Informe de crédito mitos que no son ciertas

Informe de crédito mitos que no son ciertas

La información de su tarjeta de crédito impactos informe de todo, desde dónde vive a lo que usted conduce y hasta su lugar de trabajo. Desafortunadamente, muchas personas entienden mal sus informes de crédito y la información que contiene. Éstos son algunos de los mitos más comunes acerca de los informes de crédito y la verdad detrás de cada uno.

1. No es necesario comprobar su informe de crédito a menos que usted está solicitando crédito.

Comprobación de su informe de crédito antes de solicitar un préstamo importante puede mejorar sus posibilidades de ser aprobado. La revisión de su informe de crédito antes de hacer una aplicación le da la oportunidad para limpiar los errores y otra información negativa que podría conseguir que se le niega.

No se debe esperar hasta que usted se está preparando para una aplicación importante para comprobar su informe de crédito. También es importante revisar su informe de crédito al menos una vez al año para buscar signos de robo de identidad o fraude. Proactivamente la revisión de su informe de crédito le permitirá capturar y tratar con el robo de identidad antes de que empeore.

Si usted está buscando un trabajo o si usted está listo para una promoción debe comprobar su informe de crédito. Muchos empleadores consideran los informes de crédito (no las puntuaciones de crédito) y que quieren estar preparados para lo que pueden encontrar. Esto es especialmente importante si usted está solicitando una posición financiera o una posición ejecutiva de alto nivel. Usted tiene derecho a un informe de crédito gratis si usted está actualmente desempleado y planea buscar un empleo en los próximos 60 días.

Y, en cualquier momento se le niega una tarjeta de crédito, préstamo o de otro servicio debido a información en su informe de crédito, usted debe comprobar la copia de su informe de crédito utilizada en esa decisión para confirmar la información es correcta. Usted tiene el derecho a un reporte de crédito gratis en este caso. Si los errores de informe de crédito llevaron a su ser negado, usted puede disputar los errores con la oficina de crédito y pedir al acreedor a reconsiderar su solicitud.

2. Comprobación de su informe de crédito hará daño a su crédito.

Usted probablemente ha escuchado que las investigaciones sobre su informe de crédito puede afectar negativamente su crédito, pero que no incluye sus propias investigaciones sobre su crédito. Hay dos tipos de investigaciones de crédito. preguntas duras se hacen cuando se hace una solicitud de crédito o un producto basado en el crédito o servicio. Estas investigaciones hacen daño a su puntuación de crédito. Las investigaciones suaves se hacen cuando se compruebe su crédito o un cheque de negocio, su crédito para preseleccionar a los productos o servicios de crédito. Estas investigaciones suaves no hacen daño a su puntuación de crédito.

Pasando por un prestamista para tener su crédito verificado hará daño a su crédito. Para evitar tener afectada su crédito, usted debe comprobar su informe de crédito usted mismo por ir directamente a una de las tres principales agencias de crédito. Puede haber una tarifa cuando usted pide su informe de crédito de las agencias de crédito a menos que califique para un informe de crédito gratis bajo la Ley de Informe Justo de Crédito. Puede pedir un informe de crédito gratis cada año a través de AnnualCreditReport.com, el sitio para pedir el informe de crédito gratuito concedido por la ley federal.

Es una buena noticia que sus propios controles de crédito no hará daño a su crédito. Eso significa que usted puede verificar su crédito tan a menudo como sea necesario, sin temor a que te hará daño.

3. El pago de una cuenta atrasada lo eliminará de su informe de crédito.

El pago de un saldo en mora es mejor para su crédito en el largo plazo. Por desgracia, este pago no borrará la cuenta o los detalles del historial de pago de su informe de crédito. Todos los últimos pagos negativos permanecerán en su informe de crédito durante la duración del plazo de presentación de informes de crédito, pero su cuenta se actualizará para mostrar que usted ha cogido el saldo vencido. Si su cuenta sigue abierta y activa, sus pagos a tiempo futuros serán reportados como bien.

Con precisión reportado información negativa puede permanecer en su informe de crédito por hasta siete años. Después de ese período de tiempo, los detalles negativos deben eliminarse de su informe de crédito de forma automática.

4. El pago de una deuda se extenderá el plazo de presentación de informes de crédito.

Algunas personas dudan en pagar una cuenta antigua, porque creen que el pago se reiniciará el reloj de tiempo de informes de crédito, manteniendo la cuenta en su informe de crédito por otros siete años. Afortunadamente, este no es el caso.

El plazo de presentación de informes de crédito se basa en el tiempo que ha pasado desde que la acción negativa. Hacer pagos en una cuenta no se reiniciará ese período de tiempo. Por ejemplo, si usted fuera de 30 días de retraso en una tarjeta de crédito en diciembre de 2010, atrapados de nuevo en enero de 2011 y pagado a tiempo desde que, a finales de los pagos se caerán de su informe de crédito en diciembre de 2017. El resto de la historia de la cuenta a partir de ese momento permanecerá en su informe de crédito.

5. Cerrar una cuenta lo eliminará de su informe de crédito.

Otro error común es que simplemente cerrar una cuenta lo eliminará de su informe de crédito. Sin embargo, ese no es el caso. Cuando se cierra una cuenta, lo único que sucede en lo que respecta a su informe de crédito es que se informa del estado de la cuenta como cerrado. La cuenta permanecerá en su informe de crédito durante el resto del plazo de presentación de informes de crédito si ha sido cerrado en mal estado, por ejemplo, si la cuenta fue acusado fuera. O bien, si la cuenta estaba en buen estado cuando estaba cerrado, permanecerá en su informe de crédito sobre la base de las directrices centrales de riesgo para la presentación de informes positivos, cuentas cerradas.

6. Casarse se fusionará con su informe de crédito de su cónyuge.

Cuando uno se casa, usted continuará para mantener un informe de crédito separada de su cónyuge, incluso si cambia su apellido. Algunas cuentas conjuntas, cuentas de usuarios autorizados, y las cuentas de co-firmado pueden aparecer en ambos informes cónyuges de crédito, pero las cuentas individuales continuarán ser incluido en el informe de crédito de cada persona respectiva.

7. Sólo las tarjetas de crédito y préstamos aparecen en su informe de crédito.

Cuando se lee a través de su informe de crédito, usted puede ser sorprendido por todos los tipos de cuentas que se presentan. gastos médicos, colecciones de la deuda, y los registros públicos como la quiebra o gravámenes fiscales se enumeran en su informe de crédito, además de tarjetas de crédito y préstamos.

Debido a que no son cuentas de crédito, facturas como pagos de teléfonos celulares o pagos de servicios públicos no se informan regularmente a las agencias de crédito. Si estas cuentas se vuelven severamente delincuente, que se pueden añadir a su informe de crédito como una cuenta de cobro.

8. La historia de empleo y los ingresos se incluye en su informe de crédito.

En un estudio de 2015 TransUnion , el 55 por ciento de las personas que había comprobado recientemente su informe de crédito cree un historial completo del empleo apareció en sus informes. Y el 41 por ciento pensaba que el ingreso aparece en sus informes de crédito. Su empleador actual puede estar listado en su informe de crédito, pero eso es todo. Su informe de crédito no va a mantener una lista de sus empleadores anteriores y no una lista de sus ingresos. Solicitudes de crédito y préstamos, sin embargo, le pedirán información sobre empleo e ingresos para aprobar su solicitud.

9. historial de alquiler aparece en su informe de crédito.

En el estudio TransUnion, el 49 por ciento de las personas con crédito excelente cree que los pagos de alquiler se incluyen en los informes de crédito. cuentas de alquiler por lo general no aparecen en su informe de crédito, pero puede haber algunas excepciones. Los pagos de alquiler realizados en apartamentos que informan a Experian RentBureau se incluirán en su informe de crédito Experian. Las agencias de crédito generalmente no comparten información, por lo que estos pagos de alquiler no aparecerá en sus otros informes de crédito.

10. Cuentas sólo ha firmado también no aparecen en su informe de crédito.

Cuando sirva de fiador una tarjeta de crédito o un préstamo, como aparece en su informe de crédito al igual que el resto de información al igual que todas sus otras cuentas. la actividad de uso y el pago de la cuenta aparecerá en su informe de crédito y afectar su crédito, incluso si usted no es el único que utiliza o se beneficia de la cuenta. A menos que su nombre fue firmada también sin su permiso, usted no será capaz de eliminar la cuenta cosigned de su informe de crédito.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cómo Tarjeta de Crédito Obras de morosidad

Cómo Tarjeta de Crédito Obras de morosidad

Para mantener su tarjeta de crédito abiertas y en buen estado, su contrato de tarjeta de crédito requiere que usted haga sus pagos mensuales de la tarjeta de crédito a tiempo. Usted debe pagar al menos el mínimo por el tiempo de corte en la fecha de vencimiento, de lo contrario su pago será considerado tarde. Falta su pago con tarjeta de crédito le pone en riesgo de convertirse en delincuentes. morosidad de las tarjetas de crédito puede afectar su puntaje de crédito y afectar su capacidad para obtener nuevas aplicaciones basadas en crédito aprobadas.

¿Qué es la morosidad de las tarjetas de crédito?

morosidad de las tarjetas de crédito es un estado de la tarjeta de crédito que indica que su pago está vencida por 30 días o más. En ese momento, el estado de morosidad se informó a las agencias de crédito y está incluido en su informe de crédito. Un retraso en el pago se añade a su cuenta y el emisor de su tarjeta de crédito puede empezar a llamar, enviar correos electrónicos, o el envío de cartas para conseguir que atrapado en su cuenta de nuevo

Una vez que su pago es de 60 días de atraso, se permite que el emisor de su tarjeta de crédito para aumentar su tasa de interés a la tasa de penalización. La tasa de penalización se mantendrá vigente durante seis meses. Después de realizar seis pagos consecutivos a tiempo, la tasa volverá a la normalidad para su equilibrio existente. se permite al emisor de su tarjeta de crédito para mantener la tasa efectiva para las nuevas compras en su tarjeta de crédito.

Tarjeta de crédito Tasas de morosidad

Las tasas nacionales de morosidad de tarjetas de crédito pueden indicar cómo los hogares están manejando su deuda. El aumento de las tasas de morosidad podría significar que las personas no tienen suficiente dinero para pagar sus deudas y puede ser señal de problemas económicos más amplios. En el primer trimestre de 2018, las tasas de morosidad de tarjetas de crédito en los bancos comerciales que no sean los mejores 100 aumentó a 5,9 por ciento, informa Business Insider . La tasa de morosidad no ha sido tan alta desde antes de la crisis financiera.

En comparación, los 100 bancos más grandes tienen un índice de morosidad de tarjetas de crédito del 2,48 por ciento, ayudado por la capacidad de estos bancos para atraer a los consumidores con mayores puntuaciones de crédito con tarjeta de crédito ofrece lucrativos.

las tasas de morosidad de tarjetas de crédito graves aumentó a 1,78 por ciento en el primer trimestre de 2018 frente a 1,69 por ciento en el primer trimestre de 2017, según los datos de TransUnion. Las cuentas que con 90 o más días de vencidos son considerados delincuentes en serio. Muchos emisores de tarjetas de crédito también suspender su capacidad de hacer pagos una vez que su cuenta está seriamente delincuente.

Qué pasa después de la tarjeta de crédito delincuencia?

morosidad de las tarjetas de crédito no es el final del camino. Los consumidores tienen la oportunidad de ponerse al día en los pagos con tarjeta de crédito y llevar su cuenta de nuevo en buen estado. Se va a costar más a quedar atrapados de nuevo – se debe pagar la totalidad del saldo vencido, más los intereses y recargos que se han acumulado. Si no puede permitirse el lujo de pagar el saldo vencido, con su emisor de tarjeta de crédito para averiguar sus opciones de quedar atrapados de nuevo. asesoría de crédito del consumidor puede ser otra opción para quedar atrapados en sus pagos, sobre todo si está atrasado en varias tarjetas de crédito.

De lo contrario, si el saldo de la tarjeta de crédito se mantiene en mora, con el tiempo se cerrará y castigada. Eso sucede una vez que su pago con tarjeta de crédito es de 180 días de mora. Una vez que un saldo de tarjeta de crédito será debitada-off, que ya no tienen la oportunidad de ponerse al día de nuevo y actualizar su cuenta de nuevo. La totalidad del saldo se debe y puede ser enviado a una agencia de cobro si no la paga con el acreedor original.

¿Puede una morosidad de las tarjetas de crédito será eliminado de su informe de crédito?

Una vez que la información negativa ha sido añadido a su informe de crédito, es generalmente sólo se elimina si es inexacta, incompleta, no se puede verificar, o más allá del límite de tiempo de informes de crédito. Si su informe de crédito incluye una tarjeta de crédito reportada erróneamente la delincuencia, puede enviar una disputa informe de crédito para que se investigue y se retira. Enviar una copia de cualquier evidencia que tienes que puede soportar su disputa.

De lo contrario, la eliminación de una tarjeta de crédito reportada con exactitud la delincuencia es más difícil. los emisores de tarjetas de crédito están legalmente autorizados a reportar información negativa, siempre y cuando que es correcta. Su crédito emisor de la tarjeta puede estar dispuesto a eliminar la delincuencia, si se pone al día en sus pagos de nuevo.

Incluso si no se puede quitar una morosidad de las tarjetas de crédito, ponerse al día en sus pagos es importante para evitar que su cuenta sea cargada-off y su crédito se dañe aún más. Cuanto antes se quedan atrapados de nuevo, más pronto podrá comenzar a reconstruir su calificación de crédito con pagos a tiempo. Una vez que se pone al día, el estado de su cuenta será mostrar que sus pagos están a la vez. Después de siete años, los detalles negativos para la cuenta se caerán de su informe de crédito.

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Opciones de préstamos de consolidación de deuda de cuatro para mal crédito

 Opciones de préstamos de consolidación de deuda de cuatro para mal crédito

La búsqueda de soluciones de deuda cuando se tiene mal crédito es difícil. El préstamo de dinero, incluso para consolidar la deuda, por lo general requiere que tenga una buena puntuación de crédito. opciones de préstamo de consolidación de deuda para mal crédito existen, pero la fijación de precios y condiciones pueden no ser tan atractivo. Pasa algún tiempo de compras para encontrar las mejores condiciones se puede calificar. No se debe elegir un mal préstamo de la desesperación – que podría terminar costándole más en el largo plazo.

Comparar préstamos de consolidación de deuda

Utilizar un servicio como LendingTree.com para buscar prestamistas que ofrecen préstamos a los consumidores con su puntaje de crédito. Un servicio de comparación de préstamos le mostrará las opciones de varios prestamistas y permitirá comparar los términos.

Esté preparado para las opciones con mayores tasas de interés. APR en préstamos de consolidación de deuda para mal crédito puede ser tan alta como 36 por ciento en algunos casos, lo que hace que la consolidación de su deuda cara. Usted puede esperar que los términos del préstamo en un rango de 24 a 60 meses. Cuanto más largo sea el período de amortización, el reducir sus pagos será, pero cuanto más interés que pagará.

Por ejemplo, un préstamo de $ 10.000 en 35,99 por ciento de abril reembolsadas durante 5 años tendría un pago mensual de $ 361.27. Que pagaría más del doble de esa cantidad en intereses – $ 11.676 para ser exactos. Si su puntaje de crédito sólo le permite calificar para préstamos de tasa de interés alta, lo mejor es considerar otras opciones.

Uso Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer de préstamo utiliza el crowdfunding para permitir que usted pide prestado dinero de los inversores individuales. Estos inversores personalmente revisar su perfil y la aplicación y decidir si prestar a usted. Su solicitud de préstamo puede ser cumplida por varios inversores, pero usted todavía sólo tiene que hacer un solo pago cada mes. LendingClub.com, Prosper.com y Upstart algunas plataformas de préstamos peer-to-peer se puede considerar para acceder a un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito. Al igual que otros sitios de comparación de préstamo, préstamo de redes peer-to-peer que se presentan con múltiples opciones para comparar y elegir.

Algunos incluso le permiten comprobar sus tasas sin hacer un fuerte tirón en su crédito.

Transferir saldos a una nueva tarjeta de crédito

Es difícil calificar o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo cero por ciento cuando se tiene mal crédito. Es posible, sin embargo, ser capaz de transferir saldos a una tarjeta de crédito existente si tiene suficiente crédito disponible. Incluso si no se obtiene el beneficio de una tasa de interés más baja, la consolidación de los saldos de tarjetas de crédito hace que sea más fácil para pagar sus cuentas. Cuanto más se puede combinar sus saldos, el menor número de pagos que tiene y que pueda centrarse en el pago de un menor número de deudas.

Grifo en equidad de su casa

Uno de los beneficios de la propiedad es la capacidad de aprovechar el capital que ha adquirido en los últimos años. Dependiendo del método y el prestamista, usted puede ser capaz de aprovechar el 80 al 90 por ciento de la equidad de su casa para consolidar su deuda.

Inicio línea de crédito

Una línea de crédito hipotecario es una línea de crédito que está garantizado por su casa. Durante los primeros años de su HELOC, sólo es necesario que realice el pago de intereses mensuales sobre la línea de crédito. Una vez que este período de “dibujar” ha terminado, tendrá una cantidad fija de tiempo para pagar el saldo pendiente en su totalidad. El prestamista considerará su deuda, ingresos, y el crédito al momento de solicitar la HELOC.

Segunda hipoteca

Una segunda hipoteca es un préstamo nuevo, separado de su hipoteca primaria, basado en la equidad que tiene en su casa. Las segundas hipotecas son más riesgosos y tienden a tener mayores tasas de incumplimiento, por lo que tienen tasas de interés más altas que las hipotecas primarias. Esto es algo a tener en cuenta cuando se está pesando sus opciones.

Reintegro Refinanciamiento

Con un efectivo hacia fuera financia de nuevo, a refinanciar su hipoteca en uno nuevo, sacando la equidad que has ganado como dinero en efectivo. A continuación, puede utilizar el dinero para pagar sus deudas. El beneficio de un efectivo hacia fuera financia de nuevo es que siga pagando en un solo préstamo en lugar de tomar un tipo adicional de la deuda. El prestamista tendrá en cuenta su calificación de crédito, su deuda, y sus ingresos cuando se va a aplicar para el efectivo refinanciar.

Comparación de las tasas de interés, los términos del préstamo, y cantidades de los pagos mensuales para decidir qué opción puede ser la mejor para usted. Usted quiere mantener su tasa de interés y los pagos lo más bajo posible para que no se pone presión adicional sobre sus finanzas.

Al consolidar su deuda con la equidad de su casa, usted está poniendo su casa en la línea. Si no es capaz de hacer pagos en cualquiera de sus productos de crédito en el hogar, corre el riesgo de ejecución hipotecaria.

Cuidado con las estafas de consolidación de deuda

A medida que sus opciones, asegúrese de estar al tanto de las estafas de consolidación de deuda. Cualquier préstamo que garantiza la aprobación o le pide que pague el dinero antes de que haya aplicado es probable que una estafa. Hacer la debida diligencia para evitar ser aprovechado.

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5 opciones de préstamo de negocios para mal crédito

 5 opciones de préstamo de negocios para mal crédito

Los grandes bancos son reacios a prestar dinero a las personas con mal crédito, que va para las empresas también. Por lo tanto, si usted está en necesidad de fondos para expandir su negocio, usted tendrá que buscar opciones fuera de los préstamos tradicionales.

Mientras que el punto de corte exacto varía según el prestamista, el mal crédito es en general cualquier puntaje de crédito por debajo de 620. El mal crédito se debe a retrasos en los pagos, cobros de deudas, y, posiblemente, incluso los registros públicos como embargo o ejecución de una hipoteca. La información más negativo que tiene en su informe de crédito, menor será su puntaje de crédito será. Su negocio también puede sufrir el mal crédito cuando no puede mantenerse al día con las obligaciones de crédito.

Hay opciones de préstamos comerciales para mal crédito, pero estar dispuestos a pagar más. La tasa de interés está ligado a su calificación de crédito, por lo que incluso si usted es capaz de obtener aprobación para un préstamo de negocios con mal crédito, es probable que tenga que pagar una tasa de interés más alta. Esto aumenta el costo de los préstamos.

Tener documentos financieros adicionales listos para presentar. Ser capaz de demostrar que puede pagar el préstamo puede ayudar a superar una mala puntuación de crédito. Si puede mostrar un flujo de efectivo constante o colateral que ofrecer para la seguridad, puede ser más fácil para obtener su solicitud de préstamo aprobado. Algunas opciones de préstamos comerciales para mal crédito pueden requerir que usted ha estado en el negocio durante al menos un año y tener una cantidad mínima de ingresos anuales.

Compras para un préstamo Micro

Los microcréditos son pequeños préstamos a corto plazo para las pequeñas empresas o aquellos con bajo capital. Montos de los préstamos son por lo general menos de $ 50,000 por lo que no son tan difíciles de obtener. La Administración de Pequeños Negocios ofrece micro créditos que pueden ser utilizados para capital de trabajo o inventario compra. Los micro préstamos SBAs no se pueden utilizar para comprar bienes raíces o refinanciar la deuda existente. Muchas cooperativas de crédito y las organizaciones sin ánimo de lucro también ofrecen microcréditos y también pueden tener restricciones sobre cómo se pueden utilizar los préstamos.

Microcréditos, si reúne los requisitos, son una de las opciones menos costosas. Echa un vistazo a Kiva para una plataforma de microcréditos en línea.

Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer de préstamo es un tipo de préstamo que varios inversores utilizan un mercado en línea para contribuir a un solo préstamo. Los inversores revisar su aplicación y su perfil y decidir si para contribuir a su préstamo. Mientras que su préstamo puede ser financiada por varios inversores, tendrá un solo préstamo y un solo pago mensual.

El proceso de solicitud es más rápido que con un préstamo tradicional y es posible que pueda acceder a su capital de mucho más rápido que si se fue a través del proceso de préstamo tradicional. Puede que tenga que garantizar el préstamo, lo que pone sus finanzas personales en riesgo si la empresa es incapaz de pagar el préstamo. También es posible que tenga que pagar mayores tasas de interés sobre el préstamo, pero esto es de esperar con cualquiera de las opciones de préstamos comerciales para mal crédito. Financiación Círculo, LendingClub y StreetShares están algunas opciones de préstamos de negocios peer-to-peer a considerar.

Comerciante adelanto en efectivo

Si necesita tener acceso a dinero en efectivo en un corto período de tiempo, un anticipo en efectivo comerciante puede ser una opción de financiación. Con un anticipo en efectivo comerciante, el prestamista le presta una cantidad de dinero en efectivo en base a sus ventas anticipadas. El anticipo mercantil puede ser pagado en una de dos maneras. Usted puede optar por tener el préstamo reembolsado con sus ventas de tarjetas de crédito y débito en el futuro. O bien, puede pagar el préstamo al permitir las transferencias periódicas de su cuenta bancaria.

Prestar mucha atención a las tasas de interés en el avance efectivo comerciante y se mantenga alejado de los avances con mayores tasas de interés, especialmente aquellos con APR en los tres dígitos. No hay beneficio para el pago de su anticipo en efectivo temprana, excepto que puede mejorar su flujo de efectivo. Consulte con su proveedor de servicios comerciales para averiguar si los avances en efectivo comerciante están disponibles.

financiación de la factura

financiación de la factura le permite obtener dinero en efectivo de sus facturas pendientes de pago. El prestamista realidad adquiere sus facturas pendientes de pago, que el avance de un porcentaje de la cantidad adeudada y se aferra a una porción de la cantidad total hasta que se pague la factura. Los prestamistas se verá en su historial de pago del cliente para determinar la probabilidad de que pagar a tiempo para aprobar la financiación y para establecer las tasas.

Las tasas de interés pueden ser altos dependiendo de su crédito personal y el momento de pago del cliente. cuotas semanales se acumulan en el préstamo hasta que sea devuelto. Tendrá que tener en cuenta los intereses y las comisiones sobre el avance de decidir si se trata de una opción viable para la financiación de su negocio. Lendio y Fundbox son dos empresas que ofrecen financiación de la factura.

Pregunte a sus amigos y familia

Dependiendo de la cantidad que usted necesita pedir prestado, usted puede ser capaz de aprovechar sus amigos y familiares para conseguir el dinero que necesita para su negocio. Un inconveniente es que puede tener múltiples préstamos para pagar. Usted también tiene que considerar el impacto en su relación, si la empresa fracasa y usted es incapaz de pagar el préstamo. Puede proteger tanto a las personas por obtener el contrato de préstamo por escrito. El miembro de su familia puede hablar con un profesional de impuestos sobre las implicaciones de la inversión en su negocio en lugar de darle un préstamo.

Esta opción puede proporcionar una deducción de impuestos en el caso de un fallo de negocios.

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Puede usted comprar un coche con una tarjeta de crédito?

Puede usted comprar un coche con una tarjeta de crédito?

Cuando estás en el mercado para un coche nuevo o usado, es inteligente para darse una vuelta. Más allá de buscar el mejor precio en el coche adecuado para sus necesidades, sin embargo, también debe darse una vuelta por la financiación. A menos que tenga suficiente dinero ahorrado para pagar por su nuevo paseo, necesitará un préstamo de auto o un préstamo personal para financiar la compra. Y si te sientes aventurero, o está teniendo problemas para calificar para este tipo de préstamos, incluso se puede sopesar los pros y los contras de la carga del coche en su tarjeta de crédito.

Puede usted comprar un coche con una tarjeta de crédito?

Pero, es que realmente es una opción? Y si es así, ¿es una buena?

Primero lo primero: Antes de poder cargar su coche a una tarjeta de crédito, usted tiene que averiguar si su concesionario incluso ofrece esa opción. La mayoría de las veces, no van a dejar de cargar la totalidad del precio de compra de su coche – en su lugar, van a le permiten poner hasta $ 5.000 de la compra en una tarjeta de crédito. En segundo lugar, es necesario asegurarse de que su límite de tarjeta de crédito es lo suficientemente alto como para cubrir la cantidad que desea cargar.

Por lo tanto, digamos que  todavía creo que es una buena idea, a comprar un coche $ 10.000, y tienen la capacidad para cargar hasta $ 5.000. Para cubrir el resto del precio de compra de su coche, tendrá que subir con el dinero en efectivo o solicitar un préstamo. Si va a comprar un coche usado más barato, por el contrario, es posible que pueda cobrar el precio de compra.

Al igual que cualquier otra cosa, sólo porque usted puede hacer algo no significa que usted debe. Aquí hay algunos casos en los que el pago de un coche con una tarjeta de crédito tiene sentido – y cuando no lo hace.

Pagar por un coche con una tarjeta de crédito tiene sentido si …

Estás usando una tarjeta con 0% de interés en las compras.

Con una tarjeta de crédito de interés del 0%, se podía conseguir ningún interés en su compra para cualquier lugar de 12 a 21 meses. Si cobra $ 5,000 en una tarjeta que entra en esta categoría, usted podría pagar factible esa porción de su préstamo de coche hacia abajo durante ese tiempo sin tener que pagar un centavo en intereses.

Antes de ir a esta ruta, sin embargo, usted debe asegurarse de que puede permitirse el lujo de pagar su coche con bastante rapidez. Si no paga su saldo cargado durante el período promocional APR de 0% de su tarjeta, que terminará el pago de intereses de tarjetas de crédito cuando se reajuste de su tarjeta – que va a mucho más alta que la tasa que recibiría en un buen Préstamo de automóvil.

Usted quiere recompensas y tienen el dinero para pagar.

Digamos que usted está comprando un coche que es relativamente barato para empezar, y usted tiene el dinero en efectivo. Al pagar por un coche barato con una tarjeta de recompensas de crédito y pagar el saldo de inmediato, usted podría ganar valiosos premios sin mucho esfuerzo de su parte. Como la mayoría de las tarjetas de crédito premios ofrecen sobornos por valor de entre 1% y 5% de una compra, usted podría beneficiarse generosamente con este pequeño movimiento.

Su crédito es bueno.

Con buen crédito, usted puede calificar para una tarjeta de crédito que puede hacer el cargo a su compra del coche que vale la pena. Como se mencionó anteriormente, las tarjetas de crédito sin interés ofrecen una excelente oportunidad para evitar el pago de intereses sobre al menos parte de su compra. Si estás en ella por las recompensas, por el contrario, las mejores tarjetas de crédito de viaje y recompensas son por lo general sólo están disponibles para los individuos con una puntuación de FICO de 720 o superior.

Por lo tanto, si usted no tiene una tarjeta de crédito APR o recompensas impresionante 0% ya, no se desespere. Con un poco de investigación, puede aplicar para una gran tarjeta de crédito antes de entrar en un concesionario.

Lo que es más, algunas de estas tarjetas ofrecen grandes bonos de registro un valor de cientos de dólares a los nuevos titulares de tarjetas que cumplan con ciertos criterios de gasto – por ejemplo, haciendo $ 3.000 en compras en una nueva tarjeta de crédito dentro de los primeros 90 días. Carga parte de la compra de coches es una manera segura de satisfacer esas necesidades de una sola vez – el tiempo que usted puede pagar.

Debe evitar el uso de crédito para la compra de un coche si …

Su tarjeta de crédito cobra una tasa de interés alta.

Si su tarjeta de crédito cobra una tasa de interés alta, se debe considerar concesionario o financiación bancaria en lugar de utilizar su tarjeta. Muchos concesionarios de automóviles ofrecen promociones especiales que hacen que financian francamente barato, y es posible que pueda calificar para un mejor trato con su banco. De acuerdo con un estudio en curso de Bankrate.com, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es superior al 16% a partir de septiembre de 2016. Sin duda, su banco o concesionario podría hacer mejor que eso.

¿Quieres pagar su coche poco a poco, si es posible.

Si usted está esperando para pagar su coche en un lugar tranquilo, una tarjeta de crédito, probablemente no es lo ideal. Dado que la tasa de interés promedio es así en los dos dígitos, tendrá que pagar una tonelada más interés en el tiempo si se toma un tiempo para pagarlo. La mayoría de las tarjetas de crédito sin intereses ofrecen 0% TAE durante 12 a 21 meses, por lo que estas ofertas de lanzamiento no son lo suficientemente largos para ayudar si necesita cuatro o cinco años para pagar su coche.

Usted no tiene buen crédito.

Si usted tiene mal crédito, se debe proceder con precaución, no importa qué tipo de financiación que elija. Con mal crédito, no se puede calificar para las mejores tarifas con una tarjeta de crédito, banco tradicional, o incluso la financiación de la representación.

Lo mejor que puede hacer es darse una vuelta por la mejor tarifa puede encontrar y ahorrar hasta el mayor pago que pueda reunir. Cuanto mayor sea el depósito en efectivo que puede llegar a, al menos se tendrá que pedir prestado y menos riesgo podrás presentar a un prestamista. Mientras tanto, se puede averiguar formas de iniciar el impulso de su puntaje de crédito a través del tiempo.

Pensamientos finales

La compra de un coche con una tarjeta de crédito puede parecer una buena idea, pero no es la solución definitiva se podría pensar. Claro, usted podría ganar premios o incluso un bono de registro lucrativo, pero el interés adicional tendrá que pagar si no tiene cuidado podría fácilmente acabar con esos beneficios y algo más.

Como siempre, usted debe explorar todas sus opciones, sopesar los pros y los contras, y pensar largo y tendido antes de tomar un préstamo o cargar cualquier compra grande en una tarjeta de crédito.

La compra de un coche nuevo o usado es sin duda apasionante, pero las consecuencias financieras puede durar años. Antes de saltar, usted debe armarse con tanta información como sea posible.

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¿En qué orden debo pagar mis deudas?

¿En qué orden debo pagar mis deudas?

Una de las preguntas más comunes que me hacen por los lectores se refiere al orden en que deben comenzar a pagar sus deudas. Por lo general, van a lista de varias deudas y luego me piden que les diga el orden en el que deben esforzarse para pagarlas.

Por lo general les digo que no es tan fácil.

En primer lugar, por lo general no han tomado medidas básicas para reducir sus deudas. ¿Se han consolidado sus préstamos estudiantiles? ¿Han hecho alguna transferencias de saldo tasa de interés cero? ¿Han mirado la opción de préstamos personales? Tienen que solicitaron reducciones en las tasas de interés en sus tarjetas de crédito? Esos son todos los pasos de la gente debe tomar al considerar su situación de la deuda.

En segundo lugar, y esto es quizás aún más importante, existen diferentes estrategias para el pago de sus deudas, cada uno con diferentes ventajas y diferentes estrategias funcionan mejor para diferentes personas y diferentes situaciones. Algunas personas están más orientados hacia el éxito utilizando un método, mientras que otros podrían estar en una situación de la deuda que les apunta fuertemente hacia un método completamente diferente.

En lugar de explicar cada una de estas ideas, pensé que les iba a presentar a usted por trabajar a través de un ejemplo.

Digamos que usted tiene cinco deudas:

  • La deuda # 1 (tarjeta de crédito) : $ 5.000, la tasa de interés del 19,9%, límite de crédito $ 7,000
  • La deuda # 2 (préstamo de estudiante) : $ 20.000, la tasa de interés del 7,5%, sin límite de crédito
  • La deuda # 3 (tarjeta de crédito) : $ 7.000, la tasa de interés del 24,9%, límite de crédito de $ 15,000
  • La deuda # 4 (préstamo personal) : $ 2.000, tasa de interés del 0%, sin límite de crédito
  • La deuda # 5 (hipoteca): $ 180.000 tasa de interés del 4%, sin límite de crédito

Ordenado por Equilibrio

La primera estrategia vale la pena discutirlas está ordenando por el equilibrio. Esta es la estrategia popularizada por el locutor de radio Dave Ramsey y es la base de su estrategia de “bola de nieve de la deuda”.

La idea detrás de esta estrategia es ordenar las deudas por su saldo actual, con el saldo más bajo viene primero. Una vez que los tiene ordenados, se realizan los pagos mínimos cada mes en todas las deudas, pero el de arriba de la lista, luego de hacer el mayor pago posible que pueda hacia la parte superior de esa deuda.

Usando este método, usted va a alcanzar el punto de equilibrio de su deuda más baja rentabilidad relativamente rápido, y por lo tanto vas a disfrutar de la sensación de éxito que proviene de pago de una deuda con bastante rapidez.

Esa sensación de éxito psicológica del pago de una deuda puede ser un gran problema para algunas personas. Se puede sentir realmente cambia la vida, ya que es una prueba de que muchas personas que pueden hacer esto.

Si está utilizando esta metodología, que le pide sus deudas como esto:

La deuda # 4 (préstamo personal): $ 2.000, 0% de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 1 (tarjeta de crédito): $ 5.000, la tasa de interés del 19,9%, límite de crédito $ 7,000
de la deuda # 3 (tarjeta de crédito): $ 7.000, un 24,9% de interés tasa, límite de crédito de $ 15,000
de la deuda # 2 (préstamo de estudiante): $ 20.000, la tasa de interés del 7,5%, sin límite de crédito
de la deuda # 5 (hipoteca): $ 180.000 4% de tasa de interés, sin límite de crédito

Dado que la deuda # 4 tiene un pequeño equilibrio, usted debe ser capaz de eliminar la bastante rápidamente y por lo tanto tienen el éxito de golpear una deuda de su lista. También tendrá más fondos disponibles para hacer un gran pago en la deuda siguiente.

Ordenado por la Tasa de Interés

Otro enfoque para el pago de deudas es simplemente un pedido por la tasa de interés, de mayor a menor. Al igual que con el enfoque anterior, sólo tiene que hacer los pagos mínimos en todas las deudas, pero luego de hacer el mayor pago extra es posible que pueda sobre la deuda la parte superior de la lista.

La lógica detrás de este orden es que será matemáticamente conducir a los pagos totales globales más bajas de cualquier enfoque. En términos de dólares y centavos primas, este es el enfoque que le dará los mejores resultados.

Entonces, ¿cuál es el inconveniente? Dependiendo de cómo se estructuran sus deudas, a veces su deuda de más alto interés puede tener una muy gran equilibrio y llevar mucho tiempo para pagar. Eso puede hacer que este método se siente como mucho sudar tinta antes de empezar a ver cualquier éxito, lo que puede disuadir a algunas personas.

Si está utilizando esta metodología, que le pide sus deudas como esta :

La deuda # 3 (tarjeta de crédito): $ 7.000, la tasa de interés del 24,9%, límite de crédito de $ 15,000
de la deuda # 1 (tarjeta de crédito): $ 5.000, la tasa de interés del 19,9%, límite de crédito $ 7,000
de la deuda # 2 (préstamo de estudiante): $ 20.000, un 7,5% tasa de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 5 (hipoteca): $ 180.000 4% de tasa de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 4 (préstamo personal): $ 2.000, tasa de interés del 0%, sin límite de crédito

Ordenado por Límite de Crédito

Un tercer enfoque es simplemente ordenar las deudas por lo cerca que resultan ser el límite de crédito de esa deuda, típicamente por porcentaje. El efecto de esto es que empuja las tarjetas de crédito a la parte superior de la lista, por lo que se les paga primero, y luego las otras deudas (los que no tienen un límite de crédito – en otras palabras, sus deudas más tradicionales) vienen después en una orden de su elección.

Ahora, ¿por qué adoptar este enfoque? Este enfoque es mejor si usted está tratando de maximizar su crédito durante el próximo año o así. Si su objetivo es tener la más alta puntuación de crédito posible seis o doce meses a partir de ahora para mejorar las posibilidades de conseguir, por ejemplo, una hipoteca de la casa, es posible que desee considerar este enfoque.

¿Por qué esto ayudará a su puntaje de crédito? Un componente importante de su calificación de crédito es su utilización de crédito, que es el porcentaje de su límite de crédito disponible en general que se esté utilizando en este momento. Por lo tanto, si usted tiene sólo una tarjeta de crédito con un límite de $ 10,000 y tiene un saldo de $ 8,000, su utilización de crédito es del 80% – mucho más alto que los prestamistas les gustaría. Su puntaje de crédito cae cuando ese porcentaje se eleva y se recupera una vez que el porcentaje es bajo – preferentemente por debajo del 20% al 30% – por lo que si usted está centrado en su calificación de crédito, usted va a querer golpear a esas líneas de crédito directamente .

¿Cuál es el inconveniente? Por un lado, es probable que desee volver a examinar la lista regularmente como el porcentaje de su límite de crédito utilizado cambiará periódicamente sobre sus deudas de tarjetas de crédito. Un mes, es posible que tenga una deuda en la parte superior; el mes siguiente, otra deuda podría tener un porcentaje más alto utilizado.

Si está utilizando esta metodología, que le ordena ellos como esta :

La deuda # 1 (tarjeta de crédito): $ 5.000, la tasa de interés del 19,9%, límite de crédito $ 7,000
de la deuda # 3 (tarjeta de crédito): $ 7.000, la tasa de interés del 24,9%, límite de crédito de $ 15,000

… y los tres últimos pueden ir en cualquier orden que funciona para usted … aquí, he utilizado la tasa de interés de nuevo.

La deuda # 2 (préstamo de estudiante): $ 20.000, un 7,5% de tasa de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 5 (hipoteca): $ 180.000 4% de tasa de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 4 (préstamo personal): $ 2.000, tasa de interés del 0%, sin límite de crédito

¿Cuál es el mejor?

Así que, ¿cuál es el mejor para usted?

Si tiene dificultades para quedarse con objetivos que no le muestran éxitos regulares , usted va a querer ir con el primer método, lo que les está ordenando por el equilibrio con el saldo más bajo primero. Esto le dará su primer éxito el más rápido y extender los éxitos bastante uniformemente durante su viaje pago de la deuda. Para muchas personas, tener un éxito rápido puede hacer toda la diferencia en términos de pegarse con él.

Si usted está centrado principalmente en la recuperación de su calificación de crédito para una hipoteca o préstamo de coche potencial en un futuro relativamente cercano y pida sus deudas por el porcentaje de límite de crédito que está utilizando y poner los que no tienen un límite de crédito (es decir, las que no son una tarjeta de crédito o una línea de crédito) en la parte inferior. Con esta estrategia, que va a mejorar su utilización de crédito lo más rápido posible, que es una parte clave de su calificación de crédito.

De lo contrario, me gustaría pedir las deudas por tasas de interés, con la tasa de interés más alta. Este es el método que se traduce en la cantidad total más bajo de interés que se paga con el tiempo, lo que significa más dinero en el largo plazo que se mantiene en su bolsillo. Este es el método que utilicé para mi propia recuperación de la deuda y funcionó como un campeón.

Pensamientos finales

Como con todo en las finanzas personales, existen diferentes soluciones que mejor se adapten a diferentes personas. No todo el mundo está en la misma situación. No todos tienen la misma psicología. No todo el mundo tiene los mismos obstáculos y oportunidades.

Más que nada, sin embargo, el éxito financiero no se reduce a elegir el mejor camino – a pesar de que es útil – pero a la elección de un camino positivo y empujar tan duro como sea posible mediante la reducción de los gastos personales y el uso de ese dinero extra para reducir sus deudas .

Después de todo, no importa cuál es el plan que elija, reduciendo significativamente sus gastos y hacer más grandes los pagos adicionales a la deuda la parte superior de su lista va a hacer más que tener su lista perfectamente ordenada. La lista ayuda, pero su buen comportamiento y buen día a día opciones ayudar aún más.

¡Buena suerte!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

11 maneras de salir de la deuda más rápido

A principios de 2015, el hogar estadounidense promedio debía $ 7.281 en sus tarjetas de crédito. Y cuando se quita los hogares libres de deuda de la ecuación – la gente, ya sea con ninguna deuda o ningún crédito para hablar de –  la carga de la deuda promedio fue de más del doble, a $ 15 609.

Añadir en el hecho de que el promedio de 2015 graduado de la universidad va a salir de la escuela con  más de $ 35.000 en préstamos , y es fácil ver cómo muchas personas están luchando – y por qué algunos eligen para enterrar sus cabezas en la arena. Para muchos en la deuda, la realidad de deber tanto dinero es demasiado difícil de soportar a cara – lo que simplemente eligen no hacerlo.

Pero a veces, ocurre un desastre y las personas se ven obligadas a hacer frente a sus circunstancias de frente. Una serie de eventos desafortunados – una pérdida repentina de trabajo, una casa de reparación inesperada (y caro), o una enfermedad grave – puede golpear las finanzas de una manera fuera de pista que apenas pueden mantenerse al día con sus pagos mensuales. Y es en estos momentos de desastres cuando finalmente damos cuenta de la precariedad de nuestras situaciones financieras son.

Otras veces, simplemente se enferman de vivir al día, y decidir que queremos una vida mejor – y eso está bien, también. Usted no debería tener que hacer frente a desastres para decidir que no desea que luchar más, y que desea una existencia más simple. Para muchas personas, llegando a ser libre de deuda de la manera más dura es la mejor y única manera de tomar el control de sus vidas y su futuro.

Cómo salir de la deuda más rápido

Por desgracia, el espacio entre la realización de lo que necesita para pagar la deuda y salir de la deuda puede ser forjado con el trabajo duro y el dolor. No importa qué tipo de deuda que se encuentre, pagarlo puede tomar años – o incluso décadas.

Afortunadamente, existen algunas estrategias que pueden hacer el pago de la deuda más rápido – y mucho menos doloroso. Si usted está listo para salir de la deuda, considere estos métodos probados y verdaderos-:

1. Pague más del pago mínimo.

Si al mover el saldo medio de tarjeta de crédito de $ 15.609 mil, pagar un 15% TAE típica, y hacer el pago mínimo mensual de $ 625, que le llevará 13,5 años para pagarlo. Y eso es sólo si no se agrega al equilibrio entre tanto, que puede ser un desafío en sí mismo.

Ya sea que esté llevando la deuda de tarjetas de crédito, préstamos personales o préstamos estudiantiles, una de las mejores maneras de pagar por ellos más pronto es hacer más que el pago mínimo mensual. Si lo hace, no sólo le ayudará a ahorrar en intereses durante la vida del préstamo, sino que también acelerará el proceso de pago. Para evitar cualquier dolor de cabeza, asegúrese de que su préstamo no cobra multas por pago anticipado antes de empezar.

Si necesita un empujón en esta dirección, puede contar con la ayuda de algunas herramientas gratuitas pago de la deuda en línea y móviles, también, como Tally, Unbury.Me o ReadyForZero, todo lo cual puede ayudarle a trazar y realizar un seguimiento de su progreso a medida que se paga saldos abajo.

2. Recoger un ajetreo lado.

Atacando a sus deudas con el método de bola de nieve de la deuda va a acelerar el proceso, pero ganar más dinero puede amplificar sus esfuerzos aún más. Casi todo el mundo tiene un talento o habilidad que pueden obtener beneficios económicos, si se trata de cuidado de niños, cortar yardas, limpieza de casas, o convertirse en un asistente virtual.

Con sitios como TaskRabbit.com y Upwork.com, casi cualquier persona puede encontrar la manera de ganar dinero extra en el lateral. La clave está tomando ningún dinero extra que gana y usarlo para pagar los préstamos de inmediato.

3. Pruebe el método de bola de nieve de la deuda.

Si usted está en el estado de ánimo que pagar más que el pago mínimo mensual en sus tarjetas de crédito y otras deudas, puede utilizar el método de bola de nieve de la deuda para acelerar el proceso aún más y crear un impulso.

Como primer paso, tendrá que hacer una lista de todas las deudas que usted debe de menor a mayor. Lanzan la totalidad de sus fondos excedentes en el más mínimo equilibrio, mientras que hace los pagos mínimos en todos sus préstamos más grandes. Una vez que el más mínimo equilibrio se paga, empezar a poner ese dinero extra hacia la deuda inmediatamente inferior hasta que pague que uno fuera, y así sucesivamente.

Con el tiempo, sus saldos pequeños deben desaparecer uno por uno, liberando más dólares para lanzar a sus deudas y préstamos más grandes. Este “efecto de bola de nieve” le permite pagar los saldos más pequeños primero – la tala de unos “gana” para el efecto psicológico – mientras que le permite guardar los préstamos más grandes para el final. En última instancia, el objetivo es una bola de nieve a todos sus dólares adicionales hacia sus deudas hasta que son demolidas – y usted es finalmente libre de deuda.

4. Crear (y vivir con) un presupuesto escueto.

Si realmente quiere pagar la deuda más rápido, tendrá que recortar sus gastos lo más que pueda. Una herramienta que puede crear y utilizar un presupuesto escueto. Con esta estrategia, usted puede reducir sus gastos en el mínimo pueden ir a vivir con tan poco como sea posible durante todo el tiempo que pueda.

Un presupuesto escueto será diferente para cada uno, pero debe ser desprovisto de cualquier “extras” como ir a comer, televisión por cable, o gastos innecesarios. Mientras que usted está viviendo en un presupuesto estricto, debe ser capaz de pagar considerablemente más hacia sus deudas.

Recuerde, los presupuestos escueto sólo están hechos para ser temporal. Una vez que estás fuera de la deuda – o mucho más cerca de su meta – puede empezar a añadir los gastos discrecionales de nuevo en su plan mensual.

5. Vende todo lo que no es necesario.

Si estás buscando una forma de tambor hasta algo de dinero rápido, podría pagar para hacer un balance de sus pertenencias en primer lugar. La mayoría de nosotros tenemos cosas por ahí que rara vez utilizamos y si podríamos vivir sin que realmente se necesita para. ¿Por qué no vender su material extra y utilizar los fondos para pagar sus deudas?

Si usted vive en un barrio que lo permite, una buena venta de garaje pasada de moda es normalmente la forma más barata y más fácil de descargar sus pertenencias no deseadas para un beneficio. De lo contrario, se puede considerar la venta de sus artículos en uno de los diversos mercados en línea.

6. Obtener un trabajo de temporada a tiempo parcial.

Con las vacaciones por venir, los minoristas locales están al acecho de los trabajadores estacionales flexibles, que pueden mantener sus tiendas en funcionamiento durante el, estación festiva ocupado. Si estás dispuesto y capaz, puede recoger uno de estos puestos de trabajo a tiempo parcial y ganar algo de dinero extra para usar hacia sus deudas.

Incluso fuera de las vacaciones, un montón de puestos de trabajo de temporada puede estar disponible. La primavera trae la necesidad de los trabajadores de temporada de efecto invernadero y trabajos agrícolas, mientras que el verano llama a los operadores turísticos y todo tipo de trabajadores temporales al aire libre, de los salvavidas a paisajistas. El otoño trae el trabajo de temporada para las casas encantadas, los parches de calabaza, y la caída de la cosecha.

El resultado final: No importa en qué estación estamos, un trabajo temporal sin un compromiso a largo plazo podría estar al alcance.

7. Pedir menores tasas de interés en sus tarjetas de crédito – y negociar otras cuentas.

Si sus tasas de interés de tarjetas de crédito son tan altos que se siente casi imposible avanzar en sus saldos, vale la pena llamar a su emisor de la tarjeta de negociar. Lo creas o no, pidiendo menores tasas de interés es en realidad bastante común. Y si usted tiene un historial sólido de pagar sus cuentas a tiempo, hay una buena posibilidad de obtener una tasa de interés más baja.

Más allá de los intereses de tarjetas de crédito, varios otros tipos de cuentas por lo general se puede negociar abajo o se eliminan también. Recuerde siempre, la peor que cualquiera puede decir es que no. Y cuanto menos se paga por los gastos fijos, más dinero se puede tirar de sus deudas.

8. Considerar una transferencia de saldo.

Si su compañía de tarjeta de crédito no va a ceder en las tasas de interés, puede ser digno de mirar en una transferencia de saldo. Con muchas ofertas de transferencia de saldo, puede asegurar 0% TAE para un máximo de 15 meses, aunque puede que tenga que pagar una cuota de transferencia de saldo de alrededor del 3% por el privilegio.

La tarjeta Chase, pizarra, por otra parte, no cobran una cuota de transferencia de saldo durante los primeros 60 días. Además, la tarjeta ofrece un 0% de APR en transferencias de saldo y compras por los primeros 15 meses. Si usted tiene un saldo de tarjeta de crédito que podría factiblemente pagar durante ese periodo de tiempo, la transferencia del saldo a una tarjeta de introducción de APR de 0% como éste podría ahorrar dinero en intereses y al mismo tiempo ayudar a pagar la deuda más rápido.

9. Uso ‘encontró dinero’ para pagar los saldos.

La mayoría de la gente viene a través de algún tipo de “dinero encontrado” durante todo el año. Tal vez se obtiene con una subida salarial, una herencia, o bonificación en el trabajo. O tal vez contar con una gran, devolución de impuestos de grasa cada primavera. Independientemente del tipo de “dinero encontrado” es, podría recorrer un largo camino para ayudarle a ser libre de deudas.

Cada vez que se encuentre ninguna fuente de ingresos inusuales, puede utilizar ese dinero para pagar una gran parte de la deuda. Si estás haciendo el método de bola de nieve de la deuda, utilizar el dinero para pagar su saldo más pequeño. Y si se queda únicamente con grandes saldos, puede usar esos dólares para tomar una gran parte de lo que quede.

10. gota hábitos caros.

Si usted está en deuda y consistentemente quedarse corto cada mes, la evaluación de sus hábitos podría ser la mejor idea todavía. No importa qué, que tiene sentido mirar las pequeñas formas que está gastando el dinero todos los días. De esta manera, se puede evaluar si esas compras son vale la pena – y llegar a formas de minimizarlos o deshacerse de ellos.

Si su hábito caro es fumar o beber, eso es fácil –  dejar de fumar . El alcohol y el tabaco no hacen nada para ti, excepto interponerse entre usted y sus objetivos a largo plazo. Si su hábito caro es un poco menos incendiaria – al igual que un café con leche al día, comidas de restaurante durante las horas de trabajo, o de comida rápida – el mejor plan de ataque es generalmente cortando camino hacia abajo, con el objetivo de eliminar estos comportamientos o sustituirlos con algo menos caro.

11. paso de la _____.

Todos estamos tentados por algo. Para muchos, podría ser el centro comercial local o nuestra tienda en línea favorito. Para otros, podría ser la conducción de un restaurante favorito y deseando poder hacer estallar en el interior de una comida favorita. Y para aquellos con una inclinación por el gasto, tener una tarjeta de crédito en su cartera es demasiada tentación de soportar.

Sea cual sea su mayor tentación es, lo mejor es evitarlo por completo cuando estás pagando la deuda. Cuando usted está constantemente tentado a gastar, puede ser difícil de evitar nuevas deudas, y mucho menos pagar los antiguos.

Por lo tanto, evitar la tentación cada vez que pueda, incluso si eso significa tomar una forma diferente a casa, evitando el Internet, o mantener la nevera surtida para que no se ven tentados a derrochar. Y si debe hacerlo, esconder las tarjetas de crédito en un cajón calcetín por el momento. Siempre se puede traer de vuelta a cabo una vez que estás libre de deuda.

La línea de fondo

Es fácil de seguir viviendo en deuda si usted nunca tiene que enfrentarse a la realidad de su situación. Pero cuando ocurre un desastre, se puede obtener una nueva perspectiva a toda prisa. También es fácil de conseguir enfermo del estilo de vida cheque a cheque de pago, y buscar maneras de salir de debajo del peso aplastante de demasiados pagos mensuales.

No importa qué tipo de deuda que está en – si se trata de la deuda de tarjeta de crédito, la deuda de préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, o cualquier otra cosa – es importante saber que es una salida. Puede que no sucede durante la noche, pero un futuro libre de deuda podría ser el suyo si se crea un plan – y se pega con él el tiempo suficiente.

No importa lo que el plan es, cualquiera de estas estrategias puede ayudarle a pagar la deuda más rápido. Y cuanto más rápido se convierte en libre de deuda, antes podrá empezar a vivir la vida que realmente quiere.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Puede usted paga una tarjeta de crédito con otro?

Puede usted paga una tarjeta de crédito con otro?

Si no es capaz de hacer el pago mínimo de su tarjeta de crédito, utilizando otra tarjeta de crédito para pagar su factura puede sonar ideal. Mediante el pago de una tarjeta de crédito con otro, puede evitar tener que pagar nada de su bolsillo durante un mes entero. ¿Hay algo mejor que eso?

Antes de seguir adelante, sin embargo, usted debe saber cómo funciona, cuánto cuesta, y las consecuencias que surgen cuando barajar la deuda alrededor en lugar de pagarlo. Mientras que usted puede pagar técnicamente fuera una tarjeta de crédito con otro, por lo general es una mala idea. Además, hay mejores alternativas a considerar si necesita un pago más bajo y un margen de maniobra en su presupuesto.

Se puede pagar una tarjeta de crédito con otro? Sí. Debe usted? Ahora, eso es una cuestión totalmente diferente. Sigue leyendo para aprender mas.

Cómo se puede pagar una tarjeta de crédito con otra tarjeta de crédito?

Lo primero es lo primero; vamos a hablar de la logística. Si se trata de una buena idea o no, el hecho es que, sí, usted puede pagar una tarjeta de crédito con otra tarjeta de crédito.

La forma más sencilla de hacerlo es tomar un adelanto en efectivo con una de sus tarjetas de crédito. Una vez que usted toma un anticipo en línea o en un cajero automático, puede usar ese dinero para pagar su factura de otra tarjeta de crédito. Si no desea tomar un adelanto en efectivo, también se puede utilizar esas prácticas cheques de conveniencia a su emisor de tarjeta envía por correo. Al escribir un cheque a sí mismo y cobrarlo, obtendrá acceso al dinero que necesita para pagar sus otras cuentas.

Mientras que estas dos opciones son fáciles, los costos involucrados deben darle pausa. Para empezar, se le paga generalmente al menos 3% al 5% del monto de su anticipo en efectivo como un pago por adelantado. Si su anticipo en efectivo es de $ 500, por ejemplo, tendrá que pagar hasta $ 25 en el momento que consigue el acceso a su dinero en efectivo. En segundo lugar, a diferencia de cuando se utiliza la tarjeta en una tienda, normalmente no hay período de gracia de un anticipo en efectivo, por lo que sus tasas de interés (generalmente alta) comienza a añadir de inmediato. Hacer crecer el saldo de su tarjeta original mediante la suscripción de un anticipo en efectivo dará lugar a cargos de interés más altas a través del tiempo. Así que si su tasa de interés es relativamente alta, $ 500 en nueva deuda podría costar cientos más largo de los años.

También recuerde, usted no está realmente ayudando a sí mismo cuando barajar la deuda alrededor sin realmente pagarlo. Usted está comprando mismo tiempo -, literalmente, está pagando una prima bastante. Por lo general, el pago de una tarjeta de crédito con un anticipo en efectivo de otro no es más que un juego de la cáscara. Su saldo podría caer en una tarjeta, pero se disparará en otro. Con el tiempo, esto podría fácilmente salirse de la mano y te llevará más y más en la deuda.

Debe usted considerar una transferencia de saldo en su lugar?

Si estás cansado de la solución de una deuda con otra, una tarjeta de crédito transferencia de saldo es una opción a considerar. Mediante la transferencia de todos los saldos de tarjetas de crédito a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, se puede anotar de interés del 0% para cualquier lugar de 12 a 21 meses.

No obstante, deberá hacer los pagos mensuales de su nuevo equilibrio, pero con un 0% TAE, que debe ser notablemente inferior, y no acumulará nuevas tasas de interés durante el período introductorio, que le permite hacer un progreso más rápido en el pago de abajo el balance. Si estás decidido a dejar caer su deuda, usted podría utilizar este tiempo para salir de la deuda más rápido.

Algunas consideraciones deben venir a la mente al considerar cualquier oferta de transferencia de saldo. En primer lugar, algunas tarjetas de transferencia de saldo cobran una tasa de transferencia de saldo igual al 3% a 5% con el fin de garantizar su nueva línea de crédito con una introductoria de 0% TAE. En segundo lugar, las mejores tarjetas de transferencia de saldo sólo están disponibles para las personas con buen crédito o mejor.

Por último, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo no puede ayudarle a salir de la deuda a menos que deje de cavar. Si la transferencia de sus saldos, que continúe el gasto en sus otras tarjetas, usted no será mejor en el final. Para obtener el máximo rendimiento de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, es necesario dejar de gastar, tomar en serio sus deudas y mantener el rumbo.

Pensamientos finales

Si usted es serio sobre el pago de una tarjeta de crédito con otro, es probable que sea el momento de dar un paso atrás. Antes de tomar una decisión precipitada, usted debe preguntarse lo que espera lograr por revolver la deuda alrededor, y si podría haber una mejor manera.

Si usted es simplemente corto de fondos y no puede hacer su pago mínimo, el pago de un equilibrio con un anticipo en efectivo o cheque de conveniencia que puede ganar tiempo – literalmente – como a corto plazo, para salir del paso medida. Pero, en realidad, eso es todo lo que se obtiene.

Puesto que no puede pagar una tarjeta de crédito con otro para siempre, tendrá una mejor solución a largo plazo. Recuerde, usted tiene que pagar sus saldos fuera en su totalidad con el tiempo. Lo mejor que puede hacer es evitar nuevas deudas y obtener graves sobre el pago de las deudas que tiene.

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Cómo elegir una tarjeta de crédito en cuatro pasos

Cómo elegir una tarjeta de crédito en cuatro pasos

Encontrar la mejor tarjeta de crédito para su cartera no siempre es fácil. No sólo hay que tener en cuenta lo que quiere en una tarjeta, también hay que pensar en lo que su crédito necesidades.

Esto es lo que quiero decir: Algunas tarjetas de crédito están diseñados para personas que tratan de construir su historial de crédito, mientras que otros están destinados a las personas con crédito excelente ya. Algunas tarjetas ofrecen recompensas de viaje o de devolución de efectivo, mientras que otros vienen con tasas de interés más bajas que pueden ayudar a las personas a ahorrar dinero o salir de la deuda.

Estos y otros factores entran en juego al comprar una tarjeta – pero ¿por dónde empezar? Esta guía le guiará a través del proceso de selección de una nueva tarjeta de crédito, paso a paso.

Paso 1: Compruebe su calificación de crédito.

Dado que el tipo de tarjeta de crédito puede calificar para normalmente depende de su estado de salud general de crédito, la comprobación de su calificación de crédito debe ser su primer paso. Para obtener una estimación de su puntaje FICO, puede suscribirse a un servicio gratuito como Credit Karma o CreditSesame. CreditWise servicio nuevo de Capital One también ofrece una estimación gratuita de su cuenta de FICO una vez que se registra para una cuenta gratuita (que no tiene que ser un titular de la tarjeta).

Si usted está interesado en los detalles en su informe de crédito real, que debe salir AnnualCreditReport.com. Patrocinado por el gobierno federal, este sitio web hace que sea posible obtener una copia gratuita de su informe de crédito de las tres agencias de informes de crédito – Experian, Equifax y TransUnion – una vez por año.

Si usted tiene crédito bueno o excelente, se puede calificar en general, para cualquier tarjeta de crédito en el mercado. Si su crédito es regular o mala, no se puede calificar para las mejores tarjetas de recompensas en el mercado – o si lo hace, es posible que se queden con mayores tasas de interés. Si su puntaje de crédito es pobre, puede que tenga que solicitar una tarjeta de crédito para mal crédito – o incluso una tarjeta de crédito asegurada. De cualquier manera, es muy útil saber dónde se encuentra y qué esperar antes de aplicar.

Paso 2: Determine sus prioridades.

Ahora que ya sabe cuál es su postura en cuanto a su calificación de crédito, usted puede decidir sobre algunos de los objetivos de crédito. ¿Quieres ganar premios de viaje o devolución de dinero? Transferir un saldo y pagar la deuda? Construir el crédito a partir de cero?

Independientemente de sus prioridades, hay una tarjeta – o incluso un puñado de tarjetas – diseñado sólo para sus objetivos. En términos generales, la mayoría de las tarjetas de crédito caen en una de estas categorías:

  • : Tarjetas que le ayudan a construir el crédito  existen un montón de tarjetas de crédito “principiante” para ayudar a las personas a construir su historial de crédito. Esto incluye tanto las tarjetas de crédito sin garantía que se extienden una línea de crédito y tarjetas de crédito aseguradas que requieren un depósito en efectivo. Las tarjetas de crédito también pueden ayudar a los jóvenes a construir el crédito cuando se empieza a cabo.
  • Premia a las tarjetas de crédito:  tarjetas de crédito premios que la gente gana dinero en efectivo o puntos con cada compra que se pueden canjear por millas aéreas, hoteles, puntos u otros beneficios.
  • Las tarjetas con bajas tasas de interés:  las tarjetas de crédito de bajo interés ofrecen tasas de interés generosos que ayudan a los consumidores a ahorrar dinero si esperan mantener un saldo en una compra grande o la necesidad de pagar la deuda. Algunas tarjetas de crédito también ofrecen ofertas especiales de lanzamiento con 0% TAE para cualquier lugar de 12 a 21 meses. Estas tarjetas permiten a los usuarios transferir sus saldos, ahorrar dinero en intereses, y potencialmente reducir la deuda más rápido.

Paso 3: Haga preguntas y comparar ofertas a reducir sus opciones.

Una vez que sepa qué tipo de tarjeta de crédito podría funcionar mejor, debe comparar las ofertas para encontrar la mejor oferta. Busque las tarjetas que ofrecen la mayor parte de lo que usted está buscando, ya sea un programa de recompensas lucrativo, una tasa de interés muy baja, o una oferta de transferencia de saldo útil que le ayudará a ahorrar dinero. Algunas tarjetas pueden incluso ofrecer un bono de registro un valor de hasta unos pocos cientos de dólares en puntos de recompensa.

Dependiendo del tipo de tarjeta que usted elija, hacer las preguntas correctas que puede ayudar a reducir gradualmente sus opciones aún más. Aquí hay algunas preguntas que debe hacer en función del tipo de tarjeta que está buscando:

Si desea construir el crédito:

La construcción de crédito a partir de cero no siempre es fácil, pero ciertas tarjetas hacen que sea posible. Las tarjetas de crédito, destinadas sobre todo a los jóvenes, que sea fácil de construir un historial de crédito con una pequeña línea de crédito y términos flexibles. tarjetas de crédito aseguradas, por otro lado, ofrecen una pequeña línea de crédito cuando usted coloca un depósito en efectivo como garantía. Algunas preguntas:

  • ¿Esta tarjeta tiene una cuota anual?
  • Qué necesito para acabar con garantía? Si es así, ¿cuánto?
  • ¿Puedo actualizar esta tarjeta más adelante?
  • ¿Qué tasa de interés pagaré?

Si quieres ganar recompensas:

Recompensas de tarjetas de crédito ofrecen una serie de beneficios que pueden depender de la entidad emisora ​​y el programa de recompensas en sí. La mayoría de las personas a inscribirse para tarjetas de recompensas de ganar millas aéreas, hoteles, puntos de crédito de viaje flexibles, o devolución de dinero. Aquí hay algunas preguntas que puede hacer:

  • ¿Qué tipo de recompensas voy a ganar, y los puedo usar? Por ejemplo, millas aéreas pueden no ser útiles si odias volar o rara vez viaja.
  • ¿Esta tarjeta tiene una cuota anual? Si es así, son las recompensas potenciales pena el costo?
  • ¿Cuánto interés voy a pagar si tengo un equilibrio?
  • ¿Esta tarjeta viene con los beneficios de viaje, tales como cancelación de viaje / seguro de interrupción, el seguro de coche de alquiler, o se pierde el reembolso de equipaje?

Si quieres ahorrar dinero en intereses de tarjetas de crédito:

Algunas tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés bajas en curso o promociones especiales que pueden ayudar a ahorrar dinero en el corto plazo. Algunas tarjetas incluso ofrecen 0% TAE durante un tiempo limitado. Aquí hay algunas preguntas que hacer a medida que explora estas opciones:

  • ¿Esta tarjeta cobra una cuota anual?
  • ¿Cuál es mi tasa de interés, y cuánto tiempo dura?
  • ¿Cómo será mi tasa de interés después de la oferta de lanzamiento?
  • Si yo estoy transfiriendo un equilibrio, voy a tener que pagar una cuota de transferencia de saldo?

Paso 4: Seleccionar la tarjeta con la mejor combinación de beneficios.

La comparación de las ofertas y hacer las preguntas correctas es la mejor manera de terminar con la tarjeta perfecta para su bolsillo. Una vez finalizado este proceso, usted debe tener una buena idea de qué tarjeta ofrece la gama correcta de beneficios para sus necesidades, y si se puede calificar.

Pensamientos finales

La tarjeta de crédito adecuado puede ser extremadamente útil, no importa cual sea su situación financiera se parece. Si usted quiere construir el crédito, la transferencia de un equilibrio y ahorrar dinero en intereses, o simplemente ganar premios como dinero en efectivo o de viaje libre, las mejores tarjetas de crédito en el mercado pueden ayudar.

En la misma línea, tarjetas de crédito pueden causar estragos en sus finanzas si no tiene cuidado. Si vas a gastar más de lo previsto y mantiene un balance cada mes, se podía luchar con los intereses de tarjetas de crédito y la deuda de los años. Antes de firmar para cualquier nueva tarjeta de crédito, asegúrese de que tiene un plan que le ayudará a maximizar los beneficios de crédito sin dejándole en la deuda.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

El uso de recompensas de tarjeta de crédito para pagar los préstamos estudiantiles

El uso de recompensas de tarjeta de crédito para pagar los préstamos estudiantiles

Siguiendo dinero en efectivo y premios de viaje es una manera fácil de ahorrar dinero en vacaciones familiares, aventuras y diversión, viajes educativos. Pero, ¿sabía usted podría utilizar recompensas de tarjeta de crédito para pagar los préstamos estudiantiles?

Al suscribirse a la tarjeta de recompensas adecuadas, el cumplimiento de un requisito de inversión mínima, y ​​ganar un bono de registro considerable, es posible acumular recompensas que pueden ir directamente hacia sus deudas pendientes – incluyendo esos molestos cuentas de préstamos estudiantiles.

Recientemente, mi amigo Jacob de Presupuestos del corazón I del ejecutado esta estrategia para tomar un pedazo de deuda de préstamos estudiantiles persistente $ 6.000 de su familia. Después de registrarse para dos Citi ThankYou Premier Tarjetas (uno para él y otro para su esposa) y el gasto de $ 3.000 dentro de los 90 días en cada tarjeta, cada uno de ellos ganaron un bono de registro 50000 puntos – bueno para dos personas $ 500 cheques de préstamos estudiantiles rentabilidad. Y después de poner un poco más los gastos en sus tarjetas, cada uno tenía suficientes puntos para marcar un cheque $ 50 de préstamos estudiantiles adicional.

Al final, eso significa que ellos pagaron un total de $ 1,100 en préstamos a los estudiantes con recompensas de tarjetas de crédito – y todo ello con un mínimo esfuerzo por su parte. Suena fácil, ¿verdad?

El uso de recompensas para Destruir préstamos para estudiantes: Dos y no hacer

El proceso es simple, Jacob dice – pero hay algunas reglas que debe seguir para asegurarse de que todo va bien y que no paga de su bolsillo por el privilegio.

Utilizar su nueva tarjeta para gastos regulares para golpear el requisito de inversión.  “Automatizar todas las cuentas y poner todo el gasto en tarjetas de crédito para golpear el requisito de inversión mínima”, dice Jacob. Con el fin de ganar un bono de registro fuerte, tendrá que “pasar un número X de dólares” en su tarjeta dentro de un período determinado. Por lo general en el rango de $ 1.000 a $ 3.000 en un lapso de 90 días, pero usted debe comprobar con cualquier tarjeta se registra para obtener detalles específicos.

Asegúrese de que su compañía de préstamos estudiantiles acepta cheques de terceros. Este paso es crucial, dice Jacob. Es importante llamar a su prestador de servicios de préstamos estudiantiles para averiguar si permiten que los cheques de terceros, incluyendo un banco. En el caso de Jacob, el administrador quería que la verificación de terceros por correo a una dirección específica y rellenado con el número de cuenta de préstamos estudiantiles de Jacob.

Blanco principal de su préstamo. “Asegúrese de que el cheque se aplicará a su saldo principal,” dice Jacob. Si desea que el pago extra para ir directamente hacia su saldo del préstamo, tendrá que dejar que el administrador de su préstamo de estudiante sabe. De lo contrario, su pago puede ser considerado como futuros pagos – o designada para ponerle unos meses antes de su pago mensual regular.

Asegúrese de que su tarjeta de crédito premios ofrece esta opción . Premier Tarjeta Citi ThankYou de Jacob ofreció una opción para los pagos de préstamos estudiantiles, pero eso no significa que todas las tarjetas hacen.

Las tarjetas de crédito que se incluyen en el programa de recompensas de Chase último, por ejemplo, no ofrecen una opción directa para pagar sus préstamos estudiantiles. En cambio, al igual que con algunas otras tarjetas de recompensas, puede canjear sus puntos por un depósito directo a una cuenta bancaria vinculada, y efectuar el pago de préstamos estudiantiles a sí mismo. Otras tarjetas que ofrecen devolución de dinero recto-para arriba que pueden enviar un cheque por correo, pero que necesita para depositar y enviar el dinero a su cuenta por su cuenta.

Si bien esta estrategia de liquidación del préstamo puede parecer corta y se seca, hay un montón de trampas para evitar en el camino. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

Los premios no son dignos de un gasto excesivo. No “soplar su presupuesto persiguiendo bonos de tarjetas de crédito”, dice Jacob. En lugar de gastar en exceso para ganar “puntos libres o recompensas”, sólo debe inscribirse en tarjetas con un bono de registro fácil de ganar.

En el caso de Jacob, él y su esposa fueron capaces de cumplir con el requisito de inversión mínima de US $ 3.000, tanto de sus tarjetas escalonando las inscripciones y utilizarlos para pagar las compras que iban a hacer de todos modos – cosas como alimentos, gasolina, y facturas de servicios públicos.

No se olvide de pagar su factura de inmediato. Para maximizar sus recompensas, se quiere evitar el pago de intereses por completo. La mejor manera de hacer esto es usar su tarjeta para compras regulares que planeó hacer de todos modos, y luego pagar inmediatamente con dinero en efectivo en el banco.

Compruebe con su compañía de préstamos estudiantiles. No envíe el cheque sin llamar a su administrador de préstamos del estudiante y obtener la información necesaria para la verificación, dice Jacob. Si está utilizando la opción de pago de préstamos estudiantiles de Citi, esto es especialmente crucial. Siempre que se realice un gran pago adicional de ningún tipo, es esencial que llame a su administrador de préstamos estudiantiles para pedir las instrucciones específicas.

Pagar los préstamos estudiantiles con recompensas: La última palabra

Según Jacob, todo el proceso fue bastante rápido y sería fácil de replicar. Y para él, el momento de esta opción era perfecto.

“Me encanta acumulando bonos de tarjetas de crédito de millas de viajero y estancias de hotel gratis, pero con sólo $ 6.000 a la izquierda en nuestros préstamos, ya era hora de ponerse serios acerca de matar a esta deuda”, dijo. “Yo sabía que tenía que hacer esto.”

Dicho esto, esta estrategia de pago de la deuda puede no ser adecuado para todos. De hecho, es una mala idea para cualquier persona llevando la deuda de tarjetas de crédito renovable o deuda personal ya, o cualquier persona que ha tenido problemas para pagar las tarjetas de crédito en el pasado.

El uso de recompensas de esta manera necesita una cierta cantidad de disciplina, y si no tiene cuidado, usted podría fácilmente terminar peor que cuando comenzó. Y si usted está tratando de matar a los préstamos estudiantiles, la última cosa que necesita es un nuevo proyecto de ley de tarjetas de crédito.

Pero para aquellos que son de otra manera y cansado de préstamos sin deuda, el uso de recompensas es una manera inteligente para acelerar la desaparición de su préstamo. Sólo tenga cuidado de seguir las reglas, y como siempre, leer la letra pequeña.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.