Tilføjelse Positiv kredit historie til din kredit rapport

Tilføjelse Positiv kredit historie til din kredit rapport

En positiv kredit historie er vigtigere end nogensinde. Du skal have god kredit for at få et realkreditlån, leje en lejlighed, købe en bil, få en god forsikring sats, og nogle gange endda at få et job. Flere virksomheder vil sandsynligvis gøre det argument, at de har brug for at tjekke din kredit historie før at gøre forretninger med dig.

Hvis du har dårlig kredit eller ingen kredit, dit mål er uden tvivl at opbygge en positiv kredit historie.

Det er ikke magi. Du kan ikke direkte tilføje ting til din kredit rapport. I stedet skal du stole på dine kreditorer og långivere til at sende opdateringer til kreditbureauer baseret på din kontooversigt.

Der er tre store kredit etater: Equifax, Experian, og TransUnion. Kreditorer du gør forretninger med kun indberette din kredit historie til en af ​​de bureauer baseret på deres eksisterende forhold med at bureauet. Bureauerne deler ikke oplysninger med hinanden under normale omstændigheder, så der er en chance nogle af dine konti kan kun vises på én kredit rapport.

Hvordan en positiv kredit historie er bygget

Hver måned eller så dine kreditkort udstedere og långivere sende en opdatering af din konto status. De fortæller kreditbureauer din aktuelle saldo, betaling historie, og andre oplysninger om dine konti. Jeg er det denne information, som hjælper med at opbygge en positiv kredit historie, under forudsætning af dine kontooplysninger er positive.

Det betyder rettidig betaling og sunde kreditkort balancer.

Det tager tid at tilføje positive oplysninger til din kredit rapport så ikke forvente, at det sker natten over, eller endda i et par uger. Du kan hjælpe processen ved at være tålmodig og økonomisk ansvarlig.

Hvad hvis du ikke har nogen konti?

Du har brug for åbne, aktive, positive regnskab til at opbygge en positiv kredit historie.

Hvis du ikke allerede har åbne konti, kan du prøve at anvende de typer af kreditkort eller lån til folk med ingen kredit eller dårlig kredit, ligesom en sikret kreditkort eller detailhandlens kreditkort. Og hvis du ikke kan få godkendt på egen hånd, en slægtning eller ven kan være villig til at co-tegn for dig eller gøre dig en autoriseret bruger på en af ​​deres kreditkort.

Brug dine konti på den rigtige måde

Mens du forsøger at opbygge en positiv kredit historie, du ønsker at undgå de ting, der vil skade din kredit. Dette omfatter forsinkede betalinger, høje kredit grænser, og for mange kreditkort ansøgninger.

Start små. Forvent at få kun små kreditrammer og lån, i begyndelsen, det vil sige mindre end $ 1.000. Kreditorer og långivere vil være villige til at udvide mere kredit til dig når du har vist, at man kan være ansvarlig med en lille smule. Brug ikke for meget af din tilgængelige kredit og betale tilbage, hvad du låne til tiden hver måned.

Konti, der er unøjagtigt Rapporterede

Hvis din kredit rapport indeholder negative konti, der bør være positiv, kan du bruge kredit rapport tvisten proces at få oplysningerne rettet. For eksempel kan din kredit rapport viser, at du var sent på en betaling, som du er sikker på du har betalt til tiden.

For at rette kredit rapport fejl, skal du sende en tvist brev til kreditbureauer citere fejlen og give en kopi af noget bevis, der viser, at oplysningerne er faktisk forkert.

Præsidiet vil undersøge og revidere din kredit rapport, hvis undersøgelsen understøtter din påstand. Hvis ikke, kan du følge op med en tvist direkte med den virksomhed, som rapporterede fejlen.

Nogle regninger hjælper ikke din kredit

Ikke alle de regninger, du betaler hver måned bliver rapporteret til kredit-bureauer regelmæssigt. For eksempel, din mobiltelefon, kabel og auto forsikring betalinger ikke hjælpe med at opbygge en positiv kredit historie, selv når du betaler til tiden. Men hvis du misligholder disse betalinger (ved at blive flere måneder kriminel), de forsinkede betalinger kunne tilføjes til din kredit rapport og såre dine fremskridt mod at opbygge en god kredit score.

Watch out for kredit reparation svindel og kneb om at forbedre din kredit score. Kredit reparation selskaber ikke har nogen privilegier med din kredit historie, som du ikke også har.

Opbygning af en positiv kredit historie er ikke så svært som det ser ud. Åbn en konto og betale regningen til tiden hver måned, og du bygger en positiv kredit historie. Giv det lidt tid og, med tiden, vil du være i stand til at råd til større kreditkort grænser og lån.

Payday lån: Pas på disse farlige lån

Payday lån: Pas på disse farlige lån

Når du har brug for kontanter hurtigt, kan du overveje payday lån som en kilde til kortfristet finansiering. Payday lån er nemme at få og ikke kræver nogen form for kredit kontrol, hvilket gør dem mere tilgængelige end et personligt lån eller endda et kreditkort kontant forskud. Men, er de virkelig en god idé?

Hvordan Payday lån arbejde

En payday lån er hovedsagelig et forskud mod din næste lønseddel. Du giver payday långiver din løn stub som bevis for indkomst og fortælle dem, hvor meget du ønsker at låne. De giver dig et lån for dette beløb, som du forventes at tilbagebetale, når du modtager din lønseddel.

Tilbagebetalingstiden er baseret på, hvor ofte du får udbetalt, dvs. ugentligt, hver anden uge eller månedligt. Ud over at bevis for beskæftigelse og en løn stub, vil du også brug for et kontoudtog eller din bankkonto oplysninger til at anvende. Payday lån er typisk deponeres lige ind på din bankkonto, når du er godkendt.

Afhængigt af hvordan payday långiver behandler lån, kan du nødt til at skrive en post-dateret check for lånebeløbet, plus gebyrer. Nogle stater kræver checken skal dateres til den dag låntager modtager pengene. I dette tilfælde kan du nødt til at underskrive en kontrakt med angivelse af check, vil blive afholdt af långiveren, indtil den aftalte dato for tilbagebetaling.

På det tidspunkt, hvor lånet kommer på grund, er du forpligtet til at tilbagebetale lånet, plus gebyrer på payday långiver afgifter. Hvis du ikke kan tilbagebetale lånet fuldt ud, kan du bede payday långiver til at udvide, hvilket normalt betyder at betale en anden gebyr.

Hvis du misligholder en payday lån, de potentielle konsekvenser ligner misligholder et kreditkort eller en anden usikret gæld. Manglende tilbagebetale kan resultere i långiver truende strafforfølgning eller tjek bedrageri.

Ulempen ved Easy Money: Hvorfor Payday lån er farlige

Payday lån er praktisk, men at bekvemmelighed kommer til en pris. Finans gebyrer kan variere fra 15 til 30 procent af det beløb, der lånes, som nemt kan gøre den effektive årlige omkostninger i procent på lånet i trecifret rækkevidde.

Selv hvis du kun har lånet for et par uger, vil du sandsynligvis til at betale meget mere i rente med en payday lån, end du ville gøre for et personligt lån eller endda et kreditkort kontant forskud. Payday lån er ofte problematisk for de mennesker, der bruger dem, fordi de har tendens til at blive begunstiget af låntagere, der måske ikke har kontanter eller andre finansieringsmuligheder let tilgængelige.

En af de største faldgruber, der kan ske med payday lån er, når en låntager falder ind i en cyklus af gentagne gange at udvide deres lån. De finder sig ude af stand til at tilbagebetale lånet på payday, så de forlænge lånet for en anden lønperiode. De fortsætter bruger lånte penge, og i mellemtiden, fortsætter de gebyrer hober sig op. Det er en ond cirkel, og det er en, der kan fortsætte i det uendelige, da der ikke er nogen grænse for, hvor mange gange en person kan få denne type lån.

Payday Loan Alternativer

Det bedste du kan gøre for at undgå at skulle stole på payday lån er at skabe et budget til at dække dine udgifter. Klip så mange unødvendige udgifter og fokusere på at tilføje penge i en nødsituation besparelser fond, som du kan trykke på, når kontanter er kort. Selv den løs ændring findes rundt om huset kan sættes i besparelser.

Bygning besparelser tager tid, dog, og hvis en uventet udgift dukker op der er andre måder at håndtere det, ud over payday lån. For eksempel kan du være i stand til at skære ud mellemmand ved blot at spørge din arbejdsgiver om et forskud mod din lønseddel. Din arbejdsgiver kan tilbyde dette i nødsituationer, uden opkrævning af gebyrer forbundet med payday lån. Men det er ikke noget, du ønsker at gøre en vane.

Du kunne også overveje en bonde butik lån. Hvis du har smykker, værktøj, elektronik eller andre genstande af værdi, kan du bruge det som sikkerhed for en kortsigtet bonde butik lån. Du få kontanter for din vare, og du kan stadig komme tilbage og tilbagebetale lånet og få din vare tilbage, inden for en fastsat tidsramme. Ulempen er, at hvis du ikke tilbagebetale lånet, bonde butikken holder din sikkerhed. Men det er ofte et bedre alternativ end at få en ikke-sikret payday lån og blive ramt med ublu gebyrer, der fører til en farlig gæld spiral.

Selvom det ikke er ideel, kan kreditkort fremskridt også være et alternativ til en payday lån. Ideelt set, ville du have en nødfond sat op til at dække en finansiel krise, men et kreditkort vil arbejde i en knivspids og i stedet for at betale 300 procent apr om en payday lån du kan en 25-29 procent april på kreditkortet i stedet .

Endelig spørger venner eller familie for et lån til at hjælpe med at få igennem en hård tid er en anden mulighed. De fleste mennesker har slægtninge eller venner, der vil låne dem det nødvendige for at hjælpe med uforudsete udgifter eller nødsituationer penge. Lidt at ingen interesse er normalt tilsættes til disse lån og arrangementer kan undertiden gøres for at betale lånet tilbage i rater over tid.

Bare husk at være klar med den person, du låner fra omkring, hvordan og hvornår lånet vil blive tilbagebetalt. Låne penge fra venner eller familiemedlemmer kan ødelægge relationer hvis de ikke håndteres korrekt, så sørg for at sætte realistiske forventninger ved starten.

Opnå økonomisk frihed Med en gæld Snowball

 Opnå økonomisk frihed Med en gæld Snowball

Gælden snebold, gjort populær af Dave Ramsey, er en metode, der gør det muligt at nedbringe gælden ved at tackle de små saldi først. Kom ud af gælden er en af ​​de øverste finansielle mål for mange mennesker.

Muligvis den farligste finansielle risiko overfor forbrugerne i dag er stigende gældsætning. Krisen af ​​gæld er blevet så markant, at den gennemsnitlige amerikanske familie bærer omkring $ 8.000 i kreditkort gæld alene, og omtrent 43% af amerikanerne bruger mere end de tjener hvert år. Det er ikke nogen triviel statistik. Den revolverende gæld, at så mange forbrugere er under ingen slutdato, hvilket betyder, for de fleste af os, vil vores gæld vare evigt.

Hvordan til at afbetale gæld

Mens alt for mange forbrugere henvender sig til noget risikable løsninger såsom konsolidering lån eller gældssanering selskaber, et koncept for gældsforvaltning kaldet ‘gæld snebold’ bliver stadig mere populære. Det er her, de mindre saldi er betalt ud først, efterfulgt af de større balancer. Ved hjælp af en gæld snebold at komme ud af gælden er mere end blot et trendy navn, det er faktisk en måde at betale ned gæld systematisk, og det har en motiverende faktor indbygget i. Som du betale ned mindre gæld, du ser succes, og det motiverer dig at holde sig til planen.

Hvordan gælden Snowball Works

Det er sådan her gælden snebold værker; som et eksempel, lad os sige, at du har fem nuværende gæld saldi, hvoraf den ene er $ 100, en anden, der er $ 500, to, som er $ 800 og en whopper med en nuværende balance på $ 4.000. Før du starter denne proces, er det bedst, hvis det overhovedet er muligt, at fanget og strøm til alle de månedlige betalinger. Denne proces på listen den gæld i stigende rækkefølge er vigtig, som vi vil se på bare et øjeblik. Det er også af afgørende betydning ikke at tilføje nogen ny gæld, mens vi foretage denne proces.

Den trinvis proces for at komme ud af gælden er at starte ved at betale kun minimumsbeløb på alle de gæld med undtagelse af den mindste. I vores eksempel, lad os sige, at den mindste gæld, vores $ 100 balance, har en månedlig betaling på $ 10. Nu kommer den svære del, som er at bestemme, hvor mange flere penge du har råd til at tilføje til den månedlige betaling for den mindste balance. Det bedste valg ville være at fordoble det, til $ 20, eller mere, hvis det er muligt. Dog vil ethvert beløb hjælpe. Betale mere end det minimum vil reducere regningen hurtigt.

Til vores formål, lad os antage, at vi betaler dobbelt, så der er en ekstra $ 10 går i retning af balance hver måned.

Dette vil betyde, at balancen på dette vil blive udbetalt hurtigere, formentlig i seks måneder eller derunder, selv ved denne lave betaling. Her er hvor skønheden i gæld snebold spark i og virkelig begynder at hjælpe nogen komme ud af gælden: ved at tage det betalte beløb, i dette tilfælde, $ 20, der gik i retning af den mindste gæld, og anvende det til den anden mindste gæld, vi nu betale ned at gælden hurtigere.

Hvis den anden udbetaling, med en balance på $ 500, havde en betaling på $ 50 minimum nu vi betaler en ekstra $ 20 per måned. Antages det, at $ 10 af betalingen kun kommer i retning af finansieringsudgifter, der stadig betyder $ 60 om måneden direkte anvendt på gælden. Det betyder endnu en $ 500 saldo vil blive fuldstændig betalt ud i omkring 8 måneder. Så nu har vi givet pote to af vores gæld på bare 14 måneder.

Her er, hvor snebold opfanger hastighed. Vi kan gentage processen på de to $ 800 gæld. Går med samme matematik, vi anvender den ekstra $ 70 til en af ​​de balancer, så den anden, den første gælden er betalt i seks måneder, og derefter det andet er betalt ud i mindre end fire måneder, og vi har nu i alt $ 205 hver måned, som kan anvendes til den store $ 4.000 balance.

Blot for at gøre denne enkle, lad os sige, at betalingen på $ 4.000 er $ 200 om måneden allerede, med $ 100 forsvinder for evigt i finansiering afgifter. Så vi tilføje vores $ 205 til den mindste betaling, der sker i retning af hovedstolen, og hele saldoen på $ 4.000 kan stadig blive betalt i lidt over et år selv med en høj rente.

Så lad os opsummere det. Vi betalte off alle vores gæld bortset fra den store i 24 måneder, og derefter det tog omkring et år at afbetale den sidste store regning. Det er kun tre år i alt til at betale over $ 6.000 i gæld ved at gøre noget mere end at betale den mindste på al gæld, bortset fra at tilføje $ 20 ekstra på den mindste i første omgang. Mens tre år er ikke et øjeblik fix, det er utrolig kort sammenlignet med betalinger, der bogstaveligt talt vare evigt, hvis du bare fortsætte med at gøre de mindste betalinger på al gæld.

Men ved du hvad det bedste er? Efter alt gælden er betalt ud, du pludselig har næsten $ 600 ekstra i lommen hver måned! Det kan gå langt i at skabe en nødfond, spare op til alderdommen, eller sætte til side til en college-uddannelse.

Den bedste måde at bruge din pensionsopsparing

Hvor meget skal du trække sig tilbage fra din pension konti?

Hvis du tror, ​​at spare op til alderdommen er svært, vente, indtil det bliver tid til at bruge det. Når du arbejder og yder bidrag til en pensionsordning, det er ret nemt. Du åbner en pensionering konto, bidrager til det regelmæssigt, og så kører det. Hvis du er heldig nok til at have et firma-sponsoreret plan, du laver dit indskud på kontoen via lønningslisten fradrag.

Oh sikker på, vil du nødt til rent faktisk melde sig til pensionering planen. Og du bliver nødt til at træffe beslutninger om et par ting, men det er ret nemt. Når du åbner konto, vil du nævne et støttemodtager, som vil arve de aktiver, hvis der sker noget med dig. Derefter skal du beslutte, hvor meget til at bidrage til den konto. Jeg vil foreslå, at du skyder i mindst 10% af din bruttoløn, men noget er bedre end ingenting. Hvis du er rigtig heldig, vil din virksomhed matche dit bidrag, det er gratis penge! Sørg for, at du bidrager mindst nok til at få den fulde selskab kamp. Endelig skal du træffe beslutninger om, hvordan din konto er investeret. Ofte, når lige er startet ud, en skæringsdato fond er et godt valg.

At bruge din pensionsopsparing

Det er det! Temmelig enkel. I løbet af din arbejdsdag år, vil du næppe mærke den pensionering konto. Men drengen vil du begynde at være opmærksom på det, når det kommer til at bruge det. At gå fra at leve på en regelmæssig løn til at leve ud af din pensionskasser er ofte sværere end at redde dem. Senest har jeg diskuterede, hvordan vi ser en tendens til ældre klienter holde på en stor bunke penge og underudnyttelse i deres otium. Jeg tror den perfekte pensionering planen slutter med en kastet check til begravelse hjem. Bare for sjov. Sorter af.

Når man ser at udskifte din lønseddel, skal du overveje dine ressourcer og begynde at udvikle en handlingsplan. Normalt vil der være Social Security indkomst og måske en pension. Resten af ​​cash flow du har brug for til at finansiere din livsstil bliver nødt til at komme fra din opsparing. Forhåbentlig har du nogle efter skat opsparing-måske penge, du modtog, da du nedprioriteret og solgt dit mangeårige hjem. Du har måske en IRA eller 401 (k) eller 403 (b) fra dine arbejdsår. Måske har du en Roth IRA. Flere og flere mennesker gør.

Hvilke pensionskonti at trække sig fra First

Spørgsmålet bliver da ”Hvad er den bedste måde at tage penge ud af mine konti?” Svaret, som de fleste svar i den finansielle planlægning verden, er ”Det afhænger.” I ovenstående scenarie, vores fiktive pensioneret par har tre spande af penge at vælge imellem. De har deres efter-skat pengene fra salget af huset. Disse penge er allerede blevet beskattet på et tidspunkt, og hvilke pengestrømme, der kommer fra denne spand er ikke skattepligtig igen, bortset fra renter, udbytter og kapitalgevinster investeringerne genererer. Vores par har også en spand skat-udskudte penge, der kommer fra deres IRA, 401 (k) eller andre pensionskonti. Enhver pengestrøm kommer ud af disse konti vil blive beskattet som almindelig indkomst. Endelig har de et par Roth IRA-konti, de finansieret i årene op til pension. Det giver dem en spand skattefri penge.

Ved at håndtere hvilke spand du tager penge ud af at finansiere din likviditet behov, du kan, til en vis grad, at styre de skattemæssige konsekvenser af din pensionsindkomst . For eksempel kan du ønsker at tage uddelinger fra din post-skat spand først. Enhver kontanter taget fra denne konto er ikke skattepligtig, bortset fra skat, der kan skyldes de renter, udbytter og kapitalgevinster. Men det er generelt OK, fordi kapitalgevinster skattesatser er lavere end almindelige indkomst skattesatser. Og afhængig af din skatteklasse, kan de være skattefri.

Hvis du tager distributioner fra din pension konto, er disse midler betragtes almindelig indkomst. Overvåg, hvor meget du tager, og hvis du får tæt på at flytte ind i en højere skatteklasse og stadig har brug for likviditet, kan du tage nogle distributioner fra skattefri bunke, din Roth-konti.

Husk, eksemplet ovenfor er bare, at-et eksempel. Det er ikke en anbefaling. Vi gør dog anbefale, at alle gennemgå deres individuelle situation ved at gøre nogle skatteplanlægning. At have en fordeling plan på plads, kan hjælpe dig med at få den pengestrøm, du har brug mens mindske skatten bid på disse skattede pensionering dollars.

Finansielle rådgivere Fortæl os hvad de gør med deres egne penge

Finansielle rådgivere Fortæl os hvad de gør med deres egne penge

”Hvad skal jeg gøre med mine penge?” Det er et spørgsmål, som en hvilken som helst af over 311.000 finansielle rådgivere i USA heldigvis ville svare for en klient. Men når det kommer til, hvad disse eksperter gøre med deres egen økonomi? Det er ikke noget, man hører om helt så meget.

Stadig, når det er din opgave at rådgive folk dag ind og dag ud på penge forvaltning, er det kun naturligt, at du udvikler en filosofi til at gælde for din egen økonomi. Vi spurgte nogle af landets bedste finansielle rådgivere til at trække sig tilbage dækker på deres egne penge vaner-og vi har nogle forslag til at anvende disse ekspert vaner ind i dit eget liv.

Hold Konsekvent styr på dit forbrug

Spis dine grøntsager, få noget motion, lave et budget-der er en grund til at vi hører dette råd igen og igen (og igen). Ligesom spise rigtigt og komme væk fra sofaen og bevæger sig, budgettering er et must-do, fordi du ikke kan identificere, hvor du har brug for at foretage ændringer i dit forbrug vaner, hvis du ikke ved, hvad disse udgifter vaner er. ”Når det kommer til budgettering, en ting jeg prædiker er sammenhæng-picking en metode, der virker for dig og stikning med det,” siger Davon Barrett, finansiel analytiker på Francis Financial.

 Hans personlige regime omfatter omhyggelig sporing af hans udgifter, som både tillader ham at skære ned og se tendenser over tid. Han bruger den gratis hjemmeside / app Personlig Capital til at kategorisere sine udgifter, så eksporterer dem til Excel i slutningen af ​​hver måned, så han kan lege med at sammenlægge de poster i forskellige kategorier. Barrett forklarer, at han begyndte at se tingene mere klart, da han ændrede den måde, han mærkede udgifter. Han startede fødevaremærkning afgifter som ”madsted” og derefter indså ”madsted / frokost” og ”madsted / middag” arbejdede meget bedre for ham.

Han vidste frokost ville være en forholdsvis indstillet udgift for ham, da han ikke brun-taske det, men ser på middage ud, så han madlavning mere kunne reducere omkostningerne i nogle tilfælde. ”Hvis det var Chipotle eller Shake Shack, det var mig bliver dovne,” siger han.

Sådan gør du:  Forskellige budgetteringsmetoder arbejde for forskellige folk-der er apps som Mint, Klarhed Penge og den førnævnte personlige kapital (alle gratis), plus tjenester som MoneyMinder ($ 9 per måned eller $ 97 om året), og du brug for et budget ( $ 50 per år efter en 34-dages gratis prøveversion). Uanset hvad du vælger, kryds i kalenderen i mindst en dag om måneden for eksempel, den anden lørdag-og afsætte tid den dag til at kigge over dine omkostninger og planlægning for den næste måned. Hvis du er optaget, ved, at når du får hænge af ting, vil 15 minutter sandsynligvis være nok at kigge over dine udgifter for måneden, siger Barrett.

Hold Enough (men ikke for meget) i din opsparingskonto

Og samtidig have en opsparing pude er afgørende, at have for meget af den ene kan skade dig i det lange løb. En NerdWallet undersøgelse viste 63 procent af Millennials sagde, at de var at holde i det mindste nogle af deres pensionsopsparing i en opsparingskonto. Problembeskrivelse: Regelmæssige opsparingskonto renten ligge omkring 0,01 procent, og højtforrentede konti giver omkring 1 procent. Begge er betydeligt lavere end inflationen, hvilket betyder, at du taber penge på lang sigt. Så hvordan rådgivere finde en balance mellem at holde nok på hånden til at føle sig trygge, men ikke så meget, at det er en hæmsko for din fremtid?

”Da jeg først begyndte [i den finansielle planlægning], havde jeg absolut intet gemt,” siger Barrett. ”Jeg havde ikke den samme håndtag på mine personlige finanser … Jeg forstod ikke de tommelfingerregler.” Men da han skabte sin første finansieringsplan for en klient, han vidste, at han ikke kunne anbefale noget han ikke gjorde ham selv. Ved at se på hans månedlige udgifter og overvejer sin karriere stabilitet, Barrett konkluderede, at tre måneder var nok for hans egen nødfond, men at bygge det ikke var øjeblikkelig.

Han gjorde det i lidt over to år ved at sætte et par hundrede dollars til side hver måned. ”Jeg prioriteret dette over min skattepligtige investere,” sagde han. ”Men jeg var stadig udskyde en del af min løn til min 401 (k) bidrag.”

Sådan gør du: Hvis du har problemer med at redde, kan apps hjælpe. Digit (som koster $ 2,99 om måneden) analyserer dine udgifter mønstre, så lydløst sokker penge væk for dig, indtil du har lidt af en pude. Qapital gør det muligt at sætte specifikke besparelser mål for nødsituationer (blandt andet) så links til dine konti, så når du sige, tilbringe $ 5 på kaffe, du flytter et beløb, du vælger i besparelser på samme tid. Du kan også indstille automatiske besparelser udløser, når du får udbetalt, bestemte dage i ugen eller mange andre ting.

Som Barrett gjorde, vil du ønsker at finansiere konto med matchende dollar-ligesom en 401 (k) -simultaneously og automatisk, så du ikke går glip af den gratis penge.

Invest unemotionally: Håb for det bedste, Forbered dig på det værste

”Efter at have gjort dette tre-plus årtier, kan jeg fortælle dig de fejl … er, når følelserne kommer i vejen, og folk flytter væk fra opholder investeret [på markedet],” siger Jeff Erdmann, administrerende direktør hos Merrill Lynch. Han tilføjer, at han afsætter en tredjedel af hans families på aktiemarkedet dollars i passive investeringer og indeksfonde. ”Jeg kan ikke se, at ændre i den nærmeste fremtid,” siger han.

Han og hans familie sigter også for et eller to år værd af udgifter i en nødfond for at sikre, at der i tilfælde af en væsentlig portefølje dråbe, kunne de bruge den gemte penge til at støtte deres livsstil i stedet for at sælge aktiver.

Sådan gør du:   Mere information om, hvad der er sandsynligt, at hovedet din måde kan hjælpe dig med at holde rationelt. ”Hvis vi går ind i processen forståelse og vide volatilitet vil være der, så vi er i en langt bedre sted at ikke lade vores følelser tage over,” siger Erdmann. Tag dig tid til at tænke over de tidsrammer, der er forbundet med dine investeringer. Sørg for at du har nok i likvide aktiver, så du ikke behøver at sælge til en ned marked til at finansiere kortsigtede mål som næste års kollegium undervisningsafgifter betaling.

Som for aktiver er du ikke planlægger at bruge i fem år eller mere, rebalancere en gang eller to gange om året. Og begrænse antallet af gange, du checker ind på din portefølje, især hvis en smule dårlige nyheder har tendens til at anspore dig til at gøre en forhastet beslutning.

Stay On-Track med automatiseret Maneuvers

Selv de professionelle automatisere deres opsparing og investeringer for at holde dem på mål. Laila Pence, formand for Pence Wealth Management i Newport Beach, Californien siger, at hun tog to afgørende skridt, da hun var yngre: Hun automatiseret hendes pensionsopsparing (drage fordel af arbejdspladsen planen hun blev tilbudt), og der er oprettet en automatisk bidrag på 10 procent af hendes hjemmeopgave til en anden konto for kortsigtede mål. Dette hjalp hende holde hende udgifter i skak. Hvorfor? Fordi når pengene blev flyttet, havde hun ikke se det.

Og det hjalp hende at holde sine hænder væk. ”Selv nu, jeg stadig gøre det for mine aktiver,” siger hun.

Barrett er enig, at bemærke, at hvis du ser din lønseddel efter disse bidrag er taget ud, ”Du vil justere dine vaner,” siger han.

Sådan gør du:  Du bør sigte mod at lægge væk 15 procent af dine penge til dine langsigtede mål og en anden 5 procent for kort sigt. Hvis du tilmeldt en pensionsordning på arbejdet, check-in og se, hvor tæt dit bidrag (plus matchende dollars) får dig til disse varemærker. Hvis ikke, gør det samme med den Roth IRA, traditionel IRA SEP eller andet plan, du har oprettet til dig selv. (Har du ikke en? Åbning ene er bare et spørgsmål om at udfylde en formular eller to, så finansierer det med automatiske overførsler fra kontrol.) Med hensyn til 5 procent?

Det er penge, du ønsker at flytte ud af kontrol og i besparelser, så det vil være der, når du har brug for det.

Stationcar planlægning: 16 Ting at gøre, før du dør

 Stationcar planlægning: 16 Ting at gøre, før du dør

Mens mange af os gerne tro, at vi er udødelige, den gamle vittighed er, at kun to ting i livet er sikkert: død og skatter. Ikke alene er det vigtigt, at du har en plan på plads i det usandsynlige tilfælde af din død – skal du også gennemføre din plan og sørge andre vide om det og forstå dine ønsker. Som Benjamin Franklin berømte citat siger: ”Ved at undlade at forberede, er du klar til at fejle.”

Legendary sanger Prince døde testamente – hvilket resulterer i en langvarig kamp mellem pårørende at afgøre, hvem arvet sin enorme formue. Hvis du har tøvet på at bestemme, hvem arver din ejendom, vil denne artikel hjælpe dig med at komme i gang i den rigtige retning.

1. Gør et fysiske genstande Inventory

For at starte ting ud, gå gennem indersiden og ydersiden af ​​dit hjem og lave en liste over alle elementer til en værdi af $ 100 eller mere. Som eksempler kan nævnes den hjem selv, tv-apparater, smykker, samleobjekter, køretøjer, kanoner, computere / bærbare computere, plæneklipper, elværktøj og så videre.

2. Følg med en ikke-fysiske genstande Inventory

Dernæst begynde at tilføje dine ikke-fysiske aktiver. Disse omfatter ting, du ejer på papir eller andre rettigheder, der er forjættede på din død. Produkter opført her ville omfatte: mæglervirksomhed konti, 401k planer, IRA aktiver, bankkonti, livsforsikringer, og alle andre eksisterende forsikringer såsom langvarig pleje, husejere, auto, handicap, sundhed og så videre.

3. Saml et kreditkort & Gæld Liste

Her kan du lave en separat liste for åbne kreditkort og anden gæld. Dette bør omfatte alt såsom auto lån, eksisterende realkreditlån, hjem egenkapital kreditlinjer, åben kreditkort med og uden balancer og alle andre gæld, du måske skylder. En god praksis er at køre en gratis kredit rapport mindst en gang om året. Det vil identificere eventuelle kreditkort, du måske har glemt, du har.

4. Lav en organisation & Velgørende medlemskaber Liste

Hvis du hører til bestemte organisationer som AARP, The American Legion, Veteran foreninger, AAA Auto Club, College Alumni, osv, bør du lave en liste over disse. Medtag andre velgørende organisationer, som du stolt støtter eller foretage donationer til. I nogle tilfælde flere af disse organisationer har utilsigtede livsforsikring fordele (uden omkostninger) på deres medlemmer og dine modtagere kan være berettiget. Det er også en god idé at lade dine modtagere vide, hvilke velgørende organisationer er tæt på dit hjerte.

5. Send en kopi af dine aktiver liste til din ejendom Administrator

Når dine lister er afsluttet, skal du dato og underskrive dem og gøre mindst tre eksemplarer. bør gives Den originale til din ejendom administrator (vi vil tale om ham eller hende senere i artiklen). Det andet eksemplar skal gives til din ægtefælle (hvis du er gift) og anbragt i et pengeskab. Hold den sidste kopi til dig selv på et sikkert sted.

6. Anmeldelse IRA, 401 (k) og andre pensionskonti

Konti og politikker, hvor du angiver begunstigede betegnelser passere via “kontrakt” til denne person eller enhed på listen ved din død. Uanset hvordan du liste disse konti / politikker i din vilje eller tillid, er det ligegyldigt, fordi modtageren notering forrang. Kontakt kundeservice eller plan for at få en aktuel liste over dit begunstigede valg for hver konto. Gennemgå hver af disse konti for at sikre modtagerne er opført præcis som du vil.

7. Update Your Life Insurance & Livrenter

Livsforsikring og livrenter vil passere ved aftale så godt, så det er lige så vigtigt, at du kontakter alle livsforsikringsselskaber, hvor du vedligeholder politikker for at sikre, at dine modtagere, vises korrekt.

8. Tildel TOD Betegnelser

TOD står for overførsel på døden. Mange konti såsom bank besparelser, cd-konti og individuelle mæglervirksomhed konti er unødigt probated hver dag. Skifteprotokoller er en undgåelig ret proces, hvorigennem aktiver er fordelt pr ret instruktion, hvilket kan være dyrt. Mange af de konti, der er anført ovenfor kan sættes op med en overførsel-on-død-funktionen for at undgå skifteretten processen. Kontakt din depotbank eller bank til at sætte dette op på dine konti.

9. Vælg en Ansvarlig Estate Administrator

Din ejendom administrator vil være ansvarlig for at følge reglerne for din vilje i tilfælde af din død. Det er vigtigt, at du vælger en person, der er ansvarlig og i en god mental tilstand til at træffe beslutninger. Må ikke umiddelbart antage, at din ægtefælle er det bedste valg. Tænk på alle kvalificerede personer, og hvordan følelser relateret til din død vil påvirke denne persons evne beslutningsproces.

10. Opret en Will

Alle over 18 år bør have et testamente. Det er regelsættet for distribution af dine aktiver, og det kan forhindre kaos blandt dine arvinger. Wills er forholdsvis billig ejendom planlægning dokumenter at udarbejde. De fleste advokater kan hjælpe dig med dette for mindre end $ 1.000. Hvis det er for rige til dit blod, er der flere gode vilje-making softwarepakker tilgængelige online for hjemmecomputer brug.

Sørg for, at du altid underskrive og datere din vilje, har to vidner underskrive den og få en notarization om det endelige forslag.

11. Anmeldelse & opdatere dine dokumenter

Gennemgå din vilje for opdateringer mindst en gang hvert andet år, og efter nogen større livsændrende begivenheder (ægteskab, skilsmisse, fødsel af barn, og så videre). Livet er i konstant forandring og din inventarliste vil sandsynligvis ændre sig fra år til år også.

12. Send Kopier af Din Vilje til din ejendom Administrator

Når din vilje er afsluttet, signeret, vidne og notarized, vil du ønsker at sikre, at din ejendom administrator får en kopi. Du bør også holde en kopi i en bankboks og på et sikkert sted i hjemmet.

13. Besøg en finansiel planlægger eller en ejendom advokat

Mens du måske tror, ​​at du har dækket alle muligheder, er det altid en god idé at have en fuld investering og forsikring planen gøres mindst en gang hvert femte år.

Efterhånden som du bliver ældre, livet kaster nye curveballs på dig, såsom at finde ud af, om du har brug for langvarig pleje forsikring og beskytte din ejendom fra et stort skatteopgørelse eller langvarige retssager processer. Tips som at have en akut medicinsk kontaktkort i din pung eller tegnebog er små ting mange mennesker aldrig tænke på at en ekspert kan hjælpe dig med at lære.

Hvis du ikke søger at bruge pengene til professionel hjælp – eller ønsker at minimere hvad det koster – læsning kan hjælpe dig med at begynde at få din finansieringsplan og ejendom i skak.

14. Start Vigtige Estate-Plan Dokumenter

Smøleri er den største fjende for ejendom planlægning. Selv om ingen af ​​os kan lide at tænke over døende, den omstændighed, at sagen er, at forkerte eller ingen planlægning kan føre til familiens stridigheder, aktiver går i de forkerte hænder, lange domstol retssager og enorme mængder af dollars i føderale skat.

Som minimum bør du oprette en vilje, fuldmagt, sundhedspleje surrogat, og livstestamente – og tildele værgemål for dine børn og kæledyr. Hvis du er gift, skal hver ægtefælle oprette en separat vilje, med planer for den efterlevende ægtefælle. Sørg også for, at alle de berørte personer har kopier af disse dokumenter.

15. Forenkle din finanser

Hvis du har skiftet job i løbet af årene, er det meget sandsynligt, at du har flere forskellige 401 (k) -type pensionsordninger stadig åbne med tidligere arbejdsgivere eller måske endda flere forskellige IRA konti. Mens dette normalt ikke vil skabe et stort problem, mens du er i live (undtagen masser af ekstra papirarbejde og account management), kan du overveje at konsolidere disse konti i én enkelt IRA konto for at drage fordel af bedre investeringer valg, lavere omkostninger, et større udvalg af investeringer, mere kontrol og mindre papirarbejde / lettere administration, når aktiverne er konsolideret.

16. Udnyt College Funding konti

Den 529 Planen er en unik skat-stillede investeringskonto for college besparelser. Hertil kommer, at de fleste universiteter ikke overveje 529 planer i beregningen af ​​den finansielle bistand / stipendium, hvis en bedsteforælder er angivet som depotbank. Den virkelig god egenskab er, at vækst og hævninger fra kontoen (hvis de anvendes til “kvalificerede” uddannelse udgifter) er skattefrie. Hvis du har børnebørn og de aktiver, til at gøre det, overveje at åbne en plan for hvert barnebarn.

Bundlinjen

Nu har du ammunition til at få en rigtig god hoppe-start på en gennemgang af din overordnede finansielle og ejendom billede; resten er op til dig. Mens du sidder rundt i huset ser dine foretrukne sportshold eller tv-show, trække en tablet eller bærbar computer og begynde at gøre dine lister.

Du vil blive overrasket over, hvor meget ”ting” du har akkumuleret gennem årene. Du vil også opleve, at din beholdning og gæld lister vil komme i handy til andre opgaver såsom husejere forsikring og få et fast greb om dine udgifter.

Forlader en Legacy: Hvorfor du brug for en fast plan

Forlader en Legacy: Hvorfor du brug for en fast plan

Nærmer emnet ejendom planer kan ofte være en ubehagelig diskussion for mange. Men at have en fast plan, være klar over, hvad den siger, og at sikre, at det afspejler dine værdier og ønsker er en af ​​de største gaver, du kan give dine overlevende.

Svar på forespørgsler om ejendom planlægning afspejler vores meget menneskeligt ønske om at undgå at tale om at dø. Disse er nogle fælles svar, når folk bliver spurgt om deres ejendom planer:

  • Vi har ikke en. Vi ved, at vi burde, men vi har bare ikke fået rundt til det.
  • Vi gjorde testamenter lang tid siden, da vores børn var unge, men nu de børn har børn af deres egne.
  • Vi har en fast plan og / eller trusts, men vi er ikke sikre på, hvad der står eller egentlig betyder.

Den rolle, som finansielle rådgivere er at hjælpe kunderne begynde, fortsætte eller afslutte denne udfordrende samtale. Nogle gange de resterende beslutninger er nemme. Andre gange par er uenige, og der kan være knaster, der lammer deres beslutninger. Nogle gange er der ikke en oplagt person til at udfylde rollerne involveret som eksekutor, værge for børn, eller en fuldmagt.

Selvom vi ikke er advokater og kan ikke og giver ikke juridisk rådgivning, kan vi hjælpe med at forberede og skabe klarhed for dit første besøg med en advokat.

Hvordan aktiver er fordelt

Hvis du ikke har en fast plan staten skaber en for dig. Ved døden, er stort set alle aktiver fordelt på følgende måder:

  • Ejerskab – Hvis din ejendom er ejet af fælles lejere med efterladte, aktivet går til de resterende overlevende ejere. Så hvis du ejer dit hus med din ægtefælle, din ægtefælle får det.
  • Modtagere – Generelt du navngive modtagerne på pensionsordninger, livsforsikringer og sundhed opsparingskonti.
  • Ved testamente eller statens lovgivning – noget, der ikke distribueres af ejerskab eller begunstiget. Nogle mennesker tror, ​​at de ikke vil have en vilje, fordi deres ægtefælle får alt ved ejerskab eller begunstiget. Selv om dette kan være sandt, hvad der sker, hvis du begge dø sammen?

Et andet ægteskab, en familie kahyt, et barn med særlige behov, en delvis interesse i et stykke af fast ejendom (en slægtsgård etc.) er eksempler på, hvordan fordelingen af ​​aktiver kan blive kompliceret.

En Estate Plan Afspejler Hvad er vigtigt for dig

Din fast plan kan tjene som en afspejling af, hvad der er vigtigt i dit liv. Disse kan være hårde samtaler men er vigtige.

  • Hvis du er en velgørende giveren under livet, vil du fortsætte denne arv ved døden?
  • Hvor meget er nok eller for meget for dine børn eller andre familiemedlemmer?
  • Hvordan kan du bestemme, hvad der er retfærdigt? Ofte, hvad der er ”fair” er ikke altid ”lige”.

Hvis Uarbejdsdygtig, der vil gøre beslutninger på dine vegne?

Estate planlægning omfatter også spørgsmål om hvem og hvordan beslutninger træffes, hvis du uarbejdsdygtig.

  • Hvem vil gøre finansielle beslutninger? Fuldmagt eller levende trusts?
  • Hvem vil træffe beslutninger sundhed? Healthcare direktiver er vigtige dokumenter. Hvem har adgang til dine medicinske journaler med aktuelle HIPPA regler?

En Estate Plan Udvikler Som dit liv ændringer

Estate planlægning er ikke noget man gør en gang, og så er du færdig. Din fast plan bør ændres, og dit liv ændringer. Nedenfor er nogle ekstra overvejelser:

  • Hvis du har børnebørn, vil du give penge direkte til dem?
  • På hvilket aldre ønsker du nogen voksne børn til at modtage en arv? Du kan beslutte, at du vil have penge i en fond til dine voksne børn længere end dine første ejendom planer angivne, eller du kan se på dine voksne børn og siger, at de ikke bør vente eller behandle eventuelle trusts, hvis du døde nu.
  • Du har måske ikke haft en velgørende hensigt tidligere i livet, men gør nu, eller din velgørende hensigt kan være ændret.

Jeg har mistet overblikket over, hvor mange forskellige testamenter jeg har gjort i mit liv. Dette afspejler, at jeg ikke har børn, var i en partner forhold i 34 år, før jeg fik ret til at gifte sig, har fast ejendom i en anden stat, har velgørende ønsker og at jeg er en finansiel planlægger, der tror på planlægning .

En af de største gaver du kan give dine overlevende er at få din ejendom i orden. At skulle grave gennem en afdød kære økonomiske liv til at bestemme, hvad de har og ikke har, er en ekstra byrde, der kan undgås.

Fundamenter til at opbygge en solid Pensionering

Fundamenter til at opbygge en solid Pensionering

Hvis du nogensinde har bygget et hus, du ved, det er nemt at blive fanget i detaljerne: lys, apparater, gulvbelægning og finish. Beslutning om alle disse ting kan være udmattende. Planlægning pensionering kan føle sig en smule sådan. Men ligesom at bygge et hus, i pension, det rette fundament skaber varig værdi.

Have nok Indkomst i alderdommen

Alle har brug for indkomst. For de fleste pensionerede folk, at indtægter kommer fra en kombination af sociale ydelser og personlige opsparing. Nogle grupper også nyde gammeldags pensioner, men de er ved at blive sjældne. Lærere, jernbanen arbejdere og mange offentlige ansatte (lokale, statslige og føderale) nogle af de få grupper, der stadig har pensionsydelser.

Nøglen til indkomst succes koordinerer månedlige udgifter med månedlige indkomst. I mange hjem, personlig opsparing omfatter både før og efter skat dollars. At vælge en tilbagetrækning system til at minimere skatter kan gøre en stor forskel, der svarer til evnen til at justere for skiftende omstændigheder. To ikke-traditionelle produkter bliver stadig mere populære.

Udskudte annuiteter kan bruges til at sikre fremtidige indtægter. En enkelt præmie i dag vil love regelmæssig indkomst for senere år, op til 85 eller 90 år. Med en af ​​disse specialiserede forsikringsprodukter, vil du ikke overleve dine penge.

Reverse realkreditlån kan også bruges til at supplere indkomsten. Kontrol har presset mange af de omkostninger og ulemper fra disse lån, og de kan med held anvendes til at trykke hjem egenkapital til bedre formål. Vær på vagt over for aggressive salgsteknikker, og nærmer din almindelige pant professionel hjælp.

Pensionsordning Fordelinger

Selvom pensioner er mindre almindelige, andre typer af pensionsordninger er rigeligt: ​​overskudsdeling, 401 (k) planer, skat-læ livrenter (453 planer), udskudt godtgørelse (457 planer) og individuelle pensionskonti (IRAS) bugne. Derudover begge forenklede medarbejder pension (SEP) og SIMPLE (opsparing incitament skat plan for medarbejdere) planer er IRA-baserede pensionsordninger.

De fleste planer giver en enkelt stor pensionering betaling, der kræver særlig opmærksomhed. For det første kan den typiske fordeling være større end enhver anden finansiel transaktion, og er en skræmmende mængde for mange pensionister. For det andet, enhver del, der ikke rullet ind i en IRA står både føderale og statslige indkomstskatter.

For det tredje, forskellige IRA rollover alternativer kan pålægge høje gebyrer, investeringer restriktioner og / eller overgivelse afgifter. Nogle arbejdsgivere tillader pensionister til at forblive i en arbejdsgiver planen. Hvis gebyrer plan er lave, og der er tilstrækkelige muligheder kvalitet investeringer, kan dette være et godt valg for kyndige investorer. Imidlertid kunne andre mennesker gavn af professionel hjælp og bredere valg.

Den rigtige mængde Risk

Folk lever nu i årtier i pension, og at være for konservativ er lige så farlig som værende for risikabelt. Se tilbage til 1988. Hvor meget var en ny bil, så? Hvor meget var en måneds husleje eller hus betaling? Hvad disse ting koster i dag? Hvad vil de koste i 2048?

Folk går på pension i dag står over for en 30-årig pensionering horisont. Hvis pensionister investere en ny bil værd af penge i dag, er det stadig nødvendigt at købe en ny bil i 2038 eller 2048. Det er den nye investering udfordring. Konservative investering-obligationer, indskudsbeviser (cd’er), faste livrenter-sandsynligvis ikke holde trit med de stigende priser på boliger eller biler.

En langsigtet diversificeret portefølje af blue chip aktier og obligationer giver den bedste chance for at holde op.

Stationcar planlægning

Alle ved, du skal have grundlæggende ejendom planlægning dokumenter – en vilje, fuldmagter og måske overføre på døden ejerskab til bankkonti eller fast ejendom. Begunstigede betegnelser er ofte overset, men er kritisk vigtige i dag. IRAS, andre pensionskonti og forsikringer alle transfer i henhold til den seneste udpegning af modtageren. Der er ingen fælles ejerskab og en vilje eller tillid vil ikke noget.

IRA overgange og livrente konti kan pålægge en anselig skattepligt på modtagerne. Ikke at udpege en modtager skaber en ejendom problem og prompter accelereret skattepligtig udlodning fra IRA eller livrente konti. Foretag bevidste valg om hvem der får hvad, og hvordan.

Korrekt ejendom planlægning kan minimere skatter og maksimere gaver til familie eller velgørenhed. Tag dig tid til at få denne ret.

Vigtigheden af ​​fleksibilitet og enkelthed

Med dagens lange pensionering tidshorisont, er det en ægte fejl at begrænse fleksibiliteten. Produkter, der pålægger betydelige overgivelse afgifter eller lås i serielle betalinger er problematisk. Omstændighederne ændrer sig, og du vil få lyst til at ændre sig med dem.

Mange af os har alt for mange konti. Der er gamle 401 (k) konti for job vi forlod år siden. Der er bankkonti, hvor vi plejede at leve og online-konti, der syntes som en god idé på et tidspunkt. Dette skaber en absurd mængde unødvendigt papirarbejde og koordinering. Eliminer små bedrifter også. Det kan være sjovt at eje aktier i Disney, Harley Davidson eller Facebook, men for de fleste af os, de bedrifter er små i forhold til vores samlede portefølje. Sjov måske, men uproduktive og ineffektive. Tid til at forenkle livet og få alvorlige.

At tage sig tid til at gennemgå dine pensionering indkomst streams, distributioner strategier og investeringer og ejendom planer vil gøre dig i stand til at skabe et solidt fundament at bygge en pensionering du kan regne med og nyde.

Skal Teenagere og college-studerende har kreditkort?

God kredit vaner Start i en ung alder

Skal Teenagere og college-studerende har kreditkort?  God kredit vaner Start i en ung alder

Kreditkort gæld er et stort problem, og hvert år millioner af mennesker befinder sig i over deres hoved. Renten stiger, betalinger bliver savnet, og kredit scores er smidt i papirkurven. Mens kreditkort gæld kan være økonomisk ødelæggende, kredit spiller en vigtig rolle i vores liv. Vil du købe et hus? Medmindre du har en masse penge i banken til at betale kontant, skal du kredit. I nogle tilfælde, selv leje en lejlighed, opnå forsikring, eller ansøger om et job, kan kræve dit kredit historie at blive trukket.

Uden kredit, kan det gøre selv nogle grundlæggende ting vanskeligere.

Unge og gæld

Når en person fylder 18 og kan kvalificere sig til deres eget kreditkort og lån, de bliver et oplagt mål for långivere. Kreditkortselskaber vide, at unge voksne er ivrige efter at begynde deres voksne liv, og det sker ofte, når de går på universitetet. Så er mange universitetsområder fyldt med banker og kreditkortselskaber leverandører give væk gratis gaver for tilmelding, og ellers gør det meget let at gøre.

Det virkelige problem er, at for mange af disse elever, vil dette være den første kreditkort, de støder på. De betaler lidt opmærksomhed på renter, vilkår og kort funktioner. Kortet de vælger kan sætte dem op for fiasko lige fra starten.

Desuden er mange unge, der ikke i tilstrækkelig grad uddannet om kreditkort og gæld. De kan vide, at du er nødt til at betale pengene tilbage, men de kan ikke være parat til at forstå effekten af ​​høj-rente, minimum betalinger og den ødelæggende virkning, som forsinkede betalinger kan forårsage.

Og når de fleste unge har relativt lavtlønnede eller deltidsjob, kan det blive svært at holde trit med kreditkort betalinger, hvis de kommer ud af kontrol.

Hvorfor de fleste studerende har brug Kredit

Med alle de negative konsekvenser af kreditkort gæld, faktum er, at de fleste studerende har brug for, eller burde i det mindste have et kreditkort.

Hvis en eller anden grund overhovedet, det er at etablere en kredit historie. Du har brug for kredit til at bygge en kredit score, så få et kreditkort i en ung alder er en nem måde at gøre dette. Også en af ​​de vigtige faktorer i din Fico score er længden af ​​kredit historie. Så jo før du opretter en linje af kredit, vil den længere dit kredit historie være, når det drejer sig tid til at tegne en alvorlig lån såsom at købe et hus.

Ikke kun, men kreditkort er fantastisk til en nødsituation. De fleste studerende vil ikke have en betydelig nødfond af kontanter sidder i banken, så at have evnen til at komme op med penge i tilfælde af en nødsituation er vigtig. Som forælder har du sandsynligvis ikke ønsker at tænke på din søn eller datter bliver strandede, hvis deres bil bryder sammen, eller kommer op med penge, hvis de har brug for at flyve hjem til en nødsituation, så et kreditkort kan give et godt sikkerhedsnet .

Det er stadig op til forældrene

Hvis du ønsker dit barn at have gode udgifter vaner og modstå fristelsen, der kan komme med at have et kreditkort, er det op til dig at uddanne dem. De har brug for at kende fordelene ved at have en kort, og de ødelæggende konsekvenser, der kan komme fra misbrug.

Som forælder er du nødt til at sidde ned med din søn eller datter, før de afværge på egen hånd.

Diskuter årsagerne hvorfor det er vigtigt at have et kreditkort og kredit historie. Desuden bør du hjælpe dem med at finde en god kreditkort, så de ikke ender med at tilmelding til den første de kommer på tværs. Når de får et kort, foretage et køb og gå dem igennem processen med at gøre den månedlige betaling. Enten ved check eller elektronisk, så de ved, hvad de skal forvente og er fortrolig med processen.

Endelig gå over grundreglerne. Forklar præcis, hvad det kreditkort, bør anvendes til, og hvem der er ansvarlig for betalingerne. Du ønsker dit barn til at bruge dette værktøj ansvarligt, så det burde være klart, at de har brug for at holde trit med betalingerne.

Hvis du tager dig tid til at opdrage dit barn i en ung alder, så de kan etablere kredit på en ansvarlig måde, vil de være i stand til at ramme jorden kører med en solid kredit historie og har etableret sunde finansielle vaner fremadrettet.

Penge Fejl universitetsstuderende Make

Gæld rangerer blandt de største problemer for de fleste studerende

 Penge Fejl universitetsstuderende Make

College studerende står over for mange hårde økonomiske beslutninger, når det kommer til at styre deres penge. Som en ung voksen, de har brug for at finde ud af at betale for kollegiet, tjene nogle lommepenge, og stadig få en god uddannelse. Det er en ordentlig mundfuld for nogen, så det er ikke underligt, at mange universitetsstuderende ende med at gøre nogle kostbare penge fejltagelser.

Visse penge fejltrin kan faktisk forårsage skader, der bliver hængende i årtier, så sørg din økonomi er i orden, selv som en universitetsstuderende kan gå langt i at hjælpe dig med at få en god start efter skole.

Her er den største penge fejltagelser universitetsstuderende fejl, og hvordan man undgår dem.

College Student Penge fejl # 1: reoler op Kreditkort gæld

Kreditkort er en bekvem måde at betale for ting, og mange kort tilbyder belønninger programmer eller cash back incitamenter, der øger deres appel. Problemet er, at disse fordele ofte overskygger ulemperne, chef for som er den potentielle ophobes gæld. Mange kort har høje renter, ugunstige vilkår, og give studerende mulighed for at bruge flere penge, end de rent faktisk har. Hvis du kommer ind i vanen med kun at betale den mindste betaling hver måned, du kunne blive hængende forsøger at afbetale kortet længe efter graduering dag.

Kreditkort kan spille en afgørende rolle i etableringen af ​​din kredit historie, så det betyder ikke, du skal undgå dem helt. I stedet bør kreditkort bruges med omtanke. Det omfatter ansøger om ny kredit, når du har brug for det, betaler din regning til tiden hver måned, og kun opladning hvad du har råd til at betale fuldt ud.

Dette vil tillade dig at stadig indsamle belønninger eller tjene penge tilbage, mens ikke at skulle beskæftige sig med finansieringsudgifter og lange tilbagebetalingstider.

College Student Penge Mistake # 2: ødelægge dit kredit Score

Mens vi er på emnet af kreditkort er det vigtigt at fremhæve de farer, der kan komme med at gå i kreditkort gæld.

Mange universitetsstuderende ender helt smide deres kredit historie ved blot at gøre et par dårlige beslutninger. Husk, ubesvarede betalinger eller andre negative mærker vil forblive på din kredit historie i syv år, alvorligt skade dit kredit score. Realiseringen af ​​et enkelt forsinket betaling i kollegiet kan komme tilbage for at hjemsøge dig senere, når du ansøge om et lån til en ny bil eller forsøge at købe en bolig.

Igen, den vigtigste regel at følge med kredit er altid at betale til tiden. Holde gæld saldi lav og ved hjælp af forskellige former for kredit kan også hjælpe med til at en solid kredit score.

College Student Penge Mistake # 3: Ikke Ved hjælp budget

College er en af ​​de bedste tidspunkter at komme ind i budgettering vane. Som studerende, er det nemt at få selvtilfredse, når du ikke har et realkreditlån til at betale, børn til foder, eller andre væsentlige penge bekymringer. Problemet er, at du måske har en begrænset eller endog sporadisk indkomst og hvis du ikke spore dine udgifter omhyggeligt, er det nemt at spilde penge på ting, som du ikke nødvendigvis har brug for.

Start med at oprette en simpel budget. Det tager ikke lang tid, men hvis du tager dig tid til at analysere din indkomst og hvor du bruger penge kan du få en bedre ide om, hvor dine penge går hen, og hvor du kan skære ned.

Husk at give plads i dit budget for besparelser. Selvom det er kun $ 5 eller $ 10 om ugen, kan det tilføje op over tid.

College Student Penge Mistake # 4: misbruge Student Loan Penge

Mange studerende er nødt til at stole på studielån til at betale for en grad i disse dage. College undervisning er steget dramatisk i de seneste år, så det er svært at holde op, hvis dine forældre ikke er i stand til at yde finansiel støtte. Hvis lånene rent faktisk anvendes til skolernes udgifter, der er én ting, men alt for ofte studerende vil bruge nogle af disse penge til at købe ting, som ikke er essentielle for skole.

For eksempel, at bruge nogle af dine studerende lån penge til at finansiere et spring break tur i Mexico kan gøre for en god tid, men du grave en endnu dybere hul, som du bliver nødt til at kravle ud af, efter at du opgraderer. Hold dig til at bruge din studerende lån penge kun til nødvendige leveomkostninger og endnu bedre, overveje at sende nogen overskydende penge til dit lån servicer, mens du stadig i skole som et forskud mod tilbagebetaling.

College Student Penge Mistake # 5: At nå til en overpris College

Er navnet på den skole på dit eksamensbevis virkelig noget? I nogle tilfælde, ja det gør. Med andre karriereveje, måske ikke så meget. Mange studerende drømmer om at gå til en prestigefyldt skole eller hovedet ud af staten, men dette kan ikke være den bedste beslutning økonomisk. Med nogle grader kan det ikke noget, som meget, hvor din uddannelse kommer fra så udgifterne en ekstra $ 100.000 på en grad kan være uøkonomisk.

At vælge en billigere offentligt universitet eller deltage i en Community College for de første to år derefter overføre kan være den bedste løsning, omkostninger-wise. Før indskrive i din drøm skole, overveje, hvad den sande investeringsafkast kan være. Tag dig tid udforske andre muligheder og se, om en prestigefyldt skole er den eneste måde at forfølge din valgte karriere. Du kan opleve, at en anden skole viser sig at være den bedre køb og derved vil du placere dig selv til at begynde din karriere med mindre studerendes gæld.