¿Debo pagar mi deuda antes de Ahorro para el retiro?

Home » Retirement » ¿Debo pagar mi deuda antes de Ahorro para el retiro?

 ¿Debo pagar mi deuda antes de Ahorro para el retiro?

Pregunta: ¿Debo pagar mi deuda antes de Ahorro para el retiro?

Yo vivo en un presupuesto ajustado y tienen algo de la deuda de tarjetas de crédito. Debería salir de la deuda antes de pensar en que contribuye a mi plan de 401k?

Responder:

No necesariamente. Mientras que algunas personas argumentan que está mejor pago de la deuda antes de ahorrar e invertir su dinero, puede tener sentido para hacer ambas cosas al mismo tiempo.

El argumento para el pago de deuda en primer lugar

La razón la gente aconsejan que se paga la deuda antes de guardar y de invertir su dinero es un uno lógico. Es una cuestión de sopesar las tasas de interés. Si usted está pagando una alta tasa de interés en su deuda, por ejemplo el 15% de interés anual pagada por el estadounidense promedio en estos días, una vez que pagar si fuera, que acaba ganó el 15% que había estado perdiendo. Si se piensa en el pago de la deuda como una inversión, usted acaba de conseguir un 15% de retorno de su inversión. Bastante bueno en cualquier mercado. Así que tiene sentido para poner todo su dinero hacia ese hasta que la deuda se paga, y se puede ir a buscar un poco de rendimiento real en otro lugar.

Aquí es una calculadora de pago de la deuda útil que puede utilizar para ver cuánto puede ser capaz de ahorrar en el pago de intereses de tarjetas de crédito a través del tiempo por medio de pagos adicionales en su deuda de tarjeta de crédito.

¿Por qué el sentido común no siempre tienen sentido

El problema con este argumento es que la gente no siempre se comportan de manera lógica.

Si lo hemos hecho, la mayoría de nosotros no llevar tanta deuda en el primer lugar. Pero llevarlo a menudo hacemos. Si espera para pagar la deuda antes de ahorrar para la jubilación, pero luego nunca se las arreglan para pagar la deuda, un día usted puede darse cuenta de que es hora de retirarse y que son preparados en absoluto. Y, tal vez, todavía está en deuda.

Esta es una posición donde muchos 30-, 40-, 50- y hasta 60 y tantos se encuentran en estos días. Ellos tienen que planificar para la jubilación en el último minuto.

El otro problema es que algunos años sus inversiones podrían volver mucho más del 15%. Algunos años menos, pero si se queda invertido el mercado a largo plazo y seguir haciendo contribuciones regulares, debería al menos se espera que su dinero para ver un cierto crecimiento y superar la inflación. Históricamente, el mercado de valores ha vuelto alrededor del 10% al año en promedio. Además, su dinero compuestos en una cuenta de inversión con impuestos diferidos, tales como 401 (k) o IRA. Para que pueda crecer aún más rápidamente. Perdiendo de uno o dos grandes años podría hacer una diferencia en sus ahorros totales.

Para estar seguros, la deuda puede crecer tan rápido o más. Y sé que voy a obtener los comentarios de los lectores que dicen que la deuda es terrible y estoy favorecer el desarrollo (no soy). Pero hablando en términos realistas, es posible que dentro y fuera de la deuda de tarjetas de crédito muchas veces a lo largo de su vida. Si usted está pagando la deuda y al mismo tiempo ahorrar para la jubilación, que debe terminar en la base más sólida de lo que de otro modo sería.

Cuando Ahorro para el Retiro En primer lugar es una opción obvia

Ahorrar para la jubilación, independientemente de la deuda es una obviedad si su patrón coincide con las aportaciones o una parte de las contribuciones que realice en su 401 (k).

Con un partido de 401 (k) que está recibiendo un retorno inmediato de su dinero. Piense en ello como un bono, un aumento de sueldo, lo que sea. Es dinero fácil. Así que guarda al menos hasta la cantidad que su empleador coincidirá; por lo general en cualquier lugar entre el 3% y el 6% de su salario.

Pero digo ahorrar para la jubilación es una obviedad de todos modos. ahorros de la deuda y el retiro son dos cosas diferentes, así que por qué consideran que la deuda en su decisión de contribuir a un 401 (k) o plan de retiro IRA? Si usted tiene un partido empleador o no, usted tiene que asumir la responsabilidad de su jubilación futuras necesidades, así como sus necesidades financieras actuales. Un plan de jubilación debería ser una parte tan importante del presupuesto como el alquiler, coche, teléfono móvil y cable. Deuda puede ir y venir, la jubilación debería ser siempre una prioridad.

Aún tratando de determinar cómo dar prioridad a sus obligaciones financieras personales?

Aquí es una infografía que se puede utilizar para ayudarle a decidir el área más importante de su plan financiero para centrarse en el próximo.

El contenido de este sitio se proporciona únicamente con fines informativos y de debate. No pretende ser asesoramiento financiero profesional y no debe ser la única base para sus decisiones de inversión o de planificación fiscal. En ningún caso esta información representan una recomendación de compra o venta de valores.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.