Como muito do meu dinheiro deve ser em estoques vs Bonds?

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Ações ou títulos? Aqui estão algumas maneiras de dividir a fundos para cima.

Aposentadoria Planejamento: Como muito do meu dinheiro deve ser em estoques vs. Bonds?

Quando você construir uma carteira, um dos primeiros passos que você deve tomar é determinar quanto do seu dinheiro você quer investir em ações versus títulos. A resposta certa depende de muitas coisas, incluindo sua experiência como investidor, a sua idade, e a filosofia de investimento que você planeja usar.

Para a maioria das pessoas, ele ajuda a tomar a abordagem que o investimento é para a vida, e seu horizonte de tempo é a expectativa de vida.

Ao adoptar um ponto de vista de longo prazo, você pode usar algo chamado de alocação de ativos estratégica para determinar que porcentagem de seus investimentos deve ser em ações versus títulos.

Com uma abordagem estratégica de alocação de ativos, você escolhe seu mix de investimento com base em medidas históricos das taxas de retorno e níveis de volatilidade (risco medido pelo ups de curto prazo e baixos) de diferentes classes de activos. Por exemplo, nas existências passadas tiveram uma maior taxa de retorno de títulos (quando medida durante longos períodos de tempo, como 15 + anos), mas mais volatilidade no curto prazo.

As quatro amostras de alocação abaixo são baseados em uma abordagem estratégica – ou seja, você está olhando para o resultado durante um longo período (mais de 15 anos). Ao investir para a vida, você não medir o sucesso, olhando para retornos diária, semanal, mensal ou mesmo anual; em vez disso você olhar para os resultados ao longo de vários períodos de tempo ano.

Ultra Alocação agressivo: 100% Valores

Se o seu objetivo é obter retornos de 9% ou mais, você vai querer alocar 100% de sua carteira de ações.

Você deve esperar que em algum momento você vai experimentar um único trimestre civil, onde a sua carteira é para baixo tanto quanto 30%, e talvez até mesmo um ano inteiro, onde a sua carteira é para baixo tanto quanto 60%. Isso significa que para cada US $ 10.000 investido; o valor poderia cair para US $ 4.000. Ao longo de muitos e muitos anos, historicamente os anos para baixo (o que aconteceu cerca de 28% do tempo) devem ser compensados ​​pelos anos positivos (que ocorreram cerca de 72% do tempo).

Alocação moderadamente agressivo: 80% de Stocks, 20% Bonds

Se você deseja alcançar uma taxa de longo prazo de retorno de 8% ou mais, você vai querer alocar 80% de sua carteira de ações e 20% em dinheiro e títulos. Você deve esperar que em algum momento você vai experimentar um único trimestre civil, onde a sua carteira é para baixo tanto quanto 20%, e talvez até mesmo um ano inteiro, onde a sua carteira é para baixo tanto quanto 40%. Isso significa que para cada US $ 10.000 investido; o valor poderia cair para US $ 6.000. É melhor para reequilibrar esse tipo de alocação sobre uma vez por ano.

Moderate Allocation Crescimento: 60% Stocks, 40% Bonds

Se você deseja alcançar uma taxa de longo prazo de retorno de 7% ou mais, você vai querer alocar 60% de sua carteira de ações e 40% em dinheiro e títulos. Você deve esperar que em algum momento você vai experimentar um único trimestre e um ano inteiro, onde a sua carteira é para baixo tanto quanto 20% em valor. Isso significa que para cada US $ 10.000 investido; o valor poderia cair para US $ 8.000. É melhor para reequilibrar esse tipo de alocação sobre uma vez por ano.

Atribuições conservadores: menos de 50% em ações

Se você está mais preocupado com a preservação do capital do que alcançar retornos mais elevados, em seguida, investir mais de 50% de sua carteira em ações.

Você ainda terá a volatilidade e poderia ter um ano ou trimestre de calendário, onde a sua carteira é para baixo tanto quanto 10%.

E os investidores que querem evitar riscos inteiramente precisa ficar com investimentos seguros, como mercados monetários, CDs e títulos, o que significa evitar stocks completamente.

As dotações acima fornecem um guia para aqueles que ainda não são aposentados. O objetivo de um modelo de alocação é maximizar os retornos, mantendo a carteira exceda um determinado nível de volatilidade, ou risco. Estas atribuições não pode ser direito para você quando você muda para aposentadoria onde você precisará tomar levantamentos regulares de suas poupanças e investimentos.

Como você entra na fase de desacumulação, onde você começar a tomar as retiradas, as alterações meta de investimento de maximizar o retorno de entregar renda confiável para a vida.

Um portfólio construído para maximizar o retorno pode não ser tão eficaz na geração de renda consistente para a vida. Lembre-se, quanto a sua fase de vida e objetivos mudam, sua carteira precisa mudar. Se você estiver perto da aposentadoria, você vai querer verificar algumas abordagens alternativas, como precisa ser feito de forma diferente nesta fase da vida investir aposentadoria. Por exemplo, na aposentadoria, você pode calcular a quantidade que você precisa para retirar ao longo dos próximos cinco a dez anos, e que se torna parte de sua carteira de atribuir aos títulos, sendo o remanescente investido em ações.

Para todos os investidores, pode ser fácil ser pego na última tendência, como mover fundos para o ouro, ou ações de tecnologia, ou de imóveis. Há um benefício a ter um portfólio projetado de propósito em vez de um portfólio projetado na última moda. Ficar com um modelo de alocação, e você vai manter a sua carteira fora do problema.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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