9 La educación financiera que debe haber aprendido en la escuela

9 La educación financiera que debe haber aprendido en la escuela

Hay un movimiento que está trabajando en la enseñanza de las finanzas personales básicas para estudiante de escuela secundaria antes de graduarse. Muchos estudiantes se gradúan sin tener que aprender cómo manejar los conceptos básicos o sin habilidades financieras sólidas. La triste verdad es que muchos padres no se refieren a ellos, ya sea porque, o se avergüenzan de su situación actual o que no saben lo suficiente acerca de las finanzas para enseñar a otra persona.

Aquí hay nueve cosas que cada estudiante de escuela secundaria debe saber acerca de las finanzas antes de graduarse.

Cómo balancear un talonario de cheques

Puede parecer imposible para balancear un talonario de cheques, especialmente con el software disponible para ayudarle, pero es una habilidad esencial. Simplemente no se puede confiar en el equilibrio que el cajero automático o banco le da y aprender cómo hacer esto hará que sea más fácil de manejar su dinero en el futuro. Todo el mundo debe equilibrar su cuenta a su estado de cuenta cada mes.

Cómo establecer un presupuesto

Un presupuesto es la clave para tener éxito financieramente. Si usted no sabe lo mucho que está trayendo en cada mes y cuánto se está gastando, usted va a terminar en números rojos. Aprender a establecer un presupuesto realista y planear para el futuro es esencial para tener éxito en el futuro.

Cómo pagar la universidad

La mayoría de los estudiantes asumen que la forma de pagar la universidad es mediante el uso de los préstamos estudiantiles. Hay opciones disponibles, incluyendo ayuda financiera, becas (incluso si no obtiene calificaciones perfectas), y opciones laborales.

Libre de deuda de U debe ser una tarea de lectura obligatoria para cada escuela secundaria superior.

Cocina, compra de alimentos y otras habilidades de la vida

Aunque estas cosas no parecen estar relacionados con las finanzas, la cocina básica y otras habilidades que pueden ahorrar mucho dinero. Es importante asegurarse de que tiene las habilidades básicas que pueden ayudar a encontrar los mejores precios y planificar menús prácticos para que a través de la universidad.

Otras habilidades tales como el lavado, reparación de ropa y otras habilidades básicas pueden ayudarle a tomar su ropa y otros artículos dure más tiempo y ahorrar dinero.

La inversión básica

Una clase básica de la inversión puede hacer una gran diferencia en la forma de manejar su dinero en la escuela y después de graduarse. La inversión puede ser intimidante si usted no tiene un conocimiento básico de cómo funciona el mercado de valores y cómo elegir las acciones básicas. Hay programas disponibles para los estudiantes de secundaria que les permitan elegir las inversiones y verlas crecer con el tiempo.

Planificación a largo plazo

La comprensión de la necesidad de un plan a largo plazo para su dinero es esencial si se quiere tener éxito financieramente. Si usted entiende cómo establecer objetivos financieros y de romperlas para trabajar en ellos cuando están en la escuela secundaria, que está bien en su manera de tener éxito en el futuro.

Cómo construir su crédito

También es importante trabajar para construir su puntuación de crédito para que pueda calificar para una buena hipoteca cuando sea el momento adecuado. Aprender a manejar sus pagos, para mantener sus deudas bajo y pagar siempre a tiempo. El manejo de su crédito en el momento de graduarse hará que sea más fácil de ejecutar su plan a largo plazo.

Cómo administrar las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son la caída de muchos estudiantes universitarios y otros adultos jóvenes.

Muchos miran a ellos como dinero extra en lugar de como una herramienta. Las tarjetas de crédito pueden ser buenos o malos, dependiendo de la forma de usarlos. Es importante para pagarlos en su totalidad cada mes y manejar cuidadosamente su calificación de crédito.

Cómo alquilar un apartamento y pagar sus utilidades

Muchos estudiantes universitarios comienzan en los dormitorios, lo que significa que no tienen que preocuparse por esto el primer año. Sin embargo, dormitorios de la universidad son a menudo más caros que los que viven fuera de la escuela y lo que es importante para entender cómo gestionar el alquiler de un apartamento y dividir las facturas con sus compañeros. Cometer errores aquí, y poner solamente su nombre en el contrato de arrendamiento puede meterse su crédito cuando un compañero de piso se encuentra con una mala racha. Es importante saber cómo protegerse a sí mismo, manteniendo las cosas justas.

40 cosas que no debes hacer cuando no tienes plata

 40 cosas que no debes hacer cuando no tienes plata

Nadie quiere ser roto. Es muy estresante, incómodo, y contraproducente para el logro de sus metas financieras. Si bien puede haber algunas cosas que están fuera de su control, como por ejemplo si su jefe está dispuesto a darle un aumento, hay algunas cosas que puede controlar.

Puede prolongar su período de calma sin saberlo financiera continuando a tomar malas decisiones financieras, es decir, el gasto de dinero cuando en su lugar debería estar recortando sus gastos.

Usted puede tratar de justificar ciertas compras, racionalizar que “necesita” o que la vida va a ser demasiado incómoda sin él. Pero, más a menudo que no, usted estará bien sin esas compras adicionales. Echa un vistazo a una lista de cosas que no debe hacer cuando no tienes plata.

  1. Sacar un préstamo para un coche nuevo, o por cualquier otra razón: Si no tienes plata, no puede permitirse otro pago mensual y eso es exactamente lo que está añadiendo a su plato cuando se toma un préstamo.
  2. Ir en unas vacaciones caras: no tienes plata, que no puede permitirse unas vacaciones. Si usted tiene dinero ahorrado para unas vacaciones, es probable que haya algo más urgente que podría pasar que el dinero pasado en similar debido facturas o reparaciones de automóviles, por ejemplo.
  3. Dinero del préstamo a otra persona, o sirva de fiador para ellos: Al no tener el dinero por sí mismo significa que también no tiene dinero para cualquier otra persona. Cosigning se incluye aquí porque firmar conjuntamente un préstamo está aceptando esencialmente responsabilidad para el pago mensual si el otro firmante no puede hacerlo.
  4. Gastar dinero en no-necesidades: Una de las cosas más difíciles de hacer, cuando no tienes plata en especial, es para controlar a sus gastos y mantenerlo sólo para las cosas que necesita. Es importante, sin embargo, para mantener sus gastos al mínimo hasta que pueda permitirse el lujo de gastar más.
  5. Comer en restaurantes: comprar comestibles y preparar sus comidas en casa. Tomar su almuerzo al trabajo, incluso si esto significa que tienen las sobras.
  6. Tienen televisión por cable: Muchas redes permiten ver los programas en línea para un día libre o dos después de los programa salga al aire. Esa es una buena manera de mantenerse al día con sus programas favoritos sin costo adicional.
  7. Ir de fiesta con sus amigos: Usted simplemente no puede permitirse el lujo de hacer esto si no tienes plata, a menos que usted no está pagando una cubierta y de alguna manera conseguir bebidas gratis. Encuentra una forma menos costosa de entretenimiento y diversión.
  8. Pague más del mínimo en sus tarjetas de crédito: Normalmente, el consejo sería que pagar más que el mínimo para que pueda pagar sus saldos de tarjetas. Sin embargo, si usted está luchando financieramente, puede recortar en los pagos, de manera temporal, por lo que la mayor parte de su dinero.
  9. Mover a un apartamento más caro: Mantenga sus gastos de vida lo más bajo posible. Si su contrato de arrendamiento en su residencia actual está llegando a su fin, hablar con el dueño para renovar a la misma tasa (o una tasa más baja si usted ha sido un buen inquilino.)
  10. No haga caso de sus facturas y extractos de cuenta: La ignorancia no es felicidad en este caso. Mientras que usted tiene la cabeza enterrada en la arena, una tormenta se avecina a su alrededor y no se puede ignorar para siempre. Frente a la realidad de su situación es la única manera de sacar el máximo provecho de ella y tratar de salir de ella.
  11. SOBREGIRO su cuenta de cheques: Dejar que su saldo de cuenta negativo convertido hará que su situación financiera peor. No sólo va a enfrentar cargos por sobregiro, cuando finalmente se deposita dinero en su cuenta de cheques que se va a consumir por el saldo negativo. Trabaja duro para mantener el equilibrio en el sentido positivo.
  12. Pagar sus cuentas tarde: Los cargos por mora se suman y comen en el dinero que tiene. Si queda demasiado delincuente, algunos servicios pueden ser desconectados y usted tendrá que pagar el saldo completo, además de un cargo por reconexión. Es más fácil, más barato y mejor para su calificación de crédito sólo para mantenerse al día en el equilibrio.
  13. Pretender que usted tiene más dinero que tú: Si la gente piensa que tiene dinero, ellos esperan que gastar dinero. Usted no necesariamente tiene que dar a conocer la gravedad de su situación financiera, pero no pretender que tiene dinero para volar cuando no lo hacen (incluso a sí mismo).
  14. Dejar el trabajo sin tener otra fila:  Al menos con otro trabajo en la cola, que no tendrá un lapso de pago. Dejar de fumar sin tener otro trabajo es arriesgado.
  15. Pasar su tiempo libre haciendo algo improductivo: Hay tantas cosas que podría hacer durante su tiempo libre para hacer más dinero, directa o indirectamente. Por ejemplo, usted podría conseguir un trabajo a tiempo parcial, aprender un hobby de hacer dinero, o estudiar para mejorar sus habilidades para que pueda exigir más dinero.
  16. Mentir a su pareja sobre el dinero:  A menudo se dice que el dinero es una de las mayores causas de divorcio. Guardar secretos sobre el dinero probablemente causará más daño que bien.
  17. Gastar sus ahorros o fondo de emergencia en cosas que no son de emergencia: Si usted tiene ahorros, hacer que dure el mayor tiempo posible. Ser muy consciente de lo que estás retirar dinero para. Asegúrese de que sea para los gastos necesarios y no lujos.
  18. La electricidad o el agua de residuos:  Se trata de dos servicios públicos cuyo precio se puede controlar. Apagar las luces que no esté utilizando. No dejar correr el agua. Use protectores de sobretensión y apagarlos cuando no se está usando estos productos. Lavar la ropa con agua fría. Ahorrar tanto dinero como sea posible en estos gastos.
  19. Asumir nuevos, los gastos recurrentes:  En este punto, su situación financiera es demasiado incierto para asumir nuevas responsabilidades.
  20. Lugares de transmisión innecesariamente: Combine los mandados y minimizar su tiempo de conducción para ahorrar dinero en gasolina. También puede tomar el transporte público, caminar, compartir coche, o andar en bicicleta para reducir la cantidad de dinero que gasta en gasolina.
  21. Ir a las citas caros: Hay un montón de ideas en vuelos y gratuitas fechas, como una película de la biblioteca (sí, tienen esos!), Palomitas de maíz, y $ 10 vino. Usted no tiene que romper el banco cada vez que vaya fuera y si lo hace, probablemente debería reconsiderar la persona con la que estás saliendo.
  22. Pagan por servicios de suscripción: Los servicios de suscripción son generalmente extras innecesarios. Cancelar los gastos recurrentes para cosas como la radio por satélite, monitoreo de crédito, Netflix, Hulu, y el club de zapato. Sí, usted tiene que acostumbrarse a la vida sin sus servicios, sino que también ahorrará dinero.
  23. Pagar para conseguir su coche lavado, limpiado su casa, o su corte de hierba : No pagar a alguien para hacer las cosas que usted puede hacer usted mismo. Pagar a alguien puede ahorrar un poco de tiempo y trabajo, pero cuando estás atado económicamente, simplemente no puede permitirse el lujo de pagar por estas cosas. Si usted puede trueque para ellos, eso es una historia diferente.
  24. Descartar el trabajo a tiempo parcial: Hacer un poco de dinero extra si es posible. Considerar la obtención de un trabajo a tiempo parcial por las tardes o los fines de semana. Si administra bien, el dinero extra puede ayudar a sacar provecho de su agujero financiero.
  25. Comprar regalos caros – o cualquier regalo: Si vacaciones, cumpleaños, u otras ocasiones están subiendo, considere su presupuesto antes de ir de compras. Evaluar cuánto puede gastar sin interrumpir por completo su saldo bancario. Si no puede permitirse el lujo de comprar cualquier cosa, poner algún pensamiento en un regalo que puede hacer.
  26. Hacer el cabello, las uñas, o citas de spa frecuentes: Usted puede hacer sus propias uñas y se da un tratamiento facial por una fracción del costo que pagaría un profesional. Es posible que no necesariamente será capaz de darse un corte de pelo, pero se puede ir un poco más largo entre los adornos, por ejemplo, uno o dos meses en lugar de dos veces por semana.
  27. Tomarse un café desde cualquier lugar que no sea su cocina o la sala de descanso en el trabajo:  Su $ 4 tazas al día hábito tiene que ir si no tienes plata – que es más de $ 100 al mes si se compra una taza todos los días. Y si usted compra más de una al día, se está gastando un montón de dinero. Usted podría comprar un único sistema de copa de preparado por unos mucho y ahorrar toneladas de dinero cada mes a partir de entonces.
  28. Comprar nuevos dispositivos electrónicos: Apenas tiene tiempo para romper en un dispositivo antes de que haya una nueva, más ligera y con una pantalla mejor. Resiste la tentación de mantenerse al día con los últimos dispositivos. Los cambios suelen ser tan pequeña que realmente no obtiene un beneficio significativo por el cambio a una versión más reciente.
  29. Comprar aplicaciones, juegos, o extras para los dispositivos que ya tiene: Ejem, adictos a Candy Crush. Es tan fácil de comprar aplicaciones; que ni siquiera se da cuenta que está gastando el dinero porque está ya sea añadido a su factura de teléfono, con cargo a su tarjeta de crédito, o se deducirá de su cuenta bancaria. No trate de minimizar lo que gasta en aplicaciones, simplemente no gastar nada en absoluto.
  30. Comprar cigarrillos todos los días:  El paquete más barato de los cigarrillos en los Estados Unidos es de unos centavos menos de $ 5. El más caro es $ 14,50 paquete en Nueva York. Fumar un paquete al día puede costar entre $ 150 a $ 435 por mes o $ 1.825 a $ 5.293 cada año. Eso no es un hábito que una persona puede permitirse la quiebra.
  31. Arrendar un vehículo más caro: Si está llegando al final de contrato de alquiler de su coche y usted está planeando para arrendar otro, no ir con un vehículo más caro, sobre todo si estaban teniendo problemas para hacer los pagos de su contrato actual. Si debe arrendar o comprar su vehículo es un argumento totalmente diferente.
  32. Comprar un traje que sólo se usará una vez: Ciertas ocasiones llamarán para los conjuntos que sólo se puede usar una vez. Trate de evitar estas ocasiones si no está en un buen lugar, financieramente. Alquilar (o préstamos) un traje puede ser más barato. Peor de los casos, lo compra, asegúrese de que usted lo mantiene en excelentes condiciones, y lo venden inmediatamente después, en Craigslist, por ejemplo.
  33. Comprar concesiones en el cine: entradas de cine son bastante caros y podría argumentar que no se debe ir al cine cuando no tienes plata. Pero, definitivamente no debe comprar bebidas caras, palomitas de maíz, caramelos o en el cine. Sí, el teatro hace que la mayor parte de sus beneficios de la venta de concesiones, pero si usted está en una crisis financiera, no puede permitirse el lujo de contribuir a su cuenta de resultados.
  34. Tomar un nuevo hobby caro, a menos que tal vez usted puede hacer dinero con él: Investopedia enumera cinco caras aficiones: bailes de salón, aviación, paracaidismo, escalada de montaña y buceo. Por otro lado, si usted puede beneficiarse de su afición, puede ser bien vale la pena. Ideas para aficiones rentables: venden sus artesanías o dan clases en su proyecto, ofrecen servicios de fotografía o vender sus fotografías de archivo en línea, o se convierten en una empresa de catering o cocinero.
  35. Gamble: El juego no es realmente una buena idea – que puede conducir a la gente económicamente acomodados a la casa pobre. Pero cuando ya está roto, el juego es una idea terrible, sobre todo si se piensa que el juego va a cambiar su situación. Es demasiado arriesgado, las probabilidades están en su contra, y el costo de perder es demasiado grande – no importa qué tipo de juego que elija.
  36. Pagar las facturas de su hijo adulto : Dar dinero a sus hijos es poner su propia seguridad financiera en riesgo, especialmente si se está retrasando sus propias cuentas y ahorros, o retirarse de sus ahorros o alijo de jubilación. Si son adultos y capaces de trabajar, deben mantenerse a sí mismos. Puede haber excepciones raras, pero que apoyan hijos adultos nunca debe ser la regla.
  37. Gastar dinero en ropa, zapatos, bolsos, accesorios, etc que no es necesario: Es probable que, si ya tiene alguno de estos elementos, no se necesita nada más de ellos. Resiste la tentación de continuar con la compra, especialmente para artículos de temporada y de moda. Si usted tiene un problema de las compras, tomar medidas adicionales para mantener a sí mismo de los gastos – como la congelación de sus tarjetas de crédito o cancelarlos.
  38. Comprar nuevos libros , sobre todo cuando la biblioteca es libre y muchas bibliotecas tienen libros electrónicos disponibles para la salida y la lectura en la tableta preferida o el lector electrónico. Incluso puede pedir prestado libros electrónicos que sus amigos han comprado.
  39. Cree que su situación financiera se va a fijar en sí: Su dinero no va a cambiar en sí. Puede mejorar la situación mediante la reducción de sus gastos y buscar maneras de aumentar sus ingresos.
  40. Se adhieren a sus antiguos hábitos de consumo: Sus viejos hábitos de consumo ayudó a contribuir a su estado financiero actual. Vas a tener que cambiar si se quiere mejorar sus finanzas. Seriamente en cuenta lo que ha sido el gasto y hacer cambios por lo que no tiene que ser roto para siempre.

¿Cuánto debo tener en mi fondo de emergencia en efectivo?

No se preocupe por las cosas pequeñas! Mantener los fondos disponibles para las emergencias de dinero.

 ¿Cuánto debo tener en mi fondo de emergencia en efectivo?

Vivir en una sociedad que fomenta el gasto, puede ser difícil recordar el poder de tener ahorros. Dinero en efectivo, sin embargo, crea oportunidades de que el gasto no puede. Un fondo de emergencia en efectivo es simplemente una cuenta de ahorros, y tener uno en la cantidad apropiada va a cambiar su vida para mejor. ¿Por qué?

Cuando algo inesperado aparece, su fondo de emergencia protege sus otras inversiones a largo plazo.

Usted utilizar sus fondos de emergencia por lo que no tiene que retirarse de una cuenta de retiro (como un 401 (k) o IRA) y pagar impuestos de penalización por retiro anticipado, o para que no tenga que vender inversiones a largo plazo (como el original fondos de índices o fondos mutuos de bonos) en un mal momento.

Además, el efectivo le pone en una posición para comprar cuando todo el mundo quiere vender, lo que le permite ganar dinero en tiempos buenos y malos. Por esta misma razón, animar a la gente a tener un “fondo de oportunidad”, así como un fondo de emergencia. El fondo está establecido oportunidad de efectivo a un lado que se puede utilizar para invertir durante los malos tiempos en los mercados de bienes raíces o acciones.

En primer lugar, usted tiene que construir su fondo de emergencia.

¿Cuánto debe usted tener en un fondo de emergencia en efectivo?

Buena:  Como mínimo, debe tener tres meses de gastos en su fondo de emergencia. Esto significa que si usted necesita $ 3,000 al mes para cubrir sus necesidades básicas, como su hipoteca o alquiler, servicios públicos, el gas y los alimentos, entonces usted necesita $ 9.000 en su fondo de emergencia.

Mejor:  Si usted tiene personas que dependen de usted económicamente, como niños o un cónyuge, su fondo de emergencia debe valer la pena de seis meses de gastos de vida, como mínimo. Además, si usted trabaja en una carrera que tiene una alta rotación o un alto índice de lesiones, usted quiere tener el doble de la cantidad de fondo de emergencia como alguien que trabaja en una carrera tenured donde rara vez se producen despidos.

Mejor:  A medida que vaya mejor en el ahorro, el trabajo hacia la acumulación de 12 meses de gastos en una cuenta de ahorros. Si usted es un asalariado alta ir a los $ 100.000 reto: Recibe $ 100,000 de ahorro estacionados en una inversión segura. Demasiados asalariados altos sienten la necesidad de invertir todo, lo que les deja sin activos líquidos sobrantes para emergencias u oportunidades.

¿Dónde debe invertir su fondo de emergencia en efectivo?

¿Dónde debe invertir sus reservas de efectivo? En una cuenta de seguro, de fácil acceso. No en acciones. No en algo que no tiene sanciones por retiro o grandes consecuencias fiscales para cobrarlo. En la realización de inversiones seguras, cubrimos seis reglas para usar en la inversión segura. La clave es su fondo de emergencia debe estar en algo de bajo riesgo.

Para sentirse motivado para ahorrar

Si necesita un poco de motivación para ahorrar un poco más, imprimir la lista de 10 razones arriba abajo y la cinta a la puerta del refrigerador, poner una copia en su escritorio en el trabajo, o mantenerlo en su coche.

Leer con frecuencia, hasta que pueda sentir el poder del dinero en efectivo, hasta que el ahorro se siente mejor y más potente que el gasto.

10 razones para tener un fondo de emergencia en efectivo

  1. Protege su familia en caso de pérdida del empleo
  2. Proporciona reservas para otras emergencias familiares o de salud
  3. Le da la capacidad de perseguir oportunidades de inversión atractivas, ya que vienen a lo largo de
  4. Le ayuda a negociar precios más bajos en las compras importantes
  5. le impide perder dinero, ya que no tendrá que vender otras inversiones durante mercados a la baja
  6. Le permite evitar sanciones fiscales de tener que sacar dinero de cuentas de retiro demasiado pronto
  7. Reduce el estrés, lo que aumenta la salud y el bienestar
  8. Elimina los numerosos argumentos maritales
  9. Crea un cojín de usar para grandes reparaciones del hogar
  10. Permite que usted pueda seguir compra ganga a costa de otra persona (alguien que necesita desesperadamente dinero en efectivo)

¿Es usted todavía necesita un fondo de emergencia en efectivo Una vez le retiran?

Una vez retirado, si tiene más de 59 medio edad que puede retirar de IRA, 401 (k) s, 403 (b) s y otros tipos de cuentas de jubilación; cualquier retiro está sujeto a impuestos sobre la renta, pero no los impuestos de penalización.

Mucha gente piensa que ya que se pueden retirar a voluntad, ya no necesitan un fondo de emergencia. Esto no es verdad.

Con suerte, usted ha redactado un presupuesto de jubilación a fondo, pero siempre se le echa en falta algunos elementos y los gastos de emergencias todavía van a suceder. El gasto imprevisto más común que veo ocurrir en el retiro es cuando un hijo adulto de alguien tiene una emergencia.

Incluso en la jubilación, tendrá que fondos que usted no incluyó como parte de su plan de jubilación oficial, y usted quiere que ellos a un lado en efectivo, por si acaso.

Aprender ¿Cuánto dinero para mantenerse en una cuenta de ahorros

La determinación de un nivel adecuado de liquidez para sus propios ahorros

 Aprender ¿Cuánto dinero para mantenerse en una cuenta de ahorros

Una de las cosas que noto mucho con los inversores sin experiencia es el desdén que parecen tener para mantener el dinero en una cuenta de ahorros o, si es mayor el valor neto, aparcado directamente en Letras del Tesoro en el Tesoro de los Estados Unidos. Esto es un problema porque realmente no se puede iniciar un programa de éxito de la inversión hasta que tenga una buena base bajo sus pies financieros.

Una gran parte de ese fundamento es su situación de liquidez.

 En términos contables, la liquidez se refiere a los recursos de su balance, que está en, o puede ser fácilmente convertida a bajo precio, y rápidamente en, dinero en efectivo. La más alta prioridad para los activos líquidos son que van a estar allí cuando llegue por ellos, y la seguridad del principal no está en riesgo.

No es ningún secreto que, para el pequeño inversor, la manera más popular para aparcar dinero para fines de liquidez es el uso de una cuenta de ahorros.

La cantidad de dinero que debe usted guardar en una cuenta de ahorros

Todo lo demás igual, y hablando en un sentido amplio, académica, la respuesta es más simple de lo que parece. La cantidad de dinero que un inversor debe tener en una cuenta de ahorros va a ser la base de un puñado de factores, incluyendo:

  • La estabilidad de su situación laboral o de otra fuente principal de ingresos
  • El nivel de gastos fijos que él o ella incurre cada mes
  • Su estándar de vida deseado
  • La probabilidad de grandes demandas sobre sus recursos, en particular las que pueden surgir a corto plazo
  • La cantidad de dinero que él o ella necesita sentirse seguro, que es puramente una consideración emocional que será diferente de una persona a otra e incluso de un año a otro basado en el escenario de la vida

Vamos a tomar un momento para examinar algunos de éstos en mayor profundidad para que pueda obtener una idea de los niveles de efectivo que podrían ser apropiados para una cuenta de ahorros personales.

Sea honesto acerca de la estabilidad de su situación de ingresos

¿Es usted un profesor titular en una prestigiosa universidad de la Ivy League con el de los libros publicados, un horario reservado de conciertos de habla pagados lucrativos docenas, y una carrera lado como una alta codiciados experto, todos los cuales se unen para producir una mayoría estable, rentable , ingreso de seis cifras o eres un trabajador temporal en una industria estacional que se enfrenta a tiempos de auge y caída, así que nunca se sabe si va a tener un trabajo próximo trimestre?

Incluso si los ingresos eran idénticos, esta última persona tendría que tener varias veces el nivel de efectivo sentado en una cuenta de ahorros para proteger adecuadamente a su familia de un desastre potencial, porque esta última persona está sujeta a mayores choques de liquidez personales.

Otra alternativa es seguir lo que llamo el modelo de negocio de Berkshire Hathaway. A lo largo de muchos años, puede reducir enormemente el riesgo añadiendo constantemente nuevos flujos de ingresos. Si usted es un abogado que posee una cadena de tiendas de helados, o un profesor de geología que ha desarrollado una cartera de asociaciones maestros limitados a borbotones petróleo, gas natural, y las ganancias de tuberías en su cuenta corriente, la más diversa su flujo de efectivo, la menos se tiene que depender de una sola actividad o la operación para mantener las luces encendidas y la comida en la despensa.

Calcule su nivel de gastos fijos

El siguiente paso cuando se trata de determinar la cantidad de dinero que debe tener en una cuenta de ahorros es mirar sus gastos fijos. Si ha perdido todos sus ingresos durante la noche, ¿cuántos meses podría mantener su nivel de vida? La mayoría de los expertos recomiendan una reserva de seis meses.

En lo personal, creo que la mayoría de la gente debe considerar al menos uno o dos años. Es más ambicioso, pero se da cuenta que no tiene que construir esa noche a la mañana de reserva. Se puede trabajar por un año, acumulando lentamente su excedente. Otra manera de lograrlo es mediante la reducción de la demanda de efectivo en las finanzas de su familia. Por ejemplo, usted podría pagar su hipoteca antes de su vencimiento establecido. Sin pago de la hipoteca, su fondo de emergencia está en una cuenta de ahorro no tiene por qué ser tan grande, que le da más dinero para invertir o gastar.

Averiguar si usted está expuesto a cualquier demanda grandes en sus reservas de efectivo

¿Se enfrenta a la amenaza de una demanda importante? ¿Existe la posibilidad de que las facturas médicas importantes? ¿Está su empresa familiar sufre un descenso en los ingresos? Si es así, considere el acaparamiento de dinero en efectivo en una cuenta de ahorros. Uno de los peores escenarios es que al final tener demasiado dinero en la mano. Eso es un problema de primera clase a tener. Si no sale nada de él, siempre se puede comprar un activo para generar ingresos pasivos próximo mes o el próximo año.

Mire en el interior y honestamente evaluar cómo se siente emocional

Esto es diferente para cada uno, y, de nuevo, que incluso puede cambiar en función de la fase de su vida. ¿Cuánto dinero se necesitaría, sentado a salvo y seguro en una cuenta de ahorros, para que pueda dormir bien por la noche y no se preocupe? Es probable que tenga una figura, incluso si es irracional, que viene a la mente inmediatamente.

Para algunas personas, es $ 10.000. Para otros, $ 100.000. El multimillonario Warren Buffett le gusta mantener $ 20 billón mínima alrededor, aunque los parques de TI en las letras del Tesoro, bonos y notas, no una cuenta de ahorros. Cada uno tenemos “un número”. Figura suya por ser honesto con uno mismo y luego encontrar una forma para que esto ocurra.

Tenga en cuenta que Investo Guru no proporciona impuestos, inversiones o servicios financieros y asesoramiento. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo o situación financiera de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.

Así es como el dinero que tanto a perder al no invertir

 Así es como el dinero que tanto a perder al no invertir

La inversión es una parte esencial de cualquier plan financiero. Desafortunadamente, muchas personas no invierten sus ahorros, que ofrece una amplia gama de excusas para mantener su dinero fuera del mercado.

Esto puede ser devastador para su salud financiera a largo plazo. Para entender mejor por qué, vamos a echar un vistazo a algunos números para que pueda ver exactamente lo que se pierde al no invertir.

Los fondos que va a necesitar en el retiro

Antes de entrar en los detalles de lo que se pierde al no invertir, es importante para entender sus necesidades en el futuro.

Para la mayoría de las personas, el mayor hito financiero es el día en que camina sin trabajo y no regresa. Pero desde ese día en adelante, usted sigue siendo responsable de pagar sus gastos, así como sus cheques de pago han cesado.

Las pensiones se van desvaneciendo en la memoria, y la mayoría de los Millennials nunca han tenido uno. Seguridad Social es grande, pero apenas cubre las necesidades básicos de muchos jubilados, sobre todo si se quiere mantener el mismo nivel de vida en la jubilación.

Cuando se retire, de todas maneras tendrá que pagar por la comida, la ropa, y cualesquiera otros gastos de vida, pero es probable que en un presupuesto más pequeño. Para compensar la diferencia de ingresos, se necesita un fondo de retiro. Y sin invertir, fondo de retiro que es casi seguro que no crezca lo suficiente para satisfacer sus necesidades de ingresos de jubilación.

El costo de no invertir $ 20 por mes

Muchas personas dicen que no tienen suficiente dinero para invertir, pero no es necesario para salvar a cientos o miles de dólares al mes para que valga la pena.

Sólo guardar un poco suma. Veamos lo que $ 20 se convierte con el tiempo si se va a invertir.

Antes de intereses, $ 20 por mes se suma a $ 240 por año. Más de 25 años, que es de $ 6.000. Eso por sí solo es un poco agradable de dinero en efectivo, pero gracias a la fuerza del mercado de valores que puede valer la pena un poco más.

Si se va a invertir los $ 240 al final de cada año durante 25 años y ganar el 10 por ciento, más o menos la declaración anual del S & P 500 durante el tiempo que tendría $ 23,603 al final. Si se va a invertir los $ 20 automáticamente cada mes en lugar de al final del año, usted tendría $ 26.537 mil al final de 25 años.

El costo de no invertir $ 20 por mes a lo largo de su carrera es más de $ 20.000! Esto no es calderilla. Imagínese cuán lejos $ 20.000 va en retiro. Para muchas personas, es decir la mitad de los ingresos de un año.

Incluso si usted pone su dinero en una cuenta de ahorros, que está perdiendo a cabo en comparación con la inversión en los mercados. Los mejores ahorros representan las tasas de interés hoy en día son alrededor de 1 por ciento; al final de 25 años de ahorro de $ 20 por mes al comienzo de cada mes, usted tendría $ 6,819.08. Eso es más de $ 800 más que el relleno debajo del colchón, pero todavía cinco cifras por debajo de lo que se obtendría mediante la inversión en los mercados.

Sin embargo, incluso esos $ 26.000 solamente se van tan lejos en el retiro. Así que vamos a ver lo que sucede cuando usted está invirtiendo más de $ 20 al mes.

El costo de no invertir crece con su capacidad para ahorrar

Lo más probable es que gasta al menos $ 70 por mes en algo que realmente no necesita.

Solía tener TV por cable, por ejemplo, pero luego decidí que no valía la pena $ 70 por mes a la zona delante de la caja tonta. Si se va a cancelar por cable e invertir $ 70 por mes, que pondría fin a 25 años de inversión con $ 92878 -de nuevo, suponiendo un rendimiento anual promedio del 10 por ciento anual, compuesto mensualmente.

Por supuesto, la inflación significa que esos $ 92878 no va a ir tan lejos en 25 años como lo hace hoy. Así que vamos a llevarlo aún más lejos. Si se va a invertir $ 211 por mes en una cuenta IRA o IRA Roth, que golpearía el límite máximo anual de $ 5.500 impuesta por el IRS. Invertir esos $ 5,500 por año durante 25 años en el retorno promedio del S & P 500, que tendría $ 608,131.98 .

¡Ahora estamos hablando! Esto es aún por debajo de lo que muchas personas tienen que retirarse, pero te pone en el camino correcto.

No pierda al ignorar el poder de la inversión

Incluso Warren Buffet comenzó con su primera inversión.

Se puede llegar a una larga lista de razones para no invertir, pero se puede dar 20.000 razones por las que deben invertir al menos $ 20 por mes y aún más razones para invertir aún más.

Todos los días se espera que invertir, que están perdiendo. Dejar de perder y empezar a hacer. Su dinero no se ganará nada si no se lleva a trabajar.

Una guía para los problemas financieros más comunes de divorcio

Un vistazo a la división de la propiedad, la deuda, fondos de jubilación, y las tasas de divorcio

Una guía para los problemas financieros más comunes de divorcio

El divorcio es estresante emocional, mental, física, y sí, financieramente. Durante un divorcio, usted y su cónyuge se verá obligado a realizar y aceptar las decisiones que tienen un impacto importante en su situación financiera actual y futura y la seguridad. No entrar en ellos sin educación y solo. Mientras que muchas personas optan por consultar a un abogado de derecho de familia en su proceso de divorcio, demasiado pocos enganchan la experiencia de un planificador financiero y / o CPA.

Para entender algunos de los conceptos básicos, aquí es una guía de algunas de las mayores preocupaciones financieras de un divorcio.

La división de bienes en el divorcio

Su matrimonio está llegando a su fin. A quién le da el espejo antiguo su madre-en-ley le dio la última Navidad? ¿Quién recibe las existencias de GE? ¿Qué pasa con los muebles? ¿Tu carro? ¿Cómo repartir las pertenencias acumuladas de años de matrimonio? Propiedad de buceo puede ser tanto decidió por la ley estatal o corte de orden, ya que es el compromiso y acuerdo entre usted y su cónyuge. Actualmente, no existe total de nueve estados de los Estados Unidos (es decir, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, y WI) que son propiedad de la comunidad estados. Estos estados tienen leyes que sostienen que todos los bienes adquiridos durante el matrimonio por cualquiera de los cónyuges se consideran bienes conyugales conjuntas.

bienes conyugales conjuntas generalmente se dividen en partes iguales entre los cónyuges en un divorcio. Más allá de las leyes únicas en los estados de propiedad de la comunidad, hay varias otras rutas tomadas por la división de los bienes gananciales.

Sorprendentemente, muchas personas llegan a un acuerdo relativamente amistosa sobre la división de la propiedad, pero si no hay acuerdo sobre uno o más elementos, hay una serie de métodos justos para decidir quién obtiene qué.

Uno de los más comunes es el trueque, donde uno de los cónyuges tiene ciertos artículos a cambio de otros. Por ejemplo, la mujer puede tomar el coche y los muebles a cambio de que el marido coger el barco. Otro método utilizado en la división de la propiedad es vender la propiedad conyugal y dividir el producto por igual. A menudo también se pueden usar tiempos, mediadores o árbitros.

Asegúrese de familiarizarse con las leyes que rigen el reparto de los bienes en su estado. Puede encontrar información de su estado en DivorceNet.com . Para un asesoramiento detallado sobre cómo ahorrar dinero en honorarios legales dividiendo la propiedad usted mismo, vea Preguntas más frecuentes de divorcio de Central sobre cuestiones financieras del divorcio , que incluye, entre otras cosas, una excelente discusión sobre la mejor manera de hacer frente a la casa de la familia en un divorcio .

Las deudas que se dividen en Divorcio

A menudo incluso más difícil que la división de la propiedad en un divorcio es decidir quién será el responsable de cualquier deuda que la pareja ha incurrido durante su matrimonio. Con el fin de hacer esto, usted necesita saber cuánto debe. Incluso si confía plenamente su cónyuge, hágase un favor y pedir su informe de crédito conjunto de cada una de las tres agencias de informes de crédito. La gente se ha sabido que contraer deudas sin el conocimiento de su cónyuge, especialmente cuando están contemplando abandonar el matrimonio.

Con vistas a este paso le podría costar años de pago de la deuda.

A continuación, vaya a través de los informes de crédito e identificar qué deuda es compartido, y que se encuentra solamente en el nombre de su cónyuge. En este punto, es importante dejar que la deuda crezca cualquier grande mientras estás en el proceso de divorciarse. La mejor manera de hacer esto es para cancelar la mayoría de sus tarjetas de crédito, dejando quizás uno para usar en caso de emergencia.

Una vez que haya identificado sus deudas y tomarán medidas para asegurar que no aumentan, es el momento de decidir quién va a ser responsable de lo que la deuda. Hay varias maneras de hacer esto, incluyendo:

  • Si es posible, pagar las deudas ahora. Si usted tiene ahorros o activos que se pueden vender, este es el método más limpio. Usted no tiene que preocuparse de que su cónyuge le dejará responsable de su / su parte de la deuda, y usted puede comenzar su nueva deuda libre vida.
  • Estar de acuerdo en asumir la responsabilidad por las deudas a cambio de recibir más activos de la división de su propiedad.
  • Acceder a que su cónyuge se hace responsable de las deudas a cambio de recibir más activos de la división de la propiedad.
  • Estar de acuerdo en compartir la responsabilidad de las deudas por igual. Aunque a primera vista esto parece la elección más “justo”, que deja a los dos a los más vulnerables. Legalmente, usted sigue siendo responsable si su ex cónyuge no paga, incluso si s / él firma un acuerdo asumir la responsabilidad de la deuda.

Problemas fiscales en Divorcio

La gente a veces quedan atrapados en la más obvia y hablaron de temas de divorcio, como la división de bienes y deudas, quién tendrá la custodia de los niños, etc. Como resultado, muchos no piensan en las consecuencias fiscales de su divorcio , un descuido que puede costar miles de dólares o más. Aquí es donde un contador público certificado (CPA) es muy útil como parte de su equipo de divorcio. las cuestiones fiscales que puedan derivarse de divorcio pueden incluir:

  • ¿Quién va a obtener la exención de impuestos para los dependientes?
  • ¿Quién será capaz de reclamar jefatura del hogar?
  • Que los honorarios del abogado son deducibles de impuestos?
  • ¿Cómo se puede estar seguro de pagos “de mantenimiento”, serán deducibles de impuestos?
  • ¿Cómo se puede evitar el error de tener manutención de los hijos no deducibles?

Para una discusión completa de estos problemas, asegúrese de leer  10 Divorcio Consejos sobre impuestos y Divorcio y aspectos fiscales . Por supuesto, como los cambios en las leyes fiscales y su situación particular puede requerir una consideración especial, asegúrese de consultar a un profesional de impuestos también.

Problemas con los planes de jubilación en Divorcio

Si su cónyuge tiene ahorros para la jubilación, es probable que esté titulado, por ley, a la mitad. Este dinero puede ser utilizado para su propia jubilación o para un pago inicial de una casa, los gastos de traslado, u otros gastos corrientes. Para evitar la multa del 10% sobre la pronta retirada, asegúrese de seguir las regulaciones del IRS, como se explica en Divorcio y activos de jubilación: Conseguir el dinero sin obtener el 10% de penalización de impuestos del IRS . El principal problema con una división de activos de jubilación es que mientras que los activos pueden o no han sido suficientes para sus necesidades de jubilación conjuntas, más que probable que sus necesidades individuales de jubilación será mucho mayor. Como resultado, no sólo hay que tener en cuenta que cómo se dividirán estos activos, pero cómo va a seguir contribuyendo a ellos con el fin de asegurar su futuro financiero en el retiro (aún cuando su futuro cercano puede estar en cuestión, así).

Edúcate tu mismo

El divorcio puede sacar lo peor en algunas personas, y hay que tener en cuenta que incluso el más honesto de personas pueden tratar de engañar cuando se trata de resolver financieramente en un divorcio. Los cónyuges pueden sub-reporte de ingresos, pida un empleador para retrasar un gran bono o aumento de sueldo, entre otros comportamientos deshonestos. Los más vulnerables son aquellas cuyo cónyuge es dueño de una empresa de capital cerrado. La mejor defensa cuando se enfrentan a las preocupaciones financieras de un divorcio es el conocimiento. Es particularmente importante para ambos cónyuges para educar a sí mismos acerca de sus finanzas conjuntas para que nada es un secreto para ser pasado por alto. En el caso de divorcio, la ignorancia no es felicidad.

No tengo hijos hasta que has alcanzado estos hitos de Dinero

No tengo hijos hasta que has alcanzado estos hitos de Dinero

Crianza de los hijos viene con una etiqueta de precio – una considerable. El Departamento de Agricultura de Estados Unidos estima que el costo promedio de criar un niño, desde el nacimiento hasta los 17 años, que será de $ 233.61 mil . Cuando la inflación se tiene en cuenta, esa cifra pulgadas con la marca hasta $ 300.000 para un niño nacido hoy.

A menudo oímos que la compra de una casa es el mayor gasto que va a tomar, pero criar a un par de niños superará a la de la mayoría de la gente.

Añadir en la universidad o el costo de criar dos o más hijos, y se podía comprar su casa dos veces en la mayoría de las áreas.

Pero al igual que la preparación para comprar una casa, es posible que desee obtener sus patos financieros en una fila antes de elegir para llevar a su pequeño (s) precioso en este mundo. Aquí hay cinco hitos de dinero que probablemente debería llegar antes de tener hijos.

Estar en una carrera estable

El establecimiento de una situación de trabajo seguro antes de tener hijos es crucial. Mientras que eso puede significar empleo tradicional, por cuenta propia, o alguna combinación de los mismos, que desea tener una base estable que apoye su creciente familia.

Piense acerca de las carreras que puede continuar después de que sus hijos nacen, y los que tienen un salario que cubra los gastos de cuidado de los niños – lo que equivale a alrededor del 16 por ciento del costo total de la crianza de un niño, en promedio.

No es más que tener en cuenta que un simple salario. Considere una carrera que le producirá beneficios como la maternidad o paternidad; atención médica y dental; y que tiene una política decente personal / licencia por enfermedad por lo que tomar un día libre para cuidar de un niño enfermo no significa que estás fuera de un día de salario.

Tener el dinero disponible suficiente

Mientras $ 233610 suena como mucho (y lo es), esa cantidad se desglosa en $ 12,980 al año o $ 1082 mensuales para un niño. Utilizar el costo de criar a un niño de la calculadora para obtener una mejor idea de sus costos anuales estimados para asegurarse de que tiene suficiente espacio en su presupuesto antes de que los gastos vienen rodando en.

Esta herramienta realiza ajustes para su ingreso y otras variables que afectan a su situación.

Ejecución de estos números le dará una idea de la cantidad de su ingreso disponible tendrá que ser asignado a la crianza de niños. Incluso se puede conseguir por delante del juego por el ahorro de hasta un año o más (o tanto como sea posible) de los costos estimados.

Tener un fondo de emergencia en el lugar

Debido a que la paternidad es una aventura que le puede llevar a un día zoológico y el ER siguiente, siendo financieramente preparado para lo inesperado cuando se tienen niños está fuera necesario.

Desde que cubre el copago por una pierna rota al deducible del seguro para el primer accidente leve de su hijo, que tiene un fondo de emergencia de alrededor de tres a seis meses de gastos va a usted y su familia protegerlo de ser abrumado por líos inevitables de la vida.

Contribuir a su retiro

A medida que los niños crecen, el costo de criarlos crecerán también, así que asegurarse de que es capaz de ahorrar para la jubilación antes de que los tiene es un buen paso.

Dado que la responsabilidad de ahorrar para su jubilación caerá exclusivamente en los hombros, lo que contribuye a un fondo de retiro antes de tener hijos no sólo asegurará su futuro, pero también aliviará la carga potencial de sus hijos ser financieramente responsable de que a medida que envejece.

Estar en condiciones de ahorrar para la universidad

Muchas personas no son realistas acerca de lo que se necesita para manejar los (crecientes) costos de la universidad. La crisis de la deuda de préstamos estudiantiles empeora cada año, y no hay ninguna indicación de que va a dar la vuelta en cualquier momento pronto.

Hay maneras de disminuir la carga financiera que usted y sus hijos en el futuro se enfrentará cuando llegan a la edad universitaria, y lo mejor es la prevención. Si se asegura de que está en condiciones de ahorrar para la educación universitaria de sus hijos desde el nacimiento, se le configurarlas a estar por delante de la clase – al menos económicamente hablando.

En el mejor de los casos

Idealmente, usted será capaz de golpear estos hitos antes de tener hijos. Pero se dan cuenta que representan el mejor de los casos. Al no ser capaz de verificar todos estos fuera de la lista no significa que usted no debe tener hijos o que está destinado a la ruina financiera si lo hace.

Más bien, que sirvan como objetivos a tener en cuenta y alargar la mano. Cuantos más de estos hitos usted es capaz de lograr antes de tener hijos, las preocupaciones financieras menos tendrás mientras que criarlos.

¿Cuándo es el momento de cortar sus hijos apagado de sus finanzas?

¿Cuándo es el momento de cortar sus hijos apagado de sus finanzas?

Conocí a una mujer recientemente (que permanecerá sin nombre) que hizo lo que he estado pensando en hacer mi mismo: Ella dejó de apoyar financieramente a sus hijos crecidos.

Me refiero a  realmente  dejó de apoyar a ellos. Ella ya no paga por su seguro de coche, el seguro de salud, o de sus facturas de teléfono celular.

“¿Cómo hiciste eso?”, Pregunté.

“Fue horrible”, reconoció, “pero tenía que pasar.” Ella acababa de pasar por un divorcio, y tuvo que centrarse en asegurarse de que podía mantenerse a sí misma y empezar a pegar de dinero para su propia jubilación.

 Así que tomó el valor de los pagos de un año para todas estas cosas, combinado, dio a los niños agrupan cheques suma, y ​​les dijo “ser inteligente”. Dos de ellos eran, dice ella; uno no estaba. (Se queda con ella durante un tiempo.) Pero, en general, eso es progreso.

De acuerdo con una encuesta de diciembre de CreditCards.com , tres cuartas partes de los padres están proporcionando apoyo financiero para sus hijos adultos. Ese apoyo toma muchas formas: las facturas de telefonía móvil (39 por ciento), transporte (36 por ciento), alquiler (24 por ciento) y servicios públicos (21 por ciento), así como ayuda para pagar las deudas, más comúnmente a los préstamos para estudiantes (20 por ciento). Pero en un momento cuando la mayoría de los estadounidenses no han socked distancia suficiente para la jubilación: los ahorros de la mediana de jubilación para todas las familias que trabajan en los EE.UU. es de sólo $ 5.000, de acuerdo con la Política Económica Instituto-que tiene sentido hacer un poco menos de nuestra descendencia, por lo que puede pensar un poco más sobre nosotros mismos.

(Dicho sea de paso:.. Esos $ 5.000 stat es impactante, pero precisa la media, o promedio, la cantidad de ahorro para el retiro en la población adulta de los Estados Unidos de trabajo está más cerca de $ 96.000 La mediana, o punto medio, es significativamente menor debido a esas personas que han logrado ahorrar mucho más sesgar la media hacia arriba.)

Así que, ¿cómo averiguar cuándo y cómo cortar sus hijos financieramente?

En primer lugar, saber lo que está pagando. No me refiero a tácticamente, aunque-según un estudio de Bank of America Merrill Lynch, un tercio de los padres ni siquiera saben los detalles de lo que los gastos que están cubriendo. Quiero decir, pienso en la vida que su dinero está permitiendo que sus hijos vivan. “El dinero puede ser un regalo, un soborno, un incentivo o un facilitador”, dice Ruth Nemzoff, un Brandeis Universidad de Estudios de la Mujer Académico y autor de  No se muerda la lengua: Cómo fomentar relaciones satisfactorias con sus hijos adultos . “Elija con cuidado, conocer sus motivos y que queden claros.” Así es como.

Evaluar la situación.

Hay tres variables distintas a considerar, dice Nemzoff. Primero: usted, sus necesidades financieras, las necesidades emocionales y expectativas. Segundo: Su hijo y  sus  necesidades financieras, las necesidades y expectativas emocionales. Y en tercer lugar, el medio ambiente. “Un niño que llegó a casa después de años de trabajo duro, ya que fueron despedidos es muy diferente al de un niño que llega a casa y no trabaja duro para conseguir un trabajo,” dice ella. Del mismo modo, si usted está en un mercado en el que es muy difícil conseguir un trabajo, eso es diferente de sentir que está permitiendo a su hijo a ser demasiado exigente con buscando uno.

Explicar el por qué.

Su hijo merece saber-y es probable que reaccionar mejor si saben-qué el cambio está a punto de suceder.

Tal vez, al igual que la mujer que conocí, que ha tenido un evento (como un divorcio o un despido) que ha cambiado dramáticamente su propio paisaje financiero. Tal vez usted está pensando en retirarse a sí mismo. O quizás usted es realmente miedo de que manteniendo el apoyo a su hijo de esta manera, que estás sufriendo sus posibilidades a largo plazo de lograr la independencia. Sea cual sea su lógica, ponerlo sobre la mesa. Si se trata de cambiar el panorama financiero de un hermano y no otro, los detalles de su razonamiento para eso también. (Tal vez sea que usted ha decidido, después de tres años, que el seguro de coche estará en su ficha, mientras que un segundo niño está en el segundo año, y otro acaba de conseguir su primer coche.)

Y tener en cuenta: Usted no tiene que defenderlo, simplemente explicarlo. Es su dinero.

Planificar el futuro.

Nadie reacciona bien a las sorpresas, pero los financieros son particularmente onerosa.

Dar a sus hijos una buena seis meses a un año de aviso de que estos cambios van a suceder. Eso les da tiempo suficiente para entender que van a necesitar ya sea aumentar su ganancia global o reduzcan su gasto global con el fin de absorber estos costos. Ofrecer para ayudar a averiguar dónde va su dinero hoy por sentarse con sus cheques de pago mensual, facturas, y siguiendo los flujos de efectivo.

Abrazo Venmo.

Por último, habrá casos en los que tiene sentido seguir pagando factura de su hijo, pero aún así darles la responsabilidad financiera de la misma. El ejemplo clásico: Podría tener sentido para sus hijos permanezcan en el plan de teléfono celular de la familia con el fin de salvar a todo el dinero de la familia. En este caso, Venmo (y su competidor, Zelle) pueden ser de gran ayuda, ya que los servicios le permiten facturar entre sí en lugar de pedir el dinero mes tras mes. Sus hijos están probable que ya utilizan estas plataformas con sus amigos, por lo que están acostumbrados a ser empujado por vía electrónica, y no se ofenda.

¿Está listo para comprar una casa?

¿Está listo para comprar una casa?

Este fin de semana el reto está preparando para comprar una casa. Hay muchas razones por las que puede no estar listo para comprar una casa este año, pero es importante tener en cuenta la opción, y tomar los pasos para estar listo para comprar una casa. Usted nunca debe sentirse presionado a comprar una casa, en lugar usted tiene que esperar hasta que esté listo. Planificación y ahorrar ahora, será más fácil para que usted compre una casa cuando llegue el momento.

1. ¿Está listo?

En primer lugar es necesario determinar si está listo para comprar una casa. Puede ser difícil determinar si debe alquilar o comprar. En general, usted no debe comprar una casa a menos que pretenda estar en la zona durante al menos tres años más. Si no va a tener un éxito mayor que si estuviera alquilando. Otra cosa a considerar es si está o no está financieramente preparado para comprar una casa. No sólo se toma en un pago de hipoteca o casa con la compra de una casa, sino que también se convierte en el responsable de todas las reparaciones que hay que hacer en la casa. reparaciones y mantenimiento pueden ser muy caros y deben tener un buen fondo de emergencia de tamaño antes de comprar la casa. Plan de costos inesperados y preparar un presupuesto y se adhieren a ella, por lo que No se estire y se enfrentan a la posibilidad de perder su casa.

2. ¿Qué tipo de casa debe usted comprar?

Cuando se está listo para comprar, es posible que tenga varias opciones diferentes. Si usted es soltero, puede tener más sentido para comprar un apartamento o una casa de pueblo que tiene menos mantenimiento, o es posible que desee un lugar donde se puede tener compañeros. Si usted tiene una familia pequeña que puede estar buscando en una casa de arranque, pero también se debe considerar cosas como las escuelas de la zona. Es posible que también se esté considerando una casa vieja que va a renovar. Es posible que desee elegir una opción que le permite crecer un poco como una familia. Que debe de elegir un área que sería una vida cómoda en si, finalmente, tuvo hijos incluso si está sola.

3. ¿Qué tipo de hipoteca es adecuado para usted?

En tercer lugar debe tener en cuenta los diferentes tipos de hipotecas que están disponibles. Debe elegir una hipoteca de tasa fija, no una hipoteca de tasa ajustable. Esto significa que su pago de la casa seguirá siendo el mismo. Además hay que ir con el más corto plazo que puede permitirse. Quince años los préstamos a ahorrar dinero en interés y los pagos no son mucho más que en un préstamo de treinta año.

4. ¿Cómo puedo prepararme para comprar una casa?

En cuarto lugar, si usted no está listo para comprar una casa este año, entonces ¿qué es lo que hay que hacer para llegar allí? Crear un plan que le preparará para comprar una casa. El plan debe incluir salir de cualquier deuda que usted tiene, el ahorro de un fondo de emergencia en caso de tener un momento difícil hacer un pago y un pago inicial para su casa. A menudo la gente comete el error de comprar una casa antes de que estén listos. Un pago inicial le impedirá ir bajo el agua en su hipoteca si el valor de su hogar disminuye en el futuro. En el peor de los casos podría perder la casa, o puede empezar a resentirse, ya que se limita lo que puede hacer. Asegúrese de revisar estas razones para comprar o esperar para comprar una casa antes de tomar su decisión.

5 metas financieras que deben llegar antes del 30 de

 5 metas financieras que deben llegar antes del 30 de

Cuando estás en la edad de 20 años, que pasan por un montón de cambios. Usted se graduarán de la universidad y comenzar su primer empleo. Es posible pasar a un segundo trabajo y su forma de trabajo en la carrera. Usted puede volver a la universidad para obtener un título de maestría. Usted puede casarse y formar una familia. Es difícil establecer hitos para esta década porque las personas toman diferentes caminos de vida y carrera. Sin embargo, estos cinco objetivos que se beneficiarán sin importar la dirección que toma, si usted es casado o soltero. Si usted toma estos pasos y seguir un plan financiero, usted estará en el camino de ser un éxito financiero a lo largo de su vida.

1. Salir de la deuda

Aunque es posible que no sea capaz de pagar el saldo de la totalidad del préstamo de estudiante por el tiempo que esté 30, usted debe tomar los pasos necesarios para estar cerca de hacerlo. También puede aclarar cualquier deuda de tarjeta de crédito que usted sacudido en la escuela, y comenzar a ahorrar y la planificación por lo que no necesita pedir prestado dinero para pagar por su próximo coche. Cuando a manejar su deuda y así pagarlo, que abre las puertas a los otros pasos en su vida, como ser dueño de una casa. Tome el tiempo para establecer un plan de pago de deuda para que pueda salir de la deuda. Si usted tiene pagos de préstamos estudiantiles grandes, mira en una de las opciones que pueden ayudarle a tener algunos o todos sus préstamos estudiantiles perdonados.

2. Ahorra para el retiro

A partir de su primer trabajo, usted debe comenzar a ahorrar un 15 por ciento de sus ingresos para la jubilación. Si lo hace con su primer trabajo, que no se pierda el dinero, ya que se acaba de empezar con su presupuesto. Si se dirige de nuevo a la escuela y dejar de trabajar mientras asiste, el dinero en su cuenta de jubilación va a seguir creciendo, y se puede empezar a contribuir de nuevo una vez que reciba su título de maestría. El establecimiento de este hábito y lo que es una prioridad significa que no tendrá que preocuparse acerca de la jubilación, a medida que envejece.

3. ahorrar para el pago inicial de una casa

Un pago inicial de una casa hace que sea más fácil calificar para una hipoteca. También le da un mayor poder adquisitivo para encontrar la casa adecuada en el barrio que desea. Dependiendo de sus opciones de vida, puede comprar su primera casa a los 20 años, o puede esperar hasta que esté cerca de 30. Depende de su situación, solteras o casadas, y las opciones de carrera. Sin embargo, el ahorro de este dinero le ayudará a estar listo cuando llegue el momento.

4. Centrarse en su carrera

Este es un buen momento para establecer una carrera sólida. Tómese el tiempo para crear una red profesional sólida y considerar todas las opciones que están disponibles para usted. A los 20 años son un buen momento para explorar diferentes opciones. Si usted es soltero, puede mover a diferentes ciudades para perseguir su sueño de trabajo, y también se puede realmente se centran en el establecimiento de una buena reputación. Esto puede ayudar si usted decide empezar a trabajar como consultor o trabajar independientemente como su situación familiar cambia en el futuro.

5. Establecer hábitos financieros fuertes

Tómese el tiempo que usted está en su 20s para establecer buenos hábitos financieros. Esto significa que la gestión de su crédito bien y la fijación de los errores como retrasos en los pagos que se han hecho en el pasado. Significa crear y siguiendo su presupuesto cada mes. También significa el establecimiento de un buen fondo de emergencia que puede manejar las cosas como un despido sorpresa o enfermedad repentina. Si usted tiene estos hábitos establecidos, será más fácil para seguir adelante como la vida se vuelve más complicado con los niños, las relaciones o otros movimientos de carrera.