Hinzufügen Positive Kredit-Geschichte zu Ihrem Kredit-Bericht

Hinzufügen Positive Kredit-Geschichte zu Ihrem Kredit-Bericht

Eine positive Kredit-Geschichte ist wichtiger denn je. Sie müssen gute Bonität haben eine Hypothek zu bekommen, eine Wohnung zu mieten, ein Auto kaufen, eine gute Versicherung Rate bekommen, und manchmal sogar einen Job zu bekommen. Immer mehr Unternehmen werden wahrscheinlich das Argument, dass sie benötigen, um Ihre Kredit-Geschichte zu überprüfen, bevor sie mit Ihnen ins Geschäft.

Wenn Sie schlechten Kredit oder keinen Kredit haben, Ihr Ziel ist zweifellos eine positive Kredit-Geschichte zu bauen.

Es ist keine Zauberei. Sie können nicht direkt Dinge zu Ihrem Kredit-Bericht hinzuzufügen. Stattdessen müssen Sie auf Ihre Gläubiger und Kreditgeber abhängig Updates an die Auskunfteien auf Ihrem Konto Geschichte basiert zu senden.

Es gibt drei große Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und Transunion. Kreditoren Sie Geschäfte machen mit nur Ihre Kredit-Geschichte zu einem der Büros mit dem Büro auf der Grundlage ihrer bestehenden Beziehungen berichten. Bureaus keine Informationen miteinander unter normalen Umständen teilen, so gibt es eine Chance, einige Ihre Konten nur auf einem Kredit-Bericht erscheinen.

Wie eine positive Kredit-Geschichte ist Errichtet

Jeder Monat oder so Ihre Kreditkartenunternehmen und Kreditgeber senden Sie eine Aktualisierung Ihres Kontostatus. Sie erzählen die Auskunfteien Ihren aktuellen Kontostand, Zahlungsverhalten und andere Details über Ihre Konten. Ich, dass es diese Informationen, die eine positive Kredit-Geschichte hilft beim Aufbau, Ihre Kontodaten sind positiv angenommen wird.

Das bedeutet, rechtzeitige Zahlungen und gesunde Kreditkarte Guthaben.

Es braucht Zeit, positive Informationen zu Ihrem Kredit-Bericht hinzuzufügen, also nicht erwarten, über Nacht oder sogar in einigen Wochen geschehen. Sie können helfen, den Prozess durch mündige Patient und finanziell zu sein.

Was ist, wenn Sie haben keine Konten?

Sie müssen offene, aktive, positive Konten eine positive Kredit-Geschichte zu bauen.

Wenn Sie nicht bereits geöffnet Konten haben, können Sie versuchen, für die Arten von Kreditkarten oder Darlehen für Menschen ohne Kredit oder schlechten Kredit, wie eine gesicherte Kreditkarte oder Einzelhandelsgeschäft Kreditkarte Anwendung. Und wenn Sie nicht auf eigene Faust genehmigt bekommen, ein Verwandter oder Freund kann bereit sein, für Sie zusammen Zeichen oder machen Sie einen autorisierten Benutzer auf einem ihrer Kreditkarten.

Verwenden Sie Ihre Konten der richtige Weg

Während Sie versuchen, eine positive Kredit-Geschichte zu bauen, sollten Sie die Dinge vermeiden, dass Ihr Kredit verletzt wird. Dazu gehören verspätete Zahlungen, hohe Kreditlimits und zu viele Kreditkarten-Anwendungen.

Fangen Sie klein an. Erwarten Sie nur kleine Kreditlimits und Kredite zu bekommen, am Anfang, dh weniger als $ 1.000. Gläubiger und Kreditgeber bereit sein, mehr Kredit für Sie zu erweitern, wenn Sie gezeigt haben, dass Sie mit einem wenig verantwortlich sein können. Sie nicht zu viel der verfügbaren Kredite aufbrauchen und zurück zahlen, was Sie pünktlich jeden Monat ausleihen.

Konten, die fälschlicherweise berichtet

Wenn Ihr Kredit-Bericht negativ Konten enthält, die positiv sein sollte, können Sie den Kredit-Bericht Streit Prozess verwenden, um die Informationen korrigiert zu haben. Zum Beispiel können Sie Ihr Kredit-Bericht zeigt, dass Sie auf einer Zahlung spät dran waren, dass Sie sicher, dass Sie pünktlich bezahlt.

Um Kredit-Bericht Fehler zu beheben, müssen Sie einen Streit Brief an die Auskunfteien senden, um den Fehler unter Berufung auf und eine Kopie der Beweis, dass die Information zeigt in der Tat falsch.

Das Büro wird untersuchen, und Ihre Kredit-Bericht überarbeiten, wenn die Untersuchung Ihre Forderung unterstützt. Wenn nicht, können Sie mit einem Rechtsstreit folgen direkt mit dem Unternehmen, das den Fehler gemeldet.

Einige Rechnungen nicht helfen, Ihren Kredit

Nicht alle Rechnungen zahlen Sie jeden Monat erhalten regelmäßig zu Auskunfteien gemeldet. Zum Beispiel, Ihr Handy, Kabel und Kfz-Versicherung Zahlungen nicht helfen, eine positive Kredit-Geschichte zu bauen, auch wenn Sie pünktlich bezahlen. Wenn Sie jedoch auf diesen Standard-Zahlungen (um mehrere Monate säumig zu werden), die verspäteten Zahlungen könnten zu Ihrem Kredit-Bericht hinzugefügt werden und verletzen Sie Ihre Fortschritte in Richtung auf ein gutes Kredit-Score zu bauen.

Achten Sie auf Kredit-Reparatur-Betrug und Tricks über Ihr Kredit-Score zu verbessern. Kredit-Reparatur-Unternehmen haben keine Privilegien mit Ihrer Kredit-Geschichte, die Sie nicht auch haben.

eine positive Kredit-Geschichte zu bauen ist nicht so schwer, wie es scheint. Eröffnen Sie ein Konto und zahlen die Rechnung pünktlich jeden Monat und Sie bauen eine positive Kredit-Geschichte. Geben Sie ihm etwas Zeit und mit der Zeit werden Sie in der Lage größere Kreditkartenlimits und Darlehen zu leisten.

Zahltag Darlehen: Hüten Sie sich vor diesen gefährlichen Darlehen

Zahltag Darlehen: Hüten Sie sich vor diesen gefährlichen Darlehen

Wenn Sie Geld schnell benötigen, können Sie Zahltag Darlehen als eine Quelle der kurzfristigen Finanzierung in Betracht ziehen. Zahltag Darlehen sind leicht zu bekommen und benötigen keine Art von Bonitätsprüfung, so dass sie leichter zugänglich als ein persönliches Darlehen oder sogar eine Kreditkarte Vorauszahlung. Aber sind sie wirklich eine gute Idee?

Wie Zahltag Darlehen Arbeit

Ein Zahltag Darlehen ist im Wesentlichen ein Fortschritt gegen Ihren nächsten Gehaltsscheck. Sie geben dem Zahltag Kreditgeber Ihre Lohnabrechnung als Nachweis des Einkommens und ihnen sagen, wie viel Sie ausleihen wollen. Sie geben Ihnen einen Kredit für diesen Betrag, die Sie erwarten sind zu erstatten, wenn Sie Ihr Gehalt erhalten.

Die Laufzeit ist abhängig davon, wie oft Sie bezahlt, also wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich. Neben Nachweis der Beschäftigung und ein Pay-Stub, müssen Sie auch einen Kontoauszug oder Ihre Bankkontodaten anzuwenden. Zahltag Darlehen sind in der Regel direkt in Ihr Bankkonto eingezahlt, sobald Sie genehmigt sind.

Je nachdem, wie der Zahltag Kreditgeber verarbeitet Darlehen, können Sie einen Vordatierte Scheck für die Höhe des Darlehens zu schreiben, zuzüglich Gebühren. Einige Staaten verlangen die Prüfung für den Tag datiert werden der Kreditnehmer das Geld erhält. In diesem Fall können Sie einen Vertrag unter Angabe der Scheck unterschreiben müssen, wird durch den Kreditgeber bis zum vereinbarten Zeitpunkt der Rückzahlung statt.

Zum Zeitpunkt aufgrund der Darlehen kommt, sind Sie verpflichtet, das Darlehen zurückzuzahlen, zuzüglich der Zahltag Kreditgeber Gebühren alle Gebühren. Wenn Sie das Darlehen vollständig zurückzahlen können, könnten Sie den Zahltag Kreditgeber fragen, zu verlängern, was in der Regel bedeutet, eine andere Gebühr bezahlen.

Wenn Sie auf einem Zahltag Kreditausfall, sind die möglichen Folgen ähnlich auf einer Kreditkarte oder einer anderen unbesicherten Schulden zu säumigen. Scheitern zur Rückzahlung kann in dem Kreditgeber führen Strafverfolgung droht oder Betrug überprüfen.

Der Nachteil von Easy Money: Warum Zahltag Darlehen sind gefährlich

Zahltag Darlehen sind bequem, sondern dass Bequemlichkeit kommt zu einem Preis. Finanzierungskosten können im Bereich von 15 bis 30 Prozent des Betrags entlehnt, die leicht den effektiven Jahreszins für das Darlehen im dreistelligen Bereich machen.

Selbst wenn Sie nur das Darlehen für ein paar Wochen haben, sind Sie wahrscheinlich viel mehr Interesse mit einem Zahltag Darlehen zu zahlen, als würden Sie für einen persönlichen Kredit oder sogar Voraus einer Kreditkarte Bargeld. Zahltag Darlehen sind oft problematisch für die Menschen, die sie benutzen, weil sie dazu neigen, durch den Kreditnehmer begünstigt werden, die nicht ohne weiteres verfügbar Bargeld oder andere Finanzierungsmöglichkeiten hat.

Eine der größten Gefahren, die mit Zahltag Darlehen ist, wenn ein Kreditnehmer einen Zyklus fällt in der immer wieder erweitern ihre Darlehen passieren kann. Sie finden sich nicht in der Lage, das Darlehen am Zahltag zurückzuzahlen, so dass sie verlängern das Darlehen für eine weitere Zahlungsperiode. Sie fahren fort, die Ausgaben geliehenem Geld und in der Zwischenzeit die Gebühren weiter häufen sich. Es ist ein Teufelskreis, und es ist eine, die auf unbestimmte Zeit fortgesetzt werden kann, da es keine Begrenzung ist, wie oft eine Person, die diese Art von Darlehen zu bekommen.

Zahltag Darlehen Alternativen

Das Beste, was Sie tun können, um zu vermeiden, auf Zahltag Darlehen angewiesen ist, ein Budget erstellen für Ihre Ausgaben abdeckt. Schneiden Sie so viele unnötige Ausgaben und konzentrieren sich auf das Hinzufügen Geld in einem Notfall Sparfonds, die Sie tippen können, wenn Bargeld kurz ist. Auch das Kleingeld, um das Haus finden kann in Einsparungen gebracht werden.

Bausparen braucht Zeit, aber, und wenn ein unerwartet Kosten erscheint es gibt auch andere Möglichkeiten, es zu behandeln, über Zahltag Darlehen. Zum Beispiel können Sie in der Lage sein, den Mittelsmann auszuschneiden, indem Sie einfach Ihren Arbeitgeber einen Vorschuss gegen Ihr Gehalt zu fragen. Ihr Arbeitgeber kann diese Situationen in Notfällen bieten, ohne die Erhebung von Gebühren mit Zahltag Darlehen verbunden. Aber, es ist nicht etwas, das Sie eine Gewohnheit machen wollen.

Sie könnten auch ein Pfandhaus Darlehen in Betracht ziehen. Wenn Sie Schmuck haben, Werkzeuge, Elektronik oder andere Wertgegenstände, können Sie das als Sicherheit für ein kurzfristiges Pfandleihe Darlehen verwenden. Sie erhalten Geld für Ihre Artikel und Sie können immer noch zurückkommen und das Darlehen zurückzahlen und Ihren Artikel zurück, innerhalb eines festgelegten Zeitrahmen. Der Nachteil ist, dass, wenn Sie nicht das Darlehen, das Pfandhaus Ihre Sicherheiten hält. Aber dies ist oft eine bessere Alternative als ein ungesicherten Zahltag Darlehen und mit exorbitanten Gebühren getroffen zu werden, die zu einer gefährlichen Schuldenspirale führen.

Zwar nicht ideal, können Fortschritte Kreditkarte auch eine Alternative zu einem Zahltag Darlehen. Idealerweise würden Sie einen Notfall-Fonds eine Finanzkrise zu decken eingerichtet haben, aber eine Kreditkarte wird in eine Prise arbeiten und statt der Zahlung von 300 Prozent APR auf ein Darlehen Zahltag Sie können eine von 25 bis 29 Prozent APR auf der Kreditkarte statt .

Schließlich für ein Darlehen Freunde oder die Familie gefragt werden, durch eine harte Zeit zu helfen, ist eine weitere Möglichkeit. Die meisten Menschen haben Verwandte oder Freunde, die ihnen das Geld Darlehen wird benötigt, um mit unvorhergesehenen Kosten oder Notfällen zu helfen. Wenig bis gar kein Interesse ist in der Regel auf diese Darlehen gegeben und Arrangements manchmal gemacht werden können, das Darlehen zurück in Raten im Laufe der Zeit zu zahlen.

Denken Sie daran, klar zu sein mit der Person, die Sie leihen aus, wie und wann das Darlehen zurückgezahlt werden. Borrowing Geld von Freunden oder Familienmitgliedern können Beziehungen ruinieren, wenn nicht angemessen so gehandhabt stellen Sie sicher, realistische Erwartungen zu Beginn zu setzen.

Erreichen finanzielle Freiheit Mit einer Schuld Schneeball

 Erreichen finanzielle Freiheit Mit einer Schuld Schneeball

Die Schuld Schneeball, populär gemacht durch Dave Ramsey, ist eine Methode, die Sie Schulden reduzieren können, indem sie die kleinen Salden ersten Angriff zu nehmen. Raus aus den Schulden ist eine der Top-Finanzziele für viele Menschen.

Möglicherweise ist die gefährlichste finanzielle Gefahr Verbraucher heute konfrontiert wird steigende Schulden. Die Krise der Verschuldung ist so bedeutend, dass die durchschnittliche Familie US trägt etwa $ 8.000 in Kreditkarten-Schulden allein, und rund 43% der Amerikaner verbringt mehr als sie jedes Jahr verdienen. Das ist keine triviale Statistik. Die revolvierenden Schulden, die so viele Verbraucher sind unter keinen Enddatum, das heißt, für die meisten von uns, unsere Schulden ewig dauern wird.

Wie zu tilgen Schulden

Während zu viele Verbraucher etwas riskante Lösungen wie Konsolidierung Darlehen oder Schulden Siedlung Unternehmen wenden, eine so genannte Konzept für Schulden-Management der Schulden Schneeball “wird immer beliebter. Dies ist, wo die kleineren Salden zuerst bezahlt, durch die größeren Salden gefolgt. eine Schuld Schneeball Mit aus den Schulden zu bekommen, ist mehr als nur ein modischer Name, es ist eigentlich eine Art und Weise Schulden systematisch abzuzuzahlen, und es ist ein Motivationsfaktor eingebaut hat. Wie Sie kleinere Schulden abzuzuzahlen, sehen Sie Erfolg, und es motiviert Sie an den Plan zu halten.

Wie die Schuld Schneeball Works

Hier ist, wie die Schulden Schneeball funktioniert; als Beispiel, sagen wir mal, dass Sie fünf aktuelle Schuldensalden haben, von denen $ 100, ein anderes ist die 4.000 $ 500, zwei ist, die von $ 800 $ und ein Whopper mit einem aktuellen Gleichgewicht sind. Vor diesem Vorgang startet, ist es am besten, wenn überhaupt möglich, für alle die monatlichen Zahlungen gefangen und Strom wird. Dieser Prozess der Auflistung der Schulden in aufsteigender Reihenfolge ist wichtig, da wir in nur einen Augenblick sehen. Es ist auch von entscheidender Bedeutung, keine neuen Schulden hinzuzufügen, während wir diesen Prozess übernehmen.

Der Schritt für Schritt aus der Schulden zu bekommen, ist durch die Zahlung nur das Minimum auf alle Schulden mit Ausnahme des kleinsten zu starten. In unserem Beispiel wollen sie sagen, dass die kleinsten Schulden, unser $ 100 Gleichgewicht, eine monatliche Zahlung von $ 10 hat. Jetzt kommt der schwierige Teil, der Bestimmung, wie viel Geld Sie sich leisten können, um die monatliche Zahlung für die kleinste Balance hinzuzufügen. Die beste Wahl wäre, es zu verdoppeln, bis zu $ ​​20 oder mehr, wenn möglich. Allerdings wird jede Menge helfen. Zahlen mehr als das Minimum wird die Rechnung schnell reduzieren.

Für unsere Zwecke nehmen wir an, dass wir doppelt zahlen, so gibt es eine extra $ 10 pro Monat auf die Waage gehen.

Dies bedeutet, dass das Gleichgewicht auf diesem schneller bezahlt werden, wahrscheinlich in sechs Monaten oder weniger, auch bei dieser geringen Bezahlung. Hier ist, wo die Schönheit der Schuld Schneeball Kicks in und wirklich beginnt jemand zu helfen, aus der Verschuldung: durch den Zahlungsbetrag nehmen, in diesem Fall $ 20, die in Richtung der kleinsten Schulden würden und es in den zweiten kleinsten Schulden Anwendung, wir zahlen jetzt die Schulden schneller als auch nach unten.

Wenn die zweite Zahlung, mit einem Saldo von $ 500, hatte eine Mindestzahlung von $ 50, jetzt zahlen wir eine zusätzliche $ 20 pro Monat. Unter der Annahme, dass $ 10 der Zahlung nur in Richtung Finanzierungskosten gehen, die noch Mittel 60 $ pro Monat direkt auf die Schulden angewandt. Das bedeutet, dass sogar ein $ 500 Gleichgewicht vollständig in ca. 8 Monaten ausgezahlt werden. So, jetzt haben wir in zwei unserer Schulden nur 14 Monaten ausgezahlt.

Hier ist, wo die Schneeballgeschwindigkeit nimmt. Wir können den Prozess auf den beiden 800 $ Schulden wiederholen. Möchten Sie die gleiche Mathematik, wenden wir die zusätzlichen $ 70 zu einem der Salden, dann der andere, werden die ersten Schulden in sechs Monaten bezahlt, und dann wird die zweite in weniger als vier Monaten ausgezahlt, und wir haben jetzt insgesamt $ 205 pro Monat, die der großen $ 4.000 Gleichgewicht angewendet werden kann.

Nur um diese einfach zu machen, lassen Sie uns sagen, dass die Zahlung auf das $ 4.000 bereits $ 200 pro Monat, mit $ 100 für immer in Finanzierungskosten zu verschwinden. So fügen wir unseren $ 205 auf die minimale Zahlung, die in Richtung Haupt los ist, und die gesamte Bilanz von $ 4.000 noch in etwas mehr als ein Jahr sogar mit einem hoch Zinssatz ausgezahlt werden.

So lassen Sie uns es zusammenzufassen. Wir zahlten in 24 Monaten alle unsere Schulden mit Ausnahme der Großen, und dann dauerte es über ein Jahr lang die letzte große Rechnung zu begleichen. Das ist nur drei Jahre insgesamt mehr als $ 6.000 in Schulden bezahlen durch nichts mehr tun, als das Minimum für alle Schulden der Ausnahme, dass $ 20 extra kleinsten zuerst bezahlen. Während drei Jahre ein Instant Fix sind, ist es unglaublich kurz, wenn sie mit Zahlungen im Vergleich, die buchstäblich ewig dauern, wenn Sie weiterhin nur auf all Schulden, die minimalen Zahlungen.

Aber Sie wissen, was das Beste ist? Schließlich die Schulden bezahlt werden, haben Sie plötzlich fast 600 $ Extra in der Tasche jeden Monat! Das kann einen langen Weg bei der Schaffung eines Notfall-Fonds gehen, sparen für den Ruhestand, oder auf die Seite legen für eine College-Ausbildung.

12 Reichtum Gebäude Secrets Sie wissen müssen

12 Reichtum Gebäude Secrets Sie wissen müssen

Wenn Sie nicht das Buch der Millionaire Next Door gelesen haben, ist dies ein absolutes Muss auf Ihrer Leseliste setzen. Der Bestseller – Buch identifiziert mehrere gemeinsame Merkmale , die ein Vielfaches unter den Menschen zeigen , die Reichtum angesammelt haben. Wenn Sie Mega – Villen und Yachten denken, denken Sie noch einmal. Die „Millionäre nebenan“ sind Menschen, die das Teil nicht aussehen. Sie sind die Menschen , die hinter Ihnen im Supermarkt Schlange stehen oder Pump Gas neben Sie in ihrem „nicht so fancy“ Auto. Zum größten Teil sind diese Menschen unter den Verbrauchern .

Sie haben Millionär-Status erreicht, weil sie konsequent mehrere Reichtum Gebäude Strategien eingesetzt haben, dass jeder von uns bedienen-heute beginnen kann. Hier sind zwölf Züge der nebenan Millionäre:

1. Sie Ziele setzen. Reiche Leute erwarten nicht nur um mehr Geld zu machen; sie planen und arbeiten in Richtung ihrer finanziellen Ziele. Sie haben eine klare Vorstellung davon , was sie wollen , und die notwendigen Schritte um dorthin zu gelangen.

2. Sie aktiv sparen und investieren. Die Mehrheit der reichen Rentner begann die maximale Beitrag zu ihrer 401 (k) s in ihren 20er oder 30er Jahren zu machen. Denken Sie daran, jeder Dollar Sie setzen in 401 (k) absetzbar ist und baut Ihre Notgroschen. Viele Unternehmen bieten auch einen Prozentsatz Ihrer Beiträge-zusätzlichen Bonus entsprechen.

3. Sie erhalten eine stabile Beschäftigung. Unsere Forschung hat ergeben , dass die reichsten Rentner mit einem Arbeitgeber für 30 bis 40 Jahre blieb. Zu Gast bei der gleichen Firma kann große Belohnungen bieten, darunter einen sehr schönen Abschluss Gehalt, erhebliche Rentenleistungen und kräftigen 401 (k) Salden. Während wir uns ständig über die hohen Fluktuationsraten in diesen Tagen hören, gibt es noch eine Reihe von Menschen , die das Glück haben , diese Art der Arbeitsplatzstabilität zu haben, wie Lehrer und Regierungsangestellten. Dies beweist , Sie müssen nicht in einer High-Power sein, rasante Karriere reich zu sein.

4. Sie um Rat zu fragen und umgeben sich mit Experten. Wohlhabende Rentner nicht tun , ihre eigenen Steuern und sie sind nicht do-it-yourself (DIY) Investoren. Sie wissen , was ihre Stärken sind, und wenn ihre Stärken liegen nicht in Investitionen, Steuern und Finanzplanung, sie überlassen es engagierten Experten auf.

5. Sie ihre Kredit – Score zu schützen. Diese Gruppe bewacht ihre FICO eng punkten , so dass sie niedrigere Zinsen auf größere Anschaffungen wie Hypotheken und Autokredite halten. Sie tun dies auch durch ihre Schulden zu begrenzen.

6. Sie legen Wert auf mehrere Einkommensquellen haben. In Anbetracht die vorrangige Bedeutung von Einkommen, gehen vermögende Rentner einen Schritt weiter mindestens drei Einkommensquellen zu sichern. Diese Quellen sind in der Regel aus einer Kombination von Sozialversicherung, Rente, Teilzeitarbeit, Mieteinnahmen, anderen staatlichen Leistungen und vor allem des Kapitalanlageergebnis kommen.

7. Sie glauben , beschäftigt zu halten. Belebte Rentner neigen dazu , ihre Hobbys und soziale Aktivitäten glücklicher sein zu verfolgen. Eine zweite Aufgabe , die Brennstoffe Ihre Leidenschaft und Sie beschäftigt hält , während auch in extra Geld zu bringen , ist das ideale Szenario. Denken Sie an , wie viel Geld wir ausgeben einfach aus Langeweile um uns zu amüsieren. Ihre Seite Gig braucht keinen Grind zu sein. Etwas tun , würden Sie genießen , auch wenn es kein Gehalt war mit ihm verbunden, wie bei lokalen Sportveranstaltungen einleiten oder in einer Buchhandlung clerking.

8. Sie sind über ihre Ausgaben vorsichtig. Wohlhabende Rentner sind darauf bedacht , kein Ziel für Betrüger zu werden. Sie wissen , dass die reicheren Sie werden, jeder von Internet Stricher zu Hause Verbesserung Betrügern sind wahrscheinlich , dass Sie Ziel. Diese Rentner ihre Zeit in Anspruch nehmen und die richtigen Fragen stellen von Dienstleistern und suchen Empfehlungen vor mit jedem Geschäft zu machen.

9. Sie sind nicht verschwenderisch. Wohlhabende Rentner glauben , wenn Sie es nicht verwenden, dafür zu bezahlen stoppen. Dies kann alles von Kabel – Abonnements zu Club – Mitgliedschaften zu Hause Sicherungssystemen sein. Sie folgen einem monatlichen Budget , das ihnen hilft , zu sehen , wo ihr Geld geht , so dass sie Schnitte machen , wenn nötig.

10. Sie erkennen Geld macht nicht glücklich. Es gibt in der Tat eine abnehmende Rendite auf das Glück. Unsere Umfrage zu glücklich, wohlhabende Rentner gefunden , dass diese Rentner haben jeweils eine vermögende, aber ihr Geld Macht Glück zu steigern vermindert nach $ 550.000.

11. Sie zahlen sich zuerst. Für diese Gruppe von Rentnern, verstehen sie den Wert in Geld beiseite für sich selbst zuerst. Für sie ist es ein wesentlicher Grundsatz der persönlich Finanzen und gibt ihnen eine Art und Weise finanzielle Disziplin zu halten.

12. Sie glauben , Geduld ist eine Tugend. Wohlhabende Rentner bekommen , wo sie durch Geduld sind. Sie haben eine zugrunde liegende Überzeugung , dass vermögende kommt allmählich und reichert sich durch ein sorgfältiges Einsparung, Investitions- und Budgetierung über mehrere Jahrzehnte.

Endeffekt

Der Reichtum Mentalität ist nicht so geheimnisvoll wie viele Leute denken. Kleine Verbesserungen, Zielsetzung und langfristige Finanzplanung können Sie einen Schritt näher zu einem reichen Ruhestand bewegen. Weitere tolle Tipps und Einblicke, wie auch Sie das werden kann „nebenan Millionär“, laden Sie bitte diese kostenlose E-Book, Reichtum Gebäude Geheimnisse der reichen Rentner.

Offenlegung:   Diese Informationen werden nur als Ressource zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, Risikotoleranz oder finanzielle Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und möglicherweise nicht für alle Investoren geeignet. Die vergangene Performance ist auf die zukünftige Entwicklung nicht indikativ. Investieren ist mit Risiken einschließlich dem möglichen Verlust des eingesetzten Kapitals. Diese Information ist nicht beabsichtigt und soll nicht eine primäre Grundlage für eine Anlageentscheidung bilden , die Sie machen können.

Deine eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater konsultieren, bevor sie eine Anlage / Steuern / Immobilien / Finanzplanung Überlegungen oder Entscheidungen.

Der beste Weg, Ihre Altersvorsorge zu verbringen

Wie viel sollten Sie ziehen sich aus Ihre Rentenkonten?

Wenn Sie für den Ruhestand denken Spar hart ist, warten, bis es Zeit, es zu verbringen kommt. Wenn Sie arbeiten und Beiträge zu einem Pensionsplan zu machen, ist es ziemlich einfach. Sie öffnen ein Rentenkonto tragen, um es regelmäßig, und schon kann es losgehen. Wenn Sie Glück haben, ein Unternehmen gesponserten Plan zu haben, machen Sie Ihre Einzahlungen auf das Konto über Lohnabzug.

Oh sicher, Sie haben tatsächlich für den Pensionsplan anmelden. Und Sie müssen Entscheidungen über ein paar Dinge machen, aber es ist ziemlich einfach. Wenn Sie das Konto eröffnen, erhalten Sie einen Empfänger benennen, der das Vermögen erben, wenn dir etwas passiert. Als Nächstes werden Sie entscheiden, wie viel auf das Konto zu leisten. Ich würde vorschlagen, dass Sie mindestens 10% des Bruttolohns schießen, aber nichts ist besser als nichts. Wenn Sie Glück haben, wird Ihr Unternehmen Ihren Beitrag Übereinstimmen kostenloses Geld ist! Stellen Sie sicher, dass Sie zumindest genug beitragen, das volle Unternehmen Spiel zu bekommen. Schließlich müssen Sie Entscheidungen darüber treffen, wie Sie Ihr Konto angelegt ist. Oft, wenn nur ein Zieldatum Fonds ist ausgehend, eine gute Wahl.

Zu verbringen, Retirement Savings

Das ist es! Ziemlich einfach. Während Ihres Arbeitsjahre, werden Sie kaum das Rentenkonto bemerken. Aber Junge fangen Sie die Aufmerksamkeit auf sie zu bezahlen, wenn es um die Ausgaben es kommt. Wenn man von Leben auf einem regelmäßigen Gehaltsscheck zu leben von Ihrem Rentenfond ist oft schwieriger als sie zu speichern. In letzter Zeit diskutiert ich, wie wir einen Trend von älteren Kunden zu einem großen Haufen Geld Halten sehen und Minderausgaben in den Ruhestand. Ich glaube, die perfekte Altersvorsorge zu der Beerdigung zu Hause mit einem prallte Scheck endet. Ich mache nur Spaß. Art.

Wenn Sie Ihr Gehalt aussehen zu ersetzen, müssen Sie Ihre Ressourcen betrachten und beginnen, einen Aktionsplan zu entwickeln. Normalerweise wird es soziale Sicherheit Einkommen und vielleicht eine Rente. Der Rest des Cash-Flow Sie müssen Ihren Lebensstil finanzieren, müssen von Ihrer Ersparnisse kommen. Hoffentlich haben Sie einige nach Steuern Spar vielleicht Geld Sie erhalten, wenn Sie verkleinerten und verkauft Ihre langjährige Heimat. Sie könnten einen IRA oder 401 (k) oder 403 (b) von Ihren Arbeits Jahren. Vielleicht haben Sie eine Roth IRA. Immer mehr Menschen tun.

Welche Rentenkonten entziehen Erste

Die Frage wird dann „Was ist der beste Weg, um Geld aus meinen Konto nehmen?“ Die Antwort, wie die meisten Antworten in der Finanzplanung Welt ist: „Es hängt davon ab.“ Im obigen Szenario, unser fiktives Ehepaar im Ruhestand hat drei Eimer Geld wählen von. Sie haben ihr nach Steuern Geld aus dem Verkauf des Hauses. Dieses Geld wird bereits an einem gewissen Punkt besteuert worden ist, und jeder Cash-Flow, die von diesem Eimer kommt, ist wieder nicht zu versteuern, mit Ausnahme der Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinnen die Investitionen zu generieren. Unser Paar hat auch einen Eimer latenten Steuer-Geld, das von ihrer IRA, 401 (k) kommt, oder andere Rentenkonten. All Cash-Flow aus diesen Konten kommt, wird als ordentliches Einkommen besteuert werden. Schließlich haben sie ein paar Roth IRA-Konten sie in den kommenden Jahren finanziert in den Ruhestand führt. Dies gibt ihnen einen Eimer steuerfrei Geld.

Durch die Verwaltung , die Sie Geld nehmen Eimer aus Ihrem Cashflow Bedürfnisse zu finanzieren, können Sie bis zu einem gewissen Grad steuern die steuerlichen Folgen Ihrer Alterseinkommen . Zum Beispiel könnten Sie Distributionen aus Ihrem Post-Steuer Eimer zuerst nehmen. Jedes Bargeld aus dieser Rechnung getragen ist nicht steuerpflichtig, mit Ausnahme von Steuern , die auf die Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne zurückzuführen sein können. Aber das ist im Allgemeinen in Ordnung , weil Kapitalertragsteuersätze niedriger sind als normale Einkommensteuersätze. Und, je nach Ihrer Steuerklasse, können sie steuerfrei sein.

Wenn Sie Verteilungen von Ihrem Rentenkonto einnehmen, werden diese Mittel ordentliche Erträge berücksichtigt. Überwachen Sie, wie viel Sie einnehmen, und wenn Sie immer in der Nähe in eine höhere Steuerklasse zu bewegen und müssen noch Cash-Flow, können Sie einige Distributionen aus der steuerfreien Stapel nehmen, Ihre Roth Konten.

Bitte denken Sie daran, das obige Beispiel ist nur, dass-ein Beispiel. Es ist keine Empfehlung. Wir tun jedoch empfehlen, dass jeder, indem Sie einige Steuerplanung ihre individuelle Situation zu überprüfen. einen Verteilungsplan in Kraft zu haben, kann man den Cash-Flow die Sie brauchen Hilfe, während die Steuer Biss auf diesen wertvollen Ruhestand Dollar verringert.

Finanzberater Sagen Sie uns, was sie mit ihrem eigenen Geld tun

Finanzberater Sagen Sie uns, was sie mit ihrem eigenen Geld tun

„Was soll ich mit meinem Geld tun?“ Es ist eine Frage, dass jeder von über 311.000 Finanzberater in den USA gerne für einen Kunden antworten würde. Aber wenn es darum geht, was diese Experten tun mit ihren eigenen Finanzen? Das ist nicht etwas, das Sie ganz so viel zu hören über.

Dennoch, wenn es Ihre Aufgabe, Menschen tagein und tagaus auf Geld-Management zu beraten, ist es nur natürlich, dass Sie eine Philosophie auf Ihre eigenen Finanzen beantragen zu entwickeln. Wir fragten einige der besten Finanzberater des Landes, die Abdeckungen auf ihr eigenes Geld zurück zu ziehen Gewohnheiten, und wir haben einige Vorschläge für diese Experten-Gewohnheiten in Ihrem eigenen Leben anzuwenden.

Halten Konsequente Überblick über Ihre Ausgaben

Essen Sie Ihr Gemüse, etwas Bewegung bekommen, macht ein Budget-es gibt einen Grund, warum wir hören diese Beratung über und über (und mehr). Genau wie die richtige Ernährung und der Couch weg und bewegend, Budgetierung ist ein must-do, weil Sie nicht identifizieren können, wo Sie Änderungen in Ihre Ausgaben Gewohnheiten vornehmen müssen, wenn Sie nicht wissen, was diese Ausgaben Gewohnheiten sind. „Wenn es um die Budgetierung, eine Sache, die ich predige ist Konsistenz Kommissioniersysteme eine Methode, die für Sie arbeitet und mit ihm kleben“, sagt Barrett Davon, Finanzanalyst bei Francis Financial.

 Sein persönliches Regime beinhaltet sorgfältige Verfolgung seiner Ausgaben, die beide erlauben es ihm zurück zu schneiden und Trends im Laufe der Zeit zu sehen. Er nutzt die kostenlose Website / app Personal Kapital seine Ausgaben zu kategorisieren, dann exportiert sie am Ende eines jeden Monats zu Excel, so dass er mit Aufsummierung der Produkte in verschiedenen Kategorien rumspielen kann. Barrett erklärt, dass er begann, die Dinge klarer zu sehen, wenn er die Art und Weise verändert er Kosten gekennzeichnet. Er begann Kosten Kennzeichnung Lebensmittel als „Restaurant zu essen,“ dann realisiert „im Restaurant zu essen / Mittagessen“ und „Restaurant zu essen / Abendessen“ arbeitete viel besser für ihn.

Er wusste, dass das Mittagessen ein relativ eingestellt Kosten für ihn wäre, da er nicht braun-Tasche, aber Blick auf Abendessen aus, er sah mehr kochen Kosten in einigen Fällen schneiden könnte. „Wenn es Chipotle oder Shake Shack ist, das war ich faul zu sein“, sagt er.

Wie es zu tun:  Verschiedene Haushaltsmethoden für verschiedene arbeiten Leute-gibt es Anwendungen wie Mint, Clarity Geld und das zuvor genannte Personal Kapital (alle kostenlos) sowie Dienstleistungen wie MoneyMinder ($ 9 pro Monat oder 97 $ pro Jahr) und braucht ein Budget ( $ 50 pro Jahr nach einer 34-Tage-Testversion). Unabhängig davon , welche Sie sich entscheiden, markieren Sie Ihren Kalender für mindestens einen Tag im Monat, zum Beispiel der zweite Samstag-und einige Zeit an diesem Tag mit Blick auf Ihre Kosten und Planung für den nächsten Monat widmen. Wenn Sie beschäftigt sind, wissen , dass , nachdem Sie den Dreh Dinge, nur 15 Minuten wahrscheinlich ausreichen wird Ihre Ausgaben für den Monat zu überblicken, sagt Barrett.

Halten Sie genug (aber nicht zu viel) in Ihrem Sparkonto

Während ein Sparpolster mit lebenswichtig ist, dass zu viel von einem kann man auf lange Sicht schaden. Eine NerdWallet Studie fand heraus, 63 Prozent der Millennials sagten, dass sie zumindest in einem Sparkonto einen Teil ihrer Altersvorsorge wurden zu halten. Die Frage: Regelmäßige Sparkonto Zinsen bewegen sich um 0,01 Prozent und hohen Zinsen Konten Ausbeute etwa 1 Prozent. Beide sind deutlich niedriger als die Inflation, was bedeutet, werden Sie Geld auf lange Sicht zu verlieren. So wie Berater ein Gleichgewicht genug auf der Hand zwischen halten sich sicher zu fühlen, aber nicht so viel, dass es ein Hemmschuh für Ihre Zukunft ist?

„Als ich anfing, [in der Finanzplanung], ich hatte absolut nichts gerettet“, sagt Barrett. „Ich habe nicht die gleichen Griff auf meine persönlichen Finanzen … Ich habe nicht die Faustregeln verstehen.“ Aber als er seinen ersten Finanzplan für einen Kunden erstellt, wusste er, er könne sich nicht empfehlen konnte er nicht tat selbst. Mit Blick auf seine monatlichen Ausgaben und seine Karriere Stabilität unter Berücksichtigung schloss Barrett, dass drei Monate für seine eigene Notfonds genug war, obwohl es den Bau nicht augenblicklich war.

Er tat es in etwas mehr als zwei Jahren von ein paar hundert Dollar setzen jeden Monat beiseite. „Ich priorisiert diese über meine versteuernden investieren“, sagte er. „Aber ich war aufzuschieben noch einen Teil meines Gehalts für meine 401 (k) Beiträge.“

Wie es zu tun: Wenn Sie Probleme beim Speichern können Apps helfen. Digit für Sie analysiert Ihre Ausgaben Muster, dann leise Socken Geld weg (das $ 2.99 pro Monat kostet) , bis Sie ein bisschen ein Polster haben. Qapital können Sie bestimmte Sparziele für Notfälle setzen (unter anderem) dann auf Ihre Konten verknüpft , so dass , wenn Sie, sagen wir, $ 5 auf Kaffee verbringen, können Sie einen Betrag bewegen Sie in Einsparungen wählen gleichzeitig. Sie können auch die automatische Einsparungen gesetzt auslöst, wenn Sie dafür bezahlt, bestimmten Tagen der Woche oder viele andere Dinge.

Als Barrett haben, sollten Sie Konto einzuzahlen mit Dollar-wie eine 401 (k) -simultaneously und automatisch übereinstimmt, so dass Sie an diesem kostenlosen Geld nicht verpassen.

Invest emotionslos: Hoffnung für das Beste, auf das Schlimmste vorbereitet

„Das drei Jahrzehnten getan haben, ich Ihnen die Fehler sagen kann …, wenn Emotionen in die Quere kommen, und die Leute wegziehen [auf dem Markt] investiert aus bleiben“, sagt Jeff Erdmann, Geschäftsführer von Merrill Lynch. Er fügt hinzu, dass er Börsen Dollar in passiven Investitionen und Indexfonds ein Drittel seiner Familie zuweist. „Ich glaube nicht, dass eine Änderung in absehbarer Zukunft sehen“, sagt er.

Er und seine Familie auch darauf abzielen, für ein oder zwei Jahre im Wert von Ausgaben in einem Notfall-Fond, um zu gewährleisten, im Fall von einem signifikanten Portfolio Tropfen, könnten sie das gespeicherte Geld verwenden, um ihren Lebensstil zu unterstützen, anstatt den Verkauf von Vermögenswerten aus.

Wie es zu tun:   Mehr Informationen über das, was wahrscheinlich den Weg gehen können Ihnen helfen, rational zu bleiben. „Wenn wir in den Prozess Verständnis gehen und zu wissen , Volatilität wird da sein, dann werden wir in einem viel besseren Ort sind nicht unsere Gefühle übernehmen lassen“ , sagt Erdmann. Nehmen Sie sich Zeit zu dem Zeitrahmen mit Investitionen verbunden zu denken. Achten Sie darauf , genügend flüssige Mittel haben , so dass Sie kurzfristige Ziele wie im nächsten Jahr die Studiengebühren Zahlung nicht in einem rückläufigen Markt verkaufen müssen , um zu finanzieren.

Wie für Vermögenswerte sind Sie nicht zur Verwendung für fünf Jahre planen oder mehr, Neuverteilung pro Jahr ein- oder zweimal. Und begrenzen die Anzahl der Sie auf Ihrem Portfolio überprüfen, in, vor allem, wenn ein bisschen schlechter Nachrichten neigt man Sporn in einen Ausschlag Entscheidung.

Stay On-Track mit automatisiertem Manoeuvres

Auch die Profis ihre Sparen und Investieren, um automatisieren sie auf Ziel zu halten. Laila Pence, Präsident des Pence Wealth Managements in Newport Beach, Kalifornien, sagt sie zwei entscheidende Schritte unternommen hat, als sie jünger war: Sie ihren Altersvorsorge automatisierte (Vorteil des Arbeitsplanes unter ihnen angeboten wurden) und einen automatischen Beitrag von 10 Prozent aufgebaut von ihr nach Hause nehmen auf ein anderes Konto für kurzfristige Ziele. Dies half ihr, ihre Ausgaben im Zaum zu halten. Warum? Denn sobald das Geld bewegt wurde, sie hätte es nicht gesehen.

Und das half ihr, ihre Hände zu halten. „Sogar jetzt, ich tue das immer noch für mein Vermögen“, sagt sie.

Barrett stimmt und stellt fest, dass, wenn Sie Ihr Gehalt sehen, nachdem diese Beiträge herausgenommen werden: „Sie Ihre Gewohnheiten anpassen“, sagt er.

Wie es zu tun:  Sie sollten versuchen , weg 15 Prozent Ihres Geldes für Ihre langfristigen Ziele und weitere 5 Prozent für kurzfristig zu setzen. Wenn Sie in einem Pensionsplan bei der Arbeit eingeschrieben sind, Check – in und sieht , wie weit Ihre Beiträge (plus passender Dollar) sind Sie auf diese Zeichen zu bekommen. Wenn nicht, tun das gleiche mit dem Roth IRA, traditionelle IRA SEP oder anderen Plan , den Sie für sich selbst eingerichtet haben. (Habe ich nicht ein? Eröffnung ist nur eine Frage der Ausfüllen eines Formulars oder zwei, die Finanzierung es dann mit automatischen Transfers von der Überprüfung.) Was die 5 Prozent?

Das ist Geld, das Sie wollen werden aus der Überprüfung bewegen und in Einsparungen, so wird es dabei sein, wenn Sie es brauchen.

Estate Planning: 16 Dinge zu tun, bevor Sie sterben

 Estate Planning: 16 Dinge zu tun, bevor Sie sterben

Während viele von uns zu denken, dass wir unsterblich sind, dann ist der alte Witz, dass nur zwei Dinge im Leben sind sicher: der Tod und die Steuern. Nicht nur ist es wichtig, dass Sie einen Plan in Kraft im unwahrscheinlichen Fall des Todes haben – müssen Sie auch Ihren Plan umsetzen und sicherstellen, dass andere darüber wissen und verstehen Ihren Wünschen. Als Benjamin Franklin berühmtes Zitat lautet: „vorzubereiten Durch das Versäumnis, bereiten Sie zum Scheitern verurteilt.“

Legendäre Sänger starb Prinz intestate – in einem langen Kampf unter Verwandten resultierenden zu bestimmen, wer sein riesiges Vermögen geerbt. Wenn Sie auf der Bestimmung, wer erbt Ihren Nachlass procrastinated haben, wird dieser Artikel Ihnen helfen, in die richtige Richtung zu bekommen.

1. Führen Sie eine Physische Gegenstände Inventar

So starten Sie die Dinge aus, gehen Sie durch die innerhalb und außerhalb Ihres Hauses und machen Sie eine Liste aller Artikel im Wert von $ 100 oder mehr. Beispiele hierfür sind das zu Hause selbst, Fernsehgeräte, Schmuck, Sammlerstücke, Fahrzeuge, Waffen, Computer / Laptops, Rasenmäher, Elektrowerkzeuge und so weiter.

2. Folgen Sie mit einem Nicht-Physische Gegenstände Inventar

Als nächstes starten Sie Ihre nicht-physische Vermögenswerte addieren. Dazu gehören Dinge, die Sie besitzen auf Papier oder sonstige Ansprüche, die auf Ihrem Tod ausgesagt werden. Hier aufgeführten würden gehören: Brokerage-Konten, 401k Pläne, IRA Vermögenswerte, Bankkonten, Lebensversicherungen und alle anderen bestehenden Versicherungspolicen wie Langzeitpflege, Hausbesitzer, Auto, Behinderung, Gesundheit und so weiter.

3. Bauen Sie eine Kreditkarten & Schulden Liste

Hier finden Sie eine separate Liste für offene Kreditkarten und andere Schulden machen. Dies sollte alles wie Autokredite, bestehende Hypotheken, Home-Equity-Kreditlinien, offene Kreditkarten mit und ohne Guthaben und sonstige Verbindlichkeiten sind Sie schulden können. Eine gute Praxis ist einen kostenlosen Kredit-Bericht mindestens einmal im Jahr laufen. Es werden alle Kreditkarten identifizieren Sie Sie haben vergessen haben.

4. Machen Sie eine Organisation & Charitable Mitgliedschaften Liste

Wenn Sie auf bestimmte Organisationen wie AARP gehören, The American Legion, Veteran Verbände, AAA Auto Club, College-Absolventen, usw., sollten Sie eine Liste dieser machen. Fügen Sie alle anderen Wohltätigkeitsorganisationen, die Sie stolz unterstützen oder Spenden machen. In einigen Fällen haben mehrere dieser Organisationen zufälligen Lebensversicherungsleistungen (ohne Kosten) an ihre Mitglieder und Ihre Begünstigten in Frage kommen. Es ist auch eine gute Idee, Ihre Empfänger wissen zu lassen, welche gemeinnützige Organisationen sind am Herzen liegt.

5. Senden Sie eine Kopie Ihres Vermögens Liste Ihre Immobilien Administrator

Wenn Sie Ihre Listen abgeschlossen sind, sollten Sie sie datieren und unterzeichnen und mindestens drei Kopien. Das Original sollte auf Ihren Nachlassverwalter gegeben werden (wir werden über ihn oder sie reden später in diesem Artikel). Die zweite Kopie sollte an Ihren Ehepartner gegeben werden (wenn Sie verheiratet sind) und in einem Safe gelegt. Halten Sie die letzte Kopie für sich selbst an einem sicheren Ort.

6. Überprüfen Sie IRA, 401 (k) und andere Rentenkonten

Konten und Richtlinien, in denen Sie Begünstigungs Liste gelangen über „Vertrag“ zu der betreffenden Person an Ihrem Tod aufgeführt. Egal, wie Sie diese Konten / Politik in Ihrem Testament oder Vertrauen Liste, spielt es keine Rolle, da der Begünstigte Vorrang nehmen auflistet. Kontaktieren Sie den Kundendienst oder Plan-Administrator für eine aktuelle Auflistung Ihrer Empfängerauswahl für jedes Konto. Überprüfen Sie jedes dieser Konten die Begünstigten zu vergewissern, genau aufgeführt, wie Sie möchten.

7. Aktualisieren Sie Ihr Life Insurance & Annuities

Lebensversicherungen und Renten werden durch einen Vertrag über, na ja, so ist es ebenso wichtig, dass Sie alle Unternehmen der Lebensversicherung kontaktieren, in dem Sie Richtlinien halten, um sicherzustellen, dass Ihre Empfänger korrekt aufgeführt sind.

8. Weisen TOD Bezeichnungen

TOD steht für die Übertragung auf den Tod. Viele Konten wie Bankspar, CD-Konten und individuelle Brokerage-Konten werden jeden Tag unnötig probated. Probate ist ein vermeidbarer Gerichtsprozess, durch die Vermögenswerte pro Gericht Anweisung verteilt sind, die teuer werden kann. Viele der oben aufgeführten Konten können mit einem Transfer-on-Tod Merkmale des probaten Prozess zu vermeiden eingestellt werden. Wenden Sie sich Depotbank oder Bank dies auf Ihre Konten einzurichten.

9. Wählen Sie ein Verantwortlicher Immobilien Administrator

Ihr Immobilienverwalter wird nach den Regeln des Willens im Falle Ihres Todes verantwortlich. Es ist wichtig, dass Sie einen einzelnen auszuwählen, die verantwortlich und in einem guten mentalen Zustand ist, Entscheidungen zu treffen. Nicht sofort davon ausgehen, dass Ihr Ehepartner die beste Wahl ist. Denken Sie an alle qualifizierten Personen und wie Emotionen in den Tod bezogen wird, wird diese Person Entscheidungsfähigkeit beeinträchtigen.

10. Erstellen Sie ein Testament

Jeder im Alter von über 18 Jahren soll einen Willen hat. Es ist die rulebook zur Verteilung Ihres Vermögens und es könnte verheerend unter Ihren Erben zu verhindern. Wills sind ziemlich billig Nachlassplanung Dokumente zu entwerfen. Die meisten Anwälte können Ihnen dabei helfen, für weniger als $ 1.000. Wenn das für Ihr Blut zu reich ist, gibt es mehrere guten Willen Herstellung Software-Pakete online verfügbar für Computer zu Hause nutzen.

Stellen Sie sicher, dass Sie immer unterschreiben und datieren Ihren Willen, haben zwei Zeugen unterschreiben und eine Beurkundung des Entwurfs zu erhalten.

11. Bearbeiten und Aktualisieren Sie Ihr Dokumente

Überprüfen Sie Ihren Willen für Updates mindestens einmal alle zwei Jahre und nach größeren lebensverändernde Ereignisse (Heirat, Scheidung, Geburt eines Kindes, und so weiter). Das Leben ändert sich ständig und Ihre Inventarliste ist wahrscheinlich auch von Jahr zu Jahr ändern.

12. Kopien des an Ihre Immobilien Administrator senden

Sobald Ihr Wille abgeschlossen ist, unterzeichnet, Zeuge und notariell beglaubigt, werden Sie sicherstellen möchten, dass Ihre Immobilien-Administrator eine Kopie erhält. Sie sollten auch eine Kopie in einem Safe und an einem sicheren Ort zu Hause halten.

13. Besuchen Sie ein Finanzplaner oder Immobilien Attorney

Während Sie vielleicht denken, dass Sie alle Möglichkeiten abgedeckt haben, ist es immer eine gute Idee, eine vollständige Investition und Versicherung mindestens einmal alle fünf Jahre durchgeführt haben.

Wenn man älter wird, wirft das Leben neuen Curveball dich an, wie herauszufinden, ob Sie die Langzeitpflege-Versicherung benötigen und Ihren Nachlass von einer großen Steuerschuld oder langwierigen Gerichtsverfahren zu schützen. Tipps, wie mit einem Notarztkontaktkarte in Ihrer Geldbörse oder Brieftasche sind kleine Dinge, viele Menschen nie denken, dass ein Experte können Ihnen helfen, zu lernen.

Wenn Sie nicht das Geld für professionelle Hilfe zu verbringen suchen – oder wollen, zu minimieren, was es kostet – Lesen Sie in Schach zu bekommen Ihre Finanzplanung und Immobilien helfen beginnen.

14. Initiieren Wichtige Immobilien-Plan Dokumente

Procrastination ist der größte Feind der Nachlassplanung. Während keiner von uns gerne über das Sterben zu denken, ist die Tatsache, dass falsche oder keine Planung zu Familienstreitigkeiten führen kann, Vermögenswerte in die falschen Hände gehen, lange Gerichtsstreitigkeiten und riesige Mengen an Dollar in Bundessteuer.

Zumindest sollten Sie einen Willen, Vollmacht, Gesundheitswesen Surrogat schaffen, und Patientenverfügung – und weisen Vormundschaft für Ihre Kinder und Haustiere. Wenn Sie verheiratet sind, sollte jeder Ehepartner einen separaten Willen schaffen, mit Plänen für den überlebenden Ehegatten. Stellen Sie außerdem sicher, dass alle betroffenen Personen Kopien dieser Dokumente haben.

15. Vereinfachen Sie Ihre Finanzen

Wenn Sie Aufträge über die Jahre verändert haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie mehr verschiedenes 401 (k) -Typ Altersvorsorge noch offen mit früheren Arbeitgebern oder vielleicht sogar mehr verschiedenen IRA-Konten haben. Während dies in der Regel kein großes Problem erstellen, während Sie (außer vielen zusätzlichen Papierkram und Account-Management) am Leben sind, können Sie in eine einzelnen IRA Konsolidierung diese Konten prüfen Vorteil einer besseren Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen, niedriger Kosten, eine größere Auswahl an Investitionen, mehr Kontrolle und weniger Papierkram / einfacheren Management, wenn Vermögenswerte konsolidieren.

16. Nutzen Sie die Vorteile von College-Finanzierung Accounts

Der 529-Plan ist ein einzigartiges steuerbegünstigten Anlagekonto für College-Einsparungen. Zudem sind die meisten Universitäten nicht berücksichtigen 529 Pläne in der finanziellen Hilfe / Stipendium Berechnung, wenn ein Großelternteil als Depotbank aufgeführt ist. Das wirklich nette Feature ist, dass das Wachstum und Abhebungen vom Konto (wenn für „qualifiziert“ Bildungsausgaben verwendet) sind steuerfrei. Wenn Sie die Enkelkinder und das Vermögen haben, es zu tun, sollten Sie für jedes Enkelkind einen Plan zu öffnen.

The Bottom Line

Jetzt haben Sie die Munition eine ziemlich gute Starthilfe erhalten auf Ihre gesamte Finanz- und Immobilien Bild bewerten; Der Rest liegt an dir. Während Sie rund um das Haus sitzen Ihre Lieblingsmannschaft oder TV-Show zu beobachten, ein Tablet oder Laptop herausziehen und starten Sie Ihre Listen zu machen.

Sie werden überrascht sein, wie viel „Zeug“ Sie im Laufe der Jahre angesammelt haben. Sie finden auch, dass Ihr Inventar und Schulden Listen für andere Aufgaben wie Hausbesitzer Versicherung und bekommen einen festen Griff auf Ihre Kosten in handliches kommt.

Verlassen einen Legacy: Warum Sie eine Nachlassplanung benötigen

Verlassen einen Legacy: Warum Sie eine Nachlassplanung benötigen

das Thema Immobilienpläne Annäherung kann oft eine unangenehme Diskussion für viele sein. Aber ein Anwesen Plan hat, sich dessen bewusst, was es sagt, und dafür zu sorgen, dass es Ihre Werte widerspiegelt und wünscht ist eines der größten Geschenke, die Sie Ihre Überlebenden geben.

Antworten auf Anfragen über Nachlassplanung spiegeln unseren sehr menschlichen Wunsch zu sterben, nicht sprechen zu müssen. Dies sind einige gemeinsame Antworten, wenn Leute über ihre Nachlassplanung gefragt werden:

  • Wir haben nicht ein. Wir wissen, wir sollten, aber wir haben einfach nicht dazu gekommen.
  • Wir haben schon vor langer Zeit will, wenn unsere Kinder waren jung, aber jetzt diese Kinder haben Kinder ihrer eigenen.
  • Wir haben ein Anwesen Plan und / oder Trusts, aber wir sind nicht sicher, was er sagt, oder wirklich bedeutet.

Die Rolle der Finanzberater ist es, Kunden zu starten, fortsetzen oder beenden diese anspruchsvolle Konversation zu helfen. Manchmal sind die übrigen Entscheidungen einfach. Andere Zeiten Paare anderer Meinung sein und es kann Knackpunkte sein, die ihre Entscheidungen lähmen. Manchmal ist es nicht offensichtlich, dass die Person, die die Rollen wie Testamentsvollstrecker beteiligt zu füllen, Vormund für Kinder, oder eine Vollmacht.

Auch wenn wir nicht Anwälte sind und nicht können und geben keine Rechtsberatung, können wir helfen, Klarheit für Ihren ersten Besuch mit einem Anwalt vorzubereiten und bereitzustellen.

Wie Assets verteilt

Wenn Sie nicht über ein Anwesen Plan schafft der Staat für Sie. Beim Tod sind praktisch alle Vermögenswerte auf folgende Weise verteilt:

  • Eigentum – Wenn Ihre Immobilie durch gemeinsame Mieter mit Hinterbliebenenpension gehört, geht der Vermögenswert an den verbleibenden überlebenden Eigentümer. Also, wenn Sie Ihr Haus mit Ihrem Ehepartner besitzen, wird es Ihr Ehepartner.
  • Der Empfänger – Im Allgemeinen nennen Sie Empfänger auf Altersvorsorge, Lebensversicherung und Gesundheitssparkonten.
  • Durch Willen oder Landesgesetz – Alles, was nicht durch das Eigentum oder Empfänger verteilt wird. Einige Leute glauben, dass sie nicht brauchen, weil ihre Ehepartner alles von Eigentum oder Empfänger erhält. Während das mag wahr sein, was passiert, wenn man beide zusammen sterben?

Eine zweite Ehe, eine Familie Kabine, ein Kind mit besonderen Bedürfnissen, ein Teil Interesse an einem Stück von Immobilien (ein Bauernhof usw.) sind Beispiele dafür, wie die Verteilung der Vermögenswerte kann kompliziert werden.

Eine Nachlassplanung Reflektiert Was Sie wichtig ist

Ihr Immobilien-Plan kann als Reflexion dienen, was in Ihrem Leben wichtig ist. Diese können harte Gespräche sein, sind aber wichtig.

  • Wenn Sie ein gemeinnütziger Geber während des Lebens sind, tun Sie dieses Vermächtnis zu Tod fortsetzen?
  • Wie viel ist genug oder zu viel für Ihre Kinder oder andere Familienmitglieder?
  • Wie bestimmen Sie, was fair ist? Oft, was „fair“ ist nicht immer „gleich.“

Wenn Incapacitated, Will, die Entscheidungen in Ihrem Namen?

Nachlassplanung umfasst auch die Fragen zu wem und wie Entscheidungen getroffen werden, wenn Sie arbeitsunfähig sind.

  • Wer wird finanzielle Entscheidungen treffen? Vollmacht oder Leben vertraut?
  • Wer wird die Gesundheit Entscheidungen treffen? Healthcare-Richtlinien sind wichtige Dokumente. Wer hat Zugriff auf Ihre medizinischen Aufzeichnungen mit aktuellen HIPPA Vorschriften?

Eine Nachlassplanung Entwickelt sich als Ihr Leben-Änderungen

Nachlassplanung ist nicht etwas, das Sie einmal tun und dann sind Sie fertig. Ihre Immobilien Plan sollte als Ihr Leben ändert. Im Folgenden sind einige zusätzliche Überlegungen:

  • Wenn Sie Enkelkinder haben, tun Sie Geld direkt zu ihnen geben wollen?
  • Ab welchem ​​Alter wollen Sie alle erwachsenen Kindern eine Erbschaft erhalten? Sie können entscheiden, dass Sie Geld in einem Vertrauen für Ihre erwachsenen Kinder länger als Ihre erste Immobilienpläne angezeigt werden soll, oder Sie können auf Ihre erwachsenen Kinder schauen und sagen, sie sollten mit allen vertraut nicht warten müssen oder umgehen, wenn Sie jetzt gestorben.
  • Sie werden vielleicht nicht eine karitative Absicht früher im Leben gehabt haben, aber jetzt tun, oder Ihre karitative Absicht geändert haben könnte.

Ich habe den Überblick über verloren, wie viele verschiedene Testamente ich in meinem Leben getan habe. Dies spiegelt die Tatsache, dass ich keine Kinder haben, seit 34 Jahren in einer Partnerbeziehung war, bevor ich das Recht erhalten, zu heiraten, in einem anderen Staat Immobilien haben, haben karitative Wünsche und dass ich ein Finanzplaner, die in Planung glaubt .

Eines der größten Geschenke, die Sie Ihre Überlebenden geben können, ist Ihr Vermögen zu haben, um. Mit graben durch ein verstorbener diejenigen finanziellen Leben liebte, um zu bestimmen, was sie haben und nicht haben, ist eine zusätzliche Belastung, die vermieden werden können.

Grundlagen für den Aufbau einer soliden Retirement

Grundlagen für den Aufbau einer soliden Retirement

Wenn Sie schon einmal ein Haus gebaut haben, wissen Sie, es ist einfach, in den Details zu verfangen: Beleuchtung, elektrischen Geräten, Bodenbeläge und Oberflächen. Die Entscheidung über all diese Dinge kann anstrengend sein. Vorsorgen kann ein bisschen wie das fühlen. Aber genau wie ein Haus zu bauen, in dem Ruhestand, schafft die richtige Grundlage bleibenden Wert.

Genug Einkommen im Ruhestand

Jeder braucht Einkommen. Für die meist pensioniert Leute, kommt, dass das Einkommen aus einer Kombination von Leistungen der sozialen Sicherheit und persönlichen Ersparnisse. Einige Gruppen genießen auch im alten Stil Renten, aber die sind immer seltener. Lehrer, Eisenbahnarbeiter und viele Regierungsangestellte (lokalen, staatlichen und bundesstaatlichen) einige der wenigen Gruppen, die noch Rentenleistungen haben.

Der Schlüssel zum Erfolg Einkommen koordiniert monatliche Ausgaben mit einem monatlichen Einkommen. In vielen Häusern umfassen persönliche Ersparnisse sowohl vor als auch nach Steuern Dollar. eine Absauganlage Wahl Steuern zu minimieren kann einen großen Unterschied, ähnlich wie die Fähigkeit, sich verändernde Umstände anzupassen machen. Zwei nicht-traditionelle Produkte werden immer beliebter.

Latente Renten können verwendet werden, um zukünftige Einkommen zu gewährleisten. Eine einmalige Prämie wird heute für spätere Jahre Einkommen versprechen, bis zu 85 oder 90 Jahre alt sind. Mit einem dieser spezialisierten Versicherungsprodukten, erhalten Sie Ihr Geld nicht überleben.

Reverse Hypotheken können auch ergänzen Einkommen verwendet werden. Die Prüfung hat viele der Kosten und Nachteile aus diesen Darlehen quetscht, und sie können erfolgreich für bessere Zwecke Eigenkapital zu erschließen Hause verwendet werden. Seien Sie vorsichtig bei aggressiven Verkaufstechniken, und nähern sich Ihre regelmäßige Hypothek professionelle Hilfe.

Retirement Plan Distributions

Obwohl Renten weniger verbreitet sind, sind andere Arten von Pensionsplänen reichlich: Gewinnbeteiligung, 401 (k) Pläne, steuerbegünstigten Renten (453 Pläne), Entgeltumwandlung (457 Pläne) und individuelle Rentenkonten (IAK) gibt es zuhauf. Darüber hinaus beide vereinfachte Mitarbeiter Renten (SEP) und SIMPLE (Sparanreizsteuerplan für Mitarbeiter) Pläne sind IRA basierte Altersvorsorge.

Die meisten Pläne bieten eine einzige große Rentenzahlung, die besondere Aufmerksamkeit erfordert. Erstens kann die typische Verteilung größer sein als jede andere finanzielle Transaktion und ist eine gewaltige Menge für viele Rentner. Zweitens irgendein Teil nicht in ein IRA gerollt Gesichter sowohl Bundes- und Landesertragsteuern.

Drittens können verschiedene IRA Rollover-Alternativen stellen hohe Gebühren, Investitionsbeschränkungen und / oder Rückkaufkosten. Einige Arbeitgeber erlauben Rentner in einem Arbeitgeber-Plan zu bleiben. Wenn Plangebühren niedrig sind, und es gibt eine ausreichende Qualität Anlagemöglichkeiten, kann dies eine gute Wahl für versierte Anleger. Es könnten jedoch andere Menschen aus professionelle Hilfe und eine breitere Auswahl profitieren.

Die richtige Menge an Risiko

Menschen seit Jahrzehnten in den Ruhestand leben, und ist zu konservativ genauso gefährlich als zu riskant. Schauen Sie zurück bis 1988. Wie viel ein neues Auto dann war? Wie viel war eine Monatsmiete oder Haus Zahlung? Was heute kosten diese Dinge? Was werden sie in 2048 kosten?

Die Menschen von heute den Ruhestand stehen vor einem 30-jährigen Ruhestand Horizont. Wenn Rentner ein neues Auto im Wert von Geld heute investieren, es muss noch ein neues Auto in 2038 oder 2048. kaufen, dass die neue Investition Herausforderung ist. Konservative inves-Anleihen, Einlagenzertifikate (CDs), feste Renten-wahrscheinlich nicht mit den steigenden Preisen für Wohnungen oder Autos nicht Schritt halten.

Ein langfristiger diversifiziertes Portfolio von Blue-Chip-Aktien und Anleihen bietet die beste Chance, Schritt zu halten.

Nachlassplanung

Jeder weiß, dass Sie grundlegende Nachlassplanung Dokumente haben sollten – einen Willen, Vollmachten und vielleicht Übertragung über den Tod Eigentum für Bankkonten oder Immobilien. Begünstigungs werden oft übersehen, aber sind von entscheidender Bedeutung heute. IRAs, andere Rentenkonten und Versicherungen alle Transfers nach der jüngsten Bezeichnung des Begünstigten. Es gibt kein gemeinsames Eigentum und einen Willen oder Vertrauen wird keine Rolle.

IRA Rollovers und Rentenkonten können eine beträchtliche Steuerschuld auf den Leistungsempfänger verhängen. Kein Begünstigter benannt schafft eine Immobilien Ausgabe und Eingabeaufforderungen beschleunigt steuerpflichtige Ausschüttung von IRA oder Rentenkonten. Macht bewusste Entscheidungen darüber, wer was bekommt, und wie.

Die richtige Nachlassplanung kann Steuern minimieren und Geschenke an Familie oder wohltätige Zwecke zu maximieren. Nehmen Sie sich Zeit, dieses Recht zu bekommen.

Die Bedeutung von Flexibilität und Einfachheit

Mit langen Ruhestand Zeithorizont von heute, es ist ein echter Fehler Flexibilität zu beschränken. Produkte, die beträchtlich Rückkaufkosten oder Sperre in Serienzahlungen zu verhängen sind problematisch. Die Umstände ändern sich, und Sie werden mit ihnen ändern möchten.

Viele von uns haben viel zu viele Konten. Es gibt alte 401 (k) Konten für Jobs, die wir vor Jahren verlassen. Es gibt Bankkonten, wo wir früher gelebt und Online-Konten, die irgendwann wie eine gute Idee zu sein schien. Dadurch entsteht eine absurde Menge unnötigen Papierkram und Koordination. Beseitigen zu kleinen Betrieben. Es kann Spaß machen, Aktien von Disney, Harley Davidson oder Facebook zu besitzen, aber für die meisten von uns sind diese Betriebe winzig im Vergleich zu unserer Gesamtportfolios. Fun vielleicht, aber unproduktiv und ineffizient. Zeit, das Leben zu vereinfachen und erheblich beeinträchtigt.

Die Zeit nehmen, Ihren Ruhestand Einkommensströme, Verteilungen Strategien und Investitionen und Immobilienpläne überprüfen ermöglicht es Ihnen, eine solide Grundlage zu schaffen, auf dem ein Ruhestand bauen Sie auf und genießen Sie zählen können.

Sollten Teens und College-Studenten haben Kreditkarten?

Gute Kreditgewohnheiten beginnen in jungen Jahren

Sollten Teens und College-Studenten haben Kreditkarten?  Gute Kreditgewohnheiten beginnen in jungen Jahren

Kreditkarten-Schulden ist ein großes Problem, und jedes Jahr Millionen von Menschen finden sich in über dem Kopf. Zinsen steigen, Zahlungen erhalten verpasst, und Kredit-Scores trashed werden. Während Kreditkartenschulden finanziell verheerend sein können, Kredit spielt eine wichtige Rolle in unserem Leben. Willst du ein Haus kaufen? Es sei denn Sie eine Menge Geld in der Bank Geld zu bezahlen, müssen Sie Kredit. In manchen Fällen ist sogar eine Wohnung, zu erhalten Versicherung, oder die Anwendung für einen Job zu mieten können Sie Ihre Kredit-Geschichte erfordern gezogen werden.

Ohne Kredit kann es machen auch einige grundlegende Dinge schwieriger.

Junge Menschen und Schulden

Sobald jemand 18 dreht sich um und kann für ihre eigenen Kreditkarten und Darlehen qualifizieren, werden sie zu einem Hauptziel für die Kreditgeber. Kreditkarten-Unternehmen wissen, dass junge Erwachsene sind eifrig ihrem Erwachsenenleben zu beginnen, und dies geschieht oft, wenn sie aufs College gehen. So sind viele College-Campus gefüllt mit Banken und Kreditkartenanbieter kostenlose Geschenke für Ihre Anmeldung, verlosen und sonst macht es sehr einfach zu tun.

Das eigentliche Problem ist, dass für viele dieser Studenten, ist dies die erste Kreditkarte mit denen sie konfrontiert sind. Sie zahlen wenig Aufmerksamkeit auf die Zinsen, Bedingungen und Kartenfunktionen. Die Karte, die sie wählen, können sie für das Scheitern von Anfang an aufgebaut.

Auch sind viele junge Menschen nicht ausreichend über Kreditkarten und Schulden gebildet. Sie können wissen, dass Sie das Geld zurück zu zahlen haben, aber sie können nicht die Wirkung von High-Zinssätze, minimale Zahlungen zu verstehen, hergestellt werden, und die verheerende Wirkung, die verspätete Zahlungen führen kann.

Und wenn die meisten jungen Menschen haben relativ schlecht bezahlte oder Teilzeitjobs, kann es schwierig werden, mit Kreditkartenzahlungen zu halten, wenn sie außer Kontrolle geraten.

Warum die meisten Studenten Kredite benötigen

Mit all den negativen Folgen der Kreditkartenschulden, ist die Tatsache, dass die meisten Schüler brauchen, oder zumindest sollte eine Kreditkarte haben.

Wenn für überhaupt irgendeinen Grund ist es eine Kredit-Geschichte zu etablieren. Sie benötigen Kredit ein Kredit-Score zu bauen, so dass eine Kreditkarte in einem jungen Alter zu erhalten, ist eine einfache Möglichkeit, dies zu tun. Auch einer der wichtigsten Faktoren Ihrer FICO Score ist die Länge der Kredit-Geschichte. Also, je früher schaffen Sie eine Kreditlinie, desto länger ist Ihre Kredit-Geschichte sein wird, wenn es Zeit zu nehmen, um einen schweren Darlehen, wie den Kauf eines Hauses kommt.

Nicht nur das, Kreditkarten sind für einen Notfall. Die meisten Studenten keine wesentlichen Notfonds von Bargeld bei der Bank sitzen, also die Fähigkeit, mit Geld im Fall eines Notfalls zu kommen, ist wichtig. Als Eltern wollen Sie wahrscheinlich nicht über Ihren Sohn oder Tochter denken, gestrandet, wenn ihr Auto unten bricht, oder mit Geld kommen, wenn sie nach Hause für einen Notfall fliegen müssen, so dass eine Kreditkarte ein gutes Sicherheitsnetz zur Verfügung stellen kann .

Es ist noch, Bis zu den Eltern

Wenn Sie Ihr Kind gute Kaufgewohnheiten haben wollen und der Versuchung widerstehen, die mit mit einer Kreditkarte kommen kann, ist es an Ihnen, sie zu erziehen. Sie müssen die Vorteile kennen, eine Karte hat, und die verheerenden Folgen, die vor Missbrauch kommen kann.

Als Eltern müssen Sie mit Ihrem Sohn oder Tochter setzen, bevor sie auf ihren eigenen Kopf ab.

Diskutieren Sie die Gründe, warum es wichtig ist, eine Kreditkarte und Kredit-Geschichte zu haben. Außerdem sollten Sie ihnen helfen, eine gute Kreditkarte zu finden, damit sie nicht am Ende der Anmeldung für die erste stoßen sie auf. Sobald sie eine Karte, einen Kauf tätigen und gehen sie durch den Prozess zur Herstellung der monatliche Zahlung erhalten. Entweder per Scheck oder auf elektronischen Weg, so wissen sie, was zu erwarten und mit dem Prozess vertraut.

Schließlich geht über die Grundregeln. Erklären Sie genau das, was sollte die Kreditkarte für verwendet werden, und die für die Zahlungen verantwortlich ist. Sie wollen Ihr Kind dieses Tool verantwortungsvoll nutzen, so sollte klar sein, dass sie benötigen, mit den Zahlungen zu halten.

Wenn Sie die Zeit nehmen Sie Ihr Kind in einem jungen Alter zu erziehen, damit sie Kredite in verantwortungsvoller Weise herstellen können, werden sie in der Lage sein, den Boden läuft mit einer soliden Kredit-Geschichte zu treffen und haben solide finanzielle Gewohnheiten etabliert Zukunft.