Hvad du kan gøre, når du ikke kan et lån betaling

 Hvad du kan gøre, når du ikke kan et lån betaling

Sommetider livet bringer overraskelser. Hvis du finder, at du ikke kan foretage betalinger på en eller flere af dine lån, er det bedst at gribe ind før snarere end senere. Flytning hurtigt hjælper dig med at minimere skaderne på din økonomi og stress af at rydde op noget, der kunne fortsætte med at blive værre.

Løsningen kan være enkel i nogle tilfælde. For eksempel, hvis du ikke har råd dine bil betalinger, kan det være muligt at sælge bilen og skifte til en billigere, men sikre bil – eller endda undvære en bil i et stykke tid.

Desværre løsninger er sjældent så let.

Heldigvis er der strategier, du kan bruge til at holde tingene i at blive værre.

Hvis du ikke betale

Det kan hjælpe til at tale om det værst tænkelige scenarium først. Hvis du blot stoppe betale på et lån, vil du i sidste ende standard på dette lån. Resultatet er, at du skylder flere penge, fordi sanktioner, gebyrer og renter vil opbygge. Din kredit score vil falde. Det kan tage flere år at komme sig, men du kan genopbygge dit kredit og låne igen – nogle gange inden for blot et par år.

Skyldnerens fængsler blev forbudt i USA længe siden, så du ikke behøver at bekymre sig om gæld samlerobjekter trusler om at sende politiet ud i morgen . Men du skal være opmærksom på juridiske dokumenter og krav til mindst møde i retten.

Det er det værste, der kan ske. Det er ikke sjovt – det er frustrerende og stressende – men det er noget, du kan komme igennem, og du kan undgå denne situation helt.

Når du indser du kan ikke betale

Forhåbentlig du har fået lidt tid, før din næste betaling forfalder. Hvis det er tilfældet, kan du gribe ind, før du er sent på betalinger. På dette tidspunkt, du stadig har flere muligheder.

  • Betal sent:  Det er bedst at gøre dine lån betalinger til tiden, men hvis du ikke kan gøre det, lidt sent er bedre end virkelig sent. Prøv at få din betaling i løbet af 30 dage efter forfaldsdatoen. I mange tilfælde er disse forsinkede betalinger ikke rapporteret til kreditbureauer, så din kredit vil ikke blive beskadiget. Dette efterlader dig mulighed for at konsolidere eller refinansiering af gælden.
  • Konsolidering eller refinansiere:  Du kan være bedre tjent med en anden lån. Især med giftige lån gerne kreditkort og payday lån, konsolidering med et personligt lån resulterer i lavere renteomkostninger og en lavere krævet betaling. Plus du har fået mere tid til at tilbagebetale. For eksempel kan du få et personligt lån, som du tilbagebetale over tre til fem år. Tager længere tid at tilbagebetale måske ende med at koste dig mere i rente – men det måske ikke. Igen, hvis du får ud af payday lån du kan nemt komme ud forude. Du bliver nødt til at søge inden du begynder manglende betalinger at få godkendt til en konsolidering lån. Långivere ønsker ikke at yde et lån til en, der er allerede bagud. Hvor skal du låne? Start med at ansøge om usikrede lån med banker og kreditforeninger, der arbejder i dit samfund, og online långivere. Ansøg om disse lån på samme tid, så du minimere skader på din kredit og gå med det bedste tilbud.
  • Sikrede lån: Konsolidering med et sikret lån er  også en mulighed, hvis du ønsker at stille aktiver som sikkerhed. Men risikerer du at miste disse aktiver, hvis du ikke kan foretage betalinger på det nye lån. Hvis du sætter dit hus på linjen, kan du miste det i afskærmning, hvilket gør tingene svære for dig og din familie. At have din bil repossessed er aldrig belejligt, og det ville være sværere at komme på arbejde og fortsætte tjene en indkomst.
  • Kommuniker med långivere:  Hvis du forudse problemer med at gøre betalinger, så tal med din långiver. De kunne have muligheder for at hjælpe dig, hvad enten det er at ændre din forfaldsdato eller lade dig springe betalinger i flere måneder. Du kan endda være i stand til at forhandle et forlig med din långiver. Forklar, at du ikke kan foretage de betalinger, tilbyde mindre end du skylder, og se, om de accepterer. Dette er ikke tilbøjelige til at lykkes, medmindre du kan overbevise din långiver, at du er i stand til at betale, men det er en mulighed. Bemærk, at dit kredit vil lide, hvis du udligne, men du kan sætte betalingerne bag dig.
  • Prioriter dine betalinger:  Du skal muligvis til at træffe vanskelige beslutninger om, hvilke lån til at stoppe betale, og hvilke der til at holde strøm på. Konventionel visdom siger at holde foretage betalinger på dit hjem og auto lån, og at stoppe betale sikrede lån, hvis du skal, ligesom personlige lån og kreditkort. Rationalet er, at du virkelig ikke ønsker at blive sat på gaden eller har din bil repossessed. Skader på din kredit er heller ikke ønskeligt, men det gør ikke det samme forstyrre dit liv på samme måde. Lav en liste over dine betalinger og foretage et bevidst valg om hver enkelt, holde sikkerhed og sundhed i tankerne, som du vælger.

Føderale studerende lån

Hvis du har lånt for de videregående uddannelser ved hjælp statslige lån programmer, du har fået et par ekstra muligheder. Lån, der er bakket op af den føderale regering har visse fordele, der ikke findes andre steder.

  • Udsættelse:  Hvis du opfylder betingelserne for en udsættelse, kan du stoppe med at lave betalinger midlertidigt. Dette giver dig tid til at komme tilbage på dine fødder. For nogle låntagere, dette er en mulighed i perioder med arbejdsløshed eller anden økonomisk modgang.
  • Indkomst-baserede tilbagebetaling:  Hvis du ikke opfylder betingelserne for en udsættelse, kan du være i stand til i det mindste at sænke dine månedlige betalinger. Indkomst-drevet tilbagebetaling programmer kan resultere i en betaling, der skulle være mere overkommelig. Hvis din indkomst er meget lav, vil du ende op med en ekstremt lav betaling for at matche.

payday lån

Payday lån er også enestående, primært på grund af deres ekstremt høje omkostninger. Disse lån kan nemt sende dig ind i en gældsspiral, og i sidste ende, vil tiden komme, hvor man ikke kan gøre dine betalinger.

Konsolidering payday lån er en af ​​dine bedste muligheder, medmindre du kan betale dem ud. Kan du sælge noget at skaffe kontanter? Skift gælden til en billigere långiver – endda kreditkort balance overførsler kan spare dig penge og købe dig tid. Bare vær opmærksom på balance transfersummer, og ikke bruger kortet til andet end at betale ned den eksisterende gæld.

Hvis du allerede har skrevet en check til en payday långiver, kan det være muligt at stoppe betaling på checken. Men dette kan føre til juridiske problemer, og du vil stadig skylder penge. Tal med en lokal advokat eller juridisk rådgiver bekendt med de love i din tilstand, før du stopper betaling. Selv om det er en mulighed, er du nødt til at betale et beskedent gebyr til din bank.

Kreditkort

Skipping betalinger på et kreditkort kræver også særlig opmærksomhed. Hvis det er muligt, i det mindste gøre den mindste betaling, selvom mere er altid bedre. Når du stopper foretage betalinger, kan din kreditkortudsteder hæve din rente til en langt højere straf sats. Dette kan gøre dig revurdere prioriteringen af hvilke betalinger for at springe, og hvilke, der skal betale.

Få hjælp

Du tror måske, at du ikke kan tillade sig at få hjælp, hvis du har problemer med lån betalinger. Men du er ikke nødvendigvis på egen hånd.

  • Kredit rådgivning kan hjælpe dig med at forstå din situation og komme med løsninger. Et udendørs perspektiv er ofte nyttige, især fra en person, der arbejder med forbrugere som dig hver dag. Det centrale er at arbejde med en  velrenommeret rådgiver , der er ikke bare forsøger at sælge dig noget. I mange tilfælde er rådgivning til rådighed uden omkostninger for dig. Afhængig af din situation, kan din rådgiver foreslå en gæld forvaltningsplan eller en anden fremgangsmåde. Start din rådgiver søgning med National Foundation for Credit Counseling (NFCC) og spørge om gebyrer og filosofi før du accepterer at noget.
  • Konkurs advokater kan også hjælpe, men bliv ikke overrasket, når de foreslår indgive konkursbegæring. Konkurs kunne løse dine problemer, men der kan være bedre alternativer.
  • Offentlig hjælp er også tilgængelig på mange områder. Lokale forsyningsselskaber, den føderale regering, og andre giver lindring til folk der har brug for hjælp at betale regninger. Disse programmer kunne give nok lettelse at hjælpe dig med at holde styr på dine lån betalinger og undgå mere drastiske foranstaltninger. Start din søgning ved USA.gov og spørg din lokale energi- og telefon udbydere om tilgængelige programmer.

Bevæger sig fremad

Indtil videre har vi dækket kortsigtede rettelser. I sidste ende, du har brug for en langsigtet plan for at bo på toppen af ​​regningerne. Livet er mindre stressende, når du ikke behøver at sætte ud disse brande, og du vil få lyst til at finansiere større og bedre mål.

  • Nødfond:  Det er vigtigt at have akutte besparelser. Uanset om det er $ 1.000 for at få dig ud af et papirstop, eller tre måneder værd af leveomkostninger, at ekstra penge vil hjælpe dig med at undgå problemer. Du behøver ikke at tage på gæld, hvis noget går i stykker, og du vil være i stand til at betale dine regninger uden afbrydelse. Udfordringen er at opbygge den fond, der er et spørgsmål om at bruge mindre end du tjener.
  • Forstå din økonomi:  Du skal få en forståelse af din indkomst og udgifter for at blive en succes. Skriv disse tal ned og spore hver krone, du bruger i mindst en måned – længere er bedre. Glem ikke at medtage udgifter, du kun betaler årligt, såsom ejendomsskat eller en forsikringspræmie. Du kan ikke foretage kloge beslutninger, indtil du ved, hvordan pengene bruges. Du har måske til at tjene mere, bruge mindre, eller begge dele. For hurtige resultater, er de mest almindelige muligheder påtage sig ekstra arbejde, skære udgifterne, og at sælge genstande, du ikke længere har brug for. For en mere langsigtet løft, arbejde på din karriere og udgifter vaner efter at du har taget de hurtige gevinster.

Lån penge til at finansiere en Land Indkøb

Lån penge til at finansiere en Land Indkøb

At købe jord giver dig mulighed for at bygge din drømmebolig eller spare en skive af naturen. Dog kan jord være dyre i høj efterspørgsel områder, så du kan få brug et lån til at finansiere din jord køb. Du kan antage, at jord er en sikker investering (trods alt, ”de er ikke at gøre noget mere af det”), men långivere se jord lån som risikabelt, så godkendelsesprocessen kan være mere besværligt end standard boliglån.

Den lethed og låneomkostningerne vil afhænge af den type ejendom, du køber:

  1. Grunde, som du har til hensigt at bygge videre på i den nærmeste fremtid
  2. Rå jord, som du ikke har til hensigt at udvikle

For det meste, jord lån er relativt kortfristede lån, der varer to til fem år, før en ballon betaling er forfalden. Der er dog mere langsigtede lån (eller du kan konvertere til et mere langsigtet lån), især hvis du bygger et plejehjem på ejendommen.

Køb og Byg i One Step

Långivere er mest villige til at låne, når du har fået planer om at bygge på din ejendom. Holding rå jord er spekulative. Bygningen er også risikabelt, men bankerne er mere behageligt, hvis du vil tilføje værdi til ejendommen (ved at tilføje et hjem, for eksempel).

Byggelån: Du kan være i stand til at bruge et enkelt lån at købe jorden og fond konstruktion. Dette giver dig mulighed for at lide gennem mindre papirarbejde og færre lukning omkostninger. Hvad mere er, kan du sikre finansiering for hele projektet (herunder færdiggørelse af build) – du vil ikke blive hængende holder jord, mens du kigge efter en långiver.

Byggeplaner: At få godkendt til en konstruktion lån, skal du præsentere planer for din långiver, der vil ønske at se, at en erfaren builder gør arbejdet. Midlerne vil blive fordelt over tid, efterhånden som projektet skrider frem, så dine entreprenører bliver nødt til at følge op, hvis de forventer at få betalt.

Lån funktioner: Byggeri lån er kortfristede lån, typisk ved hjælp af afdragsfrie betalinger og varer mindre end et år (ideelt projektet er afsluttet inden da). Efter den tid, kan lånet konverteres til en standard 30-årig eller 15-årigt lån, eller du vil refinansiere lån ved hjælp af dit nybyggede struktur som sikkerhed.

Udbetaling: At låne for omkostningerne byggeri og jord, skal du foretage en udbetaling. Plan om at komme op med 10 til 20 procent af den fremtidige værdi af hjemmet.

Færdige Masser vs Raw Land

Hvis du skal købe en masse, der allerede har forsyningsselskaber og gade adgang, vil du have en lettere gang at få godkendt.

Rå jord: Rå jord kan stadig blive finansieret, men långivere er mere tøvende (medmindre det er typisk for dit område – for eksempel nogle områder er afhængige af propan, brønde, og septisk systemer). Det er dyrt at tilføje ting som kloakledninger og elektricitet til din ejendom, og der er mange muligheder for uventede udgifter og forsinkelser.

Udbetaling: Hvis du køber en masse (i et udviklingsland underafdeling, for eksempel), kan du være i stand til at lægge så lidt som 10 eller 20 procent. For rå jord, har planer om at mindst 30 procent ned, og du kan have til at bringe 50 procent til bordet for at få godkendt.

Lån funktioner: Færdig partier er mindre risikabelt for långivere, så de er mere tilbøjelige til at tilbyde enkelt-trins byggelån, der konverterer til ”permanent” (eller 30-årige) pantebreve efter byggeriet er afsluttet. Med ufærdige partier långivere tendens til at holde lånevilkår kortere (fem til ti år, for eksempel).

Reduktion långiver risiko: Hvis du skal købe rå jord, du er ikke nødvendigvis kommer til at få en dårlig lån. Du kan forbedre dine chancer for at få en god aftale, hvis du hjælper långiver styre risikoen. Det kan være muligt at få mere langsigtede lån, lavere renter, og en mindre ned kravet betaling. Faktorer, der hjælper inkluderer:

  1. En høj kredit score (over 680), som viser, at du har lånt og tilbagebetalt i fortiden.
  2. Lav gæld til indkomst nøgletal, hvilket indikerer, at du har tilstrækkelig indkomst til at foretage nødvendige betalinger.
  3. En lille lånebeløbet, hvilket resulterer i lavere betalinger og en ejendom, der er mest sandsynligt lettere at sælge.

Ingen planer om at udvikle

Hvis du vil købe jord uden planer om at bygge et hjem eller forretning struktur på jorden, at få et lån vil blive mere vanskeligt. Men der er flere muligheder for at få støtte.

Lokale banker og kreditforeninger: Start med at spørge med pengeinstitutter nær det land, du planlægger at købe. Hvis du ikke allerede bor i området, kan dine lokale långivere (og online långivere) være tilbageholdende med at godkende et lån til ledige arealer. Lokale institutioner kender det lokale marked, og de kan have en interesse i at fremme salget i det område, du kigger på. Selvom de lokale institutioner kan være villige til at låne, kan de stadig kræve op til 50 procent i aktier og relativt kortfristede lån.

Hjem egenkapital: Hvis du har en betydelig egenkapital i dit hjem, kan du være i stand til at låne mod at egenkapitalen med en anden pant. Med denne fremgangsmåde, kan du være i stand til at finansiere de samlede omkostninger af jord og undgå at bruge yderligere lån. Men er du tager en betydelig risiko ved hjælp dit hjem som sikkerhed – hvis du ikke kan foretage betalinger på lånet, kan din långiver tage dit hjem i afskærmning. Den gode nyhed er, at renten på et hjem ansvarlig lånekapital kan være lavere end satser på et jordkøb lån.

Kommercielle långivere: Især hvis du vil bruge ejendommen til erhvervsmæssige formål eller en investering, kan kommercielle långivere være en mulighed. For at få godkendt, skal du overbevise et lån officer, at du er en rimelig risiko. Tilbagebetaling kan kun sidste ti år eller mindre, men betalinger kan beregnes ved hjælp af en 15-årig eller 30-årig afskrivning tidsplan. Kommercielle långivere kunne være mere imødekommende, når det kommer til sikkerhed. De kan give dig mulighed for at lave personlige garantier med din bopæl, eller du kan være i stand til at bruge andre aktiver (ligesom investeringer bedrifter eller udstyr), som sikkerhed.

Ejer finansiering: Hvis du ikke kan få et lån fra en bank eller kreditforening, kan ejendommens nuværende ejer være villig til at finansiere købet. Især med rå jord, kan ejerne vide, at det er svært for køberne at få finansiering fra traditionelle långivere, og de kan ikke være i en fart at få udbetalt. I de situationer, ejere typisk få en relativt stor udbetaling, men alt er til forhandling. En 5- eller 10-års løbetid er fælles, men betalingerne kan beregnes ved hjælp af en længere lånafvikling. En fordel ved ejeren finansiering er, at du ikke vil betale de samme lukke omkostninger, du ville betale traditionelle långivere (men det er stadig værd at betale for at forske i titlen og grænser – ærlige grundejere kan begå fejl).

Specialized långivere: Hvis du bare venter på det rigtige tidspunkt til at bygge eller du plukke et design til dit hus, vil du sandsynligvis nødt til at bruge løsningerne ovenfor. Men hvis du har usædvanlige planer for din ejendom, kan der være en långiver, der fokuserer på din påtænkte brug for jorden. I modsætning til banker (der arbejder med mennesker at bygge huse, for det meste), specialiserede långivere gøre et punkt for at forstå de risici og fordele ved andre grunde til ejendomsretten til jorden. De vil være mere villige til at arbejde med dig, fordi de ikke behøver at finde ud af en enkeltstående aftale. Disse långivere kan være regionalt eller nationalt, så søge online for hvad du har i tankerne. For eksempel:

  • Bevarelse af naturressourcer
  • Friluftsliv på privat ejendom
  • Solar eller vindmølleparker
  • Cellular eller broadcast tårne
  • Landbrug eller brug husdyr, herunder kvægdrift, økologiske bedrifter, hobbylandbrug, og hest boarding

Tips til købere

Gør dit hjemmearbejde, før de køber jord. Du kan se ejendommen som en blank tavle fuld af potentiale, men du ikke ønsker at komme i over dit hoved.

Lukning omkostninger: Ud over en købspris, kan du også have lukke omkostninger, hvis du får et lån. Kig efter stiftelsesprovisioner, forarbejdning gebyrer, kredit check omkostninger, vurdering gebyrer og meget mere. Find ud af, hvor meget du vil betale, og gøre din endelige beslutning om finansiering med disse tal i tankerne. For en relativt billig ejendom, kan lukke omkostninger beløbe sig til en betydelig procentdel af købsprisen.

Få en oversigt: Må ikke antage, at de nuværende hegn linjer, markører, eller ”indlysende” geografiske træk viser præcist en ejendom grænse. Få en professionel til at fuldføre en grænse undersøgelse og kontrollere, før du køber. Aktuelle grundejere kan ikke vide, hvad de ejer, og det vil være dit problem, når du køber.

Check titlen: Især hvis du låner uformelt (ved hjælp af dit hjem egenkapital eller sælger finansiering, for eksempel), gør hvad professionelle långivere gøre – en titel søgning. Find ud af, om der er nogen hæftelser eller andre problemer med ejendommen, før du afleverer penge.

Budget for andre omkostninger: Når du ejer den jord, kan du være på krogen for yderligere udgifter. Gennemgå disse udgifter ud over eventuelle lån betalinger, du vil gøre for jorden. Potentielle omkostninger omfatter:

  1. Kommunale eller amtskommunale skatter (spørg din skatterådgiver for at se, om du er berettiget til et fradrag)
  2. Forsikring på ledige arealer eller forladte bygninger
  3. Husejere forening (HOA) afgifter, hvis det er relevant
  4. Enhver vedligeholdelse kræves, såsom reparation hegn linjer, administrerende dræning, etc.
  5. Byggeomkostninger, hvis du nogensinde beslutter at bygge, tilføje tjenester, eller forbedre adgangen til ejendommen
  6. Tillad gebyrer, for enhver aktivitet, du har planlagt på ejendommen

Kender reglerne

Når du ser ledig jord, kan du gå ud fra alt er muligt. lokale love og zoneinddeling krav begrænser Men hvad du kan gøre – også på din egen private ejendom. HOA regler kan være særligt frustrerende. Tal med de lokale myndigheder, en fast ejendom advokat, og naboer (hvis muligt), før du accepterer at købe.

Hvis du opdager problemer med en ejendom, du har dit øje på, så spørg om at foretage ændringer. Du kan være ude af lykke, eller du kan være i stand til at gøre hvad du vil efter at have fulgt de korrekte procedurer (ved at udfylde papirer og betale gebyrer). Det vil sandsynligvis være lettere, hvis du beder om tilladelse i stedet for at forstyrre dine naboer.

Gælden Cycle: Hvordan det fungerer, og hvordan man får ud af den cyklus Gæld

Gælden Cycle: Hvordan det fungerer, og hvordan man får ud af den cyklus Gæld

Gæld er et tveægget sværd: det kan være nyttigt, når du investerer i fremtiden, men du i sidste ende nødt til at afbetale gæld, så du kan bygge nettoformue. Når du er ude af stand til at gøre det (uanset årsag), er resultatet en gæld cyklus, der er svært eller umuligt at komme ud af.

Låntagning er en livsstil for mange forbrugere. Pantsætninger og studielån, der ofte betragtes som ”god gæld” kan tage op en væsentlig del af din månedlige indkomst.

Tilføj kreditkort gæld og en ny bil lån til mix med få års mellemrum, og man kan nemt komme i over dit hoved. Payday lån og andre giftige lån er næsten garanteret at føre til en gæld cyklus.

Hvad er en cyklus af gælden?

En gæld cyklus er løbende låntagning, som fører til øget gæld, stigende omkostninger, og eventuel misligholdelse. Når du bruger mere end du sætter i, du gå i gæld. På et tidspunkt, renteomkostningerne blive en væsentlig månedlig udgift, og din gæld stiger endnu hurtigere. Du kan endda optage lån til at afbetale eksisterende lån eller bare for at holde trit med dine krævede minimum betalinger.

Nogle gange giver det mening at få et nyt lån, der betaler sig eksisterende gæld. Konsolidering af gælden kan hjælpe dig med at bruge færre penge på renter og forenkle din økonomi. Men når du har brug for at få et lån bare for at holde op (eller til at finansiere din nuværende forbrug, i modsætning til at investere investeringer i fremtiden ligesom uddannelse og ejendom), begynder tingene at blive risikabel.

Hvordan at komme ud af en fælde Gæld

Det første skridt til at komme ud af gælden cyklus fælden anerkender , at du har for meget gæld. Ingen dom er nødvendig – fortiden er fortid. Bare tage et realistisk billede af situationen, så du kan begynde at handle.

Selv hvis du har råd til alle dine månedlige gæld betalinger, er du fange dig selv i din nuværende livsstil ved opholder sig i gæld.

Afslutning dit job for familien, skifte karriere, går på pension en dag, eller bevæger sig på tværs af landet uden et job vil være næsten umuligt, hvis du har brug for at fastholde, at gælden. Når du genkende dit behov for at komme ud af gælden, begynder at arbejde på løsninger.

Forstå din økonomi: du har brug for at vide præcis, hvor du står. Hvor meget indkomst behøver du sætter i hver måned, og hvor kommer alle de penge gå? Det er vigtigt at spore alle af dine udgifter, så gøre, hvad det tager at få til at ske. Du behøver kun at gøre dette for en måned eller to for at få gode oplysninger. Nogle tips til at spore dine udgifter omfatter:

  • Tilbring med et kredit- eller debitkort, så du får en elektronisk registrering af hver transaktion
  • Medbring en notesblok og pen med dig
  • Hold (eller lave) en kvittering for hver udgift
  • Lav en elektronisk liste i et tekstdokument eller regneark

Især hvis du betaler regninger online, gå gennem dine kontoudtog og kreditkort regninger i flere måneder for at sikre, at du inkluderer uregelmæssige udgifter, såsom kvartalsvise eller årlige betalinger. Balance din konto mindst hver måned, så du aldrig bliver fanget af overraskelse.

Opret en ”udgifter planen:” nu, at du ved, hvor meget du kan tillade sig at bruge (din indkomst), og hvor meget du har været udgifter, lave et budget, som du kan leve med.

Start med alle dine egentlige ”behov” som bolig og mad. Så se på andre udgifter, og se, hvad der passer. Ideelt set, du havde budget til fremtidige mål og betale dig selv først, men at komme ud af gælden kan være en mere presserende prioritet. Desværre, kan dette være, hvor du nødt til at foretage nogle ubehagelige ændringer. Kig efter måder at bruge mindre på dagligvarer, slippe af med kabel, få en billigere mobiltelefon plan, ride din cykel på arbejde, og mere. Dette er det første skridt i lever under din hjælp.

Skjul kreditkort: kreditkort er ikke nødvendigvis dårligt (i virkeligheden, de er store, hvis du betaler dem ud hver måned), men de gør det for let at falde ind i en gældsspiral. Den høje renter på de fleste kort betyder, at du vil betale meget mere for noget, du køber, og betale minimum er garanteret at bringe problemer. Gør hvad det kræver at stoppe med at bruge dem – klippe dem op, læg dem i en skål med vand i fryseren, eller hvad.

Hvis du kan lide den bekvemmelighed (og automatisk sporing) af udgifterne med plastik, bruge et betalingskort er knyttet til din checkkonto eller et forudbetalt betalingskort, der ikke tillader dig at rack op gæld.

Skift dine vaner lidt efter lidt: det er dejligt at få disse ”store gevinster” som nedskæringer din bil eller annullering dyre kabel service. Men små ændringer ligegyldigt også. Måske du Grib frokost ud med kollegaer et par gange om ugen, nyder at spise ude i weekenden, og elsker at bruge penge på koncerter og boldspil. Selv om ingen af disse vaner er dårlige , kan de ødelægge dit budget. Hvis du er seriøs omkring at komme ud af gælden, skal du ændre dine vaner lidt efter lidt. Start små ved at gøre din kaffe derhjemme og bringe din frokost til at arbejde og gå derfra.

Skær dine låneomkostninger: det er risikabelt at få yderligere lån, men en sidste lån kan være i orden. Hvis du har fået kreditkort gæld til høje renter, kan du næsten ikke være der dækker renteudgifterne hver måned – selv med en velvoksen betaling. Konsolidering af gælden med den rigtige lån kan hjælpe flere af hver dollar går til nedbringelse af gælden. Men du har brug for disciplin – når du afbetale gæld (eller, mere præcist, flytte gælden), kan du ikke bruge på disse kort længere. Et kreditkort balance overførsel er en måde at få et billigt lån midlertidigt – blot se for enden af kampagneperioden – og online långivere tilbyde konkurrencedygtige priser på længere sigt lån.

Pick up en deltidsstilling: afhængigt af hvor meget gæld du har fået, kan en deltidsstilling eller side hustle være i orden. Græsslåning græsplæner, PET-siddende i weekenderne, og koncerter i deleøkonomi er alle gode valg. Overarbejde på dit nuværende job vil hjælpe, især på tid-og-en-halv løn. Enhver ekstra du laver kan sættes mod din gæld til hjælpe med at fremskynde dine betalinger.

Undgå Cycle Gæld

Undgå gæld i første omgang er nemmere end at grave dig ud af et hul. Når du er på solide finansielle jorden, ophold disciplineret. Med reklamer kastet i dit ansigt overalt fra i radioen til på din Instagram-feed, plus presset fra ”holde op med Joneses,” undgå gæld er ikke let.

Lever under din hjælp: bare fordi du kan tillade sig det betyder ikke, det er det rigtige valg. Køb et hus kan du nemt råd, du ikke ene tror, du vil kunne tillade sig i fem år. Tilbring forsigtigt og tage en konservativ tilgang til, hvordan du håndterer penge. At leve under din hjælp indstiller du op for finansiel succes nu og senere i livet. Plus det betyder mindre stress, hvis livet kaster dig en curveball.

Må ikke købe den maksimalt tilladte: i samme retning, så husk at långivere ikke har dine bedste interesser på hjerte. Mortgage långivere ofte give en maksimal hjem købsprisen baseret på din gæld til indkomst nøgletal – men du kan (og ofte bør) bruge mindre. Auto forhandlere gerne tale med hensyn til den maksimale månedlige betaling, men det er ikke den rigtige måde at vælge en bil.

Undgå låntagning med kreditkort: medmindre du kan afbetale dit kreditkort i fuld hver måned, bør du ikke være ved hjælp af en. Oftere end ikke, kreditkort føre til overdreven forbrug, fordi du ikke ”føler” de penge bliver brugt. Opret et budget og brug kontanter eller et betalingskort, indtil du har det godt med dit forbrug. Du kan altid gå tilbage til kreditkort for forbrugerbeskyttelse og belønninger efter du er ude af gælden cyklus.

Gem til nødsituationer: nogle gange mennesker ender i gæld på grund af uforudsete omstændigheder – ikke daglige udgifter. Mens gælden kan være uundgåelig, i mange tilfælde det kunne have været undgået ved at spare op på forhånd for nødsituationer og uventede udgifter. Start en nødfond straks, og forsøge at bygge det op til tre til seks måneder værd af leveomkostninger.

Begynder Guide til lån og hvordan man Borrow omtanke

Begynder Guide til lån og hvordan man Borrow omtanke

Låntagning gør en masse ting mulige. Hvis du ikke har råd til at betale kontant for et hus (eller noget andet med en høj pris), et boliglån giver dig mulighed for at købe en bolig, og begynde at bygge egenkapital. Men låne kan være dyrt, og det kan endda ødelægge din økonomi. Før du får et lån, blive fortrolig med, hvordan lån virker, hvordan at låne til de bedste priser, og hvordan man undgår problemer.

Borrow klogt

Lån få mest mening, når du laver en investering i din fremtid eller købe noget, som du virkelig har brug for og kan ikke købe med kontanter.

Nogle mennesker tror, ​​i form af ”god gæld” og ”dårlige gæld”, mens andre ser al gæld så slemt. Det er nemt at identificere dårlig gæld (dyre payday lån eller en ferie finansieret udelukkende på et kreditkort), men god gæld er mere kompliceret.

Vi vil beskrive mekanikken af ​​lån nedenfor. Før du kommer ind i møtrikker og bolte, er det vigtigt at evaluere præcist, hvorfor du låner.

Uddannelse udgifter har en temmelig godt ry: Du skal betale for grader og færdigheder, der åbner døre for dig professionelt og give indkomst. Dette er for det meste korrekt, men alt er bedst i moderate mængder. Som studerende misligholdte lån nå alle-tiders højder, er det værd at vurdere, hvor meget du betaler mod den potentielle payoff. Vælg din studieretning klogt og holde låntagning på et minimum.

Hjem ejerskab ses også som en god brug af gæld. Alligevel boliglån var ansvarlige for pant krise i 2008, og husejere altid lettet over at gøre deres sidste pant betaling. Hjem ejerskab giver dig mulighed for at tage kontrol over dit miljø og opbygge egenkapital, men boliglån er store lån – så de er særligt risikabelt.

Biler er praktisk, hvis ikke det er nødvendigt, på mange områder. De fleste arbejdere er nødt til fysisk at gå et sted for at tjene til livets ophold, og offentlig transport er måske ikke en mulighed, hvor du bor. Desværre, er det nemt at overforbrug på en bil og brugte biler ofte bliver overset som billige muligheder.

Start og vokser en virksomhed kan være givende, men det er risikabelt. De fleste nye virksomheder ikke inden for et par år, men velunderbyggede ventures med en sund indsprøjtning af ”sved egenkapital” kan blive en succes. Der er en risiko og belønning tradeoff i erhvervslivet, og låne penge er ofte en del af handlen – men du behøver ikke altid brug for at låne store beløb.

Lån kan bruges til noget andet, (forudsat din långiver begrænser ikke, hvordan du bruger midlerne). Hvorvidt det er fornuftigt at låne er noget, du bliver nødt til at vurdere nøje. Generelt låne til at finansiere dine løbende udgifter – ligesom din bolig betaling, mad og regninger – er ikke holdbart, og bør undgås.

Hvor kan man få et lån

Du kan sikkert låne fra flere forskellige kilder, og det kan betale sig at shoppe rundt, fordi renter og gebyrer varierer fra långiver til långiver. Få citater fra tre forskellige långivere, og gå med tilbuddet, der tjener dig bedst.

Banker kommer ofte til at tænke på først, og de kan være en stor mulighed, men andre typer af långivere er absolut værd at se. Banker omfatter store velkendte navne og samfund banker med et lokalt fokus.

Credit fagforeninger er meget lig banker, men de ejes af kunderne i stedet for eksterne investorer. De produkter og services er ofte næsten den samme, og satser er og gebyrer er ofte bedre til at kreditforeninger (men ikke altid).

Credit fagforeninger også en tendens til at være mindre end store banker, så det kan være lettere at få et lån officer til personligt gennemgå din låneansøgning. En personlig tilgang forbedrer dine chancer for at få godkendt, når der er uregelmæssigheder, der er for kompliceret for automatiserede programmer til at håndtere.

Online långivere er relativt nyt, men de er veletablerede på dette tidspunkt. Midler til online lån kommer fra en række forskellige kilder. Personer med ekstra kontanter kan give penge gennem peer-to-peer långivere, og ikke-bank långivere (som store investeringsfonde) også levere midler til lån. Disse långivere er ofte konkurrencedygtige, og de kan godkende dit lån baseret på forskellige kriterier end dem, der anvendes af de fleste banker og kreditforeninger.

Realkreditmæglere er værd at kigge på, når de køber et hjem. En mægler arrangerer lån og kan være i stand til at shoppe blandt mange konkurrenter. Spørg din ejendomsmægler for forslag.

Hårde penge långivere yde finansiering til investorer og andre, der køber fast ejendom – men som ikke er typiske husejere.

Disse långivere vurdere og godkende lån baseret på værdien af ​​den ejendom, du køber, og din oplevelse, og de er mindre bekymret med indkomst nøgletal og kredit scoringer.

Den amerikanske regering finansierer nogle studerende lån, og disse låneprogrammer måske ikke kræver kreditvurderinger og indkomst at få godkendt. Private lån er også købes i pengeinstitutter og andre, men du bliver nødt til at kvalificere sig med private långivere.

Finansieringsselskaber yde lån til alt fra madrasser til tøj og elektronik. Disse långivere er ofte bag butikken kreditkort og ”ingen interesse” tilbud.

Auto forhandlere giver dig mulighed for at købe og låne på det samme sted. Forhandlere typisk partner med banker, kreditforeninger eller andre långivere. Nogle forhandlere, især dem, der sælger billige brugte biler, håndtere deres egen finansiering.

Typer af lån

Du kan låne penge til en række forskellige anvendelser. Nogle lån er designet (og kun tilgængelig) til et bestemt formål, mens andre lån kan bruges til næsten alt.

Usikrede lån tilbyde den mest fleksible.

De kaldes usikrede fordi der ikke er aktiver, der fastgør lån: du behøver ikke at stille sikkerhed som en garanti for långiveren. Nogle af de mest almindelige usikrede lån (også kendt som personlige lån) omfatter:

  • Kreditkort er en af de mest populære typer af usikrede lån. Med et kreditkort konto, får du en kassekredit, som du bruger imod, og du kan tilbagebetale og låne flere gange. Kreditkort kan være dyrt (med høj rente og årlige gebyrer), men på kort sigt ”teaser” tilbud er almindelige.
  • Signature lån er personlige lån, der er garanteret kun af din signatur: du bare accepterer at tilbagebetale, og du ikke giver nogen sikkerhed. Hvis du undlader at tilbagebetale, alle långivere kan gøre, er skade dit kredit og anlægge sag mod dig (som i sidste ende kan føre til pynt din løn og tage penge ud af bankkonti).
  • Konsolidering lån er designet til at kombinere eksisterende gæld, typisk med det formål at sænke dine låneomkostninger eller dine månedlige betalinger. For eksempel, hvis du har saldi på flere kreditkort, kan en konsolidering lån frigøre dig fra høj rente og forenkle tilbagebetaling.

Studielån er en form for usikrede lån, der betaler for uddannelse-relaterede udgifter. Disse lån er normalt kun tilgængelige for personer, der er indskrevet i visse uddannelser, og de kan bruges til undervisning, gebyrer, bøger og materialer, leveomkostninger og meget mere. Den amerikanske regering giver studielån med låntager-venlige funktioner, og private långivere tilbyde yderligere finansieringsmuligheder.

Auto lån giver dig mulighed for at foretage små månedlige betalinger på biler, autocampere, motorcykler og andre køretøjer. Typiske løbetid er fem år eller mindre. Men hvis du stoppe med at lave de nødvendige betalinger på en auto lån, kan långivere generobre køretøjet.

Boliglån er designet til de store summer, der er nødvendige for at købe en bolig. Standard lån sidste 15 til 30 år, hvilket resulterer i relativt lave månedlige betalinger. Boliglån er typisk sikret ved pant mod ejendommen du låner til, og långivere kan afskærme på ejendommen, hvis du holder op med at foretage betalinger. Variationer over et standard hjem køb lån omfatter:

  • Hjem lånekapital (anden realkreditlån): låne mod værdien af et hjem, som du allerede ejer. Låntagere ofte få kontanter ud til hjem forbedringer, uddannelse udgifter, og andre anvendelser.
  • Statslige låneprogrammer: Lettere kvalifikation med en mindre udbetaling eller lavere kredit scoringer. Långivere har ekstra sikkerhed, fordi lån er støttet af den amerikanske regering. FHA lån er blandt de mest populære boliglån til rådighed.
  • Byggeri lån: Betal for opførelsen af et nyt hjem, herunder omkostninger til jord, byggematerialer, og entreprenører.

Business lån skaffe midler til opstart og vækst af en virksomhed. De fleste långivere kræver, at virksomhedsejere personligt garantere for lån, medmindre virksomheden har betydelige aktiver eller en lang historie af rentabiliteten. Den amerikanske Small Business Administration (SBA) garanterer også lån for at tilskynde bankerne til at låne.

Mikrolån er meget små virksomheder lån. For lean outfits og små iværksættere, kan disse lån være lettere at kvalificere sig til – især hvis du ikke har kredit, indkomst, og erfaring, som mainstream långivere er på udkig efter.

Hvordan lån arbejde

Lån kan synes enkel: du låne penge og betale det tilbage senere. Men du nødt til at forstå mekanikken i lån til at foretage smarte låntagning beslutninger.

Renter er den pris, du betaler for at låne penge. Du kan betale ekstra gebyrer, men de fleste af omkostningerne bør være renteudgifter på dit lån balance. Lavere renter er bedre end høje, og den årlige omkostninger i procent (ÅOP) er en af de bedste måder at forstå dine låneomkostninger.

Månedlige betalinger er den mest synlige del af et lån – du ser dem forlade din bankkonto hver måned. Din månedlige betaling vil afhænge af det beløb, du har lånt, din rente og andre faktorer.

  • Kreditkort lån (og andre revolverende lån) har et minimum betaling, der beregnes på grundlag af kontoens saldo og din långiverens krav. Men det er risikabelt at kun betale minimum, fordi det vil tage år at fjerne din gæld, og du vil betale et betydeligt beløb i renter.
  • Rate lån (de fleste auto, hjem, og de studerendes lån) få betalt ned over tid med en fast månedlig betaling. Du kan beregne, at betaling, hvis du kender et par detaljer om dit lån. En del af hver månedlige betaling går i retning af din saldo på lånet, og en anden del dækker renteomkostningerne for lånet. Over tid bliver mere og mere af hver månedlig betaling anvendes til din saldo på lånet.

Længden af et lån (i måneder eller år) bestemmer, hvor meget du skal betale hver måned, og hvor meget den samlede interesse, du betaler. Langfristede lån kommer med mindre betalinger, men du vil betale mere interesse i løbet af livet af dette lån. Selv hvis du har en langfristet lån, kan du betale det ud tidligt og spare på renteudgifterne.

En udbetaling er penge du betaler up-front for uanset hvad du køber. Ned betalinger er standard med hjem og auto køb, og de reducerer mængden af penge, du har brug for at låne. Som et resultat, kan en udbetaling reducere mængden af interesse, du vil betale, og størrelsen af din månedlige betaling.

Se, hvordan lån virker ved at se på tallene. Når du forstår, hvordan interessen er opladet og betalinger er anvendt til din saldo på lånet, vil du vide, hvad du får ind.

  • Se hvor afskrivningsperiode lån bliver betalt ned over tid (de fleste auto, hjem, og studielån)
  • Brug et regneark til beregning af betalinger og omkostninger for et lån du overvejer
  • Se, hvordan betalinger og renteudgifter arbejde med revolverende konti (kreditkort)

Sådan kommer Godkendt

Når du søger om et lån, långivere vil evaluere flere faktorer. For at lette processen, evaluere de samme elementer selv før du anvender – og tage skridt til at forbedre noget, der kræver opmærksomhed.

Din kredit fortæller historien om din låntagning historie. Långivere kigge ind i din fortid for at forsøge at forudsige, om du vil betale nye lån, du ansøger om. For at gøre dette, de gennemgå oplysninger i din kredit rapporter, som du også kan se dig selv (gratis). Computere kan automatisere processen ved at oprette en kredit score, som er blot en numerisk score baseret på de oplysninger der findes i din kredit rapporter. Høj score er bedre end lave scores, og en god score gør det mere sandsynligt, at du vil få godkendt og få en god sats.

Hvis du har dårlig kredit eller du har aldrig haft mulighed for at etablere en kredit historie, kan du opbygge din kredit ved at låne og tilbagebetale lån til tiden.

Du har brug for indkomst til at tilbagebetale et lån, så långivere er altid nysgerrig din indtjening. De fleste långivere beregne en gæld til indkomst-forholdet for at se, hvor meget af din månedlige indkomst går til tilbagebetaling af gæld. Hvis en stor del af din månedlige indkomst bliver ædt op af lån betalinger, de er mindre tilbøjelige til at godkende dit lån. Generelt er det bedst at holde din månedlige forpligtelser i henhold til 31 procent af din indkomst (eller 43 procent, hvis du medtager boliglån).

Andre faktorer er også vigtige. For eksempel:

  • Sikkerhedsstillelse kan hjælpe dig med at få godkendt. For at anvende sikkerhed, du ”løfte” noget, at långiver kan tage og sælge for at tilfredsstille din ubetalte gæld (forudsat du stoppe med at lave de nødvendige betalinger). Som et resultat, långiveren tager mindre risiko og kan være mere villige til at godkende dit lån.
  • Belåningsprocenten på din sikkerhed er vigtige. Hvis du låner 100 procent af købsprisen, långivere tage mere risiko – de bliver nødt til at sælge varen til øverste dollar for at få deres penge tilbage. Hvis du laver en udbetaling på 20 procent eller mere, lånet er langt sikrere for långivere (dels fordi du har mere hud i spillet).
  • En cosigner kan forbedre din ansøgning. Hvis du ikke har tilstrækkelig kredit eller indkomst at kvalificere på egen hånd, kan du spørge nogen til at ansøge om lånet med dig. Denne person (hvem der skal have god kredit og tilstrækkelig indkomst til at hjælpe) lover at tilbagebetale lånet, hvis du ikke gør det. Det er en enorm – og risikabelt – favør, så både låntagere og co-underskrivere nødt til at tænke grundigt, før bevæger sig fremad.

Omkostninger og risici ved lån

Det er nemt at forstå fordelene ved et lån: du får penge, og du kan betale det tilbage senere. Endnu vigtigere er, får du hvad du ønsker at købe, såsom et hus, en bil, eller et semester i skolen. For at få det fulde billede, holde ulemperne ved låntagning i tankerne, som du beslutte, hvor meget for at låne (eller hvorvidt et lån giver mening overhovedet).

Betaling: Det er nok ingen overraskelse, at du bliver nødt til at tilbagebetale lånet, men det er en udfordring at forstå, hvad tilbagebetaling vil se ud. Især hvis betalingerne ikke vil starte i flere år (som med nogle studerende lån), er det fristende at antage, at du finder ud af det, når den tid kommer. Det er aldrig sjovt at lave lån betalinger, især når de fylder en stor del af din månedlige indkomst. Selv hvis du låner klogt med overkommelige betalinger, kan tingene ændre sig. Et job klippe eller en ændring i familiens udgifter kan forlade dig beklager den dag, du fik et lån.

Omkostninger: Når du tilbagebetale et lån, du tilbagebetale alt, hvad du lånt – og du betaler ekstra. Det ekstra omkostninger er normalt interesse, og med nogle lån (som hjem og auto lån), disse omkostninger er ikke let at se. Renter kan bages i din månedlige betaling usynligt, eller det kan være en post på dit kreditkort regningen. Uanset hvad, renter gør det dyrere for alt, hvad du køber på kredit. Hvis du beregne, hvor dine lån arbejde (beskrevet ovenfor), vil du finde ud af præcis hvor stor interesse spørgsmål.

Kredit: Dine kredit score er afhængige af en låntagning historie, men der kan være for meget af en god ting. Hvis du bruger lån konservativt, du kan (og sandsynligvis vil) stadig har gode kredit scoringer. Men hvis du låne for meget, din kredit i sidste ende vil lide. Plus, øger du risikoen for misligholdelse af lån, som virkelig vil trække ned din score.

Fleksibilitet: Penge køber optioner, og få et lån kan åbne døre for dig. Samtidig, når du låner, du sidder fast med et lån, der skal betales af. Disse betalinger kan fælde dig i en situation eller livsstil, som du hellere vil komme ud af, men forandring er ikke en mulighed, indtil du betale gælden. For eksempel, hvis du ønsker at flytte til en ny by eller stoppe med at arbejde, så du kan afsætte tid til familie eller en virksomhed, er det lettere, når du er gældfri.

Postanvisning Basics: Tips til betalinger

Hvad er en Money Order og hvordan kan man arbejde?

 Postanvisning Basics: Tips til betalinger

Uanset om du køber eller sælger noget, måske en postanvisning være din bedste løsning (eller din eneste mulighed) til betaling. De er betragtet som en ”sikker” form for betaling, hvilket gør dem til et populært alternativ til kontrol. Men det er vigtigt at forstå de fordele og ulemper ved at bruge penge ordrer-og når andre betalingsmetoder er et bedre valg.

Hvad er en Money Order?

En postanvisning er et papirdokument, der ligner en check, der anvendes til at foretage betalinger.

Penge ordrer er forudbetalt, så de kun udstedes efter en køber betaler for de penge ordre med kontanter eller en anden form for garanterede fonde.

Garanteret midler: Fordi udstedere kræve betaling oppe foran, er postanvisninger betragtes relativt sikkert, eller ”garanteret”, former for betaling. De bør ikke hoppe-lignende personlige checks magt.

Specifik betalingsmodtager: Navnet på en betalingsmodtager (modtageren af postanvisning) og navnet på en finansiel institution, der har udstedt ordre pengene vil blive vist på hver postanvisning. Når du køber en postanvisning, skal du angive, hvem der skal modtage midlerne ved at udfylde navnet på den person eller organisation, som du ønsker at betale. Det gør det svært for tyvene at stjæle instrumentet og få pengene.

Risici: Vær opmærksom på, at postanvisninger undertiden anvendes i svindel, men de er også anvendes til lovlige formål. Vi vil detalje flere almindelige svindel nedenfor.

Hvor kan du købe:  Penge ordrer er tilgængelige fra flere kilder, herunder:

  • Supermarkeder og nærbutikker
  • Banker og kreditforeninger
  • Check indkassere, pengeoverførsel, og payday lån butikker
  • United States Posthuse

Sådan køber du:  For at købe en postanvisning, skal du betale med garanterede fonde.

  1. Betaling: Ved din bank, kan du overføre penge fra din kontrol eller opsparingskonto. På en forhandler, vil du betale med kontanter, et betalingskort transaktion ved hjælp af din PIN-kode, eller et kontant forskud på dit kreditkort. Bemærk, at kreditkort kontant forskud er dyre, fordi du betaler ekstra gebyrer og høje renter på opgørelserne , så prøv at undgå denne mulighed.
  2. Beløb og betalingsmodtager: Fortæl postanvisningen udstederen, hvor meget du gerne vil have en postanvisning til, og de vil udskrive dokumentet for dig. Du skal skrive navnet på din betalingsmodtageren på den linje, der siger ”Betal til rækkefølgen af.”
  3. Hold optegnelser: Hold din kvittering og alle andre oplysninger om dit køb. Hvis noget går galt, skal du disse oplysninger til at spore eller annullere postanvisning.

Omkostninger:  Forvent at betale et mindre gebyr for at få en postanvisning. Priserne er typisk lavest i supermarkeder og nærbutikker-around $ 1 eller deromkring pr postanvisning. Banker og kreditforeninger ofte opkræve $ 5 til $ 10. For yderligere oplysninger om gebyrer, se en liste over steder med prisfastsættelse.

Køb beløb:  Penge ordrer har en maksimal grænse, ofte $ 1.000 pr postanvisning. Dette gør dem velegnet til mindre indkøb, men hvis du har brug for mere end det, kan du købe flere postanvisninger (og betale flere gebyrer). Alternativt kan du bruge en anden metode som en bankcheck.

At få penge:  Hvis du modtager en postanvisning, kan du indløse den eller deponere det ligesom en check. For at gøre dette, du generelt støtter bagsiden af penge ordre ved at logge dit navn. Det er bedst at få udbetalt penge ordrer på samme sted, de blev købt fra (en Western Union eller MoneyGram skrivebord, eller banken eller kreditforening, der har udstedt dem).

Hvis du ikke har brug for kontanter lige nu, det er klogt at deponere midlerne til en bankkonto til sikker opbevaring.

Hvorfor bruge penge ordrer?

Penge ordrer er en af ​​mange muligheder for at foretage betalinger. Så når det gør mest mening at bruge en postanvisning?

Alternativ til kontanter:  En postanvisning kan udstedes til en bestemt person, som reducerer risikoen for tyveri. Hvis en postanvisning bliver tabt eller stjålet, kan du annullere det og få en erstatning.

Hvis du mister penge, er det væk for evigt. Mailing kontanter er simpelthen for risikabelt, så postanvisninger er en god mulighed, når du maile en betaling. Hvad mere er, kan du spore betalingen og bevise, at modtageren rent faktisk fik betalt.

Ingen bankkonto nødvendig:  Hvis du ikke har en bankkonto, uanset om du ikke ønsker en eller du kan ikke kvalificere sig til én-postanvisninger kan være din bedste mulighed for at foretage betalinger.

Du kan betale regninger ligesom regninger, forsikringspræmier, og mobiltelefon afgifter med postanvisninger hver måned. Men omkostningerne ved at købe penge ordrer tilføjer, op. Det kostede, og den tid, det tager at købe postanvisninger måned efter måned, kan motivere dig til at åbne en lokal bankkonto.

Hold dine oplysninger hemmelighed:  Når du skriver en personlig check, at check indeholder følsomme oplysninger. For eksempel, kontrol viser ofte dit hjem adresse, telefonnummer, bankkontonumre, og navnene på eventuelle ejere fælles konto (såsom din ægtefælle eller partner, hvis nogen). Hvis du ikke kender eller har tillid til den person, du betaler, en postanvisning skjuler disse oplysninger.

Kræves af sælger:  Nogle sælgere kræver, at du betaler med en postanvisning. De ønsker ikke at tage chancen for at acceptere en personlig check, og det er ganske almindeligt at anmode postanvisninger. En bankcheck ville tilbyde den samme sikkerhed, men postanvisninger synes at foretrække, og de er billigere for købere.

Send penge oversøisk:  Hvis du har brug for at sende penge til udlandet, postanvisninger er en sikker og billig måde at gøre det. Modtageren kan nemt konvertere en postanvisning til lokal valuta, og USPS postanvisninger er velanset i mange lande rundt om i verden.

Alternativer til postanvisninger

Penge ordrer er ikke den eneste måde at betale. Andre muligheder tilbyder ”garanterede” midler, og nogle er endda sikrere end postanvisninger.

Kassereren kontrol  ligner postanvisninger. De er begge papirdokumenter udstedt til en bestemt betalingsmodtager og garanteret af udstederen. Men banker og kreditforeninger problem kassereren kontrol-ikke nærbutikker og penge butikker. Også, kassereren kontrol er tilgængelige for større dollarbeløb, så de er et bedre valg for store betalinger. Lær mere om, hvordan kassereren kontrol sammenligne med postanvisninger.

En bankoverførsel  er en elektronisk overførsel af garanterede fonde. Igen, kan sælgerne være sikker-endnu mere selvsikker end hvis de får en postanvisning-, at de er at få betalt. Wire overførsler er dyrere (omkring $ 35 i de fleste tilfælde) og mere besværlig, men de kan ikke være forfalsket eller annulleres ligesom postanvisninger. Lær mere om at bruge bankoverførsler til at sende penge.

Elektroniske betalinger  af ikke-garanterede fonde er også en mulighed. Hvis du bare betale regninger, kan din banks online regningen betalingstjeneste sende penge næsten overalt-regel gratis. Selv hvis du ikke har en bankkonto, mange forudbetalte debetkort tilbyde den samme service, eller du kan betale med dit kortnummer. Online-tjenester og apps kan også sende penge (helst kun til personer, du stoler) uden beregning.

Personlige checks , mens gammeldags, er ofte gode nok. Billers som forsyningsselskaber og telefon tjenesteydere stadig acceptere personlige checks. Online sælgere og andre (såsom fremmede du beskæftige sig med på Craigslist) kan anmode om en postanvisning for ekstra sikkerhed.

Hold øje med snyd

Penge ordrer er generelt betragtes som sikre, men de kan bruges i bedrageri. Faktisk opfattelsen af, at de er sikre er præcis, hvad der gør dem perfekte til svindel.

Ser for fælles røde flag vil hjælpe dig med at undgå problemer. At være i sikkerhed:

  1. Send aldrig ”ekstra” penge tilbage til nogen, der betaler for meget med en postanvisning, det er næsten helt sikkert et fupnummer. Vær på vagt over for at videresende ekstra penge til ”afskibere.”
  2. Kontroller midler på en hvilken som helst postanvisning, at du er i tvivl om, før du tager det til din bank.
  3. Undgå at betale nogen med en postanvisning, hvis du tror du nogensinde har brug for at vende betalingen. Du kan kun annullere postanvisninger før de har været indløst.

Begrænsninger i postanvisninger

Nu hvor du ved det grundlæggende, kan du sætte pris på de fordele og ulemper ved at bruge penge ordrer. Nogle af de største ulemper ved postanvisninger er beskrevet nedenfor.

Maksimumgrænser:  Penge ordrer udstedes normalt med et maksimum på $ 1.000. Nogle penge order udstedere bruge en endnu lavere grænse (for eksempel internationale USPS postanvisninger begrænset til $ 700). Hvis købesummen er mere end $ 1.000, skal du flere postanvisninger. Så tingene bliver besværlige-og lige så dyrt som andre former for betaling.

Bekvemmelighed:  Penge ordrer er nemme at få. Bare gå til kundeservice skrivebord på et supermarked eller besøge en bankfilial. Men andre former for betaling er meget lettere at arbejde med. At købe en postanvisning, du ofte brug for at få kontanter, vente i linje, vente på en kundeservicemedarbejder (der gør deres bedste) at fuldføre transaktionen, og få pengene orden i mailen. Personlige checks og elektroniske betalinger fjerne de fleste eller alle disse trin.

Tillid:  De fleste mennesker tror, at postanvisninger er sikre. Sælgere regne med  udstederen  (i stedet for en person) til at levere midler. Dog kan postanvisninger hæve røde flag, fordi de ofte er vant til svindel. I nogle tilfælde er penge ordrer forbudt, eller de forårsager ekstra administrativt arbejde og forsinkelser. For eksempel har nogle finansielle institutioner (som forsikringsselskaber og børsmæglerselskaber) ikke acceptere postanvisninger, fordi de kan bruges i hvidvaskning af penge operationer. Ligeledes kan bankerne ikke tillade dig at bruge din mobile enhed til at deponere penge ordrer, men kontrol er ikke noget problem.

Hvordan og hvor man kontante en postanvisning

 Hvordan og hvor man kontante en postanvisning

Når du modtager en postanvisning, skal du indløse den eller deponere det til en bankkonto. Indtil du gør det, en postanvisning er bare et stykke papir. Du kan kontanter postanvisninger på talrige steder, herunder banker og detailbutikker. Følg trinene nedenfor for at konvertere en postanvisning til kontanter:

  1. Bring betaling til en placering, der cashes postanvisninger. Fælles muligheder omfatter banker, kreditforeninger, købmandsforretninger, og check-indkassere butikker.
  2. Godkende de penge ordre ved at logge dit navn på ryggen. Vent, indtil du er indendørs og klar til at udlevere de penge for at en kasserer eller kundeservice agent, inden han underskriver.
  3. Vis gyldig legitimation for at bekræfte, at du har tilladelse til at hæve de penge orden. Offentlig udstedt id’er, herunder kørekort, pas og militære ID’er er tilstrækkelige.
  4. Betal gebyrer for tjenesten. Disse omkostninger vil reducere den samlede mængde af kontanter, du modtager.
  5. Få din kontanter og læg den i et sikkert område, inden de forlader kundeservice tæller.

Hvis du ikke har brug for alle de penge med det samme, kan du indbetale penge ordrer på en bankkonto og hæve kontanter senere efter behov.

Hvor at kontante en postanvisning

Du kan kontanter postanvisninger på en række forskellige steder. Din bedste mulighed er normalt en bank eller kreditforening, at du allerede har en konto på.

1. Din bank:  Y vores bank eller kreditforening sandsynligvis giver denne service gratis.

Men kan du ikke være i stand til at få det fulde beløb af penge ordre med det samme. Din banks midler tilgængelighed politik vil forklare, hvor meget, hvis nogen, kan du tage det samme, og resten af ​​midlerne bør være til rådighed inden for et par hverdage. For legitime USPS postanvisninger, kan den første $ 5.000 være tilgængelig inden for én hverdag.

For andre postanvisninger, kan den første $ 200 være tilgængelig med det samme.

Besøger en gren måske ikke være praktisk. Men hvis du hører til en kredit union, kan du sikkert bruge en gren af ​​en anden kreditforening, der bruger den samme delte forgrening netværk.

2. Penge ordre udsteder:  Hvis du ikke har en bankkonto, eller du kan ikke komme til en gren, prøv at besøge en placering af postanvisning udsteder. Udstederen er den organisation, der udskriver og støtter postanvisning. For eksempel, ville du besøge et postkontor til kontanter USPS postanvisninger eller en Western Union kontor til kontanter en Western Union postanvisning. Arbejde direkte med udstederen vil hjælpe dig med at minimere gebyrer og øge dine chancer for at få 100 procent af kontanter hurtigt. Vær opmærksom på, at nogle steder ikke vil give dig penge, hvis du ikke er en kunde, eller hvis de ikke udstede det pågældende postanvisning.

3. Andre muligheder:  Du kan også prøve at indløse penge ordrer på detailforretninger som kontrol indkassere butikker, kiosker, og købmandsforretninger. Faktisk detailforretninger ofte har Western Union eller Moneygram tjenester til rådighed på kundens servicedesk, så du kan være i stand til at få hele beløbet af kontanter gratis. Hvis ikke, kan en kundeservicemedarbejder diskutere kontrol indkassere muligheder med dig.

Indbetaling postanvisninger

Hvis du ikke har brug 100 procent af de penge orden i kontanter, en smartere træk er nok at  deponere  de penge ordre på din bankkonto (i stedet for at indkassere det). Du kan få kontanter senere, hvis necessary- men hvorfor ikke holde midlerne sikkert i banken indtil da? Du er mindre tilbøjelige til at bruge pengene, hvis du ikke bærer den rundt med dig, og det vil ikke gå tabt eller stjålet i banken.

Hvor skal du indbetale en postanvisning?

Brug din eksisterende kontrol eller opsparingskonto, og overføre pengene andetsteds, hvis du har andre anvendelsesmuligheder for det. Hvis du ikke har en konto i en bank eller kreditforening, kan du bruge disse penge for at din oprindelige konto åbning depositum. At have en bankkonto, vil sandsynligvis spare dig penge og tid på lang sigt.

Logistisk, deponering af en postanvisning er det samme som at deponere en check.

Godkende bagsiden af ​​postanvisning og liste det separat (som en check) på din indbetaling slip.

Hvis du bruger din mobile enhed til at deponere checks, kan du opleve, at pengene ordrer behandles forskelligt. Banker kræver ofte, at du leverer den oprindelige penge for at din bank til forarbejdning, og de tillader ikke mobile postanvisning indskud. Bekræft med din bank, før du forsøger at foretage en indbetaling.

Gebyrer for indkassere postanvisninger

Forvente at skulle betale et gebyr, når du kontant en postanvisning overalt undtagen din bank-medmindre du indkassere en USPS postanvisning på posthuset. Du vil typisk nødt til at betale flere dollars i transaktionsgebyrer eller en procentdel af det samlede provenu. Disse gebyrer kan tilføje op, især på kontrol indkassere butikker og nærbutikker, som kan have højere afgifter.

Hvis du modtager mere end én eller to postanvisninger om måneden, er det nok værd at åbne en konto i en bank eller kreditforening-selvom de opkræver månedlige vedligeholdelse-stedet for at bruge forhandlere. Når du er en kunde, kan du gå til din bank og kontante checks eller postanvisninger når som helst du vil, uden yderligere omkostninger.

Postanvisning Basics

Hvis det er første gang du har modtaget en postanvisning, kan du spekulerer på, hvad du har på dine hænder. En postanvisning ligner en check (i udseende såvel som funktion), så du kan behandle postanvisninger ligesom checks udstedt til dig. Du kan ikke bruge postanvisninger skal betales til dig-de er bare stykker papir, der lover betaling fra fonde i en andens konto. For at få adgang til disse midler, du har til at hæve de penge ordre eller deponere penge ordre ind på din bankkonto.

Er det noget godt?

Penge ordrer anvendes ofte i svindel. Hvis du vil være sikker på du vil blive betalt, kontrollere, at pengene ordre er legitim, før du accepterer den. Du kan aldrig være 100 procent sikker, men du kan identificere de fleste svindel ved at kalde en postanvisning udstederen at verificere midler.

Uanset hvad du gør, aldrig acceptere en postanvisning for mere end du har bedt om, kontanter det, og sende de overskydende midler tilbage til din ”kunde”. Det er næsten altid et fupnummer.

Når du har bekræftet, at en postanvisning er legitimt, gøre noget med det (kontant det eller deponere det) hurtigt, hvis du er bekymret for svindel. Det er muligt for din køber til at annullere postanvisning efter at sende den til dig. Hvis du kontant postanvisningen med udstederen, kan det ikke blive annulleret. Men tingene kan blive forvirrende, hvis du tager postanvisninger til din bank-din bank kan give dig kontanter eller kreditere din konto, men banken kan stadig vende transaktionen senere.

Hvad er en Cash Management-konto, og hvor kan du få en?

De fleste mennesker holder deres bank og formidlingstjenester separat: Din bank er til kontrol og besparelser, og din mæglerfirma er for langsigtede investeringer. Men cash management-konti tilbyder alt hvad du behøver for dag-til-dag bank i en formidlingsprovision konto-med flere fordele i forhold til traditionelle banker.

Hvad er en Cash Management-konto?

Et kontant account management er en mægler konto designet til styring af kontanter, foretage betalinger, og tjene interesse.

Regnskabet er typisk, men ikke altid, adskilt fra investeringer konti hos børsmæglere, men du kan nemt knytte dem til investeringer konti.

Forenkle: En cash management-konto giver dig mulighed for at bruge en finansiel institution for din opsparing og investerer behov. Det betyder kun én sign-on for at holde styr på, færre udsagn og selvangivelser hvert år, og hurtige overførsler til og fra din investering konti.

Brug dine kontanter: De fleste konti kommer med et betalingskort, en bog af kontrollen, og online regningen betalingstjenester. Som et resultat, de stort set eliminerer behovet for at holde en dedikeret checkkonto.

Tjen interesse: Kontant driftsregnskaber betale renter, selvom du ofte kan gøre bedre på online banker. Men hvis du minimere tomgang kontanter og bruge langsigtede investeringer til dine langsigtede mål, kan renten ikke noget. Det er nemt at overføre penge til en online opsparingskonto, hvis du ønsker at tjene mere.

Must-Have funktioner

De fleste cash management-konti tilbyde basale funktioner som et gratis betalingskort og ubegrænset kontrol skriftligt. Men nogle virksomheder går ud over med stjernernes add-ons.

ATM rabatter: Hvis du flytter meget rundt, kigge efter en cash management-konto med generøse ATM rabatter. Nogle udbydere limit rabatter til amerikanske pengeautomater eller specifikke netværk, mens andre refundere næsten alle ATM-relaterede afgifter i hele verden.

Nem adgang: Spørg om månedlige gebyrer og minimumskrav balance krav for at åbne en konto. Medmindre du har titusinder af dollars, nogle børsmæglerselskaber er udelukket-eller de vil opkræve månedlige gebyrer.

Mobil depositum: De fleste cash management-konti acceptere direkte deponering af din løn og sociale ydelser, men du kan lejlighedsvis behov for at deponere en check. Især når der ikke er nogen lokale afdeling, indlån med din mobile enhed er lettest. Ellers skal du indbetale via mail.

Nyttige advarsler: Hold dig opdateret på hvad der sker på din konto. For at undgå manglende betalinger eller hoppende checks, der er oprettet advarsler til at fortælle dig, når din saldo bliver for lav. Undgå svindel ved at finde ud af om store udbetalinger med det samme.

Links til eksterne banker: Du vil sikkert gerne holde andre bankkonti åben, og det er afgørende at være i stand til at overføre penge nemt. For eksempel kan overskydende kontanter gå til en online bankkonto for at tjene en højere APY, og du måske ønsker en lokal bankkonto for kontanthåndtering og værdiboks.

FDIC forsikring: Likviditetsstyring konto udbydere automatisk ”feje” din ubrugte penge i investeringer, der betaler udbytte eller renter. Hvis sikkerhed er vigtigt for dig, forskning, om disse cash pooling er FDIC-forsikrede.

Det statsgaranterede program beskytter dig i tilfælde af banken holder dine penge går mave-up.

Hvor at åbne en konto

Hvis en cash management konto appellerer til dig, skal du åbne en konto med mæglerfirma efter eget valg. Start med at spørge institutionerne, du allerede arbejder med-det skal være nemt at tilføje en ny konto, og dine nuværende bedrifter med dette firma kan hjælpe dig med at kvalificere sig til ekstra frynsegoder.

Hvad About Banker?

Cash management-konti er nyttige værktøjer til penge forvaltning. For at forstå de fordele og ulemper, kan det være nyttigt at sammenligne disse bank-lignende konti til standard banker og kreditforeninger.

FDIC dækning: Banker typisk begrænser FDIC forsikring til $ 250.000 per indskyder pr institution. Credit fagforeninger bruger NCUSIF forsikring, som er lige så sikkert. Men cash management udbydere kan sprede dine aktiver blandt flere banker, at gange din rådighed dækning (mens du kun har én sætning til at beskæftige sig med). Bemærk, at midlerne i en formidlingsprovision konto er ikke FDIC-forsikrede-det kan tage flere dage for dine penge til at få dækket, men SIPC forsikring kan dække din mægler konto.

Lokal tilstedeværelse: De fleste børsmæglerselskaber ikke har lokalafdelinger. Hvis de gør, er disse kontorer ikke designet til high-volume banking behov. Det er nok nyttigt at holde en konto med en lokal bank eller kreditforening for i-personers-tjenester.

Asset minimumsbeløb: Selv om nogle mæglerfirmaer ikke har minimumsbeløb, andre kræver betydelige aktiver. For eksempel, skal du måske $ 25.000 at begynde at bruge likviditetsstyring. Online banker regelmæssigt åbne konti uden minimumskrav balance.

ATM gebyrer: Bankerne er berygtet for opladning ATM gebyrer. Du betaler ofte gebyrer til ATM ejer, og din bank kan opkræve ekstra gebyrer for at bruge en ”fremmed” ATM. Mæglerfirmaer tendens til enten rabatten disse gebyrer eller tilbyde adgang til flere gebyr-fri netværk.

Investering for begyndere: Hvad er en Brokerage konto?

Hvordan Brokerage Konti Arbejde og de typer af investeringer de kan holde

Investering for begyndere: Hvad er en Brokerage konto?

Har du nogensinde ønsket at spørge: “Hvad er en formidlingsprovision konto?” men blev også bange? Du hører om mæglervirksomhed konti på nyhederne. Du ved, at mange succesfulde mennesker har dem. Hvordan virker de? Hvad er fordelene og ulemperne? Hvorfor skulle du åbner en? Mit mål i de næste par minutter, er at besvare disse spørgsmål og mere, så du har en solid forståelse af ikke kun, hvad en formidlingsprovision konto er, men hvordan det virker, hvad du skal forvente, når du har en, og de typer af investeringer, de kan holde.

Hvad er en Brokerage konto? Forståelse af grundlæggende definition

En mæglervirksomhed konto er en type skattepligtig konto, som du åbner med en bestand mæglerfirma. Du indbetaler penge til denne konto enten ved at skrive en check eller knytte den til en kontrol eller opsparingskonto i din bank. Når denne kontant indbetaling, kan du bruge de penge til at erhverve mange forskellige typer af investeringer. Til gengæld for udførelsen din købe og sælge ordrer, du typisk betaler børsmægler en kommission.

Hvad er nogle typer af investeringer en Brokerage konto kan holde?

En kurtage konto kan holde mange forskellige typer af investeringer, herunder, men ikke nødvendigvis begrænset til, følgende:

  • Fælles bestande, som repræsenterer ejerandele i virksomheder.
  • Præferenceaktier, som normalt ikke får en nedskæring af en virksomheds overskud, men i stedet, har en tendens til at betale højere end gennemsnittet udbytte.
  • Obligationer, herunder Statsobligationer såsom amerikanske skatkammerbeviser, obligationer og noter, erhvervsobligationer, tax-free kommunale obligationer, samt diverse obligationer.
  • Real Estate Investment Trusts eller REITs, som repræsenterer puljer af fast ejendom relaterede aktiver, herunder nogle specialty typer, såsom hotel REITs, der fokuserer på at eje og drive hoteller.
  • Aktieoptioner og andre derivater, som kan omfatte call-optioner og put-optioner, der giver dig ret eller pligt til at købe eller sælge en given sikkerhed til en given pris, før en udløbsdato.
  • Pengemarkeder og indskudsbeviser, som repræsenterer enten ejerskab i puljer af meget likvide investeringsforeninger, der holder kontanter og fastforrentede investeringer eller lån, du foretager til en bank i bytte for en fast rente.
  • Gensidige fonde, som er slået sammen investeringsporteføljer, der ejes af mange mindre investorer, der køber aktier i porteføljen eller tillid, der ejer porteføljen. I stedet for handel i løbet af dagen den måde, andre aktiver gør, ordrer købe og sælge ordrer lagt i slutningen af ​​dagen på én gang. Gensidige fonde omfatter indeksfonde.
  • Børsnoterede fonde eller ETF’er, der er gensidige fonde, herunder indeksfonde, at handel som aktier.
  • Master kommanditselskaber, eller MLPs, som er meget komplekse partnerskaber med visse skattefordele på visse typer af investorer.

Nogle mæglervirksomhed konti vil tillade dig at holde medlemskab enheder i et aktieselskab eller kommanditselskaber enheder i et kommanditselskab, typisk bundet til at investere i en hedgefond, som kan være svært for nye eller fattigere investorer. , Mægleren er imidlertid sandsynligt, at opkræve en ikke-ubetydelig gebyr for at skulle beskæftige sig med besværet med ikke-standardiserede værdipapirer, som de undertiden er kendt.

Hvad er forskellen mellem en kontant Brokerage Konto og en Margin Brokerage konto

Når du åbner en formidlingsprovision konto, du nødt til at vælge mellem en såkaldt kontanter og margin kontotype.

Et kontant mæglervirksomhed konto er en, der kræver, at du til at deponere kontanter og værdipapirer, fuldt ud, ved afregning, med henblik på at foretage transaktioner. Den mæglerfirma vil ikke låne dig penge. For eksempel, hvis forliget handel på lager er tre hverdage, og du sælger dit lager i dag, selvom den kontante vises på din konto med det samme, kan du faktisk ikke foretage en tilbagetrækning, indtil det er  virkelig  der efter afvikling. En margin konto, på den anden side, giver dig mulighed for at låne mod visse aktiver i kurtage konto hos mægler udlån du penge i bytte for, hvad der er normalt en lav rente.

Jeg foreslår typisk folk alvorligt overveje at investere gennem en kontant mægler konto af flere grunde. Først, jeg er lidt bekymret for, at rehypothecation kunne være en større investering katastrofe.

 Det er en esoterisk emne, men en, som du skal lære om, hvis du har en margin mæglervirksomhed konto. For det andet kan margin mæglervirksomhed konti resultere i nogle underlige ting, der sker med den måde, du indsamler udbytte på dine aktier. Hvis tingene ikke fungerer ud helt rigtigt, kan du ikke kvalificere sig til de super-lav udbytte skattesatser og i stedet blive tvunget til at betale almindelige skattesatser, som kan være omtrent dobbelt. For det tredje, uanset hvor godt du tror, ​​du har tænkt en position gennem, ved hjælp margen kan ende i livet-ændre katastrofe. For eksempel, i slutningen af ​​sidste år, jeg gjorde et casestudie på min personlige blog af en fyr, der gik i seng med titusindvis af dollars i nettoformue i sin mægler konto og vågnede op for at finde han skyldte sin mægler $ 106,445.56. Mange andre enkeltpersoner og familier mistede store dele af deres sparepenge, og i mange tilfælde, hele deres flydende nettoformue eller mere, ved at købe aktier i et selskab kaldet GT Advanced Technologies på margin. Det er ikke det værd. Det er simpelt nok til at blive rig, hvis du har en lang nok tid, og du lader blanding arbejde sin magi. Jeg synes, det er en alvorlig fejltagelse at forsøge at fremskynde processen til det punkt, du risikerer at ødelægge, hvad du har bygget.

For hvad er det værd, det er et af de områder, hvor jeg sætter mine penge hvor min mund er. Jeg føler så stærkt om det, at i alle undtagen de mest afsidesliggende forhold til meget specifikke type investorer, Kennon-Green & Co, min global asset management selskab, vil kræve skønsmæssige individuelt administrerede konti, der skal afholdes i kontanter kun varetægt. Jeg er ligeglad, hvis udbredt udnyttelse af margen kunne gøre virksomheden flere penge på grund af den større aktivmasse, som vi kan opkræve investeringsrådgivning gebyrer, det bestemt mærke værdi investere, dividende investere, og passiv investering, vi praktiserer egner sig ikke til lånte penge. Det er en tåbelig risiko, og jeg vil ikke have noget med det at gøre.

Er der nogen grænser for mængden af ​​penge Du kan indbetale eller Hold i en Brokerage konto?

Der er ingen grænser for, hvor mange penge du kan sætte ind i en formidlingsprovision konto som om der er en Roth IRA eller 401 (k), og dermed er der generelt ingen begrænsninger på, når du kan få adgang til penge, medmindre du køber en slags begrænset sikkerhed eller aktiv. Afhængig af din personlige skattemæssige situation og den type aktiver, du holder i kurtage konto, kan du skylder kapitalvindingsskat, udbytteskatter eller andre afgifter på dine bedrifter.

En ting du måske ønsker at overveje, er den finansielle styrke din mægler og omfanget af SIPC dækning. Det er den forsikring, der skydes ind og bails ud investorer når deres bestand mæglerfirma går konkurs. Forskellige typer af aktiver har forskellige niveauer af dækning, og nogle har ingen dækning overhovedet. Et andet alternativ er at overveje at bruge en mæglerfirma at udføre handler, men holde dine værdipapirer gennem den direkte registrering System eller DRS.

Er der en grænse for antallet af mæglervirksomhed konti jeg kan have?

Nej. Der er ingen grænse for antallet af mæglervirksomhed konti, du har lov til at have. Faktisk kan du have så mange, eller så få, mæglervirksomhed konti, som du ønsker, og som institutioner vil tillade dig at åbne. Du kan have flere mæglervirksomhed konti på samme institution, adskillelse aktiver ved at investere strategi. Du kan have flere mæglervirksomhed konti på forskellige institutioner, diversificere dine relationer og engagementer.

Hvad er forskellen mellem en rabat mægler og en Full Service Broker?

En fuld service mægler konto er en særlig type af kurtage konto, hvor du arbejder med en dedikeret mægler, der kender dig, din familie, og din økonomiske situation. Du kan tage telefonen og tale med ham eller hende. Du kan gå ind i hans eller hendes kontor og regelmæssigt har møder og diskutere din portefølje.

En del af den kompensation for den slags arrangement typisk kommer fra handel provision så i stedet for at betale satser $ 5 til $ 10 på en rabat mægler pr handel, kan du betale overalt fra $ 40 til $ 150 afhængig af omstændighederne. Mens dette øger omkostningerne, der er nogle, der hævder, at det også tilskynder investorerne til at holde deres positioner længere og bevare roen under marked kollapser ved at have nogen til at holde deres hånd. Du bliver nødt til at træffe en beslutning selv, hvilken fremgangsmåde fungerer bedre for din temperament.

En rabat mægler, derimod, er generelt online-kun disse dage, måske med et par filialer rundt om i landet. Alt er stort set gør-det-selv og du er nødt til at udføre dine egne handler.

Budgettering Basics: Sådan Set Up budget

Budgettering Basics: Sådan Set Up budget

Opsætning af et budget kan være en skræmmende opgave. Der er ingen grund til at blive intimideret af denne proces. Når du har oprettet dit budget kan du nemt se, hvor dine penge går hen, og hvor meget du har tilbage til at gemme og bruge. Bare følg disse syv nemme trin.

Bestem din indkomst

Du skal vide, hvor mange penge du vil have hver måned for at opfylde dine udgifter. Hvis du starter et nyt job, kan du ønsker at bruge en løn lommeregner til at bestemme, hvor mange penge du vil bringe hjem hver måned.

Du kan blive overrasket over figuren. Hvis du har en variabel indtægt, skal du oprette en anden stil af budgettet og lære at styre din uregelmæssige indkomst omhyggeligt. Det er vigtigt at vide præcist, hvor meget du har, der kommer ind, så du ved, hvor meget kan du råd til at bruge.

Bestem dine faste udgifter

Dine faste udgifter er elementer, der ikke vil ændre fra måned til måned. Disse elementer kan omfatte husleje, en bil betaling, bilforsikring, din elregning og din studerende lån. Du bør også omfatte besparelser i denne kategori også. Det er vigtigt at betale dig selv først. Ideelt set bør du lægge mindst ti procent af din indkomst i opsparing hver måned. Dine faste udgifter er regninger, der ikke vil ændre fra måned til måned, men når du har oprettet et budget kan du være i stand til at reducere de månedlige udgifter ved at shoppe rundt for nye planer.

Bestem dine variable udgifter

Når du har angivet dine faste udgifter vil du ønsker at bestemme det beløb, du bruger på variable udgifter.

 Disse elementer kan omfatte dine dagligvarer, spise ude, tøj og underholdning. Disse er også betragtes som variabel, fordi du kan skære ned på, hvor meget du bruger på disse kategorier, hvis du har brug for til hver måned. Du kan bestemme hvad du bruger ved at gennemgå de sidste to eller tre måneder af dine transaktioner i hver kategori.

Vær sikker på at du herunder sæsonbetonede udgifter, som du planlægger dit budget. Du kan planlægge for den sæsonmæssige udgift ved at afsætte lidt penge hver måned for at dække dem.

Undersøg dine udgifter til din indkomst

Ideelt set bør du oprette et budget, hvor dine udgående udgifter matcher din indkomst. Hvis du tildeler hver dollar et bestemt sted dette kaldes en nul-dollar budget. Hvis dine mængder ikke matcher du bliver nødt til at justere i overensstemmelse hermed. Det kan være nødvendigt at skalere tilbage på dine variable udgifter.

Hvis du har ekstra penge i slutningen af ​​måneden, belønne dig selv ved at lægge disse penge direkte ind besparelser. Hvis du har skåret ned betydeligt på dine variable udgifter og stadig ikke kan opfylde dine faste udgifter, skal du finde måder at ændre dine faste udgifter. En anden mulighed er at finde en måde at øge din indkomst gennem en ekstra job, freelance-arbejde eller på udkig efter en ny bedre betalende job.

Spor dine udgifter

Når du har oprettet dit budget, du har brug for at spore dine udgifter i hver kategori. Du kan gøre dette med budgettering software, eller med en online app som YNAB eller Mint eller på en hovedbog ark. Du skal have et skøn over, hvad du har i hver kategori på alle tidspunkter.

Dette vil bidrage til at forhindre dig i at overforbrug.

Hvis du sidder ned i et par minutter hver dag vil du opdage, at du bruger mindre tid derefter du ville gøre, hvis du lægger det hele ud indtil udgangen af ​​måneden. Sporing dine udgifter hver dag vil give dig mulighed for at vide, hvornår de skal stoppe udgifter. Du kan også skifte til kuverten systemet og bruge kontanter, så du ved at stoppe udgifter, når du løber tør for kontanter.

Juster som Needed

Du kan foretage justeringer nemt hele måneden. Du har måske en nødsituation bil reparation. Du kan flytte penge fra dit tøj kategori for at hjælpe med at dække udgifterne til reparationen. Når du bevæger dig penge rundt sørge for, at du gør det i dine budget.This er nøglen til at gøre dit budget arbejde. det kan hjælpe dig med at håndtere uventede udgifter og stoppe dig fra at påberåbe sig dit kreditkort, hvis du tilfældigvis at overforbrug en måned.

Evaluer dit budget

Når du har fulgt dit budget for en måned, kan du opleve, at du kan skære ned på nogle få områder, mens du har brug for flere penge i andre.

Du bør holde tweaking dit budget, indtil det virker for dig. Du kan evaluere i slutningen af ​​hver måned og foretage ændringer i henhold til de udgifter i den kommende måned samt. Du bør evaluere dit budget hver måned fremover. Dette vil hjælpe dig justere dine udgifter som dit liv ændringer og dine udgifter stigninger i forskellige områder.

 Budgettering Tips:

  1. Når du arbejder på provision, bliver du nødt til at følge en lidt anden plan du skal arbejde med det som en variabel budget, men være aggressive i at spare for at hjælpe dig dække tidspunkter, hvor markedet er langsom.
  2. Det kan tage tid til at gøre dit budget begynder at arbejde. Hvis du løber ind i problemer, du måske ønsker at prøve en af ​​disse budgetposter rettelser. Begynder at budgettet er blot en af ​​de trin, du kan tage for at begynde at rydde op din økonomi i dag. Du kan også prøve disse fem budgetlægning hacks at gøre det arbejde bedre.
  3. Efterhånden som du bliver bedre til budgetlægning, er det vigtigt at holde dine udgifter, regninger og besparelser mål i balance. Du kan gøre dette ved hjælp af 50/20/30 regel med din expenses.You kan også søge efter nye måder at spare penge hver måned
  4. Tjek disse andre finansielle færdigheder, som du burde have lært, mens du var i high school. De kan gøre at styre dine penge så meget lettere. Det er aldrig for sent at begynde at styre dine penge og ændre din situation.

9 Finansielle Skills du bør har lært i High School

9 Finansielle Skills du bør har lært i High School

Der er en bevægelse, der arbejder på at lære grundlæggende personlige finanser til gymnasieelev, før de er færdiguddannede. Mange studerende graduate uden at lære hvordan man skal håndtere det grundlæggende eller uden solide finansielle kompetencer. Den sørgelige sandhed er, at mange forældre ikke taler om dem, enten fordi de enten er flov over deres nuværende situation eller de ikke ved nok om økonomi til at lære det til en anden.

Her er ni ting hver gymnasieelev bør vide om økonomi før eksamen.

Sådan Balance et checkhæfte

Det kan synes baglæns for at balancere et checkhæfte, især med software til rådighed til at hjælpe dig, men det er en vigtig færdighed. Du kan simpelthen ikke stole på den balance, ATM eller bank giver dig og lære at gøre dette vil gøre det nemmere at administrere dine penge i fremtiden. Alle bør balancere deres konto til deres redegørelse hver måned.

Sådan Set Up budget

Et budget er nøglen til succes økonomisk. Hvis du ikke ved, hvor meget du bringer i hver måned, og hvor meget du bruger, vil du ende op i det røde. At lære at oprette et realistisk budget og at planlægge for fremtiden er afgørende for at være en succes senere i livet.

Hvordan til at betale for kollegiet

De fleste studerende antager, at den måde at betale for kollegiet er ved hjælp af studielån. Der er muligheder til rådighed, herunder finansiel støtte, stipendier (også selvom du ikke får perfekte kvaliteter), og arbejdsmuligheder.

Gæld Gratis U bør være en obligatorisk læsning opgave for hver gymnasium senior.

Madlavning, indkøb og andre Life Skills

Selv om disse ting ikke kan synes relateret til økonomi, grundlæggende madlavning og andre færdigheder kan spare dig for en masse penge. Det er vigtigt at sikre, at du har de grundlæggende færdigheder, der kan hjælpe dig med at finde de bedste priser og planlægge praktiske menuer til at få dig gennem college.

Andre færdigheder som gør Tøjvask, stopning tøj og andre basale færdigheder kan hjælpe dig med at gøre dit tøj og andre genstande holder længere og spare penge.

Grundlæggende Investering

En grundlæggende investere klasse kan gøre en enorm forskel i, hvordan du håndterer dine penge i skole, og efter du opgraderer. Investering kan være skræmmende, hvis du ikke har en grundlæggende forståelse af, hvordan aktiemarkedet fungerer, og hvordan man vælger basale bestande. Der er programmer til rådighed for gymnasieelever, der tillader dem at vælge investeringer og se dem vokse med tiden.

Langsigtet planlægning

Forståelse af behovet for en langsigtet plan for dine penge er afgørende, hvis du vil have succes økonomisk. Hvis du forstår at sætte økonomiske mål og bryde dem ned for at arbejde på dem, når du er i high school, er du godt på vej til at blive en succes senere i livet.

Hvordan man opbygger din kredit

Det er også vigtigt at arbejde for at opbygge din kredit score, så du kan kvalificere sig til en god pant, når tiden er inde. At lære at styre dine betalinger, for at holde din gæld lav og altid betaler til tiden. Administration af din kredit fra den tid, du opgraderer, vil gøre det lettere at udføre din langsigtede plan.

Sådan håndteres kreditkort

Kreditkort er undergang mange universitetsstuderende og andre unge voksne.

Mange ser på dem som ekstra penge i stedet for som et værktøj. Kreditkort kan være god eller dårlig, afhængigt af hvordan du bruger dem. Det er vigtigt at betale dem ud i fuld hver måned og til omhyggeligt administrere din kredit score.

Hvordan at leje en lejlighed og betale din Utilities

Mange universitetsstuderende starter ud i sovesale, hvilket betyder, at de ikke behøver at bekymre sig om dette det første år. Men kollegium sovesale er ofte dyrere end at leve uden for campus, og så det er vigtigt at forstå, hvordan man forvalter leje en lejlighed, og opdele de regninger med dine bofæller. At begå fejl her, og sætte kun dit navn på lejekontrakten kan ødelægge din kredit, når en roommate løber ind i en grov plaster. Det er vigtigt at vide, hvordan du beskytter dig samtidig holde tingene fair.