Měli byste investovat své krátkodobé úspory?

Měli byste investovat své krátkodobé úspory?

Mnoho lidí nenávidí myšlenku udržet peníze v spořící účet. Mají pocit, že je to jen tam sedí, vydělávat téměř nic, a že přicházíte o získání lepší výnosy jinde.

Už jste někdy pocit, že?

Je to pocit, že dělá hodně smysl. Koneckonců, tam opravdu není důvod se spokojit s horším přiznání, když byste mohli dělat lépe někde jinde. Lepší návratnost znamená, že dosáhnete svého cíle rychleji, a není to celá bod šetří peníze?

Samozřejmě, že je. Ale je tu vždy trade-off.

Investice činí tuny smyslem pro dlouhodobé cíle, jako je finanční nezávislost, protože Nevýhodou je minimální a vzhůru je velký. Pokud si dělat těžkou práci držet se svého plánu přes vzestupů a pádů, budete pravděpodobně v plusu.

Ale je to mnohem murkier, když se podíváte na krátkodobých finančních cílů, jako je dům akontace byste chtěli, aby se za pár let nebo mimořádných úspor byste mohli potřebovat v každém okamžiku. Má smysl investovat v těchto situacích? Jak můžete získat přiměřené výnosy, aniž by byla obětována na cíle, kterých chcete dosáhnout?

Tady je můj pohled.

Tři důvody, proč investovat krátkodobé úspory

Ve většině případů tvoří jednoduchý spoření nebo CD je nejlepší krátkodobé investice pro peníze, budete muset během příštích tří let.

Já vím, já vím. Není to vzrušující, není to sexy, a to rozhodně nebude vás bohatý. K dispozici jsou tři dobré důvody, proč se prostě nestojí za to krátkodobé investice, když vaše časové osy je tak krátký.

1. Je tu příliš mnoho nejistoty

Velkou trade-off s investováním je nejistota. Jistě, může se ocitnout až o 10% za rok, ale můžete stejně snadno ocitnout až 20% či více. A protože nemají žádnou kontrolu nad tímto načasováním, je to velmi těžké, aby definitivní krátkodobé plány. Co když akciový trh klesne o několik měsíců dříve, než budete chtít koupit váš dům? Co dělat?

S spořící účet, budete přesně vědět, kolik je potřeba šetřit a kdy si budete moci dosáhnout svého cíle. Také víte, že peníze bude určitě u toho, když ji budete potřebovat. To dělá plánovat svůj život snadný a jistý.

2. Rozdíl není tak velký, jak si myslíte

V krátkých časových intervalech, částka, kterou výjimkou záležitostí, mnohem víc, než návratu dostanete. Dokonce i velké rozdíly v návratu pravděpodobně nebude záležet tak moc.

Řekněme, že chcete 24.000 $ na zálohu na dům, který chcete koupit za dva roky. Máte-li ušetřit $ 1,000 na měsíc a získejte 1% v spořicí účet oproti 8% na investiční účet, po dvou letech, budete muset:

  • $ 24,231.41 na spořícím účtu
  • $ 25,933.19 na investiční účet

To je rozdíl asi 1700 $. Nebo se na to dívat jinak, můžete ušetřit $ 65 méně za měsíc a ještě dosáhnout svého cíle, pokud máte 8% výnos namísto návratnosti 1% s. Ale existuje několik varovná slova:

  1. Pokud opravdu potřebujete extra $ 1,700, můžete zaručit to, že přispívá extra $ 70 za měsíc na spořicím účtu.
  2. Uložíte-li méně každý měsíc a / nebo uložit na kratší dobu, bude rozdíl mezi těmito dvěma výnosy být menší.
  3. Že 8% návratnost není zaručena. Dalo by se dokonce skončit s méně peněz investovat v případě, že trh se propadne právo, když je potřeba stáhnout tyto fondy.

Sečteno a podtrženo je toto: Ano, investice vám dává šanci mít více peněz na jejím konci. Ale my nemluvíme o tom, že bohatí ve srovnání s být chudý. Bavíme se o poměrně malé rozdíly ve vztahu ke svým finančním cílům.

3. můžete vyhnout emoční Roller Coaster

To je jedna věc, kterou se podívat na čísla a myslet na sebe, že Nevýhodou je, stojí za to vzhůru, ale ve skutečnosti zažívají vzestupy a pády investování je úplně jiná věc.

Jak se budete cítit , pokud nádrže na akciový trh a uvidíte, že váš akontace fond snížil na polovinu – potenciální odkládá svůj sen o vlastnictví domu po mnoho let? Co když váš nouzový fond náhle ztrácí $ 4,000 v době, kdy se cítíte nejistá o vaší aktuální stabilitu zaměstnání?

Pamatujte si, že lepší návratnost cílem není. Skutečné cíle jsou věci, které chcete dělat se svým životem, a investice znamená, že budete neustále se starat o tom, zda budete moci dělat jim.

Když Krátkodobé investice dávat smysl

Se všemi, že řekl, že to není jako investování je špatné. Investování je fantastický nástroj ve správných situacích, a zde jsou dva případy, kdy to může udělat hodně smysl investovat své krátkodobé úspory.

1. Váš Časová osa je flexibilní

Možná byste chtěli koupit dům za dva roky -, ale to není velký problém, pokud budete muset čekat tři roky. Pokud je vaše časové osy je flexibilní a že jsi v pořádku s možností, že bude muset čekat déle, než dosáhne svého cíle, pak potenciální vzhůru investování může být užitečné.

2. Máte větší úspory než je potřeba

Řekněme, že budete potřebovat $ 30,000 rovná šestiměsíční nouzový fond, a máte $ 60,000 uložen. V takovém případě byste mohli investovat peníze, doufat v lepší návratnost, a pravděpodobně stále mít dost peněz na účtu iv případě, že akciový trh tankovat pravdu, když to potřeboval.

Jinými slovy, pokud si můžete dovolit ztratit značnou část svých úspor a přitom být na trati pro své cíle, pak se vzhůru investování může být stojí za to.

Co jste spoření?

Kdykoli budete dělat rozhodnutí, jako je tento, je užitečné, aby krok zpět a připomenout si konkrétního výsledku jste vlastně doufali.

V tomto případě, že jste šetří na konkrétní osobní cíl, protože máte pocit, že se zlepší váš život nějakým způsobem. To je ten výsledek hledáte. Návratnost dostanete, je relevantní pouze do té míry, že vám pomůže dosáhnout tohoto cíle.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jaký typ bankovního účtu je nejlepší pro vaše peníze?

Jaký typ bankovního účtu je nejlepší pro vaše peníze?

Zatímco většina z nás pochopit, že je důležité, jak šetřit peníze, to neznamená, že víme, kam uložit. Bohužel, přijít na to, jaký typ spořicích účtů bude fungovat nejlépe, je často nejtěžší část začínají.

Dobrou zprávou je, že existují nejméně čtyři různé typy spořících účtů, které by mohly slušet. Mezi nejoblíbenější druhy účtů za své peníze zahrnují běžné účty, spořící účty, depozitní certifikáty (CD) a peněžního trhu účty.

I když každá z těchto účtů obvykle nabízejí FDIC pojištění na vklady až do $ 250,000, o správný typ spořicího účtu pro vás závisí na vaší úspor stylu a osobních cílů.

Čtyři typy spořícím účtům, aby zvážila

Pokud rybaření ušetřit více peněz než v předchozím roce, nebo jen hledáte nejlepší místo, aby bezpečně schovat své krátkodobé úspory, zde jsou čtyři typy bankovních účtů, aby zvážila:

šekové konto

Pokud hledáte pro snadné a častý přístup k penězům zač, běžný účet může být vaše nejlepší sázka. Se běžný účet, můžete psát šeky proti své váhy k platbě za zboží či služby. Za předpokladu, vaše banka nabízí správu on-line účtu, můžete také platit účty a posílat peníze online. Některé běžné účty nabízejí také debetní karty, které dělají z prostředků účtu pro nákupy hračkou.

Nejlepší kontrolní účty na trhu nabízejí minimální poplatky, širokou síť bankomatů, kde můžete rychle přistupovat k hotovosti a požadavek na nízké minimální zůstatek.

Zatímco přínosy kontroly účtů budou mít dostatečně široký, aby pomohl skoro finanční obraz ničí, je tam jeden pozoruhodný nevýhoda, aby zvážila: Většina kontrolu účtů stěží platit žádné úroky z vašich vkladů. Takže, chcete-li získat zájem a pěstovat své peníze v průběhu času, budete lépe ukládání své peníze jinde.

Spořící účet

Zatímco spořící účty fungují podobně jako kontrolu účtů, které nenabízejí běžný komponentu, pokud jde o přístup ke svému peníze. Obecně řečeno, můžete přístup k finančním prostředkům v spořicího účtu poměrně snadno prostřednictvím on-line systému pro správu účtu, na bance samotné, nebo v bankomatu – i když federální zákon vás omezuje na šest výběrů nebo převodů měsíčně, na rozdíl od běžného účtu.

Nejlepší spořicí účty nabízejí nízké poplatky a minimální požadavek na nízký vklad. Dále mají téměř vždy, aby to pro vás snadné, aby vám přístup k peněz. Nejlepší část o spořící účty, nicméně, je to, že obvykle nabízejí vyšší úrokové sazby než běžné účty. S účtem online spoření řečeno, můžete obvykle získat slušnou míru návratnosti a pěstovat své peníze v průběhu času.

Osvědčení o vkladu (CD)

Kde kontrola a spořicí účty usnadňují přístup k peníze, když je budete potřebovat, potvrzení o vkladu, nebo CD, svazuje své peníze na dlouhé úseky času. S CD, začnete výběrem délky času na své peníze růst – obvykle někde od tří měsíců do 10 let. Během této doby bude váš vklad generovat pevným výnosem. Obecně platí, že budete mít vyšší míru Čím déle zablokování v hotovosti.

Je zřejmé, že tam jsou stinné stránky, aby zvážila, pokud jde o investice do CD. Za prvé a především, vkladové certifikáty neumožňují přístup ke své peníze snadno – můžete očekávat, že zaplatí pokutu, pokud hotovost z vašeho CD brzy (i když někdy může vypůjčit proti penězům pomocí CD úvěru). Také, většina bank vyžadovat, abyste vložit minimálně $ 1,000 k otevření CD, které vytvoří bariéru vstupu že většina nových střadatelů nemůže překonat hned.

Na druhou stranu, CD tendenci nabízet vyšší úrokové sazby než téměř jakýkoli jiný typ investice s nízkým rizikem nebo spořicí účet.

Účet peněžního trhu

V mnoha ohledech účet peněžního trhu nabízí kombinaci výhod nalezené v ostatních spořicích účtech. Máte-li účet peněžního trhu, je obvykle nutné vložit $ 1,000 nebo více, ale ty mají tendenci získat větší zájem, než byste s tradičními spoření nebo běžný účet. Na rozdíl od CD, nicméně, účet peněžního trhu nebude svazovat své peníze z jakéhokoli předem stanovenou dobu.

Mnoho účty peněžního trhu také poskytnout vám šeky nebo debetní karty, které usnadňují, aby rychle a bez potíží získat přístup k hotovosti. Pokud chcete, aby možnost vybírat peníze v případě nouze, bude účet peněžního trhu není vám v tom zabránit.

Na federální předpisy, které omezují „výběry pohodlí“, nicméně, vaše schopnost přistupovat k hotovosti může být omezeno na šest krát za měsíc, stejně jako spořicí účet založen. Ujistěte se, že víte, jak často můžete přistupovat hotovost na účtu peněžního trhu, a zda existují nějaké poplatky zapojeny.

Jaký typ bankovního účtu byste měli zvážit?

Pokud jde o typy spořících účtů, máte spoustu faktorů, aby zvážila. Chcete-li najít nejlepší typ účtu pro vaše potřeby, měli byste začít tím, že ptát sami sebe několik klíčových otázek:

Kolik peněz si můžete uložit hned? Jak často budete potřebovat pro přístup své peníze? Chcete mít schopnost psát kontroly proti své váze? Také, jak důležitá je vaše úroková sazba?

Ptát sami sebe na tyto otázky a další vám pomůže zúžit výběr pouze na nejvhodnější typ účtu pro vaše potřeby. Jakmile jste pochopili své možnosti, můžete vyrazit na tradiční, cihel a malty banky nebo hop on-line otevřít svůj účet virtuálně.

Se správným typem účtu, úspora pro vaši budoucnost bude mnohem jednodušší.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Osobní finance 101: Co je Cash Advance?

Osobní finance 101: Co je Cash Advance?

Takže budete potřebovat nějaké peníze, a budete potřebovat rychle. Měli byste se cash advance z kreditní karty?

Tento proces se zdá snadné, ale to může být součástí problému. Získání rychle hotovost cash advance mohlo zdát atraktivní, ale budete platit z nosu, pokud použijete tuto volbu pokaždé, když jste v nouzi. Pokud jste zvědaví, proč peněžní zálohy jsou zřídka dobrý nápad, čtěte dál se dozvědět více.

Co je Cash Advance?

Začněme tím, že definuje termín „cash advance“, ne? Stručně řečeno, cash advance je půjčka nabízena prostřednictvím vaší kreditní kartě. U většiny kreditních karet, budete moci půjčit hotovost až do určitého limitu. Tyto limity se liší podle kartou, ale budou obvykle mnohem nižší než úvěrového limitu. Můžete získat peníze snadno: v bance, z bankomatu, nebo vyplněním jednoho z těchto výhodných kontrol že vydavatel karty posílá pravidelně.

3 důvody, aby se vyhnuly přijímání peněžní zálohu na vaší kreditní kartě

  • Peněžní půjčky mají strmé poplatků se můžete vyhnout, pokud máte v úmyslu svůj cash flow lepší.
  • Kromě strmé poplatků, budete také platit vyšší úrokové sazby na peněžních záloh.
  • Jste také ztratit svou ochrannou lhůtu, pokud budete mít z peněžní zálohu, což znamená, budete začínat navršení úroky od prvního dne.

Vyjmutí hotovost jistě zní pohodlné, a je to! Avšak cena, kterou zaplatíte za pohodlí tohoto snadných peněz je velmi vysoká. Zde je důvod, proč:

Důvod # 1: Strmé cash-advance poplatky

Bohužel, kreditní karty cash advance je velmi nákladný způsob, jak získat peníze. Vaší kreditní karty společnost účtuje statný poplatek za službu: Například, můžete zaplatit buď 5% z transakce, nebo $ 10, podle toho, co je větší. A pokud budete používat out-of-bankomatové sítě pro peněžní zálohu, budete platit poplatky za ATM, taky.

Důvod # 2: Vysoké úrokové sazby

Jakmile se dostanete přes nálepku šok z počátečních poplatků na cash advance, že jste neudělali platit. Drtivá většina z kreditní karty účtovat vyšší než obvyklá úroková sazba pro hotovostní zálohu. Takže i když jste jen platit o 12% nebo 15% dubna na vaše nákupy, můžete platit v průměru o téměř 24% na vašem cash advance.

Důvod # 3: Bez lhůta

Když uděláte nákup s vaší kreditní karty, které obvykle mají asi měsíc splatit peníze, aniž by uhradila jakékoli úroky. Tato lhůta umožní odpovědní dlužníkům využít pohodlí kreditních karet a budovat své kreditní skóre, aniž by posuvné do nejisté finanční území. Ale když se dostanete peněžní zálohu, máte žádnou lhůtu. Ihned poté začnete platit, že vysoké úrokové sazby.

True Cost of Cash Advance

Podívejme se na příklad, jak nákladné cash advance může být.

Možná budete potřebovat $ 800 v nouzi k nákupu v hotovosti pouze – možná něco koupit off Craigslist nebo zaplatit kamaráda pro vstupenky play-off. Chcete-li dostat své ruce na této hotovosti, budete nejprve muset pony až $ 40 (5% z transakce) na zálohové poplatek. Poté, jakmile máte peníze, hodiny tikají začíná na 24,9% cash advance v APR.

Co když si můžete dovolit jen asi 50 $ za měsíc splatit účet? Mezi oběma jistiny a úroků, budete nakonec zaplatí kolem $ 1,000 v průběhu 20 měsíců pro cash advance. Přidejte poplatků, a budete zaplatili asi 1040 $ dostat své ruce na téměř 800 $.

Cash Advance Alternativy služeb

V této sekci budeme předpokládat, že budete potřebovat peníze na něco, co není možné nabíjet pomocí kreditní karty. V případě, že to není tento případ, a to všemi prostředky, pomocí kreditní karty. Nebudete platit poplatky hrazené předem, vaše dubna bude nižší, a budete mít své obvyklé lhůtu, aby vám šanci splatit zůstatek bezúročné.

Varianta # 1: Váš nouzový fond

Pokud váš běžný účet již vyschly, klepněte na své havarijní fond Před vyjmutím peněžní zálohu. Nemáte havarijní fond? Nyní je čas začít šetřit. Mají za cíl udržet minimálně $ 1,000 v místě, které je snadno přístupné, jako je spořící účet. Poté, co jste hit tohoto cíle, snaží se budovat až šest měsíců životní náklady, za předpokladu, že nejste také snaží splatit hodně vysoké úrokové dluhu.

Varianta # 2: Půjčka od přátel nebo členů rodiny

Mohlo by to bolet svou hrdost se zeptat, ale pokud jste opravdu v zácpě, možná někdo, koho znáte a důvěřujete mohou půjčovat peníze. Ale pamatujte, že váš vztah s danou osobou mohla jít na jih rychle, pokud nemůžete dělat dobře na svůj slib splácet úvěr v rychlém módu. Pro některé to může být příliš velké riziko podstoupit.

Varianta 3: záloha na vaší výplatní pásku

Pokud máte dobrý vztah se svým zaměstnavatelem, mohou být schopni vám pomoci tím, že vám zálohu na další výplatní pásku. Jednoduše vrátit zálohu na další výplatní pásku, nebo rozetřete po několika svých příštích výplaty.

V malém podniku, můžete si nic jiného než vděčnost za velkorysost vašeho zaměstnavatele dluží. Větší zaměstnavatelé mohou mít zavedený proces na místě pro tento požadavek, a mohou účtovat poplatek. Ať tak či onak, stejně jako žádat o peníze od přátel a rodiny, dávejte pozor, aby se zvyk.

Varianta # 4: Osobní půjčka od banky, družstevní záložny, nebo on-line věřitele

Osobní půjčky přicházejí v mnoha formách, ale osobní půjčky, které Vám doporučujeme jsou nezajištěné (to znamená, že nevyžadují žádné zajištění k získání) s pevnou úrokovou sazbou a pevnou platbu. Mohou být typicky použity pro jakýkoli účel, na rozdíl od hypotéky, půjčky na auta, a podobně.

Hlavní nevýhoda? Budete zpravidla muset mít nadprůměrný úvěr se kvalifikovat pro nezajištěný úvěr s rozumnou úrokovou sazbou od renomované věřitele.

Mnoho bank a spořitelních a úvěrních družstev, aby osobní půjčky, stejně jako on-line věřitelé, včetně peer-to-peer gigantů, jako Prosper a půjčování Club. Družstevní záložny jsou zvláště stojí za to podívat, protože často mají větší volnost s jejich úvěrových kritérií.

3 kroky k zabránění jiným dravých půjčky

Existuje několik dalších způsobů, jak získat rychle peníze, ale věřte tomu nebo ne, tyto finanční hříchy jsou obvykle ještě horší než při cash advance z vaší kreditní karty. I když tyto možnosti mohou zdát zřejmé volby, aby se zabránilo, chtěli jsme jim vyzdvihnout jako tak. Bez ohledu na to, co děláte, neměli byste tyto cash advance alternativy, jako mor.

Krok 1: Vyhněte výplatě půjček

Ať se stane cokoliv, vyhýbat výplatě půjček. Tyto malé, krátkodobé úvěry je snadné pro každého, kdo s potvrzením o příjmu, aby bez ohledu na kreditní skóre. Šek na částku úvěru plus úroky a výplatě věřitele ji drží až po vaší příští výplaty. Jednoduché, ne? Ano, ale pohodlí faktorem je místo, kde výhody výplatě půjček končí.

Pokud si myslíte, peněžní zálohy jsou drahé, držet na klobouku: Ty by mohly zaplatit $ 10 na $ 30 půjčit jen $ 100 s typickou dvoutýdenní výplatě úvěru, podle Úřadu pro ochranu Consumer Finance. Ve skutečnosti, je průměrná APR těsně pod 340%.

Ale počkat: výplatě věřitel vám umožní jednoduše platit zájem a převrácení vašeho úvěru, takže můžete získat více peněz. Zní to hezky, ale mnoho dlužníků se stali závislými na výplatě úvěru, válcování ji do nekonečna, protože si nemohou dovolit splácet jistinu. Čtvrtina dlužníků dluží výplatě věřitelé 80% roku CFPB našla.

Krok 2: Drž se od auto titulu úvěrů

Auto titul půjčky také kořist na dlužníky, kteří potřebují peníze v nouzi, ale nemají kreditní skóre o další renomované úvěru. Tyto krátkodobé půjčky vyžadují, abyste do zástavy své auto jako zajištění získat úvěr, ale budete obvykle pouze schopen půjčit mnohem méně, než je vaše auto je ve skutečnosti stojí za to. Používání vozu jako kolaterál také znamená, že můžete přijít o své auto, pokud nechcete splácet úvěr na čas.

Stejně jako výplatě půjček, auto titul úvěry mohou mít extrémně vysoké APRS až do nebo přes 300%, podle Centra pro odpovědného půjčování. Tito věřitelé i dlužníci nechat neustále obnovovat úvěru tím, že platí pouze úroky, chytat je v cyklu dluhu.

Krok 3: Nikdy půjčit od svého důchodového účtu

Máte-li peníze socked pryč v 401 (k), váš plán může nabídnout možnost půjčit až půl zůstatku účtu na nízké úrokové sazby a splácet ji do pěti let. Zní to zajímavě, ale existují dva hlavní problémy: 1) Vaše peníze nemohou růst, pokud to není ve vašem účtu, a 2) budete pravděpodobně, aby dělal to, což zhoršuje první problém.

Pokud se vaše finanční prostředky jsou v IRA, je technicky nelze získat krátkodobý úvěr. Můžete si vzít peníze bez placení daní a penále na ní během převrácení, ale peníze musí být zpátky v IRA do 60 dnů. Nová pravidla také určují, že můžete tento rok učinit pouze jednou, bez ohledu na to, kolik IRAS máte.

Vypůjčení z důchodového účtu může mít smysl v krajním případě větších mimořádných událostí nebo pro jednorázové životními událostmi, jako koupi domu. Nicméně, je to asi nejlepší, aby se zabránilo jít touto králičí nory menších problémech cash-flow, že cash advance by opravit.

Použití Cash Advances Mírně – a zodpovědně

Pokud potřebujete rychle hotovost pro skutečně zásadní důvod, jste vážila své možnosti, a cash advance stále jeví jako nejlepší trasu, můžete minimalizovat škody pomocí následujících kroků:

  • Ujistěte se, že víte, že poplatky, roční procentní sazby a hranice pro vaše cash advance.
  • jen získat hotovost za to, co nezbytně potřebují – to není tak, jak chcete dostat extra „peníze na hraní.“
  • Nedostávají peněžní zálohu s kreditní kartou, která již má velkou váhu. Použití příliš mnoho dostupný kredit, může mít negativní dopad na vaší kreditní skóre.
  • Splatit zálohu, jakmile je to možné. Pamatujte si, že nemají bezúročné období.
  • Nedělají peněžní půjčky zvyk. Začněte šetřit, co můžete, aby zajistily, že máte havarijní fond proniknout příště budete potřebovat hotovost.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sedm způsobů, jak ušetřit peníze Jako pronajímatelem

Sedm způsobů, jak ušetřit peníze Jako pronajímatelem

Kolem deseti lety, moje žena a já jsem si koupil svůj první pronájem nemovitostí. Nebyli jsme si úplně jistý, co jsme dělali, ale my jsme byli rozhodnuti naučit se lana podél cesty. A to je přesně to, co jsme udělali; na základě zkušeností, hodnocení, a omylů, jsme přišli s nájemní strategii, která dává smysl – alespoň pro nás.

Jen v tomto měsíci, jsme zaplatili závěrečnou platbu na jednom z našich nemovitostí. – třípokojový cihlový ranč v Greenfield, Ind Najednou sny jsme plánované na léta začínají splní. Kde naši nájemné bylo jednou odpovědnost, máme nyní vlastní dům bez závad ve věku 37. A teď, když náš první auta se vyplatila, můžeme lavinovému platby splatit naše další auta rychlejší a pokračovat v ukládání ještě další koupit pronájem v hotovosti.

Nebylo to jednoduché; jako každý majitel ví, vlastnící pronájem nemovitostí znamená zažívá spoustu zmatku alespoň část času. Pro nás tyto hrboly na silnici zahrnovaly nájemníky zcela trashing našeho majetku, řadu nákladných a nečekané opravy a jiné malé lekce se můžete dozvědět jen z první ruky. Ale po letech jsme pocit, že jsme konečně dostal – ale jen proto, že jsme udělali spoustu chytrých rozhodnutí podél cesty.

Sedm způsobů, jak Pronajímatelé může ušetřit peníze

Součástí naší strategie jako hospodáři je úspora peněz – a to nejen tím, že koupí vlastnosti, které se snadno cash flow, ale tím, že hledá způsoby, jak snížit své out-of-kapsy nákladů podniků. Některé z věcí, které děláme pro uložení jít úplně proti srsti, ale já jsem zjistil, že funguje docela dobře. Vysvětlím ti to víc za minutu.

V tomto příspěvku jsem chtěl sdílet některé z našich peněz úspornou strategií jako pronajímatelů, ale také sdílet některé další pronajímatel strategie, které mohou dosáhnout lepších výsledků (nebo horší), v závislosti na vaší nájemní portfoliu, kde žijete, a místního trhu s nemovitostmi , Pokud jste majitel, který chce zachránit nebo uvažujete stává jedním, zde jsou některé peněz úsporné strategie, aby zvážila:

# 1: Udržujte nájemné nízké ke snížení obratu.

Když sdílím, že budeme držet nájmy nižší, než jsme mohli, to ponechává lidem poškrábání hlavami. Ale jestli je nějaká strategie stojím za sebou, je to tahle. Tím, že nájemné mírně nižší než konkurenční vlastnosti, zůstaneme 100% obsazené, mít více aplikací pomocí jakéhokoli výběrového řízení, a ušetřit peníze na cestě.

Jak vidíte, pokaždé někdo pohybuje, to nás stojí peníze. Nejen, že jsme šampon koberců a barvy, ale musíme prodávat volné nemovitosti, dokud někdo nastěhuje To může někdy znamenat měsíčně bez pronájmu, což je dost zlé. – ale také to znamená jízdu tam a zpět do vlastnictví a řešení s potenciálními nájemci. Jak z hlediska času a peněz, marketing nemovitosti k pronájmu může být velmi nákladné.

Samozřejmě, že tato strategie nemusí fungovat v závislosti na tom, kde žijete. Jsou-li nájemné stoupající ohromně ve vašem trhu, mohli byste přijít o mnohem víc, než jste získali při zachování nízké nájemné. Ale v malém, ospalém městečku, tato strategie funguje docela dobře. Nejen, že poskytujeme našim nájemníci se smlouvat, ale šetříme peníze spolu s potíží a stresu, který přichází s konstantní obrat a volná místa.

# 2: Vyberte menší vlastnosti, které lze snadno upgradovat a opravit.

Když jsme se přestěhovali do Noblesville, Ind., Před několika lety jsme se krátce koketoval s myšlenkou otáčení našeho starého bydliště do jiného auta. Ale jsme změnili melodii, když jsme si uvědomili, jak moc to může stát. Jistě, náš domov by se obrátit zisk, ale případné opravy by bylo přes střechu!

Naše další pronájem nemovitostí se pohybují kolem 1000 čtverečních stop každý, což znamená, že jsou důvěrně seznámeni s tím, kolik to stojí za to hodně koberec, že ​​velikost pece, a tak velký střechy. Domácí jsme se odstěhovaly a prodej, na druhé straně, byl téměř 2400 čtverečních stop – více než dvakrát tak velký.

nakonec jsme se rozhodli, že bychom nechtěli platit za obrovské oprav a 2400 čtverečních stop koberec nebo dokonce čištění mezi nájemníky koberec. Také jsme se rozhodli, že větší opravy – nová, obrovská střecha v průběhu několika příštích let, větší pece, větší yard se postarat o – by mohly ujídat naše výnosy.

Jistě, větší byty pronajmout za více peněz, ale za jakou cenu? Stejně jako jakýkoli jiný domov, větší auta znamená dražší všechno – od oprav a aktualizací pro majetkových daní a pojištění vlastníka domu. Jako nezávislé pronajímatelů, rozhodli jsme se zůstat u menších vlastností s náklady mohli bychom snadno spravovat.

# 3: Získejte zhotovitele účet a zásobníku slevy.

Stát se pronajímatel není levná záležitost, a to platí i poté, co se dostanete na majetku ve svém vlastním jménem. Na vrcholu hypoteční splátky a pojištění majetku, budete muset zaplatit za modernizace a opravy. A někdy tyto opravy může být velmi nákladné.

Majitel nemovitosti Alexander Aguilar říká, že šetří peníze tím, že spojením svých aut kupuje v jednom obchodě, který nabízí značnou slevu na dodavateli.

„On nájemníků obratů a volných pracovních míst, jsem koupit všechno, co potřebuji v rámci jedné objednávky a spusťte jej ačkoli Home Depot zhotovitele stolu, který je zdarma,“ říká Aguilar, který bloguje na CashFlowDiaries.com. „V závislosti na tom, kolik kupuji a který zákazník zástupce je, mohu uložit kdekoli od 5% do 12%.“

Kromě vyhledávání dodavatelských slev, můžete také sledovat prodeje, zaplněný kupóny a slevy. Blogger za ESIMoney, pronajímatele, říká, že v sobě spojuje prodejní další slevy získat co nejvíce muziky za své dolar.

„Když jsem si koupil zařízení pro několik jednotek I v kombinaci s prodejní cenu, konkurenční prodejní cena zápas, poukázka, sleva, a cash back kreditní karty řešit ušetřit více než $ 3,000,“ říká. „Nebo ještě lépe, jsem zavřený v týchž cen pro příští nákupy, i když jsem koupil jen jednu položku!“

# 4: Vyhněte se pomocí správce majetku.

Charakter manažeři slibují snížit stres, který přichází s tím, že pronajímatel. Budou propagovat a prodávat svůj pronájem vaším jménem, ​​přičemž zvláštní pozornost správně veterinář potenciální nájemníky. Na vrcholu se, že se setkají s nájemníky, shromažďovat platby, a zabývat se otázkami nájemce.

Bohužel, tyto služby přicházejí ve strmém cenu. Pokud jste ochotni a schopni zvládnout vlastnostech sami, na druhou stranu, můžete vystřihnout prostřední muže a udržet větší zisky pro sebe.

To je přesně tak, jak Steven D., blogger za EvenStevenMoney zvyšuje ziskovost svých aut. Když zjistil, že realitní agenti a manažeři nemovitostí účtováno až nájemné za celý měsíc pro rok služby, se rozhodl dělat těžkou práci sám.

„Rozhodli jsme se uvést vlastnost sami on-line pomocí kombinace Zillow Rental Manager a Craigslist,“ říká Steven. „To nám umožní ušetřit peníze a být více hands on s tím, kdo bude žít na našem majetku.“

# 5: Nebojte se říci ‚ne‘.

Zatímco někteří nájemníci se zdají spokojeni se svým domem, jak to je, tam jsou vždy ty, kteří touží změny a vylepšení. A popravdě, to nikdy neuškodí pro nájemníky požádat o nový kuchyňský dřez nebo nový nátěr v obývacím pokoji. Myslím, že to nejhorší, můžete říci ‚ne‘ v pořádku?

Ta věc je, že nelze provést každý nájemník šťastný. A když jste nahradit něco, co není třeba vyměnit na vlastní náklady, budete pracovat proti nejlepším zájmu vašeho podnikání a vaše spodní řádek.

Elizabeth Colegrove z neochotný pronajímatelem říká budou moci říci „ne“ zachránil její spoustu peněz a zármutek v průběhu let. Colegrove říká, že měli nájemníci požádat o stropní ventilátory v každém pokoji, barva kuchyňská linka změny, modernizované mini rolety a další. Jde o to, že chtějí, aby to na její náklady – ne jejich.

„Můj nájemce může [provést upgrade] na jejich úkor, ale položky musí zůstat pozadu,“ říká. „Nejen to ušetřit mi tisíce, ale já nejsem špatný člověk.“

Samozřejmě, můžete také nechat své nájemníci dělat některé práce sami a nabídnout platit pouze pro materiály. Tímto způsobem, a to jak z vás těžit z inovace, ale nejste platit za zbytečné práce. To je přesně strategie použitá Pauline Paquin, pronajímatelem, že blogy na zasáhnout finanční nezávislosti.

Paquin říká, že její nájemci občas nabízet opravit nebo aktualizovat součásti její pronájem se jim nelíbí. „Jsem šťastný, že jsou po ruce, takže když se zeptal, jestli by mohl malovat místo, řekl jsem si jistý a jen vrácen je pro barvy a štětce,“ řekla.

# 6: Buď úmyslné o nátěrových barev a podlahy.

Chad Carson se realitní investor za CoachCarson.com, používá jeden jednoduchý trik pro zefektivnění procesu o volném pracovním místě. Ten používá stejné barvy interiéru barvu a styl na všechny jeho pronájmu nemovitostí.

„To nám umožňuje koupit barvy ve velkém, a dělá touch-up mnohem jednodušší během obratů,“ říká Carson. „Odhaduji, to nám ušetří 250 dolarů na $ 500 pokaždé za následek sníženou malířské práce a plýtvání materiálu.“

Carson se také snaží, aby se zabránilo nájemné ode zdi ke zdi koberec, říká. To mu pomáhá ušetřit nespočetné množství peněz v průběhu každého pracovního místa, protože pevné podlahy není obvykle nutné vyměnit mezi nájemníky. „Snažíme se koupit domy s tvrdý povrch podlahy jako dlaždice nebo tvrdého dřeva, nebo si ji nainstalovat předem,“ říká Carson.

# 7: Provádíme údržbu a údržbu sami.

Veterán a majitel Doug Nordman vlastní jednu pronájem nemovitostí s jeho ženou. I když jejich cílem není nezbytně dlouhodobý příjem, protože mají v plánu se přestěhovat do objektu sami, ale stále chtějí ušetřit peníze na cestě.

Jejich strategie? Provedení hodně údržby, a to konkrétně na dvoře práce, sami.

„Je to nízké nároky na údržbu terénní úpravy jen na pár hodin, každých šest týdnů, ale to nám dává velkou šanci podívat se po majetku a chatovat s nájemcem,“ říká Nordman, který bloguje na vojenské příručce.

Závěrečné myšlenky

Než si koupíte jakékoliv nemovitosti k pronájmu, je to velmi důležité, aby se ujistil, že čísla práci. Přinášet do výnosů z pronájmu je příjemné pro jistý, ale to pomáhá udržet vaše náklady na minimum, takže nejste vyplacení více než budete předkládat.

I když žádná konkrétní strategie úspor je pro každého, je to důležité pro všechny pronajímatel najít správnou strategii pro své podnikání. Bez něj, nákup nemovitosti k pronájmu se může snadno proměnit ztrátový.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Co se nesmí dělat při prodeji vašeho domova

Co se nesmí dělat při prodeji vašeho domova

Nikdy nezapomenu na den otevřených dveří jsem navštívil v roce 2008.

Zeptal jsem se naší realitní kanceláře, aby se rozhlédl po několik větších domů – možná dvoupodlažní dohodu nebo prostornou ranči se suterénem. Byla jsem nadšená, když přišel se seznamem šesti domovů pro nás vidět v jeden den – „Coke dům“, z nichž jedna Zavolám

Není to to, co si myslíte. Cihla ranč nebyl doma uživatelů drog nebo nezaměstnanými rádoby vázacího kokain. Ne, byl to dům, jehož spodní úroveň byl naplněn až po okraj s Coke memorabilií. Od podlahy až ke stropu, celá dole měl Coca-Cola stěnové krytiny, měkké látkové sety nápojů-inspiroval, a koks tchotchkes.

Dům byl velký jinak, ale my jsme nikdy v minulosti křiklavých dekorem. A opravdu, kdo by mohl?

Prodej vašeho domova? Nedělají tyto chyby

Opouštět konkrétní dekor neporušený, když budete prodávat váš domov je obrovská chyba, ale je to ten, který se hraje často. Majitelé domů, ne vždy uvědomit, jejich specifický styl není odvolání k masám – a možná, že prostě nezajímá.

Samozřejmě, že nekonvenční dekor není jedinou chybu prodejci dělat, když se snaží vyložit domů. Natáhla jsem se na několika realitních odborníků se dozvíte z největších chyb, které vidí prodejci dělat. Tady je to, co řekli:

Mistake # 1: skimping na fotografii.

Ve věku on-line inzerátů, několik snímků pořízených na vašem iPhone nebude opravdu rozseká ji, a to platí bez ohledu na to, jak velká jsou. Přesto jsme všichni viděli, domy na trh s neprofesionální fotografií, které nevykazují vlastnosti v tom nejlepším světle.

„Lidé, aby jejich rozhodnutí, zamilovat se do svého domu s obrázky přes internet,“ říká realitní investor Chad Carson. Bylo by škoda přijít o plný cen prodeje, protože jste byli příliš levně získat skvělé snímky.

Carson navrhuje najmout profesionála, takže dresech inscenovat svůj domov, a ujistit se, máte ideální osvětlení získat perfektní záběry. Pokud tak neučiníte, říká, perfektní kupující ani nemusí obtěžovat návštěvě vašeho domova.

Mistake # 2: příliš mnoho výdajů na upgrade.

Společný moudrost říká, že je chytrý, aby opravit svůj domov na prodej, nebo alespoň aby ​​se ujistil, nějaké velké problémy jsou opraveny před výpis. Ale můžete si vzít příliš daleko? Podle Lee Huffman, Kalifornie realitní investor, který pracuje pro DLH Partners, je tu určitě místo klesajících výnosů.

„Můžete Pozlacené všechno a mají vylepšení, které by patřily do pětihvězdičkových středisek, ale pokud váš domov nebude hodnotit za dohodnuté kupní ceny, budete muset přijít na cenu, pokud chcete zavřít úschovy,“říká Huffman.

Namísto přečerpání na luxusní upgrady, to nejlepší, co můžete udělat, je zajistit, aby váš domov je čistý a postaráno. Většinu času, bude kupující chtít aktualizovat domova podle jejich vlastního vkusu tak jako tak.

Mistake # 3: Odchod spoustu rodinných snímků kolem.

Že vaše rodinné fotky roztroušeny po celém domě je v pořádku, pokud jste zůstat dát. Ale pokud chcete přesunout, mohou způsobit zmatek pro své zákazníky.

„Vyhněte se představí osobní fotografie na své domácí turné, říká Loria Hamilton-Field, Chicago řídící makléř Owners.com.

„Pokud rodinné fotografie jsou tlačí svůj domov, potenciální kupci domů mohou dostat snadno rozptýlit a bude to těžší pro ně pamatovat domů,“ říká. „Chcete-li mít jistotu, že kupující může vidět sami sebe, kteří tam žijí. – a čím více osobních věcí máte, tím těžší, že se stane“

Mistake # 4: předražení svůj domov.

Zkušený realitními navrhne výpis cenu na základě aktuální hodnoty vašeho domova, což je srovnatelné tržby v blízkosti, a historická data. Pokud odmítnete naslouchat a požádat o více než váš domov stojí za to, můžete riskovat soustružení ještě menší zisk, když je vše řečeno a uděláno.

„Prodejci mají tendenci dívat se na jejich domě jako nejhezčí, nejchytřejší a nejkrásnější dům na bloku,“ říká Kalifornie Realitní Wendy Gladson. Bohužel, rád prodávajícího za svůj domov může ovlivnit jejich vnímání reality.

„Jediný nejhorší, co můžete udělat jako prodejce je, aby emocionální rozhodnutí o cenu,“ říká Gladson. „Overprice svůj majetek a budete prohánět na trhu směrem dolů a nakonec prodávat za méně, než byste měli jste ji prodávat za tržní hodnotu.“

Mistake # 5: Být na obtíž během představení.

Ať už jste strach, nebo jen zvědavý, nechcete opustit během představení – jsme si to. Bohužel, potenciální kupující nechtějí vidět přetrvávající ve svém budoucím domově.

„Pokud kupující nebo plány Realitní přehlídkou, ujistěte se, že necháte pět minut před tím, než dorazí,“ říká Texas realitní Diego Corzo. „Zůstat uvnitř domu dělá to nepříjemné pro kupující mluvit jejich mysl a sdílet to, co si opravdu myslí o domov. Plus nesmějí zůstat tak dlouho, protože nechtějí otravovat s prodávajícím. Kupující potřebuje cítit, jak pohodlné je to možné.“

Mistake # 6: Vynucené svůj oblíbený tým nebo značku na kupce.

Stejně jako vlastníky „Coke“ dům výše jsem se zmínil, že někteří lidé nevědí, kde nakreslit čáru s tématikou dekor. Kevin Lawton, realitní kanceláře a hostitel Real Estate Deal o 107,7 FM v New Jersey, viděl spoustu prodeje propadnout, když sportovní fanatici odmítají odlehčit jejich výzdobu.

„Měl jsem prodejce, který byl posedlý s určitou baseballového týmu a tým memorabilia a logo bylo po celém domě – z barveného skla týmového loga přes přední dveře na celý koberec v obývacím pokoji je zelená s baseballs na něm ,“říká Lawton.

„Pozvali mě k nim co říci k tomu, aby přípravka pro prodej; Řekl jsem, budete muset snížit množství baseballové věci všude – dokonce měli čísla hráčovy malované na stěnách suterénu – a oni odmítli,“pokračuje Lawton. „No jasně, to byl obrovský turn-off pro zákazníky, kteří se rozptylovat tím vším. Někteří z nich byli ohromeni a vynechal zbytek domu, a někteří byli fanoušci konkurenčního týmu, který opustil kyselou chuť v ústech!“

Mistake # 7: Není malování v neutrálních barvách, které mohou apelovat na všechny.

To je v pořádku, aby malovat váš dům neon zelená, zatímco vy tam žít, ale je to strašná myšlenka, když jste připraveni k prodeji. Proč? Podle Trina Larson, realitní kanceláře s Berkshire Hathaway, blázen barva nebo tapeta prostě znamená práci pro potenciální kupce.

„Nemáte křiklavou out-of-data barvy nebo tapety na stěnách,“ říká Larson. „Zdobení je velmi osobní věc, a to může stát tisíce dolarů malovat dům.“ Myšlenka na odizolování spoustu tapet nebo malování celý dům může být skutečný slevit pro kupující.

„Kupující chodit a začít zjišťuje, co budou muset vynaložit na opravu do domu,“ říká Larson. V případě, že to bude trvat hodně práce, peníze, nebo jak se dostat právo barevné schéma, oni by mohli přejít k jinému domu, nebo vás požádá o výrazné snížení ceny, aby se na přidanou práci.

Mistake # 8: Zapomínání zabalit svůj nepořádek.

Není nic horšího, než dům k prodeji, který je plný věcí někoho jiného. Nejen, že je to těžší pro kupující si představit svůj domov jako oni, když vaše blbost je všude, ale to dělá váš domov vypadat chaotický a menší, než ve skutečnosti je.

„Nenechávejte nepořádek kolem, nikdy,“ říká Connecticut Realitní Emily Restifo. „Agenti se mohou ti jejich klienti mohou vidět přímo kolem něj, ale nemůže … alespoň ne, aniž by ovlivnilo jejich vnímání hodnoty. Zaplněný dům může být známkou není dostatek prostoru, anebo ne natolik opatrně, ale vysílá signál, že to není ideální vlastnost.“

Mistake # 9: Není pořádání svůj domov.

Ty mohou být v lásce s vaší ginormous pleather pohovky, zatemňovací závěsy a herní stanice, ale pokud vaše realitní navrhne jej změnit, měli byste.

Zatímco jedinečný nábytek set-up může fungovat perfektně pro svou rodinu, budete chtít něco, co apeluje na všechny kupující. V některých případech můžete dostat pryč s pouhým pohybem nábytku kolem vytvořit lepší tok. Ale někdy může být nutné inscenovat svůj domov s vypůjčeným nábytkem místo.

„Nikdy neodmítl zastávek nábytkem nebo urazit, když váš agent doporučuje staging,“ říká Kalifornie Realitní Wendy Hooper. „Staging není zdobení – to je věc strategickým umístěním neutrální přesto elegantní nábytek upozornit na funkce vašeho domova.“

Mistake # 10: Zapomenutí dokumentovat podrobnosti o prodeji.

Bez ohledu na to, neodstraňujte e-maily z jakéhokoliv profesionál, který se zabývá vaší domácí prodej. To zahrnuje e-maily z vaší realitní kanceláře, realitní kanceláře svého kupce, a kdokoli, kdo se zabývá úvěru.

„V případě sporu, budou tyto e-maily ukázat jako velmi cenná,“ říká Lauren Bowling, autor knihy „tisícileté majitel domu.“

„Při prodeji můj domov, kupující chtěl vycouvat po lhůta splatnosti diligence zavřel s odvoláním měli problémy dostat financování. Chtěli, aby se seriózní peníze, i když už vycouval měsíc před uzavřením,“říká Bowling.

Vzhledem k tomu, že zachránil své e-maily, byla schopna prokázat, že nikdy neřekl ani slovo o financování a byl v komunikaci s ní po celou dobu. V důsledku toho byla schopna udržet své seriózní peníze, aby se na ni ztracený čas.

Sečteno a podtrženo

Pokud je vaším cílem je, aby prodat svůj domov, to nejlepší, co můžete udělat, je najmout kvalifikovanou realitními pomoci s prodejem –  a pak poslouchat jejich rady. Většina realitních kanceláří jsou si vědomi různých pohybů, které vypnou zákazníky a může vám pomoci vyhnout se jim.

Nebo můžete Buck systém a dělat věci po svém. Ale pokud vaše růžové stěny a leopard tisk koberec otočit kupující off, neříkejte jsme vás nevarovali.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Proč platíme kreditní karty účtů častěji než jednou za měsíc

Proč platíme kreditní karty účtů častěji než jednou za měsíc

Vzhledem k tomu, psát o kreditní karty je velká součást mé práce, jsem měl téměř každý věrnostní kreditní kartu, v určitém okamžiku v životě. V kterémkoli okamžiku, moje žena a já budu mít 20 nebo více kreditních karet přes naše osobní a business úvěrových profilů. Někteří držíme na dlouhou trať, a některé zrušíme po experimentování s jejich přínosy.

Protože jsme hnusí dluhu, ale nikdy jsme zaplatit jediný cent zájmu a věnovat zvláštní péči, aby se zabránilo situacím, kdy bychom mohli utratit více peněz než my. Jakékoliv roční poplatky platíme jsou pečlivě promyšlené a očekávalo, a obvykle součástí širšího plánu, jak vydělat odměny, které více než kompenzován poplatků.

Výhody této strategie byly obrovské – alespoň pro nás a způsob, jakým chceme žít náš život. V průběhu let jsme inkasoval v hotelu věrnostních bodů, leteckých mil, cash back odměny, a flexibilní cestovní kreditní cestovat po celém světě.

Pět důvodů, proč platíme kreditní karty účty více než jednou za měsíc

Je to ton legrace, to ano, ale to může zkomplikovat. V závislosti na naše cíle a odměny se snažíme dát dohromady, my často používají čtyři až sedm kreditních karet v daném okamžiku. Aby se náš život jednodušší, jsme přijít s jednoduchým systémem, který řeší většinu problémů, které vyplývají z použití více způsobů platby každý měsíc. Vzhledem k tomu jsme se držet rozpočtu s nulovým součtem, musíme zajistit, aby naše výdaje pobyty v kontrole bez ohledu na to, kolik kreditních karet využíváme.

Postupem času jsem se dozvěděl, že platit naší kartou poukázky vícekrát za měsíc je nejjednodušší způsob, jak zůstat na trati s našimi cíli a zjednodušit naše životy. Zde je několik důvodů, proč jsme platit účty několikrát za měsíc – a výhody dostaneme na oplátku.

Důvod č.1: To nás drží na správné cestě s naším rozpočtem.

Používání rozpočet s nulovým součtem znamená přijít s rozumnou hranicí výdajů na každou část svého života. Pro nás to znamená, že omezení výdajů s potravinami, různé výdaje, a zábavní výdaje do výše $ 600, $ 200 a $ 100 každý měsíc, resp.

Zaplacením naší kartou poukázky několikrát každý měsíc, jsem schopen zkontrolovat a zjistit, kde jsme u každého z těchto flexibilních kategorií. Pokud jsme strávili více než polovinu našeho rozpočtu v jakékoliv kategorii před měsícem je polovina skončila, vím, že je na čase, abychom se zpomalit. Když budeme mít přímo na trati, na druhé straně, mohu plánovat zbytek výdajů daného měsíce.

Mluvili jsme o výhodách sledování své výdaje mnohokrát. Tím, že se blíže na své výdaje pravidelně, můžete odhalit slabé stránky a hledat způsoby, jak zlepšit – v reálném čase, a to po faktu.

Důvod č.2: Pomáhá nám pozdním platbám zabránit.

I když jsem nikdy neměl problém dělat opožděným platbám v minulosti splácet své kreditní karty častěji než jednou za měsíc zajišťuje opožděné platby nikdy nestane.

Vzhledem k tomu, pozdní platby může způsobit vážné škody na vaší kreditní skóre, vyhnout se jim za každou cenu, je důležité. Nezapomeňte, že vaše platební historie tvoří 35% z vašeho skóre FICO, dobré nebo špatné.

Důvod číslo 3: Zajišťuje nikdy platit úroky.

Vzhledem k tomu, moje rodina nejčastěji používá odměny kreditní karty dát dohromady bodů pro cestování, bylo by hloupé provést bilanci kreditní karty a zaplatit úroky z našich nákupů, které by narušit hodnotu těchto odměn. Zaplacením naší kartou poukázky několikrát za měsíc, jsem zajistit, abychom nikdy platit ani cent v zájmu nebo spirále do dluhu.

Vzhledem k tomu, odměny kreditní karty mají tendenci účtovat vyšší úrokové sazby, než je průměr, což je zvlášť důležité, pokud používáte karty jako já – dát dohromady co nejvíce bodů. Pokud tak učiníte provést bilanci a zároveň sledují odměny, to je téměř zaručeno, že zájem budete platit bude vyhladit případné odměny získáte.

Důvod č.4: To nás nutí ‚Get Real‘ s naší výdajů.

Placení našim poukázky vícekrát za měsíc je také cvičením v sebeovládání. Kontrolou se naše účty často, jsme nuceni přijmout naše výdaje a vysázet hotovost pravidelně pokrýt naše nákupy.

Při placení kreditní kartou usnadňuje odložit bolest každém nákupu, pomocí skutečné peníze na zaplacení váš účet bolí – a to by mělo.

Důvod číslo 5: Udržuje naši poměr využití dluhu na nulu, což je přesně tam, kde se mi to líbí.

Mnoho lidí předpokládá, že jejich využití úvěr – množství dostupného úvěrového limitu je používán, který je druhým největším faktorem ve vaší kreditní skóre – zůstává na nulu, pokud budou platit své účty v plné výši, když jejich prohlášení o platebních kartách se uzavře. Bohužel, to není pravda: V reálném světě, váš zůstatek je hlášen na úvěrové zpravodajské agentury – Experian, Equifax a TransUnion – jednou za měsíc, bez ohledu na to, zda se vyplatí hned.

Když budete platit kreditní karty účty in-plné několikrát za měsíc, je to jednodušší, aby se vaše kreditní využití při nebo blízko nuly.

Sečteno a podtrženo

Žonglování více než jednu kreditní kartu, není každého šálek čaje, ale já jsem zjistil, že funguje dobře pro mou rodinu za předpokladu, zůstáváme oddáni našich cílů. Pomocí rozpočtu s nulovým součtem, sledování své výdaje věrně a platit své účty kreditních karet více než jednou za měsíc, jsme nyní vzhůru odměn kreditní karty, aniž by trvalé některý z stinné stránky.

Pokud máte v úmyslu použít úvěr k získání odměny, možná budete chtít, aby zvážila podobné strategie. Tím, že platí své karty off mimo své pravidelné vyúčtování, můžete zůstat věrný svůj rozpočet, vyhnout se zájem o kreditní kartě, a co je nejdůležitější, vyhnout se dluh. A co je nejdůležitější, platit svůj účet pravidelně vás nutí konfrontovat své výdaje po celou dobu. Pokud nejste spokojeni sami se sebou, budete vědět, že máte nikdo jiný vinit.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Three Common Credit Mistakes and How to Fix Them

Three Common Credit Mistakes and How to Fix Them

If credit was easy, then everyone would have a VantageScore or FICO score of 850. But it’s not easy, and mistakes happen. Your challenge as a consumer of credit is to be smart enough to distinguish between what’s right and what’s a mistake, so you can avoid them at all costs.

Credit Mistake No. 1: Co-Signing

No, no, no — don’t ever do it. Co-signing is one of the biggest mistakes people make when it comes to protecting their credit reports and scores. When you co-sign for a credit obligation, you’re taking on responsibility for the debt just as if you were the primary borrower. Additionally, the loan or credit card for which you co-signed will almost certainly find its way onto your credit reports within a few months after the account is opened.

When you co-sign, the odds of getting burned by your generosity are disturbingly high — 40%, according to a survey performed in 2016. Point being, if you’re willing to guarantee payment on a loan or credit card for which the primary borrower couldn’t qualify on his or her own, then you better set aside funds to make the payments — because you may be called on to do so. And you can’t simply hide behind the fact that you’re “only” a co-signer, because the co-signer is just as liable as the primary borrower.

The Fix: Unfortunately, there are no easy fixes when your credit has been damaged due to co-signing gone bad. Sometimes you can ask your co-obligor to refinance or pay off the debt, but this could be a tall order unless they’re willing and able to do so.

If they can’t pay off the financial obligation or refinance the debt out of your name, then your remaining options include (a) assuming the payments yourself, (b) convincing your co-obligor to sell the asset in order to pay off the debt, or (c) in the worst circumstances, perhaps even considering bankruptcy. This is why I always advise people to just say no when it comes to co-signing.

Credit Mistake No. 2: Closing Credit Cards

Closing a credit card certainly has the potential to damage your credit scores. You will not lose credit for the age of the account once it is closed (that is a myth), but you could negatively impact what’s referred to as your “revolving utilization ratio” — basically, how much of your available credit limit you’ve used up — by closing an unused account.

Credit scoring models pay special attention to this ratio when calculating your scores. When you close an unused credit card, you can potentially cause your ratio to climb into unsavory territory, because you lose the value of the unused credit limit. The ratio itself is calculated by dividing your aggregate credit card debt by the aggregate credit limits on your open credit card accounts.

For example, let’s say you have four credit cards with a $5,000 limit on each, and your outstanding balance between all four cards is $5,000. If you close one card, your available credit limit shrinks from $20,000 to $15,000, and your utilization ratio would immediately leap from 25% to 33%.

The Fix: If your credit card account was closed due to a mistake or even your own request, you might be able to convince the credit card issuer to reopen the account. Admittedly, this solution is a long shot, but it never hurts to ask.

If your card issuer is unwilling to reopen a closed account, you could still potentially undo any credit score damage caused from a higher debt-to-limit ratio by paying off the balances on your remaining plastic. In the event that you can’t afford to simply write a big check, you may be able to mitigate your damages by asking your existing card issuers to increase the limits on your accounts.

Credit Mistake No. 3: Applying for Retail Store Credit Cards

As a rule of thumb, it’s best to apply for and open new accounts only when you really need to do so. So, when the holiday season rolls around and you agree to open a retail store credit card in order to get 15% off your transaction, that could very likely be a mistake. The mere act of applying for and opening a new retail store card could potentially drive your credit scores downward because of the new credit inquiry and the restrictive credit limits on retail cards.

Retail store credit cards are notorious for sporting high interest rates and low limits. As a result, it’s easy to over utilize a retail store card — and, as mentioned above, when your debt-to-limit ratio climbs, your credit scores generally fall.

The Fix: If you’ve already made the mistake of opening an unnecessary retail store credit card, you shouldn’t necessarily rush out to close the account — see Mistake No. 2 above. Closing the account will not undo the impact of the inquiry, and will not remove the account from your credit reports. Point being, the damage has already been done.

However, it is important to keep any retail store credit cards paid off in full each month. Revolving a balance from month to month will almost certainly damage your scores to at least some extent. Even a small $300 balance on a retail store card with a $300 limit could potentially have a significant impact (and not in a good way) on your credit scores.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Když Je bezpečné zavření kreditní karty?

Když Je bezpečné zavření kreditní karty?

Budete tvrdě pracovat na udržení dobré kreditní skóre, ale pravdou je, že ani jeden zdánlivě nevinný omyl má potenciál vrátit zpět své úsilí. Úvěrové chyby, jako je pozdní platby, sběrné účty, nebo maxing své kreditní karty může rychle proměnit své minulosti působivé kreditní skóre do něčeho mnohem méně atraktivní. To znamená, že vyšší úrokové sazby pro budoucí půjčky, které mohou přidat až tisíce dolarů navíc placených úroků.

Uzavření staré kreditní karty, účty, je jiná úvěrová omyl, který má potenciál, aby vám snížit skóre. Ale to není záruka, že se to stane. Máte-li účet, kreditní karty, které chcete nebo potřebujete uzavřít, existují preventivní opatření, kterými můžete chránit své kreditní skóre a zároveň zbavit se nežádoucího účtu.

Proč Uzavření kreditní karty může ublížit své kreditní skóre

K dispozici je poměrně tvrdohlavý kreditní mýtus o dopadu uzavření účtu kreditní karty a co to znamená pro vaše skóre. Mýtus je, že při zavření starý účet kreditní karty, ztratíte výhodu věku účtu.

Credit scoring modely, jako Fico a VantageScore skutečně zvážit věk nejstaršího účtu a průměrný věk svých účtech při výpočtu vaší kreditní skóre. Nicméně, zrušení účtu neodstraní jeho historii – včetně jeho věku – z vaší kreditní zprávy.

Nejenom, že historie uzavřeného účtu zůstane na vaší kreditní zprávy, ale modely credit scoring bude i nadále zvažovat stáří účtu stejně. A ještě lépe, uzavřený účet pokračuje věku. Takže, pokud jste uzavřel pět let staré kreditní karty dnes … za 12 měsíců to bude šest let staré kreditní karty.

Teď, když jsme odhalil mýtus, tady je skutečný důvod, proč zavírání ten starý účet kreditní karta může ublížit své skóre: modely credit scoring uvažovat o vztahu mezi bilancí a úvěrových limitů na vaše účty kreditních karet. Přesněji řečeno, bude model credit scoring vypočítat revolvingový poměr využití nebo, jinými slovy, kolik dostupný kredit využívají ve formě zůstatků kreditních karet.

Poměr se vypočítá sečtením zůstatků na plast a vydělením toto číslo součtem všech svých úvěrových limitů – a to i na dosud otevřených karet, které jste neužívají. To znamená, že iv případě, že nepoužíváte kartu, nevyužitý úvěrový limit pomáhá udržet tento poměr využití nižší. Zavřete-li tento účet, budete okamžitě ztrácejí hodnotu nevyužité úvěrového limitu, a vaše skóre bude pravděpodobně klesat nějakou částku. To je důvod, proč jste se často přečíst články o nebezpečí uzavření účtů kreditních karet.

Proč byste mohli potřebovat zavřete kreditní kartou

Ve většině případů není vhodné uzavřít nepoužívané účet kreditní karty z důvodu možného negativního dopadu na vaší kreditní skóre. Pokud to není opravdu nutné, asi byste měli nechat své kreditní karty účty otevřené.

Existují však výjimky z tohoto pravidla.

Možná budete muset po rozchodu uzavřít společný účet kreditní karty. Dalším případem, kdy budete chtít uzavřít účet kreditní karty může být, když máte kartu v peněžence s neatraktivní roční poplatek. A může dojít k náhodnému uzavření účtu tím, že se pomocí karty na nějakou delší dobu. Vydavatelé karet nenávidí nečinnost, protože nečinnost znamená žádné příjmy.

Jak zavřít starý účet kreditní karty co nejbezpečněji

Bez ohledu na váš důvod pro uzavření účtu kreditní karty, s správné plánování je možné tak učinit s malou nebo žádnou škodu kreditní skóre.

Nezapomeňte, že skutečným důvodem uzavření starého účtu by mohlo poškodit vaše kreditní skóre je, že uzavření účtu by mohlo zvýšit svůj revolvingový poměr využití. Nicméně, pokud jsou všechny vaše kreditní karty již $ 0 rovnováhu, pak uzavření nepoužívané účtu nebude zvyšovat poměr využití. Z tohoto důvodu uzavření účtu bude pravděpodobně mít žádný vliv na vaše kreditní skóre v této situaci.

Jen aby bylo bezpečné, pokud jste opravdu usiluje o uzavření účtu kreditní karty byste měli přemýšlet o načasování. Nezavírejte kartu, pokud uvažujete o podání žádosti o úvěr nebo jinou kartu. Vyčkejte, dokud zavření z úvěru a zavřete účet. Tímto způsobem můžete ušetřit případného poklesu skóre pro poté, co již byla schválena.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Měli byste používat osobní půjčku splatit dluhy z kreditních karet?

Měli byste používat osobní půjčku splatit dluhy z kreditních karet?

Utonutí pod hromadou drahé kreditní karty dluhu? Nemáte hotovost psát velký šek zaplatit ho? Jsou maximu-out karty zabíjení vaše FICO a úvěrové skóre VantageScore? Pokud ano, jste rozhodně není sám. Na národní úrovni, celkový dluh kreditní karty vyšplhala na více než bilion $ 1 Nejnovější rok, v závislosti na Nilson zprávě .

Není žádným tajemstvím, že nadměrné dluhy z kreditních karet se často předznamenává vážné finanční problémy. Ve skutečnosti, pokud jste v současné době dluží více na vaší kreditní karty, než si můžete dovolit splácet tento měsíc, pak jste již v nesnázích a plýtvání peněz. Chcete-li přidat urážku zranění, které vynikající dluhy z kreditních karet, která je bolí vaši peněženku by také mohla být bolí vaší kreditní skóre.

Proč dluhy z kreditních karet bolí kreditní skóre

Mnozí spotřebitelé považují za překvapující, že i „na čas“ kreditní karty účty mohou poškodit kreditní skóre. Pravdou je, to trvá mnohem více než dobré platební historie získat velkou kreditní skóre. Platební historie je jen jeden kus mnohem větší puzzle. Nesplaceného dluhu kreditní karty může mít negativní dopad kreditní skóre, i když uděláte všechny své měsíční platby do data splatnosti.

Credit scoring modely, jako Fico a VantageScore jsou navrženy tak, aby porovnat, kolik kreditních karet dluh dlužíte (zůstatky) s tím, kolik máte nárok strávit (limity). Tento vztah mezi vaše zůstatky kreditních karet a limitů je označován jako poměr dluhu k limitu nebo vaše otočnou vytížením.

Můžete vypočítat revolvingový poměr využití na účet kreditní karty dělením Váhu úvěrového limitu a vynásobením toto číslo 100. Například pokud máte účet kreditní karty s limitem $ 5,000 a rovnováhu ve výši $ 2,500, pak se vaše otočné poměr využití je 50% (2500 ÷ 5000 = 0,5 x 100 = 50%). Zaplatit tuto rovnováhu až do výše $ 1,000, a váš nový poměr otáčivé využití by bylo 20% (1,000 ÷ 5,000 = 0,2 x 100 = 20%). Čím vyšší je tento podíl, tím nižší vaší kreditní skóre … je to tak jednoduché.

Osobní úvěr Solution

Samozřejmě, pokud si můžete dovolit napsat velký šek a vyplatit všechny, nebo velký kus svého dluhu kreditní karty, pak byste měli asi tak učinit. Ale pokud splácí své dluhy z kreditních karet najednou je nemožné, tam jsou ještě některé další chytré způsoby, jak zvládnout své dluhy z kreditních karet. Splácí své dluhy z kreditních karet s osobním úvěru je jedním z takových řešení. Zde jsou dva velké důvody, proč:

1. To může být levnější dluh.

Kreditní karty úrokové sazby jsou obvykle mezi nejvyšší rychlosti budete někdy platit. To není neobvyklé pro všeobecné použití kreditní karty (American Express, Discover, MasterCard, Visa) úrokové sazby porostou více než 15%, a to i pro lidi s dobrou úvěrovou. Úrokové sazby z maloobchodního prodeje kreditních karet jsou téměř vždy dobře do 20s.

Ve srovnání s osobní půjčky úrokové sazby jsou často mnohem méně nákladné, zejména pokud máte slušný kredit. (Je samozřejmé, že high-zájem osobní půjčku – mohou také lézt přes 20% žadatelů s průměrným úvěru. – nebude být velmi užitečné)

2. Je téměř jisté, vaše kreditní skóre zlepší.

Osobní půjčky jsou nezajištěné splátky půjčky, ne revolvingové účty, jako jsou kreditní karty. Jako výsledek, když si s sebou nesplaceného dluhu na splátky úvěru, vaše výsledky nejsou ovlivněny stejným negativním způsobem, jako jsou při přenášení vynikající otočné dluhu. Ve skutečnosti je rovnováha nosíte na splátky půjčky obvykle počítá proti vám jen velmi málo, pokud vůbec, z úvěrové bodování hlediska.

A nezapomeňte, že matematický problém jsme udělali výše právě před chvílí? Pokud byste měli převést své revolvingové kreditní karty dluhu na splátky dluhu, pak „kolotočové využití“ problém přestane existovat, protože splátky dluhu není zahrnut do tohoto matematického problému.

Ve skutečnosti, pokud jste splatit své dluhy z kreditních karet přes více karet s splátky úvěru, váš poměr dluhu k limitu může velmi dobře jít na nulu, a vaše skóre bude pravděpodobně střílet přes střechu – pokud jste držet krok datum platby s vaší nové osobní půjčky.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Seven Signs váš dluh je mimo kontrolu (a co s tím dělat)

Seven Signs váš dluh je mimo kontrolu (a co s tím dělat)

V mnoha ohledech, navršení dluh se téměř stala americká zábava. Nákup nového obývací pokoj set? Financovat po dobu 12 až 36 měsíců na 0%. Obchodování v autě? No, samozřejmě budete chtít získat nové auto úvěr – můžete dokonce jej vztáhl nad 84 měsíců na tupou bolest. Chystáte se na dovolenou? Jen ji nabíjet a platit za to později – myslím, že to, co většina lidí dělá, že jo?

Jsme tak zvyklí používat dluh při každém nákupu, že je to téměř neslýchané zůstat bez dluhů. A pokud se vyhnete dluh, může dokonce být viděn jako nějaký druh podivína.

Ale kolik dluh je příliš mnoho? Pro mnohé je tu velmi jemná linka na běhounu. Zatímco tam je rozhodně nic brát hypotéku na koupi nového domu v pořádku, půjčovat příliš mnoho a vaše finance by mohly být natáhl papír tenký. Totéž lze říci o půjčky na auta, osobní půjčky a dluhy z kreditních karet. Bez ohledu na to, zda máte nárok půjčit více peněz, nebo ne, je to místo, kde si půjčit tolik, co se riziku pro finanční nebezpečí.

Seven Signs váš dluh je mimo kontrolu

Pokud jste zápasí s dluhy, ale nejsou jisti, zda je vaše situace zvládnutelná, nebo ne, tady je sedm znamení jste v nad hlavou:

# 1: Ty stěží držet krok s minimální platby na své dluhy.

Máte-li dluh kreditní karty vyjde na Wazoo a pravidelné účty zaplatit, můžete stěží držet krok se svými minimálních plateb, natož platit nic navíc ke své dluhy. Pokud tato situace zní, jako jste vy, je velmi pravděpodobné, že jste ukousl víc, než si můžete žvýkat.

Pokud stěží držet krok s minimální platby každý měsíc, budete muset najít způsob, jak snížit své měsíční závazky nebo vydělat více peněz – je tam opravdu žádný způsob, jak kolem něj.

# 2: Váš dluh roste každý měsíc.

Řekněme, že jste zápasí s dluhy už ale vaše bilance neustále rostou každý měsíc. Ať už budete dělat minimální platby každý měsíc, nebo platit dolů ještě víc než to, že pokud jste zpoplatnění více než budete platit, budete zvýšit své vklady u každého nákupu uděláte. Placení $ 600 k zůstatku kreditní karty je skvělý – ale ne v případě, že jste nabíjení $ 800 v témže měsíci.

V tomto případě je určitě větší dluh, než můžete zvládnout. A pokud nemají dát víko na své výdaje, vaše finance mohli rychle vymkne kontrole.

# 3: Vaše kreditní skóre vzala hit.

Jeden z největších determinant vašeho skóre FICO je vaše kreditní využití, nebo částky dlužíte v souvislosti s vaší kreditní limity. Máte-li dvě kreditní karty s celkovým limitem $ 10,000, například i váš kombinovaná bilance je 7.500 $ mezi nimi vaše využití kreditu je 75%. (Můžete chtít, aby byl blíže k nule).

Tento faktor tvoří téměř třetinu svého FICO skóre – pouze své platební historie se počítá na další. Obecně platí, že čím více peněz dlužíte, a tím vyšší je vaše využití, tím je pravděpodobnější, vaše kreditní skóre klesne.

# 4: Ty neukládá žádné peníze.

Pokud vaše dluhy jsou tak drtivá, že nejste úsporu nějaké peníze každý měsíc, nejste sami. Podle Go bankovnictví kurzů, více než polovina amerických domácností mělo méně než $ 1,000 v úsporách v roce 2017.

V ideálním případě, že budete chtít mít plně zásobený nouzový fond – stačí pokrýt několik měsíců výdajů, pokud jste ztratili svou práci – nebo alespoň $ 1,000 schovali pokrýt základní nouze. Dluhy tak těžké uspokojit, že zabrání ukládání nějaké peníze pravděpodobně stane problémem spíše dříve než později.

# 5: Žijete výplata-to-výplatní pásku.

Pokud budete muset počkat až do výplaty k pokrytí základních poukázky každý měsíc, je velká šance, že jste jeden finanční nouzové nebo nečekané vyúčtování od finanční krize. Mějte na paměti, že to prostě trvá jednu zapomenutou výplatu nebo finanční chybný krok pro vaše schopnost držet krok se svými účty vypadnout ze svých rukou.

# 6: Dluh sběratelé začali říkat.

Pokud dluh kolektory byly volá vás pronásledovat přes nezaplacené účty, pak se vaše dluhy rozhodně vzrostl mimo kontrolu. Vzhledem k tomu, dluh je ve sbírkách, to znamená, že jste pozadu a nedokázal držet krok s své měsíční platby. Vaší kreditní skóre začne pociťují dopady vaší výchozí poměrně rychle, v tomto bodě, a budete muset najít cestu ven.

# 7: jste půjčil peníze na zaplacení vašich účtů.

V neposlední řadě, pokud jste si půjčili peníze od rodiny a přátel na pokrytí své účty, je to docela pravděpodobné, že jste v nad hlavou. Můžete mít problémy s splácením těchto půjček Pokud se něco drastické změny se svými dluhy či utrácení.

Co dělat, když máte příliš mnoho dluhu

Pokud některé (nebo všechny) z výše uvedených faktorů popsal svou situaci, existuje mnoho způsobů, jak můžete začít na cestě k oživení – i když mnohé z vašich možností, nebudou ty snadné. Místo toho, aby bojoval, zde jsou některé kroky, kterými můžete se dostat na cestu z dluhů dnes:

Snížit své výdaje domácností a dostat se na ‚rozpočet holé kosti.‘

V době finanční krize, to je velmi důležité snížit tuk. Když jste v dluzích, a snaží se platit své účty, to obvykle znamená, že hledají způsoby, jak snížit své týdenní a měsíční výdaje, takže si můžete hodit více peněz ke své dluhy.

Holá kosti rozpočet vyžaduje, aby vystřihnout všechny diskreční výdaje a zaměřit se na placení bytová jádra, potravinové poukázky, utility a dlužní závazky každý měsíc – jinými slovy, ne jíst venku, utrácet peníze na zábavu, nebo kupovat nové oblečení na chvíli , Zatímco holé kosti rozpočet může být příliš přísný udržet jako dlouhodobé řešení, může vám pomoci získat handle na vaše dluhy na samém začátku své cesty a dostat jste začali na cestě ven z dluhů.

Ujistěte se, že budete splácet své dluhy strategicky.

Když jste žonglování příliš mnoho dluhů najednou, může být obtížné sledovat. Možná jste jen snaží držet krok a neustále platit bez ohledu na zákon je způsobeno nejnaléhavěji, nebo platíte něco navíc u některých návrhů zákonů a jiné ne bez hlavy a paty, nebo skutečnou strategii za ním. V takovém případě může pomoci, aby se zorganizovali a vytvořit plán útoku.

Začněte tím, že sedí se se svým manželem nebo partnerem, takže můžete zjistit, co přesně váš celkový dluh zatížení vypadá. Pak vytvořit seznam každého dluhu máte, aktuální zůstatek, měsíční platby, a úrokové sazby.

Odtud si můžete zjistit, jak se blíží ke každému ze svých dluhů. Pokud máte několik menších dluhů, například, mohl byste je nejprve zaútočit pomocí metody dluhu sněhové koule – a jen si je ze svého života. Pokud vaše úrokové sazby jsou větší zátěž, na druhou stranu, můžete použít dluhu lavinu a vypořádat se s nejvyšší úrokovou zůstatky první.

Ať tak či onak, bude to pomůže mít úplný přehled o tom, kde jste na to se můžete rozhodnout, co dělat dál.

Zvažovat její další konsolidaci své dluhy se kreditní zůstatek transfer kartu.

Pokud máte spoustu dluhů na vysoké úrokové sazby, rovnováha převod kreditní karta by mohla pomoci získat trochu času, aby se další pokrok. Tyto karty nabízí 0% APR pro kdekoli od devíti do 21 měsíců, a někteří dokonce přicházejí bez poplatku za převod zůstatku.

Pokud máte možnost vybrat si kartu bez poplatku za převod bilance zejména svůj tým do vedení 0% dubna na převedených dluhů by mohla pomoci v několika způsoby; nejen že by to snížit své měsíční závazky dluhu, protože nebudete platit úroky, ale mohlo by to pomoci splácení dluhů rychleji, pokud budete i nadále věnovat minimálně stejnou částku k své dluhy jste platící předtím.

Pokud uvažujete nabídku převodu zůstatku, určitě si přečtěte pokuty tisk před spoušť. V ideálním případě, že budete chtít sledovat karty převod zůstatku, který je dodáván s nejnižšími možnými poplatků a má nejdelší úvodní nabídku. Budete také chtít, aby se ujistil, abyste pochopili, žádné zvláštní podmínky, takže můžete sledovat je do posledního písmene.

Nicméně, mějte na paměti, že převod zůstatku nebude fungovat, pokud děláte. Aby co nejvíce z těchto nabídek, budete muset zaplatit dluhů s horlivostí – v ideálním případě před váš úvodní nabídka končí. Pokud nemáte – a pokud jste laxní o splácení dluhu – váš úvodní nabídka skončí a úroková sazba z vaší platební karty se obnoví, takže si moc lépe, než jste byli před (nebo potenciálně horší, pokud vaše dluhy jsou nyní při vyšší rychlosti).

Zvednout boční shon, jak vydělat více peněz.

Další způsob, jak odlehčit zátěž montážních dluhů je pokusit se najít způsob, jak vydělat více peněz. Pokud byste mohli vydělat ještě pár set dolarů navíc každý měsíc, měli byste být v lepší pozici na splácení dluhů rychleji, nebo začít šetřit nouzový fond.

Vyzvednutí boční ruch je jedním ze způsobů, jak vydělat peníze na boku, zatímco vy také pracovat na plný úvazek. Naštěstí, je to jednodušší, než kdy jindy najít práci na částečný úvazek vykonávat širokou škálu úkolů, od montáže nábytku na sledování psů, čištění domů, nebo dodávající potraviny. Podívejte se na naše příspěvky na nejlepší práce-at-home pracovních míst a strany spěchá, aby se pokusili tento rok.

Stejně tak i dočasný hotovostní infuze vám pomohou zaplatit dolů některé zůstatky a trochu volný prostor. Máte-li věci, které již nepoužíváte, kterým se po půdě nebo ve sklepě, zvážit prodej některé položky na eBay nebo Craigslist a uvedení výnosů směrem k dluhu. Je to jen jednorázový tlačit, ale když se může srazit celou rovnováhu, to je jeden z méně měsíční vyúčtování budete muset zaplatit od nynějška – uvolní více peněz, aby se k vaše další dluhy každý měsíc.

Zastavit utrácení!

Konečný způsob, jak pomoci sami na vaší cestě z dluhů, je přestat kopat. Pokud jste něco změnit své utrácení, je vysoce pravděpodobné, vaše dluhové problémy budou mít mnohem horší, než se dostanou lepší

Zvážit přechod na hotovost nebo debetní jen, jak si naplánovat strategii z dluhů. To může také pomoci sledovat své výdaje na chvíli vidět, jaké jsou vaše slabiny a problémové oblasti jsou. Ať tak či onak, vaše dluhy nejsou jít pryč – a můžete snadno učinit je ještě horší, pokud nechcete udržet na uzdě své výdaje.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.