CD vs. spořicí účet: Který je nejlepší?

CD vs. spořicí účet: Který je nejlepší?

Spořicí účty a vkladové certifikáty (CD), aby se vaše peníze v bezpečí a zaplatit úroky. Oba jsou vynikající volbou pro fondy možná budete muset utratit v příštích několika letech, ale mají různé vlastnosti, které jsou důležité vědět. Takže, což je nejlepší pro vaše peníze?

Odpověď obvykle závisí na dvou faktorech:

  1. Snadný přístup: Spořicí účty jsou flexibilnější než CD. Můžete si vybrat peníze bez sankcí kdykoli, a můžete pokračující vklady na spořicí účet. Ale to neznamená, že byste měli vyloučit CD.
  2. Úrokové sazby: CD poskytuje garantovanou úrokovou sazbu, která obvykle nemění. Pokud si myslíte, že úrokové sazby budou brzy stoupat, spořicí účet by mohl dávat větší smysl. Ale pokud jste spokojeni s úrokovou sazbou na disku CD a jste ochotni zamknout své peníze, CD může dobře fungovat.

CD odměnou vám za závazek

CD jsou termínované vklady, které budete potřebovat, aby se zavázaly k opuštění své peníze na účet za minimální dobu. Například, můžete si koupit CD za podmínek tak krátká, jak tři měsíce, a tak dlouho, jak pět let. Na oplátku své banky nebo družstevní záložny nabízí platit vyšší sazby, jak si zavázat k delších splatnostech.

Nejlepší spotřeba: CD jsou ideální pro finanční prostředky, které potřebujete v určitém datu v budoucnosti. Například, pokud víte, že budete platit školné za 19 měsíců, 18 měsíců CD vám může pomoci maximalizovat své úrokové příjmy. Případně, pokud máte peníze navíc, které chcete udržet v bezpečí, bez úmyslu brzy utrácení peněz, CD může být užitečný.

Vyšší sazby: Banky obvykle platit vyšší úrokové sazby na CD, než je tomu u spořících účtů. To je zvláště pravda, jak si jít s delší dobou (2-leté CD by mělo platit více než 3 měsíce CD). Všechny ostatní věci jsou stejné, ceny mají tendenci být vyšší na CD vs. spořicích účtech.

Zaručené ceny: Při přehrávání CD můžete přesně předpovědět, kolik si vyděláte. Většina bank nastavit rychlost na začátku CD, a že rychlost se nikdy nemění. Který pracuje ve váš prospěch, pokud úrokové sazby zůstanou stejné nebo pokles, ale mohli byste přijít o dodatečných příjmů, pokud výrazně vzrostou ceny.

Sankce jedno: Obvykle můžete proplatit brzy, což může být nezbytné, pokud budete potřebovat naléhavou hotovosti nad rámec toho, co máte v deštivý den fondu. Ale obvykle zaplatit předčasného výběru penále, které může zničit jakýkoli zájem, budete vydělávat, a jíst do své původní jistiny vkladu. Některá CD, známý jako tekuté CD, vám umožní vybírat peníze brzy, ale být jisti, že jste pochopili informace Před použitím těchto nástrojů.

Strategie vám pomůže vyhnout se problémům: CD zamknout své peníze a může uvíznou s nízkou rychlostí, pokud se zvýší úrokové sazby. Ale můžete použít strategie, jako je CD žebříky a činky aby se snížilo riziko a získat co nejvíce z vašich CD.

Spořicí účet Udržujte vaše možnosti otevřené

Spořicí účty umožňují vkládat a vybírat s minimálními omezeními, i když federální zákon omezuje některé výběry na šest měsíčně. Jsou s nimi snadno pracuje a snadno pochopitelné.

Nejlepší využití: Spořicí účty jsou ideální pro hotovost byste mohli potřebovat pro přístup kdykoli, stejně jako peněz máte v plánu utratit v příštích šesti měsících, nebo tak. Například, spořicí účet je vynikajícím místem pro malé nouzového fondu nebo hotovostní polštář, který převádí na kontrolu, aby se zabránilo přečerpání.

Žádné minima: Spořicí účty vám umožní začít v malém, takže pracují dobře, když máte omezené finanční prostředky. Za to, že na tom není nic držet významné zůstatky v úsporách, tak dlouho, jak to udělat záměrně špatně. CD, na druhou stranu, někdy mají minimální požadavky na vklad. Cihla-a-malta banky mohou vyžadovat, aby investovaly alespoň $ 1,000, ale několik online banky nabízejí CD bez počátečních minim.

Plovoucí úrokové sazby: Na rozdíl od CD, spořící účty mají úrokové sazby, které mohou v průběhu času měnit. Banky upravit sazby spořící účet v závislosti na ekonomickém prostředí, hospodářské soutěže a jejich touze vzít z vkladů. Pokud ceny rostou, váš účet úspory by mohly platit více za měsíc, než se nyní platí (ačkoli banky se pomalu zvyšovat sazby). Ale pokud se ceny prudce padají, banky obvykle reagují tím, že zaplatí méně, zatímco příjmy by se nezmění, pokud jste byli na CD.

Všechny nebo Žádné?

Naštěstí nemusíte volit mezi CD vs. spořících účtů. Můžete použít oba, a další alternativy mohou vyhovovat vašim potřebám.

  • Udržovat dostatek peněz na spořící účet, aby splňoval všechny nejbližší době potřeby. Budete mít snadný přístup k těmto hotovosti, a nebudete čelit sankcím, pokud budete potřebovat k výběru peněz příležitostně.
  • Zvážit použití CD pro některé své přebytečné hotovosti, pokud máte dostatek hotovosti na úspory, se vám líbí úrokové sazby CD, a nejste obavy o ceny rostou.
  • Podívejte se na jiné alternativy, pokud CD jsou příliš omezující pro vaše chuťové, ale spořicích účtech nejsou dost zaplatit. Peněžního trhu účty mají vlastnosti obou CD a spořící účty: Umožňují omezené výběry, ale často platit o něco více než u standardních spořicích účtů. Účty pro správu hotovosti, může také přinést vyšší zisky. Jen být jisti, že vaše finanční prostředky jsou FDIC pojištěné, pokud bezpečnost je pro vás důležité (NCUSIF pojištění u družstevních záložen je stejně bezpečné).

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak si vybrat banku – Která banka je nejlepší?

Jak si vybrat banku - Která banka je nejlepší?

Čas otevřít bankovní účet, ale nejste si jisti, které banky si vybrat? Stačí zadat další účet je důležitá volba. Vzhledem k tomu, přepínání bank je bolest, to není něco, co chcete dělat znovu.

Vybrat nejlepší bankou pro vaše potřeby, seznámit se s možnostmi, a pak zvolte instituce nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

Co budete potřebovat dnes? Za pět let?

Pro tuto chvíli, máte pravděpodobně okamžité potřeby, které banka musí splňovat. Například, budete možná muset místo pro uložení vašeho výplatní pásku, nebo snad chcete banku, která nabíjí nižší poplatky, než je vaše aktuální sady. Všemi prostředky, dostat tyto potřeby se setkal, ale oddálit a přemýšlet o tom, jak vaše potřeby se může změnit v nadcházejících letech.

Jak hodnotíte bank, zvažte, zda budete pěstovat mimo instituce, nebo v případě bank vynikat v oblastech, kde se předvídat budoucí potřeby. Například:

  • Zůstanete na stejném místě?
  • Má banka nabízí robustní internetové nebo mobilní služby?
  • Pokud budete začít podnikat, může banka zpracovávat obchodní účty?
  • Pokud máte v úmyslu získat hypotéku nebo refinancování, Znamená tato nabídka slevy bankovní zákazníkům, kteří používají jiné služby?

I když je to rozumné plánovat dopředu, věci se mění, a to je těžké předvídat budoucnost, takže většina lidí začít tím, že se zaměří na kontrolu a spořící účty.

Sazby a poplatky

Prozkoumat úrokové sazby a poplatky účtů, jak budete nakupovat pro banku: Kolik budete vydělávat na svých úspor (za předpokladu, že budete mít značné množství tam, kolik budete platit za půjčky, a to údržba a transakční poplatky existují?

Pro kontrolu a úspory,  nízké poplatky jsou zvláště důležité. Tak trochu jiná úroková sazba z úspor nebude zlomit, nebo vás finančně, takže se nemusíte být lákán nejvyšším APY pokud nejste mezi bohaté. Ale měsíční poplatky za údržbu a ztuhlé kontokorent sankce může mít vážné dent ve vašem účtu, která stojí stovky dolarů ročně.

Příklad: Když přijde na vydělávat úroků z úspor nebo depozitní certifikáty (CD), a to i rozdíl ve výši 1 procenta APY nemusí být tak působivé. Za předpokladu, že budete mít $ 3.000 úspory, to je rozdíl pouhých 30 $ ročně mezi bankami. Pokud jeden z těchto bank účtuje $ 10 za měsíc, jen aby udržela svůj účet otevřený, jasnou volbou je vybrat si banku s nižšími poplatky.

Při půjčování peněz,  nezapomeňte, že nemusíte nutně muset půjčit od banky. Můžete získat úvěr od zbrusu nový družstevní záložny, když si koupíte auto, například (nákup od konkrétního prodejce byste mohli chtít způsobilý, aby se stal členem této družstevní záložny). Online věřitelé jsou také stojí za to podívat, protože mohou účtovat méně než místní banky a družstevní záložny. Pokud si půjčit na koupi domu, hypoteční makléř může (a měl by) obchod mezi mnoha poskytovatelů úvěrů pro vás, a vy nemusíte být zákazníkem s každým potenciálním banky.

Druhy bank

Můžete si vybrat z několika různých typů „banky“ za finanční služby. Většina z nich nabízejí podobné výrobky a služby (zvláště pokud jste právě hledáte pro kontrolu nebo spořící účty a platební kartu pro výdaje vy), ale tam jsou rozdíly.

Velké banky  jsou národní názvy kterými jste zvyklí. Můžete vidět mnoho poboček na rušných nárožích ve velkých městech, a budete pravděpodobně slyšet o nich v novinách. Tyto instituce mají národní (a mnohonárodní) operace.

  • Produkty a služby jsou k dispozici patří téměř vše, co si dokážete představit (a více).
  • Poplatky  mají tendenci být nadhodnocené, ale je možné získat poplatků upustit (o zřízení přímého vkladu, například).
  • Sazby z úspor a CD  jsou obvykle není nejvyšší.
  • Větev a ATM umístění  jsou četné, pokud vám záleží na bankovní osobně.

Místní banky  pracují v menších zeměpisných oblastech. Mívají více zaměření komunity, a jsou neodmyslitelnou součástí místního hospodářství.

  • Produkty a služby jsou k dispozici , jsou obvykle dostačující pro většinu spotřebitelů. Tyto instituce by měly mít vše, co potřebujete osobně, i když velké podniky a ultra-bohatých může být nutné získat specializované služby od jiných poskytovatelů.
  • Poplatky  mají tendenci být rozumný, a osvobození od poplatků jsou často k dispozici.
  • Sazby z úspor a CD  se liší, ale můžete zachytit dohodu s inzerovaným „speciály“.
  • Větev a umístění bankomatů  jsou k dispozici na místě, ale budete muset zaplatit out-of-network poplatků v případě, že banka nebude podílet na celostátní sítě bankomatů.

Družstevní záložny  nejsou neziskové organizace se silným zaměřením komunity. Chcete-li otevřít účet, je třeba kvalifikovat a připojit jako „člen“, ale tento proces je často jednodušší, než si myslíte.

  • Všechny výrobky a služby by měly být dostatečné pro většinu spotřebitelů a malých podniků. Nejmenší družstevních záložen by mohly nabídnout o něco méně, ale můžete téměř vždy najít běžné účty, spořící účty a úvěry.
  • Poplatky  mají tendenci být nízká, a to je relativně snadné najít volné kontrolu.
  • Sazby z úspor a CD  jsou často vyšší než velké banky, ale nižší než online banky.
  • Větev a umístění bankomatu  může být rozsáhlejší, než byste čekali. Pokud váš družstevní záložna účastní sdílené větvení (většina z nich), budete mít přístup k tisícům volných míst na celostátní úrovni.

On-line banky  etabloval jako pevná volba, a to stojí za to má on-line pouze pro účet, i když nechcete používat pravidelně. To znamená, že bude 100% on-line se svými penězi může být složité-fyzikální lokace ještě má svou hodnotu.

  • Produkty a služby jsou k dispozici bezplatné kontroly a spořící účty jsou hlavním lákadlem, ale ostatní produkty mohou být k dispozici.
  • Poplatky  mají tendenci být nízká. Nejvíce účty jsou zdarma, pokud si odskočit kontroly nebo požádat o určité transakce (jako je bankovní převody, například).
  • Sazby z úspor a CD  jsou často vyšší, než si můžete najít kdekoliv jinde.
  • Větev a ATM umístění  jsou neexistující, ale on-line banky buď účast na robustních celostátních sítí nebo jejich úhradu poplatků ATM (až do určitých mezí).

Účty pro správu hotovosti jsou mírné kolísání online bankovních účtů. Jedná se o typicky platebních účtů nabízené prostřednictvím obchodníků s cennými papíry, a tak ověřit, zda a kdy se vaše peníze federálně pojištěné. Některé účty platit velkorysý úrokové sazby a poskytují debetní karty a šekové knížky pro trávení.

Technologie a pohodlí

Jak jste zúžit seznam, podívejte se na důležité funkce, které budete pravděpodobně používat na den-to-denní bázi. Nechcete, aby jednání s vaší bankou být nešťastný zážitek.

Dálkové vklad:  Pokud jste někdy dostat zaplaceno při fyzické kontrole, nejjednodušší způsob, jak uložit, je lapat snímek s aplikací vaší banky.

Bank s bankovními převody:  Podívejte se na banky, které nabízejí bezplatné elektronické převody na další bankovní účty. To je běžná u většiny on-line banky, ale cihla-a-malty bank může to udělat taky. Transfery, aby bylo mnohem jednodušší spravovat své peníze a změna banky.

Textových zpráv a e-mailová upozornění:  Všichni jsme začít jednat, a to je hezké dostat heads up od své banky, když se něco děje ve vašem účtu. Také možná budete chtít rychle aktuální informace o svém bankovním rovnováhu, aniž byste museli přihlásit do svého účtu. Banky s možností psaní textových zpráv a automatické upozornění, aby bankovní snadné.

ATM Vklady:  Přechod na pobočce v bankovním hodin není vždy možné (nebo pohodlné). ATM vklady umožňují banky na svůj rozvrh a dokonce přidat prostředky na některých internetových bank.

Bankovní hodin:  Pokud dáváte přednost banky osobně, jsou hodiny vhodné pro vaše potřeby? Některé banky a družstevní záložny nabízejí víkendové a večerních hodinách (alespoň na průjezdné).

Slovo o bezpečnosti

Banky mají být bezpečné místo pro své peníze. Ujistěte se, že každý účet, použít je pojištěna, s výhodou vládou USA:

  • Banky by měly být podpořeny FDIC pojištění.
  • Federálně pojištěných družstevních záložen by měl být podpořen v NCUSIF.

Pokud banka nebo družstevní záložna selže, neměli byste ztrácet peníze, pokud vaše vklady jsou nižší než maximální limity (v současné době $ 250,000 na vkladatele na instituci, a to je možné mít více než $ 250,000 na „své“ peníze na které se vztahuje na jedné instituci) ,

Jak otevřít účet

Jakmile si vyberete svůj účet, je čas projít formality otevření a financování ji. Některé instituce vám to vše on-line, která je rychlá a snadná volba, pokud jste tech-důvtipný. Pokud tomu tak není, plánovat návštěvy pobočky, a přinese identifikaci a počáteční vklad (v hotovosti může fungovat, nebo můžete napsat šek, nebo podat elektronickou přenos).

Přepínání bank: Pokud se stěhujete do nové banky, použijte kontrolní seznam, aby se ujistil nic spadá přes trhliny. Vy nechcete nechat ujít platby nebo platit poplatky za případné chyby.

Můžete mít více účtů?

Tam asi není jediný  nejlepší  bankovní účet tam. Různé banky mají různé silné stránky. On-line banky platí nejvyšší úrokové sazby na vaše úspory. Online věřitelé a družstevní záložny jsou skvělou volbou pro osobní půjčky a půjčky na nákup vozu.

To je v pořádku, že má více než jeden bankovní účet. Ve skutečnosti je to moudré, aby si ty nejlepší vlastnosti, kdekoliv je najdete. Tak dlouho, dokud si nejste platit více poplatků na více bank, můžete mít tolik bankovních účtů, kolik chcete.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Druhy spořícím účtům – od základních účtů k úsporám podobný Alternativy

Druhy spořícím účtům - od základních účtů k úsporám podobný Alternativy

Spořicí účet je to skvělé místo, aby se peníze, které nemáte v plánu ihned utratit. Tyto účty, aby se vaše peníze v bezpečí a přístupné při placení Máte zájem, ale existuje několik různých typů spořících účtů z čeho vybírat. Každá varianta (a banka nebo družstevní záložna) má různé funkce, takže je důležité pochopit své možnosti.

Budeme kopat do detailů pro každý z těchto společných skrýš své peníze:

  1. Základní spořicí účty
  2. Online spořicí účty
  3. Peněžního trhu účty
  4. Vkladové certifikáty (CD)
  5. kontrola Zájem
  6. Speciální účty (úspora student a cílená účty, například)

Úročení: Všechny účty uvedené na této stránce odměňování zájmu, který vám pomůže růst své úspory – i když tempo růstu může být pomalé. Jak jste si porovnat možnosti, vyhodnotit úrokovou sazbu, která je často citován jako roční procentní sazba (APY) rozhodovat, který účet je nejlepší. Nemusíte nutně muset vybrat účet s nejvyšší úrokovou sazbou – jen získat konkurenční sazby. Zejména u menších zůstatky na účtech, úroková sazba není tak důležité jako jiné rysy účtů, jako je likvidita a poplatků.

Placení poplatků? Poplatky jsou škodlivé pro zdraví spořicí účet je. Díky relativně nízké úrokové sazby, případné poplatky mohou zničit své roční příjmy, nebo dokonce způsobit váš zůstatek na účtu sníží v průběhu času. Prověřit vyúčtování vaší banky před uložením peněz opatrně.

Základní účty Spořící

Ve své nejjednodušší formě, spořicí účet je právě to místo držet peníze. Vložíte do účtu, úroky, a brát peníze, když ji budete potřebovat. Existují určitá omezení na to, jak často si můžete vybrat peníze (až šestkrát měsíčně za předschválený výběry – ale neomezený na osobu), a můžete přidat na účet tak často, jak se vám líbí.

Na tom není nic používáte některý z těchto plain-vanilkové účty špatně, ale existují i  jiné  typy spořících účtů, které by mohly být lepší volbou pro vás. Ty ostatní účty jsou všechny variace na tradiční spořicí účet. To znamená, že pokud vaše potřeby jsou poměrně jednoduché, můžete asi jen otevřít spořicí účet v bance jste již pracujete a hotovo.

On-line spořící účty

Upozorní na on-line bankovních účtů patří:

  1. Vysoké úrokové sazby z vašich vkladů
  2. Low (nebo ne) měsíční poplatky
  3. Žádné požadavky na minimální zůstatek
  4. Nejmodernější technologie

Tyto typy účtů byli zpočátku k dispozici prostřednictvím on-line jen pro banky. Ale většina cihla-a-malta banky nyní zahrnují online funkce, jako je on-line platby účtů a dálkového vkladu, a některé banky mají pouze online voleb s nižšími poplatky a vysoké ceny, než jejich standardní účty.

Self-service: Online spořicí účty jsou nejvhodnější pro soběstačné technicky zdatné zákazníky. Nemůžete jít na pobočku a získat pomoc od pokladníka – budete dělat většinu svého bankovnictví on-line sami. Nicméně správě účtu je velmi jednoduché, a můžete vždy zavolat zákaznickou službu o pomoc (všimněte si, že některé cihla-a-malta banky omezují, jak často můžete volat zákaznický servis, a oni mohou účtovat poplatky za získání pomoci od člověka). Naštěstí můžete dokončit většina žádostí se – kdy a kde je to výhodné pro vás.

Propojené účty: Chcete-li používat online účet, budete obvykle potřebovat také cihel a malty bankovní účet (téměř jakýkoliv běžný účet bude dělat). To je Vaše „spojený“ účet, a to je obvykle účet budete používat pro svůj počáteční vklad. Jakmile vaše online účtu se rozběhne, můžete provádět vklady z jiných zdrojů, stejně – můžete pravděpodobně dokonce uložit kontroly na účet s vaším mobilním telefonem.

Kapesné: Pokud není žádný fyzický větev, může vás zajímalo, jak utratit své peníze, pokud ji rychle potřebovat. Naštěstí, některé online banky také nabízejí on-line  kontrolních  účtů, které vám umožní vypisovat šeky, platit účty online, a pomocí debetní karty pro nákupy a výběry hotovosti. Pokud potřebujete přesunout peníze do místního bankovního účtu, který obvykle trvá převod se stane během několika pracovních dní. Navíc, některé online banky vám umožní objednat kontroly pokladníka, které jdou ven poštou.

Variace na spořících účtech

Pokud budete potřebovat více než jen standardní (nebo on-line), spořicí účet, existují i ​​jiné typy účtů, které platí úroky a zároveň nabízí další výhody.

Peněžního trhu účty (MMAS):  peněžního trhu účty vypadat a cítit se jako spořicí účty. Hlavním rozdílem je, že budete mít snazší přístup ke své hotovosti: Obvykle můžete vypisovat šeky proti účtu, a ty by mohly být dokonce schopen strávit těchto fondů s debetní kartou. Nicméně, stejně jako u jakéhokoli spořícího účtu, tam jsou limity na to, kolikrát za měsíc můžete výběrům. Peněžního trhu účty často platí více než spořící účty, ale mohou také vyžadovat větší vklady. Jsou to dobrá volba pro mimořádné úspory, protože máte přístup k vaší hotovosti, ale stále jsou úročeny.

Depozitní certifikáty (CD):  CD jsou podobné spořicí účty, ale oni obvykle platit více. Kompromisem? Musíte zamknout své peníze do CD po určitou dobu (6 měsíců nebo 18 měsíců, například). Je  možné  čerpat fondy brzy, ale budete muset zaplatit pokutu, takže CD smysl pouze za hotovost, kterou nebudete potřebovat v dohledné době. Pro více informací, přečtěte si o základech CD.

Kontrola Zájem:  Pokud opravdu potřebují přístup k vaší hotovosti (a přesto chcete úroky), můžete dostat to, co potřebujete z běžného účtu. Tradiční kontrolní účty nemají platit úroky, ale některé typy účtů vám umožní získávat a utrácet tak často, jak budete chtít. On-line banky nabízejí kontrolu účtů, které platí trochu zájmu (obvykle méně než spořicí účet). Odměny kontrolní účty platit ještě víc, ale kvalifikace může být obtížné.

Student spořící účty

S výjimkou online banky, spořitelní účty mohou být drahé, pokud nechcete udržovat velký zůstatek na účtu. Banky účtují měsíční poplatky, a oni zaplatí malý nebo žádný zájem na malých účtů. Pro studenty (kteří tráví většinu svého času studiem – nefunguje), to je problém. Některé banky nabízejí „studentská“ spořící účty, které pomáhají studentům, aby se zabránilo poplatků, až se dostanou práci a mohou získat měsíční osvobození od poplatků.

Pokud jste student, student spořící účet u cihel a malty banky nebo družstevní záložny, je skvělá volba pro váš první bankovní účet. Uvědomte si, že účet může převést na „normální“ účet na nějakém místě, a budete muset být vědomi poplatků po tomto převodu.

Cílená spořící účty

Můžete ušetřit na cokoliv – nebo nic konkrétního – na spořicí účet, ale někdy je to užitečné, aby vyčlenila finanční prostředky na konkrétní účel.

Například můžete chtít vytvářet úspory na nové vozidlo, váš první domov, na dovolenou, nebo dokonce dárky pro blízké. Některé banky nabízejí spořící účty, které jsou speciálně navrženy pro dosažení těchto cílů.

Hlavním přínosem těchto účtů je psychologický. Vám obvykle nemají více vydělávat na svých úspor (i když některé banky a družstevní záložny nabízejí výhody k podpoře pravidelné spoření), ale může být s větší pravděpodobností k dosažení cílů úspor, pokud je určitý účet vázána na něco, co jste hodnotu. Pokud to zní jako něco, co byste využít, podívejte se na „klubu spoření“ (nebo podobné) programů. Můžete si také vytvořit svůj vlastní program, nebo si můžete vytvořit „podúčty“ nebo více účtů (s popisnými přezdívek) na většině internetových bank.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zjistit, jak inflaci ovlivní váš účet Bank

Zjistit, jak inflaci ovlivní váš účet Bank
Inflace se stane, když se zvýší ceny v průběhu času. Pokud jste někdy slyšeli lidé mluví o nízkých cen v minulých desetiletích, oni nepřímo popisující inflaci. Stále se inflace může být těžké najít smysl, a to zejména pokud jde o správu vašich financí. Pokud inflace se ohřeje v příštích letech, měli byste očekávat, že několik výsledků:

  • Menší kupní síla pro peníze, které jste uložili
  • Rostoucí úrokové sazby na spořících účtech, depozitní certifikáty (CD) a další produkty
  • splátky „pocit“ dostupnější v dlouhodobém horizontu

Ztráta kupní síly

Inflace vydělává méně hodnotné. Výsledkem je, že jeden dolar kupuje méně než dříve každý rok, takže zboží a služby  se objeví  dražší, pokud si stačí se podívat na cenou uvedenou v dolarech. Náklady inflace očištěné mohly zůstat stejný (nebo možná ne), ale počet dolarů, to znamená koupit položky stále mění.

Když ušetřit peníze pro budoucnost, doufáte, že bude moci koupit alespoň tolik, kolik si kupuje dnes, ale to není vždy případ. Během období vysoké inflace, je rozumné předpokládat, že to bude dražší příští rok, než je tomu dnes, takže je podnětem k utrácet své peníze nyní místo uložení.

Ale stále musíte ušetřit peníze a udržet hotovost, přestože inflace hrozí narušit hodnotu svých úspor. Budete zřejmě potřebovat měsíční kapesné v hotovosti, a to je také dobrý nápad, aby nouzové prostředky na bezpečném místě jako banky nebo družstevní záložny.

Vzrostou úrokové sazby

Dobrou zprávou je, že úrokové sazby tendenci růst během období inflace. Vaše banka nemusí platit velký zájem dnes, ale můžete očekávat, že vaše roční procentní výnos (APY) na spořicí účty a CD získat více atraktivní.

Spořicí účet a ceny účtů peněžního trhu by se měl pohybovat nahoru docela rychle, jak stoupají ceny. Krátkodobé CD (6-12 měsíců, například) by mohl také upravit. Avšak míra dlouhodobé CD pravděpodobně neustoupí, dokud je jasné, že inflace je tady a že sazby zůstanou na vysoké úrovni po dobu.

Otázkou je, zda tyto zvyšování sazeb jsou dost držet krok s inflací. V ideálním světě byste alespoň rentability, a vaše úspory by rostly tak rychle, jak se zvýší ceny. Ve skutečnosti, sazby zaostávají inflaci a daně z příjmu z úroků, které vyděláte znamená, že jste pravděpodobně  ztrácí  kupní sílu v bance.

Úsporné strategie pro rostoucí inflaci

  • Udržovat otevřené možnosti: Pokud si myslíte, že ceny budou brzy stoupat, mohlo by to být lepší počkat dát peníze do dlouhodobých CD. Případně můžete použít laddering strategii, aby se zabránilo blokování-in za nízké ceny, protože je těžké předpovědět načasování a rychlost (stejně jako směr) budoucí změny úrokové sazby.
  • Nakupovat? Rostoucí míra životní prostředí je také dobrý čas dávat pozor na lepší nabídky. Některé banky budou reagovat s vyššími úrokovými sazbami mnohem rychleji než ostatní. Pokud vaše banka je pomalá, může to být stojí za otevření účtu jinde. On-line banky jsou vždy dobrou volbou pro vydělávání výhodné ceny úspor. Ale pamatujte si, že rozdíl v příjmech skutečně potřebuje být významný pro vás v plusu: Spínací banky vyžaduje čas a úsilí, a své peníze nemusí vydělávat žádný zájem a pohybuje se mezi bankami. Navíc banka s  nejlepší  změnami sazeb neustále-důležitá věc je, že jste získali konkurenční sazby. Změna banky budou největší smysl se zvláště velkých zůstatků účtů nebo významné rozdíly v úrokových sazbách mezi bankami. S malým účtu nebo menšího rozdílu rychlosti, je to asi nestojí za váš čas jít dál.
  • Dlouhodobé úspory: Do některých plánování, aby se ujistil, že máte správné množství na správných typů účtů. Bankovní účty jsou nejlepší pro peníze, které budete potřebovat, nebo mohou mít zájem v blízké až střednědobém horizontu. Pokud ztratíte trochu kupní síly vzhledem k inflaci, to je cena, kterou zaplatíte za to, že nouzový fond-a to by mohlo být malá cena, kterou zaplatí. Mluvit s finanční plánovač zjistit, co, pokud vůbec něco, byste měli dělat s dlouhodobější peněz.

Půjček a inflace

Pokud máte obavy o inflaci, můžete dostat nějakou útěchu z vědomí, že dlouhodobé úvěry by mohla skutečně získat více cenově dostupné. Je-li platba úvěr ve výši několika set dolarů cítí jako hodně peněz dnes, nebude cítit jako docela tolik za posledních 20 let.

  • Dlouhodobé půjčky: Za předpokladu, že nemají v úmyslu platit své půjčky off brzy, studentské půjčky, které se dostanou vyplatily více než 25 let a 30-leté pevně úročené hypotéky by měly mít snazší manipulaci. Samozřejmě, pokud váš příjem nedokáže vstát s inflací nebo vaše navýšení plateb, budete skutečně hůř. Také snížení dluhu je zřídka dobrý nápad, protože jste stále platit úroky za všechny ty roky, pokud budete mít půjčku na svém místě.
  • Úvěrů s proměnlivou sazbou: Je-li úroková sazba na svých úvěrových změny v čase, je tu šance, že vaše rychlost zvýší během období inflace. Úvěrů s proměnlivou sazbou mají úrokové sazby, které jsou založeny na jiných sazbách (LIBOR, například). Vyšší sazba by mohla mít za následek vyšší požadované měsíční platby, takže buďte připraveni na platební šok, pokud inflace zvedne.
  • Zamykání sazeb: Pokud plánujete brzy půjčit, ale nemáte pevné plány, být vědomi toho, že sazby mohou být vyšší, pokud jste nakonec žádat o úvěr nebo zámek v kurzu. Pokud k tomu dojde, budete muset platit více každý měsíc. Zanechat nějaký manévrovací prostor ve svém rozpočtu, pokud jste nakupování pro položky s vysokou hodnotou, které si budete moci koupit na úvěr. Abychom pochopili, jak se úroková sazba ovlivňuje vaše měsíční splátky a úrokové náklady, spustit některé výpočty úvěr s různými rychlostmi.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Měli byste Získat cestovní úvěr?

Měli byste Získat cestovní úvěr?

Na světě nejznámější destinace může být zajímavé, ale mnohé z nich jsou také nákladné dosáhnout. Pokud máte obrovskou zásobu leteckých mil a cestovních míst, budete pravděpodobně muset zaplatit za letenku a jakési ubytovně, i když zvolíte hostel nebo něco levného. A to i tehdy, budete ještě potřebovat k pokrytí potravin, činnosti a náklady na dopravu, jako jsou taxíky a vlaky. Na konci dne se tyto výdaje a jiní dělají cestovat privilegium není mnoho může dovolit bez vnější pomoci.

Není divu, že mnoho usilující cestující půjčit peníze, které potřebují vidět svět. Typicky, oni to buď přes osobní půjčky či kreditní karty, ačkoli oni mohou také půjčit si peníze od rodiny a přátel.

Je půjčování peněz na cestování to dobrý nápad? Obvykle ne, ale to nezastaví některé lidi, kteří jsou rozhodnuti věnovat své Wanderlust. Pokud se chystáte půjčit peníze na cestu, to nejlepší, co můžete udělat, je nastavit některé základní pravidla a zkoumat nejlepší možnosti úvěru k dispozici.

Problém s půjčování peněz pro cestování

Společný moudrost říká, že byste měli jen půjčit peníze na zhodnocování majetku jako doma, nebo podnikání. Travel je horší než opak toho-a znehodnocování aktiv. Není to něco hmatatelného můžete vidět ani cítit, a to stojí za nic nikomu jinému než vám.

Ale, jak moc jsou vaše vzpomínky opravdu stojí za to? Pokud se chystáte půjčit peníze na cestu, je třeba, aby stálo hodně.

To proto, že v závislosti na tom, kolik si půjčit, můžete být splácení vašeho úvěru nebo kreditní karty rovnováhu let.

Také si pamatuji, že to není jen to, co si půjčit budete muset splatit. Budete mít také na háku pro zájmu a příslušných poplatků.

Vzhledem k tomu, průměrný kreditní karty má nyní v úrokové sazbě 17 procent, tyto poplatky lze přidat až rychle.

Pokud si půjčit $ 5,000 na měsíčním výletu do Thajska či cestě Evropou a trvat deset let zaplatit ji zpět v té rychlosti, například, by se budete muset zaplatit $ 90 měsíčně po dobu 120 měsíců při celkových nákladech ve výši $ 10.811.

Správná cesta k půjčit peníze na cestování

Předtím, než si půjčit peníze na cestování, vyplatí se ptát sami sebe, zda náklady na dlouhodobé bude skutečně stát za to. Myslíte si opravdu chcete, aby se platby na svém Středomoří plavby pět let od této chvíle, kdy můžete být úspora pro domácnosti, nebo se snaží založit rodinu? Asi ne.

Ale pokud budete mít cestovní úvěr, můžete také udělat to správná cesta od začátku. Zde je několik tipů, které vám pomohou zůstat na trati:

Využít Odměny pro úhradu nákladů

Pokud máte dobrý kredit a schopnost plánovat dopředu brzy, můžete si také opírat o odměny bodů k pokrytí části svého výletu. Je možné získat dostatečný počet bodů a mil dostat své hotely a letenku se vztahuje, pokud máte strategii a držet se ho. Prozkoumat odměny karty a jejich možnosti, a můžete ušetřit na každé cesty po celém světě.

Nastavit rozpočet si můžete držet se

I když nemusí přesně vědět, kolik budete muset vynaložit na různých výdajů na cestách, můžete a měli nastavit rozpočet.

Začněte se svými hotely a letenku a zjistit, kolik budou stát. Odtamtud, udělat nějaký výzkum, aby zjistili průměrného příjmu potravy a činnost náklady na vaší cílové destinaci.

Jakmile budete vědět, jak se o tom, kolik vás bude vaše cesta nastaven zpět, můžete pracovat na zajištění peněz je skutečně potřebují. Je to dost špatné, půjčit si peníze na cestu na prvním místě, takže nechtějí půjčit více, než je požadováno.

Porovnávat osobní půjčky a kreditní karty

Dva nejpopulárnější metody financování pro cestování jsou osobní půjčky a kreditní karty. Zatímco osobní půjčky nabízí pevnou úrokovou sazbu, pevnou, splátkový kalendář a pevnou měsíční platbu, bude kreditní karta vám umožní nabíjet svůj výlet as you go a vrátit pouze částku, kterou půjčit. Kreditní karty mají obvykle vyšší úrokové sazby než osobní půjčky, ale obě finanční produkty jsou snadno použitelné pro on-line.

Jedna z výhod cestování kreditní karty konkrétně je, že můžete získat cenné cestovní výhody, jako je zrušení cesty / přerušení pojištění, pojištění zavazadel zpoždění a bez cizí transakční poplatky. Můžete také získat cestovní odměny nebo cash-back na své cestovní výdaje, které můžete použít na úhradu nákladů nebo šetřit na další dobrodružství.

Nicméně, cestovní kreditní karty přicházejí s vysokými úrokovými sazbami, které mohou usnadnit náklady na vaši cestu vzroste dramaticky. Z tohoto důvodu, můžete být lépe s nízkou úrokové kreditní karty nebo ten, který nabízí 0 procent APR na nákupy po omezenou dobu.

Ať už se rozhodnete pro kreditní kartu nebo osobní úvěr, ujistěte se, že srovnávat všechny své možnosti a jak se vyrovnat s ohledem na odměny, požitky, úrokové sazby a odměny. Svět čeká, ale nejlepší cesta je ten, který nemá zničit své finance.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Měla New College grady Pay Down studentské půjčky, nebo začít investovat?

Měla New College grady Pay Down studentské půjčky, nebo začít investovat?

Přečtěte si žádné osobní finanční stránky a budete najít stejnou radu znovu a znovu: Začněte šetřit a investovat co nejdříve a často, jak je to možné. 

Je to dobrá rada. Jednoduše úspora peněz je jediný nejlepší investicí budete někdy dělat, a čím dříve začnete, tím lépe.

Ale to není vždy snadné radu následovat, a to zejména pokud jste nedávno škola grad s studentských půjček a příjmy entry-level.

Mluvil jsem s mnoha lidmi v této přesné situace, které jsou pochopitelně vystresovaný. Oni chtějí , aby se úspory a investice, ale studentské půjčky povinnost stojí v cestě a oni pocit, že zaostává.

Tak co děláš? Jak se vám rovnováhu mezi potřebou investovat s ohledem na nutnost platit si své studentské půjčky? Jak byste měli upřednostňovat tyto dva velké cíle?

Projděme si to krok za krokem spolu.

Krok 1: Poznejte své možnosti investování

Než můžete vytvořit jakýkoliv druh rozhodnutí, musíte vědět, jaké jsou vaše možnosti jsou. Začněme na investiční stránku věci.

První místo, kde hledat, je váš zaměstnavatel. Má vaše společnost nabízet penzijním plánem? Existuje shoda zaměstnavatel na vaše příspěvky? Jsou investiční možnosti dobré, low-cost tam? Můžete požádat svého HR rep odpovědi na tyto otázky, a můžete také požádat o popis souhrn plánu kopat do detailů.

Bez ohledu na to, co váš zaměstnavatel nabízí, budete pravděpodobně mít přístup k některým jiných investičních účtech daňové zvýhodnění stejně:

  • IRAS a Roth IRAS : Individuální penzijní účty jsou jako 401 (k) s tím, že jim otevřít sami.
  • Spořicí účet Zdravotní : Možná nejlepší odchod do důchodu účtu k dispozici, pokud máte nárok na jeden.
  • Osoba samostatně výdělečně činná účty:  Pokud vydělávat nějaké peníze na boku, můžete být schopni otevřít svůj vlastní účet pro odebrání pro dodatečné příspěvky.

Krok 2: Uspořádejte si studentské půjčky

Existují tři zásadní kousky informací byste měli vědět o každém z vašich studentských půjček:

  1. Nedoplatek (kolik dlužíte)
  2. Vaše minimální měsíční splátka
  3. Váš úroková sazba

Federální studentské půjčky, můžete získat všechny tyto informace prostřednictvím Národního Student Loan Data System. To bude také vám poskytnout informace o typu studentské půjčky máte, který bude později důležité, jak se díváte na splácení a konsolidaci možností.

Pro soukromé studentské půjčky, můžete získat tuto informaci tahem zdarma kopii vaší kreditní zprávy na annualcreditreport.com.

Krok 3: platit minimální na všechny studentské půjčky

Bez ohledu na to, zaplatit alespoň minimální na všechny vaše studentské půjčky. To udržuje vaše úvěrová historie v dobré kondici, vede vás z prodlení, a udržuje svou způsobilost pro případnou půjčku odpuštění.

Automatizovat své minimální platby tak, že se to děje každý měsíc, aniž by si dokonce myslet.

Rychlá poznámka: To by byl dobrý čas podívat se do svého nároku na vrácení příjmu pohonem. Dokonce i když si můžete dovolit zaplatit více každý měsíc, se zapsal do jedné z těchto splácení plánů může poskytnout přidanou flexibilitu, která může být cenná dolů na silnici.

Krok 4: Maximalizace Váš zaměstnavatel Match

Pokud váš zaměstnavatel poskytuje zápas za příspěvky do svého odchodu do důchodu plánu firmy, budete chtít přispět dost, aby si tuto plnou shodu.

Řekněme, že váš zaměstnavatel odpovídá 50% příspěvku až 6% svého platu (dost typické). To znamená, že pokud přispět 6% každé výplaty k 401 (k), váš zaměstnavatel přispěje další 3%.

To je 50% okamžité a zaručena návratnost investic při každém přispět. Nenajdete tento druh návratu kdekoli jinde, tak je to něco, co byste měli využít, dokud můžete.

Rychlá poznámka: Váš zápas Zaměstnavatel se může vztahovat k něčemu volal přiznání, ve kterém platí, že návrat by neměl být 100% zaručené, pokud splňují určité požadavky – například, kteří pracují ve společnosti po dobu nejméně pěti let. Můžete zjistit, zda vaše firma dělá toto tím, že žádá vaši HR rep nebo čtení tohoto plánu popisu shrnutí plánu.

Krok 5: Nastavení priorit vysoké úroky dluhu

První čtyři kroky jsou zde docela cut-and-dry. Ale to je místo, kde to začíná být trochu méně jistý.

Není jednoznačné právo cesta od této chvíle, tak to nejlepší, co můžete udělat, je pochopit kompromisy mezi svými různými možnostmi a co nejlepší rozhodnutí pro vaše konkrétní cíle a potřeby.

Dobré místo pro start je tím, že nejprve cíleny žádné vysoké úrokové studentské půjčky. Neexistuje žádný definitivní cut-off bod, který definuje „velký zájem“, ale 7% je dobrým měřítkem.

Zde je úvaha:

  • V dlouhodobém horizontu, akciový trh přinesl průměrný výnos kolem 9,5%. Bylo to o něco nižší v nedávné době ačkoli, a mnozí odborníci očekávají dlouhodobý vrací, aby v 7% -8% Rozsah do budoucna.
  • I když akciový trh byl vždy zvýšil v dlouhodobém horizontu, je to stále není zaručeno, a tam bude mnoho hrboly na cestě.
  • Jakákoli doplatek k dluhu se 7% úrokovou sazbou představuje zaručený 7% návratnost investic .
  • Tato záruka, a skutečnost, že je to srovnatelné s tím, co byste mohli očekávat od akciovém trhu, tak jako tak, je to těžké, aby se jich vzdali.

Jednou z dalších možností máte k nakládání s vysoce úročených úvěrů je refinancování, ale musíte být opatrní. Refinancování vlastní úvěr za nižší úrokové sazby může mít velký smysl, ale refinancování federální úvěr znamená vzdát se řadu cenných ochran. Jen ujistěte se, že jste pochopili všechny kompromisy před podpisem na tečkovanou čáru.

Krok 6: Mix a Match

Od tohoto bodu na, namísto přemýšlení o tomto rozhodnutí, buď / anebo, proč nezkusit i / a?

Brát žádné peníze navíc máte a dát o 50% vůči své investice a 50% k vaší studentské půjčky. Tímto způsobem budete dělat stálý pokrok směrem že dluh zdarma a využíváním výhod na akciovém trhu.

Samozřejmě, že to nemusí být 50/50. Může to být jakýkoli podíl chceš, a já bych vás povzbudit, aby přemýšleli o emocionální dopad svého rozhodnutí kromě matematiky. Pokud se jedna cesta by vedla k větší štěstí či méně stresu ve svém životě, nebojte se naklonit věci v tomto směru.

Jakýkoliv pokrok je dobrý Progress

Je to stresující mít na splácení vaší studentské půjčky, pokud máte pocit, že je třeba šetřit a investovat. Znám mnoho lidí, kteří se cítí jako jejich dluh což je dále klesat i nadále zaostávat.

Klíčovou věcí k zapamatování je, že investice a zaplacení dluhů jsou dvě strany téže mince . Obě snahy dostat vás blíže k finanční nezávislosti, takže jakýkoliv pokrok děláte na obě přední straně je značný pokrok.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jaký typ bankovního účtu je nejlepší pro vaše peníze?

Jaký typ bankovního účtu je nejlepší pro vaše peníze?

Zatímco většina z nás pochopit, že je důležité, jak šetřit peníze, to neznamená, že víme, kam uložit. Bohužel, přijít na to, jaký typ spořicích účtů bude fungovat nejlépe, je často nejtěžší část začínají.

Dobrou zprávou je, že existují nejméně čtyři různé typy spořících účtů, které by mohly slušet. Mezi nejoblíbenější druhy účtů za své peníze zahrnují běžné účty, spořící účty, depozitní certifikáty (CD) a peněžního trhu účty.

I když každá z těchto účtů obvykle nabízejí FDIC pojištění na vklady až do $ 250,000, o správný typ spořicího účtu pro vás závisí na vaší úspor stylu a osobních cílů.

Čtyři typy spořícím účtům, aby zvážila

Pokud rybaření ušetřit více peněz než v předchozím roce, nebo jen hledáte nejlepší místo, aby bezpečně schovat své krátkodobé úspory, zde jsou čtyři typy bankovních účtů, aby zvážila:

šekové konto

Pokud hledáte pro snadné a častý přístup k penězům zač, běžný účet může být vaše nejlepší sázka. Se běžný účet, můžete psát šeky proti své váhy k platbě za zboží či služby. Za předpokladu, vaše banka nabízí správu on-line účtu, můžete také platit účty a posílat peníze online. Některé běžné účty nabízejí také debetní karty, které dělají z prostředků účtu pro nákupy hračkou.

Nejlepší kontrolní účty na trhu nabízejí minimální poplatky, širokou síť bankomatů, kde můžete rychle přistupovat k hotovosti a požadavek na nízké minimální zůstatek.

Zatímco přínosy kontroly účtů budou mít dostatečně široký, aby pomohl skoro finanční obraz ničí, je tam jeden pozoruhodný nevýhoda, aby zvážila: Většina kontrolu účtů stěží platit žádné úroky z vašich vkladů. Takže, chcete-li získat zájem a pěstovat své peníze v průběhu času, budete lépe ukládání své peníze jinde.

Spořící účet

Zatímco spořící účty fungují podobně jako kontrolu účtů, které nenabízejí běžný komponentu, pokud jde o přístup ke svému peníze. Obecně řečeno, můžete přístup k finančním prostředkům v spořicího účtu poměrně snadno prostřednictvím on-line systému pro správu účtu, na bance samotné, nebo v bankomatu – i když federální zákon vás omezuje na šest výběrů nebo převodů měsíčně, na rozdíl od běžného účtu.

Nejlepší spořicí účty nabízejí nízké poplatky a minimální požadavek na nízký vklad. Dále mají téměř vždy, aby to pro vás snadné, aby vám přístup k peněz. Nejlepší část o spořící účty, nicméně, je to, že obvykle nabízejí vyšší úrokové sazby než běžné účty. S účtem online spoření řečeno, můžete obvykle získat slušnou míru návratnosti a pěstovat své peníze v průběhu času.

Osvědčení o vkladu (CD)

Kde kontrola a spořicí účty usnadňují přístup k peníze, když je budete potřebovat, potvrzení o vkladu, nebo CD, svazuje své peníze na dlouhé úseky času. S CD, začnete výběrem délky času na své peníze růst – obvykle někde od tří měsíců do 10 let. Během této doby bude váš vklad generovat pevným výnosem. Obecně platí, že budete mít vyšší míru Čím déle zablokování v hotovosti.

Je zřejmé, že tam jsou stinné stránky, aby zvážila, pokud jde o investice do CD. Za prvé a především, vkladové certifikáty neumožňují přístup ke své peníze snadno – můžete očekávat, že zaplatí pokutu, pokud hotovost z vašeho CD brzy (i když někdy může vypůjčit proti penězům pomocí CD úvěru). Také, většina bank vyžadovat, abyste vložit minimálně $ 1,000 k otevření CD, které vytvoří bariéru vstupu že většina nových střadatelů nemůže překonat hned.

Na druhou stranu, CD tendenci nabízet vyšší úrokové sazby než téměř jakýkoli jiný typ investice s nízkým rizikem nebo spořicí účet.

Účet peněžního trhu

V mnoha ohledech účet peněžního trhu nabízí kombinaci výhod nalezené v ostatních spořicích účtech. Máte-li účet peněžního trhu, je obvykle nutné vložit $ 1,000 nebo více, ale ty mají tendenci získat větší zájem, než byste s tradičními spoření nebo běžný účet. Na rozdíl od CD, nicméně, účet peněžního trhu nebude svazovat své peníze z jakéhokoli předem stanovenou dobu.

Mnoho účty peněžního trhu také poskytnout vám šeky nebo debetní karty, které usnadňují, aby rychle a bez potíží získat přístup k hotovosti. Pokud chcete, aby možnost vybírat peníze v případě nouze, bude účet peněžního trhu není vám v tom zabránit.

Na federální předpisy, které omezují „výběry pohodlí“, nicméně, vaše schopnost přistupovat k hotovosti může být omezeno na šest krát za měsíc, stejně jako spořicí účet založen. Ujistěte se, že víte, jak často můžete přistupovat hotovost na účtu peněžního trhu, a zda existují nějaké poplatky zapojeny.

Jaký typ bankovního účtu byste měli zvážit?

Pokud jde o typy spořících účtů, máte spoustu faktorů, aby zvážila. Chcete-li najít nejlepší typ účtu pro vaše potřeby, měli byste začít tím, že ptát sami sebe několik klíčových otázek:

Kolik peněz si můžete uložit hned? Jak často budete potřebovat pro přístup své peníze? Chcete mít schopnost psát kontroly proti své váze? Také, jak důležitá je vaše úroková sazba?

Ptát sami sebe na tyto otázky a další vám pomůže zúžit výběr pouze na nejvhodnější typ účtu pro vaše potřeby. Jakmile jste pochopili své možnosti, můžete vyrazit na tradiční, cihel a malty banky nebo hop on-line otevřít svůj účet virtuálně.

Se správným typem účtu, úspora pro vaši budoucnost bude mnohem jednodušší.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Osobní finance 101: Co je Cash Advance?

Osobní finance 101: Co je Cash Advance?

Takže budete potřebovat nějaké peníze, a budete potřebovat rychle. Měli byste se cash advance z kreditní karty?

Tento proces se zdá snadné, ale to může být součástí problému. Získání rychle hotovost cash advance mohlo zdát atraktivní, ale budete platit z nosu, pokud použijete tuto volbu pokaždé, když jste v nouzi. Pokud jste zvědaví, proč peněžní zálohy jsou zřídka dobrý nápad, čtěte dál se dozvědět více.

Co je Cash Advance?

Začněme tím, že definuje termín „cash advance“, ne? Stručně řečeno, cash advance je půjčka nabízena prostřednictvím vaší kreditní kartě. U většiny kreditních karet, budete moci půjčit hotovost až do určitého limitu. Tyto limity se liší podle kartou, ale budou obvykle mnohem nižší než úvěrového limitu. Můžete získat peníze snadno: v bance, z bankomatu, nebo vyplněním jednoho z těchto výhodných kontrol že vydavatel karty posílá pravidelně.

3 důvody, aby se vyhnuly přijímání peněžní zálohu na vaší kreditní kartě

  • Peněžní půjčky mají strmé poplatků se můžete vyhnout, pokud máte v úmyslu svůj cash flow lepší.
  • Kromě strmé poplatků, budete také platit vyšší úrokové sazby na peněžních záloh.
  • Jste také ztratit svou ochrannou lhůtu, pokud budete mít z peněžní zálohu, což znamená, budete začínat navršení úroky od prvního dne.

Vyjmutí hotovost jistě zní pohodlné, a je to! Avšak cena, kterou zaplatíte za pohodlí tohoto snadných peněz je velmi vysoká. Zde je důvod, proč:

Důvod # 1: Strmé cash-advance poplatky

Bohužel, kreditní karty cash advance je velmi nákladný způsob, jak získat peníze. Vaší kreditní karty společnost účtuje statný poplatek za službu: Například, můžete zaplatit buď 5% z transakce, nebo $ 10, podle toho, co je větší. A pokud budete používat out-of-bankomatové sítě pro peněžní zálohu, budete platit poplatky za ATM, taky.

Důvod # 2: Vysoké úrokové sazby

Jakmile se dostanete přes nálepku šok z počátečních poplatků na cash advance, že jste neudělali platit. Drtivá většina z kreditní karty účtovat vyšší než obvyklá úroková sazba pro hotovostní zálohu. Takže i když jste jen platit o 12% nebo 15% dubna na vaše nákupy, můžete platit v průměru o téměř 24% na vašem cash advance.

Důvod # 3: Bez lhůta

Když uděláte nákup s vaší kreditní karty, které obvykle mají asi měsíc splatit peníze, aniž by uhradila jakékoli úroky. Tato lhůta umožní odpovědní dlužníkům využít pohodlí kreditních karet a budovat své kreditní skóre, aniž by posuvné do nejisté finanční území. Ale když se dostanete peněžní zálohu, máte žádnou lhůtu. Ihned poté začnete platit, že vysoké úrokové sazby.

True Cost of Cash Advance

Podívejme se na příklad, jak nákladné cash advance může být.

Možná budete potřebovat $ 800 v nouzi k nákupu v hotovosti pouze – možná něco koupit off Craigslist nebo zaplatit kamaráda pro vstupenky play-off. Chcete-li dostat své ruce na této hotovosti, budete nejprve muset pony až $ 40 (5% z transakce) na zálohové poplatek. Poté, jakmile máte peníze, hodiny tikají začíná na 24,9% cash advance v APR.

Co když si můžete dovolit jen asi 50 $ za měsíc splatit účet? Mezi oběma jistiny a úroků, budete nakonec zaplatí kolem $ 1,000 v průběhu 20 měsíců pro cash advance. Přidejte poplatků, a budete zaplatili asi 1040 $ dostat své ruce na téměř 800 $.

Cash Advance Alternativy služeb

V této sekci budeme předpokládat, že budete potřebovat peníze na něco, co není možné nabíjet pomocí kreditní karty. V případě, že to není tento případ, a to všemi prostředky, pomocí kreditní karty. Nebudete platit poplatky hrazené předem, vaše dubna bude nižší, a budete mít své obvyklé lhůtu, aby vám šanci splatit zůstatek bezúročné.

Varianta # 1: Váš nouzový fond

Pokud váš běžný účet již vyschly, klepněte na své havarijní fond Před vyjmutím peněžní zálohu. Nemáte havarijní fond? Nyní je čas začít šetřit. Mají za cíl udržet minimálně $ 1,000 v místě, které je snadno přístupné, jako je spořící účet. Poté, co jste hit tohoto cíle, snaží se budovat až šest měsíců životní náklady, za předpokladu, že nejste také snaží splatit hodně vysoké úrokové dluhu.

Varianta # 2: Půjčka od přátel nebo členů rodiny

Mohlo by to bolet svou hrdost se zeptat, ale pokud jste opravdu v zácpě, možná někdo, koho znáte a důvěřujete mohou půjčovat peníze. Ale pamatujte, že váš vztah s danou osobou mohla jít na jih rychle, pokud nemůžete dělat dobře na svůj slib splácet úvěr v rychlém módu. Pro některé to může být příliš velké riziko podstoupit.

Varianta 3: záloha na vaší výplatní pásku

Pokud máte dobrý vztah se svým zaměstnavatelem, mohou být schopni vám pomoci tím, že vám zálohu na další výplatní pásku. Jednoduše vrátit zálohu na další výplatní pásku, nebo rozetřete po několika svých příštích výplaty.

V malém podniku, můžete si nic jiného než vděčnost za velkorysost vašeho zaměstnavatele dluží. Větší zaměstnavatelé mohou mít zavedený proces na místě pro tento požadavek, a mohou účtovat poplatek. Ať tak či onak, stejně jako žádat o peníze od přátel a rodiny, dávejte pozor, aby se zvyk.

Varianta # 4: Osobní půjčka od banky, družstevní záložny, nebo on-line věřitele

Osobní půjčky přicházejí v mnoha formách, ale osobní půjčky, které Vám doporučujeme jsou nezajištěné (to znamená, že nevyžadují žádné zajištění k získání) s pevnou úrokovou sazbou a pevnou platbu. Mohou být typicky použity pro jakýkoli účel, na rozdíl od hypotéky, půjčky na auta, a podobně.

Hlavní nevýhoda? Budete zpravidla muset mít nadprůměrný úvěr se kvalifikovat pro nezajištěný úvěr s rozumnou úrokovou sazbou od renomované věřitele.

Mnoho bank a spořitelních a úvěrních družstev, aby osobní půjčky, stejně jako on-line věřitelé, včetně peer-to-peer gigantů, jako Prosper a půjčování Club. Družstevní záložny jsou zvláště stojí za to podívat, protože často mají větší volnost s jejich úvěrových kritérií.

3 kroky k zabránění jiným dravých půjčky

Existuje několik dalších způsobů, jak získat rychle peníze, ale věřte tomu nebo ne, tyto finanční hříchy jsou obvykle ještě horší než při cash advance z vaší kreditní karty. I když tyto možnosti mohou zdát zřejmé volby, aby se zabránilo, chtěli jsme jim vyzdvihnout jako tak. Bez ohledu na to, co děláte, neměli byste tyto cash advance alternativy, jako mor.

Krok 1: Vyhněte výplatě půjček

Ať se stane cokoliv, vyhýbat výplatě půjček. Tyto malé, krátkodobé úvěry je snadné pro každého, kdo s potvrzením o příjmu, aby bez ohledu na kreditní skóre. Šek na částku úvěru plus úroky a výplatě věřitele ji drží až po vaší příští výplaty. Jednoduché, ne? Ano, ale pohodlí faktorem je místo, kde výhody výplatě půjček končí.

Pokud si myslíte, peněžní zálohy jsou drahé, držet na klobouku: Ty by mohly zaplatit $ 10 na $ 30 půjčit jen $ 100 s typickou dvoutýdenní výplatě úvěru, podle Úřadu pro ochranu Consumer Finance. Ve skutečnosti, je průměrná APR těsně pod 340%.

Ale počkat: výplatě věřitel vám umožní jednoduše platit zájem a převrácení vašeho úvěru, takže můžete získat více peněz. Zní to hezky, ale mnoho dlužníků se stali závislými na výplatě úvěru, válcování ji do nekonečna, protože si nemohou dovolit splácet jistinu. Čtvrtina dlužníků dluží výplatě věřitelé 80% roku CFPB našla.

Krok 2: Drž se od auto titulu úvěrů

Auto titul půjčky také kořist na dlužníky, kteří potřebují peníze v nouzi, ale nemají kreditní skóre o další renomované úvěru. Tyto krátkodobé půjčky vyžadují, abyste do zástavy své auto jako zajištění získat úvěr, ale budete obvykle pouze schopen půjčit mnohem méně, než je vaše auto je ve skutečnosti stojí za to. Používání vozu jako kolaterál také znamená, že můžete přijít o své auto, pokud nechcete splácet úvěr na čas.

Stejně jako výplatě půjček, auto titul úvěry mohou mít extrémně vysoké APRS až do nebo přes 300%, podle Centra pro odpovědného půjčování. Tito věřitelé i dlužníci nechat neustále obnovovat úvěru tím, že platí pouze úroky, chytat je v cyklu dluhu.

Krok 3: Nikdy půjčit od svého důchodového účtu

Máte-li peníze socked pryč v 401 (k), váš plán může nabídnout možnost půjčit až půl zůstatku účtu na nízké úrokové sazby a splácet ji do pěti let. Zní to zajímavě, ale existují dva hlavní problémy: 1) Vaše peníze nemohou růst, pokud to není ve vašem účtu, a 2) budete pravděpodobně, aby dělal to, což zhoršuje první problém.

Pokud se vaše finanční prostředky jsou v IRA, je technicky nelze získat krátkodobý úvěr. Můžete si vzít peníze bez placení daní a penále na ní během převrácení, ale peníze musí být zpátky v IRA do 60 dnů. Nová pravidla také určují, že můžete tento rok učinit pouze jednou, bez ohledu na to, kolik IRAS máte.

Vypůjčení z důchodového účtu může mít smysl v krajním případě větších mimořádných událostí nebo pro jednorázové životními událostmi, jako koupi domu. Nicméně, je to asi nejlepší, aby se zabránilo jít touto králičí nory menších problémech cash-flow, že cash advance by opravit.

Použití Cash Advances Mírně – a zodpovědně

Pokud potřebujete rychle hotovost pro skutečně zásadní důvod, jste vážila své možnosti, a cash advance stále jeví jako nejlepší trasu, můžete minimalizovat škody pomocí následujících kroků:

  • Ujistěte se, že víte, že poplatky, roční procentní sazby a hranice pro vaše cash advance.
  • jen získat hotovost za to, co nezbytně potřebují – to není tak, jak chcete dostat extra „peníze na hraní.“
  • Nedostávají peněžní zálohu s kreditní kartou, která již má velkou váhu. Použití příliš mnoho dostupný kredit, může mít negativní dopad na vaší kreditní skóre.
  • Splatit zálohu, jakmile je to možné. Pamatujte si, že nemají bezúročné období.
  • Nedělají peněžní půjčky zvyk. Začněte šetřit, co můžete, aby zajistily, že máte havarijní fond proniknout příště budete potřebovat hotovost.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 jednoduchých pravidel pro používání debetní karty v Evropě

Pravidla pro používání debetní karty v Evropě

 8 jednoduchých pravidel pro používání debetní karty v Evropě

Pokud jste občanem USA plánují cestu do Evropy v blízké budoucnosti, je důležité znát pravidla pro používání debetní karty v Evropě. Chcete-li být jisti, můžete pokračovat přístup k finanční prostředky, když jste na cestě a vyhnout se váš účet označen jako podvod.

Zkontrolujte síť ještě před cestou .

Máte-li debetní kartu s logem Visa nebo MasterCard, měli byste mít docela snadnou práci pomocí debetní karty v Evropě.

Vaše debetní karta bude mít i symbol sítě debetních karet jako PLUS, Cirrus, nebo Maestro. Pokud používáte svou debetní karty v bankomatu-což je nejlepší způsob, jak získat hotovost, když jste na cestách v Evropě, zkontrolujte tyto symboly být jisti, že vaše karta je kompatibilní.

Nechť vaše banka vědět, že jste na cestách .

Předtím, než se vydáte ven, dát své bance rychlé volání, aby věděli, budete cestovat ze země. Dejte jim datum odjezdu a návratu, aby vaše banka nebude dát kontrolu nad vaší debetní kartě. V opačném případě může banka automaticky označí své mezinárodní transakce jako podvodné, které by mohly být hádka řešit. Mějte na paměti, že tam může být časový rozdíl až 10 hodin mezi jednotlivými zeměmi ve východní Evropě a západních Spojených státech, což může být obtížné kontaktovat svoji banku během pracovní doby.

Potvrdí mezinárodní transakční poplatky budete platit .

I když máte svou banku na telefonu, je užitečné zjistit poplatky budete platit za používání debetní karty v Evropě i za nákupy a za výběr hotovosti z bankomatu.

Většina bank účtovat poplatek za převod transakci na jinou měnu. Euro je nejpoužívanější v celé Evropě, ale několik dalších zemí má svou vlastní měnu, jako je britské libry nebo švýcarský frank. Můžete platit paušální poplatek nebo procento z transakce. Budete se muset faktor v těchto zahraničních transakčních poplatků do vašeho rozpočtu, takže nebudete dojdou finanční prostředky.

Použití debetní karty, který je ideální pro cestování do zahraničí vám může pomoci ušetřit na poplatcích.

Zkontrolujte, zda vaše denní limit výběru hotovosti .

Budete chtít provést určitou částku peněz s vámi jen v případě, že jste na cestách v místech, které nepřijímají debetní karty, nebo chcete, aby se vyhnul placení směnárenské poplatky za každou transakci. Zkontrolujte, zda váš současný limit denní výběru hotovosti potvrdit, že je to dostatečně vysoká částka, kterou může odvolat každý den. Pokud tomu tak není, požádejte banku o zvýšení limitu pro odstoupení od smlouvy, když jste na cestě. Můžete snížit limit znovu, jakmile jste doma.

Ujistěte se, že máte čtyřmístný kód PIN .

Bankomaty v Evropě nepřijmou PIN delší nebo kratší než čtyři číslice, takže ujistěte se, že jste svůj PIN správně nastaven ještě před odjezdem na cestu. I když si můžete vybrat hotovost z bankomatu pomocí kreditní karty, je lepší použít svou debetní kartu, protože kreditní karty cash advance je dražší.

Platit za nákupy v místní měně .

Někteří obchodníci se může zeptat, zda chcete platit za nákup v amerických dolarech. I když to může být pro vás jednodušší si to spočítejte tímto způsobem, to je obvykle dražší. Obchodníci v podstatě nabít svůj vlastní směnný kurz, který může být mnohem vyšší než to, co vám vaše banka účtuje.

Zde si můžete stáhnout směnný kurz kalkulačka aplikace do telefonu, takže můžete rychle provádět převody měny.

Přinést záložní kreditní nebo debetní kartu .

Vy nechcete, aby se zasekl v Evropě, aniž by druhý zdroj financování. Přinést další kreditní nebo debetní kartu s sebou. Ujistěte se, že jste zavolat, že banka před cestou, jak dobře a kontrolovat poplatky a denní těžební limity. Nenesou dvě karty s vámi najednou. Opustí jeden kam zůstat tak, že pokud je vaše primární platební karty ke ztrátě nebo odcizení nebudete bez placení. Pokud jste nepříjemné opouštět svou druhou kartu ve vašem hotelu či Airbnb, nosit na vaší osobě, ale odděleně od hlavní kreditní karty. Například, můžete provést jednu kartu do peněženky a další ve své botě.

Být informován o debetních karet zákonů na ochranu proti podvodům .

Při používání debetní karty znamená, že nejste vytvořit rovnováhu kreditní karty, může to být riskantnější. Pokud je vaše platební karta ztracena nebo ukradena, máte dva pracovní dny na to nahlásit bance. To omezuje svou odpovědnost za jakékoli podvodné poplatků za pouhých 50 $. Za to, že by měli být odpovědní za $ 500 nebo celý zůstatek, pokud vám to trvá 60 dní nebo více ohlásit svou chybějící kartu. Chybějící debetní karta vloží celý zůstatek na rizika penězi, které jste vydělali a uložen do vašeho běžný účet.

S kreditní kartou, budete pouze za maximálně $ 50 podvodných poplatků, jakmile vaše karta zmizí. A je to vaše kreditní limit, který je v ohrožení, ne váš zůstatek na bankovním účtu. To neznamená, že nemůžete používat svůj debetní karty; prostě být navíc ochranný protože vaše peníze jsou v ohrožení, pokud ztratíte kartu.

Naštěstí bankovní systém v Evropě není výrazně odlišná od Spojených států. Praktikování těchto jednoduchých pravidel pro používání debetní karty v Evropě udrží svou debetní karty použitelné a chránit finanční prostředky na váš bankovní účet.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Co můžete dělat, když nemůžete udělat si úvěr

 Co můžete dělat, když nemůžete udělat si úvěr

Někdy život přináší překvapení. Pokud zjistíte, že nemůžete provádět platby na jedné nebo více z vašich půjček, je to nejlepší, aby přijaly opatření spíše dříve než později. Pohybující se rychle vám pomůže minimalizovat škody na vaše finance a stresu uklízet něco, co by mohlo i nadále zhoršovat.

Řešením může být jednoduché v některých případech. Například, pokud si nemůžete dovolit své auto platby, to by mohlo být možné prodat auto a přejít na levnější, ale bezpečné vozidlo – nebo dokonce udělat bez auta na chvíli.

Bohužel, řešení jsou málokdy tak snadné.

Naštěstí existují strategie, které můžete použít, aby věci z zhoršuje.

Pokud nechcete platit

To by mohlo pomoci mluvit o nejhorším případě-scénář jako první. Pokud si prostě přestat platit z úvěru, budete nakonec splácet tuto půjčku. Výsledkem je, že budete dlužit více peněz, protože pokuty, poplatky a úrokové náklady vybuduje. Vaší kreditní skóre bude klesat. To může trvat i několik let zpět, ale můžete obnovit své kreditní a půjčit znovu – někdy během několika málo let.

Dlužníka vězení byl zakázán ve Spojených státech dávno, takže si nemusíte dělat starosti dluh kolektory hrozby vysílá policii out zítra . Však je třeba dávat pozor na právní dokumenty a požadavky alespoň u soudu.

To je to nejhorší, co se může stát. Není to legrace – je to frustrující a stresující – ale je to něco, co můžete dostat až do konce a můžete tuto situaci vyhnout úplně.

Když si uvědomíte, že si nemohou dovolit platit

Doufejme, že máte trochu času, než vaše další platba náleží. Jestli je to váš případ, můžete si vzít žalobu jste pozdě na jakékoliv platby. Na tomto místě, stále máte několik možností.

  • Platit pozdě:  Je to nejlepší, aby vaše splátky na čas, ale pokud nemůžete dělat to, o něco pozdě je lepší než opravdu pozdě. Pokusit se dostat platbu do 30 dnů od její splatnosti. V mnoha případech tyto opožděné platby nebyly hlášeny úvěrovými institucemi, takže vaší kreditní nebude poškozen. To vám ponechává možnost konsolidace nebo refinancování dluhu.
  • Konsolidovat nebo refinancovat:  Ty by mohly být lépe s jinou půjčku. Zejména u toxických úvěrů, jako jsou kreditní karty a výplatě půjček, konsolidaci s osobními výsledky úvěrů v nižších úrokových nákladů a nižší požadované platby. Plus máte více času na splacení. Například, můžete získat osobní půjčku, kterou splácet v průběhu tří až pěti let. Trvá delší dobu na splacení by mohla nakonec stát víc v zájmu – ale možná taky ne. Opět platí, že pokud jste se dostal ven výplatě půjček byste mohli snadno přijít dopředu. Budete muset platit dříve, než začnete chybějící platby, získat schválen pro konsolidaci půjček. Věřitelé nechtějí poskytnout půjčku na někoho, kdo je již za sebou. Tam, kde byste měli půjčit? Začněte tím, že žádá o nezajištěných úvěrů u bank a družstevních záložen, které pracují ve své komunitě, a on-line věřitelů. Žádat o tyto půjčky ve stejnou dobu, takže můžete minimalizovat poškození vašeho úvěru a jít s nejlepší nabídky.
  • Zajištěné úvěry: Konsolidace s zajištěné půjčky je  také možnost, pokud chcete do zástavy majetek do zástavy. Nicméně, riskujete ztrátu těchto aktiv, pokud nelze provádět platby na nové půjčky. Máte-li dát svůj dům na lince, mohli byste o něj přijde do uzavření, což věci obtížné pro vás a vaši rodinu. Mít vaše vozidlo repossessed nikdy není pohodlné, a to by bylo těžší se dostat do práce a pokračovat výdělku.
  • Komunikovat s věřiteli:  Jestliže předpokládáte potíže provádění plateb, promluvit se svým věřitelem. Oni by mohli mít možnosti, které vám pomohou, ať už jde o změnu svého datum splatnosti, nebo nechat si přeskočit platby za několik měsíců. Ty by mohly být dokonce schopen vyjednat dohody s věřitelem. Vysvětlovat, že není možné provést platby, nabízejí méně než dlužíte, a zjistit, zda přijmout. To není pravděpodobné, že k úspěchu, pokud můžete přesvědčit své věřitele, že jste schopni zaplatit, ale je to možné. Všimněte si, že úvěr bude trpět, když se usadit, ale můžete dát platby za sebou.
  • Upřednostňovat své platby:  Možná bude nutné provést obtížná rozhodnutí o tom, které úvěrů přestat platit a které z nich, aby se proud dál. Konvenční moudrost říká, aby platby na domácí a auto úvěry a přestat platit nezajištěných úvěrů, pokud musíte, stejně jako osobní půjčky a kreditní karty. Důvodem je, že opravdu nechci, aby se vystěhovali, nebo jste váš vůz repossessed. Poškození vašeho úvěru je také nežádoucí, ale není okamžitě narušit svůj život stejným způsobem. Udělejte si seznam vašich plateb a učinit vědomou volbu o každé z nich, udržování bezpečnosti a ochrany zdraví na paměti, jak si vybrat.

Federální studentské půjčky

Pokud jste si půjčoval pro vysokoškolské vzdělávání pomocí vládní programy úvěrů, máte několik dalších možností. Úvěry, které se opírají o federální vlády mají určité výhody, které nejsou k dispozici jinde.

  • Odklad:  Máte-li nárok na odklad, můžete dočasně zastavit platby. To vám dává čas se dostat zpátky na nohy. Pro některé dlužníky, je to volba v období nezaměstnanosti nebo jiné finanční těžkosti.
  • Splácení příjem na bázi:  Pokud nemáte nárok na odklad, měli byste být schopni alespoň snížit své měsíční platby. Příjmy řízený splácení programy mohou vést k platbě, která by měla být cenově dostupnější. Pokud je váš příjem je velmi nízký, budete skončit s extrémně nízkou platbu, aby odpovídaly.

půjčky před výplatou

Výplata půjčky jsou také jedinečné, a to především z důvodu jejich mimořádně vysoké náklady. Tyto půjčky lze snadno poslat vás do dluhové spirály a nakonec přijde čas, kdy není možné, aby vaše platby.

Konsolidace výplatě půjček je jedním z vašich nejlepších možností, pokud můžete zaplatit off. Můžete prodat cokoli sehnat hotovost? Posunout dluh levnější věřitele – dokonce i převody bilance kreditní karty můžete ušetřit peníze a koupit váš čas. Jen mějte na paměti poplatků převodu zůstatku a nepoužívejte kartu pro nic jiného, ​​než splácení stávajícího dluhu.

Pokud jste již napsal šek k výplatě věřitele, to by mohlo být možné zastavit platby na šeku. Nicméně, toto může vést k právním problémům, a budete peníze stále dluží. Promluvte si s místním právníkem nebo právním poradcem obeznámen s právními předpisy vašeho státu před zastavením plateb. I když je to možné, budete muset zaplatit mírný poplatek své banky.

Kreditní karty

Přeskakování platby na kreditní karty také vyžaduje zvláštní pozornost. Pokud je to možné, alespoň, aby minimální platba, ačkoli více je vždy lepší. Když se zastaví provádění plateb, vydavatel vaší kreditní karty může zvýšit své úrokové sazby na mnohem vyšší sankční sazby. To může vyvolat přehodnotit priority, z nichž platby přeskočit a které budou platit.

Získejte pomoc

Můžete si myslet, že si nemůžete dovolit , aby si pomoc, pokud máte problémy s splátky. Ale nejste nutně na vlastní pěst.

  • Úvěrové poradenství vám pomůže pochopit vaši situaci a přijít s řešením. Vnější pohled je často užitečné, zvláště od někoho, kdo každý den pracuje se zákazníky, jako jste vy. Klíčem k úspěchu je pracovat s  renomovanými poradce , který není jen snaží prodat něco. V mnoha případech, poradenství je poskytováno bez nákladů na vás. V závislosti na situaci, váš poradce může navrhnout řízení dluhu plánu nebo jiný postup. Začněte hledat poradce s Národní nadace pro úvěrové poradenství (NFCC) a požádat o poplatcích a filozofii, než budete souhlasit s ničím.
  • Konkurzní právníci může také pomoci, ale nebuďte překvapeni, když navrhují podání návrh na konkurz. Bankrot by mohl vyřešit své problémy, ale tam by mohlo být lepší alternativy.
  • Veřejná podpora je také k dispozici v mnoha oblastech. Místní pomůcky, federální vláda, a jiní poskytovat pomoc lidem, kteří potřebují pomoc placení účtů. Tyto programy by mohly poskytnout dostatek úlevu, které vám pomohou zůstat na vrcholu svých úvěrových plateb a vyhnout se další drastická opatření. Začněte hledat v usa.gov a zeptejte se místních poskytovatelů energie a telefonické informace o dostupných programech.

kupředu

Zatím jsme se vztahuje krátkodobé opravy. Nakonec je třeba dlouhodobý plán, aby zůstali na vrcholu účty. Život je méně stresující, když nemáte uhasit ty ohně, a budete chtít financovat větší počet lepších cílů.

  • Fond pro mimořádné události:  Je nezbytné mít k dispozici nouzové úspory. Ať už je to $ 1,000 vás dostat z jam, nebo tři měsíce v hodnotě životní náklady, které navíc v hotovosti vám pomůže vyhnout se problémům. Nebudete muset vzít na dluh, pokud se něco rozbije, a budete moci platit své účty bez přerušení. Výzva buduje, že fond, který je otázkou utrácet méně než vyděláte.
  • Porozumět své finance:  Budete potřebovat získat přehled o vašich příjmů a výdajů, aby byla úspěšná. Napište tato čísla dolů a sledovat každý cent, který strávíte po dobu nejméně jednoho měsíce – už je lepší. Nezapomeňte zahrnout náklady platíte jen jednou ročně, jako například daně z nemovitostí nebo pojistného. Nemůžeš dělat inteligentní rozhodnutí, dokud nebudete vědět, jak jsou finanční prostředky vynakládány. Možná budete muset vydělávat více, méně utrácet, nebo obojí. Pro rychlé výsledky, nejběžnější možnosti jsou převzetí víceprací, snížení výdajů a prodejem věcí, které již nepotřebujete. Pro dlouhodobější boost, pracovat na vaší kariéry a utrácení poté, co si vzít na rychlé vítězství.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.