Czy plan emerytalny Warrena Buffetta pracować dla Ciebie?

Home » Investing » Czy plan emerytalny Warrena Buffetta pracować dla Ciebie?

 Czy plan emerytalny Warrena Buffetta pracować dla Ciebie?

Nie jest trudno znaleźć ludzi gotowych do rozdać porady pieniądze, ale jeśli Warren Buffett zaproponował kilka rad emerytalnego, by słuchać? O wartości netto ponad 90 miliardów $, jego rada może posiadać większą wagę niż większość, ale będzie pracować dla Ciebie?

90/10 Strategia Buffetta

W 2014 roku liście do swoich akcjonariuszy, Buffett powiedział:

Moja rada dla syndyka nie może być bardziej proste: Put 10% gotówki w krótkoterminowych obligacji i 90% w bardzo niskich kosztach S & P 500 funduszu indeksowego. (Proponuję Vanguard [czas Stock symbol = VFINX].) Uważam, zaufanie jest długoterminowe wyniki tej polityki będzie lepsze niż osiągnięte przez większość inwestorów, czy fundusze emerytalne, instytucje lub osoby prywatne, którzy zatrudniają menedżerów wysokiego opłat ,

 

Złammy to w dół. Po pierwsze, fundusz indeks jest fundusz inwestycyjny lub fundusz indeksowy ETF, który następuje wykonanie jakiegoś indeksu. W tym przypadku proponuje Buffetta funduszu indeksu, który naśladuje S & P 500. Gdy S & P 500 wzrasta, więc nie fundusz indeksu. Sugeruje on, inwestując 90 procent swoich pieniędzy w formie akcji funduszu indeksowego.

Buffett sugeruje, pozostałe 10 procent przechodząc do funduszu obligacji rządowych krótkoterminowego. doradców finansowych zaleca wykorzystanie funduszy obligacji dla bezpieczeństwa i spójności dochodów. Jeżeli całkowita rynki finansowe hit szorstką łatę, fundusze obligacji często nie będzie cierpieć tak samo jak fundusze akcji.

Unikać Opłaty Funduszu

Wreszcie Buffett podkreśla, „niski koszt.” Inwestowanie nie jest wolny. Jeśli masz doradcą finansowym, często będą pobierać opłaty i jeśli inwestować w fundusze inwestycyjne, ETF lub innych produktów inwestycyjnych te pochodzą z opłat. Niektórzy konsumenci znajdą się hit z podwójnych opłat jak płacić doradcy i funduszy finansowych opłat.

Opłaty sumują się szybko. Rozważmy 25-latek, który posiada konto emerytalne z równowagi $ 25,000. Dodają $ 10.000 rocznie i zarabiania stawkę 7 procent zwrotu i przejdzie na emeryturę w ciągu 40 lat. Jeśli ta osoba płaci 1 procent w opłatach, będzie to kosztować prawie $ 600,000 opłat ponad 40 lat.

Inwestowanie w fundusze niższych kosztach jak Buffett kontury, może uratować tej osobie więcej niż $ 200,000 opłat pozwalając mu / jej się wycofać prawie 340.000 $ bogatsza.

W przeciwieństwie do konwencjonalnych mądrości

Plan emerytalny Buffetta nie otrzyma świecące zalecenia od niektórych finansowy Wspólnoty doradza. Konwencjonalna mądrość mówi zdywersyfikować stosując mieszankę akcji, obligacji i funduszy międzynarodowych. portfele emerytalne są często wypełnione mieszanką fundusze narazie więcej niż 2, aby uniknąć ryzyka jednego obszaru nierentownym rynku.

Wielu doradców finansowych będzie również podjąć problem z wagą Buffetta. Oni twierdzą, że szczególnie dla klientów w późniejszym okresie życia, jego strategia kładzie zbyt duży ciężar na ryzykownych funduszy akcyjnych, gdzie 1 recesja może wymazać oszczędności emerytalne w nadchodzących latach.

Jeden znany zasada mówi zainwestować procent swojego portfela w fundusze obligacji równym wieku. Jeśli masz 50 lat, 50 procent inwestować w obligacje lub fundusze obligacji. Doradztwo finansowe generalnie zgadzają się, że jest zbyt konserwatywny i zbyt uproszczone, ale mówią, że rada Buffetta jest zbyt ryzykowne.

W końcu, to oni mogą twierdzić, że kiedy jesteś wart 90 mld $, strategia inwestycyjna jest inna niż kogoś, kto ma kilkaset tysięcy w całkowitych oszczędności w najbardziej.

Co powinieneś zrobić?

Nie można kontrolować z rynków inwestycyjnych będzie robić w przyszłości, ale można kontrolować opłaty za to płacić.

Wyższe opłaty rzadko równa lepsze zyski, więc gdy masz wybór środków do 401 (k) lub innego funduszu emerytalnego, wyboru funduszy indeksowych o niskich opłat. Jeśli korzystasz z usług doradcy finansowego, zapytać o ich opłat. Jeśli łączne opłaty są znacznie powyżej 1 procent, może być płacąc zbyt wiele, ale jak coś, ocenić, co masz do odbioru opłat jesteś płatnicze.

Ogólnie rzecz biorąc, bardziej skomplikowanej sytuacji finansowej, tym bardziej ma sens płacić wyższe opłaty. We wczesnym okresie życia, kiedy mają stosunkowo niską wagę, Robo-doradcy może być warte rozważenia.

Po drugie, nie wchodzą na pomysł, że można pokonać rynek. Badania pokazują, że w miarę upływu czasu, Twój wydajność będzie w dużej mierze odzwierciedlają wydajność całego rynku. Płacenia wysokich opłat dla specjalistów inwestycyjnych próbują pokonać rynku prawdopodobnie nie będzie się opłacać.

To prostota

Teza inwestycja Buffetta zawsze o prostocie. Tworzenie strategii, które są tanie, łatwe do zrozumienia, a opiera się na tym, co dekady badań pokazują, aby mogło być prawdziwe. Najlepiej znaleźć doradcą finansowym ufasz i stworzyć plan dopasowany do ciebie, ale plan emerytalny Buffett był udany PlayBook emerytalny nie tylko siebie, ale wiele innych lat.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.