Co můžete dělat, když nemůžete udělat si úvěr

 Co můžete dělat, když nemůžete udělat si úvěr

Někdy život přináší překvapení. Pokud zjistíte, že nemůžete provádět platby na jedné nebo více z vašich půjček, je to nejlepší, aby přijaly opatření spíše dříve než později. Pohybující se rychle vám pomůže minimalizovat škody na vaše finance a stresu uklízet něco, co by mohlo i nadále zhoršovat.

Řešením může být jednoduché v některých případech. Například, pokud si nemůžete dovolit své auto platby, to by mohlo být možné prodat auto a přejít na levnější, ale bezpečné vozidlo – nebo dokonce udělat bez auta na chvíli.

Bohužel, řešení jsou málokdy tak snadné.

Naštěstí existují strategie, které můžete použít, aby věci z zhoršuje.

Pokud nechcete platit

To by mohlo pomoci mluvit o nejhorším případě-scénář jako první. Pokud si prostě přestat platit z úvěru, budete nakonec splácet tuto půjčku. Výsledkem je, že budete dlužit více peněz, protože pokuty, poplatky a úrokové náklady vybuduje. Vaší kreditní skóre bude klesat. To může trvat i několik let zpět, ale můžete obnovit své kreditní a půjčit znovu – někdy během několika málo let.

Dlužníka vězení byl zakázán ve Spojených státech dávno, takže si nemusíte dělat starosti dluh kolektory hrozby vysílá policii out zítra . Však je třeba dávat pozor na právní dokumenty a požadavky alespoň u soudu.

To je to nejhorší, co se může stát. Není to legrace – je to frustrující a stresující – ale je to něco, co můžete dostat až do konce a můžete tuto situaci vyhnout úplně.

Když si uvědomíte, že si nemohou dovolit platit

Doufejme, že máte trochu času, než vaše další platba náleží. Jestli je to váš případ, můžete si vzít žalobu jste pozdě na jakékoliv platby. Na tomto místě, stále máte několik možností.

  • Platit pozdě:  Je to nejlepší, aby vaše splátky na čas, ale pokud nemůžete dělat to, o něco pozdě je lepší než opravdu pozdě. Pokusit se dostat platbu do 30 dnů od její splatnosti. V mnoha případech tyto opožděné platby nebyly hlášeny úvěrovými institucemi, takže vaší kreditní nebude poškozen. To vám ponechává možnost konsolidace nebo refinancování dluhu.
  • Konsolidovat nebo refinancovat:  Ty by mohly být lépe s jinou půjčku. Zejména u toxických úvěrů, jako jsou kreditní karty a výplatě půjček, konsolidaci s osobními výsledky úvěrů v nižších úrokových nákladů a nižší požadované platby. Plus máte více času na splacení. Například, můžete získat osobní půjčku, kterou splácet v průběhu tří až pěti let. Trvá delší dobu na splacení by mohla nakonec stát víc v zájmu – ale možná taky ne. Opět platí, že pokud jste se dostal ven výplatě půjček byste mohli snadno přijít dopředu. Budete muset platit dříve, než začnete chybějící platby, získat schválen pro konsolidaci půjček. Věřitelé nechtějí poskytnout půjčku na někoho, kdo je již za sebou. Tam, kde byste měli půjčit? Začněte tím, že žádá o nezajištěných úvěrů u bank a družstevních záložen, které pracují ve své komunitě, a on-line věřitelů. Žádat o tyto půjčky ve stejnou dobu, takže můžete minimalizovat poškození vašeho úvěru a jít s nejlepší nabídky.
  • Zajištěné úvěry: Konsolidace s zajištěné půjčky je  také možnost, pokud chcete do zástavy majetek do zástavy. Nicméně, riskujete ztrátu těchto aktiv, pokud nelze provádět platby na nové půjčky. Máte-li dát svůj dům na lince, mohli byste o něj přijde do uzavření, což věci obtížné pro vás a vaši rodinu. Mít vaše vozidlo repossessed nikdy není pohodlné, a to by bylo těžší se dostat do práce a pokračovat výdělku.
  • Komunikovat s věřiteli:  Jestliže předpokládáte potíže provádění plateb, promluvit se svým věřitelem. Oni by mohli mít možnosti, které vám pomohou, ať už jde o změnu svého datum splatnosti, nebo nechat si přeskočit platby za několik měsíců. Ty by mohly být dokonce schopen vyjednat dohody s věřitelem. Vysvětlovat, že není možné provést platby, nabízejí méně než dlužíte, a zjistit, zda přijmout. To není pravděpodobné, že k úspěchu, pokud můžete přesvědčit své věřitele, že jste schopni zaplatit, ale je to možné. Všimněte si, že úvěr bude trpět, když se usadit, ale můžete dát platby za sebou.
  • Upřednostňovat své platby:  Možná bude nutné provést obtížná rozhodnutí o tom, které úvěrů přestat platit a které z nich, aby se proud dál. Konvenční moudrost říká, aby platby na domácí a auto úvěry a přestat platit nezajištěných úvěrů, pokud musíte, stejně jako osobní půjčky a kreditní karty. Důvodem je, že opravdu nechci, aby se vystěhovali, nebo jste váš vůz repossessed. Poškození vašeho úvěru je také nežádoucí, ale není okamžitě narušit svůj život stejným způsobem. Udělejte si seznam vašich plateb a učinit vědomou volbu o každé z nich, udržování bezpečnosti a ochrany zdraví na paměti, jak si vybrat.

Federální studentské půjčky

Pokud jste si půjčoval pro vysokoškolské vzdělávání pomocí vládní programy úvěrů, máte několik dalších možností. Úvěry, které se opírají o federální vlády mají určité výhody, které nejsou k dispozici jinde.

  • Odklad:  Máte-li nárok na odklad, můžete dočasně zastavit platby. To vám dává čas se dostat zpátky na nohy. Pro některé dlužníky, je to volba v období nezaměstnanosti nebo jiné finanční těžkosti.
  • Splácení příjem na bázi:  Pokud nemáte nárok na odklad, měli byste být schopni alespoň snížit své měsíční platby. Příjmy řízený splácení programy mohou vést k platbě, která by měla být cenově dostupnější. Pokud je váš příjem je velmi nízký, budete skončit s extrémně nízkou platbu, aby odpovídaly.

půjčky před výplatou

Výplata půjčky jsou také jedinečné, a to především z důvodu jejich mimořádně vysoké náklady. Tyto půjčky lze snadno poslat vás do dluhové spirály a nakonec přijde čas, kdy není možné, aby vaše platby.

Konsolidace výplatě půjček je jedním z vašich nejlepších možností, pokud můžete zaplatit off. Můžete prodat cokoli sehnat hotovost? Posunout dluh levnější věřitele – dokonce i převody bilance kreditní karty můžete ušetřit peníze a koupit váš čas. Jen mějte na paměti poplatků převodu zůstatku a nepoužívejte kartu pro nic jiného, ​​než splácení stávajícího dluhu.

Pokud jste již napsal šek k výplatě věřitele, to by mohlo být možné zastavit platby na šeku. Nicméně, toto může vést k právním problémům, a budete peníze stále dluží. Promluvte si s místním právníkem nebo právním poradcem obeznámen s právními předpisy vašeho státu před zastavením plateb. I když je to možné, budete muset zaplatit mírný poplatek své banky.

Kreditní karty

Přeskakování platby na kreditní karty také vyžaduje zvláštní pozornost. Pokud je to možné, alespoň, aby minimální platba, ačkoli více je vždy lepší. Když se zastaví provádění plateb, vydavatel vaší kreditní karty může zvýšit své úrokové sazby na mnohem vyšší sankční sazby. To může vyvolat přehodnotit priority, z nichž platby přeskočit a které budou platit.

Získejte pomoc

Můžete si myslet, že si nemůžete dovolit , aby si pomoc, pokud máte problémy s splátky. Ale nejste nutně na vlastní pěst.

  • Úvěrové poradenství vám pomůže pochopit vaši situaci a přijít s řešením. Vnější pohled je často užitečné, zvláště od někoho, kdo každý den pracuje se zákazníky, jako jste vy. Klíčem k úspěchu je pracovat s  renomovanými poradce , který není jen snaží prodat něco. V mnoha případech, poradenství je poskytováno bez nákladů na vás. V závislosti na situaci, váš poradce může navrhnout řízení dluhu plánu nebo jiný postup. Začněte hledat poradce s Národní nadace pro úvěrové poradenství (NFCC) a požádat o poplatcích a filozofii, než budete souhlasit s ničím.
  • Konkurzní právníci může také pomoci, ale nebuďte překvapeni, když navrhují podání návrh na konkurz. Bankrot by mohl vyřešit své problémy, ale tam by mohlo být lepší alternativy.
  • Veřejná podpora je také k dispozici v mnoha oblastech. Místní pomůcky, federální vláda, a jiní poskytovat pomoc lidem, kteří potřebují pomoc placení účtů. Tyto programy by mohly poskytnout dostatek úlevu, které vám pomohou zůstat na vrcholu svých úvěrových plateb a vyhnout se další drastická opatření. Začněte hledat v usa.gov a zeptejte se místních poskytovatelů energie a telefonické informace o dostupných programech.

kupředu

Zatím jsme se vztahuje krátkodobé opravy. Nakonec je třeba dlouhodobý plán, aby zůstali na vrcholu účty. Život je méně stresující, když nemáte uhasit ty ohně, a budete chtít financovat větší počet lepších cílů.

  • Fond pro mimořádné události:  Je nezbytné mít k dispozici nouzové úspory. Ať už je to $ 1,000 vás dostat z jam, nebo tři měsíce v hodnotě životní náklady, které navíc v hotovosti vám pomůže vyhnout se problémům. Nebudete muset vzít na dluh, pokud se něco rozbije, a budete moci platit své účty bez přerušení. Výzva buduje, že fond, který je otázkou utrácet méně než vyděláte.
  • Porozumět své finance:  Budete potřebovat získat přehled o vašich příjmů a výdajů, aby byla úspěšná. Napište tato čísla dolů a sledovat každý cent, který strávíte po dobu nejméně jednoho měsíce – už je lepší. Nezapomeňte zahrnout náklady platíte jen jednou ročně, jako například daně z nemovitostí nebo pojistného. Nemůžeš dělat inteligentní rozhodnutí, dokud nebudete vědět, jak jsou finanční prostředky vynakládány. Možná budete muset vydělávat více, méně utrácet, nebo obojí. Pro rychlé výsledky, nejběžnější možnosti jsou převzetí víceprací, snížení výdajů a prodejem věcí, které již nepotřebujete. Pro dlouhodobější boost, pracovat na vaší kariéry a utrácení poté, co si vzít na rychlé vítězství.

Půjčit peníze na financování nákupu pozemku

Půjčit peníze na financování nákupu pozemku

Nákup pozemků umožňuje postavit dům svých snů, nebo zachovat kousek přírody. Nicméně, země může být drahé v oblastech s vysokou poptávkou, takže možná budete potřebovat úvěr na financování nákupu pozemků. Dalo by se předpokládat, že země je bezpečná investice (po tom všem, „oni ne dělat nic víc o tom“), ale věřitelé vidět pozemků půjčky je riskantní, takže schvalovací proces může být obtížnější než u standardních úvěrů na bydlení.

Snadnost a náklady na půjčky bude záviset na typu nemovitosti kupujete:

  1. Pozemky, které máte v úmyslu stavět na v blízké budoucnosti
  2. Syrové půdy, které nemají v úmyslu vyvinout

Z větší části, pozemní půjčky jsou relativně krátkodobé půjčky, trvající dva až pět let, než platba balón je splatná. Existují však dlouhodobější půjčky (nebo si můžete převést na dlouhodobější úvěr), a to zejména pokud jste budování obytných domů na majetku.

Kupovat a Stavět v jednom kroku

Věřitelé jsou nejvíce ochotni půjčit, když máte v plánu stavět na svém pozemku. Držení syrové pozemek je spekulativní. Objekt je také riskantní, ale banky jsou mnohem pohodlnější, pokud se chystáte na přidanou hodnotu k nemovitosti (přidáním domů, například).

Úvěry ze stavebního spoření: Ty by mohly být schopni používat jediný úvěr na koupi stavebních pozemků a fondu. To vám umožní přetrpět méně papírování a nižšími náklady uzávěrek. A co víc, můžete si zajistit financování celého projektu (včetně dokončení sestavení) – nebudete přilepená držet zemi, zatímco vy podívat na věřitele.

Stavební plány: Chcete-li získat schválen pro stavební úvěr, budete muset předložit plány svého věřitele, kteří budou chtít vidět, že zkušený stavitel dělá práci. Finanční prostředky budou rozděleny v průběhu času, jak projekt postupuje, takže vaši dodavatelé budou muset dotáhnout do konce, pokud očekávají, že dostanou zaplaceno.

Úvěrové vlastnosti: Stavební úvěry jsou krátkodobé úvěry, typicky s použitím úrokové-pouze platby a trvá méně než jeden rok (v ideálním případě je projekt dokončen v té době). Po uplynutí této doby může být půjčka převeden do standardního 30-leté nebo 15-leté půjčky, nebo budete refinancovat úvěr pomocí nově postavený strukturu jako kolaterál.

Akontace: půjčit na náklady na pozemní a stavební, budete muset provést zálohu. V plánu přijít s 10 až 20 procent budoucí hodnoty domu.

Hotové Spousta vs. Raw Land

Pokud kupujete spoustu, který již má nástroje a přístup ulice, budete mít větší šanci dostat schválen.

Raw půda: Raw půda může ještě být financovány, ale věřitelé jsou více váhají (pokud to je typické pro oblasti – například, v některých oblastech se spoléhají na propan, studní a septiků). Je to drahé přidat věci jako kanalizaci a elektřinu do svého vlastnictví, a tam jsou četné příležitosti pro neočekávané výdaje a zpoždění.

Akontace: Pokud kupujete hodně (v rozvojovém dělení, například), mělo by být možné, aby se co nejméně 10 nebo 20 procent. U surového pozemků v plánu na minimálně 30 procent dolů, a může přinést 50 procent ke stolu, aby si schválen.

Úvěrové rysy: Hotové spousta jsou méně rizikové věřitelů, takže jsou s větší pravděpodobností nabízet jednostupňové úvěry ze stavebního spoření, které přeměňují na „trvalý“ (nebo 30 ročně) hypoték po dokončení stavby. S nedokončených částí, věřitelé mají tendenci udržet úvěrových podmínek kratší (pět až deset let, například).

Snižování rizika věřitele: Pokud kupujete syrové zemi, nejste nutně dostane špatný úvěr. Můžete zlepšit své šance na získání dobré řešení, pokud si pomáhat věřitel řídit rizika. Je možné získat dlouhodobější půjčky, nižší úrokové sazby a menší dolů požadavek platby. Mezi faktory, které pomáhají zahrnují:

  1. Vysoký kreditní skóre (nad 680), což ukazuje, že jste úspěšně půjčil a spláceny v minulosti.
  2. Low poměr dluhu k příjmy, což znamená, že máte dostatečný příjem, aby požadované platby.
  3. Malé množství úvěru, což má za následek nižší platby a vlastnost, která je s největší pravděpodobností snazší prodat.

Žádné plány na rozvoj

Pokud se chystáte koupit pozemek bez plánů na vybudování domů nebo do obchodní struktury na pozemku, získání úvěru bude obtížnější. Nicméně, existuje několik možností, jak získat finanční prostředky.

Místní banky a družstevní záložny: Začněte tím, že dotazování u finančních institucí se nachází v blízkosti pozemku máte v plánu koupit. Pokud nechcete již žijí v této oblasti, vaše místní věřitelé (a on-line věřitelé) může být váhají schválit úvěr na stavebních pozemků. Místní orgány znají místní trh, a mohou mít zájem na usnadňování prodeje v této oblasti se právě díváte. Přestože místní instituce mohou být ochotni půjčovat, může přesto žádat až o 50 procent na základním kapitálu a relativně krátkodobých úvěrů.

Home equity: Máte-li významný kapitál ve vaší domácnosti, můžete být schopni půjčit proti tomuto kapitálu s druhou hypotéku. S tímto přístupem, mělo by být možné financovat veškeré náklady na zemi a vyhnout se používání další půjčky. Nicméně, bereš významné riziko pomocí svůj domov jako kolaterál – pokud jste schopni provést platby na úvěr, váš věřitel může mít svůj domov k uzavření. Dobrou zprávou je, že úrokové sazby v domácí kapitálové půjčky by mohly být nižší než sazby na nabytí pozemku na úvěr.

Komerční věřitelé: Zvlášť pokud budete používat majetek pro účely podnikání nebo investice, obchodní věřitelé by mohlo být řešením. Chcete-li schválena, budete muset přesvědčit o úvěr důstojník, že jsi rozumný riziko. Vrácení může trvat až deset let nebo méně, ale platby by mohla být vypočítána s použitím 15-leté nebo 30-ti leté amortizace se. Komerční věřitelé mohou být vstřícnější, pokud jde o zajištění. Mohou vám umožní vytvořit osobní záruky svého bydliště, nebo byste měli být schopni používat jiná aktiva (jako investičních podniků nebo zařízení) jako kolaterál.

Financování majitel: Pokud nelze získat úvěr od banky nebo družstevní záložny, současný majitel hotelu a jeho provozu mohou být ochotni na financování nákupu. Zejména u syrového pozemků, majitelé věděli, že je to obtížné pro kupující získat financování od tradičních poskytovatelů úvěrů, a to nemusí být ve spěchu proplatit. V takových situacích, majitelé obvykle dostávají poměrně velkou zálohu, ale vše je obchodovatelné. 5- nebo 10-rok splácení termín je běžné, ale platby může být vypočtena s použitím delší amortizace. Výhodou financování majitele je, že nebudou platit stejné náklady na uzavření byste zaplatili tradiční věřitelé (ale je to pořád stojí za to platit a vyhledejte název a hranice – poctiví majitelé pozemků mohou dělat chyby).

Specializované věřitelé: Pokud jste jen čeká na správný čas na vybudování, nebo jste si vybere design pro váš dům, budete pravděpodobně muset použít řešení výše. Ale pokud máte neobvyklé plány pro svou službu, může se jednat o věřitele, který se zaměřuje na zamýšlené použití pro zemi. Na rozdíl od bank (pracující s lidmi, výstavbu rodinných domů, ve většině případů), specializované věřitelé udělat místo pochopení rizika a přínosy z jiných důvodů pro vlastnictví půdy. Budou více ochotni spolupracovat s vámi, protože nemají přijít na jednorázové řešení. Tito věřitelé mohou být regionální nebo národní, tak on-line vyhledávání, co máte na mysli. Například:

  • Zachování přírodních zdrojů
  • Rekreaci ve volné přírodě na soukromém pozemku
  • Solární nebo větrné elektrárny
  • Buněčné nebo vysílací věže
  • Zemědělství nebo použití hospodářských zvířat, včetně farmaření, ekofarmách, hobby farmy, a jízda na stravování

Tipy pro kupující

Udělejte svůj domácí úkol před nákupem pozemků. Můžete vidět vlastnost jako břidlici prázdného místa plného potenciálu, ale nechcete se dostat do nad hlavou.

Uzavření náklady: Kromě kupní ceny, může mít i nákladů na uzavření, pokud se dostanete úvěr. Podívejte se na počátečních poplatků, poplatků za zpracování, náklady na kreditní Check, poplatků za odhad a další. Zjistit, kolik budete platit, a aby vaše konečné rozhodnutí o financování s těmito čísly v mysli. Relativně levná nemovitosti, uzavírání náklady mohou činit podstatné procento z kupní ceny.

Získejte přehled: Nepředpokládejte, že stávající plot čáry, značky, nebo „zjevné“ zeměpisné rysy přesně ukazují hranice nemovitosti. Získejte profesionální dokončit hraniční průzkum a ověřit před nákupem. Současní majitelé nemovitostí nemohou vědět, co vlastní, a to bude váš problém poté, co koupit.

Zkontrolujte název: Zvlášť pokud jste si půjčili neformálně (pomocí svého vlastního domu nebo financování prodejce, například), dělat to, co profesionální věřitelé dělat – vyhledávání titulu. Zjistit, jestli existují nějaké zástavní práva nebo jiné problémy s majetkem před předat peníze.

Rozpočet pro další náklady: Jakmile si vlastní zemi, může být na háku pro dodatečné náklady. Přezkoumá tyto náklady navíc k splátky budete dělat na zemi. Potenciální náklady zahrnují:

  1. Obecní či krajské daně (poraďte se se svým daňovým poradcem, aby zjistili, zda máte nárok na odpočet)
  2. Pojištění pro případ stavebních pozemků či opuštěných budov
  3. Sdružení majitelů domů (HOA) daní, případně
  4. vyžadován údržba, jako je oprava plotové linky, řídícím odvodnění apod
  5. Stavební náklady, pokud jste někdy rozhodnete stavět, přidat služby, nebo zlepšit přístup k majetku
  6. Povolení poplatky za účelem kterékoli činnosti jste si naplánovali na pozemku

Znát pravidla

Když vidíte stavebních pozemků, můžete předpokládat, všechno je možné. Nicméně, místní zákony a požadavky na územní omezení, co můžete udělat – a to i na svém vlastním soukromém pozemku. Pravidla HOA může být obzvláště frustrující. Promluvte si s místními úřady, realitní právník a sousedy (pokud možno) před souhlasí koupit.

Pokud zjistíte nějaké problémy s vlastnost máte oko na požádat o provedení změn. Ty by mohly být smůlu, nebo byste měli být schopni dělat to, co chcete, při dodržení správných postupů (o vyplňování papírování a placení poplatků). To bude pravděpodobně snazší, pokud žádost o povolení namísto zneklidňující své sousedy.

Dluhový Cyklus: Jak to funguje a jak se dostat ven z dluhů cyklu

Dluhový Cyklus: Jak to funguje a jak se dostat ven z dluhů cyklu

Dluh je dvousečný meč: to může být užitečné, když budete investovat do budoucnosti, ale nakonec muset splatit dluh, takže si můžete vytvořit čisté jmění. Když jste schopni to udělat (z jakéhokoli důvodu), výsledkem je dluh cyklus, který je obtížné nebo nemožné se dostat ven.

Půjčování je to způsob života pro mnoho spotřebitelů. Hypotéky a studentské půjčky, často považované za „dobrý dluh“ může trvat až podstatnou část svého měsíčního příjmu.

Přidejte dluhy z kreditních karet a nové auto úvěr do mixu jednou za několik let, a můžete snadno dostat přes hlavu. Výplata půjčky a jiné toxické úvěry jsou téměř zaručeno, že povede k dluhu cyklu.

Co je to dluhu cyklus?

Dluh cyklus je neustálý půjčky, která vede ke zvýšení zadlužení, zvyšující se náklady a případné prodlení. Když budete trávit víc, než si přinést, můžete jít do dluhu. V určitém bodě, úrokové náklady stát významným měsíční náklady a váš dluh roste ještě rychleji. Dalo by se dokonce vzít půjčky na splacení stávajících půjček, nebo jen proto, aby udržel krok s vašimi povinných minimálních plateb.

Někdy to dává smysl, aby si nový úvěr, který se vyplatí stávající dluh. konsolidaci dluhu vám pomůže strávit méně na zájmu a zjednodušení své finance. Ale když budete potřebovat získat úvěr jen proto, aby udržel krok (nebo financovat svou aktuální spotřebu, na rozdíl od investování investice do budoucna, jako je vzdělání a majetku), věci začínají stále riskantní.

Jak se dostat z dluhové pasti

Prvním krokem k získání ven z pasti dluhů cyklu se uznává , že máte příliš mnoho dluhů. Žádný úsudek je nutné – minulost je minulost. Jen se realistický pohled na situaci, takže můžete začít přijetí opatření.

Dokonce i když si můžete dovolit všechny své měsíční splátky dluhu, budete chytat sám ve svém současném životním stylu, které pobývají v dluzích.

Odvykání svou práci pro rodinu, měnící kariéry, odchodu do důchodu jednou, nebo pohybující se po celé zemi bez práce bude téměř nemožné, pokud je třeba zachovat tento dluh. Jakmile zjistíte vaše potřeba se dostat z dluhů, začít pracovat na řešení.

Porozumět své finance: je třeba přesně vědět, kde stojíte. Kolik z příjmu si přinést každý měsíc, a kde všechny peníze jdou? Je důležité sledovat všechny vaše výdaje, a tak udělá cokoliv, aby se to stalo. Jediné, co potřebujete, aby to po dobu jednoho měsíce nebo dvou získat dobré informace. Několik tipů pro sledování své výdaje zahrnují:

  • Strávit s kreditní nebo debetní karty, takže budete mít elektronický záznam o každé transakci
  • Nosit poznámkový blok a tužku s vámi
  • Udržovat (nebo make) potvrzení pro každou cenu
  • Udělat elektronický seznam v textovém dokumentu nebo tabulky

Zvlášť pokud budete platit účty online, jít přes vaše bankovní výpisy a účty kreditních karet za několik měsíců, aby se ujistil patří nepravidelné výdaje, jako jsou například čtvrtletní nebo roční platby. Zůstatek na účtu alespoň jednou za měsíc, takže jste nikdy zaskočila.

Vytvořit „výdajový plán:“ Nyní, když víte, kolik si můžete dovolit utratit (vaše příjmy) a kolik jste byli výdaje, aby rozpočet, který můžete žít.

Začít se všemi svými skutečnými „potřeb“, jako je bydlení a potraviny. Pak se podívejte na jiné výdaje, a uvidíme, co se hodí. V ideálním případě byste rozpočet na budoucí cíle a první zaplatit sami, ale dostat se z dluhů může být mnohem naléhavější priority. Bohužel, toto může být tam, kde je třeba provést některé nepříjemné změny. Hledat způsoby, jak utratit méně za potraviny, zbavit kabelu, získat levnější mobilní telefon plán, jezdit na kole do práce, a mnoho dalšího. Jedná se o první krok v živé níže svých prostředků.

Skrýt platební karty: kreditní karty nejsou nutně špatné (ve skutečnosti, že jsou skvělé, pokud budete platit je pryč každý měsíc), ale dělají to příliš snadné spadnout do dluhové spirály. Vysoce úrokové sazby na většině karet znamenat budete platit mnohem více za cokoliv, co koupit, a zaplacení minimální je zaručeno, že přinese problémy. Udělejte vše pro to, aby přestat používat – nakrájejte up, dát je do misky s vodou do mrazáku, nebo cokoliv jiného.

Pokud máte rádi pohodlí (a automatické sledování) strávit s plastem, použití debetní kartou propojen s vaším běžný účet nebo předplacenou debetní kartou, která neumožňuje dát dohromady dluh.

Změňte své návyky kousek po kousku: je to skvělé dostat ty „velké vítězství“, jako je zeštíhlování své auto nebo zrušení drahé služby kabelové televize. Ale malé změny na tom taky. Možná jste chytit oběd ven s kolegy několikrát týdně, nyní jíst out o víkendech a rád utrácet peníze na koncertech a míčové hry. Zatímco žádný z těchto zvyky jsou špatné , mohou zničit váš rozpočet. Pokud jste vážně, jak dostat z dluhů, budete muset změnit své návyky, krůček po krůčku. Začít v malém tím, že kávu doma a přináší svůj oběd do práce a jít od toho.

Snižte náklady na půjčky: je to riskantní, aby si další půjčky, ale poslední půjčka by mohla být v pořádku. Pokud máte dluhy z kreditních karet na vysoké úrokové sazby, které by vás mohly téměř být pokrytí nákladů úrokové každý měsíc – a to i s pořádnou výplatu. Konsolidaci dluhu se správným úvěru může pomoci více každého dolaru jít na snížení dluhu. Ale je třeba disciplínu – jakmile se vyplatí dluh (nebo, přesněji řečeno, přesunout dluh), nemůžete trávit na těchto kartách už ne. Přenos zůstatek kreditní karty je jeden způsob, jak získat levný úvěr dočasně – jen pozor na konci období promoční akce – a on-line věřitelé nabídnout výhodné ceny při dlouhodobých úvěrů.

Vyzvednout na částečný úvazek: v závislosti na tom, kolik dluhů máte, na částečný úvazek nebo boční ruch může být v pořádku. Sekání trávníků, pet-sedící o víkendech a koncerty v spoluspotřebitelství jsou všechny dobré volby. Přesčasy na svém současném zaměstnání pomůže, zejména při time-and-a-půl platu. Jakékoli další uděláte může být uveden ke své dluhy, které pomáhají urychlit platby.

Vyhnout dluhu cyklus

Vyhnout dluhu na prvním místě, je jednodušší, než kopat sebe ven z díry. Jakmile jste na solidní finanční zemi zůstat disciplinovaní. S reklamou hodil do obličeje všude od v rádiu, aby na Instagram krmiv, plus tlak „držet krok s Joneses,“ vyhnout dluh není jednoduché.

Žít pod svým způsobem: jen proto, že si dovolit to neznamená, že je to správná volba. Koupi domu si můžete snadno dovolit, a ne ten, že budete moci dovolit za posledních pět let. Utrácet opatrně a mít konzervativní přístup k tomu, jak zvládnout peníze. Žijící pod svým způsobem vám nyní i později v životě zakládá na finanční úspěch. Navíc to znamená méně stresu, jestli vám život hází Curveball.

Nenakupujte maximální povolené: na podobných principech, pamatujte, že věřitelé nemají své nejlepší zájmy na srdci. Hypotečních úvěrů často poskytují nejvyšší domácí kupní cenu na základě vaší poměr dluhu k příjmy – ale můžete (a často měli) utratit méně. Auto obchodníci rádi mluví, pokud jde o maximální měsíční platby, ale to není správný způsob, jak si vybrat auto.

Vyhnout půjčku s kreditními kartami: pokud můžete splatit své kreditní karty v plné výši každý měsíc, neměli byste být pomocí jednoho. Více často než ne, kreditní karty vést k nadměrnému utrácení, protože nemáte „cítit“ peníze vynakládány. Vytvořte hotovost rozpočtu a použití nebo debetní kartu, dokud jste spokojeni s výdaji. Vždy se můžete vrátit do kreditních karet pro ochranu spotřebitele a odměn po jste z dluhu cyklu.

Uložit pro případ nouze: Někdy lidé skončí v dluzích kvůli nepředvídaným okolnostem – ne každodenní výdaje. I když tento dluh může být nevyhnutelné, v mnoha případech by to mohlo být zabráněno uložením s předstihem pro případ nouze a nečekaných výdajů. Okamžitě zahájit nouzový fond, a snaží se budovat ji až za tři až šest měsíců v hodnotě životních nákladů.

Začátečník průvodce úvěry a jak Borrow moudře

Začátečník průvodce úvěry a jak Borrow moudře

Půjčování dělá spoustu možných věcí. Pokud si nemůžete dovolit platit v hotovosti na dům (nebo něco jiného s vysokou cenu), domácí úvěr vám umožní koupit domů a začít budovat vlastní kapitál. Ale půjčování mohou být drahé, a může dokonce zničit vaše finance. Než se dostanete úvěr, se seznámí s tím, jak úvěry fungují, jak si půjčit za nejlepší ceny, a jak se vyhnout problémům.

půjčit moudře

Úvěry největší smysl, když uděláte investice do vaší budoucnosti, nebo koupit něco, co opravdu potřebujete, a nemůže koupit v hotovosti.

Někteří lidé si myslí, pokud jde o „dobré dluh“ a „špatných dluhů,“ zatímco jiní vidět všechny dluhy za špatné. Je snadné poznat špatný dluh (drahé výplatě půjček nebo dovolenou financovaný výhradně na kreditní kartě), ale dobrý dluh je složitější.

Popíšeme mechaniku pod úvěrů. Předtím, než se dostanete do šrouby a matice, je důležité zhodnotit, proč jste si půjčili.

Náklady na vzdělávání mají poměrně dobrou pověst: Budete platit za tituly a dovednosti, které otevírají dveře pro vás profesionálně zajistí příjem. To je většinou přesné, ale vše, co je nejlepší v moderování. Jako výchozí studentské půjčky dostat do všech historických maxim, stojí to za vyhodnocení, kolik budete platit proti potenciálnímu přínosu. Vyberte si obor moudře a udržet půjčky na minimum.

Vlastnictví domu je také viděn jako dobré využití dluhu. Přesto, úvěry na bydlení byly zodpovědné za hypoteční krize v roce 2008, a majitelé domů jsou vždy ulevilo, aby jejich poslední splátky hypotéky. Vlastnictví domu vám umožní převzít kontrolu nad svým prostředím a vybudovat vlastní kapitál, ale domácí úvěry jsou velké půjčky – takže jsou obzvláště riskantní.

Automobily jsou pohodlné, ne-li to nutné, v mnoha oblastech. Většina pracovníků je třeba fyzicky jít někam vydělávat na živobytí, a veřejná doprava nemusí být možnost, kde žijete. Bohužel, je to snadné utrácet v automobilu, i ojetých vozidel často jsou přehlíženy jako levnou možností.

Spuštění a rostoucí podnikání může být prospěšný, ale je to riskantní. Většina nových podniků nepodaří během několika let, ale dobře prozkoumány podniky s zdravou injekci „potu vlastního kapitálu“ může být úspěšný. Je tu riziko a odměna kompromis v oblasti obchodu a půjčování peněz je často součástí dohody – ale ne vždy potřebují půjčit velké částky.

Úvěry lze použít na cokoliv jiného, (za předpokladu svého věřitele neomezuje, jak využít fondy). Zda má smysl půjčit, nebo ne, je něco, co budete muset pečlivě vyhodnotit. Obecně platí, že půjčky na financování své běžné výdaje – stejně jako vaše platební bydlení, jídlo a účty – je neudržitelný a je třeba se vyhnout.

Kde získat úvěr

Můžete si asi půjčit od několika různých zdrojů, a vyplatí se nakupovat, protože úrokové sazby a poplatky se liší od věřitele věřitele. Získat citace ze tří různých poskytovatelů úvěrů, a jít s nabídkou, která vám nejlépe vyhovuje.

Banky často přijde na mysl jako první, a to může být skvělá volba, ale i jiné typy věřitelé jsou rozhodně stojí za to podívat. Banky patří velká jména domácnosti a komunitní banky s lokálním zaměřením.

Družstevní záložny jsou velmi podobné bankám, ale oni jsou ve vlastnictví zákazníka namísto externích investorů. Tyto výrobky a služby jsou často prakticky stejné, a sazby jsou i poplatky jsou často lépe družstevních záložen (ale ne vždy).

Družstevní záložny také bývají menší než velké banky, tak to může být jednodušší získat úvěr důstojník osobně prohlédne vaše žádost o úvěr. Osobní přístup zlepší vaše šance na získání schválen, pokud existují nesrovnalosti, které jsou příliš komplikované pro automatizované programy, které se zabývají.

Online věřitelé jsou relativně nové, ale jsou dobře zavedené v tomto bodě. Fondy pro on-line půjčky pocházejí z různých zdrojů. Jedinci s extra peníze by mohly poskytnout peníze prostřednictvím peer-to-peer věřitelů a nebankovních úvěrových institucí (jako velké investiční fondy) také dodávat finanční prostředky na úvěry. Tito věřitelé jsou často konkurenceschopné, a oni by mohli schválit půjčku na základě různých kritérií, než ty, které se používá ve většině bank a družstevních záložen.

Hypotečních makléřů jsou stojí za to při pohledu na při koupi domu. Zprostředkovatel zprostředkovává úvěry a může být schopen nakupovat u mnoha konkurentů. Poraďte se se svým realitní agent pro návrhy.

Tvrdé peníze věřitele poskytnout finanční prostředky investorů a dalších osob, kteří kupují nemovitosti – ale nejsou typické domů.

Tito věřitelé hodnotit a schvalovat půjčky na základě hodnoty majetku zakoupíte a vaše zkušenosti, a jsou méně zaujatý poměry příjmů a kreditní skóre.

Vláda USA financuje některé studentské půjčky, a ty úvěrové programy nemusí vyžadovat kreditní skóre nebo příjmy, aby si schválen. Soukromé půjčky jsou také k dispozici banky a jiné instituce, ale budete muset kvalifikovat se soukromými věřiteli.

Finanční společnosti , aby úvěry na vše od matrací až oděvů a elektroniky. Tito věřitelé jsou často za ukládání kreditních karet a „žádný zájem“ nabídek.

Auto obchodníci vám umožní koupit a půjčit na stejném místě. Dealeři typicky partnera u bank, družstevních záložen nebo jiných věřitelů. Někteří obchodníci, zejména těch, které prodávají levná ojetých vozů, zvládnout své vlastní financování.

Druhy půjček

Můžete si půjčit peníze na různé účely. Některé úvěry jsou navrženy (a jsou k dispozici pouze) pro určitý účel, zatímco ostatní úvěry mohou být použity pro cokoliv.

Nezajištěných úvěrů nabízejí největší flexibilitu.

Nazývají se nezabezpečené, protože nejsou k dispozici žádné majetek zajištění úvěru: nemusíte do zástavy zajištění jako záruku pro věřitele. Některé z nejběžnějších nezajištěných úvěrů (také známý jako osobní půjčky) zahrnují:

  • Kreditní karty jsou jedním z nejoblíbenějších druhů nezajištěných úvěrů. Máte-li účet kreditní karty, dostanete úvěrový limit, který strávíte proti, a můžete splácet i opakovaně půjčit. Kreditní karty mohou být drahé (s vysokým úrokovým sazbám a ročních poplatků), ale krátkodobé „teaser“ nabídky jsou běžné.
  • Podpis půjčky jsou osobní úvěry, které jsou zaručeny pouze svým podpisem: stačí dohodnout splácet, a nenabízejí žádné zajištění. Pokud se vám nepodaří splatit, všichni věřitelé mohou udělat, je poškodit váš kredit a podat žalobu proti vám (což by mohlo nakonec vést k zdobení své mzdy a brát peníze z bankovních účtů).
  • Konsolidace půjček jsou určeny pro kombinování stávajících dluhů, obvykle s cílem snížit své náklady na půjčky nebo své měsíční platby. Například, pokud máte zůstatky na několik kreditních karet konsolidační úvěr můžete uvolnit z vysoké úrokové sazby a zjednodušit splácení.

Studentské půjčky jsou typu nezajištěný úvěr, který platí pro výdaje na vzdělávací. Tyto úvěry jsou obvykle k dispozici pouze osobám zapsaným v některých vzdělávacích programů, a mohou být použity pro školné, poplatky, knihy a materiály, životní náklady a další. Vláda Spojených států poskytuje studentské půjčky dlužník přívětivých funkcí a soukromí věřitelé nabízejí další možnosti financování.

Auto úvěry umožňují, aby malé měsíční splátky na automobily, RVs, motocykly a jiná vozidla. Typické lhůty splatnosti pět let nebo méně. Ale pokud si přestat dělat požadované platby na auto úvěr, věřitelé mohou převzala vozidlo.

Úvěry na bydlení jsou určeny pro velké částky potřebné ke koupi domů. Standardní úvěry trvat 15 až 30 let, což má za následek relativně nízké měsíční platby. Domácí úvěry jsou obvykle zajištěny zástavním právem proti majetku si vypůjčit pro a věřitelé mohou uzavřít na tuto vlastnost, pokud přestanete prováděním plateb. Variace na standardní domácí kupní úvěru patří:

  • Domácí kapitálové půjčky (druhý hypotéky): Půjčit proti hodnotě domu, který již vlastníte. Dlužníci si často proplatit pro domácí zlepšení, výdaje vzdělání a jiné účely.
  • Vládní programy úvěrů: Jednodušší kvalifikace s menším akontace nebo nižší kreditní skóre. Věřitelé mají dodatečnou jistotu, protože půjčky jsou podporovány vládou USA. FHA půjčky jsou jedním z nejoblíbenějších domácích úvěrů k dispozici.
  • Úvěry ze stavebního spoření: Platit za výstavbu nového domova, včetně nákladů na pozemků, stavebních materiálů a dodavatelů.

Podnikatelské úvěry poskytují finanční prostředky pro start a růst podnikání. Většina poskytovatelů úvěrů vyžadují, aby majitelé podniků osobně garantovat půjčky, pokud firma má významná aktiva a dlouhou historii ziskovosti. Americká administrativa Small Business (SBA) garantuje půjčky povzbudit banky, aby půjčovaly.

Mikroúvěry jsou extrémně malé podnikatelské úvěry. U hubených oblečení a drobné podnikatele, tyto půjčky by mohlo být jednodušší nárok – zejména v případě, že nemáte kreditní, příjmy a zkušenosti, že tradiční věřitelé hledají.

Jak Půjčky Práce

Úvěry se může zdát jednoduchá: půjčit si peníze a splatit později. Ale musíte porozumět mechanismu půjček, aby se inteligentní výpůjční rozhodnutí.

Zájem je cena, kterou zaplatí za zapůjčení peněz. Ty by mohly platit další poplatky, ale většina nákladů by měly být úroky na vašem zůstatku úvěru. Nižší úrokové sazby jsou lepší než vysoké ceny, a roční procentní sazba nákladů (RPSN) je jedním z nejlepších způsobů, jak pochopit vaše náklady na půjčky.

Měsíční platby jsou nejviditelnější část úvěru – můžete vidět, jak opustit svůj bankovní účet každý měsíc. Vaše měsíční splátka bude záviset na částce, kterou jste si půjčoval, váš úrokové sazby a dalších faktorech.

  • Půjček z kreditních karet (a jiných revolvingové úvěry) mají minimální platbu, která je vypočtena na základě zůstatku účtu a požadavky svého věřitele. Ale je to riskantní jen zaplatit minimální, protože to bude trvat roky, než odstranit svůj dluh a budete platit velké množství zájmu.
  • Splátkové úvěry (většina auto, domov, a studentské půjčky) dostat zaplaceno v průběhu času s pevnou měsíční platbu. Si můžete spočítat, že platba, pokud víte několik údajů o vaší půjčky. Část každé měsíční splátky pokračuje směrem k zůstatku úvěru, a druhá část se vztahuje na úrokové náklady úvěru. Postupem času se stále více a více z každé měsíční platby se aplikuje do vašeho zůstatku úvěru.

Délka úvěru (v měsících nebo letech) určuje, kolik budete platit každý měsíc a kolik celkové úrokové platíte. Dlouhodobější půjčky přijít s nižšími platbami, ale budete platit vyšší úroky po dobu životnosti tohoto úvěru. Dokonce i když máte dlouhodobý úvěr, můžete zaplatit ji brzy a ušetřit náklady na úroky.

Akontace je peněz budete platit up-front na cokoliv kupujete. Zálohy jsou standardně vybaveny domů a auto nákupy, a snižují částku, kterou potřebujete půjčit. V důsledku toho akontace může snížit výši úroků, kterou zaplatíte a velikost měsíční platby.

Podívejte se, jak úvěry pracovat při pohledu na čísla. Jakmile pochopíte, jak je úrok a splátky jsou aplikovány na váš zůstatek úvěru, budete vědět, co jste se dostal do.

  • Podívejte se, jak amortizing půjčky dostat zaplaceno v průběhu času (většina auto, domov, a studentské půjčky)
  • Použijte tabulku pro výpočet plateb a náklady na úvěr uvažujete
  • Podívejte se, jak platby a úroky pracovat s otočnými účtů (kreditní karty)

Jak se dostat schválen

Když budete žádat o úvěr, věřitelé hodnotit několik faktorů. Chcete-li usnadnit proces, hodnotit tytéž předměty sami před instalací – a podniknout kroky ke zlepšení cokoliv, co vyžaduje pozornost.

Vaší kreditní vypráví o vaší výpůjční historii. Věřitelé se podívat do minulosti, aby se pokusili odhadnout, zda budete platit z nových úvěrů se ucházíte. K tomu, že přezkoumá informace ve vaší kreditní zprávy, které si můžete také vidět sami sebe (zdarma). Počítače mohou automatizovat proces vytváření kreditní skóre, což je jen numerická skóre na základě informací uvedených ve vaší kreditní zprávy. Vysoké skóre jsou lepší než nízké skóre, a to dobrý výsledek, je velmi pravděpodobné, že budete dostat schválen a získat dobrou rychlost.

Pokud máte špatnou kreditní nebo jste nikdy neměl příležitost k navázání úvěrovou historií, můžete si vybudovat svůj kredit pomocí půjčování a splácení úvěrů na čas.

Musíte příjem na splácení úvěru, takže věřitelé jsou vždy zvědaví vaše příjmy. Většina poskytovatelů úvěrů vypočítat poměr dluhu k příjmům, aby vidět, jak velkou část svého měsíčního příjmu jde na splácení dluhu. Je-li velká část vašeho měsíčního příjmu dostane spolknou splátky, jsou méně pravděpodobné, že ke schválení své půjčky. Obecně lze říci, že je to nejlepší, aby se vaše měsíční povinnosti vyplývající z 31 procent svého příjmu (nebo 43 procent, pokud zahrnují úvěry na bydlení).

Mezi další faktory jsou také důležité. Například:

  • Collateral vám může pomoci získat schválen. Chcete-li použít kolaterál, vy „slib“ něco, co věřitel může trvat i prodávat uspokojit svou neplacenou dluh (za předpokladu, že jste přestal dělat požadované platby). Výsledkem je, že věřitel má menší riziko a může být více ochotni schválit půjčku.
  • Poměrů úvěru k hodnotě ve vašem kolaterál jsou důležité. Pokud jste si půjčili 100 procent z kupní ceny, věřitelé přijmout větší riziko – budou muset prodávat zboží za top dolar dostat své peníze zpět. Pokud uděláte zálohu ve výši 20 procent nebo více, úvěr je mnohem bezpečnější pro věřitelé (částečně proto, že máte větší kůži ve hře).
  • Spolupodepsaný může zlepšit vaši žádost. Pokud nemáte dostatečný kredit, nebo příjem kvalifikovat se na vlastní pěst, můžete požádat někoho požádat o úvěr s vámi. Tato osoba (kdo by měl mít dobrý kredit a dostatečný příjem pomoci) slibuje, že na splácení úvěru, pokud tak neučiní. To je obrovská – a riskantní – laskavost, takže obě dlužníky a cosigners muset pečlivě přemýšlet, než kupředu.

Náklady a rizika úvěrů

Je snadné pochopit výhody úvěru: získat peníze, a můžete zaplatit později. Ještě důležitější je, dostanete, co chcete koupit, jako je dům, auto, nebo semestr ve škole. Chcete-li získat úplný obraz, udržet nevýhody půjčky na paměti, jak se rozhodnout, kolik si půjčit (nebo zda je či není půjčka smysl vůbec).

Platby: Je to asi žádným překvapením, že budete muset splácet úvěr, ale je to náročné, aby pochopili, co splacení bude vypadat. Zvlášť v případě platby se nezačne dřív než za několik let (jako některé studentské půjčky), je to lákavé předpokládat, budete přijít na to, až přijde čas. Nikdy to není zábavné, aby splátky, a to zejména, když zabírají velkou část svého měsíčního příjmu. Dokonce i když si půjčit moudře s prostých plateb, mohou věci změnit. Úloha cut nebo změna v rodinných výdajů je možné nechat lituje den, kdy jste dostal úvěr.

Náklady: Když splácet úvěr, můžete splatit všechno, co si půjčil – a můžete připlatit. Že dodatečné náklady je obvykle zájem, a u některých úvěrů (jako doma a půjčky na nákup vozu), tyto náklady nejsou dobře vidět. Zájem lze péct do své měsíční platby neviditelně, nebo to může být řádková položka na vaší kreditní karty vyúčtování. Ať tak či onak, zájem zvyšuje náklady všeho, co koupit na úvěr. Máte-li počítat, jak se vaše půjčky fungovat (viz výše), budete přesně zjistit, jak velký zájem záležitostí.

Credit: Vaše kreditní skóre spoléhají na historii výpůjček, ale tam může být příliš dobrou věc. Používáte-li půjčky konzervativně, můžete (a pravděpodobně bude) stále mají vynikající kreditní skóre. Nicméně, pokud si půjčit příliš mnoho vaší kreditní bude nakonec trpět. Navíc můžete zvýšit riziko prodlení z úvěrů, které bude opravdu táhnout dolů své skóre.

Flexibilita: Peníze kupuje volby, a získání úvěru by mohlo otevřít dveře pro vás. Ve stejné době, jakmile si půjčit, jste přilepená s půjčkou, kterou je třeba se vyplatila. Tyto platby mohou zachycovat vás v takové situaci či životní styl, který byste raději dostat ven, ale změna není volba, dokud se splatit dluh. Například pokud chcete přesunout do nového města nebo přestat pracovat, takže můžete věnovat čas na rodinu nebo podnikání, je to jednodušší, když jste bez dluhů.

Jak se chránit před podvody poukázkou

Jak se chránit před podvody poukázkou

Poukázkou podvody jsou běžné při nákupu nebo prodeji online. Před předáním zboží nebo peníze, být jisti, že máte co do činění s legitimní kupující, a být obzvláště opatrní, pokud se vás někdo zeptá, posílat peníze poté, co se vám platit poštovní poukázkou.

Falešná poukázky jsou nejčastějším typem podvodu, jako prodávající lodi zboží nebo drát peněz na „kupujícího“, který je ve skutečnosti podvodník. V době, kdy banka zjistí problém, je to příliš pozdě na obnovení výrobků nebo prostředků.

Ale můžete také dostat ošizený, když ty jsi ten, posílání poukázkou.

Proč poukázka podvody Práce

Poukázky jsou často bezpečný způsob, jak získat plateb, když jsou legitimní. Bohužel, že pověst z hlediska bezpečnosti může vést příjemce k poklesu jejich stráž. Tyto podvody práce, protože si myslíte, že jste byla zaplacena a že poukázky jsou stejně dobré jako hotovost. Ve skutečnosti, měli byste vždy zacházet peněžní poukázky s opatrností, stejně jako byste s osobními kontrolami a dalších typů kontrol.

Typické poukázkou podvody

„Přebytek“ podvody:  Typický postup zahrnuje dotaz od někoho daleko, jiného státu nebo země. Osoba, která souhlasí s tím, koupit si zboží, ale když platba dorazí, je to poštovní poukázkou na mnohem víc, než by měl být. Proč se přeplácet? Kupující se vás zeptá poslat přebytek peněz nad rámec vašeho prodeje cenově někde jinde. Možná jste měl posílat finanční prostředky na drahé přepravce, který zpracovává transakce v zámoří.

Alternativně může kupující vás požádá o vrácení přebytku, obvykle bankovním převodem nebo prostřednictvím služby převodu peněz, protože se nemohl dostat poukázku na správné výši. Ať tak či onak, budete přijít o tolik peněz za dobré, pokud jdete spolu s pokyny kupujícího.

Koupit podvody:  Někdy poukázkou podvod je mnohem jednodušší: stačí přijímat falešný poukázkou a loď vašeho zboží.

Kupující Nechceme vám požádat o zaslání peněz, ale dostat zboží zdarma.

Depozitní podvody:  V těchto případech, někdo zeptá na vklad nebo v hotovosti poštovní poukázkou na ně. Osoba, příběh se odehrává, nemá bankovní účet, a ona nechce zaplatit strmé poplatků v obchodě šek proplacení. Místo toho by chtěla podepsat poukázkou k vám a možná i platit za váš čas. Co by se mohlo pokazit? Překvapivě, vaše banka může nechat odejít s hotovosti, ale to není poslední uslyšíte tohoto poukázkou.

Zpracování plateb: Variace na vklad podvod je zpracování plateb podvod. Budeš myslet, že máš práce-od-home práci usazuje platby nebo mystery shopping, a vaším úkolem je přijímat peníze a předá platby. V některých případech, jste vlastně pomáhá zločinci praní špinavých peněz, zatímco vy dostat ošizený.

Kauce: Pokud se vám podaří nemovitost, můžete slyšet od potenciálních nájemců ven státu. Pošlou poukázkou na své první a poslední měsíc pronájmu, spolu s kauce. Nicméně, budou rychle vás informovali, že plány změnily, možná úlohy, které se pohybovaly na propadl, a oni už chtějí pronajmout nemovitost. Budou laskavě nabídnout, aby si udržet nájemné, ale chtěli byste se vrátit kauci.

Nekonečné odrůdy: Zloději jsou kreativní, a oni používají peněžní poukázky na podvody v nekonečné způsoby. Dávejte si pozor na červené vlajky jsou zde popsány, a věřit svému střeva. Pokud se něco zdá být trochu příliš snadné nebo příliš dobré, aby to byla pravda, pauza před odesláním peněz a získat více informací.

Kde Věci se rozpadnou

Pokud budete posílat nebo utrácet peníze, které si myslíte, že jste dostal od poukázkou lze očekávat, že problémy s vaší bankou. Když vložíte poštovní poukázkou do svého účtu, bude vaše banka vám umožní okamžitě použít některé nebo všechny zálohy (obvykle první $ 200, ale to mohlo být více, a to zejména s US Postal Service peněžní poukázky). Nicméně banka dosud shromažďují finanční prostředky z poukázkou emitenta; tento proces trvá několik dní nebo týdnů.

Když vaše banka se snaží shromáždit prostředky-z Western Union, pro Příklad-banka zjistí, že má falešný poukázkou.

Vzhledem k tomu, že banka nebude dostávat žádné peníze, budou odečítat falešný vklad z vašeho účtu. Pokud váš účet je prázdný, bude zůstatek na účtu jít negativní a budete muset splatit bance. Plus, vaše šeky se odrazí a vaše debetní / ATM karta bude dočasně stanou bezcenné, pokud jste byli docházejí prostředky.

Pokud je toto vše zní povědomě, zloději použít stejný postup s kontrolami pokladny.

Chraň sebe

Co můžete udělat, aby se chránit před podvody poukázkou?

Neznámý kupující: Nejbezpečnější způsob je pouze přijímat platby od lidí, které znáte a kterým důvěřujete. Ale pokud chcete pracovat s novými zákazníky nebo prodat on-line, budete muset vystavovat se určitému riziku. Naštěstí červené vlajky a podněty chování vám pomůže spravovat vaše riziko.

Červené vlajky: Budete moci spatřit největší poukázkou podvody na míle daleko, pokud si dávat pozor. Ale když život dostane obsazeno, je to snadné přehlédnout detail a zapomenout, jak se tyto podvody fungují a že dokonce existují. Hlavní červená vlajka, a něco, co by se měli dohodnout na-je žádost o vyslání nebo drát peníze poté, co jste byla zaplacena s poukázkou. Zkontrolujte, zda tento seznam a zjistit, jestli se něco vypadá povědomě:

  1. Požadavek na odeslání nebo drát peněz, která byla vyplacena na vás s poukázkou.
  2. Nabídka, která přišla z zčistajasna (jak se to velkorysý, důvěřivý člověk jsi našel?).
  3. Mezinárodních peněžních poukázek (i když falešné USPS poštovní poukázky jsou také problém).
  4. Zprávy s četnými gramatické a pravopisné chyby.
  5. Odmítnutí zaplatit elektronicky (nemohou drát peníze, nebo použít online služby).
  6. Vaše kupující nemá zájem o odhlašování zboží nebo detaily produktu, a on se nezdá vědět nic o tom, co si kupuje.
  7. Vaše kupující požádá o citlivé informace, jako je číslo vašeho bankovního účtu.
  8. Zní to příliš dobře, aby to byla pravda.

Ověřit prostředků: Vždy si ověřte, peněžní prostředky, když jste zaplatili s poukázkou. Zavolejte poukázku emitenta a zkontrolujte, zda máte legitimní dokument. Si nikdy nemůžeme být 100 procent jistý, ale můžete zlepšit své šance.

Bezpečnostní funkce: Každá poukázka vydavatel může také popisovat nejnovější bezpečnostní prvky vytištěné na svých poukázek. Například USPS poštovní poukázky v roce 2017 jsou vybaveny Ben Franklin vodoznak, zatímco MoneyGram používá tepelně citlivý opravu snížit výskyt podvodů.

Zpoždění výdaje: Pokud máte jakékoliv pochybnosti, nemusíte utrácet peníze obdržíš od poštovní poukázkou. Zacházet jako podezřelého nebo být připraveni vrátit se na svou banku. To může trvat týdny nebo měsíce pro banku, aby zjistili, že jste uloženo špatný poukázkou. Většinu času budete dozvědět o podvodných kusů během několika týdnů, ale to může trvat déle.

Neváhejte a požádejte banku o pomoc. Viděli poukázkou podvodů před a lze hovořit o nějaké podezřelé transakce s vámi.

Placení peněžní poukázky

Mezi nejčastější podvody začít s platbou obdržíte, ale je také možné přijít o peníze, když jste ten platí.

Záloha: Nejzákladnější typ podvodu se stane, když pošlete platbu a ne dostat něco na oplátku. Prodejci jsou dychtiví a komunikativní při diskusi o platbu, ale zmizí po odeslání finančních prostředků s poukázkou. Bohužel, poštovní poukázky nemají ochranu kupujícího nebo schopnost zvrátit poplatků. V některých případech můžete zrušit poštovní poukázkou, ale proces je těžkopádný a stojí peníze.

Pomocná ruka: peněžní poukázky a převody peněz, jsou často součástí „pomáhají“ podvody. Někdo vás požádá o zaslání finančních prostředků, a to v hotovosti na peněžní poukázky, než si uvědomíte, že jste byl ošizen. Tyto podvody přicházejí v několika odrůd, včetně

  • Přáteli a blízkými uvězněné v zámoří (jejich peněženky dostal ke ztrátě nebo odcizení, takže jsou e-mailem, nebo dotazem na sociálních médiích).
  • Romance podvody (rozvinout náklonnost pro někoho on-line, a člověk se zeptá na pomoc s účty nebo nouze).
  • Vymáhání pohledávek (někdo hovory s hrozbami vězení nebo jiné kruté následky, ale můžete si dát tento problém za vás, pokud budete platit nyní).

Než budete posílat peníze, mluví o situaci s někým, které znáte a důvěřujete. Vyžadovat informace nebo jiný pohled vám pomůže zhodnotit své riziko. Rozhodnete-li se pokročit s platbou, protože chcete pomoci, budete mít lepší představu o tom, co jste se dostal do.

Poukázka Základy: Tipy pro platby

Co je to poštovní poukázkou a jak se dá pracovat?

 Poukázka Základy: Tipy pro platby

Ať už kupujete nebo něco prodat, poštovní poukázkou může být vaše nejlepší volba (nebo vaše jediná možnost) o platbu. Jsou považovány za „bezpečný“ způsob platby, což je populární alternativou ke kontrolám. Ale je důležité pochopit výhody a nevýhody pomocí poštovní poukázky, i když jiné platební metody jsou lepší volbou.

Co je to Money Order?

Poštovní poukázkou je papírový dokument, podobně jako šek, který se používá pro provádění plateb.

Peněžních poukázek jsou předplacené, takže jsou vydávány pouze poté, co kupující zaplatí za poštovní poukázkou v hotovosti nebo jinou formou zajištěných fondů.

Zajištěné fondy: Vzhledem k tomu, emitentů vyžadovat platbu předem, peněžní poukázky jsou považovány za relativně bezpečné, nebo „zaručené“, způsoby platby. Neměly by odrazit podobnou osobní šeky sílu.

Specifická příjemce: Jméno příjemce (příjemce peněžní poukázky) a jménem finanční instituce, která vystavila poukázku objeví na každé poštovní poukázkou. Když si koupíte poukázku určíte, kdo by měl obdržet finanční prostředky tím, že vyplní jméno osoby nebo organizace, které chcete zaplatit. To ztěžuje zloději ukrást nástroj a získat peníze.

Rizika: Uvědomte si, že poukázky jsou někdy používána v podvody, ale oni jsou také používány pro legitimní účely. Budeme detail několik společných podvody níže.

Kde koupit:  Poukázky jsou k dispozici z různých zdrojů, včetně:

  • Supermarkety a obchody se smíšeným zbožím
  • Banky a družstevní záložny
  • Zkontrolujte, zda proplacení, převod peněz a výplatě úvěru obchody
  • Spojené státy americké Pošty

Jak nakupovat:  Chcete-li si koupit poukázku, budete muset platit zajištěných fondů.

  1. Platba: Na vaší banky, můžete převádět prostředky z kontroly nebo spořicí účet. U obchodníka, budete platit v hotovosti, transakce debetní karty pomocí kódu PIN, nebo cash advance z vaší kreditní karty. Všimněte si, že v hotovosti kreditní kartou zálohy jsou drahé, protože budete platit další poplatky a vysoké úrokové sazby z těchto vah , a tak se snaží zabránit tomu, aby volby.
  2. Množství a příjemce: Řekněte poukázku vydavatele, kolik byste chtěli peněžní objednávku, a oni si vytisknout dokument pro vás. Budete muset psát ve jménu svého příjemce na řádek, který říká: „Dávejte pořadí.“
  3. Uchovávat záznamy: Udržujte příjem a všechny ostatní podrobnosti o nákupu. Pokud se něco pokazí, budete potřebovat tyto informace pro sledování nebo zrušit poštovní poukázkou.

Náklady:  Očekávat, že zaplatí malý poplatek získat poukázku. Ceny jsou obvykle nejnižší v supermarketech a samoobsluhách-around $ 1 nebo tak na poštovní poukázkou. Banky a družstevní záložny často účtují $ 5 až $. 10 Pro více informací o poplatcích, zobrazí se seznam míst s jejich cenách.

Koupit částky:  Poukázky mají maximální limit, často $ 1,000 per poukázkou. To z nich dělá vhodný pro menší nákupy, ale pokud budete potřebovat víc než to, že si můžete koupit více peněžní poukázky (a platit více poplatků). Případně můžete použít jinou metodu, jako je šek.

Získání peněz:  Pokud obdržíte poukázku, můžete jej v hotovosti nebo uložit jej stejně jako kontrolou. K tomu budete obvykle potvrdí zadní stranu poukázkou podpisem své jméno. Je to nejlepší hotovosti peněžní poukázky na stejném místě, které byly zakoupeny od stolu (Western Union nebo MoneyGram, nebo banky nebo družstevní záložny, které je vydáno).

Pokud nepotřebujete hotovost hned, je to moudré, aby uložení finančních prostředků na bankovní účet pro bezpečné vedení.

Proč používat poukázky?

Poukázky jsou jednou z mnoha možností pro provádění plateb. Takže když to největší smysl použít poštovní poukázkou?

Alternativa k hotovosti:  poštovní poukázkou mohou být vystaveny na konkrétní osobu, což snižuje riziko krádeže. Je-li poukázkou dostane ke ztrátě nebo odcizení, můžete ji zrušit a získat náhradu.

Pokud dojde ke ztrátě peněz, je to pryč nadobro. Mailing hotovost je prostě příliš riskantní, takže peněžní poukázky jsou dobrou volbou, pokud jste zaslání platby. A co víc, můžete sledovat platby a dokázat, že příjemce skutečně dostal zaplaceno.

Žádný bankovní účet zapotřebí:  Pokud nechcete mít bankovní účet, zda nechcete jednu nebo nemůžete nárok na jedné poukázky může být vaše nejlepší volba pro provádění plateb.

Můžete platit účty jako účty, pojistného a poplatků za mobilní telefon s poukázkami každý měsíc. Nicméně, náklady na nákup poukázky sčítá. Že náklady a čas potřebný na nákup poukázky každý měsíc, vás mohou motivovat k otevření místní bankovní účet.

Udržovat informace tajemství:  Když píšete osobní šek, že kontrola obsahuje citlivé informace. Například kontroly často ukázat svou domácí adresu, telefonní číslo, čísla bankovních účtů a názvy všech spoluvlastníků účtu (jako svého manžela nebo partnera, pokud existuje). Pokud si nevíte, nebo důvěřovat osobě platíte, poštovní poukázkou skrývá tuto informaci.

Požaduje prodávajícího:  Někteří prodejci požadovat, aby platíte poštovní poukázkou. Oni nechtějí riskovat přijímat osobní šeky, a to je docela běžné požádat o peněžní poukázky. Šek by nabízely stejnou bezpečnost, ale poukázky se zdají být výhodné, a jsou méně nákladné pro kupující.

Poslat peníze do zahraničí:  Pokud potřebujete poslat finančních prostředků v zahraničí, peněžní poukázky jsou bezpečné a levný způsob, jak učinit. Příjemce může snadno převést peněžní poukázky na místní měně, a USPS poštovní poukázky jsou dobře pokládaný v mnoha zemích po celém světě.

Alternativy k peněžní poukázky

Poukázky nejsou jediným způsobem, jak zaplatit. Mezi další možnosti nabízet „zaručené“ fondů, a některé z nich jsou dokonce bezpečnější než peněžní poukázky.

Pokladní šeky  jsou podobné peněžní poukázky. Oba jsou papírové dokumenty vydané ke konkrétnímu příjemci a zaručené emitentem. Nicméně, banky a družstevní záložny vydat pokladní šeky ne večerky a peněžních obchodů. Také kontroly pokladní jsou k dispozici pro větší dolarové částky, takže jsou lepší volbou pro velké platby. Přečtěte si více o tom, jak kontroluje pokladníka v porovnání s poukázkami.

Bankovní převod  je elektronický přenos zajištěných fondů. Opět platí, že prodejci si mohou být jisti, ještě jistější, než kdyby získat poukázkou, že oni dostali zaplaceno. Bankovní převody jsou dražší (asi $ 35 ve většině případů) a těžkopádnější, ale nelze zfalšovat nebo zrušit jako poukázek. Další informace o používání převody posílat peníze.

Elektronické platby  z nezaručených fondy jsou také možnost. Pokud jste právě placení účtů, vaší banky on-line platba bill služba může zaslat finanční prostředky téměř kdekoliv, obvykle zdarma. I v případě, že nemáte bankovní účet, mnohé předplacené debetní karty nabízejí stejné služby, nebo si můžete zaplatit pomocí čísla karty. On-line služby a aplikace mohou také posílat peníze (nejlépe jen lidem, kterým důvěřujete) bez poplatku.

Osobní šeky , zatímco staromódní, jsou často dost dobrý. Billers jako energetických společností a poskytovatelů telefonních služeb stále přijímat osobní šeky. On-line prodejci a jiní (jako cizinci jste se zabývají na Craigslist) by mohl požádat o poukázku na zvýšení bezpečnosti.

Dávejte si pozor na podvody

Poukázky jsou obecně považovány za bezpečné, ale mohou být použity v boji proti podvodům. Ve skutečnosti, představa, že jsou v bezpečí, je přesně to, co z nich dělá ideální pro podvody.

Sledování společných červených vlajek vám pomůže vyhnout se problémům. Být v bezpečí:

  1. Nikdy neposílejte „extra“ peníze zpět s někým, kdo platí příliš mnoho s poukázkou, je to téměř jistě podvod. Dávejte si pozor na předání peněz navíc, aby „odesílatelů.“
  2. Ověřit prostředky na jakékoliv poštovní poukázkou, že máte pochybnosti o tom dříve, než jste si ji s sebou do banky.
  3. Vyhnout se placení někdo s poukázkou, pokud si myslíte, že budete někdy potřebovat zvrátit platbu. Můžete zrušit pouze peněžní poukázky před tím, než jsem byl proplacen.

Omezení poukázek

Nyní, když víte, základy, můžete ocenit výhody a nevýhody používání peněžní poukázky. Některé z hlavních nevýhod poukázek jsou popsány níže.

Maximální limity:  Poukázky jsou obvykle vydávají s maximálně $ 1,000. Některé poukázek emitentů použít i dolní mez (například mezinárodní USPS peněžní poukázky je omezena na 700 $). Je-li částka nákupu je více než $ 1,000, budete potřebovat více peněžní poukázky. Pak se věci stanou těžkopádné, a stejně drahé jako jiné formy placení.

Pohodlí:  Poukázky jsou snadné se dostat. Stačí jít na zákaznický servis stůl v supermarketu nebo navštívit pobočku banky. Existují ale i jiné způsoby platby jsou mnohem jednodušší pracovat. Koupit poukázku, je často nutné získat hotovost, čekat ve frontě, čekat na zástupce zákaznické služby (který je podle svých sil) k dokončení transakce, a získat poukázku do e-mailu. Osobní šeky a elektronické platby odstranit většinu nebo všechny tyto kroky.

Důvěra:  Většina lidí věří, že poukázky jsou v bezpečí. Prodejci spolehnout na  emitenta  (namísto jednotlivce) poskytovat finanční prostředky. Nicméně, peněžní poukázky mohou zvýšit červené vlajky, protože jsou často používány pro podvod. V některých případech, peněžní poukázky jsou zakázány, nebo mohou způsobit další administrativní práci a zpoždění. Například některé finanční instituce (jako pojišťoven a makléřských firem) nepřijímají peněžní poukázky, protože mohou být použity v operací praní peněz. Stejně tak banky nemusí vám umožní používat mobilní zařízení pro ukládání peněžní poukázky, ale šeky nejsou žádný problém.

Jak a kde hotovosti poštovní poukázkou

 Jak a kde hotovosti poštovní poukázkou

Když dostanete poukázku, je třeba ji v hotovosti nebo uložit jej na bankovní účet. Dokud tak neučiníte, poštovní poukázkou je jen kus papíru. Můžete hotovosti peněžní poukázky na mnoha místech, včetně bank a maloobchodních prodejen. převést jakékoliv peněžní poukázky na peníze postupujte podle následujících kroků:

  1. Přinést platby na místě, které proplácí peněžní poukázky. Společné možnosti patří banky, družstevní záložny, obchody s potravinami a zkontrolujte, zda-proplacení obchody.
  2. Neschvaluje poukázkou podpisem své jméno na zadní straně. Počkat, až jste v interiéru a je připraven předat poukázku do bankomatu nebo zákaznického servisu agentem před podpisem.
  3. Ukazují platné identifikaci ověřit, že jste oprávněni k hotovosti poštovní poukázkou. ID vládou vydány, licence včetně řidiče, pasy a vojenské ID jsou dostačující.
  4. Platit žádné poplatky za služby. Tyto náklady se sníží celkové množství hotovosti obdržíte.
  5. Dostat své peníze a umístit jej na bezpečném místě před opuštěním počítadlo zákaznický servis.

Pokud nepotřebujete všechny peníze hned, můžete uložit peněžní poukázky na bankovní účet a vybírat hotovost později podle potřeby.

Kde hotovosti poštovní poukázkou

Můžete hotovosti peněžní poukázky v různých lokalitách. Váš nejlepší možností je obvykle banka nebo družstevní záložna, že již máte účet u.

1. Vaše banka:  Y naše banka nebo družstevní záložna pravděpodobně poskytuje tuto službu zdarma.

Nicméně, možná nebudete schopni získat plnou částku peněz, aby okamžitě. politika fondy dostupnost vaší banky bude vysvětlovat, jak moc, pokud vůbec, můžete si okamžitě, a zbytek prostředků by měly být k dispozici během několika pracovních dní. Legitimních USPS poukázek, mohou být k dispozici během jednoho pracovního dne první $ 5,000.

U ostatních peněžních poukázek, mohou být k dispozici hned první $ 200.

Navštívíte pobočku nemusí být výhodné. Ale pokud patříte do družstevní záložny, budete pravděpodobně používat pobočka jiného družstevní záložny, který používá stejný sdílený větvení sítě.

2. Poukázka Emitent:  Pokud nechcete mít bankovní účet nebo se nemůžete dostat na pobočku, zkuste navštívit polohu poukázkou emitenta. Emitent je organizace, která tiskne a podporuje poštovní poukázkou. Například byste zajít na poštu v hotovosti USPS poštovní poukázky nebo pobočku Western Union na hotovostní poštovní poukázkou Western Union. Pracující přímo s vydavatelem vám pomůže minimalizovat poplatky a zvýšit své šance na získání 100 procent hotovosti rychle. Uvědomte si, že některá místa nebude poskytovat vám peníze, pokud nejste zákazníkem nebo v případě, že nevydal konkrétní poštovní poukázkou.

3. Další možnosti:  Můžete také zkusit hotovosti peněžní poukázky v maloobchodních prodejnách, jako je zpětné proplacení obchody, večerky a obchody s potravinami. Ve skutečnosti, prodejny mají často Western Union nebo Moneygram služby jsou k dispozici na zákaznický servis stůl, takže byste měli být schopni získat celou částku v hotovosti zdarma. Pokud tomu tak není, zástupce oddělení služeb zákazníkům mohou diskutovat šek možnosti s vámi proplacení.

Uložení peněžní poukázky

Pokud nepotřebujete 100 procent poukázkou v hotovosti, chytřejší krok je pravděpodobně  ukládat  peněžní poukázky na váš bankovní účet (místo zpeněží ji). Můžete získat hotovost později, pokud necessary- ale proč ne držet finanční prostředky v bezpečí v bance do té doby? Jsi méně pravděpodobné, že utrácet peníze, pokud si nejste nést ho všude s sebou, a to nebude mít ke ztrátě nebo odcizení v bance.

Tam, kde byste měli složit poukázku?

Používat svůj stávající kontroly nebo spořicí účet, a převést peníze jinam, pokud máte další využití pro něj. Pokud nemáte účet u banky nebo družstevní záložny, můžete použít tuto poukázku na prvotním otevření účtu vklad. Mít bankovní účet bude pravděpodobně ušetří čas a peníze v dlouhodobém horizontu.

Logisticky, ukládání peněz pořadí je stejné jako ukládání šek.

Potvrdí příjem na rubu peněžní poukázky a uvést ji odděleně (jako kontrola) na podacím lístku.

Používáte-li vaše mobilní zařízení pro ukládání šeky, možná zjistíte, že peníze objednávky zacházeno odlišně. Banky často vyžadují, abyste doručit původní poukázkou do banky ke zpracování, a to neumožňují mobilní poukázkou vklady. Ověřte u své banky předtím, než se pokusíte provést vklad.

Poplatky za Proplacení peněžní poukázky

Očekávat, že zaplatí poplatek, když v hotovosti poštovní poukázkou kdekoli kromě své banky, pokud jste proplacení USPS poštovní poukázkou na poště. Budete zpravidla muset zaplatit několik dolarů na poplatcích za transakce nebo procentem z celkových výnosů. Tyto poplatky lze přidat až, a to zejména při proplácení šeků obchody a obchody se smíšeným zbožím, které mohou mít vyšší poplatky.

Přijmete-li více než jeden nebo dva peněžní poukázky za měsíc, je to asi stojí za otevření účtu u banky nebo družstevní záložny, i když oni si účtují měsíční udržovací poplatky, namísto použití maloobchodníky. Jakmile jste zákazníkem, můžete jít do banky a peněžní šeky nebo peněžní poukázky, kdykoli budete chtít bez dodatečných poplatků.

Peníze Základy Order

Pokud je to poprvé, co jste obdrželi poukázku, může vás zajímalo, co máte na ruce. Poštovní poukázkou je podobná kontrola (vzhledu, jakož i funkce), takže můžete léčit peněžní poukázky, stejně jako kontrol provedených na vás. Nemůžete utratit peněžní poukázky splatné na vás, oni jsou jen kusy papíru, které slibují platby z fondů ve někoho jiného účtu. Chcete-li získat přístup k těmto prostředkům, musíte hotovosti poštovní poukázkou nebo uložit poukázku na váš bankovní účet.

Je to nějaký dobrý?

Poukázky jsou často používány v podvody. Pokud se chcete ujistit, že bude vyplacena, ověřte, zda je poukázka je legitimní před přijetím. Si nikdy nemůžeme být 100 procent jistý, ale můžete zjistit většinu podvody tím, že volá poukázku vydavatele ověřit prostředky.

Ať se stane cokoliv, nikdy přijímat peněžní poukázky za více, než jste požadoval, hotovost jej a poslat přebytečné finanční prostředky zpět do svého „zákazníka“. To je téměř vždy o podvod.

Jakmile ověříte, že peněžní poukázky je legitimní, udělat něco s ním (v hotovosti, nebo jej proplatit) rychleji, pokud máte obavy o podvod. Je možné, že vaše kupující zrušit poukázku po odeslání vám ji. Pokud jste v hotovosti na peněžní poukázky s emitentem, nemůže být zrušen. Ale věci se mohou dostat matoucí, pokud budete mít peněžní poukázky na váš bankovní-vaší banky by mohly dát v hotovosti nebo kreditní účet, ale banka může ještě zvrátit transakci později.

Co je Cash Management Account, a kde můžete získat jeden?

Většina lidí si udržet své bankovní a zprostředkovatelské služby odděleně: Vaše banka je pro kontrolu a úspory, a vaše makléřská firma je určen pro dlouhodobé investice. Ale účty pro správu hotovosti nabízejí vše potřebné pro day-to-day bankovnictví v makléřské účtu s několika výhodami oproti tradičním bankám.

Co je Cash Management Account?

Účet řízení hotovosti je zprostředkování účet určený pro správu hotovosti, provádění plateb, a úročení.

Tyto účty jsou obvykle, ale ne vždy, odděleně od investičních účtech u makléřských firem, ale můžete snadno propojit s investičními účty.

Zjednoduší: Účet cash management vám umožní používat jednu finanční instituci pro úsporu a investičních potřeb. To znamená, že pouze jeden sign-on sledovat, méně závěrku a daňové formuláře každý rok, a rychlý přenos do a ze svých investičních účtů.

Použijte své peníze: Nejvíce účty jsou dodávány s debetní kartou, knihy kontrol a online placených vyúčtování služeb. V důsledku toho, že prakticky eliminuje potřebu udržet vyhrazené běžný účet.

Úročeny: Účty pro správu hotovosti zaplatit úroky, i když často můžete udělat lépe v internetových bank. Ale pokud jste minimalizovat nečinnosti hotovost a používat dlouhodobé investice pro vaše dlouhodobějších cílů, úroková sazba může nezáleží. Je snadné převést peníze na online spořicí účet, pokud chcete vydělávat více.

Must-mít vlastnosti

Většina účtů pro správu hotovosti nabízejí základní funkce, jako je zdarma debetní kartou a neomezeným zpětným psaní. Ale některé firmy jdou nad rámec toho, s hvězdnými doplňků.

ATM slevy: Pokud se pohybujete hodně, podívejte se na účet pro správu hotovosti s velkorysým ATM rabatů. Někteří poskytovatelé mezní slevy až amerických bankomatů nebo specifických sítí, zatímco jiní refundaci téměř všechny ATM související náklady na celém světě.

Snadný přístup: Dotaz na měsíčních poplatků a požadavků na minimální zůstatek k otevření účtu. Pokud nemáte desítky tisíc dolarů, některé makléřské domy jsou vyloučena, nebo budou účtovat měsíční poplatky.

Mobile vklad: Většina účtů pro správu hotovosti přijmout přímou zálohu ve výši platu a dávek sociálního zabezpečení, ale mohou občas potřebovat uložit šek. Zvlášť, když neexistuje žádný místní pobočka, vklady u svého mobilního zařízení jsou nejjednodušší. V opačném případě budete muset vložit poštou.

Užitečné upozornění: Zůstaňte up-to-date na to, co se děje ve vašem účtu. Aby nedošlo k opomenutí plateb nebo odrážení kontroly, nastavit upozornění, aby vám sdělit, pokud je zůstatek na účtu začíná být příliš nízká. Předcházení podvodům tím, že najde se o velké výběry okamžitě.

Odkazy na externí bank: Pravděpodobně budete chtít, aby ostatní bankovní účty otevřené, a to je velmi důležité, aby bylo možné převést peníze snadno. Například přebytečný cash mohou jít na on-line bankovního účtu získat vyšší APY, a budete chtít místní bankovní účet pro manipulaci s hotovostí a bezpečnostní schránkou.

FDIC pojištění: poskytovatelé řízení hotovosti z účtu automaticky „zamést“ svou nevyužitou hotovost do investic, které platí dividendy nebo úroky. Pokud bezpečnost je pro vás důležité, výzkum, zda tyto sweep účty jsou FDIC-pojištěné.

Že vládní garance program vás ochrání v případě, že banka drží své peníze jde břicho-up.

Kde si otevřít účet

Jestliže správcovská hotovosti z účtu apeluje na vás, otevřít účet u makléřské firmy podle svého výběru. Začněte tím, že žádá instituce, které již pracují s, to by mělo být snadné přidat nový účet a vaše aktuální stavy s touto firmou může pomoci máte nárok na extra výhod.

Co o bankách?

Účty pro správu hotovosti jsou užitečnými nástroji pro hospodaření s penězi. Abychom pochopili výhody a nevýhody, může být užitečné porovnat tyto bankovní podobné účty standardních bank a družstevních záložen.

FDIC pokrytí: Banky zpravidla omezují FDIC pojištění na 250.000 $ za vkladatele za instituci. Družstevní záložny používat NCUSIF pojištění, které je stejně bezpečná. Ale poskytovatelé řízení cash mohou šířit svůj majetek mezi několika bankách, vynásobením dostupného pokrytí (když máte pouze jeden příkaz k řešení). Všimněte si, že prostředky v makléřské účtu nejsou FDIC-pojištěné, to může trvat několik dní za své peníze, aby se vztahuje, ale SIPC pojištění by se měla týkat vašeho makléřské účet.

Lokální přítomnost: Většina makléřských nemají místní pobočky. Pokud ano, tyto kanceláře nejsou určeny pro bankovní velké objemy. Je to asi užitečné mít účet u místní banky nebo družstevní záložny pro služby in-osoba.

Asset minima: Ačkoli některé makléřské firmy nemají minima, jiné vyžadují značné prostředky. Například, budete možná muset $ 25,000 začít používat cash management. On-line banky pravidelně otevírat účty s žádným požadavkem minimálního zůstatku.

ATM poplatky: Banky jsou notoricky známé pro účtování poplatků bankomatů. Často platit poplatky spojené s majitelem ATM, a vaše banka může účtovat dodatečné poplatky za použití „cizí“ ATM. Makléřských firem mají tendenci buď rabat tyto poplatky nebo nabízejí přístup k více poplatků bez sítí.

Investování pro začátečníky: Co je zprostředkování účtu?

Jak Makléřská účty práce a typy investic, které pojme

Investování pro začátečníky: Co je zprostředkování účtu?

Už jste někdy chtěli zeptat, „Co je zprostředkování účet?“ ale byl příliš velký strach? Slyšíte o makléřských účtů na novinky. Víte, že mnoho úspěšných lidí mít. Jak fungují? Jaké jsou výhody a nevýhody? Proč byste měli otevřít jedno? Mým cílem v příštích několika minutách se odpovědět na tyto otázky a více, takže budete mít solidní znalosti nejen to, co makléřská účtu, ale jak to funguje, co byste měli očekávat, že jakmile máte jeden a typy investic, které mohou držet.

Co je zprostředkování účtu? Pochopení základní definice

Makléřská účet je druh zdanitelného účet, který otevře se stock makléřské firmy. Provedete vklad hotovosti na tento účet buď písemně šek nebo propojení s kontrole nebo spořicí účet v bance. Jakmile je tato hotovost uloženy, můžete použít peníze získat mnoho různých druhů investic. Výměnou za vykonávající svou nákupní a prodejní příkazy, které obvykle zaplatí makléř provizi.

Jaké jsou některé typy investic makléřské účet může obsahovat?

Makléřská účet může mít mnoho různých typů investic, včetně, ale ne nutně omezeny na následující:

  • Běžné akcie, které představují vlastnické podíly v podnicích.
  • Prioritní akcie, které obvykle nemají dostat řez zisk dané firmy, ale místo toho mají tendenci platit vyšší než průměrných dividend.
  • Dluhopisy, včetně státních dluhopisů, jako US pokladniční poukázky, dluhopisy a poznámky, firemní dluhopisy, nezdaněných komunálních dluhopisů a agenturních dluhopisů.
  • Real Estate Investment Trusts, nebo REITs, které představují bazény v oblasti nemovitostí majetku, včetně některých typů speciálních, například hotelové REITs, které se zaměřují na vlastnit a provozovat hotely.
  • Akciové opce a jiné deriváty, které mohou obsahovat opce a prodejní opce, které vám právo nebo povinnost koupit nebo prodat daný cenný papír za stanovenou cenu před datem vypršení platnosti.
  • Peněžní trhy a vkladové listy, které představují buď vlastnictví v kalužích vysoce likvidních podílových fondů, které drží hotovost a pevným výnosem investice nebo půjčky provedené v bance výměnou za pevnou úrokovou sazbou.
  • Podílové fondy, které jsou sdružena investičních portfolií ve vlastnictví mnoha menších investorů, kteří nakupují akcie v portfoliu nebo důvěry, která vlastní portfolio. Namísto obchodování po celý den na cestě jiná aktiva dělat objednávky nákupní a prodejní příkazy jsou umístěny v na konci dne najednou. Podílové fondy patří indexové fondy.
  • Fondů obchodovaných na burze, nebo ETF, které jsou podílové fondy, včetně indexových fondů, že obchod jako zásoby.
  • Mistr komanditní společnosti nebo MLPs, které jsou velmi komplexní partnerství s některými daňových výhod pro určité druhy investorů.

Některé brokerské účty vám umožní držet členství jednotek v společnosti s ručením omezeným nebo komanditní společnosti jednotek v komanditní společnosti, obvykle vázáno na investice do hedge fondu, což může být obtížné pro nové nebo chudší investory. Nicméně, broker je pravděpodobné, že účtovat ne nevýznamnou poplatek za to, že se vypořádat s problémy nestandardních cenných papírů, jak jsou někdy známy.

Jaký je rozdíl mezi Peněžní zprostředkování účtu a Margin makléřského účtu

Při otevření makléřské účet, musíte si vybrat mezi tzv hotovosti a marže účtu typu.

Peněžní zprostředkování účet je ten, který vyžaduje, abyste vklad hotovosti a cenných papírů v plném rozsahu, od vypořádání, aby se zapojily do operací. Makléřská firma nebude půjčit nějaké peníze. Například v případě, že vypořádání obchodu na skladě je tři pracovní dny, a prodáte akcie dnes, přestože v hotovosti se objeví na vašem účtu ihned, nelze ve skutečnosti provést výběr, dokud je to  opravdu  tam po vyrovnání. Účet marže, na druhou stranu vám umožní půjčovat si proti některým aktiv v makléřské účtu s makléřem půjčování vám peníze výměnou za to, co je obvykle nízkou úroková sazba.

I obvykle naznačují, lidé vážně uvažovat o investování prostřednictvím cash makléřské účtu z několika důvodů. Za prvé, jsem trochu obavy, že rehypothecation může být velké investice katastrofa.

 Je to esoterické téma, ale ten, který byste měli dozvědět se o to, zda máte marže makléřské účet. Za druhé, marže brokerské účty mohou mít za následek některé podivné věci se děje s tím, jak budete sbírat dividendy z vlastních akcií. Když to nevyjde přesně tak, nemusí nárok na sazby daně z dividend super- nízká a místo toho být nucen platit běžné daňové sazby, které mohou být zhruba dvojnásobek. Za třetí, bez ohledu na to, jak dobře si myslíte, že jste si myslel pozici přes pomocí rozpětí může skončit život změní katastrofy. Například na konci minulého roku, jsem případovou studii na mém osobním blogu o chlapíkovi, který šel do postele s desítkami tisíc dolarů s čistým podílem ve své makléřské účet a probudil najít dlužil jeho kancelář $ 106,445.56. Mnoho dalších jednotlivců a rodin ztratilo obrovské části své životní úspory, a v mnoha případech celé jejich kapalného čistého jmění nebo více, tím, že koupí akcie společnosti s názvem GT Advanced Technologies na okraji. Nestojí to za to. Je to docela jednoduché, jak zbohatnout, pokud máte dostatečně dlouhou dobu a nechat slučování práce své kouzlo. Myslím, že je hrubou chybou snažit urychlit postup do té míry, riskujete, ničit to, co jste si vybudovali.

Za to, co stojí za to, je to jeden z těch oblastí, kde jsem se dát své peníze tam, kde má ústa. Cítím se tak silně o tom, že ve všech ale nejvíce vzdálených okolností pro velmi specifický typ investorů, Kennon-Green & Co., má globální správcovská společnost bude vyžadovat vlastního uvážení samostatně spravovaných účtů, které se uskuteční v hotovosti pouze vazbě. Je mi jedno, jestli rozšířené využití marže by mohly pevnou více peněz díky většímu báze aktiv, na kterých můžeme účtovat investičního poradenství poplatků, konkrétní hodnotu značky investování, dividendové investování a pasivní investování Cvičíme nehodí na vypůjčených peněz. Je to hloupé riziko a chci nic společného s tím.

Jsou nějaké limity na množství peněz, které mohou ukládat nebo držet v makléřského účtu?

Neexistují žádné limity na množství peněz, které můžete dát do makléřské účet, jako jsou s Roth IRA nebo 401 (k), a tudíž obecně neexistují žádná omezení, pokud máte přístup k peníze, pokud si koupíte nějakou omezená záruka nebo pohledávka. V závislosti na vaší osobní daňovou situaci a druhu aktiv držíte v úvahu makléřské může dlužíte z kapitálových zisků, dividend daně nebo jiných daní na svých hospodářstvích.

Jedna věc, kterou budete chtít, aby zvážila, je finanční síla svého makléře a rozsah SIPC pokrytí. Jedná se o pojištění, které kopy a balls out investory, když jejich akcie makléřská firma zkrachuje. Různé typy aktiv mají různé úrovně pokrytí, a někteří nemají pokrytí vůbec. Jinou alternativou je zvážit použití makléřskou firmu, provádět obchody, ale drží své cenné papíry prostřednictvím přímého registračního systému, nebo DRS.

Existuje nějaký limit na počet makléřských účtů mohu mít?

Ne. Neexistuje žádný limit na počet makléřských účtů, které jsou povoleny mít. Ve skutečnosti můžete mít tolik, nebo tak málo, makléřských účtů, jak chcete, a jako instituce umožní otevřít. Můžete mít více makléřských účtů na stejné instituci, oddělování aktiv investováním strategie. Můžete mít více makléřské účty v různých institucích, diverzifikovat své vztahy a expozic.

Jaký je rozdíl mezi slevou Broker a Full Service Broker?

Plná servisní makléřská firma účet je zvláštní typ makléřské účtu, na kterém pracujete s vyhrazeným brokera, který vás zná, svou rodinu, a vaše finanční situace. Můžete zvednout telefon a mluvit s ním nebo s ní. Můžete chodit do svého úřadu a pravidelně mají setkání a diskutovat o své portfolio.

Část náhrady za tyto druhy uspořádání typicky pochází z obchodování provize, takže namísto zaplacení ceny ve výši $ 5 až $ 10 at diskontní broker na obchod, můžete platit kdekoli od $ 40 na $ 150 v závislosti na okolnostech. I když to zvyšuje náklady, existují lidé, kteří tvrdí, že také podporuje investory držet své pozice déle a zůstat v klidu během trhu zhroutí tím, že má někdo držet za ruku. Budete muset učinit rozhodnutí pro sebe, který přístup funguje lépe pro váš temperament.

Diskontní broker, v kontrastu, je zpravidla pouze online v těchto dnech, možná s několika pobočkami po celé zemi. Vše je do značné míry do-it-yourself a vy budete muset provést své vlastní obchody.

Základy sestavování rozpočtu: Jak nastavit rozpočet,

Základy sestavování rozpočtu: Jak nastavit rozpočet,

Nastavení rozpočet může být skličující úkol. Neexistuje žádný důvod, aby se zastrašit tohoto procesu. Poté, co jste nastavili rozpočet, můžete snadno zjistit, kde se vaše peníze jdou a kolik vám ještě zbývá uložit a utratit. Postupujte podle následujících sedmi jednoduchých kroků.

Určují váš příjem

Musíte vědět, kolik peněz budete muset každý měsíc splnit své výdaje. Pokud začínáte novou práci, možná budete chtít použít kalkulačku výplatní zjistit, kolik peněz si přinese domů každý měsíc.

Možná budete překvapeni, na postavu. Pokud máte proměnnou příjem, budete muset nastavit jiný styl rozpočtu a naučit se pečlivě řídit svůj nepravidelný příjem. Je důležité přesně vědět, kolik jste přichází v tom, že víte, kolik si můžete dovolit utratit.

Určit si pevnou Náklady

Vaše fixní náklady jsou položky, které se nezmění z měsíce na měsíc. Tyto položky mohou zahrnovat nájemné, úhradu auta, auto pojištění, váš účet za elektřinu a své studentské půjčky. Ty by měly také zahrnovat úspory v této kategorii stejně. Je důležité nejprve zaplatit sami. V ideálním případě byste měli dát alespoň deset procent svého příjmu do úspor každý měsíc. Vaše fixní náklady jsou účty, které nebudou měnit z měsíce na měsíc, ale jakmile jste nastavili rozpočet, který vám může být schopen snížit tyto měsíční výdaje tím, že nakupovala kolem nových plánů.

Určit proměnné Náklady

Poté, co jste uveden své fixní náklady budete chtít určit částku, kterou stráví na variabilních nákladů.

 Tyto položky mohou obsahovat vaše potraviny, stravování, oblečení a zábavu. Ty jsou také považovány za variabilní, protože si můžete snížit zpět na tom, kolik utratíte za těchto kategorií, pokud je potřeba každý měsíc. Můžete určit, co budete trávit přezkoumáním poslední dva nebo tři měsíce vašich transakcí v každé kategorii.

Ujistěte se, že jsou včetně sezónní náklady, jak si naplánovat svůj rozpočet. Můžete plánovat sezónní náklady nastavením stranou trochu peněz každý měsíc na jejich pokrytí.

Porovnávat své výdaje na váš příjem

V ideálním případě byste měli vytvořit rozpočet, kde odchozí výdaje odpovídaly svůj příjem. Pokud přiřadíte každý dolar z určitého místa se nazývá rozpočet nula dolarů. V případě, že nejsou vaše částky zápas budete muset odpovídajícím způsobem upravit. Možná budete muset osekat na svých variabilních nákladů.

Máte-li peníze navíc na konci měsíce, odměňte se tím, že peníze přímo do úspor. Pokud jste snížit významně na svých variabilních nákladů a stále nemůže splnit své fixní náklady, budete muset najít způsob, jak změnit své fixní náklady. Další možností je najít způsob, jak zvýšit své příjmy prostřednictvím dodatečné práce, práci na volné noze, nebo hledají nové lépe placenou práci.

Sledovat své výdaje

Poté, co jste nastavili rozpočet, je třeba sledovat své výdaje v každé kategorii. Můžete to udělat s rozpočtování software, nebo on-line aplikace, jako je YNAB nebo mincovně nebo na hlavní knihy listu. Měli byste mít odhad, co máte v každé kategorii za všech okolností.

To pomůže zabránit přečerpání.

Pokud si sednout na pár minut každý den, zjistíte, že budete trávit méně času pak kdybyste dal to všechno pryč až do konce měsíce. Sledování své výdaje každý den, vám umožní vědět, kdy přestat výdaje. Také můžete přepínat do obálky systému a používat hotovost, takže víte, zastavit utrácení, když vám dojdou peníze.

Upravte podle potřeby

Můžete provádět úpravy snadno celý měsíc. Můžete mít opravu NOUZI. Můžete přesunout peníze z vašeho oblečení kategorie pomoci pokrýt náklady na opravy. Jak budete pohybovat kolem peněz se ujistil, že můžete tak učinit ve svých budget.This je klíčem k tomu, aby váš rozpočet práci. to vám může pomoci řešit nečekané výdaje a zastavit vás z spoléhat na své kreditní karty, pokud jste náhodou utrácet jeden měsíc.

Hodnotit svůj rozpočet

Poté, co jste provedli svůj rozpočet na měsíc, možná zjistíte, že můžete snížit zpět v několika oblastech, přičemž je třeba více peněz v jiných zemích.

Měli byste mít ladění svůj rozpočet, dokud to funguje u vás. Můžete vyhodnotit na konci každého měsíce a provést změny v souladu s výdaji v nadcházejícím měsíci stejně. Měli byste zhodnotit svůj rozpočet každý měsíc do budoucna. To vám pomůže upravit vaše výdaje, jak se váš život změní a vaše nárůstu výdajů v různých oblastech.

 Rozpočtování tipy:

  1. Když pracujete na provizi, budete muset následovat trochu jiný plán, měli byste pracovat s ním jako variabilní rozpočtu, ale být agresivní při záchraně, který vám pomůže pokrýt časy, kdy na trhu je pomalý.
  2. To může nějakou dobu trvat, aby se váš rozpočet začít pracovat. Pokud se dostanete do problémů, možná budete chtít vyzkoušet některé z těchto rozpočtových oprav. Začíná rozpočet je jen jedním z kroků, které můžete podniknout, aby začít uklízet své finance dnes. Můžete také zkusit těchto pět rozpočtů hacky, aby to fungovalo lépe.
  3. Jak se dostanete lepší na rozpočtu, to je důležité, aby vaše výdaje, směnky, a cíle úspor v rovnováze. To lze provést pomocí 50/20/30 pravidlo se svým expenses.You lze také hledat nové způsoby, jak ušetřit peníze každý měsíc
  4. Podívejte se na tyto další finanční dovednosti, které byste se naučili, když jsi byl na střední škole. Mohou udělat správu peněz mnohem jednodušší. Nikdy není pozdě začít správu vašich peněz a změnit svou situaci.