Dinero Tu: 5 maneras de ahorrar dinero

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 Dinero Tu: 5 maneras de ahorrar dinero

Usted ha trabajado duro para ahorrar suficiente dinero para la jubilación, pero eso es sólo una parte de la batalla.

Una vez que se retire y se basan en que el dinero como su principal fuente de ingresos, la última cosa que queremos es que el gobierno de tomar una gran parte de ella. La mayoría de la gente va a entrar en la jubilación con menos dinero del que necesitan, por lo que los impuestos deben ser minimizados. De hecho, incluso si ha guardado un montón de dinero, usted todavía quiere pagar los impuestos más bajos posibles.

Pedimos un par de asesores financieros de opinar sobre cómo pagar menos en impuestos al gobierno y ahorrar más dinero para usted y su familia.

1. gravable de saber qué

Eso es fácil – casi todo lo que está sujeto a impuestos. La pregunta es, ¿cuándo es gravable? Si usted tiene inversiones fuera de las cuentas de jubilación favorecidos de impuestos, son gravable cada año, si usted está jubilado o no. Estos pueden incluir las cuentas regulares de bolsa, bienes raíces, cuentas de ahorro y algunos otros.

La mayoría de los ingresos de jubilación-señalado, por el contrario, no está sujeto a impuestos hasta que realmente se retire. Entonces es. Los retiros de cuentas IRA tradicionales, 401 (k) s y 403 (b) s – y los pagos de anualidades, pensiones, cuentas de jubilación militares y muchos otros – pueden estar sujetos a impuestos.

La Roth IRA, por su parte, es un híbrido. El dinero que invirtió en la cuenta está sujeto a impuestos antes de hacer el depósito, pero las ganancias de inversión son libres de impuestos si se espera a retirarlas hasta que experimente un “evento que califica”. Volviendo 59½ es un evento de clasificación; . una investigación por su cuenta o con la ayuda de un asesor financiero le ayudará a averiguar los demás, así como otros activos, que está sujeto a impuestos.

2. Conozca a su soporte

De acuerdo con Nathan Garcia, PPC, director general o Westbourne Investments, “La manera más fácil de reducir los impuestos es mantener sus ingresos en el nivel de impuestos que grava las ganancias de capital a largo plazo en el 0%. Como pareja esto significa ingreso de menos de $ 75.300. Al hacerlo, también mantendrá sus impuestos sobre la renta ordinaria en el soporte de 15%. Una gran cantidad de planificación tiene que pasar para que ejecute correctamente esta estrategia, ya que debe incorporar la Seguridad Social, pensiones y otras fuentes de ingresos junto con las distribuciones de cuentas de retiro. Usted o su asesor tiene que tener clara comprensión de su base en sus cuentas de inversión no cualificado “.

Y continúa: “Para ejecutar correctamente esta estrategia debe tomar distribuciones hasta la parte superior del soporte de impuesto marginal (hasta $ 75.300 como pareja), incluso si no es necesario el ingreso. Si lo hace, le ayudará a construir una memoria intermedia para los próximos años cuando se hace necesario el ingreso. Si usted encuentra que usted necesita más ingresos que los $ 75.300 se puede tomar este dinero de una cuenta Roth “.

3. hacer una conversión de Roth

Recuerde, un Roth IRA impuestos que ahora en lugar de cuando se retira el dinero. El pago de impuestos ahora, mientras aún está trabajando, elimina la carga tributaria más tarde en la vida cuando se necesita todo el dinero que puede obtener.

Josh Trubow, PPC, de Sensible planificación financiera, dijo, “Sin asumir ningún cambio en el código de impuestos en el futuro, haciendo conversiones Roth en años de bajos ingresos es una estrategia para el pago de impuestos en un nivel de impuestos más baja mediante el desplazamiento cuando se da cuenta de los ingresos. Determinamos la cantidad que el cliente debe convertir en una base año a año con el fin de llenar los tramos impositivos más bajos y pagar impuestos a una tasa menor (ahora) lo que lo harían si esperaban y se retiraron los fondos en un año cuando están ll estar en una categoría tributaria más alta “.

Diversificación 4. Impuesto

Al igual que usted debe diversificar su cartera de inversiones para evitar pérdidas a gran escala, se debe hacer lo mismo con sus impuestos debido a su nivel de impuestos es probable que fluctúe en diversos momentos de su vida.

Chris Kowalik de ProFeds, experto de jubilación federal y orador frecuente a los empleados federales sobre la planificación financiera, dice, “la diversificación de impuestos es el concepto que durante varios tiempos económicos, un jubilado tiene varios cubos de dinero para elegir. Cuando los impuestos son relativamente altos, un jubilado puede optar por tener ingresos de una cuenta libre de impuestos. Cuando los impuestos son relativamente bajos, un jubilado puede optar por tomar los ingresos de una cuenta gravable “.

5. Considere Moving

Alguna vez se preguntó por qué Florida es un destino tan popular para los jubilados? No son sólo las playas – es la falta de impuestos estatales. Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming y Alaska todos carecen de un impuesto estatal también.

Anthony D. Criscuolo, PPC, Hudson Palisades Financial Group, dice: “Esta estrategia puede funcionar, pero no es la única solución. Una opción es invertir en fondos de bonos municipales específicos de cada estado. Pero antes de hacer nada, entender cómo los impuestos estatales y locales afectarán su ahorros de jubilación “.

La línea de fondo

La clave es mantener los impuestos bajos jubilación no es esperar hasta la jubilación para comenzar a hacer planes. En su lugar, hacer planes bien antes de tener que depender de sus ahorros de jubilación como su principal fuente de ingresos. La planificación financiera no es una tarea fácil. Lo mejor es buscar el consejo de un asesor financiero con experiencia en el diseño de planes de gestión de patrimonio de impuestos eficiente.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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