Fundamentos de presupuestos: Cómo establecer un presupuesto

Fundamentos de presupuestos: Cómo establecer un presupuesto

La creación de un presupuesto puede ser una tarea desalentadora. No hay ninguna razón para dejarse intimidar por este proceso. Una vez que haya establecido su presupuesto se puede ver fácilmente dónde va su dinero y cuánto le queda para ahorrar y gastar. Sólo tienes que seguir estos siete sencillos pasos.

Determinar su ingreso

Usted necesita saber la cantidad de dinero que tendrá cada mes para cubrir sus gastos. Si usted está comenzando un nuevo trabajo es posible que desee utilizar una calculadora de nómina para determinar la cantidad de dinero que va a llevar a casa cada mes.

Usted puede ser sorprendido en la figura. Si usted tiene un ingreso variable, se tendrá que establecer un estilo diferente de presupuesto y aprender a manejar su ingreso irregular con cuidado. Es importante saber exactamente cuánto le ingresa para que sepa cuánto puede permitirse el lujo de gastar.

Determinar sus gastos fijos

Sus gastos fijos son elementos que no van a cambiar de mes a mes. Estos elementos pueden incluir el alquiler, un pago de coche, seguros de automóviles, su factura de electricidad y su préstamo de estudiante. También debe incluir ahorros en esta categoría también. Es importante prestar a sí mismo primero. Idealmente, usted debe poner al menos el diez por ciento de sus ingresos en ahorros cada mes. Sus gastos fijos son facturas que no cambiarán de mes a mes, pero una vez que haya establecido un presupuesto que pueden ser capaces de reducir los gastos mensuales comprando a los nuevos planes.

Determinar sus gastos variables

Después de haber enumerado sus gastos fijos que se desea determinar la cantidad que se gasta en los gastos variables.

 Estos artículos pueden incluir sus compras, salir a comer, ropa y entretenimiento. Éstos también se consideran variables porque se puede recortar en lo que gasta en estas categorías si necesita cada mes. Se puede determinar lo que gasta mediante la revisión de los últimos dos o tres meses de sus transacciones en cada categoría.

Asegúrese de que usted está incluyendo gastos estacionales para planear su presupuesto. Usted puede planear para el gasto de temporada, dejando de lado un poco de dinero cada mes para cubrirlos.

Comparar sus gastos a sus ingresos

Idealmente, se debe crear un presupuesto en sus gastos salientes coinciden con sus ingresos. Si asigna cada dólar un lugar específico esto se llama un presupuesto de cero dólares. Si sus cantidades no coinciden tendrá que ajustar en consecuencia. Es posible que tenga que reducir sus gastos variables.

Si usted tiene dinero extra al final del mes, recompensarse por poner ese dinero directamente en ahorros. Si ha recortado significativamente en sus gastos variables y todavía no puede cubrir sus gastos fijos, que tendrá que encontrar maneras de cambiar sus gastos fijos. Otra opción es encontrar una manera de aumentar sus ingresos a través de un puesto de trabajo adicional, el trabajo independiente o en busca de un nuevo trabajo mejor remunerado.

Controla tus gastos

Después de haber establecido su presupuesto que necesita para realizar un seguimiento de sus gastos en cada categoría. Usted puede hacer esto con software de presupuesto, o con una aplicación en línea como YNAB o menta o en una hoja de contabilidad. Usted debe tener una estimación de lo que tiene en cada categoría en todo momento.

Esto ayudará a evitar que un gasto excesivo.

Si usted se sienta durante unos minutos cada día encontrará que dedicar menos tiempo a continuación, lo haría si se pone todo fuera hasta el final del mes. Seguimiento de sus gastos cada día le permitirá saber cuándo dejar de gasto. También puede cambiar al sistema de sobres y el uso de dinero en efectivo para que sepa a dejar de gastar cuando se le acaba el dinero en efectivo.

Ajuste según sea necesario

Puede realizar ajustes fácilmente durante todo el mes. Usted puede tener una reparación de automóviles de emergencia. Se puede mover el dinero de su categoría de ropa para ayudar a cubrir el costo de la reparación. A medida que mueve el dinero alrededor asegúrese de que lo haga en sus budget.This es la clave para que su trabajo presupuestario. que puede ayudarle a lidiar con los gastos inesperados y que deje de depender de sus tarjetas de crédito si quieres pasar a gastar de un mes.

Evaluar su presupuesto

Después de haber seguido su presupuesto durante un mes, es posible que se puede recortar en algunas áreas, mientras que necesita más dinero en otros.

Usted debe seguir ajustando su presupuesto hasta que funcione para usted. Usted puede evaluar al final de cada mes y hacer cambios de acuerdo a los gastos en los próximos meses, así. Debe evaluar su presupuesto todos los meses en el futuro. Esto le ayudará a ajustar sus gastos a medida que cambia la vida y sus aumentos del gasto en diferentes áreas.

 Consejos de presupuestos:

  1. Cuando se trabaja en la comisión, tendrá que seguir un plan ligeramente diferente usted debe trabajar con él como un presupuesto variable, pero ser agresivo en el ahorro para ayudarle a cubrir momentos en que el mercado es lento.
  2. Puede tomar tiempo para hacer su presupuesto de empezar a trabajar. Si se encuentra con problemas es posible que desee probar una de estas soluciones de presupuesto. Comenzando con el presupuesto es sólo uno de los pasos que puede tomar para empezar a limpiar sus finanzas hoy. También puede probar estos cinco cortes de presupuesto para que funcione mejor.
  3. A medida que vaya mejor en el presupuesto, es importante mantener sus gastos, facturas y metas de ahorro en equilibrio. Esto se puede hacer usando la regla 50/20/30 con su expenses.You también puede buscar nuevas maneras de ahorrar dinero cada mes
  4. Echa un vistazo a estas otras habilidades financieras que debería haber aprendido mientras estaba en la escuela secundaria. Pueden hacer que la gestión de su dinero mucho más fácil. Nunca es demasiado tarde para comenzar a administrar su dinero y cambiar su situación.

Cómo calcular cuánto usted hace una hora

Escrutar sus ingresos por hora, no su ingreso anual

 Cómo calcular cuánto usted hace una hora

Se podría pensar, “A quién le importa? Yo sé lo mucho que gano en un año!” Usted gana $ 30.000 o $ 50.000 o $ 75.000 al año. ¿Derecha?

Sin embargo, la cantidad anual que ganas no nos dice mucho. Trabajando semanas 40 horas por $ 120.000 por año es notablemente diferente a trabajar semanas 90 horas por $ 120.000 por año.

Para descubrir el valor de su tiempo, usted tiene que preguntarse: ¿Cuánto hago por hora?

He aquí cómo calcular cuánto usted hace una hora:

La Estimación aproximada: lop de ceros, se divide por 2

La forma aproximada a la figura de su tarifa por hora es de suponer que se trabaja 2.000 horas al año.

¿Por qué 2.000 horas? Estamos suponiendo que trabaja a tiempo completo, con dos semanas de vacaciones, y no hay tiempo extra.

40 horas por semana multiplicado por 50 semanas de trabajo al año equivale a 2.000 horas.

Con esta premisa en mente, simplemente tome su salario anual, lop de tres ceros al final, y dividir el número restante por dos.

Ejemplo 1:

Usted gana $ 40.000 por año.

Lop de tres ceros – $ 40

Dividir por dos – $ 20

Usted gana $ 20 por hora.

Ejemplo 2:

Usted gana $ 70.000 por año.

Lop de tres ceros – 70 $

Dividir por dos – $ 35

Usted gana $ 35 por hora.

Ejemplo 3:

Usted gana $ 120.000 por año.

Lop de tres ceros – $ 120

Dividir por dos – 60 $

Usted gana $ 60 por hora.

El método preciso: Análisis de razones

Por supuesto, el método que lista anterior es una estimación aproximada. No todo el mundo trabaja a 40 horas a la semana, sin horas extras.

Algunas personas trabajan 50 o 60 o 80 horas semanas. Otros trabajan a tiempo parcial.

Para resolver esto, nos volvemos al método más preciso para calcular cuánto gana por hora. Se llama el método de “análisis de la relación”.

Suena técnica, eh? Relajarse. No deje que esa frase te asuste – este es un método muy simple.

Análisis de la relación implica el cálculo de la relación entre las horas que pasan en el trabajo y sus ingresos. Si usted gana $ 400 por una semana de 40 horas, su relación dólar-hora es de 10 a 1 (o $ 10 por hora).

Supongamos que usted recibe un aumento de $ 500 por semana. En la superficie, podría parecer que su relación dólar-hora ahora ha aumentado a 12,50 a 1. ($ 500 dividido por 40 = $ 12.50 por hora.) ¡Hurra!

Pero las fuerzas de promoción que le permite trabajar 60 horas por semana. Su relación dólar-hora es de sólo el 8,3 a 1. ($ 500 dividido por 60 = $ 8,33 horas).

En otras palabras, su salario ha subido, pero su tarifa por hora se ha reducido.

Vamos a correr a través de unas cuantas muestras:

Ejemplo 1:

Usted gana $ 38.000 al año.

Usted trabaja 40 horas por semana, con tres semanas de vacaciones.

El tiempo de trabajo = 40 horas x 49 semanas = 1.960 horas al año.

$ 38000/1960 = $ 19,38 horas (o una relación de 19.4 a 1-dólar-a horas)

Ejemplo 2:

Usted gana $ 18.000 al año.

Usted trabaja 15 horas por semana, con tres semanas de vacaciones.

El tiempo de trabajo = 15 horas x 49 semanas = 735 horas al año.

$ 18000/735 = $ 24,48 por hora (o una relación de 24.5 a 1-dólar-a horas)

Ejemplo 3:

Usted gana $ 350 por semana.

Usted trabaja 20 horas por semana.

$ 350/20 = $ 17.50 por hora (o una relación de 17.5 a 1-dólar-a horas)

 

¿Cuánto trabajo Costo usted?

Sí, ir a trabajar cuesta dinero. Averiguar cuánto.

¿Cuánto trabajo Costo usted?

Usted cree que sabe cuánto gana. Usted gana $ 35,000 o $ 50,000 o $ 75,000 o $ 95.000 al año, además de un partido de retiro del 3 por ciento.

Incluso se ha calculado su tarifa por hora. Usted gana $ 18 ó $ 25 o $ 36 o $ 52 La hora.

Pero no hemos terminado todavía. Ahora tiene que calcular sus gastos.

“Pero mi trabajo me reembolsa los gastos cuando viajo por trabajo.”

No, eso no es lo que quiero decir. Me refiero a sus gastos no reembolsables.

El costo de trabajar. El costo de mantener su trabajo.

Para ilustrar el costo de trabajo, vamos a ver un ejemplo hipotético.

Costo del Ejemplo de trabajo 1

Allison tiene que usar ropa bonita para el trabajo – no trajes a medida, necesariamente, pero vestimenta “negocio” como camisas de seda, faldas lápiz, y los talones. Ella normalmente no compraría esta ropa si no tuviera este trabajo.

Ella compra un nuevo artículo para su guardarropa de trabajo una vez al mes, a un costo de alrededor de $ 100. Ella gasta $ 1,200 al año en ropa de trabajo. También pasa 3 horas al mes, o 36 horas al año, la compra de ropa de trabajo.

Allison también se da la mano con los clientes, por lo que sus uñas necesita un aspecto profesional. Ella consigue manicura dos veces al mes, a un costo de $ 25 por la manicura. Ella normalmente no haría esto si no estaba funcionando. Ella gasta $ 600 por año en esto, y se la lleva 3 horas adicionales al mes o otras 36 horas al año.

Ella también lleva 25 minutos para trabajar y 25 minutos hacia atrás, el gasto de 4.16 horas a la semana de trayecto.

Eso es 208 horas por año, suponiendo una de dos semanas de vacaciones. También pasa $ 25 por semana o $ 1.250 años, el combustible directamente relacionada con sus costos de trayecto.

El desgaste y desgarre en su coche le costó un adicional de $ 400 al año.

Allison compra más alimentos de conveniencia, porque ella está trabajando. Se pasa un extra de $ 20 por semana en comestibles, en comparación con la cantidad que pasaría si ella no estaba trabajando y tenía el tiempo para cocinar desde cero.

Esa es otra $ 1.000 por año.

Ella tiene prisa por las mañanas. Normalmente se trata de preparar el café en casa, pero una vez a la semana que llega tarde y compra un café $ 3. Ese es otro $ 150 al año.

Sus dos hijos están en el tercer y cuarto grado. Ellos van a los programas después de la escuela desde las 3 pm, cuando acaba la escuela, hasta las 6 de la tarde, cuando Allison llega a casa del trabajo. Los niños disfrutan de los programas después de la escuela, y que les gustaría participar en los programas, independientemente de si es o no Allison está trabajando, por lo que el costo es neutro. Sigue siendo el mismo.

Pero en el verano, cuando no hay escuela, Allison tiene que poner los dos niños en un campamento de verano. Esto cuesta $ 1.500 por hijo para el verano, o $ 3,000 total.

En total, Allison gasta $ 7.600 años en el costo de trabajar. También pasa un adicional de 280 horas de trayecto y la compra de ropa de negocios.

¿Cuál es su Pago por hora?

Ella gana $ 55.000 por año, más un partido de retiro del 3 por ciento, que es un valor de $ 1.500. Su seguro de salud patrocinado por la compañía, si lo compró en el mercado abierto, le costaría $ 250 al mes, o $ 3,000 al año, por lo que su “compensación total” es de $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000 o $ 59.650.

Ella gasta $ 7.600 en el costo de trabajar, por lo que su sueldo “red” es $ 52.050.

Ella trabaja 40 horas a la semana, 50 semanas al año, además de que pasa un adicional de 280 horas al año de trayecto y la compra de ropa de negocios, para un total de 2.280 horas al año.

Esto significa que su “precio por hora neto” es $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 por hora.

Vamos a probar otro ejemplo hipotético.

Costo del Ejemplo de trabajo 2

Bob tiene que llevar trajes, cinturones y zapatos brillantes para trabajar. le cuesta cada palo de $ 300. Él es dueño de unos cuatro trajes, y que sustituye a uno de un año a medida que se desgastan o se hacen mal ajustada.

Él también compra unos seis camisas de vestir, dos cinturones, varios calcetines, un par de zapatos y dos nuevos lazos cada año, para un total anual adicional de $ 400. Eso significa que gasta $ 700 al año en ropa de trabajo. Se pasa 10 horas al año que compran ropa de negocios.

También tiene que conseguir sus trajes a la tintorería. Esto cuesta un adicional de $ 40 por mes, o $ 480 por año.

Se pasa 30 minutos al mes (6 horas al año) dejar y recoger la limpieza en seco.

Se espera que aparezca en un coche de aspecto limpio cuando conduce a reunirse con los clientes, por lo que consigue su coche lavado semanal. Si no estaba trabajando, él normalmente no lo hace. El túnel de lavado semanal cuesta $ 5, para un total de $ 250 al año.

Bob veces agarra la comida en forma rápida restaurante local cuando se olvida de llevar el almuerzo al trabajo. Lo hace dos veces por semana, a $ 7 un almuerzo, para un total de $ 700 por año.

Él tiene un trayecto de 45 minutos en cada dirección. Suponiendo un dos semanas de vacaciones, que pasa de 375 horas al año de trayecto. También pasa $ 800 en vehículo de desgaste y desgarre y $ 2,500 en gasolina al año en costos de trayecto.

En total, coste de trabajo de Bob es $ 5.430 por año.

Él hace la misma velocidad que Allison – $ 55.000 al año con un partido de retiro del 3 por ciento y el seguro de salud de la empresa que de otro modo costar $ 250 al mes si lo compró como un plan individual. Eso es un paquete de compensación total de $ 59.65 mil.

Su paga “red”, sin embargo, es de $ 54220. También pasa 391 horas al año en los desplazamientos, de dejar a la limpieza en seco y la compra de ropa de negocios.

Asumiendo que también trabaja a la semana de 40 horas, la tarifa por hora es de $ 22.67. Si trabaja a la semana de 45 horas, la tarifa por hora es de $ 20.53. Y si trabaja 50 horas a la semana, la tasa es de $ 18.75 por hora.

La línea de fondo

Siempre calcular su costo de trabajar. Use esto como la columna vertebral de su presupuesto.

Por supuesto, siempre se puede buscar maneras de reducir sus costos laborales. Puede prometer para llevar el almuerzo al trabajo todos los días. Puede dejar de comprar café fuera. Puede buscar ropa de negocios más baratos.

Sin embargo, algunos costos, como gastos de transportación y cuidado de los niños, no va a disminuir. Usted puede optar por deducir estos costos de su “ingreso” al crear su presupuesto.

Cómo mantenerse dentro de su presupuesto de vacaciones

 Cómo mantenerse dentro de su presupuesto de vacaciones

Las fiestas pueden ser muy divertido y que puede ser muy estresante. Es la temporada de dar, que a menudo significa que es también la temporada del gasto. Una de las mejores cosas que puede hacer para ayudar a que las vacaciones mucho menos estresante es crear y mantener un presupuesto de vacaciones. La creación de un plan de gastos de vacaciones aliviará su estrés y asegúrese de que no van en deuda esta temporada de vacaciones.

Comience con una lista de los gastos de vacaciones

En primer lugar, usted debe hacer una lista de todos los gastos de vacaciones que va a tener.

Esto incluye regalos que usted necesita para comprar, tarjetas, papel de embalaje, gastos de viaje, los intercambios de regalos en el trabajo, donaciones de caridad y decoraciones. Esto le dará una idea básica de las cosas que se necesitan cubierto. Muchas personas sólo piensan en los regalos y se preguntan por qué el dinero es tan apretado en diciembre incluso si guardan el dinero para regalos.

Decidir sobre su límite de gasto

Determinar la cantidad que tiene disponible para cubrir los gastos de Navidad este año. Cuando usted está considerando esta cantidad asegurarse de que sólo utilice el dinero que ha destinado para la Navidad o el dinero extra que se pueden encontrar en su presupuesto.

Asignar dinero a cada categoría

Dividir el dinero a lo largo de las diferentes categorías que tiene. Esto significa que la asignación de una cantidad específica para cada regalo. Esto también es útil cuando una lluvia de ideas para las ideas de regalo. Tener una cantidad fija ayuda a encontrar ideas dentro de ese rango de precios.

Hacer una lista de compras

Crear una lista de sus compras navideñas.

Usted debe tener una o dos ideas dentro de su rango de precio para cada individuo. Si se toma el tiempo para buscar el certificado de venta puede ser capaz de encontrar algunos grandes regalos por menos dinero de lo presupuestado o puede ser capaz de conseguir a esa persona un bonito regalo.

Seguimiento de sus gastos

Luego comience a hacer compras con su lista.

También debe tomar su hoja de presupuesto con usted. Como la compra de cada artículo tacharlo de su lista y restarlo de su presupuesto total acumulado de Navidad. Esto le permitirá saber cómo su presupuesto está haciendo en todo momento y hacer que sea más fácil hacer ajustes entre categorías si es necesario. El seguimiento de su gasto es la clave más importante para pegarse a su presupuesto.

Consejos:

  1. Hágase un favor y se adhieren a un único sistema efectivo. Poner los regalos en una tarjeta de crédito hace que sea más fácil de gastar en exceso. Esto realmente puede ayudarle a cumplir con su presupuesto para las fiestas. Es una gran estrategia si estás corto de dinero en efectivo y lo hace un montón de sus compras en la tienda.
  2. Aprovechar las ventas del Viernes Negro. Las ofertas revienta puerta se puede ahorrar mucho dinero. La revisión de su lista y las ventas antes de tiempo puede ayudarle a maximizar sus ahorros aquí.
  3. Compras en línea puede ahorrar dinero y tiempo a medida que tienda de la comparación. No se olvide de buscar códigos libres del envío y el orden con tiempo de sobra para sus regalos para llegar. Muchas tiendas en línea ofrecen ahorros adicionales y el envío libre el fin de semana del Viernes Negro. Asegúrese de revisar las ventas Cyber ​​Monday también.
  4. Añada siempre unos regalos adicionales a su lista de compras. Estos regalos deben ser genéricos en caso de que reciba un regalo sorpresa o se olvida de compras para alguien. Puede aliviar su mente y lo libera de luchando para encontrar algo en el último minuto.
  5. Usted puede ganar dinero extra para cubrir sus gastos de vacaciones por tomar un trabajo de vacaciones. Esto puede ser una buena solución a corto plazo si se olvidó de presupuesto para las vacaciones durante todo el año.
  6. Comience a ahorrar en enero para hacer compras en Navidad más fácil. Si se pone a un lado dinero cada mes para cubrir sus gastos de Navidad, usted no tendrá que preocuparse por encontrar el dinero para los regalos o viajes que desea hacerse cargo de la temporada de vacaciones. Mira la cantidad que usted pasa este año y se divide por doce. Esta es la cantidad que debe ahorrar cada mes. Si usted quiere ser capaz de gastar más, a continuación, intenta dejar de lado un poco más cada mes. Ahorro de $ 50 dólares adicionales cada mes le dará $ 600 en Navidad, mientras que el ahorro $ 100 cada uno meses le dará un extra de $ 1.200.

6 maneras sorprendentes Su frugalidad le está costando

6 maneras sorprendentes Su frugalidad le está costando

La frugalidad, en sí misma, es una buena cosa. Sin embargo, cuando se lleva al extremo, la frugalidad en realidad puede ser contraproducente, le cuesta más dinero de lo que está ahorrando.

Aquí hay 6 grandes maneras de ser demasiado de un tacaño en realidad le puede hacer daño económicamente.

1. Usted está perdiendo el tiempo

Si usted pasa horas cada semana cupones de recorte, la comparación de las circulares de la tienda y de ir de tienda en tienda para enganchar lo que esté a la venta esta semana, no podrá obtener un buen retorno de su inversión.

El tiempo se está gastando tratando de salvar una fracción aquí y una fracción en realidad podría ser mejor gastado en cosas como trabajar más horas, la venta de algunas de sus cosas no deseado o iniciar ese negocio lado que siempre ha hablado. Asegúrese de que el tiempo que está invirtiendo es realmente vale la pena la recompensa que está recibiendo.

2. usted no está comprando Calidad

Usted puede ser capaz de comprar un par de zapatillas bandeja de negociación para casi nada, pero el acuerdo no será tan grande cuando se desgastan en un par de meses y que acaba de tener que comprar otro par.

Cuando se trata de cosas como ropa, zapatos, electrónica y automóviles grandes y reparaciones en el hogar, asegúrese de que está recibiendo la vez una buena relación calidad precio y un producto que le durará por muchos años. A veces vale la pena pagar más por la calidad.

3. Usted está demasiado susceptible a una “buena oferta”

Si usted simplemente no puede resistir la tentación de una ganga, que podría ser el gasto más de lo necesario.

Si usted puede encontrar un buen precio en algo que ya estaban planeando sobre la compra, eso es fantástico.

Pero no comprar algo sólo porque parece “demasiado bueno de un acuerdo para dejarlo pasar.” Eso es precisamente lo que las tiendas son la esperanza de que va a hacer.

4. Estas esquinas de corte

A veces es necesario gastar dinero para ahorrar dinero. Esto incluye cosas como tomar su coche en un mantenimiento programado regular y la contratación de un profesional para hacer reparaciones en el hogar que no siente que puede hacer usted mismo correctamente.

El descuido de estas cosas, y usted podría encontrar que volver en tu contra (y costarle) en el futuro.

5. Estas no ser saludable

Puede ser más barato para comer fuera del menú valor en McDonalds, pero eso no quiere decir que sea una elección inteligente. Invertir en su salud puede ahorrar cientos (o más) en la atención médica en la línea, por lo que asegurarse de que no está sacrificando la nutrición.

Es posible que no quiere escatimar en chequeos anuales con su médico y dentista, o en atender a las instrucciones que le den.

6. Usted siente privado

Si su presupuesto es tan estricta sentir como si nunca tiene ninguna diversión, estás haciendo daño a sus relaciones o que nunca disfrutar de nada, entonces aflojar un poco.

El éxito de la administración del dinero significa el uso de su dinero de una manera que le permite llevar la vida que desea. Hacer un poco de espacio para el disfrute o que se está perdiendo la marca.

Cómo presupuesto como un Super Single Mom

 Cómo presupuesto como un Super Single Mom

Al ser una sola madre a menudo viene con algunos retos únicos, especialmente en el ámbito financiero. Después de todo, criar a los niños no es barata. Según el USDA , que cuesta $ 233,610 en promedio para criar a un hijo a los 18 años.

En un hogar con dos padres, puede haber dos fuentes de ingresos para manejar el gasto. madres solteras, por el contrario, son más propensos a ser lo que es trabajar con un solo ingreso solo. Ahí es donde un solo presupuesto madre se vuelve crítica.

Un presupuesto puede ser un salvavidas, especialmente cuando hay niños en la imagen. Si eres un super madre soltera, estos consejos pueden ayudar a que las uñas de su presupuesto y sacar el máximo provecho de su dinero cada mes.

1. Comience con sus ingresos

Hay dos números principales que necesita para hacer un presupuesto único madre: los ingresos totales y los gastos totales.

Al planear su presupuesto, comience con la suma de sus ingresos mensuales. La manera más fácil de hacerlo, ya sea que esté trabajando en un habitual de 9 a 5 concierto o control de múltiples puestos de trabajo, es para revisar sus recibos de pago. Si usted está ganando la misma cantidad semanal o quincenal, puede utilizar estos ingresos como su línea de base.

A continuación, añadir en cualquier ingreso que obtiene de una estafa lado o trabajo a tiempo parcial. Esto puede ser más irregular, dependiendo de lo que a menudo estás haciendo un trabajo lado a tiempo parcial o.

Por último, añadir en cualquier soporte infantil o pensión alimenticia que está recibiendo regularmente. Si recibe estos pagos, pero no es constante, puede que no desee incluir en su ingreso total.

2. Continúe en sus gastos

El siguiente paso es sumar lo que está gastando cada mes. Se puede dividir esto en dos categorías: gastos esenciales para mantener su nivel de vida y “extras”.

Así que lo que es esencial? Su lista puede incluir cosas como:

  • Alojamiento
  • Utilidades
  • teléfono celular y servicio de internet
  • Cuidado de los niños
  • Pañales y fórmula si tienen un bebé
  • Comestibles
  • Gas
  • Seguro
  • Pago de la deuda
  • necesidades relacionadas agradables para los honorarios como comedores escolares, uniformes escolares o tasas de actividad para actividades extracurriculares
  • Ahorros

¿Por qué está en la lista de ahorros aquí? Es sencillo. Si usted es una madre soltera, un fondo de emergencia es algo que no puede permitirse el lujo de prescindir. ahorros de emergencia puede ser útil si usted tiene una reparación de automóviles inesperado o su hijo se enferma y tiene que perder un día de trabajo. Incluso si sólo presupuesto de $ 25 al mes para los ahorros, pequeñas cantidades pueden sumar. El tratamiento de los ahorros como una medida asegura que el dinero se guardó con regularidad.

A continuación, pasar a la lista de extras. Aquí es donde se va a incluir los gastos que no necesariamente necesita. Por ejemplo, es posible que tenga:

  • comer fuera
  • Entretenimiento
  • Ropa
  • Viajar
  • Televisión por cable
  • Membresía de gimnasio

Restar todos sus gastos esenciales (y extras) de sus ingresos totales. Lo ideal es que haya dinero de sobra. Este es dinero que podría añadir a los ahorros o utilizar para pagar su deuda si usted está llevando a préstamos estudiantiles, un préstamo de coche o saldos de tarjetas de crédito.

Si usted no tiene nada sobra, o peor aún, estás en lo negativo, tendrá que ajustar su presupuesto madre soltera mediante la reducción de sus gastos.

3. Ahorro encontrando en su presupuesto

Una vez que tenga su presupuesto inicial hecho, se puede tomar una segunda mirada para encontrar ahorros. Estos son algunos consejos específicos para la reducción en el gasto y la liberación de dinero en efectivo en su presupuesto:

Reducir los costos de cuidado de niños. El coste medio de la guardería para un bebé corre entre $ 5.547 y $ 16.549, dependiendo del estado en que vive. Eso se desglosa en $ 106 a $ 318 por semana. Asistencia guardería está disponible para algunas madres solteras que cumplan con ciertos requisitos de ingresos, pero si usted no califica, puede haber otras maneras de reducir costos.

Por ejemplo, usted puede ser capaz de encontrar un miembro de la familia que está dispuesto a ofrecer cuidado de los niños a un precio con descuento. O se podría establecer un intercambio de cuidado de niños con otra madre cuyo horario es opuesta a la suya. Incluso la reducción de sus costos de cuidado de niños por $ 50 por mes podría sumar $ 600 por año de nuevo a su presupuesto.

Utilice aplicaciones para agregar a sus ahorros. Ya sea que usted va a comprar comestibles, ropa o cualquier otra cosa, hay una aplicación que le puede ahorrar dinero.

Ibotta , por ejemplo, ofrece descuentos en las compras de alimentos por lo que no tiene que recortar cupones. El usuario promedio ahorra $ 240 por año. RetailMeNot es un gran lugar para encontrar códigos promocionales y cupones imprimibles para los minoristas como Amazon, Sears y Macy. Kidizen está diseñado para las madres que desean comprar (y vender) ropa para niños.

Aprovechar sus recompensas de tarjetas de crédito para el ahorro. Una tarjeta de crédito de recompensas puede ser muy importante cuando se trata de ahorrar, especialmente si usted está ganando dinero en efectivo. De acuerdo con un informe de 2017 WalletHub , las mejores tarjetas de crédito premios pueden producir hasta 1.634 $ en el valor de los ahorros durante los dos primeros años. Esa cifra incluye recompensas obtenidos por pedidos, así como un bono inicial.

Entonces, ¿qué tipo de tarjeta de recompensas es el mejor para su presupuesto madre soltera? Depende de lo que suele pasar. Si la mayoría de las compras se realizan en las tiendas, clubes mayoristas, grandes almacenes o estaciones de servicio, que querría una tarjeta que ofrece la mayor cantidad de puntos o devolución de dinero posible para estas compras. Por otro lado, si se viaja con sus kiddos con regularidad, una tarjeta de recompensas de viaje puede ser la mejor opción.

Sólo recuerde que debe mirar hacia fuera para la cuota anual y la tasa anual si tienden a mantener un saldo en su tarjeta. Los intereses y comisiones pueden picar lejos en el valor de sus ahorros.

Considere un interruptor de cuenta bancaria. El promedio de la cuenta de cheques cobra $ 97.80 por año en honorarios. Esto puede no parecer mucho, pero puede agregar hasta casi $ 1.000 más de una década. Si no ha revisado honorarios de los bancos últimamente, tomar un segundo para hacerlo. Si usted está recibiendo desplumarnos, considere mover su dinero a un banco en línea o banco tradicional que es de pago-amigable para aumentar su total de ahorros.

6 cosas que usted nunca debe cortar de su presupuesto

No importa el grado de tensión de su presupuesto, deje espacio para estos proyectos de ley …

6 cosas que usted nunca debe cortar de su presupuesto

Hay un montón de maneras que usted puede ahorrar dinero. Puede dejar de cenar en restaurantes, dejar de comprar ropa nueva, cortar su televisión por cable o incluso su servicio de Internet.

Pero lo que los elementos en caso de que absolutamente no cortada de su presupuesto, no importa cuán corto de dinero se puede sentir en este momento?

He aquí una lista de elementos que nunca se debe cortar, no importa cómo se siente rompió. Asegúrese de que usted gasta hasta el último centavo para pagar estos gastos, incluso si usted tiene que tomar un segundo trabajo para pagarlo.

# 1: Seguro de Salud

¿Sabías que dos tercios de todas las bancarrotas están directamente relacionados con las facturas médicas? No hay límite a la alta facturas del hospital pueden estirar.

Si destruyes un coche, la mayoría del dinero es muy probable que perder es el valor de los coches (sin contar, por supuesto, los gastos médicos asociados con el accidente de coche.) Esto significa que su desventaja es probable que sea no más de $ 20,000 .

Pero las cuentas del hospital pueden, fácilmente, extenderse hasta la marca de seis cifras. Si usted tiene una lesión o enfermedad grave, sus facturas médicas pueden estirar a millones. Eso es más común de lo que cabría esperar.

Si su empleador no ofrece seguro de salud, comprar su propio plan individual. Si considera que los planes individuales son demasiado caros, considerar el costo de no tener uno. Si usted está realmente luchando para hacer pagos, elegir un plan que tiene un deducible alto.

Después de graduarme de la universidad, me he comprado un plan de seguro médico con un deducible de $ 5.000.

Obviamente, nunca me basé en este plan para una vacuna contra la gripe, lentes de contacto, o cualquier otra consulta médica estándar. Yo sabía que si se enfermó y tuvo que ir al médico, que tendría que pagar la factura fuera de su bolsillo.

Pero con mi $ 5.000 plan de deducible alto, que tenía la tranquilidad de saber que mi “baja” se tapó.

Si quedaba gravemente enfermo o lesionado, la mayor cantidad de dinero que tendría que pagar sería $ 5.000. No sería divertido hacer esos pagos, pero sin duda sería mejor la necesidad de pagar $ 40.000 o más.

# 2: Seguro del Hogar

Después de los gastos relativos a su salud, el segundo proyecto de ley de un solo más grande es posible que alguna vez tiene que pagar es el costo de su casa.

Si se desata una catástrofe en su casa se destruye – tal vez por el fuego, tornado, terremoto o cualquier otro desastre – podrás estar en el gancho de pagar por esa pérdida, a menos que tenga seguro de vivienda. Y si usted piensa pagos de la hipoteca son difíciles ahora, sólo tiene que esperar hasta que está pagando dos hipotecas: una para la casa que la que vive, y uno para la casa que fue destruida.

Muchas entidades de crédito y las compañías hipotecarias quieren proteger sus activos, por lo que recogen los seguros como una parte de su hipoteca. En otras palabras, cuando usted paga su hipoteca, es posible que ya que pagar ese seguro. Pero es recomendable comprobar los documentos de préstamo con el fin de asegurarse.

Además, evaluar su póliza de seguro al menos una vez al año para asegurarse de que usted tiene una cantidad adecuada de cobertura. Tener un seguro inadecuado es casi tan malo como no tener ninguno en absoluto.

# 3: Seguro de coche

Lo sé, lo sé: Sigo hablando de seguros.

Pero eso es porque es tan condenadamente importante.

Es contra la ley conducir sin al menos una cantidad mínima exigida por el estado de seguro de automóvil. No cuesta mucho más para conseguir que poco de cobertura adicional que pagará por los daños tanto a su vehículo y el vehículo de la otra parte. También querrá protección de responsabilidad civil que cubra lesiones corporales en caso de accidente.

Recuerde: lesión corporal es un proyecto de ley relacionado con la salud, y los costos pueden ser astronómicos.

# 4: pagar la deuda

Si usted está pagando altos intereses de la deuda de tarjetas de crédito, tales como 29 por ciento de las tasas de tarjetas de crédito abril, es difícil para que usted pueda permitirse el lujo de no pagar que volver lo más rápido posible. Cada mes que usted está pagando un préstamo de interés alto, se está hundiendo más y más en un agujero.

Sin embargo, si usted tiene una deuda de interés más baja, como una hipoteca razonable o un préstamo de coche-tasa-de un solo dígito, que no tienen que estar en la mayor cantidad de prisa para pagar el préstamo.

Antes de salir corriendo para pagar las deudas de bajo interés, usted debe centrarse en la creación de un fondo de emergencia y el ahorro para el retiro. Lo que nos lleva al siguiente punto …

# 5: su fondo de emergencia

Usted se sorprenderá de la paz de la mente que usted experimentará cuando se sabe que tiene un sueldo de unos meses a un lado para hacer frente a cualquier emergencia que podrían surgir.

Si ocurre algo inesperado que antes le habría requerido para romper las tarjetas de crédito – como los tubos de ruptura en su cuarto de baño – usted será capaz de pagar las facturas de inmediato, sin entrar en deuda.

Continúe agregando a su fondo de emergencia, el único después de empezar a maximizar su partido 401 (k). Lo que nos lleva al siguiente punto …

# 6: Su 401k del empleador

Si su jefe se ajuste a sus contribuciones al 401 (k), aprovechado al máximo esta oportunidad. Si obtiene un partido de 50 centavos por cada dólar que se invierte, hasta el primer 6 por ciento, lo que gana con eficacia un 50 por ciento “Tipo de Interés Garantizado”, el 6 por ciento de su salario. Eso es importante.

Una vez que haya llegado al máximo de su partido empleador, se centran en la creación de un fondo de emergencia y el reembolso de la deuda de alto interés. Mientras tanto, asegúrese de que usted no escatimar en sus planes de seguros. El seguro es la mejor protección que tiene en contra que se hunde aún más en la deuda.

 

Como prueba de desastres de su presupuesto

 Como prueba de desastres de su presupuesto

¿Cómo puede protegerse a sí mismo de calamidad financiera completa?

Esa es una cuestión crítica. Me gustaría dedicar este artículo a hablar de dos cuestiones:

En primer lugar, vamos a revisar cómo las personas se encuentran en una situación financiera desesperada. ¿Cuáles son las condiciones que hacen esto?

A continuación hablaremos de tres precauciones que puede tomar para reducir las posibilidades de que vas a estar en un lugar económicamente estresante.

¿Tiene un plan para ocurre un desastre cuando financieros?

¿Qué haría usted si usted o su cónyuge o pareja fue despedido de un trabajo?

¿Qué pasaría?

Desafortunadamente, muchas personas no pueden responder a esta pregunta. Un gran número de hogares no tienen ningún plan de contingencia para cómo van a hacer frente en caso uno o ambos cónyuges pierde su empleo.

Como resultado, son una carta de despido de distancia de un desastre financiero.

Tal vez esto no sea su situación, sin embargo. Tal vez usted ya tiene en marcha un plan de lo que sucedería si una persona fue despedida.

Tal vez descubierto la manera de pagar sus gastos básicos de vida fuera de un salario y gastos discrecionales fuera del salario de la otra persona. En el caso de que usted está despedido de un trabajo, todavía se podía cumplir con sus cuentas básicas. Si este es el caso, en primer lugar felicitaciones, está por delante de la curva.

¿Qué pasa con un plan de reserva?

En segundo lugar, deja que te invito a tomar parte en un experimento mental adicional. ¿Qué pasaría si usted y su cónyuge fueron despedidos al mismo tiempo?

En otras palabras, ¿qué pasaría si su ingreso total de los hogares se redujo a cero?

Además de eso, ¿qué pasaría si su coche o su refrigerador se rompió, o su techo comenzó a filtrar en un momento cuando uno o los dos están en paro? ¿Sería capaz de pagar las facturas?

La mayoría de las personas no se han preparado para situaciones inesperadas en absoluto, y muchos de los que han están preparación adecuada.

Muchas personas son capaces de hacer frente a un desastre a la vez, como por ejemplo un coche averiado, un techo con goteras, o un electrodoméstico roto, pero no pueden hacer frente a múltiples situaciones estresantes que afectarían a todos ellos a la vez.

Si está bien preparado o preparación adecuada para eventos inesperados financieros, ¿qué se puede hacer? Aquí hay algunos consejos.

1. Construir un fondo de emergencia

Debe mantener entre tres y seis meses de sus gastos básicos en una cuenta de ahorros. gastos básicos se refieren a núcleos esenciales como vivienda, alimentos, gasolina, primas de seguros, servicios públicos y otras cuentas básicas.

Asumamos por el bien de ejemplo, que sus gastos normales llega a $ 5.000 por mes. $ 2,000 de este es consumido por las comidas en restaurantes, ropa, viajes a Starbucks, vacaciones, días de fiesta, regalos, nuevos iPads, y una lista de otros gastos discrecionales. Los otros $ 3,000 de esto cubre sus cuentas básicas.

Si este es su presupuesto actual, entonces usted desea guardar un fondo de emergencia de entre $ 9.000 a $ 18.000. Esto es suficiente para cubrir entre tres y seis meses de sus cuentas básicas.

2. Pagar la deuda fuera

La reducir sus facturas, lo mejor de una posición que estará en si ocurre un desastre financiero. Una de las maneras más fáciles de reducir sus facturas es mediante la eliminación de cualquier deuda existente.

Hay dos teorías sobre cómo deshacerse de su deuda. Una teoría llamada apilamiento de deuda estados que usted debe hacer una lista de todas sus deudas en base a la tasa de interés.

A continuación, tirar cada centavo libre en la deuda con el interés más alto, mantener sus pagos mínimos en todas las demás deudas (por supuesto), y tirar cada dólar adicional que usted tiene en el uno con el interés más alto.

La otra teoría se llama la bola de nieve de la deuda . Afirma que se debe hacer una lista de su deuda que van de menor a mayor equilibrio. A continuación, hacer los pagos mínimos en todas sus deudas y tirar cada dólar de reserva que usted tiene en la deuda más pequeña.

Una vez que haya eliminado de que fuera de su lista, se sentirá la emoción de una victoria, que proporcionará la motivación para que usted pueda seguir adelante. La teoría de bola de nieve de la deuda utiliza el principio de muchas pequeñas victorias para mantener la motivación.

Se basa en la idea de que una buena gestión financiera no es una cuestión matemática, tanto como lo es una motivación. Prueba cualquiera de estas estrategias; ninguno de los dos es mejor o peor que el otro.

Recoger lo que uno trabaja para usted. Si se prueba una y no parece estar funcionando, intente con el otro y utilizar el método que da más éxito.

3. Reducir sus otras cuentas básicas

Sus tres grandes categorías de gastos son la vivienda , el transporte y los alimentos . Mantener estas tres categorías baja. Vivir en una casa más pequeña y menos costosa de lo que son capaces de calificar para vivir. Conducir un auto usado o vivir en una zona donde se puede utilizar el transporte público o caminar. Cocinero de casa a menudo para reducir su factura de la comida.

Cuanto más bajo que pueda mantener sus gastos mensuales básicos, la mayor flexibilidad que tendrá dentro de su presupuesto. Esta flexibilidad será muy útil en caso de que alguna vez se golpeado por un desastre financiero.

Cómo su círculo social Impactos su presupuesto

 Cómo su círculo social Impactos su presupuesto

Las personas son criaturas sociales. Tenemos la tendencia a reflejar los que nos rodean.

Así que si usted está tratando de manejar su presupuesto, reducir los costos, ganar más, y en general a ser más financieramente inteligente, usted debe tomar una mirada larga y dura en las personas que te rodean.

¿Su círculo social consisten en buenas influencias y modelos a seguir? O son sus amigos y familiares fomentando hábitos financieros saludables?

Nos guste o no, nuestros sociales círculo-colegas, vecinos, amigos, familia-juega un papel muy importante en la formación de nuestras actitudes y comportamientos hacia el dinero.

Si le preocupa que la gente en su vida no apoyan su decisión de vivir un estilo de vida más conscientes de su presupuesto, aquí hay algunos consejos.

1. elige con quien andas con cuidado

Se tiende a imitar a aquellos a su alrededor. No estoy diciendo que usted debe renunciar por completo a pasar tiempo con sus amigos que son más despreocupada con su dinero; Después de todo, la amistad no tiene precio.

Sin embargo, por el momento, tal vez debería centrarse en pasar sus noches de viernes con la porción de tus amigos que tienden a ser más conscientes de los costos.

Si todos tus amigos están recibiendo el servicio de botella VIP en un club nocturno, usted puede estar tentado a hacer lo mismo. Si andas con ese grupo de amigos que prefieren conseguir una pizza congelada y ver Netflix, entonces lo más probable es que haga lo mismo.

2. sugerir actividades más baratos

¿Cómo se puede pasar tiempo con los amigos que les gusta pasar? Será la persona que sugiere actividades.

Sus amigos pueden recurrir a sus hábitos normales de salir a cenar en restaurantes o golpear a los bares si nadie sugiere alternativas.

Tomando sobre sí mismo para hablar de una actividad diferente significa que puede elegir algo que es a la vez divertido y cartera de usar.

El ir en una caminata de noche, juegos de mesa, jugar al fútbol en el parque, ver películas en casa, o tener una sesión de improvisación en la sala de estar son todas buenas opciones.

Como un beneficio adicional, puede llegar a ser más popular entre sus amigos porque ya no tendrán que llegar a ideas o actividades divertidas.

Usted, naturalmente, se convierte en el organizador central dentro de su grupo de amigos. ¿Quién sabía que pellizcar peniques podría conducir a mejores amistades?

3. Obtener su cónyuge a bordo (si lo tiene)

Nada puede diezmar su presupuesto más rápido que un cónyuge que, o bien no comparte su visión, o no disfruta de seguir adelante con la ejecución.

Al motivar a su cónyuge, también motivarse. A veces la mejor manera de mantenerse dentro de un plan es mediante la ayuda de un compañero de rendición de cuentas. No hay nadie mejor que su cónyuge o pareja para llenar ese papel.

¿Qué debe hacer si su cónyuge no está interesado? Pídale a crear un tablero de visión para descubrir el subyacente “por qué”, el motivo, detrás de esta recién descubierta frugalidad. Si ellos no entienden su deseo de presupuesto, puede ser que después de reconocer que usted está saltando de un restaurante esta noche, así que usted puede hacer un pago inicial de una casa, o retirarse de 5 años antes de lo previsto, o eliminar los pagos de su carro de una vez por todas.

Usted puede explicar que el presupuesto no se trata de privarse de unos pocos indulgencias. Se trata cada vez más cerca de sus grandes metas. Saltarse el postre no se siente como tal sacrificio cuando se da cuenta el dinero que se ha gastado en la torta de chocolate es ahora el dinero extra en su fondo de viajes Aruba.

El “Páguese primero” Método Presupuesto

No desea una línea de artículos-Presupuesto? Pruebe este divertido Presupuesto Alternativo

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Si el presupuesto suena aburrido que podría porque vas acerca de la manera equivocada.

Cuando la mayoría de la gente piensa acerca de la formulación de un presupuesto, se imaginan un estricto presupuesto detallado que detalla la cantidad exacta que necesitan para gastar en alimentos, gasolina, servicios públicos, restaurantes, y otros gastos.

Por ejemplo, la fórmula tradicional para el presupuesto podría atribuir una asignación de $ 200 al mes para la ropa, $ 100 al mes para salir a cenar, y $ 350 al mes para comestibles y productos de limpieza del hogar.

Tipo A Tipo frente Presupuesto B Personalidad

Crear y mantener un estricto presupuesto detallado es muy estructurado y requiere mucho tiempo. El diseño de este tipo de estructura funciona bien para la metódica, altamente organizada Tipo A Si usted pertenece a esta categoría, que está muy orientado a los detalles, están pagando su deuda de manera agresiva, o que está ahorrando con un objetivo concreto en mente. También está muy motivado para optimizar sus finanzas.

Sin embargo, otras personalidades tienen un tiempo difícil el desarrollo y la adhesión a este tipo de estructura.

Si usted tiende a ser una persona grande-cuadro en lugar de una persona detallista, eso significa que usted es una personalidad de tipo B y usted debe tratar esta alternativa pagarse primero método.

Cómo desarrollar un sistema de “Páguese primero”

La forma “Páguese primero” de los presupuestos comienza cuando escriba la cantidad que llevar a casa. Por ejemplo, digamos que usted gana $ 4.000 por mes en el sueldo neto, después de impuestos.

Después de anotar su salario mensual neto, anote sus metas de ahorro. Usted puede decidir que desea dejar a un lado la siguiente:

  • $ 400 al mes para una cuenta de retiro individual
  • $ 200 al mes para poner a la compra de su próximo coche en efectivo
  • $ 100 al mes para poner a futuras reparaciones de vehículos
  • $ 200 al mes para futuras reparaciones y mantenimiento
  • $ 50 al mes para pagar unas vacaciones anuales
  • $ 50 al mes hacia viviendas futuras, auto y deducibles de seguro de salud y co-pagos, que es posible que desee considerar un fondo de emergencia)
  • $ 200 al mes (o más) para pagar la educación universitaria de su niño, en función de su

Eso es $ 1,200 mensuales que necesita para poner en ahorros.

Restar los $ 1,2000 de su ingreso neto mensual de $ 4.000. Uno se queda con $ 2.800 por mes. Puede pasar este dinero libremente, sin tener en cuenta a qué categoría cae en.

El enfoque descendente

Este sistema es muy fácil, ya que no es necesario que preocuparse de qué porcentaje de su dinero va hacia el alquiler frente a las tiendas de comestibles frente a la electricidad. Sólo tiene que desplegar sus ahorros de la parte superior y luego relajarse y vivir en el resto.

Este “anti-presupuesto” siente la antítesis del modelo de presupuesto tradicional pero es igualmente eficaz.

El punto de un presupuesto total es asegurarse de que está golpeando sus metas de ahorro. El modelo de partidas individuales de presupuesto tradicional es un enfoque de abajo hacia arriba. El método de “Páguese primero” es un enfoque de arriba hacia abajo. Ambos son bien. Finanzas personales es  personal , por lo que elegir cualquier estilo que funciona mejor para usted.

En el método de elaboración de presupuestos “pagarse primero”, sólo tiene que pagar en sus ahorros primero y luego pasar el resto.