Přidání pozitivní úvěrovou historií na vaší kreditní zprávy

Přidání pozitivní úvěrovou historií na vaší kreditní zprávy

Pozitivní úvěrová historie je mnohem důležitější než kdy jindy. Musíte mít dobrý kredit získat hypotéku, pronajmout byt, koupit auto, získat dobré pojištění rychlost, a někdy dokonce i získat práci. Další podniky budou pravděpodobně dělat argument, že je třeba zkontrolovat kreditní historii, než s vámi obchodovat.

Pokud máte špatnou kreditní nebo žádné zásluhy, vaším cílem je bezpochyby postavit pozitivní úvěrovou historii.

Není to magie. Nemůžete přímo přidat věci do vaší kreditní zprávy. Místo toho je nutné, závisí na vašich věřitelů a věřitelé poslat aktualizace úvěrovými institucemi na základě historie účtu.

Existují tři hlavní úvěrovými institucemi: Equifax, Experian, a TransUnion. Věřitelé vám obchodují se může hlásit pouze vaše úvěrová historie jednoho z úřadů na základě jejich stávajících vztahů s tímto úřadem. Úřady nemají sdílet informace mezi sebou navzájem za normálních okolností, takže je tu šance, některé ze svých účtů se mohou objevit pouze na jednu kreditní zprávy.

Jak pozitivní úvěrové historie je postaven

Každý měsíc nebo tak nějak vaše vydavatelé kreditních karet a věřitelé odeslat aktualizaci stavu účtu. Řeknou úvěrovými institucemi aktuální zůstatek, platební historie a další podrobnosti o svých účtech. I to je to informace, která pomáhá budovat pozitivní úvěrovou historii, za předpokladu, že údaje o účtu jsou pozitivní.

To znamená, že včasné platby a zdravé zůstatky kreditní karty.

Chvíli trvá, než se přidat pozitivní údaje z vaší kreditní zprávy, takže nečekejte, že se to stane přes noc, nebo dokonce v několika týdnů. Můžete pomoci tento proces tím, že pacient a finančně odpovědný.

Co když nemáte žádné účty?

Potřebujete otevřené a aktivní, pozitivní účty budovat pozitivní úvěrovou historii.

Nemáte-li již mají otevřené účty, můžete zkusit žádat o typy kreditních karet nebo půjčky pro lidi bez kreditní nebo špatné úvěry, stejně jako zabezpečené kreditní karty nebo maloobchodní prodejně kreditní kartou. A pokud se nemůžete dostat schválen na vlastní pěst, příbuzného nebo přítele, může být ochoten spolupracovat-znak pro vás, nebo aby vám oprávněného uživatele na jednom z jejich kreditních karet.

Use Your účtů tou správnou cestou

I když se snažíte vytvořit pozitivní úvěrovou historii, budete chtít, aby se zabránilo věci, které bude bolet vaší kreditní. To zahrnuje opožděným platbám, vysoké úvěrové limity a příliš mnoho aplikací pro kreditní karty.

Začít v malém. Očekávat, že si jen malé úvěrové limity a úvěry, na začátku, tedy méně než $ 1,000. Věřitelé a věřitelé budou ochotni rozšířit více kreditu na vás poté, co jste ukázal, že můžete být zodpovědný s trochou. Nepoužívejte příliš mnoho dostupného úvěru a splatit to, co si půjčit včas každý měsíc.

Účtů, které jsou popsány nepřesně

Pokud je vaše kreditní zpráva obsahuje negativní účty, které by měly být pozitivní, můžete použít proces námitky kreditní zprávy, že má informace opravena. Například vaše kreditní zpráva může ukázat, že jste byli pozdě na platby, který jste si jisti, kterou jste zaplatili včas.

Chcete-li opravit chyby, úvěrové zprávy, budete muset poslat sporů dopis úvěrovými institucemi citovat chybu a poskytnutí kopie jakéhokoli důkazu, který ukazuje informace jsou skutečně správné.

Předsednictvo bude vyšetřovat a revidovat vaší kreditní zprávy v případě, že vyšetřování podporuje svůj nárok. Pokud tomu tak není, můžete sledovat s sporu přímo s podniky, který ohlásil chybu.

Některé účty nepomohou své kreditní

Ne všechny účty, které platíte každý měsíc dostat hlášeny úvěrovými institucemi pravidelně. Například mobilní telefon, kabel, a platby auto pojištění nemají pomoc při budování pozitivní úvěrovou historii, a to i když budete platit včas. Nicméně, pokud jste výchozí z těchto plateb (o stát několik měsíců delikventní), pozdní platby by mohly být přidány k vaší kreditní zprávy a nepříznivě ovlivnit pokrok směrem k budování dobré úvěrové skóre.

Dejte si pozor na kreditní opravy podvody a triky, jak zlepšit své kreditní skóre. Kreditní opravy společnosti nemají žádné výsady s vaší kreditní historii, že nemusíte mít také.

Budování pozitivní úvěrovou historii, není tak těžké, jak se zdá. Založte si účet a zaplatit směnku včas každý měsíc a stavíte pozitivní úvěrovou historii. Dejte mu nějaký čas, a s časem, budete moci dovolit větší limity kreditních karet a úvěrů.

Výplatě úvěry: Pozor na těchto nebezpečných půjček

Výplatě úvěry: Pozor na těchto nebezpečných půjček

Když potřebujete rychle hotovost, můžete zvážit výplatě půjček jako zdroj krátkodobého financování. Výplata půjčky jsou snadno získat a nevyžadují žádný druh kontrola kreditu, což je více přístupnější než osobní půjčku, nebo dokonce peněžní zálohu kreditní karty. Ale je to opravdu dobrý nápad?

Jak Payday Loans práce

Výplatě úvěru je v podstatě předem na další výplatní pásku. Dáte výplatě věřiteli platu pahýl jako doklad o příjmu a říct jim, kolik chcete půjčit. Dají vám úvěr na tuto částku, kterou jste čekal, že splatit když dostanete svou výplatní pásku.

Doba splácení je založena na tom, jak často se dostanete zaplaceno, tedy jednou týdně, jednou za dva týdny nebo jednou za měsíc. Kromě dokladu o zaměstnání a platu pahýl, budete potřebovat také výpis z bankovního účtu nebo informace o účtu banky při provádění. Výplata půjčky jsou obvykle uloženy přímo do vašeho bankovního účtu, jakmile jste schválen.

V závislosti na tom, jak výplatě věřitele zpracovává půjčky, budete muset napsat post-datovaný šek na částku úvěru, plus jakýchkoli poplatků. Některé státy vyžadují kontroly, které mají být ze dne na den, kdy dlužník obdrží peníze. V takovém případě budete muset podepsat smlouvu s uvedením kontrolu se bude konat od věřitele až do dohodnutého termínu splacení.

Dnem úvěr přichází díky, že jste povinen splatit půjčku plus případné poplatky výplatě věřitele poplatků. Pokud se vám nedaří splácet úvěr v plné výši, můžete požádat o výplatě věřitele o prodloužení, což obvykle znamená platit další poplatek.

Máte-li prodlení na výplatě úvěru, potenciální důsledky jsou podobné prodlení na kreditní karty nebo jiné nezajištěného dluhu. Neschopnost splácet může vést věřitele hrozit trestní stíhání nebo zjistit podvod.

Nevýhodou Easy Money: Proč Payday Loans jsou nebezpečné

Výplata půjčky jsou pohodlnější, ale že pohodlí něco stojí. Finanční náklady se může pohybovat 15 až 30 procent z částky byly vypůjčené, který lze snadno vytvořit efektivní roční procentní sazbu z úvěru na triple-číslice rozsahu.

Dokonce i když máte jen úvěru po dobu několika týdnů, budete pravděpodobně platit mnohem více v zájmu s výplatě úvěru, než byste po osobní půjčku, nebo dokonce peněžní zálohu kreditní karty. Výplata půjčky jsou často problematické pro lidi, kteří je používají, protože mají tendenci být upřednostňovány ze strany dlužníků, kteří nemusí mít v hotovosti nebo jiné možnosti financování snadno dostupné.

Jedním z největších úskalí, které mohou nastat při výplatě půjček je, když se dlužník dostane do cyklu opakovaně prodlužuje jejich úvěru. Zjistí, že nejsou schopni splácet úvěr na výplaty, takže se rozšíří úvěr na další výplatní období. Budou i nadále utrácet vypůjčené peníze a do té doby, poplatky i nadále hromadí. Je to začarovaný kruh, a to je ten, který může pokračovat donekonečna, protože neexistuje žádný limit na to, kolikrát se člověk může dostat tento typ úvěru.

Výplatě úvěru Alternativy

To nejlepší, co můžete udělat, aby nemuseli spoléhat na výplatě půjček je vytvořit rozpočet pro pokrytí své výdaje. Vystřihnout tolik zbytečné výdaje a zaměřit se na přidávání peněz do nouzový fond úspor, které můžete klepnout, když hotovost je krátká. Dokonce i drobné nalézt po celém domě může být uveden do úspor.

Stavební spoření trvá dlouho, nicméně, a je-li nečekané výdaje vyskočí existují i ​​jiné způsoby, jak s ní zacházet, než výplatě půjček. Například, můžete být schopni vystřihnout prostředníka pouhým dotazem svého zaměstnavatele o poskytnutí zálohy proti vaší výplatní pásku. Váš zaměstnavatel může nabídnout to v mimořádných situacích, a to bez vybírání poplatků spojených s výplatě půjček. Ale to není něco, co chcete, aby se ve zvyku.

Dalo by se také zvážit pěšec obchod úvěr. Pokud máte šperky, nářadí, elektroniku nebo jiné cennosti, můžete ho použít jako zajištění pro krátkodobé zastavárny úvěru. Získáte peníze za vaši položku a můžete ještě vrátit a splácet úvěr a získat Váš předmět zpět ve stanovené lhůtě. Nevýhodou je, že pokud nebudete splácet úvěr, pěšák obchod udržuje zajištění. Ale je to často lepší alternativou než dostat nezajištěný výplatě úvěru a byl zasažen s přemrštěné poplatky, které vedou k nebezpečnému dluhové spirály.

I když to není ideální, pokroky kreditní karty může být také alternativou k výplatě úvěru. V ideálním případě byste mít nouzový fond zřízený pokrýt finanční krizi, ale kreditní karta bude pracovat v nouzi a místo placení 300 procent APR na výplatě úvěru vám může trvat několik minut 25-29 procent dubna na platební kartě, namísto ,

A konečně, ptát přáteli nebo rodinou o půjčku na pomoc dostat se přes těžké časy, je další možnost. Většina lidí má příbuzné nebo přátele, kteří jim půjčí potřebné peníze na pomoc s nepředvídané výdaje nebo mimořádné události. Málo k žádnému zájmu se obvykle přidává k těmto úvěrům a opatření mohou být někdy splácet zpět ve splátkách v průběhu času.

Jen nezapomeňte, aby bylo jasné, s osobou, kterou si půjčili od o tom, jak a kdy bude splacen úvěr. Půjčování peněz od přátel nebo členů rodiny může zničit vztah, ne-li zacházet odpovídajícím způsobem, takže nezapomeňte nastavit realistická očekávání na začátku.

Dosáhnout finanční svobody S dluhu Snowball

 Dosáhnout finanční svobody S dluhu Snowball

Dluh lavinovému, vyrobený populární Dave Ramsey, je metoda, která umožňuje snížit dluh o první řešení malých zůstatků. Dostat se z dluhů je jedním z největších finančních cílů pro mnoho lidí.

Možná nejnebezpečnější finanční nebezpečí, kterým čelí spotřebitelé dnes je rostoucí dluh. Krize dluhu se stala natolik významný, že průměrné americké rodiny nese v kreditní karty dluhu o $ 8,000 sám, a zhruba 43% Američanů utrácet více, než vydělají každý rok. To není triviální statistika. Otáčivé dluh, který tak mnozí spotřebitelé jsou pod nemá datum ukončení, což znamená, pro většinu z nás, náš dluh trvat věčně.

Jak splatit dluh

Zatímco příliš mnoho spotřebitelů se obrátit na poněkud riskantní řešení, jako je konsolidace půjček nebo vyrovnání dluhů společnosti, koncept pro řízení dluhu nazývá ‚dluh lavinovému‘ je stále více populární. To je místo, kde jsou menší zůstatky vyplatilo první, následuje větší váhy. Použití dluhu sněhové koule se dostat z dluhů, je více než jen módní jména, to je vlastně způsob, jak systematicky splácení dluhů, a to motivujícím faktorem postavena v roce. Když si zaplatit menší dluhy, uvidíte úspěch, a to motivuje budete se držet plánu.

Jak je dluh Snowball Works

Zde je návod, jak dluh lavinovému práce; Jako příklad, řekněme, že máte pět současného dluhu zůstatky, z nichž jeden je 100 $, další což je $ 500, z toho dvě, které jsou $ 800 až jednu Whopper s aktuální zůstatek ve výši $ 4,000. Před zahájením tohoto procesu, to je nejlepší, pokud je to vůbec možné, aby se dohnal a aktuální pro všechny měsíční platby. Tento proces na seznam pohledávek ve vzestupném pořadí je důležité, jak uvidíme za chvíli. Je také zásadní význam nepřidávat žádný nový dluh, zatímco my se zavazují tento proces.

Krok za krokem procesu se dostat ven z dluhů je začít tím, že zaplatí pouze minima na všech pohledávek s výjimkou nejmenšího. V našem příkladu, řekněme, že nejmenší dluh, náš $ 100 zůstatek, má měsíční platba 10 $. Nyní přichází nejtěžší, což je určující, kolik více peněz si můžete dovolit přidat do měsíční platby za nejmenší rovnováhy. Nejlepším řešením by bylo, aby se zdvojnásobí, na $ 20 nebo více, pokud je to možné. Avšak jakákoli částka pomůže. Platit více, než je minimum bude rychle snižovat účet.

Pro naše účely předpokládejme, že platíme double, takže tam je extra $ 10 směrem na zůstatek každý měsíc.

To bude znamenat, že zůstatek na to bude vyplacena rychleji, pravděpodobně v šest měsíců nebo méně, a to i při této nízké platby. Tady je místo, kde krása dluh lavinovému kopy a skutečně začne někdo pomůže dostat se z dluhů: tím, že částku platby, v tomto případě, $ 20, který byl směrem na nejmenší dluhu, a aplikovat ji na druhý nejmenší dluh, jsme nyní splácení tohoto dluhu rychleji stejně.

V případě druhé platby, s bilancí 500 $, měl minimální platbu ve výši $ 50 Nyní platíme extra $ 20 za měsíc. Za předpokladu, že 10 $ platby je teprve ve chvíli k finanční náklady, které ještě znamená $ 60 a měsíc přímo aplikovány na dluh. To znamená, že ani 500 $ zůstatek bude úplně vyplatila asi 8 měsíců. Takže teď jsme se vyplatila dva naše dluhy za pouhých 14 měsíců.

Tady je místo, kde sněhová nabírá rychlost. Můžeme opakovat proces na dva $ 800 dluhů. Děje se stejnou matematiku, aplikujeme navíc $ 70 až jedné ze zůstatků, pak druhý, první zaplacení dluhu za šest měsíců, a pak druhý se vyplatila v době kratší než čtyři měsíce, a nyní máme celkem $ 205 každý měsíc, který může být aplikován na velké $ 4,000 rovnováhy.

Jen, aby to jednoduché, řekněme, že platba na $ 4,000 je $ 200 za měsíc už s $ 100 mizí navždy do finančních nákladů. Takže jsme přidali naši 205 $ na minimální platbu, co se děje směrem k hlavnímu, a celý zůstatek ve výši $ 4,000 lze ještě vyplatila jen něco málo přes rok a to is vysokou úrokovou sazbou.

Takže, pojďme shrnout podstatné. Zaplatili jsme pryč všechny naše dluhy, kromě velkého jeden v 24 měsících, a pak trvalo asi rok splatit poslední velký účet. To je jen tři roky celkem vyplatit přes 6.000 $ v dluhu tím nic jiného, ​​než platit minimální u všech pohledávek, s výjimkou přidání dalších 20 $ na nejmenší na prvním místě. Zatímco tři roky není okamžitý fix, je to neuvěřitelně krátká ve srovnání s platbami, které doslova trvat věčně, pokud jste právě i nadále, aby minimální platby na všech dluhů.

Ale víte, co je nejlepší na tom je? Po tom všem je dluh splacen, najednou máte téměř 600 $ navíc v kapse každý měsíc! Které mohou jít dlouhou cestu při vytváření nouzový fond, spoření na důchod, nebo odložit na vysokoškolské vzdělání.

12 Bohatství Stavební tajemství, co potřebujete vědět

12 Bohatství Stavební tajemství, co potřebujete vědět

Pokud jste nečetli knihu milionář vedle, to je absolutní nutností, aby na seznamu čtení. Nejprodávanější kniha uvádí několik společných rysů, které ukazují, až několikanásobně více mezi lidi, kteří se nahromadily bohatství. Pokud uvažujete mega sídla a jachty, zamyslete se znovu. Dále jen „milionáři odvedle“, jsou lidé, kteří nevypadají část. Jsou to lidé, stojící za sebou v obchodu s potravinami lince nebo čerpací plyn vedle sebe v jejich „ne tak efektní“ auto. Ve většině případů, tito lidé jsou pod spotřebitelů .

Dosáhli postavení milionář, protože důsledně zaměstnal několik bohatství budování strategie, které každý z nás může Pouľívaná začíná dnes. Zde je dvanáct rysy milionáři odvedle:

1. Stanovují cíle. Bohatí lidé nejsou pouze očekávat, že vydělat více peněz; plánují a pracovat na své finanční cíle. Mají jasnou představu o tom, co chtějí, a učinit nezbytné kroky, aby se tam dostat.

2. Aktivně spořit a investovat. Většina bohatých důchodců začal dělat maximální příspěvek k jejich 401 (k), s v jejich 20s nebo 30s. Nezapomeňte, že každý dolar vložíte do 401 (k) je daňově uznatelné a staví hnízdo vejce. Mnoho společností nabízí také, aby odpovídal určité procento vašeho contributions-bonus.

3. Jsou udržovány stabilní zaměstnání. Náš výzkum ukázal, že nejbohatší důchodce zůstal u jednoho zaměstnavatele po dobu 30 až 40 let. Zůstat u stejné společnosti může nabídnout velké odměny, včetně velmi hezké zakončení platu, významných důchodových dávek a robustní 401 (k) zůstatků. I když jsme neustále slyšet o vysokou míru fluktuace zaměstnanců v těchto dnech, stále existuje celá řada lidí, kteří mají to štěstí, že tento druh stability pracovních míst, stejně jako učitelů a státních zaměstnanců. To dokazuje, nemusíte být v high-powered, rychlá kariéra být bohatý.

4. Mají požádat o radu a obklopit se s odborníky. Bohatí penzisté nedělají své vlastní daně a nejsou do-it-yourself (DIY) investory. Vědí, jaké jsou jejich silné stránky, a je-li jejich silné neleží v investování, daně a finanční plánování, které necháme na specializované odborníky.

5. Mají chránit své kreditní skóre. Tato skupina střeží jejich FICO skóre těsně tak, aby mohli udržet nižší úrokové sazby na hlavních nákupy, jako jsou hypotéky a půjčky na auta. Také to tím, že omezuje jejich dluhu.

6. Cení má více zdrojů příjmů. S ohledem na značný význam příjmů, bohatí důchodci jít ještě o krok dále zajistit alespoň tři zdroje příjmů. Tyto zdroje mají tendenci přijít z kombinace sociálního zabezpečení, důchod, práce na částečný úvazek, příjmy z pronájmu, jiných státních dávek, a co je nejdůležitější, příjmy z kapitálového majetku.

7. Věří v hodně práce. Zaměstnanějších důchodci mají tendenci být šťastnější plnily své koníčky a sociální aktivity. Druhým úkolem, která pohání vaše vášeň a udržuje se nenudili a zároveň přinášejí další peníze je ideální scénář. Přemýšlejte o tom, kolik peněz budeme věnovat jen z nudy bavit sami. Vaše strana koncert nemusí být dřina. Ještě něco, co by se nyní, i když nebylo výplatu k němu připojené, jako ohlašovat v místních sportovních událostech nebo clerking v knihkupectví.

8. Jsou opatrní o svých výdajích. Bohatí důchodci dávat pozor, aby se stal terčem pro podvodníky. Vědí, že bohatší se stanete, každý z internetových podvodníků na domácí kutily podvodníků je pravděpodobné, že vás zaměřit. Tyto důchodci vzít svůj čas a klást správné otázky od poskytovatelů služeb a vyhledávat doporučení dříve podnikající s kýmkoli.

9. Jsou to nehospodárné. Bohatí důchodci věří, pokud ji nepoužíváte, přestat platit za to. To může být cokoliv, od kabelových předplatné klubové členství na bezpečnostní systémy. Sledují měsíční rozpočet, který jim pomáhá vidět, kde jejich peníze jdou, aby se mohli škrty v případě potřeby.

10. Uznávají peníze nekoupí štěstí. Tam je, ve skutečnosti snižuje návratnost štěstí. Náš průzkum na šťastné, bohaté důchodce zjistil, že tito důchodci každý má vysokou čistého jmění, ale síla jejich peníze k posílení štěstí zmenšil po $ 550,000.

11. Oni nejprve zaplatit sami. Pro tuto skupinu důchodců, chápou hodnotu v nastavení peníze stranou pro sebe jako první. Pro ně je základním principem osobních financí a dává jim způsob, jak udržet si finanční disciplínu.

12. Věří, že trpělivost je ctnost. Bohatí důchodci dostali tam, kde jsou skrze trpělivost. Mají základní přesvědčení, že bohatí přichází postupně a hromadí se přes usilovné spoření, investování a rozpočtování v průběhu několika desetiletí.

Sečteno podtrženo

Bohatství mentalita není tak tajemný, jak si mnoho lidí myslí. Drobné vylepšení, stanovení cílů a dlouhodobé finanční plánování vám může posunout o krok blíž k bohaté důchodu. Další skvělé tipy a postřehy o tom, jak moc se může stát „milionář vedle,“ stáhněte si tuto bezplatnou e-knihu Bohatství Stavební tajemství bohatých důchodců.

Zveřejňování:   Tato informace je poskytována jako zdroj pouze pro informační účely. To je předkládán bez zohlednění investičních cílů, toleranci rizik nebo finanční situací jakéhokoliv konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost není indikátorem budoucích výsledků. Investice zahrnuje riziko, včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny k, a neměla by vytvářet primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které můžete udělat.

Před provedením jakékoli / Daňové / nemovitosti / úvahy nebo rozhodnutí investiční finanční plánování se vždy poraďte s vlastní právní, daňové nebo investiční poradce.

Nejlepší způsob, jak trávit svůj spoření zavedeného

Kolik byste měli odstoupit od odchodu do důchodu účtů?

Pokud si myslíte, spoření na důchod je těžké, počkat, až přijde čas na to strávit. Při práci a přispívající k penzijním plánem, je to docela snadné. Otevření účtu pro odebrání, přispívají k ní pravidelně, a můžete vyrazit. Pokud máte to štěstí, že mají plán sponzorované firmou, uděláte vaše vklady na účet prostřednictvím odpočtu ze mzdy.

Jistě, budete muset skutečně zaregistrovat na plán pro odchod do důchodu. A budete muset učinit rozhodnutí o pár věcí, ale je to docela snadné. Po otevření účtu budete jmenovat příjemce, kteří zdědí majetek, pokud se ti něco stane. Dále budete muset rozhodnout, kolik přispět k účtu. Navrhoval bych, že budete střílet alespoň 10% svého hrubého platu, ale cokoliv je lepší než nic. Pokud jste opravdu štěstí, bude vaše společnost odpovídá vašemu příspěvcích, které je volné peníze! Ujistěte se, že přispívá alespoň natolik, aby si celý zápas společnosti. Konečně, budete muset učinit rozhodnutí o tom, jak je váš účet investováno. Často, když právě začínáte, je cílovým datem fond je dobrá volba.

Trávení spoření zavedeného

A je to! Docela jednoduché. Během svých odpracovaných let, že si ani nevšimnete účet odchod do důchodu. Ale chlapec si začít dávat pozor na to, pokud jde o utrácení. Přechodu z živých na pravidelné výplaty k žít z vašich penzijních fondů je často mnohem těžší než jejich uložení. V poslední době jsem se zmínil, jak jsme svědky trendu starších klientů drží na velkou hromadu peněz a nevyčerpaných prostředků v jejich odchodu do důchodu let. Domnívám se, že ideální pro odchod do důchodu plán končí odrazil kontroly do pohřebního ústavu. Dělám si srandu. Tak nějak.

Podíváte-li se vyměnit šek, je třeba zvážit své zdroje a začít rozvíjet akční plán. Obvykle tam budou příjmy sociálního zabezpečení a možná i penzion. Zbytek cash flow je třeba financovat svůj životní styl bude muset pocházet ze svých úspor. Doufejme, že budete mít nějaké po zdanění spoření možná v hotovosti, které jste obdrželi, když jste zmenšeny a prodal svůj dlouholetý domů. Ty by mohly mít IRA nebo 401 (k) nebo 403 (b) z vašich odpracovaných let. Možná máte Roth IRA. Stále více a více lidí dělají.

Které penzijní účty odstoupit z prvního místa

Otázkou se pak stává „Jaký je nejlepší způsob, jak vzít peníze ze svých účtů?“ Odpověď, stejně jako většina odpovědí na světě finančním plánování, je „To záleží na okolnostech.“ Ve výše uvedeném scénáři, naše fiktivní výslužbě pár má tři kbelíky peněz vybrat si z. Mají po zdanění peníze z prodeje domu. Tyto peníze již byly zdaněny na nějakém místě, a jakýkoliv cash flow, která pochází z této kbelíku není povinná k dani, opět s výjimkou úroků, dividend a kapitálových zisků investice generují. Naše dvojice má také kbelík daní odložené peníze, které pochází z jejich IRA, 401 (k), nebo jiných penzijních účtů. Jakákoli cash flow vychází z těchto účtů budou zdaněny jako běžný příjem. A konečně, mají několik Roth IRA účty jsou financovány v následujících letech vést k odchodu do důchodu. To jim dává kbelík nezdaněných peněz.

Řízením které kbelíku si vzít peníze z financovat své potřeby cash flow, můžete do jisté míry kontrolovat daňové důsledky svého odchodu do důchodu . Například můžete chtít nejprve vzít rozložení z vašeho po zdanění kbelíku. Jakákoli cash převzaty z tohoto účtu není povinná k dani, s výjimkou daně, která může být způsobeno na základě úroků, dividend a kapitálových zisků. Ale to je obecně v pořádku, protože daně z kapitálových výnosů ceny jsou nižší než běžné sazby daně z příjmu. A, v závislosti na vašem daňovém pásmu, mohou být osvobozeny od daně.

Jestliže užíváte distribuci ze svého důchodového účtu, tyto prostředky jsou považovány za řádný příjem. Sledovat, kolik berete, a pokud se blíží k přesunu do vyššího daňového pásma a stále potřebují cash flow, můžete si vzít některé distribuce od daně bez hromadu, vaše účty Roth.

Prosím, pamatujte, že příkladem je výše právě to-příklad. Nejedná se o doporučení. Děláme však doporučují, aby každý posoudit jejich individuální situaci tím, že dělá nějaké daňové plánování. Mít distribuční plán na místě vám může pomoci získat peněžní toky, které potřebujete, zatímco zmírnění daňové kousnutí na ty drahocenné odchodu do důchodu dolarů.

Finanční poradci Řekněte nám, co dělají s jejich vlastními penězi

Finanční poradci Řekněte nám, co dělají s jejich vlastními penězi

„Co mám dělat s mými penězi?“ To je otázka, kterou některý z více než 311.000 finančních poradců v USA by se šťastně zodpovědět pro klienta. Ale když přijde na to, co tito odborníci dělat s vlastními financemi? To není něco, co se dozví o zas až tak moc.

Přesto, pokud je to vaše práce radit lidem jednodenní co den-out na řízení peněz, je to jen přirozené, že budete rozvíjet filozofii aplikovat do svých vlastních financí. Zeptali jsme se některých z nejlepších finančních poradců země vytáhnout přikrývku na své vlastní peníze zvyky a my nějaké návrhy pro uplatňování těchto expertních návyky do svého vlastního života.

Udržovat konzistentní přehled o tom, kolik utratíte

Jíst zeleninu, získat nějaké cvičení, aby rozpočet, tam je důvod, proč bychom slyšet tuto radu znovu a znovu (a více). Stejně jako jíst právo a dostat z pohovky a stěhování, rozpočtování je nesmíte nechat ujít, protože nelze určit, kde je třeba provést změny ve svém utrácení, pokud nevíte, co tyto výdajové návyky. „Pokud jde o sestavování rozpočtu, jedna věc, kterou jsem kázat je konzistence, vybírání metodu, která pracuje pro vás a držet s ním,“ říká Davon Barrett, finanční analytik Francis Financial.

 Jeho osobní režim zahrnuje pečlivé sledování své výdaje, které oba mu umožňuje snížit zpět a zjistit trendy v průběhu času. On používá volné webové stránky / aplikace Personal Capital kategorizovat své výdaje, pak je exportuje do Excelu na konci každého měsíce, aby mohl hrát si s sečtením položek v různých kategoriích. Barrett říká, že začal vidět věci jasněji, když se změnil způsob, jakým se označené výdaje. Začal poplatků označování potravin jako „jídelní ven,“ pak si uvědomil, „jíst venku / oběd“ a „jíst venku / večeři“ fungovalo mnohem lépe pro něj.

Věděl, že oběd bude relativně nastavit náklady na něj, protože on není hnědo-bag, ale při pohledu na večeři ven, viděl vaření více by mohlo snížit náklady v některých případech. „Kdyby to bylo Chipotle nebo Shake Shack, který byl jsem líný,“ říká.

Jak na to:  Různé metody rozpočtování pracovat pro různé lidi, existují aplikace jako mincovna, Clarity peněz a zmíněného osobního kapitálu (vše zdarma), plus služby jako MoneyMinder (9 dolarů za měsíc nebo 97 dolarů ročně) a budete potřebovat rozpočet ( $ 50 za rok po 34-denní zkušební verze zdarma). Podle toho, co si vyberete, označte svůj kalendář pro alespoň jeden den v měsíci, například, druhý v sobotu, a věnovat nějaký čas ten den se dívá nad svými náklady a plánuje na příští měsíc. Pokud jste zaneprázdněni, vím, že poté, co se dostanete na kloub věci, 15 minut bude pravděpodobně stačit, aby se podívali na vaše výdaje za měsíc, říká Barrett.

Udržovat dost (ale ne moc) v spořicího účtu

Zatímco má polštář úspor má zásadní význam, který má příliš mnoho jednoho může ublížit v dlouhodobém horizontu. NerdWallet studium našlo 63 procent Millenials uvedlo, že udržet alespoň některé z jejich důchodového spoření na spořicí účet. Problematika: účet Pravidelné spoření úrokové sazby pohybovat kolem 0,01 procenta, a vysoce úročené účty získá asi 1 procento. Oba jsou podstatně nižší než inflace, což znamená, že jste přijít o peníze v dlouhodobém horizontu. Tak jak se poradci nalézt rovnováhu mezi zachováním dost po ruce, aby se cítit v bezpečí, ale ne tolik, že je to táhnout k vaší budoucnosti?

„Když jsem poprvé začal [ve finančním plánování], měl jsem absolutně nic zachránit,“ říká Barrett. „Neměl jsem stejnou kliku na mých osobních financí … Nechápala jsem pravidla palce.“ Ale když vytvořil svou první finanční plán pro klienta, věděl, že by nedoporučil něco, co neudělal sám. Při pohledu na své měsíční výdaje a vzhledem k jeho kariéry stabilitu, Barrett k závěru, že za tři měsíce bylo dost pro jeho vlastní nouzový fond, přestože jejím budování nebyla okamžitá.

Udělal to v něco málo přes dva roky tím, že několik set dolarů stranou každý měsíc. „I přednost této nad mou zdanitelného investování,“ řekl. „Ale já se pořád odkládá část svého platu pro mé 401 (k) příspěvky.“

Jak na to: Pokud máte potíže s uložením, může aplikace pomoci. Místné (což stojí $ 2,99 za měsíc) provádí analýzu výdajové vzorce, pak tiše ponožky peníze pryč, dokud budete mít trochu polštář. Qapital umožňuje nastavit konkrétní cíle úspory pro případ nouze (mimo jiné), pak odkazy na své účty tak, že když, řekněme, strávit $ 5 o kávu, můžete přesunout částku, kterou si vybrat do úspor současně. Můžete také nastavit automatické úspory spouští, když dostanete zaplaceno, konkrétní dny v týdnu a mnoho dalších věcí.

Jako Barrett udělal, budete chtít financovat účet s odpovídající dolarů podobný 401 (k) -simultaneously a automaticky, takže si nenechte si ujít na tomto volných peněz.

Invest nevzrušeně: Naděje pro nejlepší, Připravte se na nejhorší

„Když to udělal tři plus desítky let, mohu vám říci chyby … jsou-li emoce stojí v cestě, a lidé se stěhují pryč od zůstat investoval [na trhu],“ říká Jeff Erdmann, generální ředitel společnosti Merrill Lynch. Dodává, že přidělí jednu třetinu akciového trhu dolary své rodiny v pasivních investic a indexových fondů. „Nevidím, že měnící se v dohledné budoucnosti,“ říká.

On a jeho rodina také usilovat o jeden nebo dva roky hodnotě nákladů v nouzovém fondu, aby zajistily, že v případě výrazného poklesu portfolia, mohli použít tuto uloženou hotovost na podporu životního stylu namísto prodejem aktiv.

Jak na to:   Více informací o tom, co je pravděpodobné, že zamíří svou cestu vám pomůže zůstat racionální. „Když jdeme do procesu pochopení a vědět, volatilita bude tam, pak jsme v mnohem lepší místo nenechat naše emoce převzít,“ říká Erdmann. Udělejte si čas přemýšlet o časových rámců sdružených se svými investicemi. Ujistěte se, že máte dostatek likvidních aktiv, takže nemusíte prodávat na trhu až do financovat krátkodobé cíle, jako je příští rok platby školné.

Co se týče majetku nejste v plánu používat po dobu pěti let nebo déle, vyvážit jednou nebo dvakrát za rok. A omezit počet, kolikrát jste check in na svém portfoliu, a to zejména v případě, že trochu špatné zprávy má tendenci vás vybídnout k dělat ukvapené rozhodnutí.

Zůstat na trati s automatizovanými manévry

Dokonce i profesionálové automatizovat jejich úspory a investice s cílem udržet je na cíl. Laila Pence, prezident Pence Wealth Management v Newport Beach, Kalifornie říká, že udělal dva zásadní kroky, když byla mladší: Ona automatizovaný své úspory na penzi (s využitím plánu pracoviště byla nabídnuta), a nastavit automatické příspěvek ve výši 10 procent její převzetí doma na jiný účet u krátkodobých cílů. To jí pomohla udržet své výdaje na uzdě. Proč? Vzhledem k tomu, když peníze byly přesunuty, že to neviděl.

A že jí pomohl udržet ruce pryč. „I teď, pořád to pro mého majetku,“ říká.

Barrett souhlasí s tím, že když vidíte svou výplatní pásku po ty příspěvky jsou vyjmuty, „Budete upravovat své návyky,“ říká.

Jak na to:  Ty by se měly snažit, aby odložili 15 procent peněz pro vaše dlouhodobé cíle a dalších 5 procent na krátkodobém horizontu. Pokud jste se zapsal do penzijního plánu v práci, zkontrolovat a zjistit, jak blízko vaše příspěvky (plus odpovídající dolarů) se vám daří těmto ochranným známkám. Pokud tomu tak není, udělat to samé s Roth IRA tradiční IRA, SEP nebo jiného plánu, kterou jste nastavili pro sebe. (Nemáte jedna? Otevření z nich je jen otázkou vyplnění formuláře nebo dva, pak financuje ji automatických převodů z kontroly.) Pokud jde o 5 procent?

To je peněz budete chtít odstěhovat z kontroly a na úspory, tak to tam bude, když ji budete potřebovat.

Estate Planning: 16 Co dělat před smrtí

 Estate Planning: 16 Co dělat před smrtí

I když mnozí z nás rádi myslíme, že jsme nesmrtelní, starý vtip je, že pouze dvě věci v životě jsou jisté: smrt a daně. Nejen, že je důležité, že máte plán na svém místě v nepravděpodobném případě vaší smrti – musíte také implementovat svůj plán a ujistěte se, že ostatní vědí o tom a pochopit vaše přání. Jako slavný Benjamin Franklin citát říká: „Tím, že na přípravu, se připravuje k nezdaru.“

Legendární zpěvák Prince zemřel bez závěti – což má za následek zdlouhavém boji mezi příbuznými možné určit, kdo zdědil obrovský majetek. Pokud jste otálela na určení, kdo zdědí svůj majetek, bude tento článek pomůže vám ubírá správným směrem.

1. Proveďte fyzické inventárních

Chcete-li začít věci ven, projít uvnitř i vně vašeho domova a vytvořit seznam všech položek v hodnotě $ 100 nebo více. Jako příklady lze uvést domů sám, Televizory, klenoty, collectibles, vozidla, zbraně, počítače / notebooky, sekačka na trávu, elektrické nářadí a tak dále.

2. Řiďte se Non-fyzikální inventárních

Dále začít přidávat vaše non-hmotného majetku. Patří mezi ně věci, které vlastníte na papíře nebo jiných nároků, které jsou založena na vaší smrti. Zde uvedené položky by měly zahrnovat: makléřské účty, 401k plány, majetku IRA, bankovní účty, životní pojistky a všechny ostatní stávající pojistné smlouvy, jako je dlouhodobá péče, majitele domů, auto, zdravotní postižení, zdraví a tak dále.

3. Sestavte si seznam Kreditní karty a dluhy

Zde vytvořit samostatný seznam pro otevřené kreditních karet a dalších dluhů. To by mělo zahrnovat vše, jako je auto úvěry, stávající hypotéky, domácí kapitálové úvěrové linky, otevřené kreditních karet s nebo bez zůstatků a jakýchkoliv jiných pohledávek byste dluží. Dobrá praxe je spustit kreditní zprávy zdarma alespoň jednou za rok. To bude identifikovat všechny kreditní karty, které jste zapomněli máte.

4. Udělat seznam Organizace & Charitativní Členství

Pokud patříte do určitých organizací, jako jsou AARP, Americké legie, asociací veterána, AAA Auto Club College Alumni, atd, měli byste vytvořit seznam z nich. Žádné jiné charitativním organizacím, které hrdě podporují nebo dělají dary. V některých případech, některé z těchto organizací mají náhodné životní pojistné plnění (bez nákladů) na své členy a vaši příjemci mohou být způsobilé. Je to také dobrý nápad, aby se vaše příjemci vědět, které charitativní organizace jsou v blízkosti svého srdce.

5. poslat kopii svého majetku seznam do svého správce nemovitostí

Jsou-li vaše seznamy dokončeny, měli byste datum a podepsat je a dělat alespoň tři kopie. Původní by měla být věnována správce nemovitostí (budeme hovořit o něm nebo ní později v článku). Druhá kopie je třeba věnovat svému partnerovi (pokud jste ženatý) a umístěny do bezpečnostní schránky. Udržovat poslední kopii pro sebe na bezpečném místě.

6. Review IRA 401 (k) a další penzijní účty

Účtů a politiky, ve kterém uvedete zvýhodněné označení projít přes „zakázky“ k té fyzické nebo právnické osoby uvedené na vaší smrti. Bez ohledu na to, jak si seznam těchto účtů / zásady ve své závěti nebo důvěru, to nevadí, protože příjemce výpis bude mít přednost. Obraťte se na zákaznický servis nebo správce plán pro aktuální seznam vašeho výběru příjemce pro každý účet. Přezkoumat každou z těchto účtů, aby se ujistil, že příjemci jsou uvedeny přesně tak, jak se vám líbí.

7. Aktualizujte svůj životní pojištění & anuity

Životní pojištění a anuity přejdou smluvně stejně, takže je to stejně důležité, aby se obrátit na všechny pojišťovny životní, kde si udržují politiky s cílem zajistit, aby vaše příjemci jsou uvedeny správně.

8. Přiřazení TOD Označení

TOD znamená převodem na smrt. Mnoho účty, jako například bankovní úspory, CD účty a jednotlivé makléřských účtech zbytečně probated každý den. Probační je zbytečné soudní proces, jehož prostřednictvím jsou aktiva rozděleny na soudní instrukce, což může být nákladné. Mnohé z výše uvedených účtů lze nastavit pomocí funkce transfer-o-smrti aby se zabránilo proces prozkoumání závěti. Obraťte se na svého opatrovníka nebo banku, aby toto nastavení na svých účtech.

9. Vyberte odpovědný správce Estate

Váš správce nemovitosti bude zodpovědný za dodržování pravidel vaší vůli v případě vaší smrti. Je důležité, abyste si vybrat jednotlivce, který je zodpovědný a v dobrém psychickém stavu, aby rozhodnutí. Nenechte okamžitě předpokládat, že váš partner je tou nejlepší volbou. Přemýšlejte o všem kvalifikovaným jednotlivcům a jak emoce spojené s vaší smrti bude mít vliv této osoby rozhodovací schopnosti.

10. Vytvoření Will

Každý, kdo ve věku nad 18 let by měl mít vůli. Jedná se o soubor pravidel pro distribuci svého majetku, a to by mohlo zabránit zmatek mezi své dědice. Wills jsou poměrně laciné plánování majetku dokumenty k předloze. Většina právníci vám mohou pomoci s tím za méně než $ 1,000. Jestli je to příliš bohatá po vaší krvi, existuje několik dobrá vůle tvorby softwarové balíčky k dispozici on-line pro domácí počítače.

Ujistěte se, že máte vždy podepsat a uvést datum svou vůli, mají dva svědci podepsat a získat notářské ověření o konečném návrhu.

11. Zkontrolovat a aktualizovat své dokumenty

Zkontrolovat vůli pro aktualizace alespoň jednou za dva roky a po větších život měnící události (svatba, rozvod, narození dítěte, a tak dále). Život se neustále mění a váš seznam zásob se pravděpodobně změní z roku na rok příliš.

12. poslat kopie vaší vůli do svého správce nemovitostí

Jakmile vaše vůle je dokončen, podepsán svědkem a notářsky ověřený, budete chtít, aby se ujistil, že váš správce nemovitosti dostane kopii. Také byste měli mít kopie v trezoru a na bezpečném místě doma.

13. Navštivte finanční plánovač nebo majetek Attorney

I když si může myslet, že jste se vztahuje na všechny cesty, je to vždy dobré mít plnou investice a pojištění plánu provedeno nejméně jednou za pět let.

Jak člověk stárne, život hází nové curveballs na sebe, jako je přijít na to, zda budete potřebovat dlouhodobou péči pojištění a chránit svůj majetek z velkého daňového zákona nebo zdlouhavých soudních procesů. Tipy jako mít nouzové lékařské kontaktní kartu v kabelce či peněžence jsou maličkosti mnoho lidí nikdy myslet, že odborník vám pomůže naučit.

Pokud se nedíváte utrácet peníze za odbornou pomoc – nebo chcete minimalizovat, co to stojí – čtení vám pomůže začít dostat své finanční plán a majetek pod kontrolou.

14. Iniciovat Důležité Estate-Plan Dokumenty

Otálení je největší nepřítel plánování majetku. I když nikdo z nás rád přemýšlet o umírání, že se jedná o věc je, že nevhodné nebo žádné plánování může vést k rodinné spory, majetek jít do špatných rukou, dlouhá soudních sporech a obrovské množství dolarů v federální daně.

Minimálně byste měli vytvořit vůli, plnou moc, zdravotnictví náhrada, a living will – a přiřadit opatrovnictví pro Vaše děti a domácí zvířata. Pokud jste vdaná, každý z manželů by měl vytvořit samostatný vůli, s plány na pozůstalého manžela. Také se ujistěte, že všechny dotčené osoby mají kopie těchto dokumentů.

15. Zjednodušení své finance

Pokud jste změnil zaměstnání v průběhu let, je docela pravděpodobné, že máte několik různých 401 (k) -typ odchodu do důchodu plány stále otevřené s minulými zaměstnavateli nebo dokonce několika různých účtů IRA. I když to obvykle nebude vytvářet velký problém, když jsi naživu (kromě spousty dalšího papírování a správu účtů), možná budete chtít, aby zvážila konsolidaci tyto účty do jednoho individuálního IRA účet využít lepších investičních možností, nižší náklady, větší výběr investic, větší kontrolu a méně papírování / snadnější správu, kdy jsou aktiva konsolidovány.

16. Využijte College platebních účtů

529 plán je jedinečný daňově zvýhodněné investiční účet pro vysokoškoláky úspor. Navíc, většina univerzit nepovažujeme 529 plány pro výpočet finanční podpory / stipendium v ​​případě prarodičů je uveden jako opatrovníka. Opravdu příjemnou vlastností je, že růst a výběry z účtu (pokud je použit pro „kvalifikovaný“ výdaje vzdělávání) jsou osvobozeny od daně. Pokud máte vnoučata a aktiva, jak to udělat, zvážit otevření plán pro každé vnouče.

Sečteno a podtrženo

Nyní máte munici získat docela dobrou nastartovat o přezkoumání své celkové finanční a realitní obraz; zbytek je na tobě. Zatímco sedíte kolem domu pozoruje váš oblíbený sportovní tým nebo televizní show, vytáhnout tablet nebo notebook a začít dělat seznamy.

Budete překvapeni, kolik „věci“, které jste nahromaděné v průběhu let. Zjistíte také, že vaše seznamy inventáře a dluhy budou hodit i pro jiné úkoly, jako je pojištění domácnosti a získat pevné uchopení na vaše výdaje.

Opouštět Legacy: Proč potřebujete plán Estate

Opouštět Legacy: Proč potřebujete plán Estate

Blíží se téma nemovitosti plány mohou být často nepříjemné diskuze pro mnoho. Ale mají realitní plán, být vědomi toho, co se říká, a ujistit se, že odráží vaše hodnoty a přeje si, je jedním z největších darů můžete dát své přeživší.

Odpovědi na dotazy týkající se plánování majetku odrážejí naše velmi lidskou touhu, aby se zabránilo mluvit o umírání. To jsou některé společné reakce, když jsou lidé dotazováni na své nemovitosti plánů:

  • Nemáme jeden. Víme, že bychom měli, ale my prostě nedostal se k tomu.
  • Udělali jsme chce už dávno, když naše děti byly malé, ale teď ty děti mají děti jejich vlastní.
  • Máme plán nemovitostí a / nebo trusty, ale nejsme si jisti, co se říká, nebo ve skutečnosti znamená.

Role finančních poradců je pomoci klientům začít, pokračovat a dokončit tento náročný rozhovor. Někdy zbývající rozhodnutí je snadné. Jindy páry nesouhlasí, a tam může být sporných bodů, které paralyzovat jejich rozhodnutí. Někdy není zřejmý osoba plnit úlohu zapojené jako exekutor, opatrovníka pro děti, nebo na základě plné moci.

I když nejsme právníci a nemohou a neposkytují právní rady, můžeme pomoci připravit a stanovit jasná pravidla pro své první návštěvě s právníkem.

Jak aktiva jsou distribuovány

Pokud nemáte plán realitní stát vytvoří za vás. Po smrti, prakticky všechna aktiva jsou distribuovány následujícími způsoby:

  • Vlastnictví – Je-li nemovitost ve vlastnictví společnými nájemci se přežívání, aktivum jde do zbývajících přeživších vlastníků. Takže pokud vlastníte svůj dům se svým partnerem, vaše manželka dostane.
  • Příjemci – Obecně pojmenovat příjemcům při odchodu do důchodu plány, životní pojištění a zdravotní spořící účty.
  • Vůlí nebo státního práva – něco, co není distribuován vlastnictví nebo příjemce. Někteří lidé věří, že nebude potřebovat vůli, protože jejich manžel dostane všechno vlastnictví nebo příjemce. I když to může být pravda, co se stane, když se oba zemřou spolu?

Druhé manželství, rodina kabina, dítě se speciálními potřebami, částečný zájem o kus nemovitostí (rodinné farmě atd) jsou příklady toho, jak rozdělování majetku může být komplikované.

Realitní plán odráží to, co je důležité pro vás

Váš realitní plán může posloužit jako odraz toho, co je důležité ve vašem životě. Ty mohou být tvrdé konverzace, ale jsou důležité.

  • Pokud jste charitativní dárce v průběhu života, chceš i nadále toto dědictví po smrti?
  • Kolik je dost, nebo příliš mnoho pro své děti nebo jiné členy rodiny?
  • Jak se vám zjistit, co je spravedlivé? Často to, co je „spravedlivé“ není vždy „rovné“.

Pokud nezpůsobilé, kteří budou rozhodovat o váš prospěch?

plánování majetku se vztahuje také na otázky týkající se kým a jak se rozhoduje, pokud jste neschopný.

  • Kdo bude dělat finanční rozhodnutí? Plné moci nebo živých trustů?
  • Kdo bude rozhodovat zdravotní? Směrnice ve zdravotnictví jsou životně důležité dokumenty. Kdo má přístup k lékařským záznamům s platnými předpisy HIPPA?

Realitní plán Vyvíjí jako váš život se změní

plánování majetku není něco, co udělat jednou a pak máte hotovo. Váš realitní plán by se měl změnit, jak se váš život změní. Níže jsou uvedeny některé další aspekty:

  • Pokud máte vnoučata, chceš dávat peníze přímo na ně?
  • V jaké věku chceš nějaké dospělé děti přijmout dědictví? Můžete se rozhodnout, že chcete peníze do fondu pro vaše dospělé děti delší než počátečních nemovitosti, plány uvedené, nebo se můžete podívat na vaše dospělé děti, a tvrdí, že by neměli čekat, nebo řešit případné důvěryhodnosti, pokud zemřeli teď.
  • Dalo by se neměl charitativní záměr dříve v životě, ale nyní, nebo váš charitativní záměr mohl změnit.

Jsem ztratil přehled o tom, jak mnoho různých vůle jsem udělal v mém životě. To odráží skutečnost, že nemám děti, byl v partnerském vztahu na 34 let předtím, než jsem dostal právo uzavřít manželství, mají nemovitost v jiném státě, mají obecně prospěšné touhy a že jsem finanční plánovač, který věří v plánování ,

Jedním z největších darů můžete dát své přeživší je mít svůj majetek v pořádku. Museli kopat prostřednictvím zemřelý blízkým finanční život zjistit, co mají a nemají je zátěž navíc, že ​​se lze vyhnout.

Základy pro vybudovat pevné Retirement

Základy pro vybudovat pevné Retirement

Pokud jste někdy stavěl dům, víte, že je to snadné uvíznou v detailech: světel, spotřebičů, podlahových krytin a povrchových úprav. Rozhodování o všech těchto věcí může být vyčerpávající. Plánování odchodu do důchodu může cítit trochu jako to. Ale stejně jako stavba domu, v důchodu, pravý základ tvoří trvalou hodnotu.

Mít dostatečný příjem v důchodu

Každý potřebuje příjmy. Pro většinu lidí v důchodu, že příjmy pocházejí z kombinace dávek sociálního zabezpečení a osobních úspor. Některé skupiny také těšit old-stylu důchody, ale ty jsou stále vzácné. Učitelé, železničáři ​​a mnoho státní zaměstnanci (místní, státní a federální) některé z mála skupin, které stále mají důchodové dávky.

Klíčem k úspěchu zisku koordinuje měsíční výdaje s měsíčním příjmem. V mnoha domácnostech, osobní úspory zahrnuje jak pre a post-daňových dolarů. Volba Čerpací systém pro minimalizaci daně může udělat velký rozdíl, podobně jako schopnost přizpůsobit na měnící se okolnosti. Dva netradiční produkty jsou stále oblíbenější.

Odložené anuity může být použit k zajištění budoucích příjmů. Jednorázová prémie dnes bude slibují pravidelný příjem pozdějších letech, až do 85 nebo 90 let. S jedním z těchto specializovaných pojistných produktů, nebudete přežít své peníze.

Reverzní hypotéky může být také použita k doplnění příjmu. Kontrola má vymačkané mnoho nákladů a nevýhod z těchto úvěrů, a to může být úspěšně použit ke kohoutku vlastního domu pro lepší účely. Dávejte si pozor na agresivní prodejní techniky a přiblížit své pravidelné hypoteční profesionální pomoc.

Penzijním plánem Distribuce

Ačkoli důchody jsou méně časté, jiné typy důchodového zabezpečení jsou hojné: podíly na zisku, 401 (k) plány, daňové-chráněné anuity (453 plány), odložené odměny (457 plány) a individuální penzijní účty (IRAS) oplývají. Navíc oba zjednodušené zaměstnanecké důchody (ŠVP) a SIMPLE (úspora motivační daňový plán pro zaměstnance), plány jsou penzijní plány IRA bázi.

Většina plánů poskytnout jediné velké platby důchodového, která vyžaduje zvláštní pozornost. Za prvé, typické rozdělení může být větší, než jakékoliv jiné finanční transakce a je to skličující množství pro mnoho důchodců. Za druhé, některá část není vrácena do IRA stojí oba federální a státní daně z příjmu.

Za třetí, různé IRA převrácení alternativy může uložit vysoké poplatky, investičními omezeními a / nebo odstoupení. Někteří zaměstnavatelé umožňují důchodců zůstat v plánu zaměstnavatele. Pokud plán poplatky jsou nízké a jsou k dispozici dostatečné možnosti kvalitní investice, může to být dobrá volba pro zdatné investory. Nicméně, jiní lidé mohli mít prospěch z odborné pomoci a širších možností.

Správné množství rizikových

Lidé nyní žijí desítky let v důchodu, a že je příliš konzervativní je stejně nebezpečná jako příliš riskantní. Podívejte se zpět do roku 1988. Kolik bylo nové auto pak? Kolik bylo měsíční nájem nebo dům platby? Co ty věci dnes stojí? Co budou stát v 2048?

Lidé se dnes odcházejí do důchodu čelí 30 let pro odchod do horizont. Pokud důchodci investovat v hodnotě nového vozu peněz dnes, to ještě musí koupit nové auto v roce 2038 nebo 2048. To je ten nový investiční výzvu. Konzervativní investiční-vazby, depozitní certifikáty (CD), fixní anuity, pravděpodobně nebude držet krok s rostoucí cenou bydlení nebo automobily.

Dlouhodobým diverzifikované portfolio z blue chip akcií a dluhopisů nabízí nejlepší šanci udržet krok.

Plánování Estate

Každý ví, že byste měli mít základní majetkové plánovací dokumenty – poslední vůli, plné moci a možná přenést na vlastnictví smrti za bankovní účty či nemovitosti. Zvýhodněné označení jsou často přehlíženy, ale jsou nesmírně důležité i dnes. IRAS, jiné důchodové účty a pojistné smlouvy veškeré převody podle posledního určení příjemce. Neexistuje žádný spoluvlastnictví a vůle nebo trust nesejde.

IRA rolloverů a důchodové účty může uložit značné daňové povinnosti na příjemce. Není určení příjemce vytváří problém majetku a výzvy zrychlil zdanitelný distribuci od IRA nebo anuity účtů. Dělají úmyslné rozhodovat o tom, kdo dostane to, co a jak.

Správné plánování majetku může vést ke snížení daní a maximalizovat dárky pro rodinu nebo dobročinné účely. Udělejte si čas, aby si toto právo.

Význam flexibilita a jednoduchost

S dnešními dlouhém časovém horizontu odchodu do důchodu, je to ryzí chybou omezit flexibilitu. Výrobky, které kladou značné náklady předání nebo zámek v sériových platby jsou problematické. Okolnosti změní a budete chtít změnit s nimi.

Mnozí z nás mají příliš mnoho účtů. Tam jsou staré 401 (k) účty pro zaměstnanost jsme opustili už před lety. Tam jsou bankovní účty, kde jsme žili a online účty, které se zdálo jako dobrý nápad v určitém okamžiku. To vytváří absurdní množství zbytečného papírování a koordinaci. Eliminovat malé podniky příliš. To může být zábava na vlastní akcie společnosti Disney, Harley Davidson nebo Facebook, ale pro většinu z nás, tyto podíly jsou malé ve srovnání s naší celkové portfolio. Fun možná, ale neproduktivní a neefektivní. Čas zjednodušit život a brát vážně.

Vezmeme-li čas, aby přezkoumala své zdroje příjmů pro odchod do důchodu, rozvody strategie a investiční a realitní plány vám umožní vytvořit pevný základ, na kterém lze postavit do důchodu můžete spolehnout a užívat si.

By měl dospívající a College studenti mají kreditní karty?

Dobrý kredit Habits Začátek v mladém věku

By měl dospívající a College studenti mají kreditní karty?  Dobrý kredit Habits Začátek v mladém věku

dluhy z kreditních karet je hlavní problém, a každý rok miliony lidí ocitnou v nad hlavou. Vzrostou úrokové sazby, platby si zmeškané hovory a kreditní skóre jsou ničeny. Zatímco dluhy z kreditních karet mohou být finančně zničující, kreditní hraje důležitou roli v našem životě. Chcete si koupit dům? Pokud nemáte dost peněz v bance platit v hotovosti, budete potřebovat úvěr. V některých případech, a to i pronájem bytu, získání pojištění, nebo se ucházejí o práci může vyžadovat vaše úvěrová historie být natažený.

Bez úvěru, může to ztížit i některé základní věci.

Mladí lidé a dluh

Jakmile se někdo otočí 18 a může kvalifikovat pro své vlastní kreditní karty a úvěry se stávají terčem pro věřitele. Společnosti vydávající kreditní karty vědět, že mladí lidé se dočkat, až začne jejich dospělého života, a to často se stane, když jdou na vysokou školu. Tak, mnoho univerzitních areálů jsou naplněny banky a prodejci kreditních karet rozdávání dárků za registraci, a jinak takže je velmi snadné dělat.

Skutečným problémem je, že pro mnohé z těchto studentů, to bude první kreditní kartu, se kterými se setkávají. Věnují malou pozornost úrokové sazby, termíny a funkcí karet. Karta se rozhodnou mohou nastavit je až na pravé straně selhání od začátku.

Také mnozí mladí lidé nejsou dostatečně poučeni o kreditních kartách a dluhu. Mohou vědět, že budete muset zaplatit peníze zpět, ale nemusí být připraveni pochopit dopad vysoké úrokové sazby, minimální platby, a zničující účinek, že opožděné platby mohou způsobit.

I když většina mladých lidí mají relativně nízké-platit, nebo na částečný úvazek, může být obtížné držet krok s platby kreditní kartou, pokud se dostanou mimo kontrolu.

Proč většina studenti potřebují kredit

Se všemi negativními důsledky kreditní karty dluhu, faktem je, že většina studentů potřebují, nebo by měl mít alespoň kreditní kartu.

Pokud z nějakého důvodu vůbec, to je vytvořit úvěrovou historií. Potřebujete úvěr vybudovat kreditní skóre, takže získání kreditní karty v mladém věku, je jednoduchý způsob, jak toho dosáhnout. Také, jeden z důležitých faktorů vašeho skóre FICO je délka kreditní historii. Takže čím dříve vytvořit úvěrový limit, bude nadále vaše úvěrová historie bude, když přijde čas, aby se vážně půjčku, jako je koupě domu.

Nejen to, ale kreditní karty jsou skvělé pro případ nouze. Většina studentů nebude mít významný nouzový fond hotovosti sedí v bance, takže mají schopnost přijít s penězi v případě nouze je důležité. Jako rodič, pravděpodobně nebudete chtít přemýšlet o svého syna nebo dcery se pletl, pokud jejich auto porouchá, nebo přijít s penězi v případě, že je třeba letět domů pro případ nouze, takže kreditní karty může poskytnout dobrou záchrannou síť ,

Je to stále na rodičích

Pokud chcete, aby vaše dítě mít dobré utrácení a odolat pokušení, které mohou přijít s tím kreditní kartu, je to jen na vás, vychovávat. Potřebují vědět, výhody, které mají kartu a ničivé následky, které mohou pocházet z nesprávného použití.

Jako rodič, je třeba si sednout se svým synem nebo dcerou před tím, než vyrazíte na vlastní pěst.

Diskutovat o důvodech, proč je důležité mít kreditní kartu a úvěrovou historií. Také byste měli pomáhat jim najít dobrou kreditní kartu, a tak nemají skončit přihlášení k první z nich by narazit. Jakmile získají kartu, aby nákup a chodit je přes proces tvorby měsíční splátky. Šekem nebo v elektronické podobě, takže vědí, co mohou očekávat, a jsou obeznámeni s procesem.

A konečně, jít přes základních pravidel. Vysvětlit přesně to, co kreditní karty by měly být použity pro a kdo je zodpovědný za platby. Chcete, aby vaše dítě, aby tento nástroj použít zodpovědně, takže by to mělo být jasné, že je třeba držet krok s platbami.

Pokud budete mít čas, aby vzdělávat své dítě v mladém věku, aby mohli navázat úvěru zodpovědně, budou v pozici, kdy šlápnout s pevnou úvěrovou historií a vytvořily stabilní finanční návyky do budoucna.