Cum de a cumpăra în jos un credit ipotecar

Home » Real Estate » Cum de a cumpăra în jos un credit ipotecar

Ipoteca buy-coborâșuri poate reduce plățile lunare

Cum de a cumpăra în jos un credit ipotecar

Pentru mulți debitori, un buydown credit ipotecar poate fi mai avantajoasă decât un împrumut reglabil cu o opțiune de plată care permite amortizarea negativă ca o opțiune ARM. buydowns ipotecare includ întotdeauna principal și dobânzi în plățile lunare consumatorilor. Acest lucru înseamnă că de fiecare dată când proprietarii de case face plăți ipotecare, soldurile lor de împrumut cresc mai mici în loc de mare. Un echilibru ipotecare mai mică înseamnă că de capital este în creștere, chiar și atunci când aprecierea este scăzută.

Caracteristici comune Ipoteca Buydown

buydowns ipotecare funcționează astfel:

  • Plățile sunt reduse și figurat pe o rată a dobânzii mai mică într-un anumit termen.
  • Diferența dintre rata „reală“ notă și rata dobânzii redus este plătită în numerar de către vânzător sau cumpărător.
  • Ganditi-va ca o subvenție. E ca socking distanță de 1200 $ în bancă și de retragere a 100 $ în fiecare lună timp de 12 luni, pentru a ajuta la a face plata ipotecare.

3-2-1 Ipoteca Buydown

  • Acesta este de 30 de ani ipoteci complet amortizate.
  • Rata dobânzii crește cu 1 la suta in fiecare an, pentru primii trei ani.
  • Apoi, rata dobânzii este fixă ​​pentru perioada rămasă.

De exemplu, să presupunem soldul creditului este de $ 350000 si rata dobânzii este fixată la 6,75 la suta timp de 30 de ani. Vânzătorul (sau) ar putea „cumpăra în jos“ rata dobânzii prin plata unei sume forfetare de $ 15,853. Asa functioneaza:

  1. Rata dobânzii Primul an este de 3,75 la sută, de plătit la 1621 $ pe lună.
  2. Rata dobânzii de-al doilea an este de 4,75 la sută, de plătit la 1826 $ pe lună.
  3. Rata dobânzii de-al treilea an este de 5,75 la sută, de plătit la 2043 $ pe lună.
  4. Patru ani prin 30 transporta o rată a dobânzii de 6,75 la sută de plătit la 2270 $ pe lună.

Ca rezultat:

  • economii din primul an (comparativ cu 2270 $ pe lună) este de 649 $ pe lună sau $ 7790.
  • economiile de-al doilea an de (în comparație cu 2270 $ pe lună) este de 444 $ pe lună sau $ 6332.
  • economii de al treilea an de (în comparație cu 2270 $ pe lună) este de 228 $ pe lună sau $ 2731.

Adunați economii anuale: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Prin urmare, costurile de $ 15853 pentru a cumpăra în jos rata dobânzii și plățile timp de trei ani complete.

Beneficiile 3-2-1 Ipoteca Buydown

  • Creditată se califică pentru acest împrumut la rata dobânzii 3,75 la sută și suma de plată de $ 1670, față de rata reală de 6,75 la sută și plata de $ 2270 de.
  • În loc de plata sari dintr-o dată, merge în pași mai mici, aproximativ 200 $ în fiecare an, pentru primii trei ani.
  • Se păstrează timp de 36 de plăți mici luni pentru debitori al căror venit este de așteptat să crească mai târziu. Poate că un soț se întoarce la locul de muncă, după o pauză sau o persoană care se așteaptă să absolvi și de teren un loc de muncă mai mare de plată cu acest grad nou câștigat.

2-1 Buydown Ipoteca

  • Acesta este un 30 de ani ipotecare complet amortizate.
  • Rata dobânzii crește de 1 la suta in fiecare an pentru primii doi ani.
  • Apoi, rata dobânzii este fixă ​​pentru perioada rămasă.

De exemplu, să presupunem soldul creditului este de $ 350000 si rata dobânzii este fixată la 6,75 la suta timp de 30 de ani. Vânzătorul (sau) ar putea „cumpăra în jos“ rata dobânzii prin plata unei sume forfetare de $ 8,063.

Asa functioneaza:

  1. Rata dobânzii Primul an este de 4,75 la sută, de plătit la 1826 $ pe lună.
  2. Rata dobânzii de-al doilea an este de 5,75 la sută, de plătit la 2043 $ pe lună.
  3. După trei ani prin 30 transporta o rată a dobânzii de 6,75 la sută de plătit la 2270 $ pe lună.

Ca rezultat:

  • economii din primul an (comparativ cu 2270 $ pe lună) este de 444 $ pe lună sau $ 6,332.
  • economiile de-al doilea an de (în comparație cu 2270 $ pe lună) este de 228 $ pe lună sau $ 2731.

Adunați economii anuale: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Prin urmare, costurile de $ 8063 pentru a cumpăra în jos rata dobânzii și plățile pentru doi ani.

Buydowns ipotecare permanente

Un credit ipotecar buydown permanentă se produce atunci când cumpărați jos rata dobânzii la început, prin puncte de plată de împrumut. Cei mai mulți cumpărători nu doresc să ia bani din buzunar pentru a cumpăra în jos o rată, dar uneori are sens.

De asemenea, să presupunem că vânzătorul plătește un credit de cost de închidere de 4 la sută la cumpărător, și închiderea cumpărătorului costurile se ridică la 2 la sută. Utilizați suplimentar credit de 2 la sută, pentru a cumpăra în jos rata dobânzii!

Notă: Creditorii necesită de obicei o plată mai mare în jos pentru un 3-2-1 Buydown și mai puțin pentru un 2-1 Buydown. Există și alte tipuri de credit ipotecar de buydowns ipotecare, dar acestea două sunt cele mai populare.