Skal du investerer dine kortsigtede besparelser?

Skal du investerer dine kortsigtede besparelser?

En masse mennesker hader tanken om at holde penge på en opsparingskonto. De føler sig som det bare sidder der, tjener næsten ingenting, og at de går glip af at få bedre afkast andre steder.

Har du nogensinde følt sådan?

Det er en følelse, der gør en masse forstand. Efter alt, er der virkelig ingen grund til at nøjes med dårligere afkast, når du kunne gøre bedre andetsteds. En bedre afkast betyder, at du nå dine mål hurtigere, og er ikke, at hele punkt for at spare penge?

Selvfølgelig er det det. Men der er altid en afvejning.

Investering gør et ton af mening for langsigtede mål som økonomisk uafhængighed, fordi Ulempen er minimal og opadrettede er stor. Hvis du gør det hårde arbejde med at holde sig til din plan gennem op-og nedture, vil du sandsynligvis komme ud forude.

Men det er meget murkier når man ser på kortsigtede finansielle mål, ligesom huset ned betaling, du gerne vil gøre i et par år eller nødsituation besparelser, du måske har brug for på ethvert tidspunkt. Er investere mening i de situationer? Hvordan kan du få et fornuftigt afkast uden at ofre de mål, du ønsker at nå?

Her er min tage.

Tre grunde til ikke at investere kortsigtede besparelser

I de fleste tilfælde en simpel opsparingskonto eller cd er den bedste kortsigtede investering for penge, du har brug for inden for de næste tre år.

Jeg ved, jeg ved. Det er ikke spændende, det er ikke sexet, og det vil bestemt ikke gøre dig rig. Der er tre gode grunde til, at kortsigtede investeringer bare ikke er det værd, når din timeline er så kort.

1. Der er for stor usikkerhed

Den store studehandel med investering er usikkerheden. Sure, kan du finde dig selv op 10% for året, men du kunne lige så nemt finde dig selv ned 20% eller mere. Og da du ikke har kontrol over, at timingen, det er meget svært at foretage en endelig kortsigtede planer. Hvad hvis aktiemarkedet styrtdykker et par måneder før du ønsker at købe dit hus? Hvad gør man så?

Med en opsparingskonto, du ved præcis, hvor meget du har brug for at gemme og når du vil nå dit mål. Du ved også, at de penge, vil helt sikkert være der, når du har brug for det. Det gør at planlægge dit liv nemt og sikkert.

2. Forskellen er ikke så stor, som du Tænk

Over korte tidsperioder, det beløb, du sparer spørgsmål meget mere end det afkast, du får. Selv store forskelle i afkast vil sandsynligvis ikke noget så meget.

Lad os sige, at du ønsker $ 24.000 til en udbetaling på et hus, som du gerne vil købe i to år. Hvis du gemmer $ 1.000 pr måned og tjen 1% i en opsparingskonto vs. 8% i en investeringskonto, efter to år vil du have:

  • $ 24,231.41 i opsparingskonto
  • $ 25,933.19 i investeringen konto

Det er en forskel på omkring $ 1.700. Eller se på det på en anden måde, kan du spare $ 65 mindre per måned og stadig nå dit mål, hvis du får en 8% afkast i stedet for en tilbagevenden 1%. Men der er et par ord om forsigtighed:

  1. Hvis du virkelig har brug for den ekstra $ 1.700, kan du garantere det ved at bidrage en ekstra $ 70 per måned til den opsparingskonto.
  2. Hvis du gemmer mindre hver måned og / eller gemme til en kortere periode, vil forskellen mellem de to afkast være mindre.
  3. Det afkast på 8% er ikke garanteret. Du kunne faktisk ende med færre penge at investere, hvis markedet tager en tørretumbler til højre, når du har brug for at trække disse midler.

Den nederste linje er dette: Ja, investere giver dig chancen for at få flere penge i slutningen af ​​det. Men vi taler ikke om at være rig kontra at være fattig. Vi taler om forholdsvis små forskelle i forhold til dine økonomiske mål.

3. Du kan undgå den følelsesmæssige rutschebane

Det er én ting at se på tallene og tænker for dig selv, at Ulempen er værd opsiden, men faktisk oplever de op-og nedture i investering er en hel anden ting.

Hvordan vil du føle , hvis aktiemarkedet kampvogne og du ser din udbetaling fond skæres i halve – potentiel udskyde din drøm om egen bolig i årevis? Hvad hvis din nødfond pludselig mister $ 4.000 på et tidspunkt, hvor du føler usikker på dit nuværende job stabilitet?

Husk, et bedre afkast er ikke målet. De virkelige mål er de ting du ønsker at gøre med dit liv, og investere betyder, at du hele tiden vil være at bekymre sig om, hvorvidt du vil være i stand til at gøre dem.

Når kortsigtede investeringer giver mening

Med alt det sagt, er det ikke ligesom at investere er dårlig. Investering er et fantastisk værktøj i de rigtige situationer, og her er to tilfælde, hvor det kan gøre en god mening at investere dine kortsigtede besparelser.

1. Din tidslinje er fleksibel

Måske du ville gerne købe et hus i to år – men det er ikke en big deal, hvis du nødt til at vente tre år. Hvis din timeline er fleksibel og du er okay med mulighed for at skulle vente længere tid at nå dit mål, vil den potentielle upside for investering kan være umagen værd.

2. Du har mere i besparelser end du behøver

Lad os sige, at du har brug for $ 30.000 til lige en seks-måneders nødfond, og du har $ 60.000 gemt. I så fald kan du investere de penge, håber på et bedre afkast, og stadig sandsynligt har penge nok på kontoen, selvom aktiemarkedet tanket højre, når du har brug for det.

Med andre ord, hvis du har råd til at miste en betydelig mængde af din opsparing og stadig være på vej til dine mål, så opadrettede af investere kan være værd.

Hvad er du spare op til?

Når du laver en beslutning som denne, er det nyttigt at træde et skridt tilbage og minde dig selv om det specifikke resultat du faktisk håbet på.

I dette tilfælde er du spare op til et bestemt personligt mål, fordi du har lyst til det vil forbedre dit liv på en eller anden måde. Det er det resultat, du leder efter. Afkastet du får, er kun relevant i det omfang, det hjælper dig med at opnå dette mål.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvilken type af bankkonto er bedst for dine penge?

Hvilken type af bankkonto er bedst for dine penge?

Mens de fleste af os til at forstå vigtigheden af at spare penge, betyder det ikke, at vi ved, hvor det skal gemmes. Desværre, finde ud af, hvilken type opsparingskonti vil fungere bedst er ofte den sværeste del af at komme i gang.

Den gode nyhed er, at der er mindst fire forskellige typer opsparingskonti, der kunne passe regningen. De mest populære typer af konti for dine penge omfatte kontrol af regnskaber, bankbog, indlånsbeviser (cd’er) og pengemarkedet konti.

Mens hver af disse konti normalt tilbyde FDIC forsikring på indskud op til $ 250.000, den rigtige type opsparingskonto for dig, afhænger af din opsparing stil og personlige mål.

Fire typer af bankbog at overveje

Hvis du er lystfiskeri at spare flere penge i år end sidste, eller bare på udkig efter det bedste sted at sikkert stash dine kortsigtede besparelser, her er fire typer af bankkonti til at overveje:

Checkkonto

Hvis du leder efter nem og hyppig adgang til dine penge, kan en checkkonto være din bedste satsning. Med en checkkonto, kan du skrive checks mod din saldo til at betale for varer eller tjenesteydelser. Forudsat din bank tilbyder online account management, kan du også betale regninger og sende penge online. Nogle lønkonti tilbyder også betalingskort, der gør brug af din konto midler til indkøb en leg.

De bedste lønkonti på markedet tilbyde minimal gebyrer, et bredt netværk af pengeautomater, hvor du kan få adgang kontanter hurtigt, og en lav minimumskrav balance.

Mens fordelene ved kontrol af regnskaber er brede nok til at hjælpe næsten nogens finansielle billede, der er en bemærkelsesværdig ulempe at overveje: De fleste lønkonti næppe betale renter på dine indlån. Så hvis du ønsker at tjene renter og vokse dine penge over tid, vil du være bedre stillet deponere dine penge andetsteds.

Opsparingskonto

Mens opsparingskonti arbejder på samme måde som lønkonti, de ikke tilbyde en kontrol komponent, når det kommer til at få adgang til dine penge. Generelt kan du få adgang til midler i din opsparingskonto forholdsvis let gennem en online account management-system, ved banken selv, eller ved en ATM – selvom føderale lovgivning begrænser dig til seks hævninger eller overførsler per måned, i modsætning til en checkkonto.

De bedste opsparingskonti tilbyder lave gebyrer og en lav minimumskrav depositum. Yderligere, der næsten altid gøre det nemt for dig at få adgang til dig penge. Den bedste del om opsparingskonti, er imidlertid, at de normalt tilbyde højere renter end lønkonti. Med en online opsparingskonto specifikt, kan du normalt tjene en anstændig forrentning og vokse dine penge over tid.

Certificate of Deposit (CD)

Hvor tjekker og opsparingskonti gør det nemt at få adgang dine penge, når du har brug for det, et certifikat for deponering, eller CD, binder dine penge for lange strækninger af tid. Med en cd, du starter med at vælge et tidsrum for dine penge til at vokse – som regel et sted mellem tre måneder og 10 år. I løbet af denne tid, vil dit depositum generere en fast forrentning. Generelt får du en højere sats jo længere du låse i dine kontanter.

Det er klart, der er ulemper at overveje, når det kommer til at investere i en cd. Først og fremmest, behøver indskudsbeviser ikke lade dig få adgang til dine penge nemt – du kan forvente at betale en bøde, hvis du indløser din cd tidligt (selvom du nogle gange kan låne mod penge ved hjælp af en CD lån). Også, de fleste banker kræver, at du indbetale mindst $ 1.000 for at åbne en cd, som skaber en barriere for indrejse, at de fleste nye sparere ikke kan overvinde det samme.

På den positive side, cd’er tendens til at tilbyde højere renter end næsten enhver anden form for lav-risiko investering eller opsparingskonto.

Pengemarkedet konto

I mange måder, tilbyder en pengemarkedet konto en kombination af de fordele, der findes i andre opsparingskonti. Med en pengemarkedet konto, du generelt har brug for at indsætte $ 1.000 eller mere, men du har tendens til at tjene mere interesse, end du ville gøre med en traditionel opsparing eller checkkonto. I modsætning til cd’er, men en pengemarkedet konto vil ikke binde dine penge for enhver forudbestemt tidsrum.

Mange pengemarkedet konti også give dig checks eller et debetkort, der gør det nemt at få adgang dine kontanter hurtigt og uden besvær. Hvis du vil have mulighed for at hæve penge i en nødsituation, vil en pengemarkedet konto ikke forhindre dig i at gøre det.

Baseret på landsdækkende bestemmelser, der begrænser ”convenience hævninger,” dog kan din evne til at få adgang til kontanter være begrænset til seks gange om måneden, som med en opsparingskonto. Sørg for at du ved, hvor ofte du kan få adgang til kontanter i din pengemarkedet konto, og om der er gebyrer involveret.

Hvilken type af bankkonto Bør du overveje?

Når det kommer til typer opsparingskonti, har du masser af faktorer at overveje. For at finde den bedste type konto til dit behov, bør du starte med at spørge dig selv et par vigtige spørgsmål:

Hvor mange penge kan du indbetale det samme? Hvor ofte vil du have adgang til dine penge? Ønsker du evnen til at skrive checks mod din saldo? Også, hvor vigtigt er din rente?

Spørge dig selv disse spørgsmål og andre vil hjælpe dig med at indsnævre dit valg til kun det bedste type konto til dit behov. Når du forstår dine muligheder, kan du hovedet til en traditionel, mursten og mørtel bank eller hop online for at åbne din konto virtuelt.

Med den rigtige type konto, vil spare for din fremtid blive meget nemmere.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personal Finance 101: Hvad er en Cash Advance?

Personal Finance 101: Hvad er en Cash Advance?

Så du har brug for nogle kontanter, og du har brug for det hurtigt. Bør du tage et kontant forskud fra dit kreditkort?

Processen synes let nok, men der kan være en del af problemet. Kom hurtige kontanter med et kontant forskud kan virke tiltrækkende, men du vil betale ud næsen, hvis du bruger denne mulighed hver gang du er i en knivspids. Hvis du spekulerer hvorfor kontant forskud er sjældent en god idé, holde læsning for at lære mere.

Hvad er en Cash Advance?

Lad os starte med at definere begrebet ”kontant forskud,” skal vi? Kort sagt, et kontant forskud er et lån, der tilbydes gennem dit kreditkort. Med de fleste kreditkort, du er i stand til at låne penge op til en vis grænse. Disse grænser varierer med kort, men de vil som regel være meget lavere end dit kreditmaksimum. Du kan få de penge nemt: i banken, fra en pengeautomat, eller ved at udfylde en af ​​disse convenience kontrollerer, at din kortudsteder sender med jævne mellemrum.

3 grunde til at undgå at tage et kontant forskud på dit kreditkort

  • Kontant forskud kommer med stejle gebyrer, du kan undgå, hvis du planlægger din likviditet bedre.
  • Ud over stejle gebyrer, vil du også betale en højere rente på kontant forskud.
  • Du mister også din afdragsfri periode, når du tager et kontant forskud, hvilket betyder at du vil begynde reoler op renteudgifter fra dag ét.

At tage ud et kontant forskud sikkert lyder praktisk, og det er! Men den pris, du vil betale for den bekvemmelighed af denne nemme penge er ekstremt høj. Her er grunden:

Årsagen # 1: Stejle cash-advance gebyrer

Desværre, et kreditkort kontant forskud er en meget dyr måde at få penge. Dit kreditkort selskab afgifter en heftig gebyr for tjenesten: For eksempel kan du betale enten 5% af transaktionen eller $ 10, der er størst. Og hvis du bruger en out-of-netværk ATM for din kontante forskud, betaler du ATM gebyrer, også.

Årsag # 2: Høje renter

Når du får over mærkat stød fra upfront gebyr på kontant forskud, du er ikke færdig betale. Langt de fleste af kreditkort opkræve en højere end normalt rente for et kontant forskud. Så selv om du kun betaler en 12% eller 15% apr på dit køb, kan du betale et gennemsnit på næsten 24% på din kontant forskud.

Årsagen # 3: Ingen afdragsfri periode

Når du foretager et køb med dit kreditkort, du normalt har omkring en måned til at betale pengene tilbage uden at betale nogen interesse. Denne afdragsfri periode tillader ansvarlige låntagere at drage fordel af kreditkort bekvemmelighed og opbygge deres kredit score uden at glide ind i gyngende finansielle område. Men når du får et kontant forskud, har du ingen afdragsfri periode. Du vil begynde at betale, at høj rente med det samme.

De faktiske omkostninger ved en Cash Advance

Lad os se på et eksempel på, hvor dyrt et kontant forskud kan være.

Måske har du brug $ 800 i en knivspids til en kontant-kun køb – måske til at købe noget fra Craigslist eller til at betale en ven for Slutspil billetter. For at få dine hænder på at kontanter, skal du først nødt til at pony op $ 40 (5% af transaktionsbeløbet) til upfront gebyr. Så, så snart du har pengene, begynder uret tikker på en 24,9% kontant forskud april

Hvad hvis du kun har råd til omkring $ 50 om måneden til at betale tilbage regningen? Mellem både hovedstol og renter, vil du i sidste ende betale omkring $ 1.000 over 20 måneder for din kontant forskud. Tilføj de gebyrer, og du har betalt omkring $ 1.040 for at få dine hænder på kun $ 800.

Cash Advance Alternativer til Prøv

I dette afsnit vil vi antage, at du har brug for penge til noget, som du ikke kan oplade ved hjælp af dit kreditkort. Hvis det er ikke tilfældet, med alle midler, bruge dit kreditkort. Du vil ikke betale en upfront gebyr, vil din apr være lavere, og du vil have din normale afdragsfri periode til at give dig en chance for at betale tilbage den rentefri balance.

Mulighed # 1: Din nødfond

Hvis din checkkonto er løbet tør, skal du trykke din nødfond, før du tager ud et kontant forskud. Har du ikke en nødfond? Nu er det tid til at begynde at spare op. Til formål at holde mindst $ 1.000 i et sted, der er nemt at få adgang til, såsom en opsparingskonto. Når du har ramt dette mål, så prøv at bygge op til seks måneders leveomkostninger, forudsat du ikke også forsøger at afbetale en masse høj rente.

Mulighed # 2: Et lån fra venner eller familiemedlemmer

Det kan skade din stolthed at spørge, men hvis du er virkelig i en marmelade, måske en, du kender og stoler på kan låne dig penge. Men husk, at dit forhold til denne person kunne gå syd hurtigt, hvis du ikke kan gøre godt på dit løfte om at betale lånet tilbage i en hurtig måde. For nogle, måske at være for stor en risiko at tage.

Mulighed # 3: et forskud på din lønseddel

Hvis du har et godt forhold til din arbejdsgiver, kan de være i stand til at hjælpe dig ved at give dig et forskud på din næste lønseddel. Du skal blot betale tilbage forhånd med din næste lønseddel, eller sprede det over flere af dine næste lønsedler.

I en lille virksomhed, kan du skylder noget, men tak for din arbejdsgivers generøsitet. Større arbejdsgivere kan have en etableret proces på plads til denne forespørgsel, og kan opkræve et gebyr. Hvorom alting er, ligesom at bede om penge fra venner og familie, passe på ikke at gøre en vane.

Mulighed # 4: En personlig lån fra en bank, kreditforening, eller online långiver

Personlige lån kommer i en masse formularer, men de personlige lån, vi anbefaler er usikrede (hvilket betyder at de kræver ingen sikkerhed for at opnå) med en fast rente og en fast betaling. De kan typisk anvendes til ethvert formål, i modsætning til realkreditlån, billån og lignende.

Vigtigste Ulempen? Du vil som regel nødt til at have over gennemsnittet kredit at kvalificere sig til en usikrede lån med en rimelig rente fra en velrenommeret långiver.

Mange banker og kreditforeninger gøre personlige lån, som gør online långivere, herunder peer-to-peer-giganter som Prosper og Udlån Club. Credit fagforeninger er særligt værd at se, fordi de ofte har mere spillerum med deres udlån kriterier.

3 skridt til at undgå andre Aggressiv lån

Der er et par andre måder at få hurtige kontanter, men tro det eller ej, disse finansielle synder er som regel endnu værre end at tage et kontant forskud fra dit kreditkort. Selv om disse muligheder kan synes som oplagte valg for at undgå, vi ønskede at fremhæve dem alligevel. Uanset hvad du gør, bør du undgå disse kontante forskud alternativer som pesten.

Trin 1: Undgå payday lån

Uanset hvad du gør, styre fri af payday lån. Disse små, kortfristede lån er nemt for alle med bevis for indkomst for at få uanset kredit score. Skriv en check på lånet beløb plus renter, og den payday långiver holder det indtil efter din næste lønningsdag. Let, ikke? Ja, men bekvemmelighed faktor er, hvor fordelene ved payday lån ender.

Hvis du tror, ​​kontant forskud er dyre, holde på din hat: Du kunne betale $ 10 til $ 30 for at låne bare $ 100 med en typisk to-ugers payday lån ifølge Consumer Finance Protection Bureau. Faktisk er den gennemsnitlige ÅOP er bare genert på 340%.

Men vent: Den payday långiver vil lade dig bare betale renter og roll over dine lån, så du kan få flere penge. Lyder rart, men mange låntagere bliver afhængige af payday lån, rulle den på ubestemt tid, da de ikke har råd til at betale tilbage hovedstolen. En fjerdedel af låntagere skylder payday långivere for 80% af det år har CFPB fundet.

Trin 2: Hold dig væk fra auto titel lån

Auto titel lån også bytte om låntagere, der har brug for penge i en snæver vending, men ikke har kredit score for en mere velrenommeret lån. Disse kortfristede lån kræver, at du løfte din bil som sikkerhed for at få lånet, men du er som regel kun i stand til at låne langt mindre end din bil er faktisk værd. Brug din bil som sikkerhed også betyder, at du kan miste din bil, hvis du ikke betaler lånet tilbage til tiden.

Ligesom payday lån, kan auto titel lån har ekstremt høje årlige omkostninger i procent på op til eller over 300%, i henhold til Center for Responsible Lending. Disse långivere også lade låntagere løbende forny lånet ved at betale kun interesse, fældefangst dem i en cyklus af gæld.

Trin 3: Aldrig låne fra din pension konto

Hvis du har penge socked væk i en 401 (k), kan din plan tilbyde dig en mulighed for at låne op til halvdelen af ​​din konto saldo på en lav rente og tilbagebetale det inden for fem år. Lyder tiltalende, men der er to store spørgsmål: 1) Dine penge ikke kan vokse, hvis det ikke er på din konto, og 2) du sandsynligvis holde gør det, hvilke forbindelser det første problem.

Hvis dine midler er i en IRA, du kan teknisk set ikke få en kortfristet lån. Du kan tage penge uden at betale afgifter og bøder på det i tilfælde af væltning, men pengene skal være tilbage i en IRA inden for 60 dage. Nye regler dikterer også, at du kun kan gøre dette en gang om året, uanset hvor mange IRAs du har.

Lån fra en pensionering konto kan give mening som en sidste udvej for større nødsituationer, eller for en-gang livsbegivenheder såsom at købe et hus. Men det er nok bedst at undgå at gå ned denne kaninhullet til mindre cash-flow problemer, et kontant forskud ville løse.

Brug kontante forskud Sparsomt – og ansvarligt

Hvis du har brug for hurtige kontanter for en virkelig væsentlig årsag, har du vejet dine muligheder, og et kontant forskud stadig virker som den bedste rute, du kan minimere skaderne ved at tage de følgende trin:

  • Sørg for at du kender de gebyrer, ÅOP, og begrænse til din kontant forskud.
  • Kun få et kontant forskud for, hvad du absolut har brug for – det er ikke den måde, du ønsker at få ekstra ”play money”.
  • Må ikke få et kontant forskud med et kreditkort, der allerede har en høj balance. Brug for meget af din tilgængelige kredit kan have en negativ indvirkning på din kredit score.
  • Betale tilbage forskud, så snart du kan. Husk, du har ingen rentefri afdragsfri periode.
  • Gør ikke kontant forskud en vane. Begynd at spare, hvad du kan for at sikre, at du har en nødfond til at trykke på næste gang du har brug for kontanter.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Syv måder at spare penge som en udlejer

Syv måder at spare penge som en udlejer

Omkring et årti siden, min kone og jeg købte vores første udlejningsejendomme. Vi var ikke helt sikker på, hvad vi gør, men vi var besluttede på at lære reb undervejs. Og det er præcis, hvad vi gjorde; gennem erfaring, forsøg og fejl, vi kom op med en leje strategi, der gav mening – i det mindste for os.

Bare i denne måned, vi har betalt den endelige betaling på en af ​​vores ejendomme -. En tre-værelses mursten ranch i Greenfield, Ind Pludselig er de drømme, vi har planlagt for år begyndt at gå i opfyldelse. Hvor vores huslejer var engang en forpligtelse, vi nu ejer et hus fri og klar i en alder af 37. Og nu, at vores første leje er betalt ud, kan vi snebold betalinger til at betale vores andre leje hurtigere og fortsætte besparelse at købe endnu en leje i kontanter.

Det har ikke været let; som enhver udlejer ved, at eje udlejningsejendom betyder oplever masser af uro i det mindste en del af tiden. For os har disse bump i vejen inkluderet lejere helt smide vores ejendom, en række dyre og uventede reparationer, og andre små lektioner, du kan kun lære første hånd. Men, år senere, føler vi, at vi har endelig gjort det – men kun fordi vi gjort masser af kloge beslutninger undervejs.

Syv måder Udlejere kan spare penge

En del af vores strategi, da udlejere er at spare penge – ikke blot ved at købe ejendomme, der vil nemt cash flow, men ved at lede efter måder at reducere vores out-of-lomme virksomhedernes omkostninger. Nogle af de ting, vi gør for at redde gå helt imod kornet, men jeg har fundet de arbejder ganske godt. Jeg vil forklare mere i et minut.

I dette indlæg, jeg ønskede at dele et par af vores penge at spare strategier som udlejere, men også dele nogle andre udlejerens strategier, der kan arbejde bedre (eller værre), afhængigt af din leje portefølje, hvor du bor, og din lokale ejendomsmarked . Hvis du er en udlejer, der ønsker at gemme eller overvejer at blive en, her er nogle penge at spare strategier til at overveje:

# 1: Hold husleje lave for at reducere omsætningen.

Når jeg deler, at vi holder huslejen lavere end vi kunne, og det efterlader folk skrabe deres hoveder. Men hvis der er nogen strategi, jeg står bag, er det denne ene. Ved at holde huslejen lidt lavere end konkurrerende egenskaber, vi forblive 100% besat, har flere applikationer med enhver ledig stilling, og spare penge undervejs.

Du ser, hver gang nogen bevæger sig, det koster os penge. Ikke alene har vi shampoo tæpper og maling, men vi må markedsføre en ledig ejendom, indtil nogen flytter i Det kan nogle gange betyde en måned uden husleje, hvilket er slemt nok -. Men det betyder også at køre frem og tilbage til ejendommen og beskæftiger med potentielle lejere. Med hensyn til både tid og penge, kan markedsføre en ejendom til leje være ekstremt dyrt.

Selvfølgelig kan denne strategi ikke virker, afhængigt af hvor du bor. Hvis huslejen er kraftigt stigende voldsomt i dit marked, kan du miste en hel del mere, end du vinde ved at holde huslejen lav. Men i en lille, søvnig by, denne strategi fungerer ganske godt. Ikke alene skal vi give vores lejere med en god handel, men vi sparer penge sammen med besværet og stress, der kommer med konstant omsætning og ledige stillinger.

# 2: Vælg mindre ejendomme, der er nemme at opgradere og reparere.

Da vi flyttede til Noblesville, Ind., Et par år siden, vi kort flirtet med tanken om at vende vores gamle bopæl i en anden udlejning. Men vi ændret vores melodi, da vi indså, hvor meget der kan koste. Sikker på, vores hjem ville vende et overskud, men eventuelle reparationer ville være gennem taget!

Vores andre udlejningsejendomme er omkring 1.000 kvadratfod hver, hvilket betyder, at vi er tæt bekendt med, hvor meget det koster for at meget tæppe, at størrelse ovn, og at store af et tag. Hjemmet vi var på vej ud af og sælge, på den anden side, var næsten 2.400 kvadratfod – mere end dobbelt så stor.

Vi i sidste ende besluttede, at vi ikke ønsker at betale for store reparationer og 2.400 kvadratfod tæppe eller endda tæppe rengøring mellem lejere. Vi besluttede også at større reparationer – en ny, stor tag i de kommende år, en større ovn, en større yard at tage sig af – potentielt kan spise løs på vores afkast.

Sure, større boliger leje til flere penge, men til hvilken pris? Ligesom alle andre hjem, en større leje betyder dyrere alt – lige fra reparationer og opgraderinger til ejendomsskatter og boligejer forsikring. Som uafhængige udlejere, besluttede vi at holde fast i mindre ejendomme med omkostninger, vi nemt kunne håndtere.

# 3: Få en entreprenør konto og stak rabatter.

At blive en udlejer er ikke en billig affære, og det er sandt, selv efter du får den ejendom i dit eget navn. Oven i afdrag på realkreditlån og ejendom forsikring, er du nødt til at betale for opgraderinger og reparationer. Og nogle gange kan disse reparationer være ekstremt dyrt.

Ejer Alexander Aguilar siger, at han sparer penge ved at samle sine leje køber i den ene butik, der tilbyder en betragtelig rabat for entreprenører.

”På lejer omsætningstal og ledige stillinger, jeg køber alt, hvad jeg har brug for i én ordre, og køre det selvom Home Depot entreprenør skrivebord, som er gratis,” siger Aguilar, der blogs på CashFlowDiaries.com. ”Afhængigt af hvor meget jeg køber, og hvem kunden rep er, kan jeg spare på alt fra 5% til 12%.”

Ud over at opsøge entreprenør rabat, kan du også forfølge salg, stablet kuponer og rabatter. Bloggeren bag ESIMoney, en udlejer, siger han kombinerer salget andre rabatter at få mest bang for hans sorteper.

”Da jeg købte apparater i flere enheder, jeg kombinerede en salgspris, konkurrents salg pris match, kupon, rabat, og cash back kreditkort aftale for at spare over $ 3.000,” siger han. ”Endnu bedre, jeg låst inde i de samme priser for efterfølgende køb, selvom jeg købte kun ét element!”

# 4: Undgå at bruge en ejendomsadministrator.

Ejendom ledere lover at reducere den stress, der følger med at være en udlejer. De vil annoncere og markedsføre din leje på dine vegne, idet særlig pleje til korrekt dyrlægen potentielle lejere. Oven i det, de mødes med lejere, indsamle betalinger, og beskæftige sig med lejer spørgsmål.

Desværre er disse tjenester kommer på en stejl pris. Hvis du er villig og i stand til at administrere dine egenskaber selv, på den anden side, kan du klippe ud den midterste mand og holde mere overskud til dig selv.

Dette er præcis, hvordan Steven D., bloggeren bag EvenStevenMoney, øger lønsomheden på sine huslejer. Da han fandt, at ejendomsmæglere og ejendomsadministratorer opkrævet op til en fuld måneds husleje for et års tjeneste, besluttede han at gøre det tunge løft selv.

”Vi besluttede at liste ejendommen os online ved hjælp af en kombination af Zillow Rental Manager og Craigslist,” siger Steven. ”Dette giver os mulighed for at spare penge og være flere hænder på med, hvem der kommer til at leve på vores ejendom.”

# 5: Vær ikke bange for at sige nej. “

Mens nogle lejere synes tilfreds med dit hus den måde, det er, er der altid dem, der tørster ændringer og opgraderinger. Og sandfærdigt, det skader aldrig for lejere til at bede om en ny køkkenvask eller et nyt lag maling i stuen. Jeg mener, det værste, man kan sige er nej, ret?

Sagen er den, du kan ikke gøre alt lejer glad. Og når du udskifter noget, der ikke skal udskiftes for egen regning, er du arbejder imod den bedste interesse for din virksomhed og din bundlinje.

Elizabeth Colegrove fra The Reluctant Landlord siger at kunne sige ”nej” har reddet hendes tonsvis af penge og hjertesorg i årenes løb. Colegrove siger hun har haft lejere bede om loft fans i alle rum, køkkenskab farveskift, opgraderet mini-persienner og meget mere. Sagen er den, de ønsker at gøre det på hendes regning – ikke deres.

”Min lejer kan [gøre opgraderinger] på deres bekostning, men emnerne skal lades i stikken,” siger hun. ”Dette er ikke blot spare mig tusindvis, men jeg er ikke den dårlige fyr.”

Selvfølgelig kan du også lade dine lejere gøre noget af arbejdet selv og tilbyde at betale for kun materialer. På den måde, både af du drage fordel af opgraderingen, men du betaler ikke for unødvendig arbejdskraft. Dette er den nøjagtige strategi, der anvendes af Pauline Paquin, en udlejer at blogs på Reach økonomisk uafhængighed.

Paquin siger hendes lejere vil lejlighedsvist tilbyde at reparere eller opgradere komponenter i hendes leje, de ikke kan lide. ”Jeg er heldig, de er handy, så når de spurgte, om de kunne male det sted, sagde jeg sikker og bare refunderet dem for maling og pensler,” sagde hun.

# 6: Vær bevidst om maling farver og gulvbelægning.

Chad Carson, fast ejendom investor bag CoachCarson.com, bruger et simpelt trick til at strømline den ledige stilling proces. Han bruger den samme indvendige maling farve og stil på alle sine udlejningsejendomme.

”Dette giver os mulighed for at købe maling i løs vægt, og gør touch-up MEGET nemmere i løbet af omsætningstal,” siger Carson. ”Jeg vurderer det sparer os $ 250 til $ 500 hver gang i reduceret maleri arbejdskraft og spild af materialer.”

Carson forsøger også at undgå leje med væg-til-væg tæppe, siger han. Dette hjælper ham med at redde utallige summer under hver ledig stilling, da fast gulv normalt ikke skal udskiftes mellem lejere. ”Vi prøver at købe huse med hårde overflade gulve ligesom fliser eller hårdttræ, eller vi installere det på forhånd,” siger Carson.

# 7: Udfør service og vedligeholdelse selv.

Veteran og udlejer Doug Nordman ejer en udlejningsejendom med sin kone. Mens deres mål er ikke nødvendigvis langsigtede indkomst, da de planlægger at flytte ind i ejendommen selv, de stadig ønsker at spare penge undervejs.

Deres strategi? Udførelse af en masse af vedligeholdelse, og specifikt værftet arbejde, selv.

”Det er lav vedligeholdelse landskabspleje for kun et par timer hver seks uger, men det giver os en stor chance for at kigge over ejendommen og chatte med lejer,” siger Nordman, der blogs på The Military Guide.

Afsluttende tanker

Før du køber noget udlejningsejendomme, er det afgørende at sikre numrene arbejde. Bringe i en lejeindtægt er rart for sikker, men det hjælper til at holde dine udgifter på et minimum, så du ikke betaler mere end du bringer i.

Mens nogen særlig opsparing strategi er lige for alle, er det vigtigt for enhver udlejer at finde den rigtige strategi for deres virksomhed. Uden en, købe udlejningsejendomme kunne nemt blive en taber proposition.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvad man ikke skal gøre, når sælge dit hjem

Hvad man ikke skal gøre, når de sælger dit hjem

Jeg vil aldrig glemme et åbent hus jeg besøgte i 2008.

Jeg spurgte vores ejendomsmægler til at se sig om efter nogle større boliger – muligvis en to-etagers aftale eller en rummelig ranch med en kælder. Jeg var begejstret, da hun kom op med en liste med seks boliger for os at se på én dag – ”Koks House” hvoraf jeg vil kalde

Det er ikke, hvad du måske tror. Den mursten ranch var ikke hjem for stofmisbrugere eller arbejdsløse wannabes mudderkastning kokain. Nope, det var et hus, hvis bundniveau var fyldt til randen med koks memorabilia. Fra gulv til loft, hele nedenunder havde Coca-Cola vægtæpper, læskedrikke-inspirerede bord og stol sæt, og Coke tchotchkes.

Huset var stor ellers, men vi fik aldrig forbi den prangende indretning. Og virkelig, hvem kunne?

Sælge dit hjem? Må ikke gøre disse fejl

Forlader specifik indretning intakt, når du sælger dit hjem er en stor fejltagelse, men det er en, der udspiller sig ofte. Husejere er ikke altid klar over deres specifikke stil ikke appellerer til masserne – eller måske de bare er ligeglade.

Selvfølgelig, offbeat indretning er ikke den eneste fejl sælgere gøre, når de forsøger at losse et hjem. Jeg nåede ud til flere fast ejendom fagfolk til at finde ud af de største fejltagelser, de ser sælgere gøre. Her er, hvad de sagde:

Fejl # 1: forsøgsfasen på fotografering.

I en alder af online lister, vil et par billeder taget på din iPhone ikke rigtig klippe det, og det er sandt, uanset hvor store de er. Alligevel har vi alle set boliger, der markedsføres med uprofessionel billeder, som ikke viser ejendommen i sin bedste lys.

”Folk gør deres beslutning om at forelske sig i dit hus med billeder over internettet,” siger real estate investor Chad Carson. Det ville være en skam at gå glip af en fuld-pris salg, fordi du var for billigt at få store billeder.

Carson foreslår at leje en pro, hvilket gør en god indsats for at iscenesætte dit hjem, og at du har ideelle belysning til at få de perfekte skud. Hvis du ikke gør det, siger han, kan den perfekte køber ikke engang gider besøger dit hjem.

Mistake # 2: At bruge for meget på opgraderinger.

Fælles visdom siger, at det er smart at ordne dit hjem til at sælge, eller i det mindste at sikre, at eventuelle store spørgsmål repareres før notering. Men kan du tage det for langt? Ifølge Lee Huffman, en californisk fast ejendom investor, der arbejder for DLH Partners, der er helt sikkert et punkt faldende afkast.

”Du kan guld-plade alt og har forbedringer, der ville hører hjemme i fem-stjernede resorts, men hvis dit hjem ikke vil vurdere til den aftalte salgspris, skal du komme ned på prisen, hvis du ønsker at lukke spærret,”siger Huffman.

I stedet for overforbrug på luksus opgraderinger, det bedste du kan gøre er at sørge dit hjem er ren og plejes. En stor del af tiden, vil køberne ønsker at opdatere hjemmet i henhold til deres egen smag alligevel.

Mistake # 3: Leaving masser af familie billeder rundt.

Under dine familiebilleder strøet over hele dit hjem er fint, hvis du holder stille. Men hvis du ønsker at flytte, kan de forårsage forvirring for dine købere.

”Undgå fremvisning personlige billeder på dit hjem turné, siger Loria Hamilton-Field, Chicago administrerende mægler af Owners.com.

”Hvis familiens fotografier fortrængning dit hjem, kan potentielle boligkøbere få let distraheret, og det vil være sværere for dem at huske hjemmet,” siger hun. ”Du ønsker at være sikker på, at købere kan se sig selv bor der -. Og de mere personlige ting, du har, jo sværere, der bliver”

Mistake # 4: forhoejet dit hjem.

En erfaren ejendomsmægler vil foreslå en notering pris baseret på dit hjem aktuelle værdi, sammenlignelige salg i nærheden, og historiske data. Hvis du nægter at lytte og bede om mere end dit hjem er værd, kan du risikere at dreje en endnu mindre overskud, når alt er sagt og gjort.

”Sælgere har tendens til at se på deres hus som den smukkeste, klogeste og smukkeste hus på blokken,” siger Californien ejendomsmægler Wendy Gladson. Desværre kan en sælgers kærlighed til deres hjem påvirke deres opfattelse af virkeligheden.

”Den eneste værste du kan gøre, som en sælger er at gøre en følelsesmæssig beslutning om pris,” siger Gladson. ”Overprice din ejendom, og du vil jage markedet nedad og ender med at sælge for mindre end du ville have haft dig prissat det til markedsværdi.”

Mistake # 5: At være til gene under fremvisninger.

Uanset om du er bange eller bare nysgerrig, har du ikke lyst til at forlade løbet fremvisninger – vi får det. Desværre har potentielle købere ikke ønsker at se dig dvælende i deres fremtidige hjem.

”Når en køber eller ejendomsmægler tidsplaner en fremvisning, så sørg for du lader fem minutter før de ankommer,” siger Texas ejendomsmægler Diego Corzo. ”Opholder sig inde i hjemmet gør det ubehageligt for køberne at tale deres sind og fortælle, hvad de virkelig mener om hjemmet. Plus, kan de ikke blive så længe, ​​fordi de ikke ønsker at bug sælger. Køberen skal føle sig så behageligt som muligt.”

Mistake # 6: At tvinge dit favorit hold eller mærke på købere.

Meget gerne ejerne af ”Coke” hus jeg nævnte ovenfor, at nogle mennesker ikke ved, hvor grænsen går med tema indretning. Kevin Lawton, ejendomsmægler og vært for Real Estate Deal på 107,7 FM i New Jersey, har set masser af salget falder igennem, når sport fanatikere nægter at lette deres indretning.

”Jeg havde en sælger, der var besat af en vis baseball hold, og holdet memorabilia og logo var over hele huset – fra en farvet glas team logo over hoveddøren til hele gulvtæppet i alrummet at være grøn med baseballs på det ,”siger Lawton.

”De inviterede mig over at fortælle dem, hvad de skal gøre for at prep for at sælge; Jeg sagde, at du er nødt til at reducere mængden af ​​baseball stuff overalt – de havde endda spillerens numre malet på væggene i kælderen – og de nægtede,”Lawton fortsætter. ”Sikker nok, det var et kæmpe turn-off for købere, der blev distraheret af det hele. Nogle blev wowed og gik glip af resten af ​​huset, og nogle var fans af en rivaliserende hold, der forlod en sur smag i munden!”

Mistake # 7: Ikke male i neutrale farver, der kan appellere til alle.

Det er i orden at male dit hus neongrøn mens du bor der, men det er en forfærdelig idé, når du er klar til at sælge. Hvorfor? Ifølge Trina Larson, en ejendomsmægler med Berkshire Hathaway, skøre maling eller tapet betyder blot arbejde for potentielle købere.

”Har du ikke prangende out-of-date maling eller tapet på dine vægge,” siger Larson. ”Udsmykning er en meget personlig ting, og det kan koste tusindvis af dollars til at male et hus.” Tanken om at strippe masser af tapet eller malerarbejde en hel hjem kan være en reel deal-breaker for købere.

”Købere gå ind og begynde at regne ud, hvad de vil have til at bruge til at løse op i huset,” Larson siger. Hvis det kommer til at tage en masse arbejde, penge eller begge dele for at få farveskema ret, kan de gå videre til et andet hus eller bede dig om en betydelig prisnedsættelse for at kompensere for den ekstra arbejde.

Mistake # 8: glemmer at pakke væk din rod.

Der er ikke noget værre end et hus til salg, der er fuld af en andens ting. Ikke alene er det sværere for køberne at forestille dit hjem som deres, når din lort er over det hele, men det gør dit hjem ser rodet og mindre end den faktisk er.

”Do not leave rod rundt, nogensinde,” siger Connecticut ejendomsmægler Emily Restifo. ”Agenter kan fortælle dig deres kunder kan se lige forbi det, men de kan ikke … i hvert fald ikke uden at det påvirker deres opfattelse af værdi. En rodet hus kan være en indikation af ikke plads nok, eller ikke nok pleje, men det sender et signal om, at det ikke er den perfekte ejendom.”

Mistake # 9: Ikke mellemstationer dit hjem.

Du kan blive forelsket i din ginormous pleather sofaen, mørklægningsgardiner, og gaming station, men hvis din ejendomsmægler antyder du ændre det, du skal.

Mens en unikke møbler set-up kan arbejde perfekt for din familie, du vil have noget, der appellerer til alle købere. I nogle tilfælde kan du nøjes med blot at flytte rundt på møblerne for at skabe et bedre flow. Men nogle gange kan det være nødvendigt at iscenesætte dit hjem med lånte møbler i stedet.

”Du skal ikke afvise mellemstationer møbler eller blive fornærmet, når din agent anbefaler iscenesættelse,” siger Californien ejendomsmægler Wendy Hooper. ”Iscenesættelse ikke udsmykning – det er den handling strategisk placere neutrale endnu elegante møbler at gøre opmærksom på funktionerne i dit hjem.”

Mistake # 10: glemmer at dokumentere detaljerne i din salg.

Uanset hvad, skal du ikke slette e-mails fra enhver professionel, der beskæftiger sig med dit hjem salg. Dette omfatter e-mails fra din ejendomsmægler, din købers ejendomsmægler, og alle, der beskæftiger sig med lånet.

”I tilfælde af en tvist, vil disse e-mails vise sig meget værdifuldt,” siger Lauren Bowling, forfatter til ”The Millennial boligejer.”

”Når sælger mit hjem, køberen ønskede at bakke ud efter due diligence periode havde lukket, citerer de havde problemer med at få finansiering. De ønskede at beholde den alvor penge, selvom de havde bakket ud en måned før lukning,”siger Bowling.

Fordi hun gemte sine e-mails, hun var i stand til at bevise, at de aldrig sagt et ord om finansiering og havde været i kommunikation med hende hele tiden. Som et resultat, hun var i stand til at holde deres alvor penge at gøre op for hendes tabte tid.

Bundlinjen

Hvis dit mål er at sælge dit hjem, det bedste, du kan gøre, er at ansætte en kvalificeret ejendomsmægler til at hjælpe med salget –  og så lytte til deres råd. De fleste mæglere er klar over de forskellige bevægelser, der slukke købere og kan hjælpe dig med at undgå dem.

Eller du kan sorteper systemet og gøre tingene på din måde. Men hvis dine lyserøde vægge og leopard print tæppe slå købere fra, skal du ikke sige, vi ikke advarede dig.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvorfor vi betale vores kreditkort regninger Mere end en gang om måneden

Hvorfor vi betale vores kreditkort regninger Mere end en gang om måneden

Siden skrive om kreditkort er en stor del af mit arbejde, har jeg haft næsten alle belønninger kreditkort på et tidspunkt i mit liv. På ethvert givet tidspunkt, vil min kone og jeg har 20 eller flere kreditkort på tværs af vores personlige og business kredit profiler. Nogle vi holder i det lange løb, og nogle vi annullerer efter at eksperimentere med deres fordele.

Da vi afskyr gæld, men vi aldrig betale en enkelt cent af interesse og tage særlig pleje for at undgå situationer, hvor vi kunne bruge flere penge, end vi har. Eventuelle årlige gebyrer, vi betaler, er nøje gennemtænkt og forventet, og som regel en del af en større plan for at tjene belønninger, at mere end opvejet de gebyrer.

Fordelene ved denne strategi har været enorm – i hvert fald for os, og den måde, vi ønsker at leve vores liv. Gennem årene har vi indkasserede på hotellets loyalitetspoint, flyselskab miles, cash back belønninger, og fleksibel rejse kredit til at rejse hele verden.

Fem gode grunde Vi betale vores kreditkort regninger mere end en gang om måneden

Det er et ton af sjov, ja, men det kan blive kompliceret. Afhængig af vores mål og belønninger vi forsøger at rack op, vi ofte bruger fire til syv kreditkort på ethvert givet tidspunkt. For at gøre vores liv lettere, har vi kommet op med et simpelt system, der løser de fleste problemer, der opstår fra at bruge flere former for betaling hver måned. Da vi holde os til et nul-sum-budgettet, er vi nødt til at sikre, at vores udgifter forbliver i kontrol, uanset hvor mange kreditkort vi bruger.

Over tid, lærte jeg, at betale vores kreditkort regninger flere gange om måneden er den nemmeste måde at holde sig på sporet med vores mål og forenkle vores liv. Her er et par grunde vi betaler regninger et par gange om måneden – og de fordele, vi får til gengæld.

Grund nr 1: Det holder os på sporet med vores budget.

Ved hjælp af en nul-sum-budgettet betyder at komme op med en rimelig grænse udgifterne til alle dele af dit liv. For os, der betyder at begrænse købmand udgifter, diverse udgifter, og underholdning udgifter til $ 600, $ 200, og $ 100 hver måned, hhv.

Ved at betale vores kreditkort regninger flere gange hver måned, jeg er i stand til at tjekke ind og se, hvor vi er på i hver af disse fleksible kategorier. Hvis vi har brugt mere end halvdelen af ​​vores budget i enhver kategori før måneden er halvt overstået, jeg ved, det er tid for os at sætte farten ned. Hvis vi er på rette vej, på den anden side, kan jeg planlægge resten af ​​denne måneds udgifter i overensstemmelse hermed.

Vi har talt om fordelene ved at spore dine udgifter mange gange. Ved at tage et nærmere blik på dine udgifter regelmæssigt, kan du få øje på svagheder og søge efter måder at forbedre – i realtid, ikke efter den kendsgerning.

Grund nr 2: Det hjælper os til at undgå forsinkede betalinger.

Mens jeg har aldrig haft et problem at gøre forsinkede betalinger i fortiden, afbetale vores kreditkort mere end en gang om måneden sikrer en sen betaling sker aldrig.

Da forsinkede betalinger kan gøre alvorlig skade på din kredit score, undgå dem for enhver pris er vigtig. Husk, at din betaling historie udgør 35% af din Fico score, god eller dårlig.

Grund nr 3: Det sikrer vi aldrig betale renter.

Da min familie for det meste bruger belønninger kreditkort til at rack op point for rejser, ville det være dumt at bære et kreditkort balance og betale renter på vores indkøb, der vil udhule værdien af ​​disse belønninger. Ved at betale vores kreditkort regninger flere gange om måneden, jeg sikrer vi aldrig betale en cent i rente eller spiral i gæld.

Da belønninger kreditkort tendens til at opkræve højere renter end gennemsnittet, dette er især vigtigt, hvis du bruger kortene som jeg gør – at rack op point. Hvis du gør bære en balance og samtidig føre belønninger, er det næsten garanteret, at den interesse, du betaler, vil udslette eventuelle belønninger, du optjener.

Grund nr 4: Det tvinger os til at ‘get real’ med vores udgifter.

Betale vores regninger flere gange om måneden er også en øvelse i selvbeherskelse. Ved kontrol i med vores regninger ofte, er vi tvunget til at acceptere vores udgifter og gaffel over penge til at dække vores indkøb regelmæssigt.

Mens betaling med kreditkort gør det nemt at udskyde smerten ved hvert køb, ved hjælp af din faktiske penge til at betale din regning gør ondt – og det skal.

Grund nr 5: Det holder vores gæld udnyttelsesgrad på nul, hvilket er præcis, hvor jeg kan lide det.

En masse mennesker antager, at deres kredit udnyttelse – størrelsen af ​​din rådighed kreditmaksimum bliver brugt, som er det andet største faktor i dit kredit score – forbliver på nul, hvis de betaler deres regninger fuldt ud, når deres kreditkort erklæring lukker. Desværre, det er ikke sandt: I den virkelige verden, er din saldo indberettet til kreditoplysningsbureauer – Experian, Equifax, og TransUnion – en gang om måneden, uanset om du betaler det ud med det samme.

Når du betaler dit kreditkort regninger i-fuld flere gange om måneden, er det lettere at holde din kredit udnyttelse på eller nær nul.

Bundlinjen

Jonglering mere end et kreditkort er ikke alles kop te, men jeg har fundet det fungerer godt for min familie forudsat vi forblive engageret i vores mål. Ved at bruge et nul-sum-budgettet, sporing vores udgifter trofast, og betale vores kreditkort regninger mere end en gang om måneden, vi nyder opadrettede af kreditkort belønninger uden varige nogen af ​​ulemper.

Hvis du planlægger at bruge kredit til at tjene belønninger, kan du overveje en lignende strategi. Ved at betale dine kort væk uden for din almindelige kontoudtog, kan du forblive tro mod dit budget, undgå kreditkort interesse og, vigtigst af alt, undgå gæld. Vigtigst er det, at betale din regning tvinger dig regelmæssigt for at konfrontere din bruger hele tiden. Hvis du ikke er tilfreds med dig selv, vil du vide, du har ingen andre at skyde skylden.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tre Almindelige Credit Fejl og hvordan du retter dem

Tre Almindelige Credit Fejl og hvordan du retter dem

Hvis kredit var nemt, så alle ville have en VantageScore eller FICO score på 850. Men det er ikke let, og fejltagelser ske. Din udfordring som forbruger kredit er at være smart nok til at skelne mellem, hvad der er rigtigt og hvad der er en fejl, så du kan undgå dem for enhver pris.

Credit Mistake No. 1: Co-signering

Nej, nej, nej – ikke nogensinde gøre det. Co-signering er en af ​​de største fejltagelser folk gør, når det kommer til at beskytte deres kredit rapporter og scoringer. Når du co-tegn for en gældsforpligtelse, er du tager ansvaret for den gæld, ligesom hvis du var den primære låntager. Derudover vil lånet eller kreditkort, som du medunderskriver næsten helt sikkert finde vej til din kredit rapporter inden for et par måneder efter, at kontoen er oprettet.

Når du co-sign, odds for at blive brændt af din gavmildhed er foruroligende høj – 40%, ifølge en undersøgelse udført i 2016. Punkt væsen, hvis du er villig til at garantere betaling på et lån eller kreditkort, hvor den primære låntager ikke kunne kvalificere sig på hans eller hendes egen, så du bedre afsat midler til at foretage betalinger – fordi du kan blive anmodet om at gøre det. Og du kan ikke bare gemme sig bag det faktum, at du er ”kun” en co-signer, fordi cautionsmænd er lige så ansvarlig som den primære låntager.

The Fix: Desværre er der ingen nemme løsninger, når din kredit er blevet beskadiget på grund af co-signering gået dårligt. Nogle gange kan du bede din co-låntager at refinansiere eller betale gælden, men dette kunne være en ordentlig mundfuld, medmindre de er villige og i stand til at gøre det.

Hvis de ikke kan betale sig den finansielle forpligtelse eller refinansiere gælden ud af dit navn, så vil din resterende muligheder omfatter (a) antager de betalinger, selv, (b) at overbevise din co-låntager til at sælge aktivet for at afbetale gæld, eller (c) i de værste tilfælde, måske endda overvejer konkurs. Det er derfor, jeg altid råde folk til bare sige nej, når det kommer til at co-signering.

Kredit Mistake No. 2: Lukning kreditkort

Lukning af et kreditkort sikkert har potentiale til at skade dit kredit scoringer. Du mister ikke kredit for en alder af kontoen, når den er lukket (det er en myte), men du kan have en negativ indflydelse, hvad der betegnes som din ”revolverende udnyttelsesgrad” – dybest set, hvor meget af din tilgængelige kreditmaksimum du har brugt op – ved at lukke en ubrugt konto.

Kreditscoringsmodeller være særlig opmærksom på dette forhold ved beregning din score. Når du lukker en ubrugt kreditkort, kan du potentielt få din forholdet at kravle ind usmagelige territorium, fordi du mister værdien af ​​den ubrugte kreditmaksimum. Forholdet selv beregnes ved at dividere din samlede kreditkort gæld af de samlede kredit- grænser for dine åbne kreditkort konti.

For eksempel, lad os sige, du har fire kreditkort med en $ 5.000 grænse på hver, og din udestående balance mellem alle fire kort er $ 5.000. Hvis du lukker ét kort, din rådighed kreditmaksimum krymper fra $ 20.000 til $ 15.000, og din udnyttelsesgrad straks ville springe fra 25% til 33%.

The Fix : Hvis din kreditkort konto var lukket på grund af en fejl eller endda din egen anmodning, kan du være i stand til at overbevise kreditkortudsteder for at genåbne kontoen. Ganske vist er denne løsning en lang skudt, men det skader aldrig at spørge.

Hvis din kortudsteder er uvillige til at genåbne en lukket konto, kan du stadig potentielt fortryde nogen kredit score skader forårsaget af en højere gæld til grænse-forholdet ved at betale off saldi på din resterende plast. I tilfælde af at du ikke har råd til blot at skrive en stor check, kan du være i stand til at afbøde dine skader ved at spørge dine eksisterende kort udstedere til at øge grænserne for dine konti.

Credit Mistake No. 3: Ansøgning om detailhandlens kreditkort

Som en tommelfingerregel, er det bedst at søge om og åbne nye konti, når du virkelig har brug for at gøre det. Så når feriesæsonen ruller rundt og du accepterer at åbne en butik kreditkort for at få 15% på dit transaktion, der kunne meget sandsynligt være en fejltagelse. Den blotte ansøgning om og åbne en ny butik kort potentielt kunne drive din kredit score nedad på grund af den nye kredit undersøgelse og de restriktive kredit grænser for detail-kort.

Detailbutik kreditkort er berygtet for sportslige høje renter og lave grænser. Som et resultat, er det let at over udnytte en detailbutik kort – og, som nævnt ovenfor, når din gæld-til-grænse forholdet stigninger, din kredit score falder generelt.

The Fix: Hvis du allerede har lavet den fejl at åbne en unødvendig detailhandlens kreditkort, bør du ikke nødvendigvis haste ud for at lukke kontoen – se Mistake No. 2 ovenfor. Lukning af konto vil ikke fortryde virkningen af den undersøgelse, og vil ikke fjerne kontoen fra din kredit rapporter. Punkt bliver, skaden er allerede sket.

Det er dog vigtigt at holde eventuelle detailbutik kreditkort betalt ud i fuld hver måned. Revolving en balance fra måned til måned vil næsten helt sikkert skade din score til mindst en vis grad. Selv en lille $ 300 saldo på en detailbutik kort med en $ 300 grænse potentielt kunne have en betydelig indvirkning (og ikke på en god måde) på din kredit scoringer.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvornår er det sikkert at lukke et kreditkort?

Hvornår er det sikkert at lukke et kreditkort?

Du arbejder hårdt for at opretholde gode kredit scores, men sandheden er, at selv en tilsyneladende uskyldig fejl har potentiale til at fortryde din indsats. Credit fejl som forsinkede betalinger, indsamling regnskaber eller maxing dit kreditkort kan hurtigt vende dine tidligere imponerende kredit score til noget meget mindre attraktiv. Det betyder højere renter på fremtidige lån, der kan tilføje op til tusindvis af ekstra dollars betalt i renter.

Lukning gamle kreditkort konti er en anden kredit bommert, der har potentiale til at sænke dig scoringer. Men det er ikke en garanti for, at det kommer til at ske. Hvis du har et kreditkort-konto, som du ønsker eller har brug for at lukke, er der forholdsregler, du kan tage for at beskytte din kredit scoringer, mens du stadig befri dig selv for en uønsket konto.

Hvorfor Lukning kreditkort kan skade dit kredit score

Der er en temmelig stædig kredit myte om virkningen af ​​at lukke et kreditkort-konto, og hvad det betyder for din score. Myten er, at når du lukker et gammelt kreditkort konto, vil du miste fordelen ved en alder af kontoen.

Kreditscoringsmodeller som FICO og VantageScore rent faktisk overveje en alder af din ældste konto og den gennemsnitlige alder af dine konti ved beregning dit kredit scoringer. Men lukning af en konto fjerner ikke sin historie – herunder dens alder – fra din kredit rapporter.

Ikke blot vil historien om en lukket konto forblive på din kredit rapporter, men kreditscoringsmodeller vil fortsætte med at overveje en alder af betragtning. Og endnu bedre, fortsætter en lukket konto til alder. Så hvis du lukkede en fem-årig kreditkort i dag … i 12 måneder, det vil være en seks-årig kreditkort.

Nu da vi har debunked myten, her er den virkelige årsag til, at lukke den gamle kreditkort konto kan skade din score: kreditscoringsmodeller overveje forholdet mellem balancerne og kredit grænser på dit kreditkort konti. Mere specifikt vil kreditscoringsmodeller beregne din revolverende udnyttelsesgrad eller, med andre ord, hvor meget af din tilgængelige kredit, du benytter i form af kreditkort balancer.

Forholdet er beregnet ved at sammenlægge de saldi på plast og dividere dette tal med summen af ​​alle dine kredit grænser – selv om stadig åbne kort, som du ikke bruger. Det betyder, at selv hvis du ikke bruger et kort, er det ubrugte kreditmaksimum med til at holde denne skik forholdet lavere. Hvis du lukker denne konto, vil du straks mister værdien af ​​den ubrugte kreditmaksimum, og din score vil sandsynligvis gå ned af nogle beløb. Det er derfor, man ofte læse artikler om farerne ved at lukke kreditkort konti.

Hvorfor du måske brug for at lukke et kreditkort

I de fleste tilfælde er det ikke tilrådeligt at lukke en ubrugt kreditkort konto grund af den potentielle negative indvirkning på din kredit scoringer. Medmindre det er virkelig nødvendigt, bør du nok lade dine kreditkort konti åbne.

Der er dog undtagelser fra denne regel.

Det kan være nødvendigt at lukke en fælles kreditkort konto efter en adskillelse. En anden instans, hvor du måske ønsker at lukke et kreditkort-konto kan være, når du har et kort i din tegnebog med en attraktiv årligt gebyr. Og du kan forårsage utilsigtet lukning af en konto ved ikke at bruge kortet for nogle længere periode. Kortudstedere hader inaktivitet, fordi inaktivitet betyder ingen indtægt.

Sådan Luk et Gammel kreditkortkonto så sikkert som muligt

Uanset din grund til at lukke et kreditkort konto, med ordentlig planlægning kan det være muligt at gøre det med lidt at ingen kredit score skader.

Husk, den virkelige årsag lukker en gammel konto kan skade dit kredit scoringer skyldes lukningen kontoen kunne hæve din revolverende udnyttelsesgrad. Men hvis alle dine kreditkort allerede har $ 0 saldi, derefter lukke en ubrugt konto vil ikke øge udnyttelsesgraden. Derfor vil lukningen af ​​din konto sandsynligvis ikke have nogen indflydelse på din kredit scoringer i denne situation.

Bare for at være sikker, hvis du virkelig engageret i at lukke et kreditkort konto, du bør tænke over timingen. Luk ikke kortet, hvis du tænker på at ansøge om et lån eller et andet kort. Vent, indtil du lukker på lånet og derefter lukke kontoen. På den måde sparer du en potentiel score drop for, efter at du allerede er blevet godkendt.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skal du bruge en personlig lån til at betale kreditkort gæld?

Skal du bruge en personlig lån til at betale kreditkort gæld?

Drowning under en bunke af dyre kreditkort gæld? Må ikke har pengene til at skrive en stor check til at betale det ud? Er de maxed-out kort dræbe din FICO og vantagescore kredit scoringer? Hvis det er tilfældet, er du bestemt ikke alene. På landsplan samlede kreditkort gæld steg til over $ 1 billioner sidste år, ifølge den Nilson rapporten .

Det er ingen hemmelighed, at overdreven kreditkort gæld ofte varsler alvorlige økonomiske problemer. Faktisk, hvis du i øjeblikket skylder mere på dit kreditkort, end du har råd til at betale denne måned, så er du allerede i problemer og spilder dine penge. For at føje spot til skade, kan det udestående kreditkort gæld, der er såre din tegnebog også være såre din kredit score.

Hvorfor kreditkort gæld Hurts Credit Scores

Mange forbrugere finder det overraskende, at selv ”on-tid” kreditkort konti kan skade kredit scoringer. Sandheden er det tager en masse mere end god betaling historie at tjene en stor kredit score. Betaling historie er blot en brik i meget større puslespil. Enestående kreditkort gæld kan have en negativ kredit score effekt, selvom du gøre alle dine månedlige betalinger på forfaldsdatoen.

Kreditscoringsmodeller som FICO og VantageScore er designet til at sammenligne, hvor meget kreditkort gæld, du skylder (saldi) med, hvor meget du er berettiget til at bruge (grænser). Dette forhold mellem dine kreditkort balancer og grænser omtales som din gæld til grænse-forholdet eller din revolverende udnyttelsesgrad.

Du kan beregne din revolverende udnyttelsesgrad på et kreditkort konto ved at dividere vægten i kreditmaksimum og multiplicere dette tal med 100. For eksempel, hvis du har et kreditkort konto med en $ 5.000 grænse og en balance på $ 2.500, så vil din revolverende udnyttelsesgrad er 50% (2.500 ÷ 5.000 = 0,5 x 100 = 50%). Betal denne balance ned til $ 1.000, og din nye revolverende udnyttelsesgrad ville være 20% (1.000 ÷ 5.000 = 0,2 x 100 = 20%). Jo højere denne procentdel, jo lavere dit kredit scoringer … det er så simpelt.

Den personlige lån Løsning

Naturligvis hvis du har råd til at skrive en stor check og betale hele eller en stor del af dit kreditkort gæld, så bør du nok gøre det. Men hvis afbetale dit kreditkort gæld på én gang er umuligt, er der stadig nogle andre smarte måder at håndtere dit kreditkort gæld. Betale din kreditkort gæld med et personligt lån er en sådan løsning. Her er to store grunde til:

1. Det kan være billigere gæld.

Kreditkort rentesatser er typisk blandt de højeste satser, du nogensinde vil betale. Det er ikke usædvanligt, at almindelig brug kreditkort (American Express, Discover, Mastercard, Visa) renterne til at stige et godt stykke over 15%, selv for folk med god kredit. Renten på detailhandlens kreditkort er næsten altid godt ind i 20’erne.

Til sammenligning personlige lån renten er ofte meget billigere, især hvis du har anstændige kredit. (Det siger sig selv, at en høj rente personlige lån – de kan også klatre forbi 20% for ansøgere med middelmådig kredit -. Vil ikke være meget nyttigt)

2. Det er næsten garanteret din kredit score vil forbedre.

Personlige lån er usikrede rate lån, ikke revolverende konti som kreditkort. Som et resultat, når du bærer restgæld på en rate lån, din score er ikke påvirket i samme negative måde, som de er, når du bærer udestående revolverende gæld. Faktisk balancen du bærer på en rate lån tæller typisk imod dig meget lidt, hvis overhovedet, fra en kreditvurdering synspunkt.

Og husk, at matematikopgave vi gjorde over bare et øjeblik siden? Hvis du skulle konvertere din revolverende kreditkort gæld i afdrag gæld, så den ”revolverende udnyttelse” problem ophører med at eksistere, fordi afdrag gæld ikke er indregnet i den matematikopgave.

Faktisk, hvis du skulle betale din kreditkort gæld over flere kort med en rate lån, kan din gæld til grænse-forholdet meget vel gå til nul, og din score vil sandsynligvis skyde gennem taget – forudsat du holder op til dato betalinger med dit nye personlige lån.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sådan Fix din Ude af kontrol kreditkort gæld

Sådan Fix din Ude af kontrol kreditkort gældDet er så nemt for kreditkort gæld for at komme ud af kontrol. En dag du lykkeligt aflæse dit kreditkort, købe ting, du altid har ønsket, at tage ture til steder, du altid har ønsket at besøge. Den næste ting du kender dine kort er alle maxed ud, og du kan ikke helt huske, hvordan det skete.

Er din kreditkort gæld Out of Control?

Der er ingen gauge at lade dig vide, når dit kreditkort gæld er at komme ud af kontrol. Dine kreditkort udstedere vil ikke advare dig, at dine saldi er mere end du har råd til at betale. I stedet er det op til dig at skulle holde øje med disse 10 tegn, der viser, at din gæld er ude af kontrol:

1. Dine kort er maxed ud eller over kreditmaksimum . Maxed ud kreditkort er et tegn på, at du ikke har betalt din saldo i fuld hver måned. Flere maxed ud kreditkort kun forværre problemet, hvilket gør det vanskeligere at betale din kreditkort balancer. Og hvis du ikke har akutte besparelser, du forlod uden en kilde til finansiering af en nødsituation.

2. Du kan ikke råd til at betale andet end den mindste betaling . Det nøjagtige beløb af gæld, der tæller som ”ude af kontrol” vil variere fra person til person afhængig af deres evne til at betale. Et sikkert tegn på at din gæld er ude af kontrol er at kunne betale kun et minimum på dit kreditkort. Minimum betalinger er det laveste beløb, du kan betale på dit kreditkort og holde din konto i orden. Hvis du ikke kan betale mere end det, og du stadig bruger dit kreditkort, er din gæld bliver værre hver måned.

3. Du sen eller manglende betaling . Når dine minimum betalinger bliver uoverkommelige, er du i problemer. Mistede kreditkortbetalinger kun gøre dit kreditkort situationen værre. Forsinkede betalinger øge det beløb, du skal betale for at blive fanget og få en negativ indvirkning på din kredit score. Ved den tid, du går glip af to betalinger, dine rentestigninger og indhente er næsten umuligt. I det øjeblik det begynder at blive svært at gøre din mindste betaling er, når du har brug for at begynde at gøre stor forandring til dit kreditkort vaner.

4. Du betaler dit kreditkort med andre typer af gæld . Hvis du bruger kontant forskud, gentagne balance overførsler, payday lån eller enhver anden form for gæld til at betale dit kreditkort, er du i store problemer. Ikke alene er du ikke rigtig gør nogen fremskridt afbetale dit kreditkort, er du skabe mere gæld ved at låne penge til at holde sig oven vande.

5. Du bruger kreditkort til fornødenheder og daglige indkøb . At skulle bruge dit kreditkort til regelmæssige indkøb er et tegn på, at ikke alene er dit kreditkort gæld ud af kontrol, er det et tegn på større økonomiske problemer. Hvis du fortsætter med at bruge dit kreditkort for regelmæssige køb-og det er ikke en del af en strategi for at tjene mere kreditkort belønninger-tiden vil du løber tør for kredit. Du bliver nødt til at foretage store ændringer for at undgå helt at drukne i gæld.

6. Din kredit score begynder at droppe . Credit scores bruges til at måle din kreditværdighed-eller hvor sandsynligt det er, at du vil som standard på din kredit og lån forpligtelser. Mængden af gæld du bærer (i forhold til dine kredit grænser) er 30% af din kredit score.

Hvis din kredit score er faldende, selvom du laver dine betalinger til tiden hver måned, er det tegn på, at din voksende kreditkort gæld er værre end forventet. Hvis du ikke får en gratis kredit score med dit kontoudtog hver måned, kan du tjekke din kredit score gratis selvom CreditKarma.com, CreditSesame.com, og Quizzle.com.

7. Dine nye applikationer bliver nægtet . Kreditkortudstedere kan være i stand til at forudsige, at dit kreditkort gæld er ude kontrol, selv før du gør. Efter en nægtet kreditkort ansøgning, tjekke din mail for et brev fra det kreditkort udstederen forklarer, hvorfor du blev nægtet. Hvis din gæld eller høje kreditkort balancer er en af grundene til, er det et tegn på, at du har brug for at holde igen på dine udgifter og begynde at tackle din gæld, før det bliver værre.

8. Du gemmer din gæld -fra dig selv eller din ægtefælle. Føle sig som du har noget at skjule, er et tegn på, at tingene er forkerte. Hvis du ikke åbner dit kreditkort udtalelser, fordi du ikke ønsker at møde dine saldi eller du går ud af din måde at holde din ægtefælle fra at finde ud af om din gæld, du sandsynligvis har mere gæld end du kan håndtere .

9. Du kan ikke råd til at spare penge, fordi du har for meget gæld . Jo flere penge du bruger på din gæld, jo mindre du har til andre ting-lignende spare penge. Uden adgang til besparelser, for eksempel i en nødsituation, kan du nødt til at skabe endnu mere gæld for at komme ud af en økonomisk binde.

10. Du bekymre sig om, hvordan du kommer til at betale dine kreditkort . Hvis du følte dit kreditkort gæld var under kontrol, ville du ikke have noget at bekymre sig om. Men understreger om dit kreditkort gæld er et tegn på, at det er helt sikkert ude af kontrol. Må ikke antage, at fordi du ikke er stresset over din gæld, at du er i sikkerhed. Det kunne være, at du ignorerer din gæld eller i fornægtelse om, hvor slemt det egentlig er.

7 måder at få din kreditkort gæld under kontrol

Når du indser dit kreditkort gæld er ude af kontrol, bliver det dit ansvar at gøre noget ved det med det samme. At ignorere alvoren af ​​dit kreditkort gæld vil kun gøre det værre og sværere at håndtere, når du endelig beslutter at foretage nogle ændringer:

1. Stop udgifter . Når du er klar over din gæld er ude af kontrol, eller komme ud af kontrol, er det første, du skal gøre, stoppe med at bruge dit kreditkort. Eventuelle yderligere kreditkort køb vil kun gøre dit kreditkort gæld vokse. De større din saldi er, jo sværere de vil være til at betale.

2. Skær op dit kreditkort . Hvis du ikke er disciplineret nok til at stoppe med at bruge dit kreditkort, gør det sværere for dig selv. Skær op dine kort og smide brikkerne. Du kan gå et skridt videre og lukke dine konti helt, hvis det er, hvad det tager for at stoppe med at bruge dit kreditkort.

3. Tag oversigt over din gæld . Få en klar forståelse af, hvor meget du skylder, og hvem du skylder. Lav en liste over alle dine kreditkort, renten, balancen, og den nuværende mindste betaling. Hvis regnskabet er forfaldne, nedskrive det beløb, du skal betale for at indhente. Mens listen kan være skræmmende, kan du gøre meget bedre beslutninger om din gæld med alle de oplysninger, foran dig.

4. Figur ud af, hvor meget du kan betale mod din gæld hver måned . Gennemgå dine indtægter og udgifter til at regne ud, hvad du kan klemme fra dit budget at begynde at betale tilbage din kreditkort gæld. Du kan være nødt til at foretage store ændringer i dit forbrug for at kunne tillade sig dine leveomkostninger og betale din gæld.

5. Stop udgifter ekstra penge . Du har haft en god tid reoler op kreditkort gæld, nu er det tid til at få alvorlige om din økonomi. Skær rekreative udgifter og fokus på kun at købe de ting, du har brug for. Det kan være en smertefuld offer i starten, men du kan justere. Husk grunden til at du laver disse ændringer er at bedre din økonomi og skabe en mere sikker fremtid for dig selv.

6. Vælg et kreditkort og betale mere end den mindste . Mens det endelige mål er at betale alle dine kreditkort, forsøger at betale dem ud på én gang, er ikke den mest effektive metode. I stedet fokusere på at afbetale dit kreditkort en gang på et tidspunkt. Du kan starte med den ene med den højeste rente, højeste balance, laveste balance, eller hvilket som helst andet kort, som du gerne vil slippe. Det vigtigste er, at du vælger et kort og tilbringe hovedparten af din ekstra penge at betale det balance. Som du afbetale hver kreditkort, vælge en anden til at fokusere på, indtil de er alle båret frugt.

Brug et kreditkort tilbagebetaling lommeregner til at hjælpe dig med at finde ud af den bedste måde at betale din gæld og få en idé om, hvornår du endelig ske afbetale dit kreditkort.

7. Prøv at spare penge på renter . Hvis du stadig har temmelig god kredit, kan du være i stand til at spare penge på interesse ved at spørge din kreditkortudsteder for en lavere rente eller ved at udnytte en balance overførsel tilbud 0%.

Bør du Swear Off kreditkort for Good?

Efter kæmper med kreditkort gæld, mange mennesker vælger at aldrig bruge kreditkort igen. Husk, at kreditkort selv er ikke dårligt, det er den måde, du bruger kreditkort, der kan få dig ind i problemer. Ikke at have et kreditkort kan gøre nogle transaktioner, ligesom leje en bil, en lidt hårdere. Her er hvad du kan gøre for at undgå at få tilbage i kreditkort problemer.

Tilbring kun hvad du har råd til at betale sig i en måned . Undgå at bruge dit kreditkort som en indtægt udskiftning. Hvis du ikke har råd til at købe noget i kontanter, kan du ikke råd til at købe det, ikke engang med et kreditkort.

Betal din saldo i fuld hver måned . Når du fokuserer på udgifterne kun hvad du har råd til at betale i en måned, kan du råd til at betale din saldo hver måned. Det er den eneste måde at holde dit kreditkort under kontrol og undgå kreditkort gæld.

Hvis en eller anden grund, du føler, at du ikke er disciplineret nok til at følge disse regler, er det bedre ikke at have et kreditkort. Et betalingskort eller forudbetalt kort vil lade dig gøre de samme indkøb som du kan gøre med et kreditkort uden at stifte gæld.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.