características

Buydowns hipoteca funcionar assim:

  • Os pagamentos são reduzidos e figurou em uma menor taxa de juros ao longo de um prazo específico.
  • A diferença entre a taxa “real” nota ea taxa de juros reduzida é pago em dinheiro pelo vendedor ou o comprador.
  • Pense nisso como um subsídio. É como golpear afastado $ 1200 no banco e retirar $ 100 por mês durante 12 meses para ajudar a fazer o pagamento da hipoteca.

3-2-1 Mortgage buydown

  • Este é um de 30 anos hipotecas totalmente amortizados.
  • A taxa de juros aumenta em 1 por cento a cada ano para os primeiros três anos.
  • Em seguida, a taxa de juro é fixa para o período remanescente.

Por exemplo, digamos que seu saldo do empréstimo é de R $ 350.000 ea taxa de juros é fixada em 6,75 por cento para os 30 anos. O vendedor (ou você) poderia “comprar para baixo” a taxa de juros, pagando uma quantia de US $ 15.853. É assim que funciona:

  1. taxa de juros no primeiro ano é de 3,75 por cento a pagar US $ 1.621 por mês.
  2. taxa de juros do segundo ano é 4,75 por cento a pagar US $ 1.826 por mês.
  3. taxa de juros do terceiro ano é 5,75 por cento a pagar US $ 2.043 por mês.
  4. Quatro anos através de 30 carregam uma taxa de juros de 6,75 por cento a pagar US $ 2.270 por mês.

Como um resultado:

  • economias do primeiro ano (em comparação a US $ 2.270 por mês) é de R $ 649 por mês ou US $ 7.790.
  • economia no segundo ano (em comparação a US $ 2.270 por mês) é de R $ 444 por mês ou US $ 6.332.
  • economias do terceiro ano (em comparação a US $ 2.270 por mês) é de R $ 228 por mês ou US $ 2.731.

Adicione-se a economia anual: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Portanto, custa US $ 15.853 para comprar para baixo a taxa de juros e pagamentos por três anos completos.

Benefícios 3-2-1 Mortgage buydown

  • O mutuário se qualifica para este empréstimo à taxa de juro de 3,75 por cento e valor do pagamento de US $ 1.670 versus a taxa real de 6,75 por cento eo pagamento de US $ 2.270.
  • Em vez do pagamento saltar de uma só vez, ele vai para cima em incrementos menores, cerca de US $ 200 a cada ano, para os primeiros três anos.
  • Ele mantém baixos pagamentos por 36 meses para os mutuários cuja renda deverá aumentar mais tarde. Talvez um cônjuge está retornando ao trabalho após um hiato ou uma pessoa espera para se formar e conseguir um emprego mais elevado pagando com esse grau recém-conquistada.

2-1 buydown Mortgage

  • Esta é uma hipoteca de 30 anos totalmente amortizados.
  • A taxa de juros aumenta 1 por cento a cada ano durante os dois primeiros anos.
  • Em seguida, a taxa de juro é fixa para o período remanescente.

Por exemplo, digamos que seu saldo do empréstimo é de R $ 350.000 ea taxa de juros é fixada em 6,75 por cento para os 30 anos. O vendedor (ou você) poderia “comprar para baixo” a taxa de juros, pagando uma quantia de US $ 8.063.

É assim que funciona:

  1. taxa de juros no primeiro ano é de 4,75 por cento a pagar US $ 1.826 por mês.
  2. taxa de juros do segundo ano é 5,75 por cento a pagar US $ 2.043 por mês.
  3. Três anos até 30 de transportar uma taxa de juros de 6,75 por cento a pagar US $ 2.270 por mês.

Como um resultado:

  • economias do primeiro ano (em comparação a US $ 2.270 por mês) é de R $ 444 por mês ou US $ 6.332.
  • economia no segundo ano (em comparação a US $ 2.270 por mês) é de R $ 228 por mês ou US $ 2.731.

Adicione-se a economia anual: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Portanto, custa US $ 8.063 para comprar para baixo a taxa de juros e pagamentos por dois anos completos.

Buydowns Crédito permanentes

A buydown hipoteca permanente ocorre quando seu comprar para baixo a taxa de juros no início através pagando pontos de empréstimo. A maioria dos compradores não querem tirar dinheiro do bolso para comprar para baixo a taxa, mas às vezes faz sentido.

Além disso, suponha que o vendedor está pagando um crédito de custo de fechamento de 4 por cento para o comprador, e fechamento do comprador os custos ascendem a 2 por cento. Use o crédito extra de 2 por cento para comprar para baixo a taxa de juros!

Nota: Os credores normalmente exigem um pagamento maior para baixo para um 3-2-1 buydown e menos para um 2-1 buydown. Existem outros tipos de hipoteca de Buydowns hipoteca, mas esses dois são os mais populares.