Como gerenciar o dinheiro sem um orçamento rigoroso

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Você não quer uma detalhada, Linha Itemed Orçamento. O que você pode fazer?

 Como gerenciar o dinheiro sem um orçamento rigoroso

Finanças pessoais, como eu sempre digo, é pessoal.

Alguns tipos de personalidade amo criar um item de linha, orçamento detalhado dentro de uma planilha, em software ou através de papel e lápis à moda antiga.

Outras pessoas, no entanto, tendem a ser pensadores “do grande-retrato”, ea noção de um orçamento detalhado transforma-las.

Se você é um daqueles tipos de personalidade que prefere tomar uma grande-retrato olhar para orçamento, em vez de desenhar uma agenda de item de linha, o que você pode fazer para ter certeza de ficar em cima do seu dinheiro?

Aqui estão oito dicas.

Descobrir o quanto você realmente ganhar

Vamos imaginar que você fizer $ 15 por hora, ou US $ 35 por hora, ou US $ 40.000 por ano, ou US $ 70.000 por ano. Seja qual for o seu rendimento, não basta contar o seu salário por hora ou salário anual como sua “renda”. Você só realmente pago uma fração disso.

Leve em consideração as deduções retiradas para outras coisas que você paga para impostos federais, estaduais e locais, bem como da Segurança Social. Além disso, subtrair o custo do trabalho, tais como a quantidade de dinheiro que você gasta indo e voltando do trabalho a cada dia. Se você tem que pagar para os filhos durante a jornada de trabalho, subtrair esse montante fora de sua “receita bruta”, como bem. Isso vai ajudar você a entender o seu salário “net” após as despesas relacionadas com o trabalho são subtraídos fora.

Sempre procurar ofertas

Se você se aproxima de todos os gastos com um dinheiro-saving, mentalidade dinheiro-consciente, você vai ser capaz de aparar suas despesas, sem necessariamente precisar de um orçamento de item de linha.

Não tenha medo de cupons e racks de apuramento!

Há toneladas de grandes promoções lá fora, se você só olhar para eles. Comparar preços online. Use aplicativos gratuitos, como scanners de código de barras, a comparação-shop, enquanto você está dentro de uma loja. Criar do-it-yourself projectos. cozinhar refeições a partir do zero. Mudar para luzes LED, que irá poupar seus custos de eletricidade.

Conclusão: Mesmo se você não está indo para criar um orçamento de papel e lápis, você precisa prestar atenção aos detalhes de seus hábitos diários.

Pesquisar O seu crédito e extratos de cartão de débito para as taxas e custos ocultos

Será que você se automaticamente renovado para uma assinatura que você não queria mais? Foram acidentalmente cobrado muito dinheiro para um produto? Será que você é batido por uma taxa ou penalidade que você pode ser capaz de negociar afastado?

Faça você mesmo (e seu crédito) a favor de olhar para cada declaração mensal que você recebe e certificando-se que todos os seus gastos são legítimos. taxas escondidas e acusações injustas são comuns, por isso certifique-se de rever as suas declarações regularmente.

Abrir Sub-contas de poupança

Poupar dinheiro para o longo prazo deve ser tão importante como a gestão de dinheiro no curto prazo. O que isso significa? Essencialmente, isso significa que você não deve ficar tão excessivamente apanhados nas minúcias do dia-a-dia penny-beliscar que você ignorar seus objetivos de longo prazo, como fundos de emergência, aposentadoria, e casa e manutenção do carro.

Decidir quanto dinheiro, por cheque ou por mês, você quer para se dedicar a cada um de seus objetivos a longo prazo. Em seguida, automaticamente retirar o dinheiro a cada duas semanas ou a cada mês em uma conta poupança reservado para esse objetivo específico.

Por exemplo, você pode abrir uma conta SmartyPig; conta poupança em linha que permite que você crie metas sub-poupança pequenas, como “comprar um novo (usado) Car” ou “Pagar por livros didáticos do próximo semestre.” Você pode fazer uma retirada automática de sua conta corrente em cada uma dessas sub-contas de poupança a cada duas semanas ou todos os meses.

Analisar onde você gasta seu dinheiro

Ok, então você não está fazendo um orçamento de item de linha. Mas você ainda pode estar consciente sobre onde seu dinheiro está fluindo. Se você encontrar-se encomendar produtos de beleza no Amazon semanal, ou se você perceber que você está saindo para jantar com seus amigos duas vezes por semana, você já identificou um grande dreno em sua carteira. Você não precisa necessariamente de uma planilha para lhe dizer que você está gastando muito nesta arena – você só precisa se tornar mais consciente disso.

Definir metas financeiras específicas

Descobrir o quanto você quer na aposentadoria por uma certa idade, o quanto você quer para poupar para a educação universitária de seus filhos, e que prazo você quer que seus cartões de crédito pagos pelo. Organize-se pelo estabelecimento de metas específicas com prazos. Em seguida, trabalhar para trás para descobrir o quanto você precisa economizar a cada mês para alcançar esse objetivo.

Siga a regra 80/20

No mínimo, você deve economizar 20 por cento do seu salário líquido. Se você não quiser item de linha cada detalhe em seu orçamento, então – no mínimo – definida automaticamente de lado 20 por cento de sua renda para levar para casa, e passar o resto. Refiro-me a isso como o orçamento 80/20 .

A renda de 20 por cento que você está economizando deve ser reservada para as despesas a longo prazo, como aposentadoria, fazendo um pagamento em uma casa, criar um fundo de emergência, ou pré-pagamento de sua hipoteca mais cedo. Não deve ser usado para objetivos de poupança de curto prazo, como a compra de uma nova máquina de lavar louça, que é uma compra discricionário.

Investir o seu rendimento

Há um limite para o quanto você pode ganhar e salvar. Mas quando você coloca juros compostos para trabalhar em seu nome, o seu dinheiro começa a crescer a uma velocidade espantosa. Então, começar a investir cedo na vida, envolver-se em média dólar-custo, ficar com os fundos de índice baixo de taxa, e apreciar o processo de assistir o seu dinheiro em dobro ou o triplo!