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¿Cómo ahorrar para sus metas financieras con éxito
¿Cuánto dinero debe ahorrar cada mes? Hay muchas maneras de responder a esta pregunta.
La respuesta corta es que usted debe guardar un mínimo de 20 por ciento de sus ingresos. Al menos el 12 por ciento a 15 por ciento de los que debe ir hacia sus cuentas de jubilación. El otro 5 por ciento al 8 por ciento de los que debe ir hacia una combinación de la construcción de un fondo de emergencia, la creación de otros ahorros a largo plazo, y el pago de la deuda.
Mientras que eso es una buena regla del pulgar a seguir, no es la única respuesta. Si desea una respuesta más profunda, sigue leyendo.
¿Cuáles son sus metas financieras?
Para tomar una inmersión profunda en averiguar cuánto debe ahorrar cada mes, empezar por mirar sus metas.
En términos generales, sus objetivos financieros se descomponen en tres cubos:
- Los gastos que están llegando en menos de un año
- Los gastos que están llegando en menos de una década
- Muy gastos a largo plazo que son más de una década de distancia
A corto plazo metas financieras
Los gastos que vienen en menos de un año son cosas como tomar unas vacaciones a la playa, la compra de regalos de vacaciones, asegurarse de que tiene suficiente dinero disponible para pagar sus impuestos, y el mantenimiento de ahorro para una celebración de cumpleaños.
Otro ejemplo de una meta financiera a corto plazo es el ahorro de hasta el valor de los gastos de seis meses en un fondo de emergencia. Usted puede hacer esto en menos de un año. Si quieres ahorrar $ 5.000 en nueve meses, lo que se necesita para poner $ 555 por mes para lograr esta meta.
A largo plazo metas financieras
Bajo la categoría de menos de una década, se incluyen gastos como la sustitución de los aparatos, haciendo grandes reparaciones en el hogar, la compra de un coche nuevo (a ser posible mediante el pago de dinero para ello), o hacer un pago inicial de una casa.
Extremadamente metas financieras a largo plazo
Bajo el paraguas de más de una década, sus objetivos podrían incluir la creación de un fondo considerable ahorro para la universidad para sus hijos o la compra de una segunda casa.
Por supuesto, también debe incluir la meta de ahorro a largo plazo final: retiro.
Crear una lista, Plano, y calcular
Ya hemos cubierto el tema de la jubilación, lo que puede dejar que fuera de la imagen por ahora.
En la lista de gastos que actualmente está ahorrando para, incluir todo lo demás, tales como bodas, reparaciones del hogar, vacaciones, viajes y ahorros para la universidad.
Ahora anote su objetivo de ahorro ideal y la fecha límite. Haga esto para cada meta única en su lista.
Luego divida ese periodo de tiempo por la cantidad de dinero que necesita para cada objetivo.
Por ejemplo, digamos que usted quiere construir $ 10.000 en ahorros para una boda, y que la intención de quedar casado dentro de los próximos dos años. Tendrá que dejar a un lado $ 416 por mes en el lapso de los próximos 24 meses para llegar a su objetivo de $ 10.000.
Ejecutar este cálculo con todos los objetivos en su lista. En el momento en que haya terminado, es probable que darse cuenta de que no se puede suficiente. Heck, la primera vez que probé este ejercicio, los objetivos de mis ahorros terminó siendo más grande que mis ingresos.
¿Qué hacer cuando sus metas de ahorro exceden sus ingresos
¿Qué se puede hacer cuando esto sucede? En primer lugar, modificar o reducir algunas de sus metas. ¿Puede usted comprar un coche más barato? Lanzar una boda menos costoso? Comprar una casa menos costosa, lo que requerirá un pago inicial más bajo?
A continuación, buscar la manera que usted puede reducir su gasto corriente. Cancelación de televisión por cable puede permitirle guardar un extra de $ 50 o $ 60 por mes, que se puede destinar a uno de sus muchos objetivos de ahorro.
A continuación, ver si se puede extender la línea de tiempo para cualquiera de sus objetivos. Qué se necesita para reemplazar sus aparatos de cocina de este año, o se puede vivir con sus aparatos actuales para unos cuantos años?
Por último, buscar la manera que usted puede ganar más dinero, como por ejemplo a través de trabajo independiente en el lateral.
En resumen, hay dos maneras de responder a la pregunta: “¿Cuánto debería estar ahorrando?”
Si desea una respuesta hecho a medida específica a esta pregunta, que tendrá que pasar por lo menos 30 minutos para escribir sus metas y anticipar compras grandes. Si quieres una regla rápida y sucia de respuesta pulgar, y luego asegurarse de que está ahorrando al menos el 20 por ciento de sus ingresos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.