Sollten Sie einen Student Loan Co-Sign?

Sollten Sie einen Student Loan Co-Sign?

Die Entscheidung, einen Studenten Darlehen zur Zusammenarbeit zu unterzeichnen kommt nach unten, ob Sie das gesamte Darlehen auf eigene Faust, wenn nötig zurückzahlen kann.

Sie sollten nur ein Studentendarlehen mit unterzeichnen, wenn Sie es sich leisten können, sich zurück zu zahlen, weil Sie haben.

Co-Unterzeichnung macht Sie gesetzlich verpflichtet, das Darlehen, wenn der primäre Kreditnehmer kann zur Rückzahlung nicht. Und wenn Sie sich nicht leisten können, Zahlungen zu leisten, wird Ihr Kredit beschädigt werden.

Wenn Sie sich leisten können zusammen Zeichen, sollten Sie tun, um die Risiken zu wissen, beteiligt und wie Sie den Haken für das Darlehen in der Zukunft aus.

Optionen zu prüfen, bevor Co-Unterzeichnung

Bevor Sie sich für ein privates Studentendarlehen als Co-Unterzeichner anwenden, steuert die primären Kreditnehmer gegenüber anderen Optionen.

Stellen Sie sicher, dass sie die kostenlose Anwendung für Bundes-Student Aid eingereicht haben, oder FAFSA, für alle Bundes-Studenten Hilfe zu qualifizieren. Dazu gehören kostenlose oder verdiente Hilfe, wie Zuschüsse, Stipendien und Arbeitsstudium, sowie Studenten Darlehen des Bundes.

Für Studenten, sind Bundes-Studenten Darlehen die beste Option, da sie keine Kredit-Geschichte oder einen Co-Unterzeichner zu qualifizieren benötigen. Die meisten privaten Darlehen zu tun.

Im Vergleich zu Bundesanleihen, sind in der Regel private Darlehen höhere Zinsen tragen und haben weniger Rückzahlung Optionen oder Möglichkeiten für Darlehen Vergebung. Sie sollen erst nachdem alle Bundeshilfe ausgereizt wurde in Betracht gezogen werden.

Es gibt ein paar privaten Studentendarlehen, die einen Co-Unterzeichner nicht benötigen. Die Genehmigung beruht auf Karriere und Einkommen Potenzial, aber diese Darlehen tragen höhere Zinsen als andere private Optionen.

Wer kann ein Darlehen mit unterzeichnen?

Praktisch jeder mit einer Geschichte der Qualifikation Kredit kann ein Studentendarlehen mit unterzeichnen.

Das bedeutet, dass Sie ein Studentendarlehen für Ihr Kind mit unterzeichnen könnten, Enkelkind, einen anderen Verwandten oder sogar einen Freund. Private Kreditgeber suchen Co-Unterzeichner mit einem regelmässiges Einkommen und guten bis sehr gutes Kredit-Scores, in der Regel in der hohen 600s oder höher. Sie halten auch andere Schulden, die Sie bereits haben.

Ein Co-Unterzeichner gibt einen Kreditnehmer Zugang zu College-Finanzierung würde er oder sie sonst nicht haben; es kann auch die Schüler bauen Kredit helfen.

Aber nur weil Sie können ein Darlehen mit unterzeichnen, bedeutet nicht, Sie sollten.

Wie Co-Unterzeichnung wirkt sich auf Ihre Kredit

Wenn Sie ein Darlehen Zusammenarbeit unterzeichnen, werden Aushändigung Sie die Schlüssel zu Ihrem Kredit über den Schüler Kreditnehmer.

Die Auswirkungen der Co-Unterzeichnung werden noch zu spüren sein, bevor ein Darlehen genehmigt wird: Sie werden ein temporäres ding auf Ihrem Kredit-Score, wenn der Kreditgeber einen harten Zug auf Ihrer Kredit-Geschichte während der Antragsphase durchführt.

Nach der Genehmigung werden das Darlehen und die Zahlung der Geschichte auf Ihrem Kredit-Bericht zeigen. Alle versäumten Zahlungen können Ihrem Kredit verletzt.

Wenn der Kreditnehmer nicht Zahlungen erfüllen kann und Sie können sie nicht decken, könnte das Darlehen in Verzug gehen. Es ist eine schwarze Markierung, die auf Ihrem Kredit-Bericht für sieben Jahre unter anderem finanziellen Folgen bleiben wird.

Weitere Risiken von Co-Unterzeichnung

Co-Unterzeichnung kann Ihre Fähigkeit beeinflussen zu leihen. Co-Unterzeichnung eines Darlehens erhöht die „Schuld“ Teil Ihrer Schulden-to-Income – Ratio, die Ihre Fähigkeit , wie ein Auto oder ein Haus für Dinge neuen Kredit zu bekommen auswirken.

Verspätete Zahlungen könnte die Kreditgeber oder Sammler , nachdem Sie. Sobald eine Zahlung zu spät oder verpasst, können Sie aus dem Kreditgeber, oder noch schlimmer, ein Geldeintreiber hören. Um fehlende Zahlungen zu vermeiden, fördern die primären Kreditnehmer für Autopay anmelden oder mit ihnen kommunizieren jedem Monat , bevor die Zahlungen fällig sind.

Sie könnten im Falle des Todes oder einer Behinderung verantwortlich. Es mag makaber klingen, aber die Kreditgeber Politik herauszufinden , ob ein Kreditnehmer stirbt oder wird deaktiviert. Wenn sie um Vergebung nicht erlauben, auf die Verantwortung Zahlungen ausschließlich auf Sie fallen würde.

Was mit dem Schüler Kreditnehmer zu diskutieren

Co-Unterzeichnung erfordert eine offene Diskussion mit dem primären Kreditnehmer, die die Risiken wissen sollten Sie sich als Co-Unterzeichner sind zu nehmen und wie langfristige Rückzahlung Leben nach dem College auswirken wird. Diese Diskussion sollte beinhalten, was sie studieren, wenn sie einen Abschluss erwarten und was ihre Berufsaussichten und Ertragspotenzial sein könnten.

Sie kennen wahrscheinlich den Kreditnehmer gut, sich so fragen: Hat diese Person hat gezeigt, dass er oder sie verantwortlich genug ist, auf das Engagement eines Darlehens zu nehmen? Zur Vervollständigung Jahre der Studie? Wenn die Antwort nein, dann sollten Sie den Kreditnehmer gegenüber anderen Optionen zeigen.

Wie auf einem gemeinsam unterzeichnet Darlehen bleiben

Wenn ein Kreditgeber ein Angebot macht, lesen Sie die Schuldscheindarlehen in vollem Umfang alle Details zu verstehen. Zum Beispiel sagen die privaten Kreditgeber Sallie Mae der primären Kreditnehmer und Co-Unterzeichner teilen die Verantwortung für die Zahlungen auf Zeit.

Um zukünftige Überraschungen zu vermeiden, finden Sie heraus, welche Ebene der Kommunikation, die Sie als Co-Unterzeichner erhalten werden. Dies könnte auch wenn Zahlungen geleistet werden oder wie kurz nach einer verpassten Zahlung, die Sie benachrichtigt werden würden, zusammen mit allen bewerteten Gebühren. Fragen Sie den Kreditgeber, wie Sie Benachrichtigung erhalten werden, wie Telefon, E-Mail oder Post.

Wenn der Kreditnehmer Sie erzählt er oder sie kann nicht eine Zahlung erfüllen, bevor sie fällig ist, kontaktieren Sie den Kreditgeber sofort Ihre Möglichkeiten zu erfahren. Sie können auf einen neuen Tilgungsplan erhalten können, oder eine vorübergehende Pause bei den Zahlungen auslösen.

Wie wird man von Co-Unterzeichnung freigegeben

Es gibt zwei Methoden von Co-Unterzeichnung Verantwortung entbunden zu werden: Co-Unterzeichner-Release und Refinanzierung.

Co-signer Release ist eine Funktion, die Sie in einem privaten Studentendarlehen zu suchen. Die meisten Kreditgeber erlauben Ihrem Namen und rechtliche Verbindlichkeit aus dem Darlehen entfernt werden, sobald der Kreditnehmer eine bestimmte Anzahl von on-time Zahlungen geleistet hat. Diese Zahl liegt im Bereich von 12 bis 48 Monaten, je nach dem Kreditgeber.

Sie können auch die Kreditnehmer Refinanzierung verweisen, die Ihren Namen aus dem Darlehen entfernen würden und dem Kreditnehmer erlauben, seine Studenten Darlehen in ein einziges Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz zu kombinieren, wenn sie sich qualifizieren. Zur Refinanzierung, sie müssen Kredit- und Einkommen Anforderungen gerecht zu werden, und haben eine Aufzeichnung auf einmalige Zahlung.

Wie zur Zusammenarbeit unterzeichnet ein privates Studentendarlehen

Wenn Sie bereit sind, einen Kredit zur Zusammenarbeit zu unterzeichnen, Sie und der Kreditnehmer sollten Angebote von mehreren Studentenkreditgeber zu vergleichen, einschließlich Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber, um die günstigsten Preise zu finden.

Als Co-Unterzeichner werden Sie sicherstellen möchten, dass das Darlehen auf Zahlungen maximale Flexibilität hat. Betrachten Darlehen Features wie Kreditnehmer Schutz – Stundung und Nachsicht – zusammen mit Rückzahlung Optionen und der Verfügbarkeit von Co-Unterzeichner-Release.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 unbequeme Wahrheiten über Immobilienmakler

5 unbequeme Wahrheiten über Immobilienmakler

Agenten können eine Hilfe sein – oder ein Hindernis – in der Kauf und Verkauf Reise. Hier sind einige Dinge zu wissen, bevor Sie eine mieten.

Der Kauf oder Verkauf eines Hauses ist wahrscheinlich der größte Finanztransaktion Sie jemals abgeschlossen. Immobilienmakler können Sie durch den Prozess, aber die falsche mieten, und man konnte wertvolle Zeit und Geld verlieren.

Wie bei jedem Beruf gibt es erstklassige Immobilienmakler, die Dinge durch das Buch und glanzlos diejenigen tun, die Ecken schneiden. Um eine schlechte Erfahrung zu vermeiden, müssen Sie einige der Forschung zu tun und eine Menge Fragen zu stellen.

Erfahren Sie jetzt, diese Lektionen helfen Sie später bessere Entscheidungen zu treffen.

1. Sie arbeiten manchmal für beide Seiten

In einigen Staaten kann der gleiche Immobilienmakler sowohl die Käufer darstellen und die Verkäufer in einer Transaktion. Es ist Dual-Agentur genannt, und während es die Dinge, indem sie Käufer und Verkäufer beschleunigen kann mit dem gleichen Agenten zu kommunizieren, kann es auch ernsthafte Interessenkonflikte einladen. Denken Sie daran: Käufer und Verkäufer nur selten für ein Geschäft die gleichen Ziele haben, so wie kann man Mittel tun, was für beide das Beste ist?

Als sie Dual – Agentur offen legen, wie gesetzlich vorgeschrieben, sollen Agenten sorgfältig erklären , was Sie , indem sie sich zu ihm verlieren werden, sagt Richard Harty, ein exklusiver Käufer Agenten und Mitinhaber von Harty Realty Group in Highland Park, Illinois.

Wenn Sie nicht fragen, und ein unehrliches Mittel nicht sagen, dass Sie unwissentlich Ihre Agenten ungeteilte Loyalität und die Erwartung aufgeben, dass sie Probleme mit dem Eigentum oder Vertrag hinweisen werden – sowohl große Gründe für Käufer und Verkäufer zu jedem haben ihre eigenen Mittel in dem ersten Platz.

2. Sie wissen nicht, was Ihr Haus wert ist

Agents suchen typischerweise bei jüngsten Verkäufe von ähnlichen Häusern und geben Sie ihre Meinung Wert Ihres Hauses basiert auf Erfahrung, aber das allein sollte nicht Ihre Preisvorstellung entscheiden.

Ein betrügerisches Mittel könnte den Wert übertreiben, wenn sie denken, dass sie die Hausbesitzer überzeugen werden eine Auflistung Vereinbarung zu unterzeichnen, oder es untertreiben, wenn sie denken, dass es bedeutet, einen schnellen Verkauf, sagt Doug Miller, ein Immobilien-Anwalt in Minneapolis Bereich und Geschäftsführer der Verbraucher Die Befürworter in der amerikanischen Real Estate, eine nationale gemeinnützige Organisation.

Ein professioneller Immobiliengutachter kann die genaueste bietet Schätzung von zu Hause Wert . Obwohl es rund 400 $ kosten 300 oder $, eine Einschätzung bekommen , bevor Sie Ihr Haus auf den Markt bringen kann Ihnen helfen , einen realistischen Preis gesetzt.

3. Die Kommission ist verhandelbar

Listing Mittel können erwarten, dass Sie ihre Provision akzeptieren – in der Regel rund 6% des Verkaufspreises – ohne Frage, aber Sie sicherlich nicht haben. Obwohl es unangenehm sein kann, ist die Provision verhandeln vollständig innerhalb Ihrer Rechte, und Sie sollten es diskutieren, bevor jede Art von Vertrag zu unterzeichnen. Beginnen Sie mit der Frage, spezifische Fragen, wie viel wird direkt an Ihre Agenten gehen und das Niveau des Service, den Sie im Austausch für die Kommission erwarten.

Bei der Aushandlung, ist es wichtig zu wissen, dass die Auflistung Agenten aufgeteilt typischerweise die Kommission mit dem Agenten des Käufers. Sie können jeweils einen Teil der erhaltenen Provision an ihre Broker-Firma zu zahlen, wie gut.

4. Sie sind nicht wirklich sicher, ein offenes Haus helfen

Obwohl einige Auflistung Agenten offen beharren Häuser sind von entscheidender Bedeutung, sagen die Statistiken eine andere Geschichte: Im Jahr 2017 nur 7% der Käufer fanden ihre neue Heimat in einem offenen Haus oder von einem Werbeschild, nach einem National Association of Realtors (NAR) Umfrage.

Käufer, die Vorstellungen planen fast immer finanziell überprüft, Bill Gasset, Makler bei Re / Max Executive-Realty in Hopkinton, Massachusetts, sagte in einer E-Mail. Open House Käufer, auf der anderen Seite, kann noch nicht von einem Kreditgeber bereits zugelassen werden.

Und dann ist da noch der Sicherheitsaspekt. Die meisten Verkäufer denken nie über die Tatsache, dass jemand durch die Tür eines offenen Hauses kommen kann, sagte Gasset. „Der schlimmste Nachteil eines offenen Hauses ist Diebstahl.“

Letztlich ist die Wahl ein offenes Haus zu haben, dir allein. Wiegen Sie die Risiken gegenüber Belohnungen sorgfältig durch, bevor Sie sich entscheiden.

Ein offenes Haus als Käufer die Teilnahme ist ein guter Weg in Dual – Agentur zu bekommen abgeseilt, dank einer NAR Politik über „Zuhälterei Sache“ Miller sagt – in der Tat, die verursacht Sie zu beschaffen , die nach Hause. Die Regel sagt der Agent, der Sie zuerst Ihre Zukunft nach Hause bringt , um die volle Provision zusteht.

Wenn Sie ein offenes Haus ansehen und entscheiden, um ein Angebot zu machen, kann die Gesuchsteller Kredit für Ihr Interesse nehmen. „Ohne jede Warnung an Sie, Sie haben Ihr Recht nur verwirkt Ihre eigenen Agenten zu mieten und ihre Gebühr zu verhandeln“, sagt Miller. Vermeiden Sie über diese imaginäre Linie überqueren, indem sie vorsichtig, wie Sie mit einem offenen Haus Agenten engagieren. Sie nicht, Ihren Namen, alle Unterlagen unterschreiben oder Ihre Meinung des Hauses mit dem Listing Agent diskutieren, es sei denn Sie haben, sagt Miller. Wenn Sie wirklich ein offenes Haus mögen, lassen und einen Käufers Mittel finden, ein Angebot zu machen helfen.

5. Die Dienstleister sind nicht immer am besten

Ein Heim-Inspektor, Immobilienanwalt, Titel Unternehmen oder andere Dienstleister von Ihrem Agenten vorgeschlagen, ist nicht immer die beste oder günstigste Möglichkeit. Ihre empfohlenen Anbieter kann ein Bekannter sein, oder in einigen Fällen bereit sind, für diese Befassung des Mittels mit einem Anreiz bieten.

Die Verbraucher sollten mehrere potentielle Anbieter interviewen und ihre eigene Entscheidung darüber, wem zu mieten, sagt Harty.

Wählen Sie Ihren Immobilienmakler sorgfältig

Um zu vermeiden, mit dem falschen Agenten arbeitet, nicht mietet die ersten Sie zu sprechen, auch wenn sie eine sind „Freund eines Freundes.“ Diese Schritte Nehmen Sie die Situation von Anfang an zu steuern.

Interview mehrere Immobilienmakler. Bitten Sie jeden Kandidaten , wie sie planen , Ihnen zu helfen , zum bestmöglichen Preis kaufen oder verkaufen. Immer anfordern Referenzen, sehen Sie eine Liste der letzten Transaktionen und fragen , ob sie bereit sind , ihren Auftrag zu verhandeln.

Mieten Sie für die genaue Fähigkeiten , die Sie benötigen. Auch wenn sie beide den Kauf und Verkauf von Seiten einer Transaktion, spezialisieren viele Agenten in einer Seite zu tun , sind in der Lage oder der anderen Seite . Verwenden Sie diese zu Ihrem Vorteil. Wenn Sie kaufen, ein Käufer Agent finden, der sich die Zeit nehmen werde Ihnen helfen , genau das zu finden , was Sie suchen. Wenn Sie verkaufen, suchen Sie nach einem Gesuchsteller , die eine Geschichte hat einen guten Preis für das Abrufen und Schließen im Zeitplan.

Holen Sie sich einen Immobilien – Anwalt beteiligt. Obwohl es nicht immer durch staatliche Gesetze erforderlich, eine unabhängige Anwalt Überprüfung mit all Vereinbarungen und Verträge können ein kluger Schachzug sein. Im Gegensatz zu Agenten, Anwälte Immobilien rechtlich Beratung zu allen Teilen des Kaufvertrages anbieten können, sagt Miller.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sollten Sie zahlen Sie Ihre Hypothek, bevor Sie sich zurückziehen?

Sollten Sie zahlen Sie Ihre Hypothek, bevor Sie sich zurückziehen?

Es ist ideal, um Ihre Hypothek zu tilgen vor dem Ruhestand, aber manchmal ist es nicht möglich. Sie haben Alternativen.

Die meisten Menschen wäre besser dran, nicht Hypotheken in den Ruhestand haben. Relativ wenige werden jeden Steuervorteil aus diesen Schulden, und die Zahlungen können schwieriger zu verwalten mit festem Einkommen erhalten.

Aber der Ruhestand eine Hypothek , bevor Sie in Rente gehen , ist nicht immer möglich. Finanzplaner empfehlen einen Plan B zu schaffen Sie Haus reich und arm an Bargeld aufzuwickeln nicht zu gewährleisten.

Warum eine Hypothek freie Ruhestand ist in der Regel am besten

Hypothekenzinsen sind technisch steuerlich absetzbar, aber die Steuerzahler müssen itemize die Pause bekommen – und weniger Willen, jetzt, dass der Kongress hat fast den Standard-Abzug verdoppelt. Kongress Joint Committee on Taxation Schätzungen 13,8 Mio. Haushalte aus dem Hypothekenzinsabzug in diesem Jahr profitieren werden, im Vergleich zu mehr als 32 Millionen im letzten Jahr.

Schon vor der Steuerreform, den Ruhestand Menschen haben oft weniger Nutzen aus ihren Hypotheken im Laufe der Zeit als Zahlungen ist meist Interesse geschaltet meist Haupt zu sein.

Um Hypothekenzahlungen zu decken, Rentner müssen häufig mehr aus ihrem Ruhestand Geld abheben, als sie es wäre, wenn die Hypothek weg gezahlt. Diese Entnahmen auslösen typischerweise mehr Steuern, während den Pool von Geld reduziert wird, die Rentner zu leben haben.

Deshalb sind viele Finanz – Planer empfehlen ihren Kunden Hypotheken abzuzahlen , während immer noch arbeiten so , dass sie frei von Schulden , wenn sie in Rente gehen.

In zunehmendem Maße aber, in Rente gehen die Menschen auf, ihre Häuser wegen Geld. Fünfunddreißig Prozent der Haushalte von Menschen im Alter von 65 bis 74 geleitet haben eine Hypothek, nach der Umfrage des Federal Reserve of Consumer Finances. So tun 23 Prozent jener 75 und älter. Im Jahr 1989 waren die Anteile von 21 Prozent und 6 Prozent.

Aber rauschen diese Hypotheken zu tilgen kann keine gute Idee, entweder sein.

Machen Sie nicht selbst ärmer

Einige Leute haben genug Geld in Einsparungen, Investitionen oder Rentenfonds ihre Kredite zu tilgen. Aber viele hätten einen erheblichen Teil dieser Vermögenswerte nehmen, die sie kurz an Bargeld für Notfälle oder zukünftig Lebenshaltungskosten verlassen können.

„Zwar gibt es sicherlich psychologische Vorteile in Bezug auf sein hypothekenfrei, finanziell und ist damit einer der letzten Orte, die ich ein Client früh zu tilgen lenken würde“, sagt zertifizierte Finanzplaner Michael Ciccone von Summit, New Jersey.

Solche großen Entnahmen können auch Menschen in viel höhere Steuerklassen schieben und satte Steuerbescheide auslösen. Wenn ein Client reich genug ist, eine Hypothek zu tilgen und will so, CFP Chris Chen von Waltham, Massachusetts tun, empfiehlt weiterhin, die Zahlungen im Laufe der Zeit verbreiten Festlegung der Steuern zu halten.

Oft, aber die Menschen in der besten Position, Hypotheken zu tilgen können beschließen, so zu tun, weil sie anderswo eine bessere Rendite auf ihr Geld bekommen, sagen Planer. Auch sie sind oft diejenigen, wohlhabend genug große Hypotheken zu haben, die nach wie vor für Steuerabzüge qualifizieren.

„Hypotheken oft günstige Zinsen, die abzugsfähig sind und somit nicht auszahlt kann sich lohnen, wenn Ihr Portfolio nach Steuern es schneller sein kann“, sagt CFP Scott A. Bischof von Houston.

Wenn eine Auszahlung nicht möglich ist, minimiert die Hypothek

Für viele in den Ruhestand, aus dem Haus zu bezahlen ist einfach nicht möglich.

„Der beste Fall‚Wunschdenken‘Szenario ist, dass sie einen Cash Geldsegen über eine Erbschaft oder dergleichen, verwendet werden kann, haben, um die Schulden zu bezahlen“, sagt CFP Rebecca L. Kennedy von Denver.

In teuer Los Angeles, CFP David Rae schlägt hypothek belastet Kunden refinanzieren , bevor sie sich zurückziehen , ihre Zahlungen zu senken. ( Refinanzierung ist in der Regel einfacher , vor dem Ruhestand als nach.)

„Die Refinanzierung weitere Hypothek Gleichgewicht aus über 30 Jahren ausbreiten kann, stark den Teil Ihres Budgets reduziert es frisst“, sagt Rae, dessen Büro in West Hollywood.

Diejenigen , die erhebliche Eigenkapital in ihren Häusern aufgebaut könnte erwägen umgekehrte Hypothek , sagen Planer. Diese Darlehen können verwendet werden , um die bestehende Hypothek zu tilgen, aber keine Zahlungen erforderlich sind und die umgekehrte Hypothek muss nicht bezahlt werden , bis der Eigentümer verkauft, auszieht oder stirbt.

Eine andere Lösung: Downsizing zumindest zu beseitigen oder Hypothekenschulden zu reduzieren. CFP Kristin C. Sullivan, auch von Denver, fördert ihre Kunden diese Option zu prüfen.

„Täusche dich nicht, dass Ihre Kinder gewachsen sein wird, wieder die ganze Zeit besuchen,“ Sullivan sagt. „Sicher nicht halten genug Platz und Komfort für sie mit Ihnen in bewegen, zurück!“

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Rookie Real Estate Investing zu vermeidende Fehler

Rookie Real Estate Investing zu vermeidende Fehler

Immobilien zeigen wie Flip oder Flop , Million Dollar Listing , und dieses Flip Hauses kann es scheinen , wie es keine Möglichkeit gibt , das Spiel zu verlieren. Sie investieren eine bestimmte Menge an Bargeld in einer Eigenschaft, zu aktualisieren und mit Sorgfalt renovieren, dann für einen fast sofortigen Verkauf auflisten. Die Stars dieser Shows aufzuwickeln kann verdienen weniger als sie erwarten, aber sie scheinen nie ihre Hemden zu verlieren.

Aber nach Mindy Jensen, Community-Manager für Immobilien investieren Website Bigger Taschen, es gibt eine Tonne von Fragen dieser Shows nie schildern. Sie zeigen nicht alle Probleme auftreten, wenn Sie zuerst anfangen, zum Beispiel. Sie zeigen nicht nur, wie einfach es ist, Reha-Kosten zu unterschätzen, oder über alle kleineren Ausgaben zu vergessen, dass Sie auf dem Weg begegnen werden.

Wenn Sie die Fliese in der Küche ersetzen, zum Beispiel, ist es viel zu einfach, nur die Kosten der Fliese zu schätzen, und vergisst über Dinge wie Fliesenkleber, Fugenmörtel, Fliesen Versiegelung, Schwämme und den Wert Ihrer eigenen Zeit. „Während diese Elemente nicht super teuer sind, sie müssen noch berücksichtigt werden“, sagte Jensen.

Dann gibt es die großen Fragen Investoren stoßen, die ihre Budgets aus der Bahn werfen – Dinge wie Fundament Probleme, Zoning Probleme und schwarzen Schimmel. Irgendwie meisten Immobilien zeigt nie in diese trübe Bereiche vertiefen , wo Investoren aufwickeln kann , Geld zu verlieren auf einen Deal.

Vermeiden Sie diese Fünf Real Estate Investing Fehler

Die Realität ist, Immobilien zu investieren, ist nicht immer so rosig oder vorhersehbar wie das TV zeigt sie macht, zu sein. Dies gilt, ob Sie in den Häusern zu „kippen“, um sie für neue Käufer investieren, oder ob Sie in Mietobjekten investieren langfristig passives Einkommen aufzubauen.

Wenn Sie in Immobilien über die Investition mit dem Ziel, blättert es für einen Gewinn oder zu einem Wirt denken, sind hier einige der Anfängerfehler sollten Sie vermeiden:

# 1: die Home Inspection Vergessen

Jensen sagt einige Käufer bereit sein könnten, eine professionelle Inspektion zu verzichten, einen Deal zu bekommen durch zu gehen. Dies ist immer ein Fehler, sagt sie, da eine Inspektion alle Reparaturen zeigen können Sie benötigen zu machen und zu planen. Wie können Immobilieninvestoren richtig die Zahlen laufen, wenn sie nicht sicher sind, wie viel sie werden für Reparaturen ausgeben müssen? Die Antwort: Sie können es nicht.

Nicht nur das, aber es ist möglich, könnten Sie den Verkäufer erhalten einige der Reparaturkosten während des Verhandlungsprozesses zu decken. Dies ist jedoch nur möglich, wenn Sie wissen, was falsch ist zu beginnen.

Jensen schlägt mit dem Inspektor durch die nach Hause gehen, Fragen zu stellen, wie sie von Raum zu Raum bewegen. „Weiter zu fragen, bis Sie zufrieden sind, dass Sie verstehen, was sie sagen“, sagte sie. Während ein Haus Inspektor nicht in der Lage sein, Ihnen Schätzungen für die Reparatur zu geben, können sie oft lassen Sie ungefähr wissen, wie viel Sie zahlen werden.

Sie können diese Informationen verwenden, um zu bestimmen, ob eine Eigenschaft wert ist die Investition in, oder ob Sie sollten Ihre Verluste schneiden und ausführen.

# 2: Läuft nicht die Zahlen

Dies führt uns zu einem weiteren gemeinsamen Fehler Rookie Immobilieninvestoren machen. Manchmal Möchtegern-Investoren so aufregen über den Kauf einer Immobilie sie vergessen, den Deal zu formell vet.

Nicht jede Eigenschaft eine gute Investition machen, sagt Jensen, und einige Eigenschaften nicht sinnvoll um jeden Preis machen. Aus diesem Grund müssen Sie sich hinsetzen und alle Zahlen laufen, um zu entscheiden, ob eine Eigenschaft wert zu investieren.

Auf das absolute Minimum, müssen Sie Hypothekenzahlungen schätzen, Steuern, Versicherungen, im Voraus Reparaturkosten, die laufenden Wartungskosten und andere Aufwendungen und vergleichen sie mit dem geschätzten Marktmiete oder Verkaufspreis Sie für die Immobilie erhalten werden.

Und vergessen Sie nicht, Tally und betrachten jeden Kosten Sie wahrscheinlich zu begegnen sind. „Nicht für alle Kostenabrechnung ist das häufigste Problem“ , sagte Jensen. „Ohne offene Stellen und Investitionen sind die schlimmsten Übeltäter.“

Sie suchen für den Standort zu einem bestimmten Zeitpunkt, und nicht für einen Monat verloren Miete Buchhaltung jährlich (oder alle paar Jahre) können Ihre gesamte Gewinn blasen. Das gleiche gilt für große Ausgaben wie ein neues Dach, ein neues HVAC-System oder einen Warmwasserbereiter.

# 3: Anderenfalls richtig Mieter Bildschirm

Wenn Sie in Immobilien sind zu investieren, einen Vermieter zu werden, wollen Sie einen Plan in Kraft zu Tierarzt und Bildschirm Mieter haben, die für Ihre Miete beantragen. Jensen sagt, dass es schwierig sein kann, potenzielle Problem Mieter zu erkennen, da schlechte Mieter werden Sie nicht ihre Mängel sagen im Voraus.

„Niemand wird Sie als Mieter nähern und sagen:‚Ich werde nicht zu mieten nach dem ersten Monat zahlen, und ich werde Windeln in die Toilette werfen und Punch Löcher in den Wänden‘, doch dies geschieht viel mehr oft als Sie denken, wenn Sie nicht Ihre Mieter Bildschirm.“

Jensen sagt, Sie sollten Kreditprüfungen sowie kriminellen Hintergrund Kontrollen auf Mietinteressenten laufen. Darüber hinaus sollten Sie aufpassen, für „red flags“ dass Sie ein Problem haben kann signalisieren könnte. Einige Dinge achten Sie auf die folgenden:

  • Mieter , die sofort einziehen wollen: „Obwohl es nicht immer eine schlechte Sache, es jemand wird immer vertrieben bedeuten kann“ , sagte Jensen. „Es ist auch ein Zeichen für sehr schlechte Planung ihrerseits, und die Menschen , die schlecht für große Dinge wie ein Umzug planen , werden auch schlecht für kleinere Dinge neigen dazu , wie die Zahlung Miete auf Zeit zu planen.“
  • Zu wollen , im Voraus zahlen für ein Jahr: Jensen sagt , dass dies eine riesige rote Fahne für ein paar Gründe ist. Erstens kann es bedeuten , dass sie schändliche Dinge in Ihrem Eigentum und wollen Sie nicht um tun mögen. Zweitens bedeutet es , sie mit Geld schlecht sein könnte und wollen , können Sie im Voraus bezahlen , während sie einige, möglicherweise aus einer Erbschaft oder einer anderen Art von Mitnahme.

Während der Prüfung der Mieter ein entscheidender Bestandteil jeder Vermieter Geschäft, Immobilieninvestor Shawn Breyer von My House verkaufen Schnelle Atlanta sagt es auch wichtig ist , sie unwissentlich Sie nicht gegen die Mieter diskriminieren.

Um Klagen von der Federal Housing Administration (FHA) zu vermeiden, müssen Sie vorsichtig sein , wenn ein Objekt verwalten , so dass Sie nicht unwissentlich gegen Mieter diskriminieren“ , sagte er. „Es gibt die offensichtlichen geschützten Klassen; Rasse, Hautfarbe, Religion, Geschlecht und nationale Herkunft. Die beiden , die neue Vermieter versehentlich diskriminieren sind Alter, Familie und Behinderungen.“

Wenn Sie Fragen zu haben, wenn Sie eine Anwendung von einem potentiellen Mieter verweigern können, sagt Breyer einen Anwalt in Ihrem Staat zu suchen.

# 4: Nicht mit genügend flüssigen Mitteln

Wir erwähnten, wie Sie sollten immer die Zahlen laufen, wenn Sie in Immobilien investieren, aber es ist auch wichtig, dass Sie Geld für große Kosten Sie erwarten, zahlen auf der Hand zu machen (zB ein neues Dach oder HVAC-System) – und die Überraschung Kosten vorhersagen, könnten Sie nicht, wenn Sie versucht haben (zB Mieter Ihr Eigentum zu zerstören).

Nach Breyer, auch wenn Sie vor kurzem das Hotel renoviert und Sie haben keine Probleme in einem Jahr haben, sollen Sie noch Geld beiseite werden zu setzen. Er sagt auch, diese eine Lektion ist er auf die harte Tour gelernt. Er und seine Frau kauften eine Duplex als erstes Objekt und renovierten es von oben nach unten. Da alles neu war, dachten, sie könnten sie für ein paar Jahre teuer Reparaturen entspannen und vermeiden. Boy, waren sie falsch.

„Ein Jahr in den Besitz wurden wir darüber informiert, dass die Stadt kam aus einer Routineüberprüfung zu tun, um die Eigenschaft Zustand zu überprüfen“, sagt er. „Nach der Inspektion, sie schickte uns eine dreiseitige Liste der Elemente, die angegangen werden mußte, von Neuverkabelung und das Dach ersetzt unten Steckdosen und Leuchten zu ersetzen.“

In einem Monat hatte sie die Hälfte des Daches zu ersetzen, einen Ofen zu ersetzen, eine neue Wasser-Heizung installieren, eine Sumpfpumpe und verkabelt die ganze Garage installieren. Die Gesamtsumme stellte sich heraus, $ 13.357 zu sein.

Die wichtige Lektion hier ist, dass man immer Geld beiseite legen sollte für offene Stellen, Reparaturen, Upgrades und Überraschung Kosten. Zwar gibt es keine feste Regel, die vorschreibt, wie viel sollten Sie einige Vermieter beiseite 10% der jährlichen Miete sparen, sagen Einstellung ausreichend sein könnte. Offensichtlich müssen Sie möglicherweise mehr sparen, wenn Sie größere Aufwendungen und den Austausch von Komponenten haben in naher Zukunft kommen.

# 5: Erste Beratung von den falschen Stellen

Wenn Sie zum ersten Mal in Immobilien zu investieren beginnen, kann es scheinen , wie jeder eine Meinung hat. Cornelius Charles von  Dream Home Property Solutions  in Ventura County, Kalifornien. Sagt einen der größten Rookie Immobilien Fehler können Sie diese zufälligen Meinungen zu Herzen machen finden.

„Wie wir alle wissen, die Menschen sind mehr als bereit, ihre Ratschläge zu geben, egal wie gut oder schlecht es auch sein mag“, sagt er. „Das letzte, was Sie tun möchten, ist ein Mietobjekt zu kaufen, weil Ihr Immobilienmakler sagt, wird es die perfekte Vermietung in Anspruch nehmen, ohne die Zahlen zu laufen und Ihre eigene Due Diligence zu tun.“

Wenn es darum geht Beratung von Menschen zu nehmen, die vor dem in Immobilien nie investiert haben, nehmen Sie keine „Worte der Weisheit“ mit einem Körnchen Salz. Das gleiche gilt, wenn Sie Beratung von jemandem bekommen, der aus dem Verkauf der Immobilie profitieren könnten Sie, wie Ihr Immobilienmakler kaufen möchten.

Immer tun Sie Ihre eigene Forschung und erreichen erfahrene Immobilieninvestoren heraus, ob es Konzepte müssen Sie Verständnis helfen. Sie können auch Online-Plattformen für Immobilien-Investoren überprüfen, ob Sie Fragen und Ratschläge von Leuten zu bekommen fragen müssen, die alle durchgemacht haben. Das Immobilienforum Bigger Taschen zu investieren ist eine hervorragende Ressource, wenn Sie zuerst begonnen.

The Bottom Line

Investition in Immobilien ist nicht immer so spannend oder lukrativ wie unsere Lieblingsimmobilien zeigt es sein ausmachen. In der realen Welt, Kauf einer Immobilie zu renovieren oder zu vermieten harte Arbeit! Darüber hinaus gibt es eine endlose Reihe von Gefahren zu vermeiden, von denen viele nie im Fernsehen spielen sehen.

Vor dem Kauf ein Haus zu kippen oder zu verwalten, stellen Sie sicher, dass Sie einen Experten haben einen guten Griff auf die Zahlen zum Anlehnen, und die Disziplin zu gehen weg, wenn die Eigenschaft Sie wollen ein sauer Deal ist aufwickelt. Wenn Sie in Immobilien stürzen ohne Ihre Enten in einer Reihe hat, konnte man diese Lektionen und viele andere auf die harte Weise aufzuwickeln lernen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fünf Situationen, in denen Geld und Gefühle nicht mehr mischen

Fünf Situationen, in denen Geld und Gefühle nicht mehr mischen

Mischen Geld und Emotionen ist selten eine gute Idee. Es endet fast nie gut.

Aber es gibt bestimmte Schlüssel Zeiten im Leben, wenn dies besonders wahr ist, wie wenn man durch eine Scheidung, ein Haus zu kaufen, oder nach dem Verlust eines geliebten Menschen und eine erhebliche Menge an Geld erben.

Es ist einfach, in diesen Zeiten Emotionen Wolke Urteil zu lassen und bedauerlich finanzielle Entscheidungen treffen, die Sie seit Jahren verfolgen wird kommen. In diesem Sinne, hier sind fünf Schlüssel Zeiten im Leben, wenn es am besten ist, Ihre Gefühle an der Tür zu überprüfen, wie Sie Geld Entscheidungen zu treffen.

Homebuying und Verkauf

Immobilientransaktionen sind in der Regel zu den bedeutendsten finanziellen Entscheidungen Menschen im Leben machen, und zusammen mit dem kommt ein Wechselbad der Gefühle.

„Wenn die Einsätze dieses groß sind, es ist sogar noch wichtige Emotionen aus dem Entscheidungsprozess zu entfernen“, sagte Leon Goldfeld, Mitbegründer des Immobilienmakler Website Yoreevo.

Um dies zu erreichen, empfiehlt Goldfeld einen Puffer Zeitraum von 48 Stunden. Wenn Sie ein Haus Sie lieben finden, drücken Sie die Pause-Taste. Verbringen Sie ein paar Tage darüber nachdenken, bevor sie eine Entscheidung zu kaufen. Während dieser Zeit, fragen Sie sich ein paar wichtige Fragen.

„Bist du es kaufen, weil es Ihr‚Traumhaus‘ist, oder weil es zu einem attraktiven Preis?“, Fragte Goldfeld. „Im Idealfall ist die Antwort beide. Aber dies soll eine Voraussetzung sein. Nicht Ihre Emotionen Trennung verursachen können Sie für ein Haus und eine Pufferzeit zu viel bezahlen kann dieses Risiko mindern.“

Wenn diese beiden Fragen unter Berücksichtigung, praktisch sein und betrachten das große Bild, fügt Tonya Lockamy, a-Florida ansässige Immobilienmakler.

„So viele Käufer Entscheidungen über Häuser basierend auf Dekorationen und Lackfarben verbinden sie mit,“ erklärte sie. „Ein gut eingerichtete Haus verkaufen wird schneller als ein leeres Haus jedes Mal. Käufer müssen schlauer sein. Zwei Dinge, die sehr wichtig sind, wenn ein Haus zu kaufen sind die Lage und die Struktur des Hauses. Der Rest ist einfach nach Ihren eigenen Wünschen zu gestalten.“

Nicht zu übersehen, der Prozess um ein Haus zu verkaufen, kann auch mit Emotionen gefüllt werden. Schließlich sind unzählige Erinnerungen in der eigenen Wohnung erstellt, Feiertage gefeiert, Kinder erhöht und mehr, die alle auf dein Herz zerren kann, wenn sich zu verabschieden.

„Diese weitere Dimension von Stress hinzufügt, wenn die Verhandlungen beginnen“, sagte Lockamy. „Ich habe Verkäufer von Vollpreis-Angeboten auf pure Emotion durch den Stress der Verhandlungen zu Fuß entfernt gesehen. Es ist wichtig, dass der Verkäufer auf den Bedingungen der Vereinbarung fokussiert, wenn ein Angebot zu überprüfen. Ist der Preis fair? Was sind die Bedingungen des Prüffrist? Gibt es irgendwelche Eventualitäten? Wie lange werden sie bis zum Abschluss haben?“

Ehe und Scheidung

Der Eintritt in eine neue Ehe ist eine glückliche Zeit mit der Planung gefüllt, Parteien und Färbung in den Details Ihrer Hoffnungen und Träume für die Zukunft.

Ohne einen Dämpfer dieser Zeit zu setzen, dann ist es immer noch wichtig, Smart Money Entscheidungen und, was wichtig ist, um auf der gleichen Seite finanziell zu bekommen. Planen Sie ein regelmäßiges Geld Datum mit Ihrem Partner offen zu reden, realistisch und fair über Ihre finanzielle Situation und Ziele.

Beginnen Sie mit der rational darüber nachzudenken, ob Sie wirklich eine aufwendige, teure Hochzeit benötigen. So viel wie Sie für ein Märchen Zeremonie Kiefer könnten, Forschung hat, dass Paare, die weniger auf ihrer Hochzeit verbringen gezeigt sind weniger wahrscheinlich, dass die Scheidung.

Apropos dieser Möglichkeit könnte man auch einen Ehevertrag anstelle Erwägung ziehen, einen klaren Finanzplan soll die Ehe Ende zur Verfügung zu stellen, sagt Lisa Zeiderman, Gründungspartner von New York Ehe- und Familienanwaltskanzlei Miller Zeiderman und Wiederkehr. „Niemand will über die Idee von einem Tag der Einreichung für die Scheidung denken, aber es ist ein ganz mögliches Ergebnis“, sagt sie.

Auch wenn Sie bereits verheiratet sind, ein Post-Ehevertrag kann richtig erstellt werden, um Ihr Vermögen aufzuteilen. Darüber hinaus, wenn Sie Kinder seit der Hochzeit gehabt haben, können Sie einen Post-Ehevertrag erstellen, die Ihre Kinder finanzielle Zukunft beinhaltet.

Pre-nups beiseite, ist die Scheidung eine schwierige Zeit für Paare, wenn die Emotionen machen auch die vernünftigste unter uns leicht aus den Angeln gehoben handeln. Der Schlüssel ist, nicht diese Emotionen, den Prozess fahren zu lassen, sagt Steven Weil, Präsident und Steuermanager für RMS Accounting in Fort Lauderdale, Florida.

„In dem Bemühen, sie zu bestrafen, ist es einfach viel zu viel über den Kampf zu verbringen, als Sie jemals zu erholen hoffen können“, sagt Weil. „Paare, die zu einer einvernehmlichen Entscheidung kommen können nicht nur erwarten, mehr Geld auf dem Tisch zu halten zwischen ihnen zu teilen, aber sie können auch das Verfahren aus dem Weg räumen und mit ihrem Leben weitermachen.“

Erbe

In den Tagen und Wochen nach dem Verlust eines geliebten Menschen, kann es schwierig sein, klar zu denken. Der Umgang mit finanziellen Fragen in Zeiten bedeutender Veränderungen kann fast unmöglich sein.

„Nach jedem sehr emotionalen Auftreten, immer Ihren Kopf um die Schrauben und Muttern der finanziellen Entscheidungsfindung ein bedrohliches Hindernis sein kann“, sagte Michael Kay, Autor und finanzielle Leben Planer in New Jersey Financial Leben Fokus. Kay schlägt Ihr erster Fokus auf Liquidität sein soll: Haben Sie da genug Geld haben, um Ihren Bedarf zu decken?

Wie zu bestimmen, wie jede Art von Glücksfall oder Erbschaft zu handhaben von der Verabschiedung eines Familienmitgliedes führt, hängt der Ansatz auf Ihren langfristigen Hoffnungen und Zielen.

Doch Mark Painter, ein CFA und Gründer von New Jersey ansässige EverGuide Financial Group, sagt der erste Schritt sollte sein, festzustellen, wie viel Einkommen könnte aus einer Erbschaft erzeugt werden.

„Wenn die Leute emotional sind, neigen sie, etwas zu tun, dass sie denken, dass sie sich besser fühlen. In Hollywood es als jemand dargestellt ist eine Gallone Ei in ihrem Schweiß zu essen, während Sie einen Film sehen, aber im wirklichen Leben bedeuten dies in der Regel einen großen Kauf, die Sie immer gewünscht haben, aber vielleicht nicht die Ausgaben rechtfertigen könnte,“sagte Painter. „Mit dem Windfall geht die Ausgaben Begründung aus dem Fenster, weil Sie neu gewonnene Geld und Ihre Emotionen haben, werden Sie auch protzen sagen, weil Sie selbst abholen müssen.“

Die Konzentration auf das Einkommen ist das Erbe verdienen kann wichtig, weil sie einen Teil der Emotion aus Ihrer Entscheidung trifft. Zum Beispiel sein können zu denken, wenn Sie $ 500.000, die erste Reaktion erben, dass es eine Menge Geld und wird eine lange Zeit dauern.

„Wenn man bedenkt, dass dieses Geld etwa 20.000 $ pro Jahr in Einkommen produzieren, es fühlt sich nicht wie ganz so viel wie ursprünglich gedacht. Dieser einfache Schritt jemand erlaubt, neu zu bewerten, was mit dem Geld zu tun und die besten Alternativen herauszufinden“, sagte Painter.

Noch eine andere Überlegung, nämlich dann, wenn ein Investment-Portfolio zu erben, ist, wie das Portfolio zu behandeln geht nach vorn, sagt David Edwards, Präsident von New York ansässige Heron Reichtum.

„Eine allgemeine Gefahr der Zurückhaltung des Begünstigten ist die Anlagestrategie eine vererbte Investment-Portfolio zu verändern“, erklärt Edwards. „‚Wenn diese Vorräte für Dad gut genug waren, sind sie gut genug für mich!‘“

In der Tat ist der Moment der Vererbung ein perfekter Moment über zu starten. Oft ist der Wohltäter die Bestände nicht in der Lage war aufgrund von Überlegungen, tiefer Kapitalgewinne zu verkaufen, aber mit Step-up-in-Basis auf der Kostenbasis der Aktien im Portfolio nach dem Tod gibt es keine Steuerstrafe zu verkaufen, sagte Edwards.

Neue Gehaltsverhandlungen

Es gibt eine Menge Stolz in der Karriere und Gehalt eingewickelt, die beeinflussen können, wie Sie die Aufgabe zu fragen für handhaben, was Sie wert sind.

Gehaltsverhandlungen können emotional sein, weil sie die Angst oder Furcht gebunden zu Bedenken darüber, dass genügend Einkommen, um sich selbst kümmern einzubeziehen. Es gibt auch Angst mit der Informationsasymmetrie der aus solchen Verhandlungen in Verbindung gebracht werden können, erklärt Melissa Donohue, Autor des Buches „Finanz Ernährung für junge Frauen. Wie (und warum) Mädchen zu unterrichten über Geld“

„Einfach gesagt, Ihr Arbeitgeber der Regel mehr Wissen hat, als Sie das tun, was kann oder wird für Ihre Position bezahlt werden, was ein Ungleichgewicht ist,“ erklärte sie.

Geld Verhandlungen auch verlangen , dass Sie Ihren Wert und Ihren Wert sprechen, die emotional herausfordernd sein kann.
„Ihr Einkommen wird wahrscheinlich ein großer Teil Ihrer finanziellen Sicherheit durch Ruhestand sein. Effektive Gehaltsverhandlungen wird Ihnen helfen, diesen entscheidenden Reichtum Builder zu maximieren „, sagte Donohue.

Investieren

Last but not least, ist es nicht ungewöhnlich für Emotionen Investitionsentscheidungen zu fahren. Fast alle Finanzberater darüber einig, dass Emotionen und Investitionen sollten in gegenüberliegenden Ecken gehalten werden.

„Die Leute bekommen oft‚verheiratet‘zu einer Aktie oder halten auf eine Investition, weil es einige persönliche Verbindung zu einem Familienmitglied oder eine Investition Ahnung hat“, sagte Meredith Briggs, ein zertifizierter Finanzplaner mit Sitz in New York Taconic Advisors. „Investieren ist kein Beliebtheitswettbewerb oder ein Test der Loyalität. Wenn es um Ihre persönlichen Finanzen kommt, müssen Sie sorgfältig Risiko managen und das bedeutet oft ignorieren, was an den Kopf Ihr Herz sagt und zu hören.“

Aaron Klein, CEO und Gründer von Riskalyze, Risikoausrichtung Plattform für Investoren, warnt auch vor Rührung getrieben und Angst gebunden zu investieren, die verärgert beinhaltet immer, wenn Sie nicht genug Geld auf ein Portfolio zu machen und einen Kauf von Aktien, nur weil es die Ablehnung kann unter-performing.

„Emotion wird uns fahren zu verwerfen, was ist ein gutes Geschäft für unsere Anlagekonten“, sagte Klein. „Vor ein paar Jahren, als Apple tropfte, eine Gruppe von Leuten gekauft von Apple auf seinem niedrigen und sie haben seitdem unglaublich gut gemacht. Die überwiegende Mehrheit von uns reagierten mit Emotion und sagte: ‚Das ist schlecht‘, und die Leute, die das Geld gemacht, sagte: “Das ist ein Schnäppchen.“

„Als Menschen haben wir diese bemerkenswerte Fähigkeit, unsere Investitionen zu sabotieren, indem man Emotion der Fahrer sein“, ergänzt Klein.

Das ist nicht zu sagen, dass alle Schnäppchen-Preise oder rückläufigen Bestände sind ein weiser Kauf. Aber der Preis einer Aktie hat wenig mit dem zu tun, ob es dem Kauf ist eine gute oder schlechte Entscheidung.

Die Moral der Geschichte? Wie viele andere Zeiten im Leben, halten Sie Ihre Emotionen in Schach bei der Investition und Sie ergehen wahrscheinlich viel besser.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ist es intelligentere eine Bankkarte oder Kreditkarte zu benutzen?

Ist es intelligentere eine Bankkarte oder Kreditkarte zu benutzen?

Obwohl sie in der Brieftasche genau gleich versteckt aussehen kann, Kreditkarten und Debitkarten sind zwei sehr unterschiedliche Arten von Zahlungsmethoden.

eine EC-Karte ist ähnlich mit Bargeld oder einem altmodischen Papier Scheck bezahlen. Eine EC-Karte (die von einer Prepaid-Debitkarte auch unterschiedlich ist) wird auf Ihr Bankkonto gebunden, und wenn Sie einen Kauf tätigen, werden die Mittel von Ihrem verfügbaren Guthaben abgezogen.

Kreditkarten, auf der anderen Seite arbeitet ganz anders. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, um einen Kauf zu tätigen, sind Sie im Wesentlichen ein Darlehen von Ihrem Kreditkartenunternehmen herausnehmen, die Sie später erforderlich sein würden zurück zu zahlen. Das Darlehen wird aus einer vorgegebenen Menge gezogen, formal Ihr Kreditlimit genannt. Es kann wieder zurückgezahlt, und dann gezogen werden. Dies kann immer und immer für so viele Jahre auftreten, wie Sie die Karte verwenden möchten.

Wie alle Finanzprodukte gibt es Vor-und Nachteile im Zusammenhang mit sowohl Debit- und Kreditkarten. Wenn Sie bereits einige Vorurteile, welche Art von Kunststoff haben am besten ist, versuchen, diese für einen Moment beiseite zu setzen und einen Blick auf die Vor- und Nachteile nehmen jede Zahlungsmethode zu bieten hat.

Fraud Protection

Kreditkarte und Debitkartenbetrug ist leider recht häufig. Niemand ist immun. Ich war zu zählen das Opfer von Kreditkartenbetrug zu oft. Die Chancen sind recht gut, dass Sie bereits mit unberechtigten Gebühren zu einem bestimmten Zeitpunkt behandelt haben, vielleicht mehrere Male. Zum Glück, wenn Sie Ihre Kreditkarteninformationen kompromittiert oder gestohlen wird, sind Sie sehr gut aus finanzieller Sicht geschützt.

Der Fair Credit Billing Act (FCBA) ist das Bundesgesetz, das Sie für den Fall, schützt Sie Kreditkartendiebstahl oder Betrug erfahren. wenn Sie unberechtigte Gebühren zu Ihrem Kartenaussteller berichten innerhalb von 60 Tagen, Ihre Haftung für betrügerische Transaktionen pro FCBA, wird bei $ 50 begrenzt.

Am oberen Rand des FCBA Umzäunungen, der alle vier der großen Kreditkarten-Netzwerke (Visa, Mastercard, American Express und Discover) haben eine Null-Haftung Betrug Politik. In Wahrheit, werden Sie wahrscheinlich nie einen Cent zahlen, wenn Sie Kreditkartenbetrug umgehend melden. Und, dass das Geld gestohlen wurde oder „gebraucht“ ohne Ihre Zustimmung ist nicht wirklich Ihr Geld – es ist das Geld der Kartenausgeber.

Es ist erwähnenswert, dass der Electronic Fund Transfer Act (EFTA) schützt SieFormal vor unbefugten Debitkarten-Transaktionen als auch. Allerdings sind die EFTA der Schutz weniger robust.

Zum Beispiel im Rahmen der EFTA, Ihre Haftung für nicht autorisierte Transaktionen steigt auf $ 500 statt $ 50 , wenn Sie mehr als zwei Werktag warten , um den Betrug zu melden. Auch im Gegensatz zu Kreditkartenbetrug, wenn nicht autorisierte Lastschriften auftreten, es ist Ihr Geld , das gestohlen wurde. Dies könnte zu einer Vielzahl von anderen Problemen führen , wenn Sie zum Beispiel keinen Zugriff auf die Mittel verfügen , die auf Ihrem Bankkonto sein sollen , wenn Miete, Rechnungen oder sonstige finanzielle Verpflichtungen fällig.

Kredit Gebäude

Ein weiterer Vorteil der Öffnung und mit einer Kreditkarte ist verantwortungsvoll die Tatsache, dass damit das Potenzial hat, helfen Sie stärker Kredit zu bauen. Halten Sie Ihre Kreditkarte Guthaben niedrig, und vorzugsweise in voller jeden Monat ausgezahlt, und jede einzelne Zahlung auf Zeit. Sie sehen wahrscheinlich diese Konten einen positiven Einfluss auf Ihrem Kredit-Scores im Laufe der Zeit haben.

Bortenmehrausgaben

Der primäre Vorteil, dass die Menschen mit der Verwendung von Debitkarten über Kreditkarten assoziieren, ist die Tatsache, dass Debitkarten Überschreitungen entmutigen oder sogar unmöglich machen. Sie werden vielleicht nicht ein großer Geld-Manager sein, aber wenn Sie sich entscheiden, eine Debitkarte zu verwenden, zumindest werden Sie nicht in Schulden gehen.

Inzwischen haben etwa 29 Millionen Amerikaner eine Kreditkarte Gleichgewicht für zwei Jahre durch oder mehr, was darauf hinweist, dass sie chronisch mehr ausgeben, als sie sich leisten können.

Doch die Wahrheit ist, dass, wenn Sie ein Überschreitungen Problem haben, wird eine EC-Karte nicht wirklich beheben. Es wird lediglich Ihre Ausgaben, um das Gleichgewicht in Ihrem Girokonto zu beschränken. Auf der anderen Seite könnten Sie ein Kreditkartenkonto mit einer absichtlich niedrigen Grenze öffnen und vielleicht das gleiche Ziel erreichen, während immer noch besser Betrug Schutz genießen.

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Kreditkarte Basic: Verdienen Sie mehr Punkte und Meilen mit diesen 6 Strategien

Kreditkarte Basic: Verdienen Sie mehr Punkte und Meilen mit diesen 6 Strategien

Gib es zu: Ihre Lieblingssache über Ihre neue Kreditkarte ist die brachialen Belohnungen es geht um Sie zu verdienen. Und Sie wollen tun, was Sie können diese Belohnungen zu maximieren. Die Nerds sind hier mit sechs Tipps, um mehr Meilen, Punkte zu sammeln oder auf Ihrer neuen Kreditkarte Bargeld zurück.

1. Drücken Sie die erforderlichen Ausgaben Ihren Anmeldebonus zu erhalten

Ein Anmeldebonus ist ein zusätzlicher Zustrom von Punkten, Meilen oder Bargeld, das Sie, nachdem er eine bestimmte Menge an Geld auf Ihrer Kreditkarte innerhalb eines bestimmten Zeitraums erhalten. Nicht jede Kreditkarte hat einen Anmeldebonus, aber viele der Wettbewerb Belohnungen Karten tun. Natürlich spielt es keine Rolle, wie groß das Potential Sign-Up Bonus, wenn Sie die erforderliche Menge nicht damit verbringen möchte, um es zu empfangen.

Es ist eine gute Idee für eine Kreditkarte mit einem Anmeldebonus mit einem erforderlichen anzuwenden verbringen Sie ohne in Schulden schlagen können. Mit anderen Worten müssen, wenn Sie $ 3.000 in drei Monaten verbringen, aber Sie haben nur die Mittel zum Aufladen und $ 500 pro Monat, das Anmeldebonus von Finanzierungskosten zumindest teilweise negierte auszahlen wird. Vermeiden Sie Kreditkartenschulden, wenn es unbedingt notwendig tragen und eine Kreditkarte mit einem erforderlichen Ausgaben erhalten, die Ihr Budget passt.

2. Fügen Sie einen berechtigten Benutzer, wenn Ihre Karte bietet einen zusätzlichen Bonus

Einige Kreditkarten bieten einen zusätzlichen Anmeldebonus für das Hinzufügen von einem autorisierten Benutzer innerhalb eines bestimmten Zeitraums und mit ihm oder sie einen Kauf tätigt. Wenn Sie Ihre neue Karte bietet dies, und Sie haben jemand Sie bequem das Hinzufügen als autorisierter Benutzer wie ein Partner oder ein College-Alter Kind, das ist eine gute Möglichkeit, einige zusätzliche Punkte zu bekommen.

Aber bevor Sie dies tun, müssen Sie verstehen, was ein autorisierter Benutzer ist. Diese Person wird in der Lage das Kreditkonto zu verwenden, ist aber nicht gesetzlich zur Erstattung von Zahlungen verpflichtet und kann keine Änderungen vornehmen. Ein autorisierter Benutzer kann jederzeit entfernt werden, aber Sie werden Ihre Emittenten stellen müssen, wenn diese Entfernung Ihren Bonus auswirken wird.

3. Verwenden Sie Bonus-Mall beim Online-Shopping

Ein Bonus-Mall ist ein Shopping-Portal, das Sie Rabatte oder Prämien auf Ihren Online-Einkäufen, wie die Chase ultimative Belohnung oder Citi Bonus Cash Center erhalten kann. Um es zu nutzen, gehen Sie auf Bonus-Mall Website Ihres Emittenten und klicken Sie auf den Händler Ihrer Wahl, bevor Sie einen Kauf tätigen. Dann zahlen Sie mit Ihrer Kreditkarte, die zusätzliche Belohnungen zu ernten.

4. Opt in Bonus belohnt Kategorien ggf.

Wenn Ihre Kreditkarte hat Bonus belohnt Kategorien ähnliche Discover it® Balance Transfer von und Chase Freedom® von 5% Prämien-Sie haben in entscheiden vierteljährlich in Anspruch zu nehmen. Andernfalls müssen Sie nur die Standard-Belohnungen erhalten, die in der Regel 1% ist.

5. Verwenden Sie Ihre Kreditkarte für alles, was nicht eine Gebühr erhebt

Viele Ihrer Kosten können auf eine Kreditkarte und bezahlt vor dem Fälligkeitsdatum gesetzt werden Belohnungen zu verdienen. Setzen Sie die Dinge wie Gas, Lebensmittel, Reisekosten, Unterhaltung Ausgaben, Abonnements und Dienstprogramme auf Ihrer Kreditkarte. So stellen Sie sicher, dass es zahlen jeden Monat.

Andere Kosten, wie Miete oder vierteljährlichen Steuerzahlungen, kann eine Gebühr auslösen, wenn Sie sie auf Ihre Kreditkarte belasten. Achten Sie diese mit einem Scheck oder Bankwechsel Gebührenpflichtige zu vermeiden, die deutlich mehr sein kann als alle Belohnungen Sie verdienen.

6. Paar up-Karten

Einige Kreditkarten arbeiten gut zusammen für Ihre Belohnungen zu maximieren. Zum Beispiel, wenn Sie die Chase Freedom® und Chase Sapphire Preferred® Card Karten haben, können Sie die Kombination der 5% Bonus Kategorien verwenden und die Chase ultimative Belohnung Website zum Einlösen Belohnungen Ihre Punkte zu maximieren. Verwenden Sie Ihre Chase Freedom® auf Einkäufe mit 5% Prämien und übertragen diese Punkte auf Ihre Chase Sapphire Preferred®-Karte mit einer Rate von 1,25 Cent pro Punkt einzulösen für die Reise auf der Chase ultimative Belohnung Ort. Oder wenn Sie auf Reisen Hacking Mann sind, können Sie diese Punkte zu Vielflieger-Programme übertragen, um bessere Angebote zu bekommen.

Das Mitnehmen: Wenn Sie größere Belohnungen verdienen wollen, sollten Sie die erforderlichen Ausgaben treffenum Ihre Kreditkarte des Anmeldebonus zu erhalten und einen autorisierten Benutzer hinzufügenwenn es ein zusätzlicher Bonus ist so zu tun. Sie sollten auch die BonusMall des Emittenten nutzen beim OnlineShopping, entscheidenin BonusKategorien und Ihre Kreditkarte benutzenwenn Sie ohne eine Gebühr können. Schließlich können erweiterte Kreditkarten-Nutzer wollen Karten bekommen Ergänzung Belohnungen Sammeln und Einlösen zu maximieren.

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Sie Geld Bündelung Versicherung sparen? Nicht immer

Sie Geld Bündelung Versicherung sparen?  Nicht immer

Sie haben vermutlich gehört, die „bündeln und sparen“ -Linie von Versicherungsgesellschaften, viel versprechende große Rabatte, wenn Sie alle Ihre Richtlinien aus dem gleichen Träger erhalten.

Es ist oft der Fall, dass immer zwei oder mehr Richtlinien der Firma Rabatte bedeuten wird – so viel wie 25% auf einen Hausbesitzer Politik – je nach Versicherer. Plus, Versicherungen Bündelung ist bequem, weil Abrechnungsinformationen und Berichterstattung Details können aus dem gleichen Konto für alle Richtlinien zugegriffen werden.

Aber die Bequemlichkeit macht es einfach über Ihre Versicherung zu vergessen, und das ist ein sicherer Weg, zu viel, um am Ende zahlen.

Ja, Bündelung spart in der Regel Geld

Unternehmen, die Bündelung bieten neigen dazu, einen 5-25% Rabatt auf jeder Richtlinie zu geben. Hausbesitzer Versicherung bekommt der Regel den größten Rabatt, da Wert Ihres Hauses ist wahrscheinlich viel größer als Ihr Auto.

„Die meisten Unternehmen sind nicht wirklich interessiert“ in dem Verkauf nur Hausbesitzer Politik, sagt Michael McCartin, Präsident von Joseph W. McCartin Insurance in Beltsville, Maryland, die Politik von mehreren Trägern, deren Politik ist in der Region verkauft.

Carriers „hat die Preise des Hausbesitzer Versicherung erhöht, bietet aber einen sehr großen Diskont, wenn man alles zusammen bündeln“, sagt McCartin. Der Auto-Versicherung Rabatt ist oft ein geringerer Prozentsatz, aber es variiert je nach Unternehmen, sagt er.

Zum Beispiel, wenn Ihr Haus und Auto-Versicherung gebündelt ist, können Sie Rabatte von 10% auf Ihre Auto-Politik und 15% auf Ihre Hausbesitzer Versicherung erhalten. Wenn Sie Ihre Kfz-Versicherung mit einem Mieter Politik statt gebündelt, könnten Sie zu einem Rabatt von 5% sehen auf.

Was passiert, wenn Sie nicht suchen

Politik Bündelung fördert eine „es gesetzt und vergessen“ Mentalität, aber Jahr für Jahr mit der gleichen Firma automatisch erneuern zu einem Preis kommen könnte. Sie sind weniger wahrscheinlich, Preise zu überprüfen out Konkurrenten, wenn Sie zwei Richtlinien wechseln statt einem, vor allem, wenn man automatisch durch eine Hypothek Treuhandkonto gezahlt wird.

Die Preise sind in der Regel bei Policenerneuerungs- Zeit zu erhöhen, und sie können gut Zoll bis über das, was Sie mit einem anderen Unternehmen zahlen würden, wenn Sie Preise nicht online überprüfen oder per Telefon.

Natürlich sind nicht alle Versicherungsgesellschaften erhöhen Prämien, bis ihre Kunden viel bezahlen, und die Sätze sind mit einem Produkt gebunden im Laufe der Zeit zu erhöhen. Was wirklich zählt, ist, ob Ihre aktuelle Unternehmen so tun würde – und wenn Sie nicht überprüfen, werden Sie nie wissen.

Verschiedene Leute, Staaten und Preise

Die Frage, ob zu bündeln geht tiefer als Bequemlichkeit: Versicherung Preis sehr individuell ist, und viel hängt davon ab, wo Sie leben, Ihre Kredit-Geschichte (in den meisten Staaten) und der Wert der Elemente, die Sie versichern.

„Die Realität ist, dass der Versicherer, der Ihnen die niedrigsten Kosten Hausratversicherung bieten kann höchstwahrscheinlich ist nicht derjenige, der Sie den niedrigsten Kosten Auto-Versicherung anbieten können“, sagt Kyle Nakatsuji, CEO von Clear, eine Kfz-Versicherung Start.

Sagen Sie Ihre Situation zu einer sehr teueren Auto-Politik übersetzt – vielleicht fahren Sie einen Sportwagen oder hatten einen letzten Anstörung Unfall – aber Ihr Haus ist bescheiden und wenig Deckung erfordert. Wenn Ihr Träger Dich mit der günstigstenen Kfz-Versicherung möglich bietet, auch wenn die Hausbesitzer-Rate nicht so niedrig ist, wie es sein könnte, sind Sie wahrscheinlich Speicher noch mit dem Bündel.

Aber das Skript umgedreht, wenn Ihr Trägers des Auto-Versicherung ist teuer, im Vergleich mit anderen Optionen in Ihrer Nähe. Ein Rabatt auf einem kostengünstigen Politik Hausbesitzer – sogar 25% – konnte im Vergleich zu den größeren Einsparungen bleich Sie brechen das Bündel und die Wahl der günstigsten Kfz-Versicherung erhalten würde. Nach dem Einkauf und Preise für beide zu vergleichen, können Sie Ihre Innenpolitik der gleichen, halten, aber Ihre Kfz-Versicherung an anderer Stelle zu bekommen.

Seien Sie sich bewusst, dass einige Kfz-Versicherer bieten Rabatte ein Hausbesitzer Politik, und umgekehrt dafür, dass – „Sie sind also immer noch die Vorteile der Bündelung ohne das Bündel bekommen“, auch wenn es nicht von ihnen, sagt Nakatsuji,

Was du tun kannst

Sie können versuchen, Rate Kriechen zu vermeiden, indem sie für die Politik Einkaufen rund um sowohl einzeln als auch gebündelt:

  • Jedes zweite Jahr.
  • Wenn Sie sehen, eine Zinserhöhung von 10% oder mehr bei der Erneuerung.
  • Jedes Mal, wenn Sie eine große Veränderung in Ihrem Leben, einschließlich der Ehe, Scheidung oder Umzug.
  • Wenn Ihr Kredit ist besser oder schlechter geworden. In den meisten Staaten können schlechte Kredit-Raten erhöhen mehr als eine schlechte Fahrt aufnehmen. (Ausnahmen sind Kalifornien, Hawaii und Massachusetts, wo es illegal ist für die Versicherer Ihre Kredit zu prüfen, wenn die Preise festlegen.)
  • Kurz nach dem dreijährigen Jahrestag eines bewegten Verletzung, Ticket oder Unfall. McCartin sagt Ihr Preis Ihren Status am Tag reflektieren Sie einkaufen, und die Drei-Jahres-Marke ist in der Regel, wenn Preise wieder nach unten gehen.

Wenn Angebote online zu vergleichen, Suche nach ge- und entbündelten Richtlinien und wie Ihre aktuelle Versicherung für die gleiche Reichweite suchen.

Sie könnten auch zu einem unabhängigen Versicherungsvertreter wie McCartin sprechen, die Politik vergleichen und Äpfel mit Äpfeln Abdeckung finden. Wissen Sie, dass unabhängige Agenten nicht jedes Angebot erhalten können – einige Unternehmen verkaufen Politik nur durch eigene Mittel oder online.

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Wie viel Lebensversicherung benötige ich?

Wie viel Lebensversicherung benötige ich?

Beginnen Sie mit Ihren langfristigen finanziellen Verpflichtungen zu berechnen, dann Ihr Vermögen abzuziehen. Was bleibt, ist die Lücke, die Lebensversicherung zu füllen haben.

Sie können nicht die ideale Menge der Lebensversicherung ermitteln Sie auf den Cent kaufen unten sollte. Aber Sie können eine fundierte Einschätzung vornehmen, wenn Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation betrachten und sich vorstellen, was Ihre Lieben in den kommenden Jahren benötigen.

In der Regel sollten Sie Ihren idealen Lebensversicherung Betrag durch Berechnung Ihrer langfristigen finanziellen Verpflichtungen und dann Subtrahieren Ihr Vermögen finden. Der Rest ist die Lücke, die Lebensversicherung füllen müssen. Aber es kann schwierig sein, zu wissen, was in Ihren Berechnungen einzubeziehen, so gibt es mehrere weit verbreiteten Faustregeln gemeint Sie die richtige Deckung Betrag entscheiden, zu helfen. Hier sind ein paar von ihnen.

Daumenregel Nummer 1: Multiplizieren Sie Ihr Einkommen um 10.

„Es ist keine schlechte Regel, sondern auf der Grundlage unserer Wirtschaft heute und Zinsen, es ist eine veraltete Regel“, sagt Marvin Feldman, Präsident und CEO der Assekuranz Gruppe Leben geschieht.

Die „10-fache Einkommen“ Regel dauert nicht einen detaillierten Blick auf die Bedürfnisse Ihrer Familie, noch berücksichtigen sie Ihre Ersparnisse oder bestehende Lebensversicherungen. Und es bietet keine Deckungssumme für stay-at-home Eltern.

Beide Eltern versichert werden sollte, sagt Feldman. Das ist, weil der Wert durch die Stay-at-home Eltern zur Verfügung gestellt muss ersetzt werden, wenn er oder sie stirbt. Als absolutes Minimum, würde der verbleibenden Elternteil hat, jemanden zu bezahlen, um die Dienstleistungen zu erbringen, wie Kinderbetreuung, dass die Aufenthalt-at-home Eltern kostenlos zur Verfügung gestellt.

Daumenregel No. 2: Kaufen Sie 10-mal Ihr Einkommen plus $ 100.000 pro Kind für College-Kosten

Bildungsausgaben sind ein wichtiger Bestandteil Ihrer Lebensversicherung Berechnung wenn Sie Kinder haben. Diese Formel fügt eine weitere Schicht in die „10-fache Einkommen“ Regel, es gibt aber noch keinen tiefen Blick auf all die Bedürfnisse Ihrer Familie, Vermögen oder einer Lebensversicherung bereits stattfinden.

Daumenregel No. 3: Die DIME Formel

Diese Formel wird Sie einen genaueren Blick auf Ihre Finanzen als die beiden anderen zu nehmen. DIME steht für Schulden, Einkommen, Hypothek und Bildung, vier Bereiche, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie Ihre Lebensversicherung Bedürfnisse zu berechnen.

Schulden und Abschlusskosten : Fügen Sie Ihre Schulden, die nicht Ihre Hypothek sowie eine Schätzung Ihrer Bestattungskosten.

Einkommen : Entscheiden Sie , wie viele Jahre Ihre Familie Unterstützung brauchen würde, und multiplizieren Sie Ihre Jahreseinkommen von dieser Zahl. Der Multiplikator kann die Anzahl der Jahre dauern , bis Ihr jüngstes Kind von Abiturienten. Verwenden Sie diesen Rechner Ihr Einkommen Ersatzbedarf zu berechnen:

Hypothek: Berechnen Sie den Betrag , den Sie von Ihrer Hypothek zahlen müssen.

Ausbildung: Schätzen Sie die Kosten für Ihre Kinder zur Schule zu schicken.

Die Formel ist umfassender, aber es berücksichtigt nicht die Lebensversicherung und Einsparungen, die Sie bereits haben, und es ist nicht die Ansicht, die unbezahlten Beiträge ein Aufenthalt-at-home Eltern machen.

Wie Sie am besten Ihnen

Folgen Sie dieser allgemeinen Philosophie Ihre eigene Zieldeckungssumme zu finden: finanzielle Verpflichtungen abzüglich der liquiden Mittel.

  1. Berechnen Verpflichtungen: Fügen Sie Ihr Jahresgehalt (multipliziert mit der Anzahl der Jahre, die Sie wollen Einkommen ersetzen) + Ihre Hypothek Balance + Ihre andere Schulden + zukünftige Anforderungen wie College-und Bestattungskosten. Wenn Sie ein stay-at-home Elternteil sind, beinhalten die Kosten für die Dienste zu ersetzen, die Sie, wie Kinderbetreuung zur Verfügung stellen.
  2. Daraus subtrahieren liquide Mittel wie: Einsparungen + bestehenden College Fonds + aktuelle Lebensversicherung.

Tipps im Auge zu behalten

Bewahren Sie diese Tipps beachten, wie Sie Ihre Abdeckung Bedürfnisse berechnen:

  • Anstatt Lebensversicherung in Isolation plant, den Kauf im Rahmen eines Gesamtfinanzierungsplanes prüfen, sagt zertifizierte Finanzplaner Andy Tilp, Präsident von Trillium Tal Finanzplanung in der Nähe von Portland, Oregon. Dieser Plan sollte Rechnung zukünftige Ausgaben, wie College-Kosten, und das zukünftige Wachstum des Einkommens oder Vermögens tragen. „Sobald diese Informationen bekannt sind, dann können Sie die Lebensversicherung Bedarf auf dem Plan Karte“, sagt er.

Sie nicht knausern. Feldman empfiehlt ein wenig mehr Reichweite zu kaufen, als Sie denken, dass Sie stattdessen weniger für den Kauf benötigen. Denken Sie daran, Ihr Einkommen wird wahrscheinlich im Laufe der Jahre steigen, und so Ihre Kosten werden. Sie können zwar nicht genau vorhersehen kann, wie viel eine dieser erhöhen, hilft ein Kissen sicherstellen, dass Ihr Ehepartner und Kinder, ihren Lebensstil pflegen können.

  • Sprechen Sie die Zahlen durch mit Ihrem Ehepartner, rät Feldman. Wie viel Geld denken, dass Ihr Ehepartner die Familie müssten, ohne dass Sie weitermachen? Sie Ihre Schätzungen Sinn für ihn oder sie machen? Zum Beispiel würde Ihre Familie benötigen, um Ihre vollen Einkommen, oder einfach nur einen Teil zu ersetzen?
  • Betrachten wir mehrere kleinere Lebensversicherungen zu kaufen, statt einer größeren Politik, variieren Ihre Berichterstattung wie Ihre Bedürfnisse Ebbe und Flut. „Diese Gesamtkosten reduzieren, während eine ausreichende Abdeckung zu den Zeiten zu gewährleisten benötigt“, sagt Tilp. Zum Beispiel könnten Sie eine 30-jährige Laufzeit Politik kaufen Ihren Ehepartner bis zu Ihrem Ruhestand und eine 20-jährige langfristige Politik zu decken Ihre Kinder zu decken, bis sie von der Hochschule graduieren. Vergleichen Begriff Lebensversicherung Zitate Kosten zu schätzen.
  • Turner empfiehlt Eltern von kleinen Kindern 30 Jahre gegenüber 20 Jahren Bedingungen wählen, um ihnen genügend Zeit zu geben, Vermögen aufzubauen. Bei einer längeren Laufzeit, sind Sie weniger wahrscheinlich kurz zu verhaken und haben wieder für die Berichterstattung kaufen, wenn Sie älter und sind höher.

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Ich benötige Einsparungen in der Bank Wenn ich Investitionen?

Ich benötige Einsparungen in der Bank Wenn ich Investitionen?

Das Leben hat eine Weise teuer wirft den Weg überrascht, ob es sich um Fahrzeuge Abbau oder Klimaanlagen zu Hause funktionieren nicht richtig. Wenn diese ungeplanten Rechnungen auftauchen, wird die Bedeutung der Einsparungen deutlich. Deshalb ist es entscheidend, einen Notfall-Fond für die unvorhergesehenen Ausgaben zu haben.

Idealerweise sollte der Notfall-Fonds genug Geld enthält überall von drei bis sechs Monaten im Wert von Lebenshaltungskosten zu decken. Einige Leute gehen sogar so weit, ein Jahr im Wert von Rechnungen Socke weg. So oder so, ist der Punkt, eine Quelle von sofort verfügbarer Cash zu haben, so dass, wenn die unvorhergesehenen Streiks, sind Sie nicht auf Schulden greifen gezwungen, um diese plötzlichen Ausgaben zu decken.

Das Problem mit Ihrem Geld zu halten in einem Sparkonto gesperrt ist jedoch, dass ein solches Vorgehen wird sicher sein Wachstum hemmen. In diesen Tage, werden Sie froh sein, einen 1% jährlichen Zinssatz auf einem traditionellen Sparkonto zu erzielen, während, wenn Sie das Geld in dem Aktienmarkt zu investieren sind, leicht Sie könnten eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7% oder mehr sehen.

Auf kurze Sicht kann keine Rolle, dass Unterschied. Aber lassen Sie uns vorstellen, Sie in der Lage sind $ 20.000 zu sparen und Sie halten es in der Bank über einen Zeitraum von 30 Jahren, die ganze Zeit zu verdienen 1% Zinsen auf diesen Betrag. Nach drei Jahrzehnten werden die $ 20.000 bis etwa 27.000 $ wachsen. Statt nun, dass Geld in der Bank zu halten, lassen Sie uns sagen, dass Sie es investieren und verhaken, dass 7% durchschnittliche jährliche Rendite, die wir gerade darüber gesprochen. ganz im Unterschied – Nach 30 Jahren, würden Sie auf $ 152.000 sitzen.

Offensichtlich gibt es eine Menge zu, indem sie Geld in der Bank verloren. Es stellt sich daher die Frage: Brauchen Sie wirklich, dass die Notfall-Fonds, wenn Sie ein Investment-Portfolio zu erschließen haben?

Der Schutz Ihrer Haupt

Es gibt zwei Gründe, warum es klug ist Ihre Notfall-Einsparungen in der Bank zu halten. Erstens sind Sparkonten leicht zugänglich. Sie müssen nicht warten, Vermögenswerte zu liquidieren, Bargeld zu erhalten, sondern Sie können Ihr Geld an Ort und Stelle im Allgemeinen greifen, wenn die Notwendigkeit entsteht.

Der andere Vorteil Ihres Notfall-Fond in der Bank zu halten ist, dass Sie riskieren Haupt nicht – vorausgesetzt, Sie sind nicht die FDIC Grenze zu überschreiten. Mit anderen Worten, wenn Sie $ 20.000 in der Bank bleiben, kann diese Summe nicht untergehen – es kann nur steigen.

Wenn Sie, auf der anderen Seite investieren, gibt es immer die Gefahr, dass Sie auf einige Haupt verlieren. Aber ein noch größeres Risiko, einen Rückzug zu einem Zeitpunkt, zu nehmen ist, wenn der Markt nach unten ist.

Stellen Sie sich vor Sie passieren ein Haus Reparatur Situation während einer Woche zu begegnen, wenn der Markt eine große tumble nimmt. Wenn Sie Ihr Vertragspartner müssen sofort zahlen, und Sie sind gezwungen, Investitionen mit Verlust zu verkaufen, sofort, dass Geld zu bekommen, ist das Geld, das Sie verabschieden werde.

Man könnte argumentieren, dass die gelegentliche Verlust Einnahme für höhere Erträge aufgrund des Potenzials lohnt. Und in einigen Szenarien können Sie richtig sein. Aber ist das wirklich ein Risiko, das Sie zu nehmen bereit sind?

Das heißt, eine robuste Anlagekonto hat und kein Notfall – Fonds ist nicht die schlimmste Situation , die Sie sich in setzen können. Stellen Sie sich vor Sie $ 5.000 pro Monat ausgeben, wobei in diesem Fall Ihre Notfonds irgendwo in der $ 15.000 bis $ 30.000 Bereich fallen sollte. Wenn Sie $ 5.000 in der Bank aber $ 80.000 in Anlagen haben, seien wir ehrlich – du bist immer noch in einem recht guten Zustand. Und wenn Sie noch einen Verlust aufzuwickeln nehmen, nicht nur , dass Sie ein gutes Polster haben, aber Sie werden wahrscheinlich irgendwann erholen. Aber wenn Sie auf $ 15.000 sitzen insgesamt , sind Sie besser dran , dass das Geld in der Bank hat, und dann setzen , was zusätzliche Mittel , die Sie in ein Anlagekonto ansammeln.

Schließlich, während es klug ist , einen eigenen Notfall – Fonds haben, möchten Sie nicht über Bord gehen, auch nicht . Es ist so etwas wie zu viel Geld zu haben , in bar, so dass , sobald Sie das Sicherheitsnetz aufgebaut haben, sollten Sie den Rest Ihrer Ersparnisse für eine bessere langfristige Renditen starten investieren.

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