Cómo comprar una hipoteca de Down

Home » Real Estate » Cómo comprar una hipoteca de Down

Hipotecas buy-downs pueden reducir sus pagos mensuales

Cómo comprar una hipoteca de Down

Para muchos prestatarios, un buydown hipoteca puede ser más ventajoso que un préstamo ajustable con una opción de pago que permite la amortización negativa como un brazo opción. buydowns hipoteca siempre incluyen capital e intereses en los pagos mensuales de los consumidores. Esto significa que cada vez que los propietarios hacen pagos de hipoteca, sus saldos de préstamos más pequeños en lugar de crecer más grande. Un saldo de la hipoteca más pequeña significa que la equidad está creciendo, incluso cuando la apreciación es baja.

Las características comunes de hipotecas buydown

buydowns hipotecas funcionan de esta manera:

  • Los pagos se reducen y pensaron en una tasa de interés más baja durante un término específico.
  • La diferencia entre la tasa “real” nota y la tasa de interés baja se paga en efectivo por el vendedor o el comprador.
  • Piense en ello como un subsidio. Es como el pegar de distancia $ 1200 el banco y retirar $ 100 cada mes durante 12 meses para ayudar a hacer su pago de hipoteca.

3-2-1 Hipoteca buydown

  • Este es un hipotecas a 30 años totalmente amortizados.
  • La tasa de interés aumenta en un 1 por ciento cada año durante los tres primeros años.
  • Entonces, la tasa de interés es fija durante el plazo restante.

Por ejemplo, supongamos que su saldo del préstamo es de $ 350.000 y la tasa de interés se fija en el 6,75 por ciento durante 30 años. El vendedor (o) podría “comprar abajo” la tasa de interés mediante el pago de una suma global de $ 15.853. Así es como funciona:

  1. tasa de interés del primer año es de 3,75 por ciento a pagar en $ 1.621 por mes.
  2. tasa de interés del segundo año es de 4,75 por ciento a pagar en $ 1.826 por mes.
  3. tasa de interés del tercer año es de 5.75 por ciento a pagar en $ 2,043 por mes.
  4. Cuatro años a través de 30 tienen una tasa de interés del 6,75 por ciento a pagar en $ 2.270 por mes.

Como resultado:

  • ahorro del primer año (en comparación con $ 2.270 por mes) es de $ 649 por mes o $ 7.790.
  • ahorros del segundo año (en comparación con $ 2.270 por mes) es de $ 444 por mes o $ 6,332.
  • ahorros del tercer año (en comparación con $ 2.270 por mes) es de $ 228 por mes o $ 2.731.

Sume el ahorro anual: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Por lo tanto, cuesta $ 15.853 a reducir el tipo de interés y los pagos durante tres años completos.

Beneficios 3-2-1 Hipoteca buydown

  • El prestatario califica para este préstamo a una tasa de interés del 3.75 por ciento y la cantidad del pago de $ 1.670 en comparación con la tasa real de 6.75 por ciento y el pago de $ 2.270.
  • En lugar de saltar el pago de una sola vez, que sube en incrementos más pequeños, unos $ 200 cada año, durante los tres primeros años.
  • Se mantiene bajos los pagos durante 36 meses para los prestatarios cuyos ingresos se espera que aumente más tarde. Tal vez un cónyuge está regresando al trabajo después de una pausa o una persona espera graduarse y conseguir un trabajo mejor pagado con ese grado recién ganado.

2-1 buydown Hipoteca

  • Se trata de una hipoteca a 30 años totalmente amortizado.
  • La tasa de interés aumenta un 1 por ciento cada año durante los dos primeros años.
  • Entonces, la tasa de interés es fija durante el plazo restante.

Por ejemplo, supongamos que su saldo del préstamo es de $ 350.000 y la tasa de interés se fija en el 6,75 por ciento durante 30 años. El vendedor (o) podría “comprar abajo” la tasa de interés mediante el pago de una suma global de $ 8,063.

Así es como funciona:

  1. tasa de interés del primer año es de 4,75 por ciento a pagar en $ 1.826 por mes.
  2. tasa de interés del segundo año es de 5,75 por ciento a pagar en $ 2,043 por mes.
  3. Tres años a través de 30 tienen una tasa de interés del 6,75 por ciento a pagar en $ 2.270 por mes.

Como resultado:

  • ahorro del primer año (en comparación con $ 2.270 por mes) es de $ 444 por mes o $ 6,332.
  • ahorros del segundo año (en comparación con $ 2.270 por mes) es de $ 228 por mes o $ 2.731.

Sume el ahorro anual: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Por lo tanto, cuesta $ 8,063 a reducir el tipo de interés y los pagos durante dos años completos.

Buydowns hipotecarias permanentes

Un buydown hipoteca permanente se produce cuando su compra por la tasa de interés al inicio mediante el pago de puntos de préstamo. La mayoría de los compradores no quieren tomar el dinero de su bolsillo para comprar por una tarifa, pero a veces tiene sentido.

Además, supongamos que el vendedor está pagando un crédito de costo de cierre del 4 por ciento para el comprador, y el cierre del comprador costos ascienden a 2 por ciento. Utilizar el crédito adicional del 2 por ciento para reducir el tipo de interés!

Nota: Los prestamistas generalmente requieren un pago inicial más alto para un 3-2-1 buydown y menos por un 2-1 buydown. Hay otros tipos de hipotecas de buydowns hipoteca, pero estos dos son los más populares.