Table of Contents
Ønsker ikke en Line-Item Budget? Prøv denne sjove budgettering Alternativ
Hvis budgettering lyder kedeligt det måske fordi du går om det den forkerte vej.
Når de fleste mennesker tænker at formulere et budget, de forestiller sig en streng linje-post budget, der beskriver den præcise beløb, de har brug for at bruge på dagligvarer, gas, forsyningsselskaber, restauranter og andre udgifter.
For eksempel kan den traditionelle formel for budgettering tilskrive en kolonihave på $ 200 om måneden til tøj, $ 100 om måneden til spisning, og $ 350 om måneden for dagligvarer og husholdningen forsyninger.
Type A versus B-menneske Budgettering
Oprettelse og vedligeholdelse af en streng linje-post budget er meget struktureret og tidskrævende. Design af denne type struktur fungerer godt for den metodisk, højt organiserede type A Hvis du falder ind under denne kategori, er du meget detalje-orienteret, er aggressivt betale din gæld, eller du gemmer med et bestemt mål for øje. Du er også meget motiverede for at optimere deres finanser.
Men andre personligheder har en hård tid på at udvikle og overholde denne form for struktur.
Hvis du har tendens til at være en stor-billede person, snarere end en detalje-orienteret person, der betyder, at du er en type B personlighed og du skal prøve dette alternativ Betal dig selv først metode.
Hvordan man kan udvikle en “Pay dig selv først” System
Den “Pay dig selv først” måde at budgettering begynder, når du skriver ned hvor meget du bringe hjem. For eksempel, lad os sige, du tjene $ 4.000 per måned i nettoløn, efter skat.
Efter at skrive ned din netto månedsløn, nedskrive dine besparelser mål. Du kan beslutte, du ønsker at lægge følgende:
- $ 400 om måneden for en individuel pensionering konto
- $ 200 om måneden til at sætte til at købe din næste bil i kontanter
- $ 100 om måneden til at sætte retning fremtidige reparationer bil
- $ 200 om måneden i retning af fremtidige hjem reparationer og vedligeholdelse
- $ 50 om måneden til at betale for en årlig ferie
- $ 50 om måneden i retning af fremtidige hjem, auto og sygesikring selvrisikoen og co-betaler, som du måske ønsker at overveje en nødfond)
- $ 200 om måneden (eller flere) til at betale for dit barns college uddannelse, afhængigt af deres
Det er $ 1.200 om måneden, du har brug for at sætte ind i besparelser.
Træk den $ 1,2000 fra din månedlige nettoindtægt på $ 4.000. Du er tilbage med $ 2.800 per måned. Du kan bruge disse penge frit, uden hensyn til, hvilken kategori det falder ind.
Top-down tilgang
Dette system er virkelig nemt, fordi du ikke behøver at bekymre sig om, hvilken procentdel af dine penge går i retning af din husleje vs dagligvarer vs. elektricitet. Bare trække din opsparing fra toppen og derefter slappe af og leve på resten.
Denne “anti-budget” føler i modstrid med den traditionelle budgettering model, men det er lige så effektive.
Hele punkt i et budget er at sikre, at du rammer dine besparelser mål. Den traditionelle, line-item budgettering model er en bottom-up-tilgang. Den “Pay dig selv først” metode er en top-down tilgang. Begge er fint. Personlig finansiering er personlig , så vælg hvilken stil virker bedst for dig.
I ”betale dig selv først” budgettering metode, du bare betale til din opsparing først og derefter tilbringe resten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.