Sollten Sie investieren Ihre kurzfristige Einsparungen?

Sollten Sie investieren Ihre kurzfristige Einsparungen?

Viele Leute hassen die Idee, Geld in einem Sparkonto zu halten. Sie haben das Gefühl, wie es ist nur da sitzen, so gut wie nichts zu verdienen, und dass sie verpasste bessere Erträge an anderer Stelle zu bekommen.

Haben Sie sich jemals so gefühlt?

Es ist ein Gefühl, das sehr viel Sinn macht. Immerhin gibt es wirklich keinen Grund schlechter kehrt zu begleichen, wenn Sie besser woanders tun könnten. Eine bessere Rendite bedeutet, dass Sie Ihre Ziele schneller erreichen, und ist nicht, dass der gesamte Punkt, Geld zu sparen?

Natürlich ist es das. Aber es gibt immer einen Kompromiss.

Investieren macht eine Tonne Sinn für langfristige Ziele wie finanzielle Unabhängigkeit, da der Nachteil minimal ist und der Kopf ist groß. Wenn Sie die harte Arbeit des Klebens mit Ihrem Plan durch die Höhen und Tiefen zu tun, sind Sie wahrscheinlich kommen voran.

Aber es ist viel düsterer, wenn Sie kurzfristige finanzielle Ziele sehen, wie das Haus Anzahlung Sie möchten in ein paar Jahren machen oder den Notfall Einsparungen, die Sie jederzeit benötigen. Ist die Investition Sinn in solchen Situationen machen? Wie kann man eine angemessene Rendite bekommen, ohne die Ziele zu opfern Sie erreichen wollen?

Hier ist mein nehmen.

Drei Gründe, nicht zu investieren kurzfristige Einsparungen

In den meisten Fällen ein einfaches Sparkonto oder CD ist das Beste für Geld kurzfristige Investition, die Sie innerhalb der nächsten drei Jahre benötigen.

Ich weiß, ich weiß. Es ist nicht aufregend, es ist nicht sexy, und es wird sicherlich nicht reich machen. Es gibt drei gute Gründe, warum kurzfristige Anlagen einfach nicht wert sind es, wenn die Timeline so kurz ist.

1. Es gibt zu viel Unsicherheit

Der große Kompromiss mit der Anlage ist die Unsicherheit. Sicher, können Sie sich 10% für das Jahr finden, aber man könnte genauso leicht selbst 20% finden oder mehr. Und da Sie keine Kontrolle über diesen Zeitpunkt haben, ist es sehr schwer, ein endgültigen kurzfristigen Pläne zu machen. Was passiert, wenn der Aktienmarkt ein paar Monate stürzt, bevor Sie Ihr Haus kaufen? Was machst du dann?

Mit einem Sparkonto, wissen Sie genau, wie viel müssen Sie speichern und wenn Sie Ihr Ziel erreichen werden. Sie wissen auch, dass das Geld auf jeden Fall da sein wird, wenn Sie es brauchen. Es macht Ihnen das Leben leicht und sicher zu planen.

2. Der Unterschied ist nicht so groß, wie Sie denken

Über kurze Zeiträume, sparen die Menge, die Sie Fragen viel mehr als die Rückkehr Sie erhalten. Selbst große Unterschiede im Gegenzug wahrscheinlich nicht Sache allzu viel.

Lassen Sie uns sagen, dass Sie auf ein Haus für eine Anzahlung $ 24,000 möchten, die Sie möchten in zwei Jahren kaufen. Wenn Sie $ 1.000 pro Monat und verdienen 1% in einem Sparkonto gegenüber 8% in einem Anlagekonto, nach zwei Jahren speichern musst du:

  • $ 24,231.41 im Sparkonto
  • $ 25,933.19 im Anlagekonto

Das ist ein Unterschied von etwa $ 1.700. Oder es einen anderen Weg zu suchen, könnten Sie $ 65 weniger pro Monat sparen und trotzdem Ihr Ziel erreichen, wenn Sie eine 8% Rendite statt einer 1% Rendite zu bekommen. Aber es gibt noch ein paar Worte zur Vorsicht:

  1. Wenn Sie wirklich die zusätzlichen $ 1.700 benötigen, können Sie zu garantieren , es durch einen zusätzlichen $ 70 pro Monat , um das Sparkonto bei.
  2. Wenn Sie weniger pro Monat sparen und / oder für einen kürzeren Zeitraum speichern, wird die Differenz zwischen den beiden Rücksendungen wird kleiner sein.
  3. Die 8% Rendite ist nicht garantiert. Man könnte tatsächlich mit weniger Geld aus der Investitions am Ende, wenn der Markt ein Wäschetrockner Recht nimmt, wenn man diese Mittel entziehen muß.

Unterm Strich ist dies: Ja, Investieren Sie die Möglichkeit gibt, am Ende der es mehr Geld zu haben. Aber wir reden hier nicht über das Sein reich gegen arm zu sein. Wir reden über relativ kleine Unterschiede in Bezug auf Ihre finanziellen Ziele.

3. Sie können Vermeiden Sie das Wechselbad der Gefühle

Es ist eine Sache , auf die Zahlen zu schauen und sich denken , dass die Kehrseite der Kopf wert ist, aber tatsächlich erleben die Höhen und Tiefen des Investierens ist eine ganz andere Sache.

Wie werden Sie sich fühlen , wenn die Börse Panzern und Sie sehen die Zahlung Fonds in der Hälfte reduzieren – Potenzial für Jahr Ihren Traum von Wohneigentum zu verschieben? Was passiert , wenn Ihre Notfonds $ 4,000 zu einem Zeitpunkt plötzlich verliert , wenn Sie über Ihren aktuellen Job Stabilität unsicher fühlen?

Denken Sie daran, eine bessere Rendite nicht das Ziel. Die wirklichen Ziele sind die Dinge, die Sie mit Ihrem Leben tun wollen, und investieren bedeutet, dass Sie ständig über beunruhigend sein werde, ob Sie sie tun werden in der Lage.

Bei kurzfristigen Anlagen Make Sense

Mit all dies gesagt wurde, ist es nicht wie Investitionen schlecht ist. Investieren ist ein fantastisches Werkzeug in den richtigen Situationen, und hier sind zwei Fälle, in denen es sehr viel Sinn machen können Ihre kurzfristige Einsparungen zu investieren.

1. Ihre Zeitleiste ist flexibel

Vielleicht möchten Sie gerne ein Haus in zwei Jahren kaufen – aber es ist keine große Sache , wenn Sie drei Jahre warten müssen. Wenn Ihr Zeitplan flexibel ist und Sie die Möglichkeit , in Ordnung sind von länger warten zu müssen , um Ihr Ziel zu erreichen, dann ist das Aufwärtspotenzial der Investition kann sich lohnen.

2. Sie haben mehr in Einsparungen, als Sie brauchen

Lassen Sie uns sagen, dass Sie eine sechsmonatige Notfonds $ 30.000 gleichen benötigen, und Sie haben $ 60.000 gespeichert. In diesem Fall könnten Sie das Geld, die Hoffnung auf eine bessere Rendite investieren, und noch hat wahrscheinlich genug Geld auf Ihrem Konto, auch wenn der Aktienmarkt direkt getankt, wenn man sich braucht.

Mit anderen Worten, wenn Sie eine erhebliche Menge an Ihren Ersparnisse leisten können zu verlieren und immer noch auf dem richtigen Weg für Ihre Ziele, dann ist der Kopf der Investition sein kann, lohnt sich.

Was sparen Du?

Jedes Mal, wenn Sie eine Entscheidung wie diese zu machen, ist es hilfreich, einen Schritt zurück und erinnern Sie sich an dem spezifischen Ergebnis sind Sie eigentlich gehofft.

In diesem Fall sind Sie sparen für ein bestimmtes persönliches Ziel, weil Sie das Gefühl, dass es Ihr Leben in irgendeiner Art und Weise zu verbessern. Das ist das Ergebnis für Sie suchen. Die Rückkehr Sie bekommen, ist nur in dem Umfang, dass es hilft Ihnen, dieses Ziel zu erreichen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Welche Art von Bankkonto ist am besten für Ihr Geld?

Welche Art von Bankkonto ist am besten für Ihr Geld?

Während die meisten von uns die Bedeutung des Sparens Geld verstehen, das bedeutet nicht , dass wir wissen , wo sie zu speichern. Leider wird herauszufinden , welche Art von Sparkonten am besten funktioniert , ist oft der schwierigste Teil des Getting Started.

Die gute Nachricht ist, gibt es mindestens vier verschiedene Arten von Sparkonten, die die Rechnung passen könnten. Die beliebtesten Arten von Konten für Ihr Geld sind Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten.

Während jede dieser in der Regel Konten FDIC Versicherung bieten für Einlagen bis zu 250.000 $, hängt die richtige Art von Einsparungen Konto für Sie auf Ihrem Spar Stil und persönliche Ziele.

Vier Arten von Sparkonten zu prüfen,

Wenn Sie Angeln mehr Geld in diesem Jahr als letztes zu speichern, oder einfach nur um den besten Platz sucht sicher Ihre kurzfristigen Einsparungen beiseite zu schaffen, sind hier vier Arten von Bankkonten zu berücksichtigen:

Girokonto

Wenn Sie sich für den einfachen und häufigen Zugriff auf Ihr Geld suchen, ein Girokonto könnte Ihre beste Wette. Mit einem Girokonto können Sie Schecks gegen das Gleichgewicht schreiben für Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen. Vorausgesetzt, Ihre Bank Online-Account-Management bietet, können Sie auch Rechnungen bezahlen und Geld online senden. Einige Girokonten bieten auch Debitkarten, die Ihr Konto Mittel für Einkäufe mit einem Kinderspiel.

Die besten Girokonten auf dem Markt bieten minimale Gebühren, die ein breites Netz von Geldautomaten, wo Sie Bargeld schnell zugreifen können, und ein niedrigen Mindestguthaben erforderlich.

Während die Vorteile Konten der Überprüfung breit genug sind, um fast jedes finanzielles Bild zu helfen, gibt es einen bemerkenswerten Nachteil zu berücksichtigen: Die meisten Girokonten kaum Interesse auf Einlagen zahlen. Also, wenn Sie Interesse verdienen wollen und Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen, werden Sie besser dran, an anderer Stelle Ihr Geld einzahlen.

Sparkonto

Während Sparkonten ähnlich wie Girokonten arbeiten, sie keine Kontrolle Komponente bieten, wenn es um den Zugriff auf Ihr Geld kommt. Im Allgemeinen können Sie die Mittel in Ihrem Spar-Konto zugreifen, ziemlich leicht durch ein Online-Account-Management-System, bei der Bank selbst oder an einem Geldautomaten – obwohl Bundesgesetz Sie sechs Abhebungen oder Überweisungen pro Monat begrenzt, im Gegensatz zu einem Girokonto.

Die besten Sparkonten bieten niedrigen Gebühren und eine niedrige Mindesteinlage erforderlich. Ferner sie fast immer machen es einfach für Sie, Sie Geld zugreifen. Der beste Teil über Sparkonten ist jedoch, dass sie in der Regel höhere Zinsen als Girokonten anbieten. Mit einer Online-Einsparungen speziell Konto können Sie in der Regel eine anständige Rendite verdienen und Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen.

Certificate of Deposit (CD)

Wo Giro- und Sparkonten machen es einfach, Ihr Geld zugreifen, wenn Sie es brauchen, eine Bescheinigung über die Hinterlegung oder CD, bindet Ihr Geld für lange Zeit in Anspruch. Mit einer CD, starten Sie durch einen längere Zeit für Ihr Geld Wahl zu wachsen – in der Regel irgendwo zwischen drei Monaten und 10 Jahren. Während dieser Zeit wird erzeugt Ihre Einzahlung eine feste Rendite. Im Allgemeinen werden Sie eine höhere Rate je länger erhalten Sie in Ihrem Geld sperren.

Offensichtlich gibt es Nachteile zu berücksichtigen, wenn es um Investitionen in einer CD kommt. In erster Linie, Einlagenzertifikate lassen Sie nicht Ihr Geld leicht zugreifen – Sie eine Strafe zahlen erwarten können, wenn Sie Ihre CD früh auszahlen lassen (obwohl man manchmal gegen das Geld mit Hilfe eines CD-Darlehen ausleihen kann). Außerdem haben die meisten Banken benötigen Sie mindestens $ 1.000 zu öffnen und eine CD deponieren, die eine Barriere für die Einreise erstellt, die die meisten neuen Sparer nicht sofort überwinden.

Auf der anderen Seite neigen CDs als fast jede andere Art von Investment mit geringem Risiko oder Sparkonto höhere Zinsen anbieten zu können.

Tagesgeldkonto

In vielerlei Hinsicht bietet ein Tagesgeldkonto eine Kombination aus den in anderen Sparkonten gefunden Vorteile. Mit einem Geldmarkt-Konto, müssen Sie in der Regel $ 1.000 oder mehr einzahlen, aber Sie neigen dazu, mehr Interesse zu verdienen, als würden Sie mit einem traditionellen Spar- oder Girokonto. Im Gegensatz zu CDs, jedoch wird ein Geldmarkt-Konto nicht Ihr Geld für jede vorgegebene Zeitlänge binden.

Viele Geldmarktkonten bieten Ihnen auch Schecks oder eine EC-Karte, die es einfach Ihr Geld schnell zugreifen und ohne Hektik. Wenn Sie die Möglichkeit, Geld abheben in einem Notfall, ein Geldmarkt-Konto wollen verhindern, dass Sie nicht davon ab.

Basierend auf den Bundesvorschriften, die „convenience Entnahmen“ begrenzen jedoch Ihre Fähigkeit, Geld zugreifen kann bis zu sechs Mal pro Monat begrenzt werden, wie bei einem Sparkonto. Stellen Sie sicher wissen, wie oft Sie Bargeld in der Geldmarkt-Konto zugreifen können, und ob es irgendwelche Gebühren an.

Welche Art von Bankkonto sollten Sie überlegen?

Wenn es um die Arten von Sparkonten kommt, haben Sie viele Faktoren zu berücksichtigen. Um die beste Art von Konto für Ihre Bedürfnisse zu finden, sollten Sie sich fragen, ein paar wichtige Fragen zu starten:

Wie viel Geld können Sie sofort einzahlen? Wie oft werden Sie Ihr Geld zugreifen müssen? Wollen Sie die Möglichkeit, Kontrollen gegen das Gleichgewicht zu schreiben? Auch, wie wichtig ist der Zinssatz?

Fragen Sie sich diese Fragen und andere werden Sie Ihre Auswahl helfen nur für Ihre Bedürfnisse die beste Art von Konto zu verengen. Sobald Sie Ihre Optionen verstehen, können Sie zu einem traditionellen, Kopf Ziegel und Mörtel Bank oder Online-Hop Ihr ​​Konto eröffnen praktisch.

Mit der richtigen Art von Konto, für Ihre Zukunft Einsparung wird viel einfacher geworden.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Persönliche Finanzen 101: Was ist ein Cash Advance?

Persönliche Finanzen 101: Was ist ein Cash Advance?

Sie müssen also etwas Geld, und Sie müssen es schnell. Sollten Sie einen Barkredit von Ihrer Kreditkarte nehmen?

Der Prozess scheint einfach genug, aber das kann einen Teil des Problems sein. Erste schnelle Geld mit einem Barkredit könnte scheinen attraktiv, aber Sie werden die Nase auszuzahlen , wenn Sie diese Option verwenden , um jedes Mal , wenn Sie in eine Prise sind. Wenn Sie sich fragen , warum Barkredite selten eine gute Idee ist, lesen Sie mehr zu lernen.

Was ist ein Cash Advance?

Lassen Sie uns von der Definition des Begriffs beginnen „Vorauszahlung“, so sind wir? Kurz gesagt, ist ein Barkredit ein Darlehen über Ihre Kreditkarte angeboten. Bei den meisten Kreditkarten, sind Sie in der Lage Geld zu leihen bis zu einer gewissen Grenze. Diese Grenzwerte je nach Karte unterschiedlich, aber sie werden in der Regel viel niedriger als Ihr Kreditlimit sein. Sie können ganz einfach das Geld bekommen: bei der Bank, von einem Geldautomaten oder durch ein diese Bequemlichkeit Kontrollen ausfüllen, die Ihre Kartenaussteller in regelmäßigen Abständen senden.

3 Gründe zu vermeiden, einen Barkredit auf Ihrer Kreditkarte Taking

  • Barkredite sind mit steilen Gebühren können Sie vermeiden, wenn Sie Ihren Cash-Flow besser planen.
  • Neben steilen Gebühren, werden Sie auch einen höheren Zinssatz auf Barkredite zahlen.
  • Sie verlieren auch Ihre Gnadenfrist, wenn Sie einen Barkredit nehmen, so dass Sie eine Zinsbelastung von Tag sammele werden beginnen.

Die Aufnahme eines Barkredit klingt sicherlich bequem, und es ist! Allerdings ist der Preis, den Sie für die Bequemlichkeit dieses einfach Geld bezahlen müssen, ist extrem hoch. Hier ist der Grund:

Grund # 1: Steile Cash vorab Gebühren

Leider ist eine Kreditkarte , Vorauszahlung eine sehr teure Art und Weise Geld zu bekommen. Ihr Kreditkarten-Unternehmen erhebt eine saftige Gebühr für den Dienst: Zum Beispiel können Sie entweder 5% der Transaktion zahlen oder $ 10, je nachdem , was größer ist. Und wenn Sie ein Out-of-Netzwerk ATM für Ihren Barkredit verwenden, werden Sie ATM Gebühren, zahlen.

Grund # 2: Hohe Zinsen

Sobald Sie über den Aufkleber Schock von der Gebühr im Voraus auf Vorauszahlung erhalten, sind Sie zahlen nicht getan. Die überwiegende Mehrheit der Kreditkarten verlangt einen höheren als normalen Zinssatz für eine Vorauszahlung. Also selbst wenn Sie nur 12% bzw. 15% APR auf Ihre Einkäufe zu bezahlen, können Sie einen Durchschnitt von fast 24% auf Vorauszahlung zahlen.

Grund # 3: Keine Gnadenfrist

Wenn Sie einen Kauf mit Ihrer Kreditkarte zu machen, müssen Sie in der Regel etwa einem Monat, das Geld zurück zu zahlen, ohne dass die Zahlung von Zinsen. Diese Frist ermöglicht verantwortlich Kreditnehmer Vorteil von Komfort mit Kreditkarten zu nehmen und ihr Kredit-Score zu bauen, ohne in wackeliges finanzielles Gebiet zu schieben. Aber wenn man einen Barkredit erhalten, haben Sie keine Gnadenfrist. Sie beginnen sofort, dass hohe Zinsen zahlen.

Die wahren Kosten eines Cash Advance

Lassen Sie uns ein Beispiel betrachten, wie teuer ein Cash Advance sein kann.

Vielleicht brauchen Sie für einen Cash-nur Kauf in einer Prise $ 800 – vielleicht etwas von Craigslist zu kaufen oder einen Freund für Playoff-Tickets zu bezahlen. Um Ihre Hände auf diesem Geld zu erhalten, werden Sie müssen zunächst 40 $ Pony bis (5% der Transaktion) für die Vorabzahlung. Dann, sobald Sie das Geld haben, beginnt die Uhr April auf 24,9% Vorauszahlung tickt.

Was passiert, wenn Sie nur etwa 50 $ leisten, einen Monat, um die Rechnung zu bezahlen zurück? Zwischen den beiden Kapital und Zinsen, werden Sie letztlich um für Ihre Vorauszahlung $ 1.000 über 20 Monate zahlen. Fügen Sie die Gebühren, und Sie werden über 1.040 $ bezahlt haben, um Ihre Hände auf nur $ 800 zu bekommen.

Cash Advance Alternativen zu Versuchen

In diesem Abschnitt nehmen wir an Sie Geld für etwas, das Sie nicht mit Ihrer Kreditkarte aufladen. Wenn das nicht der Fall ist , mit allen Mitteln, mit Ihrer Kreditkarte. Sie werden nicht eine Vorabzahlung, Ihre APR niedriger sein wird , bezahlen und Sie werden Ihre normale Gnadenfrist haben Ihnen eine Chance zu geben , die Balance zinsfrei zurück zu zahlen.

Option 1: Ihr Notfall-Fonds

Wenn Ihr Girokonto ist trocken laufen, tippen Sie Ihren Notfall-Fond, bevor Sie eine Vorauszahlung herausgenommen. Verwenden Sie keinen Notfall-Fonds? Jetzt ist die Zeit zum Starten zu speichern. Richten Sie mindestens $ 1.000 in einem Ort zu halten, die den Zugriff, wie ein Sparkonto einfach ist. Sobald Sie dieses Ziel getroffen haben, versuchen zu sechs Monaten Lebenshaltungskosten aufzubauen, unter der Annahme, dass Sie nicht auch eine Menge von hohen Zinsen zu tilgen Schulden zu versuchen.

Option 2: Ein Darlehen von Freunden oder Familienmitgliedern

Es könnte weh tun, Ihren Stolz zu fragen, aber wenn Sie wirklich in einem Stau sind, dann vielleicht jemand, den Sie kennen und vertrauen können Sie Geld leihen. Aber denken Sie daran, dass Ihre Beziehung zu dieser Person Süden schnell gehen könnte, wenn Sie nicht auf Ihrem Versprechen machen können das Darlehen in einer schnellen Art und Weise zurück zu zahlen. Für einige, die vielleicht zu groß für ein Risiko.

Option 3: Ein Vorschuss auf Ihrem Gehalt

Wenn Sie eine gute Beziehung mit Ihrem Arbeitgeber haben, können sie in der Lage sein, Ihnen zu helfen, indem Sie einen Vorschuss auf Ihren nächsten Gehaltsscheck zu geben. Sie zahlen einfach die vorher mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurück, oder es über mehr Ihre nächsten paychecks verbreiten.

In einem kleinen Unternehmen, können Sie nichts anderes als Dank für Ihren Arbeitgeber Großzügigkeit verdanken. Größere Arbeitgeber kann einen etablierten Prozess für diesen Antrag haben, und können eine Gebühr. Was auch immer der Fall, wie bittet um Geld von Freunden und Familie, vorsichtig zu sein, nicht eine Gewohnheit daraus zu machen.

Option # 4: Ein persönliches Darlehen von einer Bank, Credit Union oder Online-Kreditgeber

Persönliche Darlehen kommen in vielen Formen, aber die persönliche Darlehen empfehlen wir sind ungesichert (das heißt, sie benötigen keine Sicherheiten zu erhalten) mit einem festen Zinssatz und eine feste Vergütung. Sie können in der Regel für jeden Zweck verwendet werden, im Gegensatz zu Hypotheken, Autokredite und dergleichen.

Der größte Nachteil? Sie werden in der Regel überdurchschnittlich Kredit haben müssen für ein ungesichertes Darlehen mit einem angemessenen Zinssatz von einem seriösen Kreditgeber zu qualifizieren.

Viele Banken und Kreditgenossenschaften machen persönliche Darlehen, wie Online-Kreditgeber tun einschließlich Peer-to-Peer-Riesen wie Prosper und Lending Club. Credit Gewerkschaften sind besonders ein Blick wert, weil sie oft mehr Spielraum Kriterien mit ihrer Kreditvergabe haben.

3 Schritte zu vermeiden Andere Räuberische Darlehen

Es gibt ein paar andere Möglichkeiten, schnell Geld zu bekommen, aber es glauben oder nicht, sind diese finanziellen Sünden in der Regel noch schlimmer als eine Vorauszahlung von Ihrer Kreditkarte nehmen. Obwohl diese Optionen wie offensichtliche Wahl zu sein scheint zu vermeiden, wollten wir sie trotzdem markieren. Egal, was Sie tun, sollten Sie diese Vorauszahlung Alternativen wie die Pest meiden.

Schritt 1: Vermeiden Sie Zahltag Darlehen

Was immer Sie tun, meiden Zahltag Darlehen. Diese kleinen, kurzfristigen Darlehen sind für jedermann leicht mit Nachweis des Einkommens unabhängig von Kredit-Score zu erhalten. Schreiben Sie einen Scheck für den Kreditbetrag zuzüglich Zinsen und der Zahltag Kreditgeber hält es bis nach dem nächsten Zahltag. Einfach richtig? Ja, aber Convenience-Faktor ist, wo die Vorteile der Zahltag Darlehen zu beenden.

Wenn Sie denken, Barkredite teuer sind, halten Sie Ihren Hut: Sie können $ 10 bis 30 $ zahlen nur mit einer typischen Zwei-Wochen-Zahltag Darlehen 100 $ zu leihen, nach dem Consumer Finance Protection Bureau. In der Tat ist der durchschnittliche April knapp unter 340%.

Aber warten: Der Zahltag Kreditgeber lassen Sie einfach das Interesse und die Rolle über Ihr Darlehen zahlen, so dass Sie mehr Geld bekommen. Klingt nett, aber viele Kreditnehmer auf dem Zahltag Darlehen abhängig worden, sie über unbestimmte Zeit rollen, da sie das Haupt nicht leisten können, zurück zu zahlen. Ein Viertel der Kreditnehmer Zahltag Kreditgeber für 80% des Jahres verdanken hat der CFPB gefunden.

Schritt 2: Bleiben Sie von Auto-Titel Darlehen weg

Auto-Titel Darlehen auch Beute auf Kreditnehmer, das Geld in einer Prise brauchen, aber nicht über das Kredit-Score für eine seriöse Darlehen. Diese kurzfristigen Darlehen benötigen Sie Ihr Auto als Sicherheit zu verpfänden, das Darlehen zu bekommen, aber Sie sind in der Regel nur in der Lage viel weniger zu leihen als Ihr Auto tatsächlich wert ist. Mit Ihrem Auto als Sicherheit bedeutet auch Sie Ihr Auto verlieren, wenn Sie das Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen können.

Wie Zahltag Darlehen können Darlehen Auto-Titels extrem hohe APRs von bis zu oder mehr als 300%, nach dem Center for Responsible Lending. Diese Kreditgeber auch lassen Kreditnehmer ständig das Darlehen erneuern, indem sie nur die Zahlung von Zinsen, so dass sie in einem Zyklus von Schulden einzufangen.

Schritt 3: Nie von Ihrem Rentenkonto ausleihen

Wenn Sie in einem 401 (k) Geld socked entfernt haben, kann Ihr Plan, den Sie bietet eine Option bei einem niedrigen Zinssatz auf der Hälfte Ihres Kontostand zu leihen und zurückzahlen es innerhalb von fünf Jahren. Klingt ansprechend, aber es gibt zwei wichtige Fragen: 1) Ihr Geld nicht wachsen kann, wenn es nicht in Ihrem Konto ist, und 2) sind Sie wahrscheinlich, es zu tun halten, die das erste Problem Verbindungen.

Wenn Ihr Geld in einem IRA ist, können Sie technisch nicht ein kurzfristiges Darlehen. Sie können Geld nehmen, ohne Steuern und Strafen auf sie bei einem Überschlag zu bezahlen, aber das Geld hat innerhalb von 60 Tagen in einem IRA sein. Neue Regeln diktieren auch, dass Sie dies nur einmal im Jahr tun können, und zwar unabhängig davon, wie viele IRAs Sie haben.

Angelehnt an einem Rentenkonto kann sinnvoll als letztes Mittel für größere Notfälle machen, oder um einmalige Ereignisse im Leben wie ein Haus zu kaufen. Allerdings ist es wahrscheinlich am besten hinunter diesen Kaninchenbau für kleinere Cash-Flow-Probleme zu vermeiden, die eine Vorauszahlung würde beheben.

Verwendung Barkredit Sparsam – und Responsibly

Wenn Sie schnell Geld für einen wirklich wesentlichen Grund brauchen, haben Sie Ihre Möglichkeiten abgewogen und ein Barkredit scheint immer noch wie die beste Route, können Sie den Schaden minimieren, indem Sie die folgenden Schritte:

  • Stellen Sie sicher wissen Sie die Gebühren, April und Limit für Ihre Vorauszahlung.
  • erhalten nur eine Vorauszahlung für das, was Sie unbedingt benötigen – das ist nicht so, wie Sie wollen, ist extra zu bekommen „Geld spielen.“
  • Verwenden Sie keine Vorauszahlung mit einer Kreditkarte erhalten, die bereits ein hohes Gleichgewicht hat. zu viel der verfügbaren Kredite verwenden, können einen negativen Einfluss auf Ihre Kredit-Score.
  • Bezahlen Sie den Fortschritt so schnell wie möglich zurück. Denken Sie daran, Sie kein Interesse freie Gnadenfrist.
  • Nicht Barkredite zur Gewohnheit machen. Sparen beginnen, was Sie können, um sicherzustellen, dass Sie einen Notfall-Fonds haben das nächste Mal, wenn Sie Geld brauchen zu erschließen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sieben Möglichkeiten, um Geld zu sparen als Vermieter

Sieben Möglichkeiten, um Geld zu sparen als Vermieter

Vor etwa einem Jahrzehnt, meine Frau und ich, haben unsere erste Objekt. Wir waren nicht ganz sicher, was wir taten, aber wir waren entschlossen, die Seile auf dem Weg zu lernen. Und das ist genau das, was wir getan haben; durch Erfahrung, Versuch und Irrtum, kamen wir mit einer vermietbaren Strategie auf, den Sinn gemacht – zumindest für uns.

Gerade in diesem Monat zahlten wir die letzte Zahlung auf einem unserer Eigenschaften -. Einem Drei-Zimmer-Ziegel Ranch in Greenfield, Ind Plötzlich die Träume, die wir seit Jahren geplant haben beginnen, wahr werden. Wo unsere Mietobjekte waren einmal eine Schuld, wir besitzen jetzt ein Haus frei und klar im Alter von 37. Und nun, dass unsere erste Miete bezahlt wird, können wir Zahlungen Schneeball unsere anderen Verleih schneller zu tilgen und weiter Einsparung noch eine weitere kaufen Miete in bar.

Es ist nicht leicht; wie jeder Vermieter weiß, das Objekt zu besitzen, bedeutet eine Menge Turbulenzen zumindest einen Teil der Zeit zu erleben. Für uns sind diese Unebenheiten in der Straße Mieter Wegwerfen vollständig unser Eigentum, eine Reihe von teuren und unerwartete Reparaturen enthalten sind, und andere kleine Lektionen können Sie nur aus erster Hand erfahren. Aber Jahre später, fühlen wir uns wie wir es endlich geschafft haben – aber nur, weil wir haben viele kluge Entscheidungen auf dem Weg.

Seven Ways Vermieter können Geld sparen

Teil unserer Strategie als Vermieter ist Geld zu sparen – nicht nur durch die Eigenschaften zu kaufen, die leicht Cash-Flow, sondern nach Wegen suchen, um unsere Out-of-Pocket-Geschäftskosten zu reduzieren. Einige der Dinge, die wir tun, um zu sparen völlig gegen den Strich gehen, aber ich habe festgestellt, sie ganz gut funktionieren. Ich werde mehr in einer Minute erklären.

In diesem Beitrag, ich wollte ein paar unserer Geld spart Strategien als Vermieter teilen, aber auch einige andere Vermieter Strategien teilen, die besser (oder schlechter) je nach Mietportfolio können arbeiten, wo Sie leben, und die lokalen Immobilienmarkt . Wenn Sie ein Vermieter sind, der will, retten oder erwägen immer, hier sind einige Geld sparen Strategien zu berücksichtigen:

# 1: Halten Sie die Mieten niedrig Umsatz zu reduzieren.

Als ich teilen, dass wir die Mieten halten niedriger als wir konnten, lässt es Leute sich am Kopf kratzen. Aber wenn es irgendeine Strategie Ich stehe hinter, dann ist es diese. Durch die Mieten leicht unter konkurrierenden Eigenschaften zu halten, bleiben wir zu 100% belegt, haben mehrere Anwendungen mit jeder Vakanz, und auf dem Weg Geld sparen.

Sie sehen, jedes Mal, wenn jemand bewegt, es kostet uns Geld. Nicht nur Shampoo wir die Teppiche und Farbe, aber wir müssen einen freien Immobilienmarkt, bis jemand bewegt sich in die manchmal einen Monat ohne Miete bedeuten kann, was schlimm genug ist -. Aber es bedeutet auch, hin und her zu dem Grundstück fahren und den Umgang mit potenziellen Mietern. In Bezug auf die Zeit und Geld, eine Immobilie zu vermieten Marketing kann sehr kostspielig sein.

Natürlich könnte diese Strategie in Abhängigkeit von nicht arbeiten, wo Sie leben. Wenn die Mieten enorm in Ihrem Markt in Wallung geraten, könnte man viel mehr verlieren, als Sie gewinnen, indem sie die Mieten niedrig zu halten. Aber in einer kleinen, verschlafenen Stadt, funktioniert diese Strategie ganz gut. Nicht nur, dass wir unsere Mieter mit einem Schnäppchen bieten, aber wir sparen Geld zusammen mit dem Ärger und Stress, der mit konstantem Umsatz und offenen Stellen kommt.

# 2: Wählen Sie kleinere Objekte, die leicht zu aktualisieren und zu reparieren sind.

unseren alten Wohnsitz in einer anderen Verleih Als wir nach Noblesvi bewegten, Ind., vor ein paar Jahren haben wir flirtete kurz mit dem Gedanken drehen. Aber wir änderten unsere Melodie, als wir merkten, wie viel das kosten könnte. Sicher, unser Haus würde einen Gewinn, aber Reparaturen durch das Dach sein würden!

Unsere anderen Mietobjekten sind rund 1.000 Quadratmetern je, was bedeutet, dass wir mit genau bekannt, wie viel es kostet, für so viel Teppich, dass Größe Ofen, und so groß ein Dach. Das Haus, das wir wurden aus und Verkauf zu bewegen, auf der anderen Seite, waren fast 2.400 Quadratmeter – mehr als doppelt so groß.

Wir entschieden uns schließlich, dass wir nicht für große Reparaturen und 2.400 Quadratfuß Teppich oder sogar Teppich zwischen Mieter Reinigung zahlen wollten. Wir haben auch beschlossen, dass größere Reparaturen – ein neues, riesiges Dach in den nächsten Jahren ein größerer Ofen, ein größerer Hof zu kümmern – möglicherweise weg unsere Erträge essen können.

Sicher, größere Häuser für mehr Geld mieten, aber zu welchem ​​Preis? Genau wie jede andere zu Hause, eine größere Miete bedeutet pricier alles – von Reparaturen und Upgrades auf Grundsteuern und Hausbesitzer Versicherung. Als unabhängige Vermieter, haben wir beschlossen, mit kleineren Eigenschaften mit Kosten bleiben wir einfach verwalten können.

# 3: Holen Sie sich ein Konto Auftragnehmer und Rabatte stapeln.

ein Vermieter zu werden ist keine billige Angelegenheit, und das ist wahr, auch nachdem Sie die Eigenschaft in Ihrem eigenen Namen bekommen. Obendrein Hypothekenzahlungen und Sachversicherungen, müssen Sie für Upgrades und Reparaturen bezahlen. Und manchmal können diese Reparaturen extrem teuer sein.

Eigentümer Alexander Aguilar, sagt er Geld spart durch seine Miete kauft an einem Speicher-Pooling, die einen beträchtlichen Rabatt für Auftragnehmer bietet.

„Auf Mieter Umsätze und offene Stellen, ich alles kaufe ich in einem Auftrag benötigen und es wenn der Home Depot Auftragnehmer Schreibtisch laufen, die frei ist“, sagt Aguilar, der in CashFlowDiaries.com Blogs. „Je nachdem, wie viel ich kaufe und wer der Kunde rep ist, kann ich überall von 5% bis 12% sparen.“

Neben Auftragnehmer Rabatte suchen, können Sie auch Verkäufe verfolgen, gestapelt Gutscheinen und Rabatten. Der Blogger hinter ESIMoney, Vermieter, sagt er Verkaufs anderen Rabatten kombiniert das Beste für sein Geld zu bekommen.

„Wenn ich Geräte für mehrere Einheiten gekauft, ich einen Verkaufspreis kombiniert, Konkurrenten Verkaufspreis Spiel, Coupon, Rabatt und Bargeld Kreditkarte Deal zurück über $ 3.000 zu retten“, sagt er. „Noch besser wäre es, sperrte ich in den gleichen Preisen für die späteren Käufe, auch wenn ich nur einen Artikel gekauft!“

# 4: Vermeiden Sie eine Eigenschaft Manager.

Property Manager versprechen, den Stress zu reduzieren, die mit dem Sein ein Wirt kommt. Sie werden Ihre Miete in Ihrem Namen unter besonderer Sorgfalt, um richtig Tierarzt potenzielle Mieter werben und vermarkten. Hinzu kommt, dass, treffen sie sich mit Mietern, sammeln Zahlungen und mit Mieter Fragen.

Leider kommen diese Leistungen zu einem hohen Preis. Wenn Sie bereit und in der Lage sind, Ihre Eigenschaften selbst zu verwalten, auf der anderen Seite, können Sie den mittleren Mann herausgeschnitten und mehr Gewinne halten für sich.

Das ist genau, wie Steven D., der Blogger hinter EvenStevenMoney, Rentabilität auf seinem Verleih erhöht. Wenn fand er, dass Immobilienmakler und Immobilienverwalter für ein Dienstjahr zu einem vollen Monatsmiete aufgeladen, beschloss er, die schwer zu tun heben sich.

„Wir haben beschlossen, die Eigenschaft zur Liste uns Online eine Kombination von Zillow Rental-Manager und Craigslist verwendet“, sagt Steven. „Dies erlaubt uns, Geld zu sparen und mehr Hände auf mit, die auf unserem Grundstück leben wird.“

# 5: Haben Sie keine Angst zu sagen, nicht ‚Nein.‘

Während einige Mieter mit Ihrem Haus glücklich scheinen, wie es ist, gibt es immer diejenigen, die Änderungen und Upgrades sehnen. Und wahrhaftig, es schadet nie, für die Mieter für eine neue Küchenspüle oder einen neuen Anstrich im Wohnzimmer zu stellen. Ich meine, kann das Schlimmste Sie sagen, ist ‚Nein‘, nicht wahr?

Die Sache ist, man kann nicht jeden Mieter glücklich machen. Und wenn Sie etwas ersetzen , die nicht auf eigene Kosten ersetzt werden muss, Sie arbeiten gegen die Interessen Ihres Unternehmens und Ihr Endergebnis.

Elizabeth Colegrove von The Reluctant Vermieter sagt , in der Lage zu sagen „Nein“ hat sie jede Menge Geld und Kummer über die Jahre gerettet. Colegrove sagt , sie hat Mieter für Deckenventilatoren fragen in jedem Zimmer, Küchenschrank Farbwechsel, Mini-Jalousien aufgerüstet, und vieles mehr. Die Sache ist, wollen sie es tun , ihre Kosten – nicht ihre.

„Mein Mieter kann [Upgrades machen] auf ihre Kosten, aber die Einzelteile müssen zurückgelassen werden“, sagt sie. „Das spart nicht nur das mir Tausende, aber ich bin nicht der Bösewicht.“

Natürlich können Sie auch Ihre Mieter tun einen Teil der Arbeit selbst lassen und nur für Materialien zahlen bieten. Auf diese Weise profitieren beide von Ihnen aus dem Upgrade, aber sie sind nicht für unnötige Arbeit zu bezahlen. Dies ist die genaue Strategie, die von Pauline Paquin, ein Vermieter, die bei Erreichen finanzieller Unabhängigkeit Blogs.

Paquin sagt ihr Mieter gelegentlich Komponenten ihrer Miete zu beheben oder ein Upgrade bietet sie nicht mögen. „Ich bin glücklich, sie handlich sind, so dass, wenn sie gefragt werden, ob sie den Platz malen konnte, sagte ich sicher und erstattet sie nur für die Farbe und Pinsel“, sagte sie.

# 6: Seien Sie absichtlich über Lackfarben und Fußböden.

Chad Carson, der Immobilieninvestor hinter CoachCarson.com, verwendet man einfachen Trick, um die Vakanz zu rationalisieren. Er verwendet die gleiche Innenfarbe Farbe und Stil in all seinen Mietobjekten.

„So können wir Farbe in großen Mengen kaufen, und macht Nachbesserungs während Umsätze viel einfacher“, sagt Carson. „Ich schätze, das spart uns 250 $ bis 500 $ jedes Mal in reduzierter Malerei Arbeit und verschwendet Materialien.“

Carson versucht auch Mieten zu vermeiden mit Wand-zu-Wand-Teppich, sagt er. Dies hilft er bei jeder Vakanz ungezählte Summen zu sparen, da fester Boden normalerweise nicht zwischen Mieter ersetzt werden muß. „Wir versuchen, Häuser zu kaufen, um mit harter Oberfläche Bodenbelag wie Fliesen oder Hartholz, oder wir es im Voraus installieren“, sagt Carson.

# 7: Führen Sie Instandhaltung und Wartung selbst.

Veteran und Vermieter Doug Nordman besitzt ein Objekt mit seiner Frau. Während ihr Ziel nicht unbedingt langfristige Einkommen, da sie planen, sich in das Eigentum zu bewegen, wollen sie immer noch Geld auf dem Weg zu sparen.

Ihre Strategie? Durchführen einer Menge der Wartung und insbesondere die Gartenarbeit, selbst.

„Es ist wartungsarm Landschaftsbau für nur ein paar Stunden alle sechs Wochen, aber es gibt uns eine große Chance, über das Grundstück zu suchen und mit dem Mieter chatten“, sagt Nordman, der an der Militärführer Blogs.

Abschließende Gedanken

Bevor Sie ein Objekt kaufen, ist es wichtig, dass die Zahlen der Arbeit zu machen. in einem Mieteinnahmen zu bringen, ist sicher schön, aber es hilft, Ihre Kosten auf einem Minimum zu halten, damit Sie zahlen Sie nicht mehr als Sie in bringen sind.

Während keine besondere Sparstrategie Recht für alle ist, dann ist es wichtig für jeden Vermieter die richtige Strategie für ihr Unternehmen zu finden. Ohne ein, könnte das Objekt zu kaufen leicht zu einem Verlustgeschäft geworden.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Was Sie nicht zu tun, wenn Ihr Haus zu verkaufen

Was nicht zu tun, wenn Ihr Haus zu verkaufen

Ich werde nie ein offenes Haus vergessen, die ich im Jahr 2008 besucht.

Ich bat unsere Makler für einige größere Häuser schauen Sie sich um – möglicherweise ein zweistöckiges Geschäft oder eine geräumige Ranch mit einem Keller. Ich war begeistert, als sie mit einer Liste von sechs Häusern kam für uns in einem Tag zu sehen – „Coke House“ von denen ich das nenne

Es ist nicht das, was Sie vielleicht denken. Die Ziegel Ranch war nicht die Heimat von Drogenkonsumenten oder arbeitslos wannabes Anschlagen Kokain. Nein, es war ein Haus, dessen untere Ebene wurde mit Coke Erinnerungsstücke bis zum Rand gefüllt. Vom Boden bis zur Decke, hatte die gesamte Erdgeschoss Coca-Cola Wandbekleidungen, Softdrink-inspirierten Tisch und Stuhl setzt, und Coke tchotchkes.

Das Haus war groß anders, aber wir haben nie über den grell Dekor. Und wirklich, wer könnte?

Verkauf Ihres Hauses? Machen Sie nicht diese Fehler

Verlassen spezifische Einrichtung intakt, wenn Sie Ihr Haus verkaufen ein großer Fehler ist, aber es ist eine, die oft abspielt. Hausbesitzer wissen nicht immer ihr spezifischer Stil nicht auf die Massen nicht ansprechen – oder vielleicht auch nur nicht kümmern sie.

Natürlich ist unkonventionell Dekor nicht der einzige Fehler Verkäufer machen, wenn ein Haus zu entladen versuchen. Ich griff auf mehrere Immobilienprofis aus dem größten Fehler, um herauszufinden, sie sehen Verkäufer machen. Hier ist, was sie sagte:

Fehler # 1: je auf der Fotografie.

Im Zeitalter der Online-Angebote, ein paar Bilder auf Ihrem iPhone aufgenommen wurden, nicht wirklich geschnitten, und das ist wahr, egal wie groß sie sind. Dennoch haben wir alle Häuser mit unprofessionell Fotos vermarktet gesehen, dass die Immobilie in seinem besten Licht nicht zeigen.

„Die Menschen, ihre Entscheidung zu treffen in der Liebe mit Ihrem Hause mit Bildern über das Internet zu fallen“, sagt Immobilieninvestor Chad Carson. Es wäre eine Schande, zu verpassen, auf Vollpreis verkaufen, weil Sie zu billig waren große Bilder zu bekommen.

Carson schlägt die Einstellung einen professionellen, eine gute Arbeit geleistet, um Ihre Wohnung zu inszenieren, und dafür, dass Sie ideale Beleuchtung haben die perfekten Aufnahmen zu bekommen. Wenn Sie dies nicht tun, sagt er, der perfekte Käufer kann nicht einmal die Mühe zu Hause zu besuchen.

Fehler # 2: Die Ausgaben zu viel auf Upgrades.

Gemeinsame Weisheit sagt, dass es klug ist Ihr Haus zu reparieren zu verkaufen, oder zumindest sicherstellen, dass keine großen Probleme behoben werden, bevor die Auflistung. Aber können Sie es zu weit nehmen? Nach Lee Huffman, einem Investoren California Immobilien, die für DLH Partner arbeitet, gibt es auf jeden Fall ein Punkt des abnehmenden Ertrags.

„Sie können Gold-Platte alles und haben Verbesserungen, die in Fünf-Sterne-Resorts gehören würde, aber wenn Ihr Haus wird beurteilen nicht für den vereinbarten Kaufpreis, müssen Sie auf den Preis kommen, wenn Sie wollen, um zu schließen Übertragungsurkunde,“sagt Huffman.

Statt sich auf Upgrades Luxus Mehrausgaben, das Beste, was Sie tun können, ist sicherzustellen, dass Ihr Haus sauber und gepflegt. Ein großer Teil der Zeit, werden die Käufer wollen das Haus zu aktualisieren, nach ihrem eigenen Geschmack sowieso.

Fehler # 3: Verlassen viele Familienbilder um.

Ihre Familienfotos verstreut im ganzen Haus zu haben, ist in Ordnung, wenn Sie setzen bleiben wollen. Aber wenn Sie verschieben wollen, können sie verursachen Verwirrung für Ihre Käufer.

„Vermeiden Sie persönliche Fotos auf Ihrem Home-Tour präsentiert, sagt Loria Hamilton-Field, Chicago Managing Broker von Owners.com.

„Wenn Familienfotos drängen zu Hause, potenzielle Käufer von Eigenheimen leicht ablenken können, und es wird schwieriger für sie, das Haus zu erinnern“, sagt sie. „Sie wollen sicher sein, dass die Käufer selbst dort leben zu sehen -. Und die persönlichen Elemente, die Sie haben, desto schwieriger werden die“

Fehler # 4: hohe Preise Ihr Zuhause.

Ein erfahrener Makler einen Listenpreis vorschlägt basierend auf Ihrem Home aktuellen Wert, die vergleichbaren Umsatz in der Nähe und historische Daten. Wenn Sie mehr zu hören und fragt sich weigern, als Ihr Haus wert ist, könnte man einen noch geringeren Gewinn erwirtschaften riskieren, wenn alles gesagt und getan ist.

„Die Verkäufer sind in der Regel in ihrem Haus als das schönste zu sehen, klügste und schönste Haus auf dem Block“, sagt California Makler Wendy Gladson. Leider kann ein Verkäufer Liebe zu ihrer Heimat ihrer Wahrnehmung der Realität auswirken.

„Das einzige Schlimmste, was man als Verkäufer tun kann, ist eine emotionale Entscheidung in Bezug auf Preis zu machen“, sagt Gladson. „Teuer Ihr Eigentum und Sie werden den Markt nach unten und am Ende des Verkauf für weniger jagen, als Sie Sie es zum Marktwert bewertet hätten.“

Fehler # 5: Sein ein Ärgernis bei Vorführungen.

Ob Sie besorgt oder einfach nur neugierig sind, dann wollen Sie nicht während der Vorführungen verlassen – wir es bekommen. Leider wollen potenzielle Käufer nicht Sie verweilen in ihrer Zukunft zu Hause sehen.

„Wenn ein Käufer oder Makler plant einen Auftritt, stellen Sie sicher, dass Sie 5 Minuten verlassen, bevor sie ankommen“, sagt Texas Makler Diego Corzo. „Innerhalb des Hauses Aufenthalt macht es unangenehm für die Käufer ihre Meinung zu sagen und was sie denken über die Heimat wirklich. Außerdem können sie bleiben nicht so lange, weil sie Fehler wollen nicht an den Verkäufer. Der Käufer muss so angenehm wie möglich fühlen.“

Fehler # 6: Erzwingen Ihre Lieblingsmannschaft oder eine Marke auf Käufer.

Ähnlich wie die Besitzer des „Coke“ Hauses, das ich oben erwähnt, einige Leute nicht wissen, wo die Grenze mit Themen Dekor zu zeichnen. Kevin Lawton, Makler und Gastgeber des Real Estate Deal auf 107,7 FM in New Jersey, hat viel Umsatz gesehen fallen durch, wenn Sportfanatiker sich weigern, ihre Einrichtung zu erleichtern.

„Ich hatte einen Verkäufer, der mit einem bestimmten Baseball-Team besessen war, und das Team Erinnerungsstück und Logo war im ganzen Hause – aus einem Glas Team-Logo über die Haustür auf den gesamten Teppich im Wohnzimmer mit Baseballs auf mich grün zu sein “, sagt Lawton.

„Sie luden mich über sie zu sagen, was für den Verkauf von prep zu tun; Ich sagte Ihnen, die Menge des Baseballs Sachen zu reduzieren haben überall – sie hatten sogar Spielers Zahlen an den Wänden des Kellers gemalt – und sie weigerten sich,“Lawton fort. „Sicher genug, es war eine große Abzweigung für Käufer, die alle von ihr abgelenkt wurden. Einige waren begeistert und verpasst den Rest des Hauses, und einige waren Fans eines rivalisierenden Teams, das einen sauren Geschmack in ihrem Mund verlassen!“

Fehler # 7: Nicht in neutralen Farben zu malen, die jedem gefallen kann.

Es ist okay, Ihr Haus neongrün zu malen, während Sie dort leben, aber es ist eine schreckliche Idee, wenn Sie bereit sind, zu verkaufen. Warum? Laut Trina Larson, ein Makler mit Berkshire Hathaway, verrückt Farbe oder Tapete bedeutet nur Arbeit für potenzielle Käufer.

„Ich habe keine grell out-of-date Farbe oder Tapete an Ihren Wänden“, sagt Larson. „Dekorieren ist eine sehr persönliche Sache, und es kann Tausende von Dollar kosten, ein Haus zu malen.“ Der Gedanke an vielen Tapeten Strippen oder ein ganzes Haus neu zu streichen kann ein echter Deal-Breaker für Käufer.

„Die Käufer gehen in und beginnen, herauszufinden, was sie ausgeben, um das Haus in Ordnung zu bringen“, sagt Larson. Wenn es eine Menge Arbeit dauern wird, Geld oder beides, das Farbschema richtig zu machen, könnten sie in ein anderes Haus umziehen auf oder fragen Sie einen erheblichen Preisnachlass für die zusätzliche Arbeit gut zu machen.

Fehler # 8: Vergessen Sie Ihre Unordnung wegpacken.

Es gibt nichts Schlimmeres als ein Haus zu verkaufen, die von jemand anderem Zeug voll ist. Nicht nur ist es schwieriger für die Käufer zu Hause als ihre vorstellen, wenn Ihr Mist ganz über den Platz ist, aber es macht Sie zu Hause erscheint chaotisch und kleiner als es tatsächlich ist.

„Lassen Sie Unordnung nicht herum, immer“, sagt Connecticut Makler Emily Restifo. „Agents können Ihnen sagen, ihre Kunden können direkt daran vorbei sehen, aber sie können nicht … zumindest nicht, ohne sie zu ihrer Wahrnehmung von Wert zu beeinflussen. Ein überladenes Haus kann ein Hinweis auf nicht genügend Platz sein, oder nicht genug Sorgfalt, aber es sendet ein Signal, dass es nicht die perfekte Unterkunft.“

Fehler # 9: Nicht zu Hause Inszenierung.

Sie können mit Ihrem ginormous pleather Couch, Verdunklungsvorhänge in der Liebe sein, und Gaming-Station, aber wenn Ihr Makler empfiehlt Ihnen, es zu ändern, sollten Sie.

Während ein einzigartiges Möbel-Set-up für Ihre Familie perfekt funktionieren kann, mögen Sie etwas, das für alle Käufer anspricht. In einigen Fällen können Sie die Möbel mit einfach bewegen einen besseren Fluss zu schaffen, wegzukommen. Aber manchmal müssen Sie stattdessen Ihr Zuhause mit geliehenen Möbeln inszenieren.

„Sie lehnen nicht Staging Einrichtung oder beleidigt werden, wenn Ihr Agent Inszenierung empfiehlt“, sagt California Makler Wendy Hooper. „Staging ist die Dekoration nicht – es ist der Akt der strategisch neutral, aber elegante Einrichtung Platzierung Aufmerksamkeit auf die Merkmale Ihres Hauses zu ziehen.“

Fehler # 10: Vergessen Sie die Details Ihres Verkauf zu dokumentieren.

Egal was, löschen Sie keine E-Mails von jedem Profi, der mit Ihnen nach Hause Verkauf beschäftigt. Dazu gehören E-Mails von Ihrem Makler, Ihre Käufer Makler, und jemand mit dem Darlehen zu tun.

„Im Falle eines Rechtsstreits, werden diese E-Mails sehr wertvoll erweisen“, sagt Lauren Bowling, Autor von „The Millennial Hausbesitzer.“

„Als mein Haus zu verkaufen, wollte der Käufer nach der Due Diligence Periode wieder heraus geschlossen hatte, unter Berufung auf sie Schwierigkeiten hatte Finanzierung zu bekommen. Sie wollten das Angeld halten, auch wenn sie einen Monat vor der Schließung Rückzieher gemacht hatte“, sagt Bowling.

Weil sie ihre E-Mails gespeichert, sie konnte sie nie ein Wort über die Finanzierung sagte beweisen und hatte die ganze Zeit mit ihrer in Kommunikation gewesen. Als Ergebnis konnte sie ihre Handgeld halten für ihre verlorene Zeit aufzuholen.

The Bottom Line

Wenn Ihr Ziel ist Ihr Haus zu verkaufen, das Beste , was Sie tun können , ist ein qualifizierten Makler mietet mit dem Verkauf zu helfen –  und dann auf ihren Rat hören. Die meisten Realtors sind sich der verschiedenen Bewegungen , die Käufer ausschalten und können Sie sie vermeiden helfen.

Oder können Sie das System Buck und Dinge tun, Ihren Weg. Aber wenn Ihre rosa Wände und Leoparddruck Teppich Käufer ausschalten, nicht sagen, wir hätten Sie nicht gewarnt.

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Warum Wir zahlen unsere Kreditkarten-Rechnungen mehr als einmal pro Monat

Warum Wir zahlen unsere Kreditkarten-Rechnungen mehr als einmal pro Monat

Da das Schreiben über Kreditkarten ein großer Bestandteil meiner Arbeit ist, habe ich irgendwann in meinem Leben fast jede Belohnung Kreditkarte hat. Zu jedem gegebenen Zeitpunkt, meine Frau und ich haben 20 oder mehr Kreditkarten über unsere persönlichen und geschäftlichen Kreditprofile. Einige halten wir für die Langstrecke, und einige, die wir absagen, nachdem sie mit ihren Vorteilen zu experimentieren.

Da wir Schulden verabscheuen wir aber nie einen einzigen Cent von Interesse und besondere Sorgfalt walten lassen, Situationen zu vermeiden, wo wir zahlen mehr Geld ausgeben können, als wir haben. Etwaige jährliche Gebühren zahlen wir sind sorgfältig durchdacht und erwartet, und in der Regel Teil eines größeren Plans Belohnungen zu verdienen, die mehr als die Gebühren ausgeglichen.

Die Vorteile dieser Strategie sind enorm – zumindest für uns und die Art, wie wir unser Leben leben wollen. Im Laufe der Jahre haben wir im Hotel Treuepunkten, Airline-Meilen, Cash-Back-Prämien eingelöst, und flexible Reise Kredit der ganzen Welt zu reisen.

Fünf Gründe Wir zahlen unsere Kreditkarten-Rechnungen mehr als einmal pro Monat

Es ist eine Menge Spaß, ja, aber es kann kompliziert werden. Je nach unseren Zielen und den Belohnungen wir rack sind versuchen, benutzen wir oft vier vor sieben Kreditkarten zu einem bestimmten Zeitpunkt. Um unser Leben einfacher zu machen, haben wir mit einem einfachen System entwickelt, das die Mehrheit der Probleme löst, die jeden Monat von der Verwendung mehrerer Formen der Zahlung entstehen. Da wir zu einem Nullsummen Budget bleiben, müssen wir unsere Ausgaben Aufenthalte in Schach, um sicherzustellen, unabhängig davon, wie viele Kreditkarten wir verwenden.

Im Laufe der Zeit habe ich gelernt, dass unsere Kreditkartenrechnungen zu bezahlen mehrmals pro Monat ist der einfachste Weg ist auf dem richtigen Weg mit unseren Zielen zu bleiben und unser Leben zu vereinfachen. Hier sind ein paar Gründe, warum wir Rechnungen ein paar Mal pro Monat zu zahlen – und die Vorteile, die wir im Gegenzug bekommen.

Grund Nr 1: Es hält uns auf dem richtigen Weg mit unserem Budget.

ein Nullsumme Budget Mit der Benutzung mit einem vernünftigen Ausgabenschwelle für jeden Teil Ihres Lebens kommen. Das bedeutet für uns, dass Lebensmittelausgaben, sonstige Ausgaben und Unterhaltungsausgaben auf $ 600, $ 200 und $ 100 pro Monat zu begrenzen ist.

Durch die Zahlung unserer Kreditkarten-Rechnungen mehrmals pro Monat, ich bin in der Lage zu überprüfen und sehen, wo wir in jedem dieser Kategorien flexibel sind. Wenn wir mehr als die Hälfte unseres Budgets in jeder Kategorie verbracht haben, bevor der Monat Hälfte vorbei ist, ich weiß, es ist Zeit für uns zu verlangsamen. Wenn wir auf dem richtigen Weg, auf der anderen Seite sind, dann kann ich den Rest des Monats der Ausgaben entsprechend planen.

Wir haben über die Vorteile gesprochen Ihre Ausgaben oft der Verfolgung. Durch die regelmäßig einen Blick auf Ihre Ausgaben können Sie Schwächen erkennen und nach Möglichkeiten suchen, zu verbessern – in Echtzeit, nicht nach der Tat.

Grund Nr 2: Es hilft uns, verspätete Zahlungen zu vermeiden.

Während ich habe noch nie ein Problem machte verspätete Zahlungen in der Vergangenheit hatte, unsere Kreditkarten mehr als einmal pro Monat bezahlt sorgt für eine verspätete Zahlung nie passiert.

Da verspätete Zahlungen zu schweren Schäden an Ihrem Kredit-Score tun können, ist, sie um jeden Preis zu vermeiden wichtig. Denken Sie daran, Ihre Zahlung Geschichte macht 35% Ihrer FICO Score, gut oder schlecht.

Grund Nr 3: Es garantiert, dass wir nie Zinsen zu zahlen.

Da meine Familie meist Belohnungen Kreditkarten verwendet Punkte für Reisen, Rack, wäre es dumm sein, eine Kreditkarte Gleichgewicht zu tragen und Zinsen auf unsere Einkäufe bezahlen, die den Wert dieser Belohnungen untergraben würde. Durch die Zahlung unserer Kreditkarten-Rechnungen mehrmals pro Monat, stelle ich sicher, wir nie einen Cent in Zinsen oder Spirale in Schulden zu bezahlen.

Da Karten Belohnung Kredit neigen als der Durchschnitt höhere Zinsen zu berechnen, ist dies besonders wichtig, wenn Sie Karten verwenden, wie ich es tue – Punkte rack. Wenn Sie ein Gleichgewicht tun tragen, während Belohnungen zu verfolgen, ist es fast garantiert, dass das Interesse Sie Belohnungen zahlen auszulöschen Sie verdienen.

Grund Nr 4: Es zwingt uns, unsere Ausgaben zu ‚get real‘.

Bezahlen unsere Rechnungen mehrmals pro Monat ist auch eine Übung in Selbstbeherrschung. Durch die Überprüfung in unseren Rechnungen oft, sind wir gezwungen, unsere Ausgaben und Gabel über das Geld zu akzeptieren unsere Einkäufe regelmäßig zu decken.

Während mit einer Kreditkarte bezahlen macht es leicht, den Schmerz von jedem Kauf beiseite zu legen, Ihr tatsächliches Geld mit Ihrer Rechnung bezahlen weh tut – und es soll.

Grund Nr 5: Es hält unsere Schulden Nutzungsgrad bei Null, was genau das ist, wo ich es mag.

Viele Menschen gehen davon aus, dass ihre Kreditnutzung – die Menge des verfügbaren Kreditlimits verwendet werden, die der zweitgrößte Faktor in Ihrem Kredit-Score ist – auf Null bleibt, wenn sie ihre Rechnungen in voller Höhe bezahlen, wenn ihre Kreditkartenabrechnung schließt. Leider ist das nicht der Fall: In der realen Welt, das Gleichgewicht zu den Kreditauskunfteien berichtet wird – Equifax, Experian und Transunion – einmal pro Monat, unabhängig davon, ob Sie es sofort auszahlen.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnungen in voll mehrmals pro Monat zu zahlen, ist es einfacher, Ihre Kredit-Nutzung zu halten bei oder nahe Null.

The Bottom Line

mehr als eine Kreditkarte Jonglieren ist Cup nicht jeder Tee, aber ich habe es funktioniert gut gefunden für meine Familie zur Verfügung gestellt wir unsere Ziele engagiert bleiben. Durch die Verwendung von getreulich ein Nullsummen Budget, Tracking unsere Ausgaben und unsere Kreditkarten-Rechnungen zahlen mehr als einmal pro Monat, genießen wir den Kopf der Karte Belohnung Kredit ohne einen der Nachteile zu ertragen.

Wenn Sie planen, Kredit zu verwenden Belohnungen zu verdienen, sollten Sie eine ähnliche Strategie zu berücksichtigen. Durch die Zahlung Anweisung Ihre Karten weg außerhalb der regulären Abrechnung können Sie Ihr Budget treu bleiben, Kreditkarte Zinsen und vermeiden, was am wichtigsten ist, Schulden zu vermeiden. Am wichtigsten ist, Ihre Rechnung bezahlen regelmäßig zwingt Sie Ihre Ausgaben die ganze Zeit zu konfrontieren. Wenn Sie mit sich selbst nicht zufrieden sind, wissen Sie, Sie sonst niemand schuld haben.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Drei gemeinsame Kredit Fehler und wie sie behoben werden

Drei gemeinsame Kredit Fehler und wie sie behoben werden

Wenn Kredit einfach war, dann würde jeder eine Vantages oder FICO Score von 850. Aber es ist nicht einfach, und Fehler passieren. Ihre Herausforderung als Verbraucher von Kredit ist intelligent genug, um zu unterscheiden, was richtig und was ist ein Fehler, so dass Sie sie um jeden Preis zu vermeiden.

Kredit Fehler Nummer 1: Co-Unterzeichnung

Nein, nein, nein – nicht immer tun. Co-Unterzeichnung ist einer der größten Fehler, die Menschen machen, wenn es darum geht, ihre Kredit-Berichte und Bewertungen zu schützen. Wenn Sie Co-Zeichen für eine Kredit Verpflichtung, nimmst du die Verantwortung für die Schulden, als ob Sie die primären Kreditnehmer waren. Zusätzlich wird für das Darlehen oder Kreditkarte, die Sie gemeinsam unterzeichnet wird mit ziemlicher Sicherheit seinen Weg auf Ihren Kredit-Berichte innerhalb weniger Monate finden, nachdem das Konto eröffnet wird.

Wenn Sie-Zeichen zusammen, die Chancen durch Ihre Großzügigkeit zu verbrennen sind erschreckend hoch – 40%, laut einer Umfrage im Jahr 2016 Punkt durchgeführt wird , wenn Sie bereit sind Karte zu garantieren Zahlung für ein Darlehen oder Kredit , für die die primären Kreditnehmer konnte nicht auf seine oder ihre eigene qualifizieren, dann besser Gelder beiseite legen , um die Zahlungen zu leisten – weil Sie aufgefordert werden , kann dies zu tun. Und Sie können einfach nicht hinter der Tatsache verbergen , dass Sie „nur“ ein Co-Unterzeichner sind, weil die Co-Unterzeichner ebenso verantwortlich wie der primären Kreditnehmer sind.

Die Fix: Leider gibt es keine einfache Korrekturen , wenn Ihr Kredit aufgrund beschädigt wurde Mitzeichnung schlecht gegangen. Manchmal können Sie Ihre Co-Verpflichtete bitten zu refinanzieren oder die Schulden zu tilgen, aber dies eine große Herausforderung sein könnte , es sei denn , sie sind bereit und in der Lage , dies zu tun.

Wenn sie die finanziellen Verpflichtungen nicht auszahlen kann oder die Schulden aus Ihren Namen refinanzieren, dann sind weitere Optionen (a) unter der Annahme der Zahlungen selbst, (b) davon zu überzeugen, Ihre Co-Verpflichtete den Vermögenswert zu verkaufen, um zu tilgen die Schulden, oder (c) in den schlimmsten Umständen, wenn man bedenkt vielleicht sogar Konkurs. Das ist, warum ich die Menschen immer raten nur nein zu sagen, wenn es um Co-Unterzeichnung kommt.

Kredit Fehler Nr 2: Schließ Kreditkarten

sicherlich eine Kreditkarte Closing hat das Potenzial, Ihr Kredit-Scores zu beschädigen. Sie werden nicht Kredit für das Alter des Kontos verlieren, sobald es geschlossen ist (das ist ein Mythos), aber man könnte sich negativ auswirken, was als „Drehnutzungsverhältnis“ bezeichnet wird – im Grunde, wie viel der verfügbaren Kreditlimit Sie haben verbraucht – durch ein nicht verwendetes Konto zu schließen.

Kredit-Scoring-Modelle ein besonderes Augenmerk auf dieses Verhältnis, wenn Sie Ihre Ergebnisse zu berechnen. Wenn Sie eine nicht verwendete Kreditkarte schließen, können Sie möglicherweise Ihr Verhältnis verursachen in unappetitliches Gebiet zu klettern, weil der Wert des nicht genutzten Kreditlimits verlieren. Das Verhältnis selbst wird berechnet, indem die Gesamtkreditkartenschuld durch die aggregierten Kreditlimits auf Ihren offenen Kreditkartenkonten geteilt wird.

Zum Beispiel, sagen wir, Sie mit einem $ 5.000 Limit für jede vier Kreditkarten haben, und Ihre hervorragende Balance zwischen allen vier Karten ist $ 5.000. Wenn Sie eine Karte zu schließen, Ihr verfügbares Kreditlimit schrumpft von $ 20.000 bis $ 15.000, und Ihre Nutzungsgrade würden sofort von 25% bis 33% springen.

Der Fix : Wenn Ihr Kreditkartenkonto geschlossen wurde aufgrund eines Fehlers oder sogar Ihre eigenen Wunsch, Sie könnten in der Lage sein , die Kreditkartenunternehmen zu überzeugen , das Konto wieder zu öffnen. Zwar ist diese Lösung eine lange gedreht, aber es schadet nie zu fragen.

Wenn Ihr Kartenaussteller nicht bereit ist, ein geschlossenes Konto wieder zu öffnen, können Sie immer noch potenziell jeden Kredit-Score Schaden von einem höheren Schulden-Limit-Verhältnis von auszahlt die Salden auf weiteren Kunststoff verursachte rückgängig gemacht werden. Für den Fall, dass Sie nicht einfach leisten können, einen großen Scheck zu schreiben, können Sie in der Lage sein, Ihre Schäden zu mildern, indem Sie Ihre vorhandenen Kartenemittenten zu fragen, die Grenzen auf Ihren Konten zu erhöhen.

Kredit Fehler Nr 3: Anwendung für Retail Store Kreditkarten

Als Faustregel ist es am besten zu beantragen und neue Konten nur öffnen, wenn Sie wirklich so tun müssen. Also, wenn die Ferienzeit herum rollt, und Sie stimmen ein Einzelhandelsgeschäft Kreditkarte, um zu öffnen, um einen 15% Rabatt auf Ihre Transaktion, das könnte sehr wahrscheinlich ein Fehler. Der bloße Akt der zum Anlegen und Öffnen eines neuen Einzelhandelsgeschäft Karte könnte möglicherweise Ihre Kredit-Scores nach unten fahren wegen der neuen Kreditanfrage und der restriktiven Kreditlimits auf Retail-Karten.

Einzelhandelsgeschäft Kreditkarten sind berüchtigt für sportlich hohe Zinsen und niedrigen Grenzen. Als Ergebnis ist es einfach, ein Einzelhandelsgeschäft Karte über nutzen – und, wie oben erwähnt, wenn Sie Ihre Schulden-to-Limit-Verhältnis steigt, Ihr Kredit-Scores fällt im Allgemeinen.

Die Fix: Wenn Sie bereits die Fehler , die Eröffnung eine unnötige Einzelhandelsgeschäft Kreditkarte, sollten Sie nicht unbedingt eilen um das Konto zu schließen – siehe Fehler Nr 2 oben. Das Konto schließt , wird die Auswirkungen der Anfrage nicht rückgängig gemacht werden , und wird das Konto aus Ihren Kredit – Berichten nicht entfernen. Punkt ist, der Schaden bereits geschehen.

Allerdings ist es wichtig, alle Einzelhandelsgeschäft Kreditkarten zu halten in voller jeden Monat ausgezahlt. an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit zumindest Ihre Ergebnisse beschädigen zu einem gewissen Grad ein ausgewogenes Verhältnis von Monat zu Monat Revolving wird. Selbst ein kleines auf einem Einzelhandelsgeschäft Karte $ 300 Gleichgewicht mit könnte $ 300 Limit möglicherweise erhebliche Auswirkungen hat (und nicht in einem guten Weg) auf Ihrem Kredit-Scores.

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Wann ist es sicher, eine Kreditkarte zu schließen?

Wann ist es sicher, eine Kreditkarte zu schließen?

Sie arbeiten hart gutes Kredit-Scores zu halten, aber die Wahrheit ist, dass selbst ein scheinbar harmloser Fehler das Potenzial, Ihre Bemühungen rückgängig zu machen hat. Kredit Fehler wie verspätete Zahlungen, Sammlung Konten oder Ihre Kreditkarten können Sie Ihre zuvor beeindruckende Kredit-Scores in etwas viel weniger attraktiv schnell drehen maxing. Das bedeutet höhere Zinsen für künftige Kredite, die zu Tausenden von zusätzlichen Dollar an Zinsen bezahlt hinzufügen können.

alte Kreditkartenkonten zu schließen ist ein weiterer Kredit Fehler, die das Potenzial Sie Noten zu senken hat. Aber es ist keine Garantie, dass es passieren wird. Wenn Sie ein Kreditkartenkonto, die Sie wollen oder schließen müssen, gibt es Vorsichtsmaßnahmen, die Sie ergreifen, um Ihre Kredit-Scores zu schützen, während sich immer noch eines unerwünschten Konto zu befreien.

Warum Kreditkarten Closing kann Ihr Kredit-Score verletzt

Es ist ein ziemlich hartnäckiger Kredit Mythos über die Auswirkungen des Kreditkartenkonto zu schließen und was es bedeutet, für Ihre Ergebnisse. Der Mythos ist, dass, wenn Sie eine alte Kreditkartenkonto schließen, werden Sie den Vorteil des Alters des Kontos verlieren.

Kredit-Scoring-Modelle wie FICO und Vantages betrachten in der Tat das Alter Ihres ältesten Kontos und das Durchschnittsalter Ihrer Konten, wenn Ihr Kredit-Scores zu berechnen. Allerdings Schließung eines Kontos nicht seine Geschichte entfernen – auch das Alter – aus Ihrer Kredit-Berichte.

Nicht nur die Geschichte eines geschlossenen Konto bleibt auf Ihren Kredit-Berichten, aber Kredit-Scoring-Modelle werden weiterhin auch das Alter des Kontos zu berücksichtigen. Und, noch besser, weiterhin ein geschlossenes Konto zu altern. Also, wenn Sie eine fünf Jahre alte Kreditkarte heute geschlossen … in 12 Monaten, es wird eine sechs Jahre alte Kreditkarte sein.

Nun , da wir den Mythos entlarvt haben, hier ist der wirkliche Grund , warum schließen , dass alte Kreditkartenkonto können Sie Ihre Ergebnisse verletzt: Credit Scoring – Modelle betrachten die Beziehung zwischen den Salden und die Kreditlimits auf Ihrer Kreditkartenkonten. Genauer gesagt werden berechnen Kredit – Scoring – Modelle Ihr revolvierenden Nutzungsverhältnis oder, in anderen Worten, wie Kreditkarte der verfügbaren Kredite in Form von Ihnen viele Guthaben nutzen.

Das Verhältnis wird berechnet, indem die Salden auf Kunststoff und Dividieren dieser Zahl durch die Summe aller Ihrer Kreditlimits berechnet – auch bei noch offenen Karten, die Sie nicht verwenden. Das bedeutet, dass selbst wenn Sie nicht eine Karte, die nicht verwendete Kreditlimit mit hilft niedriger, dass die Nutzung Verhältnis zu halten. Wenn Sie dieses Konto zu schließen, werden Sie sofort den Wert des nicht genutzten Kreditlimits verlieren, und Ihre Ergebnisse werden wahrscheinlich um einen gewissen Betrag nach unten gehen. Deshalb oft Sie Artikel über die Gefahren der Schließung Kreditkartenkonten lesen.

Warum müssen Sie möglicherweise eine Kreditkarte zum Schließen

In den meisten Fällen ist es nicht ratsam, ein nicht verwendetes Kreditkartenkonto aufgrund der möglichen negativen Auswirkungen auf Ihrem Kredit-Scores zu schließen. Es sei denn, es wirklich notwendig ist, sollten Sie wahrscheinlich Ihre Kreditkartenkonten offen lassen.

Es gibt jedoch Ausnahmen von dieser Regel.

Sie können ein gemeinsames Kreditkartenkonto nach einer Trennung schließen müssen. Ein anderes Beispiel, wo Sie möchten eine Kreditkartenkonto schließen könnte sein, wenn Sie eine Karte in der Brieftasche mit einem unattraktiven Jahresgebühr haben. Und Sie können das versehentliche Schließen eines Konto verursachen, indem sie die Karte nicht für einige lange Zeit nicht verwendet werden. Kartenemittenten hassen Inaktivität, weil Inaktivität bedeutet, dass keine Einnahmen.

Wie eine alte Kreditkartenkonto zu schließen, wie sicher wie möglich

Unabhängig von Ihrem Grunde für ein Kreditkartenkonto zu schließen, mit dem richtigen Planung kann es möglich sein, so wenig zu tun, um keinen Kredit-Score Schaden.

Denken Sie daran, der eigentliche Grund, eine alte Rechnung zu schließen könnte Ihr Kredit-Scores schaden, weil die Kontoschließung Ihren revolvierenden Nutzungsgrad erhöhen könnte. Wenn jedoch alle Ihre Kreditkarten bereits $ 0 Guthaben haben, dann ein nicht verwendetes Konto schließt nicht das Nutzungsverhältnis erhöhen. Daher hat die Schließung Ihres Kontos wird wahrscheinlich keine Auswirkungen auf Ihrem Kredit-Scores in dieser Situation.

Nur um sicher zu gehen, wenn Sie wirklich verpflichtet sind ein Kreditkartenkonto zu schließen Sie über den Zeitpunkt denken sollen. Sie die Karte nicht schließen, wenn Sie denken, sich für ein Darlehen oder eine andere Karte zu beantragen. Warten Sie, bis Sie auf das Darlehen zu schließen und dann das Konto schließen. Auf diese Weise sparen Sie jede mögliche Punktzahl Tropfen für nachdem Sie bereits genehmigt.

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Sollten Sie einen persönlichen Kredit können Sie Off Kreditkarten-Schulden bezahlen?

Sollten Sie einen persönlichen Kredit können Sie Off Kreditkarten-Schulden bezahlen?

Ertrinken unter einem Stapel von teueren Kreditkarten-Schulden? Haben das Geld keine große Scheck zu schreiben , es lohnt sich? Sind die ausgereizt-out – Karten zu töten Ihre FICO und Vantages Kredit – Scores? Wenn ja, sind Sie sicherlich nicht allein. Landesweit stieg insgesamt Kreditkartenschuld 1 Billion $ im vergangenen Jahr über, nach dem Nilson Bericht .

Es ist kein Geheimnis, dass Schulden übermäßige Kreditkarte oft schwerwiegende finanzielle Probleme vorweg. In der Tat, wenn Sie derzeit mehr auf Ihre Kreditkarten verdanken, als Sie in diesem Monat auszahlen kann es sich leisten, dann sind Sie bereits in Schwierigkeiten und verschwenden Sie Ihr Geld. Um noch schlimmer zu machen, dass ausstehenden Kreditkartenschulden, die Ihren Geldbeutel weh könnte auch sein, Ihre Kredit-Scores zu verletzen.

Warum Credit Card Debt Hurts Credit Scores

Viele Verbraucher finden es überraschend, dass auch „on-time“ Kreditkartenkonten Kredit-Scores beschädigen können. Die Wahrheit ist es viel mehr als gute Bezahlung Geschichte nimmt ein großes Kredit-Score zu verdienen. Payment Geschichte ist nur ein Teil des viel größeren Puzzles. Ausstehende Kreditkartenschulden können eine negative Auswirkung Kredit-Score haben, auch wenn Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen bei Fälligkeit zu machen.

Kredit-Scoring-Modelle wie FICO und Vantages sind entworfen, um zu vergleichen, wie viel Kreditkartenschulden Sie (Salden) schulden, mit wie viel Sie sind berechtigt, (Grenzen) zu verbringen. Diese Beziehung zwischen Ihrer Kreditkarte Guthaben und Grenzen als Ihren Schulden-to-Limit-Verhältnis oder Ihrem revolvierenden Nutzungsverhältnis bezeichnet.

Sie können Ihren revolvierenden Nutzungsgrad auf einem Kreditkartenkonto, indem man das Gleichgewicht durch das Kreditlimit und multipliziert diese Zahl mit 100 berechnen, wenn Sie ein Kreditkartenkonto mit einem $ 5.000 Limit und ein ausgewogenes Verhältnis von $ 2.500 haben, dann revolvierenden Nutzungsgrad liegt bei 50% (2,500 ÷ 5,000 = 0,5 x 100 = 50%). Zahlen, dieses Gleichgewicht auf $ 1.000, und Ihr neuer revolvierende Nutzungsgrad würde 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Je höher dieser Prozentsatz, der Ihr Kredit-Scores senken … es ist so einfach.

Das Personal Loan Lösung

Natürlich, wenn Sie sich leisten können, einen großen Scheck zu schreiben und alle oder einen großen Teil Ihrer Kreditkarten-Schulden tilgen, dann sollten Sie vielleicht so tun. Doch wenn Sie Ihre Kreditkarte Schuldentilgung auf einmal nicht möglich ist, gibt es noch einige andere intelligenten Möglichkeiten, um Ihre Kreditkarte Schulden zu behandeln. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden mit einem persönlichen Kredit ist eine solche Lösung. Hier sind zwei große Gründe, warum:

1. Es kann billige Schulden.

Kreditkarte Zinssätze sind in der Regel unter den höchsten Raten, die Sie jemals bezahlen. Es ist nicht ungewöhnlich für den allgemeinen Gebrauch Kreditkarte (American Express, Discover, Mastercard, Visa) Zinsen deutlich über 15% steigen, auch für Menschen mit guter Bonität. Die Zinssätze für Einzelhandelsgeschäft Kreditkarten sind fast immer gut in den 20er Jahren.

Im Vergleich dazu sind persönliche Darlehen Zinsen oft viel weniger teuer, vor allem wenn Sie anständigen Kredit. (Es versteht sich, dass ein Hoch Interesse persönliche Darlehen – sie auch über 20% für Bewerber mit mittelmäßigen Kredit klettern können -. Nicht sehr hilfreich sein)

2. Es ist fast garantiert, um Ihr Kredit-Scores verbessern.

Persönliche Darlehen sind ungesicherte Ratenkredite, nicht revolvierende Konten wie Kreditkarten. Als Ergebnis, wenn Sie die ausstehenden Schulden auf einem Ratenkredit tragen, werden Ihre Ergebnisse nicht in der gleichen Art und Weise negativ beeinflusst, wie sie sind, wenn Sie hervorragende revolvierenden Schulden tragen. In der Tat zählt das Gleichgewicht Sie auf einem Ratenkredit tragen typischerweise gegen Sie nur sehr wenig, wenn überhaupt, von einem Kredit-Scoring-Standpunkt.

Und denken Sie daran, dass die mathematische Problem, das wir oben nur wenige Momente vor getan hat? Wenn Sie waren Ihre revolvierenden Kreditkartenschulden in Rate Schulden konvertieren, dann ist die „Dreh utilization“ Problem hört auf zu existieren, weil Rate Schulden nicht in das mathematische Problem berücksichtigt wird.

In der Tat sind, wenn Sie Ihre Kreditkarte Schulden über mehrere Karten mit einem Ratenkredit zu tilgen, Ihre Schulden-to-Limit-Verhältnis gehen kann sehr gut auf Null, und Ihre Ergebnisse werden wahrscheinlich durch das Dach schießen – vorausgesetzt, Sie halten bis zu Datum auf Zahlungen mit Ihrem neuen persönlichen Kredit.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wie Sie Ihre Out of Control Kreditkarten-Schulden beheben

Wie Sie Ihre Out of Control Kreditkarten-Schulden behebenEs ist so einfach für Kreditkarten-Schulden außer Kontrolle zu bekommen. Ein Tag Sie gerne Ihre Kreditkarte klauen, kaufen Dinge, die Sie schon immer haben wollten, um Ausflüge in den Orten, die Sie schon immer besuchen wollten. Das nächste, was Sie Ihre Karten kennen, sind alle ausgereizt und man kann nicht mehr genau erinnern, wie es passiert ist.

Ist Ihre Kreditkarte Schulden außer Kontrolle?

Es gibt keine Lehre, damit Sie wissen, wenn Sie Ihre Kreditkarte Schulden ist außer Kontrolle geraten. Ihre Kreditkartenunternehmen werden nicht Sie warnen, dass Ihr Guthaben mehr sind, als Sie leisten können zu zahlen. Stattdessen ist es an Ihnen zu haben für diese 10 Zeichen zu sehen, die zeigen, dass Ihre Schulden außer Kontrolle geraten ist:

1. Ihre Karten werden ausgereizt oder über dem Kreditlimit . Ausgereizt Kreditkarten sind ein Zeichen dafür , dass Sie Ihr Guthaben nicht erreicht wurden zahlen jeden Monat in vollem Umfang. Mehrere ausgereizt Kreditkarten nur verschlimmern das Problem, was es schwieriger macht Ihre Kreditkarte Guthaben auszahlen. Und wenn Sie keine Notfall – Einsparungen, links Sie ohne Finanzierungsquelle für den Notfall.

2. Sie können sich nicht leisten , nichts außer der minimalen Zahlung zu zahlen . Die genaue Höhe der Schulden , die als „außer Kontrolle“ zählt von Person zu Person variiert je nach ihrer Fähigkeit zu zahlen. Ein sicheres Zeichen dafür , dass Ihre Schulden außer Kontrolle geraten ist , dass man nur das Minimum auf Ihren Kreditkarten bezahlen. Mindestzahlungen sind der niedrigste Betrag , den Sie auf Ihrer Kreditkarte bezahlen können und Ihr Konto in der guten Stellung halten. Wenn Sie nicht mehr als das bezahlen können und Sie immer noch mit Ihrer Kreditkarte, um Ihre Schulden werden immer jeden Monat schlechter.

3. Sie sind spät oder fehlende Zahlungen . Sobald Ihre minimalen Zahlungen unerschwinglich worden, sie ist in Schwierigkeiten. Verpasste Kreditkartenzahlungen nur Ihre Kreditkarte Situation noch schlimmer. Verspätete Zahlungen erhöhen die Menge , die Sie zahlen müssen , um verfangen und haben einen negativen Einfluss auf Ihre Kredit – Score. Zu der Zeit , verpassen Sie zwei Zahlungen, Ihre Zinserhöhungen und Aufholen ist fast unmöglich. In dem Moment beginnt es immer schwer Ihre minimale Zahlung zu leisten ist , wenn Sie große Veränderung zu machen , um Ihre Kreditkarte Gewohnheiten müssen beginnen.

4. Sie zahlen Ihre Kreditkarten mit anderen Arten von Schulden . Wenn Sie Barkredite verwenden, wiederholt die Balance Transfers, Zahltag Darlehen oder jede andere Form von Schulden , Ihre Kreditkarten zu bezahlen, sind Sie in großen Schwierigkeiten. Nicht nur , dass Sie nicht wirklich Fortschritte Ihre Kreditkarten bezahlen, sind Sie mehr Schulden , indem sie Geld leihen zu schaffen über Wasser zu halten.

5. Sie verwenden Kreditkarten für Notwendigkeiten und den täglichen Einkauf . Nachdem Sie Ihre Kreditkarte für regelmäßige Einkäufe zu verwenden , ist ein Zeichen , das nicht nur aus der Kontrolle Ihrer Kreditkarte Schulden ist, dann ist es ein Zeichen für größere finanzielle Probleme. Wenn Sie Ihre Kreditkarten für regelmäßige weiterhin mit Käufen-und es ist nicht Teil einer Strategie , mehr Kreditkarte zu verdienen Belohnungen-schließlich werden Sie laufen von verfügbarem Kredit aus. Sie werden große Änderungen vornehmen müssen vollständig ertrinken in Schulden zu vermeiden.

6. Ihr Kredit – Score beginnt fallen . Kredit – Scores wird verwendet , um Ihre bonitäts oder zu beurteilen , wie wahrscheinlich es ist , dass Sie auf Ihren Kredit – und Kreditverpflichtungen nicht nachkommt. Die Höhe der Schulden , die Sie ( im Vergleich zu Ihren Kreditlimits) trägst ist 30% Ihres Kredit – Score.

Wenn Ihr Kredit-Score fällt auch wenn Sie jeden Monat Ihre Zahlungen auf Zeit machst, ist es Zeichen, dass Ihre wachsende Kreditkartenschulden ist schlimmer als erwartet. Wenn Sie nicht über einen kostenlosen Kredit-Score mit Ihrer Kreditkartenabrechnung jeden Monat erhalten, können Sie Ihr Kredit-Score kostenlos überprüfen obwohl CreditKarma.com, CreditSesame.com und Quizzle.com.

7. Ihre neue Anwendungen verweigert . Kreditkartenunternehmen kann in der Lage sein, vorherzusagen , dass Ihre Kreditkarte Schulden außer Kontrolle ist , noch bevor Sie tun. Nach einer Kreditkarte Anwendung verweigert, überprüfen Sie Ihre E – Mail ein Schreiben des Emittenten Kreditkarte zu erklären , warum Sie verweigert wurden. Wenn Sie Ihre Schulden oder hohe Karte Guthaben einer der Gründe ist, ist es ein Zeichen dafür , dass Sie in Ihre Ausgaben zügeln müssen und starten Sie Ihre Schulden anzugehen , bevor es schlimmer wird.

8. Du versteckst Ihre Schulden -von sich selbst oder Ihren Ehepartner. Gefühl , wie Sie etwas zu verbergen haben , ist ein Zeichen dafür , dass Dinge falsch sind. Wenn Sie nicht Ihre Kreditkartenabrechnungen zu öffnen , weil Sie nicht wollen , Ihr Guthaben Gesicht oder Sie gehen aus dem Weg zu Ihrem Ehepartner zu halten von der Suche über Ihre Schulden aus, haben Sie wahrscheinlich mehr Schulden , als Sie mit umgehen können .

9. Sie können sich nicht leisten , Geld zu sparen , weil Sie zu viel Schulden haben . Je mehr Geld Sie auf Ihren Schulden ausgeben, desto weniger haben Sie für andere Dinge wie Geld zu sparen. Ohne Zugang zu Einsparungen, zum Beispiel in einem Notfall, können Sie noch mehr Schulden schaffen müssen , um aus einer finanziellen binden zu bekommen.

10. Sie Sorgen darüber , wie du gehst , Ihre Kreditkarten zu tilgen . Wenn Sie hatte das Gefühl, Ihre Kreditkarten-Schulden unter Kontrolle war, würden Sie nichts zu befürchten haben. Allerdings ist betont über Ihre Kreditkartenschulden ein Zeichen dafür , dass es auf jeden Fall außer Kontrolle geraten . Sie setzen voraus , dass nicht , weil Sie nicht über Ihre Schulden betont , dass Sie sicher sind. Es könnte sein , dass Sie Ihre Schulden oder in der Ablehnung sind ignorieren darüber, wie schlimm es wirklich ist.

7 Möglichkeiten, Ihre Kreditkarte Schulden unter Kontrolle zu bekommen

Sobald Sie Ihre Kreditkarte Schulden außer Kontrolle erkennen sind, wird es in Ihrer Verantwortung, sofort etwas dagegen zu tun. die Schwere Ihrer Kreditkarten-Schulden zu ignorieren wird es schlimmer und härter nur zu bewältigen, wenn Sie einige Änderungen vornehmen entscheiden, endlich:

1. Stoppen Sie die Ausgaben . Sobald Sie erkennen Ihre Schulden außer Kontrolle geraten ist oder außer Kontrolle zu geraten, das erste , was Sie tun müssen , ist aufhören , Ihre Kreditkarten. Jede zusätzliche Kreditkartenkäufe werden Ihre Kreditkartenschulden wachsen lassen. Je größer Ihre Salden sind, desto schwieriger wird sie zu tilgen sein.

2. Ihre Kreditkarten zerschneiden . Wenn Sie nicht diszipliniert genug sind zu verhindern , dass Ihre Kreditkarten verwenden, stellen Sie es für sich selbst erschwert. Schneiden Sie Ihre Karten und die Stücke wegzuwerfen. Sie können einen Schritt weiter gehen und Ihre Konten vollständig schließen , wenn das ist , was es braucht , um Ihre Kreditkarten zu verwenden zu stoppen.

3. Nehmen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Schulden . Holen Sie sich ein klares Verständnis davon , wie viel Sie verdanken und mit wem Sie es zu verdanken. Machen Sie eine Liste aller Ihrer Kreditkarten, die Zinsen, die Balance und die aktuelle Mindestzahlung. Wenn die Konten überfällig sind, notieren Sie den Betrag , den Sie zahlen müssen, um aufzuholen. Während die Liste einschüchternd sein kann, können Sie viel bessere Entscheidungen über Ihre Schulden mit allen Informationen vor Ihnen machen.

4. Finde heraus , wie viel Sie in Richtung Ihre Schulden jeden Monat zahlen kann . Überprüfen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben , um herauszufinden , was Sie von Ihrem Budget quetschen können Ihre Kreditkartenschulden , um die Zahlung zurück. Sie müssen möglicherweise große Veränderungen an Ihre Ausgaben machen können , um Ihre Lebenshaltungskosten leisten und zahlen Sie Ihre Schulden.

5. Stoppen Sie die Ausgaben zusätzliches Geld . Sie haben eine gute Zeit sammele Kreditkarten-Schulden hatte, jetzt ist es Zeit, über Ihre Finanzen ernst zu erhalten. Schneiden Sie Freizeitausgaben und Fokus auf den Kauf nur die Dinge , die Sie benötigen. Es mag auf den ersten ein schmerzhaftes Opfer sein, aber Sie können anpassen. Denken Sie daran , der Grund , warum Sie diese Änderungen machen ist Ihre Finanz zu verbessern und eine sicherere Zukunft für sich selbst erstellen.

6. Wählen Sie eine Kreditkarte und zahlen mehr als das Minimum . Während das Endziel zu tilgen alle Ihre Kreditkarten ist, zu versuchen , sie alle auf einmal zu tilgen ist nicht der effizienteste Ansatz. Stattdessen konzentrieren sich auf Ihre Kreditkarten einmal zu einer Zeit , zahlt sich aus. Sie können mit dem mit dem höchsten Zinssatz, höchster Balance, niedrigste Gleichgewicht, oder jeder anderen Karte starten , die Sie loswerden mögen. Entscheidend ist , dass Sie eine Karte auswählen und den Großteil der mehr Geld ausgeben, dieses Gleichgewicht bezahlt. Wie Sie jede Kreditkarte auszahlen, wählen Sie ein anderes zu konzentrieren , bis sie alle bezahlt sind.

Verwenden Sie eine Kreditkarte Tilgungsrechner zu helfen, die beste Art und Weise herauszufinden, um Ihre Schulden zu tilgen und eine Vorstellung davon bekommen, wenn Sie endlich Ihre Kreditkarten bezahlt gemacht werden.

7. Versuchen Sie Geld auf Zinseinsparung . Wenn Sie immer noch ziemlich gute Bonität haben, können Sie in der Lage sein , Geld auf Zinsen zu sparen , indem Sie Ihre Kreditkartenaussteller für einen niedrigeren Zinssatz zu fragen oder um die Vorteile einer 0% Balance-Angebot nehmen.

Sollten Sie abschwören Kreditkarten für gut?

Nach kämpfen mit Kreditkarte Schulden, entscheiden sich viele Menschen wieder nie Kreditkarten zu benutzen. Beachten Sie, dass Kreditkarten selbst sind nicht schlecht, es ist die Art und Weise Sie Kreditkarten verwenden, die Sie in Schwierigkeiten geraten können. Nicht mit einer Kreditkarte einige Transaktionen machen, wie ein Auto zu mieten, ein wenig härter. Hier ist, was Sie tun können, zu vermeiden, wieder in Kreditkarten Schwierigkeiten.

Verbringen Sie nur , was Sie können in einem Monat auszahlen leisten . Vermeiden Sie Ihre Kreditkarte als Einkommensersatz verwenden. Wenn Sie sich nicht leisten können , etwas in bar zu kaufen, können Sie sich nicht leisten , es zu kaufen, auch nicht mit einer Kreditkarte.

Zahlen Sie Ihre Balance in voller jeden Monat . Sobald Sie auf die Ausgaben konzentrieren sich nur , was Sie in einem Monat auszahlen leisten können, können Sie es sich leisten Ihre Balance jeden Monat auszahlen. Dies ist der einzige Weg , um Ihre Kreditkarten unter Kontrolle zu halten und Kreditkarten-Schulden zu vermeiden.

Wenn aus irgendeinem Grund, Sie glauben, dass Sie nicht diszipliniert genug sind, um diese Regeln zu befolgen, ist es besser, keine Kreditkarte zu haben. Eine EC-Karte oder Prepaid-Karte wird Ihnen die gleichen Einkäufe machen, die Sie mit einer Kreditkarte ohne sich zu verschulden machen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.