Aprender a ser rico – verdades que pueden ayudar a establecer Usted

Aprender a ser rico - verdades que pueden ayudar a establecer Usted

La creación de riqueza puede ser una de las empresas más emocionantes y gratificantes en la vida de una persona. Además de proporcionar una forma más cómoda la experiencia del día a día, un valor neto sustancial puede reducir el estrés y la ansiedad, ya que le libera de tener que preocuparse por poner comida en la mesa o ser capaz de pagar sus cuentas. Para algunos, que por sí sola es suficiente motivación para iniciar el viaje financiera. Para otros, es más como un juego; la pasión que comienza cuando reciben su primer cheque de dividendos de una población que poseen, depósito de interés de un bono que adquirieron, o alquiler cheque de un inquilino que vive en su propiedad.

Mientras que los miles de artículos que he escrito en los últimos años están orientados a ayudar a aprender cómo llegar a ser rico, que quería centrarse en el aspecto filosófico de la tarea compartiendo con ustedes cinco verdades que pueden ayudar a entender mejor la naturaleza del desafío que se enfrenta como se establece en la tarea de acumular capital excedente.

Cambiar la forma de pensar sobre el dinero

La población en general tiene una relación de amor / odio con la riqueza. Algunos resienten los que tienen dinero y al mismo tiempo con la esperanza de que ellos mismos. Sin embargo, en ausencia de algunas excepciones bastante específicos, en una sociedad próspera y libre, la razón de la gran mayoría de la gente nunca se acumulan unos ahorros sustanciales se debe a que no comprenden la naturaleza del dinero o cómo funciona. Esto es, en parte, una de las razones por las que los hijos y nietos de los ricos tienen el llamado “suelo de cristal” por debajo de ellos.

Ellos son el conocimiento y las redes que les permitan tomar mejores decisiones a largo plazo sin siquiera darse cuenta dotado. Un ejemplo fascinante proviene del campo de la economía del comportamiento e implica graduados universitarios de primera generación acumulación de niveles más bajos de valor neto por cada dólar en los rendimientos del trabajo debido a no saber acerca de conceptos básicos tales como la forma de tomar ventaja de 401 a juego (k).

El director más grande aquí es que el capital, como una persona, es un ser vivo. Cuando se despierta por la mañana e ir a trabajar, usted está vendiendo un producto – a sí mismo (o más específicamente, su mano de obra). Cuando se da cuenta de que todas las mañanas sus activos despertar y tienen el mismo potencial para trabajar como lo hace, usted desbloquear una clave de gran alcance en su vida. Cada dólar que ahorra es como un empleado. En el transcurso del tiempo, el objetivo es hacer que sus empleados trabajan duro, y, finalmente, van a ganar dinero suficiente para contratar a más trabajadores (en efectivo).

Cuando se han convertido en un verdadero éxito, ya no tiene que vender su propio trabajo, pero se puede vivir del trabajo de sus activos. En mi propia vida, toda mi carrera ha sido construida en levantarse de la cama en la mañana y tratar de crear o adquirir activos generadores de efectivo que producirán más y más fondos para mí volver a implementar en otras inversiones.

Desarrollar un entendimiento del poder de pequeñas cantidades

El error más grande que la mayoría de la gente hace cuando se trata de encontrar la manera de hacerse rico es que ellos piensan que tienen que empezar con todo un ejército de Napoleón como de los fondos a su disposición. Sufren de la mentalidad “no es suficiente”; a saber, que si no están haciendo $ 1.000 o $ 5.000 inversiones a la vez, que nunca llegará a ser rico. Lo que estas personas no se dan cuenta es que ejércitos enteros se construyen a un soldado a la vez; también lo es su arsenal financiero.

Un familiar mío una vez conoció a una mujer que trabajaba como lavaplatos y hacía que sus carteras de botellas de detergente líquido utilizado. Esta mujer invirtió y se guarda todo lo que tenía a pesar de no estar nunca más de unos pocos dólares a la vez. Ahora, su cartera es un valor de millones y millones de dólares, todo lo cual fue construida sobre pequeñas inversiones. No estoy sugiriendo que usted se convierte en frugal, pero la lección es todavía muy valiosa. Esa lección: No se desprecia el día de los pequeños comienzos!

Con cada dólar que ahorre, va a comprar usted mismo la libertad

Cuando se pone en estos términos, se ve cómo el gasto de $ 20 y $ 40 aquí no puede hacer una gran diferencia en el largo plazo. Teniendo en cuenta que el dinero tiene la capacidad de trabajar en su lugar, más de lo que usted emplea, más rápido y más grande que tenga la oportunidad de crecer. Junto con más dinero viene más libertad – la libertad de quedarse en casa con sus hijos, la libertad de retirarse y viajar por todo el mundo, o la libertad de salir de su trabajo. Si usted tiene ninguna fuente de ingresos, es posible que usted pueda empezar a construir la riqueza hoy.

Sólo puede ser de $ 5 o $ 10 a la vez, pero cada una de esas inversiones es una piedra en el fundamento de su libertad financiera.

Usted es responsable de dónde se encuentra en su vida

Hace años, un amigo me dijo que no quería invertir en acciones porque “no quería que esperar diez años para ser rico …” ella prefiere disfrutar de su dinero ahora. La locura con este tipo de pensamiento es que las probabilidades son, usted va a estar vivo en diez años. La pregunta es si o no va a ser mejor cuando esté allí. ¿Dónde se encuentra ahora mismo es la suma total de las decisiones que ha tomado en el pasado. ¿Por qué no establecer el escenario para su vida en el futuro en este momento?

Estas no son palabras o advertencias para sentirse bien vacías. Voy a repetir una vez más: ¿Dónde se encuentra ahora mismo es la suma total de las decisiones que ha tomado en el pasado. Su vida refleja cómo gastar su tiempo y su dinero. Esos dos entradas son su destino.

Considere convertirse en un propietario de las cosas que entendemos como un primer paso para la creación de riqueza

Uno de los grandes problemas de bloqueo gente intelectual y emocional parece tener cuando no están expuestos a la riqueza o familias ricas es hacer la conexión entre los bienes de producción y su vida cotidiana. No entienden, a un nivel visceral, que si son propietarios de acciones de una empresa, tales como Diageo, cada vez que alguien toma una copa de Johnnie Walker o el capitán Morgan, una parte de ese dinero está haciendo su camino de regreso a las arcas corporativas para su distribución final a ellos en la forma de un dividendo.

Ellos no entienden realmente que si se paran fuera de las puertas en Disneyland y ver a la gente entra en el parque, si son propietarios de The Walt Disney Company, que disfrutan de su parte de los beneficios generados a partir de los huéspedes.

hombres y mujeres ricas tienen la costumbre de utilizar un porcentaje desproporcionado de sus ingresos para adquirir bienes de producción que causan sus amigos, familiares, colegas y conciudadanos que pala constantemente dinero en sus bolsillos. Consideremos, a medida que lee esto, que probablemente nunca has conocido a mí. Sin embargo, si alguna vez has comido barra de Hershey o una taza de mantequilla de maní de Reese, has me envió indirectamente dinero real. Si alguna vez ha tomado un sorbo de una Coca-Cola o comido un Big Mac, que me ha enviado indirectamente dinero real.

Si alguna vez se ha obtenido un préstamo estudiante o dinero prestado para comprar una casa a partir de un banco como Wells Fargo, que me ha enviado indirectamente dinero real. Si alguna vez has pedido una taza de café en Starbucks, que me ha enviado indirectamente dinero real. Si alguna vez ha comprado pasta de dientes Colgate o usado enjuague bucal Listerine, pasó una Visa o MasterCard o llena su coche con gasolina de una estación de Exxon Mobil, que me ha enviado indirectamente dinero real. Yo no estaba dotado esas posibilidades de propiedad. No heredé las posibilidades de propiedad.

Empecé con nada y tomó la decisión de que mi más alta, y en primer lugar, la prioridad financiera fue la adquisición de la propiedad de los bienes de producción temprana en la vida. Era una cuestión de prioridades. Al respetar cada dólar que fluía a través de mis manos, y tomar una decisión consciente, informado acerca de cómo quería ponerla a trabajar, el milagro del interés compuesto hizo el trabajo pesado.

Cuando usted entiende esto, se entiende que, en las sociedades, como los Estados Unidos, donde la tendencia durante varios siglos ha sido tasas más bajas e inferiores de los millonarios y multimillonarios están compuestos de primera generación, hecho a sí mismo rico, la creación de riqueza es a menudo el subproducto de patrones de comportamiento que conduzcan a la creación de riqueza. Es matemáticas básicas. Replicar el comportamiento y el valor neto tiende a acumularse.

El InvestoGuru no proporciona impuestos, inversiones o servicios financieros y asesoramiento. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo, o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.

# 6: Estudio y Admire éxito y los que lo han Conseguido … Entonces emularlo

Un inversor muy sabia dijo una vez para recoger los rasgos que admiras y no les gusta el más acerca de sus héroes, y luego hacer todo en su poder para desarrollar los rasgos que le gusta y rechazar las que no lo hacen. Moldear a ti mismo en que desea convertirse. Usted encontrará que al invertir en ti mismo primero, el dinero comenzará a fluir en su vida. El éxito y la riqueza engendran éxito y la riqueza. Usted tiene que comprar su camino en ese ciclo, y lo hace mediante la construcción de su ejército de un solo soldado a la vez y poner su dinero a trabajar para usted.

# 7: Realizar que más dinero no es la respuesta

Más dinero no se va a resolver su problema. El dinero es una lupa; se acelerará y sacar a la luz sus verdaderos hábitos. Si usted no es capaz de manejar un trabajo que paga $ 18.000 al año, lo peor que podría suceder a usted es para que usted gane seis cifras. Se le destruiría. He conocido a muchas personas que ganan $ 100,000 al año que están viviendo de cheque a cheque de pago y no entienden por qué está sucediendo. El problema no es el tamaño de su talonario de cheques, es la forma en que se les enseñó a utilizar el dinero.

# 8: A menos que sus padres eran ricos, No hacer lo que hicieron

La definición de locura es hacer la misma cosa una y otra vez y esperar un resultado diferente. Si sus padres no estaban viviendo la vida que quieres vivir, entonces no hacen lo que hicieron! Debe romper con la mentalidad de las generaciones pasadas, si usted quiere tener un estilo de vida diferente de la que tenían.

Para lograr la libertad financiera y el éxito que su familia puede o no haber tenido, lo que tiene que hacer dos cosas. En primer lugar, hacer un compromiso firme para salir de la deuda. En segundo lugar, dar a ahorrar e invertir la más alta prioridad en su vida financiera; Una técnica es pagarse primero.

Compra de acciones es vital para su éxito financiero como un individuo si usted está en necesidad de ingreso en efectivo o deseo revalorización a largo plazo en el valor de las acciones. En ningún otro lugar puede hacer que su dinero tanto para usted como cuando lo utiliza para invertir en un negocio que tiene maravillosas perspectivas a largo plazo.

# 9: No se preocupe

El milagro de la vida es que no importa tanto dónde se encuentra, sino a dónde va. Una vez que haya tomado la decisión de recuperar el control de su vida mediante la creación de su patrimonio neto, no se dé un segundo pensamiento a la “qué pasaría si”. Cada momento que pasa, que están creciendo más y más a su objetivo final – el control y la libertad.

Cada dólar que pasa por sus manos es una semilla de su futuro financiero. Tenga la seguridad, si usted es diligente y responsable, la prosperidad financiera es inevitable. El día vendrá cuando haga su último pago de su coche, su casa, o cualquier otra cosa es que debes. Hasta entonces, disfrutar el proceso.

Finanzas Personales: Dinero que hace secretos

Finanzas Personales: Dinero que hace secretos

Con los años, la frecuencia en la que he visto inversores se engañan es sorprendente. A veces, se engañan a sí mismos pensando que su situación financiera no es tan malo como lo que realmente es. Otras veces, se engañan a sí mismos pensando que pueden ignorar y pasar su retiro de efectivo de hoy, luego compensarlo más tarde – rara vez lo hacen.

Cuando se trata de administrar una cartera de inversión, uno de los engaños más comunes que veo es cuando un inversor individual argumenta apasionadamente que una acción está “infravalorado” a 100x ganancias (aprender a calcular el precio-ganancias) o que la razón por la que están perdiendo dinero debido a los “ladrones” en Wall Street.

Las 4 claves para hacer dinero

Había cuatro claves que utilizamos durante esos primeros días que nos ayudaron en nuestra búsqueda de hacer dinero. Si se toma el tiempo para recordar cada uno, creo que usted tiene una mejor perspectiva de alcanzar sus metas financieras que lo haría por ir por sí solo. Estas claves son:

  • Nunca olvides que ganar dinero consiste en una simple fórmula: Ingresos (ventas o salario bruto) menos el costo (gastos) = ganancia . Para hacer más dinero, debe aumentar o bien sus ingresos, reducir sus gastos, o ambos. No hay otra manera. Es realmente así de simple. ¿Cómo se hace eso implica ventajas y desventajas en términos de tiempo, las relaciones y la calidad de vida. Algunas personas tratan de hacer dinero por ir a la escuela de derecho y ganar un salario más alto, a pesar de que significa años de estudio y un montón de deuda. Otros tratan de ganar dinero mediante la creación de una empresa exitosa.
  • Centrarse obsesivamente en el control de su riesgo. Nunca se debe estar dispuesto a asumir un riesgo wipe-out sólo por la oportunidad de ganar dinero. No empezar a especular con opciones en la esperanza de hacerse ricos. No pedir dinero prestado imprudentemente en un intento de aprovechar a sí mismo hasta la empuñadura y tienen una gran puntuación. Nunca confíe en un solo ingreso de los hogares para pagar todas sus cuentas (me gusta mucho más el modelo de Berkshire Hathaway).
  • Trate a su dinero como un empleado. Piense en cada dólar como un empleado potencial que podría ganar más dólares para usted si ellos protegidos y puestos a trabajar. En algún momento, sus dólares (trabajadores) serían ganar lo suficiente para vivir de la renta pasiva.
  • Hacer dinero es imposible si engañas. En un discurso de 1982 ante el Parlamento británico durante una visita internacional, dijo el entonces presidente Ronald Reagan, “Si la historia enseña algo, enseña auto-engaño en la cara de los hechos desagradables es una locura.” Mientras que Reagan estaba hablando de la ciencia política, lo mismo es cierto en la economía. El primer paso para avanzar es hacer frente a la realidad, se enfrentan con valentía, y reconocer la situación en la que usted se encuentra. Sólo entonces se puede desarrollar un plan para mejorar su vida. Puede que no sea agradable, pero es necesario.

En resumen, hacer dinero y la creación de riqueza es fácil si se queda, por supuesto, mantener los costos bajos, y poner su dinero a trabajar en buenas inversiones para largos períodos de tiempo. Compounding hará todo el trabajo pesado. Un joven de 18 años de edad, el ahorro de $ 500 por mes a lo largo de su carrera se retiraría a los 65 años, con casi $ 2.000.000 en la riqueza a un ritmo del 7% de rentabilidad. Añadir otra década y la fortuna crece a cerca de $ 4.000.000. Aumentar el rendimiento al 10% y la cartera se hincha a $ 13665.7 mil. Esta es la naturaleza del dinero y ganar dinero.

12 secretos Construcción de la riqueza que usted necesita saber

12 secretos Construcción de la riqueza que usted necesita saber

Si usted no ha leído el libro El Millonario de al lado, esta es una necesidad absoluta para poner en su lista de lectura. El libro más vendido identifica varios rasgos comunes que aparecen muchas veces entre las personas que han acumulado riqueza. Si estás pensando en las mega mansiones y yates, se equivoca. Los “millonarios al lado” son personas que no se ven la pieza. Son las personas de pie detrás de usted en la línea de supermercado o de bombeo de gas junto a usted en su coche “no tan elegante”. En su mayor parte, estas personas están bajo los consumidores .

Han alcanzado el estatus de millonario porque han empleado sistemáticamente diversas estrategias de creación de riqueza que cualquiera de nosotros puede uso- a partir de hoy. Aquí hay doce rasgos de los millonarios de al lado:

1. Se fijan metas. La gente rica no se limitan a esperar a ganar más dinero; planifican y trabajan hacia sus metas financieras. Tienen una visión clara de lo que quieren y tomen las medidas necesarias para llegar allí.

2. Se ahorran e invierten activamente. La mayoría de los jubilados ricos comenzó a hacer la máxima contribución a su 401 (k) s de 20 y 30 años. Recuerde, cada dólar que pone en su 401 (k) es deducible de impuestos y construye su nido de huevos. Muchas compañías también ofrecen para que coincida con un porcentaje de sus contribuciones, una ventaja añadida.

3. Ellos mantienen un empleo estable. Nuestra investigación ha revelado que los jubilados más ricos se quedaron con un empleador durante 30 a 40 años. El permanecer con la misma compañía puede ofrecer grandes premios, incluyendo un muy buen sueldo final, importantes beneficios de pensiones y 401 (k) los saldos fuertes. Mientras que oímos constantemente por las elevadas tasas de rotación de empleados en estos días, todavía hay una gran cantidad de personas que tienen la suerte de tener este tipo de estabilidad en el empleo, al igual que los maestros y los trabajadores del gobierno. Esto demuestra que no tiene estar en una carrera de alta potencia, de ritmo rápido a ser rico.

4. Ellos piden consejo y se rodean de expertos. Jubilados ricos no hacen sus propios impuestos y no son de hágalo usted mismo (DIY) los inversores. Ellos saben cuáles son sus fortalezas, y si sus puntos fuertes no se encuentran en la inversión, los impuestos y la planificación financiera, que dejan a los expertos dedicados.

5. Protegen su puntuación de crédito. Este grupo guarda su puntuación FICO estrechamente para que puedan mantener las tasas de interés más bajas en las compras importantes, tales como hipotecas y préstamos para automóviles. También hacen mediante la limitación de su deuda.

6. Ellos valoran tener múltiples fuentes de ingresos. Teniendo en cuenta la importancia primordial de ingresos, jubilados ricos dan un paso más para asegurar al menos tres fuentes de ingresos. Esas fuentes tienden a provenir de una combinación de la Seguridad Social, las pensiones, el trabajo a tiempo parcial, los ingresos por alquiler, otros beneficios del gobierno, y lo más importante, los ingresos de inversión.

7. Creen en mantener ocupado. Jubilados más ocupados tienden a ser más felices que persiguen sus pasatiempos y actividades sociales. Un segundo trabajo que alimenta su pasión y te mantiene ocupado al mismo tiempo que la incorporación de dinero extra es el escenario ideal. Piense en la cantidad de dinero que gastamos simplemente por aburrimiento para divertirnos. Su concierto lateral no tiene por qué ser una rutina. Haga algo que disfrutaría incluso si no había cheque de pago que se le atribuye, como marcando el comienzo en los eventos deportivos locales o tareas administrativas de naturaleza en una librería.

8. Ellos son cautelosos acerca de sus gastos. Jubilados ricos tienen cuidado de no convertirse en blanco de los estafadores. Ellos saben que cuanto más rico seas, todos, desde los estafadores de Internet a los estafadores mejoras para el hogar es probable que usted apunta. Estos jubilados toman su tiempo y hacer las preguntas correctas de los proveedores de servicios y buscan referencias antes de hacer negocios con nadie.

9. No son un desperdicio. Jubilados ricos creen que si no lo está utilizando, dejar de pagar por ello. Esto puede ser cualquier cosa de suscripciones de cable de miembro del club de los sistemas de seguridad del hogar. Siguen un presupuesto mensual que les ayuda a ver dónde va su dinero para que puedan hacer los cortes cuando sea necesario.

10. Reconocen el dinero no compra la felicidad. Hay, de hecho, un retorno decreciente en la felicidad. Nuestra encuesta para jubilados felices, ricos encontrado que estos jubilados tienen cada uno un alto valor neto, pero el poder de su dinero para aumentar la felicidad disminuida después de $ 550.000.

11. Ellos pagan a sí mismos en primer lugar. Para este grupo de jubilados, que entienden el valor en el establecimiento de dinero para sí mismos primero. Para ellos, es un principio esencial de las finanzas personales y les da una forma de mantener la disciplina financiera.

12. Creen que la paciencia es una virtud. Jubilados ricos llegar a donde están por la paciencia. Tienen una creencia subyacente de que ricos viene poco a poco y se acumula a través del ahorro diligente, inversión y la elaboración de presupuestos a través de múltiples décadas.

Línea de fondo

La mentalidad de la riqueza no es tan misterioso como muchas personas piensan. Pequeños retoques, la fijación de objetivos y la planificación financiera a largo plazo pueden moverse un paso más cercano a un retiro rico. Para obtener más grandes consejos e ideas sobre cómo usted también puede convertirse en el “Millonario de al lado”, por favor descargue este e-libro, Secretos Construcción de la riqueza de los jubilados ricos.

Revelación:   Esta información se proporciona como un recurso para los propósitos informativos solamente. Que se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo o situación financiera de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, y no debe, formar una base principal para cualquier decisión de inversión que puede hacer.

Siempre consulte a su propio impuesto o la inversión asesor legal, antes de hacer cualquier impuesto / / Estado / consideraciones de planificación financiera o decisiones de inversión.

Asesores financieros nos dicen lo que hacen con su propio dinero

Asesores financieros nos dicen lo que hacen con su propio dinero

“¿Qué debo hacer con mi dinero?” Es una pregunta que cualquiera de los más de 311.000 asesores financieros en los EE.UU. nos encantaría responder por un cliente. Pero cuando se trata de lo que estos expertos hacen con sus propias finanzas? Eso no es algo que se oye acerca bastante más.

Sin embargo, cuando es su trabajo para asesorar a las personas día tras día de salida en la administración del dinero, es natural que usted desarrolla una filosofía para aplicar a sus propias finanzas. Hemos pedido a algunos de los principales asesores financieros del país para tirar de las mantas sobre sus propios hábitos de dinero-y tenemos algunas sugerencias para la aplicación de estos hábitos de expertos en su propia vida.

Mantenga un registro consistente de sus gastos

Comer sus verduras, hacer ejercicio, hacer un presupuesto-hay una razón que oímos este consejo una y otra vez (y otra vez). Al igual que comer bien y levantarse del sofá y en movimiento, el presupuesto es algo que debe hacer porque no se puede identificar dónde se necesita hacer cambios en sus hábitos de consumo si no sabe lo que esos son los hábitos de consumo. “Cuando se trata de presupuestos, una cosa que predico es la consistencia de elegir un método que funciona para usted y mantiene con ella”, dice Davon Barrett, analista financiero de Francis financiera.

 Su régimen de personal incluye el seguimiento minucioso de su gasto, que tanto le permite recortar y para ver tendencias en el tiempo. Él usa la libre sitio web / aplicación capital personal para categorizar sus gastos, entonces los exporta a Excel al final de cada mes para que pueda jugar un poco con la suma de los elementos en diferentes categorías. Barrett explica que empezó a ver las cosas más claramente cuando se cambió la forma en que la etiqueta gastos. Empezó cargos de alimentos etiquetado como “comer fuera”, entonces se dio cuenta de “salir a cenar / almuerzo” y “salir a cenar / cena” trabajado mucho mejor para él.

Él sabía que el almuerzo sería un gasto relativamente establecido para él, ya que no hace bolsa marrón, pero mirando a las cenas, que vio la cocción más podría reducir los costos en algunos casos. “Si era Chipotle o Shake Shack, ese era yo ser perezoso”, dice.

Como hacerlo:  Diferentes métodos de presupuestación funcionan para diferentes personas, existen aplicaciones como menta, Claridad dinero y el ya mencionado capital personal (todo gratis), además de servicios como MoneyMinder ($ 9 por mes o $ 97 por año) y se necesita un presupuesto ( $ 50 por año después de una prueba gratuita de 34 días). Cualquiera que elija, marque su calendario para al menos un día al mes, por ejemplo, el segundo sábado y dedicar algún tiempo a ese día mirando por encima de sus costos y la planificación para el próximo mes. Si estás ocupado, sé que después de que la caída de las cosas, a 15 minutos probablemente será suficiente para mirar por encima de sus gastos para el mes, dice Barrett.

Mantenga suficiente (pero no demasiado) en su cuenta de ahorros

Si bien tener un colchón de ahorros es de vital importancia, que tiene demasiado de uno le puede hacer daño en el largo plazo. Un estudio encontró NerdWallet 63 por ciento de la generación del milenio, dijo que se mantenían al menos algunos de sus ahorros de jubilación en una cuenta de ahorros. El problema: cuenta de ahorros regular las tasas de interés oscilan alrededor de 0,01 por ciento, y las cuentas de alto interés producen alrededor de 1 por ciento. Ambos son significativamente inferiores a la inflación, lo que significa que está perdiendo dinero en el largo plazo. Entonces, ¿cómo los asesores lograr un equilibrio entre mantener suficiente a la mano para sentirse seguros, pero no tanto que es un lastre para su futuro?

“Cuando empecé [en la planificación financiera], no tenía absolutamente nada salvo”, dice Barrett. “Yo no tenía la misma a mis finanzas personales … No entendía las reglas de oro.” Pero cuando creó su primer plan financiero para un cliente, sabía que no podría recomendar algo que no hizo él mismo. Al mirar sus gastos mensuales y teniendo en cuenta su estabilidad carrera, Barrett llegó a la conclusión de que tres meses fue suficiente para su propio fondo de emergencia, aunque su construcción no fue instantánea.

Lo hizo en un poco más de dos años por poner unos pocos cientos de dólares cada mes a un lado. “Di prioridad esta por encima de mi gravable invirtiendo”, dijo. “Pero yo estaba todavía diferir una parte de mi sueldo para mis 401 (k).”

Cómo hacerlo: Si usted está teniendo problemas para ahorrar, las aplicaciones pueden ayudar. Dígitos (que cuesta $ 2.99 al mes) analiza sus patrones de gasto, a continuación, calcetines silencio dinero para usted hasta que tenga un poco de un cojín. Qapital le permite establecer metas de ahorro específicos para casos de emergencia (entre otras cosas), entonces se vincula a sus cuentas de manera que cuando, por ejemplo, gastar $ 5 en el café, se mueve una cantidad que elija en un ahorro de forma simultánea. También puede establecer un ahorro automático disparadores para cuando le pagan, determinados días de la semana o muchas otras cosas.

Como hizo Barrett, tendrá que asignar a su cuenta a juego con dólares, como un 401 (k) -simultaneously y de forma automática, por lo que no se pierda en que el dinero libre.

Invertir sin emoción: esperar lo mejor, prepararse para lo peor

“Después de haber hecho esto más de tres décadas, te puedo decir los errores … ¿Cuándo emociones en el camino, y la gente se mueve lejos de mantener la inversión [en el mercado]”, dice Jeff Erdmann, director gerente de Merrill Lynch. Añade que asigna un tercio de dólares del mercado de valores de su familia en inversiones pasivas y fondos de índice. “No veo que eso cambie en el futuro previsible”, dice.

Él y su familia también tienen como objetivo para uno o dos años de valor de los gastos de un fondo de emergencia para garantizar que, en el caso de una caída importante cartera, podrían usar ese dinero ahorrado para apoyar su estilo de vida en lugar de la venta de activos.

Como hacerlo:   Más información acerca de lo que es probable que la cabeza de la orientación puede ayudarle a mantenerse racional. “Si vamos a la comprensión de los procesos y la volatilidad sabiendo que va a estar ahí, entonces estamos en un lugar mucho mejor para no dejar que nuestras emociones asumir el control”, dice Erdmann. Tómese el tiempo para pensar en los marcos de tiempo asociadas con sus inversiones. Asegúrese de que tiene suficientes activos líquidos para que no tiene que vender en un mercado a la baja para financiar los objetivos a corto plazo, como el pago de la matrícula universitaria del próximo año.

En cuanto a los activos que no está planeando sobre el uso durante cinco años o más, reequilibrar una vez o dos veces al año. Y limitar el número de veces que se registre en su cartera, sobre todo si un poco de malas noticias que tiende a estimular a tomar una decisión precipitada.

Mantenerse en línea con Automated Maniobras

Incluso los pros automatizar su ahorro y la inversión con el fin de mantenerlos en el blanco. Laila Pence, presidente de Pence Wealth Management en Newport Beach, California, dice que ella dio dos pasos cruciales cuando era más joven: Ella automatizado sus ahorros para el retiro (aprovechando el plan de trabajo que le ofrecieron), y estableció una contribución automática de un 10 por ciento de su llevar a casa a otra cuenta para los objetivos a corto plazo. Esto ayudó a mantener su gasto bajo control. ¿Por qué? Porque una vez que el dinero se movía, ella no lo vio.

Y que le ayudó a mantener sus manos fuera. “Incluso ahora, todavía hago para mis activos”, dice ella.

Barrett está de acuerdo, señalando que si ve que su cheque de pago después de esas contribuciones se sacan, “Va a ajustar sus hábitos”, dice.

Cómo hacerlo:  Usted debe tratar de guardar el 15 por ciento de su dinero para sus objetivos a largo plazo y otro 5 por ciento para el corto plazo. Si está inscrito en un plan de jubilación en el trabajo, el registro y ver lo cerca que sus contribuciones (más dólares a juego) vas a encontrar a esas marcas. Si no, hacer lo mismo con la Roth IRA, IRA tradicional, SEP o otro plan que haya configurado por sí mismo. (No tiene uno? Apertura es sólo una cuestión de rellenar un formulario o dos, entonces la financiación con transferencias automáticas de comprobación.) En cuanto al 5 por ciento?

Eso es dinero que usted quiere salir de cheques y en un ahorro, por lo que estará allí cuando lo necesite.

Planificación Patrimonial: 16 Cosas que hacer antes de morir

 Planificación Patrimonial: 16 Cosas que hacer antes de morir

Mientras que muchos de nosotros nos gusta pensar que somos inmortales, la vieja broma es que sólo dos cosas en la vida son a ciencia cierta: la muerte y los impuestos. No sólo es importante que usted tiene un plan en marcha en el caso improbable de que su muerte – también debe implementar su plan y asegurarse de que otros lo conocen y entienden sus deseos. Como la famosa cita de Benjamin Franklin dice: “No pudiendo prepararse, usted se está preparando para fracasar”.

El legendario cantante Prince murió sin testar – resultando en una larga batalla entre los familiares para determinar que heredó su fortuna. Si ha demoró en la determinación de quién hereda su patrimonio, este artículo le ayudará a ponerse en marcha en la dirección correcta.

1. Hacer un inventario de los elementos físicos

Para empezar las cosas, pasar por el interior y el exterior de su casa y hacer una lista de todos los artículos por valor de $ 100 o más. Los ejemplos incluyen la propia casa, televisores, joyas, objetos de colección, vehículos, armas, ordenadores / portátiles, cortadora de césped, herramientas eléctricas y así sucesivamente.

2. Siga con artículos de inventario para no física

A continuación, empezar a añadir sus activos no físicos. Estos incluyen cosas que posee en papel u otros derechos que se predican en su muerte. Elementos de esta lista se incluyen: cuentas de corretaje, los planes de 401k, los activos del IRA, cuentas bancarias, pólizas de seguros de vida, y todas las demás pólizas de seguros existentes, tales como el cuidado a largo plazo, los propietarios de viviendas, automóviles, la discapacidad, la salud y así sucesivamente.

3. Prepare un listado de tarjetas de crédito y deudas

Aquí usted va a hacer una lista separada para las tarjetas de crédito abiertas y otras deudas. Esto debe incluir todo, tales como préstamos para automóviles, hipotecas existentes, líneas de crédito hipotecario, tarjetas de crédito abierta con y sin contrapesos, y todas las deudas que pueda deber. Una buena práctica es ejecutar un informe de crédito gratis al menos una vez al año. Se identificará cualquier tarjeta de crédito que pueda haber olvidado que tiene.

4. Hacer una lista de Organización y Usuarios de Caridad

Si usted pertenece a ciertas organizaciones como la AARP, la Legión Americana, asociaciones de veteranos, AAA Auto Club, alumnos de la universidad, etc., se debe hacer una lista de ellos. Incluya cualquier otra organización de caridad que el orgullo de apoyar o hacer donaciones a. En algunos casos, varias de estas organizaciones tienen seguro de vida accidentales (sin costo) en sus miembros y sus beneficiarios pueden ser elegibles. También es una buena idea dejar que los beneficiarios conozcan las organizaciones de caridad están cerca de su corazón.

5. Enviar una copia de la lista Activos con el administrador de inmuebles

Cuando se hayan completado sus listas, debe fechar y firmar y hacer por lo menos tres copias. El original se debe dar a su administrador de inmuebles (hablaremos de él o ella más adelante en el artículo). La segunda copia se debe dar a su cónyuge (si está casado) y se coloca en una caja de seguridad. Mantener la última copia para usted en un lugar seguro.

6. Revisión IRA, 401 (k) y otras cuentas de jubilación

Cuentas y políticas en las que puede recopilar las designaciones de beneficiarios pasan a través de “contrato” a la persona o entidad que figura en su muerte. No importa cómo usted enumera estas cuentas / políticas en su testamento o fideicomiso, no importa porque el beneficiario lista tendrá prioridad. Póngase en contacto con el equipo de servicio al cliente o administrador del plan para obtener una lista actual de la selección de beneficiarios para cada cuenta. Revisar cada una de estas cuentas para asegurarse de que los beneficiarios se enumeran exactamente como te gusta.

7. Actualización de su seguro de vida y anualidades

seguros de vida y anualidades pasarán por contrato, así, por lo que es tan importante que se comunique con todas las compañías de seguros de vida en el que mantener políticas para asegurar que sus beneficiarios se enumeran correctamente.

8. Asignar TOD Designaciones

TOD significa la transferencia de la muerte. Muchas cuentas de ahorro como cuentas bancarias, CD y cuentas de corretaje individuales se probated innecesariamente cada día. La sucesión es un proceso judicial evitables a través del cual se distribuyen los activos por instrucción judicial, que puede ser costoso. Muchas de las cuentas mencionadas anteriormente se puede configurar con una función de transferencia en caso de muerte para evitar el proceso de sucesión. Póngase en contacto con su custodio o banco para configurar esto en sus cuentas.

9. Seleccione un administrador responsable y Propiedades

El administrador de su patrimonio será responsable de seguir las reglas de su voluntad en el caso de su muerte. Es importante que seleccione un individuo que es responsable y en un estado mental bueno para tomar decisiones. No asuma inmediatamente que su cónyuge es la mejor opción. Piense en todas las personas calificadas y cómo las emociones relacionadas con su muerte afectará a la capacidad de toma de decisiones de esta persona.

10. Crear un testamento

Todas las personas mayores de 18 años debe tener una voluntad. Es el libro de reglas para la distribución de sus activos y podría prevenir estragos entre sus herederos. Los testamentos son bastante barato documentos de planificación de sucesión al proyecto. La mayoría de los abogados le pueden ayudar con esto por menos de $ 1.000. Si eso es demasiado rico para su sangre, hay varios paquetes de software de buena voluntad de toma de servicio en línea para uso de la computadora en casa.

Asegúrese de que siempre firmar y fechar su voluntad, tener dos testigos que firmen y obtener una certificación notarial sobre el proyecto final.

11. Revisión y actualización de sus documentos

Revisar su voluntad para las actualizaciones al menos una vez cada dos años y después de cualquier principales acontecimientos que cambian la vida (matrimonio, divorcio, nacimiento del niño, y así sucesivamente). La vida está cambiando constantemente y su lista de inventario es probable que cambiar de año en año también.

12. Enviar copias de su testamento a su administrador y Propiedades

Una vez que se concluye su voluntad, firmado y notariado testigo, usted quiere asegurarse de que el administrador de raíces reciben una copia. También debe guardar una copia en una caja de seguridad y en un lugar seguro en su casa.

13. Visita un planificador financiero o un abogado de bienes

Mientras que usted puede pensar que usted ha cubierto todas las vías, siempre es una buena idea tener un plan de inversión y seguro completo hecho al menos una vez cada cinco años.

A medida que envejece, la vida lanza nuevas bolas curvas en que, como averiguar si necesita seguro de cuidado a largo plazo y la protección de su patrimonio de una gran factura de impuestos o procesos judiciales largos. Consejos como tener una tarjeta de contacto de emergencia médica en su bolso o cartera son pequeñas cosas que muchas personas nunca piensan que un experto puede ayudar a aprender.

Si usted no está buscando a gastar el dinero para ayuda profesional – o desea reducir al mínimo lo que cuesta – lectura puede ayudar a comenzar a obtener su plan financiero y raíces bajo control.

14. Iniciado documentos importantes raíces-plan

La dilación es el mayor enemigo de la planificación del patrimonio. Aunque ninguno de nosotros nos gusta pensar en la muerte, el quid de la cuestión es que los activos inadecuado o falta de planificación puede conducir a disputas familiares, entrar en las manos equivocadas, litigios judiciales largo y enormes cantidades de dólares en impuestos federales.

Como mínimo, se debe crear una voluntad, poder notarial, sustituta de la salud y la vida se quiere – y asignar la custodia de sus hijos y mascotas. Si está casado, cada cónyuge debe crear una voluntad separada, con los planes para el cónyuge sobreviviente. También asegúrese de que todas las personas interesadas tienen copias de estos documentos.

15. Simplificar sus finanzas

Si ha cambiado de trabajo en los últimos años, es muy probable que usted tiene diferentes planes 401 (k) de tipo de jubilación aún abiertos con los empleadores anteriores o tal vez incluso varias cuentas IRA diferentes. Si bien esto normalmente no va a crear un gran problema mientras estás vivo (excepto un montón de papeleo adicional y gestión de cuentas), es posible que desee considerar la consolidación de estas cuentas en una sola cuenta IRA individuo para aprovechar las mejores opciones de inversión, menores costos, una mayor selección de inversiones, más control y menos papeleo / gestión más fácil cuando se consolidan los activos.

16. tomar ventaja de la universidad Cuentas de fondos

El plan 529 es una cuenta de inversión con ventajas fiscales único para ahorros para la universidad. Además, la mayoría de las universidades no tienen en cuenta los planes 529 en el cálculo de la ayuda / beca financiera si un abuelo aparece como custodio. La característica realmente interesante es que el crecimiento y retiros de la cuenta (si se utiliza para gastos de educación “calificadas”) están libres de impuestos. Si usted tiene nietos y los activos de hacerlo, considerar la apertura de un plan para cada nieto.

La línea de fondo

Ahora usted tiene la munición para conseguir un buen salto de inicio en la revisión de su situación financiera y del estado general; el resto depende de usted. Mientras que usted está sentado en la casa viendo su favorito equipo deportivo o programa de televisión, sacar una tableta o portátil y empezar a hacer sus listas.

Usted se sorprenderá de la cantidad de “cosas” que ha acumulado en los últimos años. También encontrará que sus listas de inventario y las deudas serán útiles para otras tareas, tales como seguro de vivienda y conseguir un firme control sobre sus gastos.

Dejar un legado: ¿Por qué necesita un plan de sucesión

Dejar un legado: ¿Por qué necesita un plan de sucesión

Abordar el tema de los planes de raíces a menudo puede ser una discusión incómoda para muchos. Sin embargo, tener un plan de sucesión, siendo consciente de lo que dice, y asegurándose de que refleja sus valores y deseos es uno de los mayores regalos que puede dar a sus sobrevivientes.

Las respuestas a las preguntas sobre la planificación del patrimonio reflejan nuestro deseo muy humano de evitar hablar de morir. Estas son algunas respuestas comunes cuando se pregunta a la gente acerca de sus planes de sucesión:

  • No tenemos una. Sabemos que deberíamos, pero simplemente no hemos llegado a hacerlo.
  • Hicimos testamentos hace mucho tiempo cuando nuestros hijos eran pequeños, pero ahora los niños tienen sus propios hijos.
  • Tenemos un plan de sucesión y / o fideicomisos, pero no estamos seguros de lo que dice o significa realmente.

El papel de los asesores financieros es ayudar a los clientes empiezan, continuar o terminar esta conversación difícil. A veces las decisiones restantes son fáciles. Otras veces las parejas no están de acuerdo y no puede haber puntos de fricción que paralizan a sus decisiones. A veces no hay una persona obvia para llenar los roles involucrados como albacea, tutor para los niños, o un poder notarial.

Si bien no somos abogados y no podemos y no dar consejos legales, podemos ayudar a preparar y proporcionar claridad para su primera visita con un abogado.

¿Cómo se distribuyen los activos

Si usted no tiene un plan de sucesión del estado crea uno para usted. En la muerte, prácticamente todos los activos se distribuyen de la siguiente manera:

  • Propiedad – Si su propiedad es propiedad de copropietarios con la supervivencia, el activo va a los propietarios de supervivientes restantes. Así que si usted es dueño de su casa con su cónyuge, su cónyuge lo consigue.
  • – En general los beneficiarios que nombrar los beneficiarios de los planes de jubilación, seguros de vida y las cuentas de ahorro de salud.
  • Por testamento o la ley del estado – Cualquier cosa que no se distribuye por la propiedad o beneficiario. Algunas personas creen que no se necesita una voluntad debido a que su cónyuge se queda con todo por la propiedad o beneficiario. Si bien esto puede ser cierto, ¿qué ocurre si ambos mueren juntos?

Un segundo matrimonio, una cabaña de la familia, un niño con necesidades especiales, un interés parcial en un pedazo de bienes raíces (una granja de la familia, etc.) son ejemplos de cómo la distribución de activos puede llegar a ser complicado.

Un plan de sucesión refleja lo que es importante para usted

Su plan de sucesión puede servir como un reflejo de lo que es importante en su vida. Estos pueden ser duras, pero las conversaciones son importantes.

  • Si usted es un dador de caridad durante la vida, hacer que desea continuar ese legado al morir?
  • ¿Cuánto es suficiente o demasiado para sus hijos u otros miembros de la familia?
  • ¿Cómo se determina lo que es justo? A menudo lo que es “justo” no siempre es “igual”.

Si Incapacitado, que tomará decisiones en su nombre?

La planificación patrimonial también cubre las preguntas acerca de quién y cómo se toman las decisiones si usted está incapacitado.

  • ¿Quién va a tomar decisiones financieras? Poder de representación o de vida fideicomisos?
  • ¿Quién va a tomar decisiones de salud? directivas de la salud son documentos vitales. ¿Quién tiene acceso a sus registros médicos de la normativa vigente HIPPA?

Un plan de sucesión evoluciona a medida que su vida cambia

La planificación del patrimonio no es algo que se hace una vez y después que haya terminado. Su plan de sucesión debe cambiar a medida que cambia la vida. A continuación se presentan algunas consideraciones adicionales:

  • Si usted tiene nietos, ¿quiere dar dinero directamente a ellos?
  • ¿A qué edades es lo que quieres de los hijos mayores que reciben una herencia? Usted puede decidir que desea el dinero en un fideicomiso para sus hijos adultos de más de sus planes de bienes iniciales indicados, o puede mirar a sus hijos adultos y decir que no deberían tener que esperar o hacer frente a cualquier fideicomiso si usted muriera ahora.
  • Puede que no haya tenido una intención benéfica más temprano en la vida, pero hacerlo ahora, o su intención de caridad puede ser que haya cambiado.

He perdido la cuenta de cuántas voluntades diferente que he hecho en mi vida. Esto refleja el hecho de que no tiene hijos, se encontraba en una relación de pareja durante 34 años antes de recibir el derecho de casarse, tiene las propiedades inmobiliarias en otro estado, tener deseos de caridad y que soy un planificador financiero que cree en la planificación .

Uno de los mayores regalos que puede dar a sus sobrevivientes es tener su propiedad en orden. Tener que excavar a través de un ser querido fallecido unos vida financiera para determinar lo que tienen y no tienen es una carga adicional que puede ser evitado.

Los errores dinero de la universidad los estudiantes hacen

La deuda se encuentra entre los mayores problemas para la mayoría de los estudiantes

 Los errores dinero de la universidad los estudiantes hacen

Los estudiantes universitarios se enfrentan a muchas decisiones financieras difíciles cuando se trata de administrar su dinero. Como adulto joven tienen que encontrar la manera de pagar la universidad, ganar algo de dinero, y aún así obtener una buena educación. Esa es una tarea difícil para cualquier persona, así que no es de extrañar que muchos estudiantes universitarios terminan haciendo algunos errores costosos de dinero.

Ciertos errores de dinero en realidad puede causar daños que se prolonga por décadas, por lo que asegurarse de que sus finanzas están en orden, incluso como un estudiante universitario puede recorrer un largo camino para ayudarle a obtener un buen comienzo después de la escuela.

Éstos son los más grandes errores estudiantes universitarios de dinero error, y la forma de evitarlos.

Estudiante universitario de dinero Error # 1: acumular deuda de tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de pagar por las cosas, y muchas tarjetas ofrecen programas de recompensas o devolución de dinero incentivos que se suman a su atractivo. El problema es que estos beneficios a menudo eclipsan los inconvenientes, entre los que el potencial de la deuda se acumulan. Muchas tarjetas tienen altas tasas de interés, condiciones desfavorables, y permiten a los estudiantes gastan más dinero del que realmente tienen. Si usted entra en el hábito de pagar sólo el pago mínimo cada mes en el que podría quedar atrapado tratando de pagar la tarjeta de tiempo después de día de graduación.

Las tarjetas de crédito pueden desempeñar un papel fundamental en el establecimiento de su historial de crédito, por lo que no quiere decir que hay que evitar por completo. En su lugar, las tarjetas de crédito deben usarse con cuidado. Esto incluye la aplicación de un nuevo crédito sólo cuando lo necesite, para pagar su factura a tiempo cada mes y sólo carga lo que puede permitirse el lujo de pagar en su totalidad.

Esto le permitirá seguir para recoger las recompensas o ganar dinero en efectivo sin tener que hacer frente a gastos financieros y los plazos de amortización largos.

Estudiante universitario de dinero Error # 2: arruinar su puntuación de crédito

Mientras estamos en el tema de las tarjetas de crédito es importante destacar los peligros que pueden venir con entrar en la deuda de tarjetas de crédito.

Muchos estudiantes universitarios terminan destrozando por completo su historial de crédito con sólo hacer un par de malas decisiones. Recuerde, pagos atrasados ​​u otras marcas negativas permanecerá en su historial de crédito durante siete años, dañando gravemente su calificación de crédito. Hacer un solo pago tardío en la universidad puede volver en tu contra más adelante al momento de solicitar un préstamo para un coche nuevo o tratar de comprar una casa.

Una vez más, la regla más importante seguir con el crédito es pagar siempre a tiempo. Mantener saldos de la deuda baja y el uso de diferentes tipos de crédito también puede ayudar a contribuir a una puntuación de crédito sólido.

Estudiante universitario de dinero Error # 3: No uso de un Presupuesto

La universidad es uno de los mejores momentos para entrar en el hábito de presupuestos. Como estudiante, es fácil de conseguir complaciente cuando no tiene una hipoteca que pagar, hijos que alimentar, u otros problemas de dinero significativas. El problema es que es posible que tenga un ingreso limitado o incluso esporádica y si no hacemos un seguimiento de sus gastos con cuidado, es fácil gastar dinero en cosas que no necesariamente necesita.

Comience por crear un presupuesto simple. No se necesita mucho tiempo, pero si se toma el tiempo para analizar sus ingresos y donde se está gastando el dinero se puede obtener una mejor idea de dónde va su dinero y dónde se puede recortar.

Recuerde dejar espacio en su presupuesto para el ahorro. Incluso si es sólo $ 5 o $ 10 a la semana, que puede aumentar con el tiempo.

Estudiante universitario de dinero Error # 4: El mal uso del dinero de préstamos a estudiantes

Muchos estudiantes tienen que depender de préstamos estudiantiles para pagar por un título en estos días. la matrícula universitaria ha aumentado dramáticamente en los últimos años por lo que es difícil mantenerse al día si sus padres no son capaces de proporcionar apoyo financiero. Si los préstamos se utilizan realmente para los gastos de la escuela que es una cosa, pero con demasiada frecuencia los estudiantes van a utilizar parte de este dinero para comprar cosas que no son esenciales para la escuela.

Por ejemplo, utilizando parte de su dinero de préstamos estudiantiles para financiar un viaje de vacaciones de primavera en México podría hacer por un buen tiempo, pero que está cavando un agujero aún más profundo que tendrá que salir de después de graduarse. Se adhieren a la utilización de su dinero de préstamos estudiantiles sólo para los gastos necesarios para vivir e incluso mejor, considerar el envío de cualquier exceso de dinero para su préstamo mientras está todavía en la escuela como un avance contra reembolso.

Estudiante universitario de dinero Error # 5: El alcanzar para una universidad Caro

¿El nombre de la escuela en su título realmente importa? En algunos casos, sí lo hace. En otras carreras, tal vez no tanto. Muchos estudiantes sueño de ir a una escuela de prestigio o la cabeza fuera del estado, pero esto puede no ser la mejor decisión financiera. Con algunos grados puede no importar tanto en su título viene de manera de pasar un extra de 100.000 $ en un grado puede ser un desperdicio.

La elección de una universidad pública menos costoso o asistir a un colegio comunitario por los dos primeros años después transfiriendo puede ser la mejor opción, el costo se refiere. Antes de inscribirse en su escuela sueño, considere lo que puede ser el verdadero retorno de la inversión. Tómese el tiempo explorar otras opciones y ver si una escuela de prestigio es la única manera de seguir su carrera elegida. Es posible que una escuela diferente demuestra ser el mejor trato y, al hacerlo, se le posicionarse para comenzar su carrera profesional con menos deuda del estudiante.

Consejos para ahorrar dinero cuando estás solo

Cómo aprovechar al máximo su dinero sin pareja

Consejos para ahorrar dinero cuando estás solo

Estar presentes solo algunos retos únicos de planificación financiera. Ya sea que esté sola por elección, o como resultado de una ruptura o un divorcio reciente, hay algunas cosas que hay que tener en cuenta en la gestión de dinero sólo por sí mismo. Puesto que usted es el único ingreso una ganancia y aún tiene cuentas que pagar, tiene que estar seguro de que está haciendo la mayor parte de lo que tiene cuando no hay un socio para caer de nuevo.

Crear un presupuesto

El presupuesto es esencial para cualquier persona, independientemente de su situación, pero es aún más importante cuando estás sola. Cada dólar que usted hace debe tenerse en cuenta, y es necesario tener una comprensión clara de hacia dónde va ese dinero y cómo se puede asignar dinero para financiar sus metas financieras.

Idealmente, usted debe estar viviendo debajo de sus posibilidades cada mes, lo que significa que tiene dinero de sobra para ahorrar, invertir o pagar la deuda. Si estás en una situación en la que más dinero está saliendo de lo que entra, es el momento de ajustar su presupuesto en consecuencia. Eso significa reducir o eliminar cualquier gasto no esencial. El uso de una aplicación de presupuestos puede hacer que sea más fácil llevar un control sobre sus gastos.

Pero lo que si usted no tiene un presupuesto? El primer paso es la creación de una. La forma más sencilla de hacerlo es mediante la suma de todos sus gastos, a continuación, comparándolos con sus ingresos. Su presupuesto debe ser tan detallada como sea posible sin ser abrumador.

Algunas personas encuentran que es útil para realizar un seguimiento de cada centavo, mientras que a otros les resulta suficiente para realizar un seguimiento de las cosas en términos de categorías de gastos generales. Hacer lo que funciona mejor para usted, porque si usted encuentra que es demasiado trabajo para mantener su presupuesto, usted acaba de dejar de usarlo y que no será ninguna ayuda.

Ahorra para el retiro

Su jubilación recae en sus hombros cuando estás sola.

Si bien puede haber algún ingreso suplementario en la forma de la Seguridad Social, que por sí sola no será suficiente. Y lo más probable es que usted no tiene una pensión, por lo que toca a usted para planificar su futuro. Si eres joven y sola, la jubilación es, probablemente, lo más alejado de su mente, pero si se demora la planificación para su jubilación, incluso por unos pocos años usted puede encontrar que está gastando el resto de su vida laboral jugando a ponerse al día.

La clave para el ahorro para el retiro es para que sea automático, de manera que usted no tiene que preocuparse por ello. Si usted tiene un plan 403 (b) 401 (k) o su lugar de trabajo, inscribirse. Estos planes están configurados para que el dinero se toman directamente de su sueldo, incluso antes de verlo. Si no golpea su cuenta bancaria, no se puede gastar y no se puede olvidar de hacer ese depósito. No importa si solo es capaz de ahorrar $ 20 a la semana, algo es mejor que nada. Y cuanto más tiempo tendrá su dinero para crecer, mejor serás.

Si usted no tiene un plan de jubilación en el trabajo, es necesario configurar una cuenta IRA. Si desea recibir una rebaja de impuestos por adelantado, considerar una IRA tradicional, lo que permite contribuciones deducibles de impuestos. Si reúne los requisitos y desea retiros libres de impuestos en el retiro, pensar en una Roth IRA en su lugar.

Una vez más, cuanto antes comience a ahorrar dinero, más tiempo tiene que crecer, y el mejor de usted estará en el retiro.

Crear un fondo de emergencia

Uno de los inconvenientes de ser único es que si una crisis financiera se acerca, le toca a usted para resolverlo. Si usted pierde su trabajo, eso significa que no hay ingresos, ya que no puede tener un cónyuge o pareja con un trabajo que todavía trae un poco de dinero. Es por esto que es tan importante para alguien que es única para tener un fondo de emergencia.

La última cosa que quiere hacer en una emergencia es a su vez a las tarjetas de crédito o tomar más deuda sólo para obtener a través de él. Esto sólo puede empeorar las cosas. Por lo tanto, si usted puede dejar de lado, incluso un poco de dinero que puede ayudar a usted cuando algo no surgen. Al igual que con el ahorro para el retiro, la mejor manera de crear un fondo de emergencia es para que sea un proceso automatizado.

Mediante la creación de un plan de ahorro automático puede comenzar a ahorrar dinero con poco esfuerzo.

¿Qué tan grande debe ser su fondo de emergencia? Si estás solo, es posible que tenga menos gastos y puede llegar a funcionar con una cantidad menor. En general, sin embargo, se recomienda que STASH valor de los gastos de tres a seis meses en un ahorro de líquidos cuenta de que se puede acceder con facilidad cuando un día de lluvia, vuelve.

Aprende como cocinar

¿Cuánto dinero se gasta cada año va a comer? Si nunca ha calculado que, seguro que se sorprenderá. Considere esto: incluso si sólo gasta $ 10 al día agarrando el almuerzo o cena en un restaurante, que está gastando $ 3,650 al año. Si vas a gastar un promedio de $ 25 al día en todas sus comidas, eso es más de $ 9,000 al año! Y esto es sólo para una persona. Si su hogar paga es de $ 35,000 al año puede muy bien ser el gasto del 25% de sus ingresos en alimentos.

Obviamente, cuando estás sola, salir a comer puede ser una ocurrencia regular. Lo necesario para pasar tiempo con los amigos y, posiblemente, puede estar saliendo y va es una de las formas más comunes de entretenimiento. Por desgracia, que también puede ser una de las mayores tensiones en su presupuesto.

Por lo tanto, tomar el tiempo para aprender a cocinar comidas en casa. Con un poco de práctica y de las tiendas de comestibles inteligente, puede hacer que las comidas de calidad restaurante para una fracción del costo. Incluso si tuviera que reemplazar dos días a la semana con comidas caseras, usted podría ahorrar unos cuantos miles de dólares al año. La descarga de una aplicación promocional para su dispositivo móvil puede agregar al dinero que ahorra, que se puede utilizar para financiar su jubilación o construir sus ahorros de emergencia.

9 La educación financiera que debe haber aprendido en la escuela

9 La educación financiera que debe haber aprendido en la escuela

Hay un movimiento que está trabajando en la enseñanza de las finanzas personales básicas para estudiante de escuela secundaria antes de graduarse. Muchos estudiantes se gradúan sin tener que aprender cómo manejar los conceptos básicos o sin habilidades financieras sólidas. La triste verdad es que muchos padres no se refieren a ellos, ya sea porque, o se avergüenzan de su situación actual o que no saben lo suficiente acerca de las finanzas para enseñar a otra persona.

Aquí hay nueve cosas que cada estudiante de escuela secundaria debe saber acerca de las finanzas antes de graduarse.

Cómo balancear un talonario de cheques

Puede parecer imposible para balancear un talonario de cheques, especialmente con el software disponible para ayudarle, pero es una habilidad esencial. Simplemente no se puede confiar en el equilibrio que el cajero automático o banco le da y aprender cómo hacer esto hará que sea más fácil de manejar su dinero en el futuro. Todo el mundo debe equilibrar su cuenta a su estado de cuenta cada mes.

Cómo establecer un presupuesto

Un presupuesto es la clave para tener éxito financieramente. Si usted no sabe lo mucho que está trayendo en cada mes y cuánto se está gastando, usted va a terminar en números rojos. Aprender a establecer un presupuesto realista y planear para el futuro es esencial para tener éxito en el futuro.

Cómo pagar la universidad

La mayoría de los estudiantes asumen que la forma de pagar la universidad es mediante el uso de los préstamos estudiantiles. Hay opciones disponibles, incluyendo ayuda financiera, becas (incluso si no obtiene calificaciones perfectas), y opciones laborales.

Libre de deuda de U debe ser una tarea de lectura obligatoria para cada escuela secundaria superior.

Cocina, compra de alimentos y otras habilidades de la vida

Aunque estas cosas no parecen estar relacionados con las finanzas, la cocina básica y otras habilidades que pueden ahorrar mucho dinero. Es importante asegurarse de que tiene las habilidades básicas que pueden ayudar a encontrar los mejores precios y planificar menús prácticos para que a través de la universidad.

Otras habilidades tales como el lavado, reparación de ropa y otras habilidades básicas pueden ayudarle a tomar su ropa y otros artículos dure más tiempo y ahorrar dinero.

La inversión básica

Una clase básica de la inversión puede hacer una gran diferencia en la forma de manejar su dinero en la escuela y después de graduarse. La inversión puede ser intimidante si usted no tiene un conocimiento básico de cómo funciona el mercado de valores y cómo elegir las acciones básicas. Hay programas disponibles para los estudiantes de secundaria que les permitan elegir las inversiones y verlas crecer con el tiempo.

Planificación a largo plazo

La comprensión de la necesidad de un plan a largo plazo para su dinero es esencial si se quiere tener éxito financieramente. Si usted entiende cómo establecer objetivos financieros y de romperlas para trabajar en ellos cuando están en la escuela secundaria, que está bien en su manera de tener éxito en el futuro.

Cómo construir su crédito

También es importante trabajar para construir su puntuación de crédito para que pueda calificar para una buena hipoteca cuando sea el momento adecuado. Aprender a manejar sus pagos, para mantener sus deudas bajo y pagar siempre a tiempo. El manejo de su crédito en el momento de graduarse hará que sea más fácil de ejecutar su plan a largo plazo.

Cómo administrar las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son la caída de muchos estudiantes universitarios y otros adultos jóvenes.

Muchos miran a ellos como dinero extra en lugar de como una herramienta. Las tarjetas de crédito pueden ser buenos o malos, dependiendo de la forma de usarlos. Es importante para pagarlos en su totalidad cada mes y manejar cuidadosamente su calificación de crédito.

Cómo alquilar un apartamento y pagar sus utilidades

Muchos estudiantes universitarios comienzan en los dormitorios, lo que significa que no tienen que preocuparse por esto el primer año. Sin embargo, dormitorios de la universidad son a menudo más caros que los que viven fuera de la escuela y lo que es importante para entender cómo gestionar el alquiler de un apartamento y dividir las facturas con sus compañeros. Cometer errores aquí, y poner solamente su nombre en el contrato de arrendamiento puede meterse su crédito cuando un compañero de piso se encuentra con una mala racha. Es importante saber cómo protegerse a sí mismo, manteniendo las cosas justas.

40 cosas que no debes hacer cuando no tienes plata

 40 cosas que no debes hacer cuando no tienes plata

Nadie quiere ser roto. Es muy estresante, incómodo, y contraproducente para el logro de sus metas financieras. Si bien puede haber algunas cosas que están fuera de su control, como por ejemplo si su jefe está dispuesto a darle un aumento, hay algunas cosas que puede controlar.

Puede prolongar su período de calma sin saberlo financiera continuando a tomar malas decisiones financieras, es decir, el gasto de dinero cuando en su lugar debería estar recortando sus gastos.

Usted puede tratar de justificar ciertas compras, racionalizar que “necesita” o que la vida va a ser demasiado incómoda sin él. Pero, más a menudo que no, usted estará bien sin esas compras adicionales. Echa un vistazo a una lista de cosas que no debe hacer cuando no tienes plata.

  1. Sacar un préstamo para un coche nuevo, o por cualquier otra razón: Si no tienes plata, no puede permitirse otro pago mensual y eso es exactamente lo que está añadiendo a su plato cuando se toma un préstamo.
  2. Ir en unas vacaciones caras: no tienes plata, que no puede permitirse unas vacaciones. Si usted tiene dinero ahorrado para unas vacaciones, es probable que haya algo más urgente que podría pasar que el dinero pasado en similar debido facturas o reparaciones de automóviles, por ejemplo.
  3. Dinero del préstamo a otra persona, o sirva de fiador para ellos: Al no tener el dinero por sí mismo significa que también no tiene dinero para cualquier otra persona. Cosigning se incluye aquí porque firmar conjuntamente un préstamo está aceptando esencialmente responsabilidad para el pago mensual si el otro firmante no puede hacerlo.
  4. Gastar dinero en no-necesidades: Una de las cosas más difíciles de hacer, cuando no tienes plata en especial, es para controlar a sus gastos y mantenerlo sólo para las cosas que necesita. Es importante, sin embargo, para mantener sus gastos al mínimo hasta que pueda permitirse el lujo de gastar más.
  5. Comer en restaurantes: comprar comestibles y preparar sus comidas en casa. Tomar su almuerzo al trabajo, incluso si esto significa que tienen las sobras.
  6. Tienen televisión por cable: Muchas redes permiten ver los programas en línea para un día libre o dos después de los programa salga al aire. Esa es una buena manera de mantenerse al día con sus programas favoritos sin costo adicional.
  7. Ir de fiesta con sus amigos: Usted simplemente no puede permitirse el lujo de hacer esto si no tienes plata, a menos que usted no está pagando una cubierta y de alguna manera conseguir bebidas gratis. Encuentra una forma menos costosa de entretenimiento y diversión.
  8. Pague más del mínimo en sus tarjetas de crédito: Normalmente, el consejo sería que pagar más que el mínimo para que pueda pagar sus saldos de tarjetas. Sin embargo, si usted está luchando financieramente, puede recortar en los pagos, de manera temporal, por lo que la mayor parte de su dinero.
  9. Mover a un apartamento más caro: Mantenga sus gastos de vida lo más bajo posible. Si su contrato de arrendamiento en su residencia actual está llegando a su fin, hablar con el dueño para renovar a la misma tasa (o una tasa más baja si usted ha sido un buen inquilino.)
  10. No haga caso de sus facturas y extractos de cuenta: La ignorancia no es felicidad en este caso. Mientras que usted tiene la cabeza enterrada en la arena, una tormenta se avecina a su alrededor y no se puede ignorar para siempre. Frente a la realidad de su situación es la única manera de sacar el máximo provecho de ella y tratar de salir de ella.
  11. SOBREGIRO su cuenta de cheques: Dejar que su saldo de cuenta negativo convertido hará que su situación financiera peor. No sólo va a enfrentar cargos por sobregiro, cuando finalmente se deposita dinero en su cuenta de cheques que se va a consumir por el saldo negativo. Trabaja duro para mantener el equilibrio en el sentido positivo.
  12. Pagar sus cuentas tarde: Los cargos por mora se suman y comen en el dinero que tiene. Si queda demasiado delincuente, algunos servicios pueden ser desconectados y usted tendrá que pagar el saldo completo, además de un cargo por reconexión. Es más fácil, más barato y mejor para su calificación de crédito sólo para mantenerse al día en el equilibrio.
  13. Pretender que usted tiene más dinero que tú: Si la gente piensa que tiene dinero, ellos esperan que gastar dinero. Usted no necesariamente tiene que dar a conocer la gravedad de su situación financiera, pero no pretender que tiene dinero para volar cuando no lo hacen (incluso a sí mismo).
  14. Dejar el trabajo sin tener otra fila:  Al menos con otro trabajo en la cola, que no tendrá un lapso de pago. Dejar de fumar sin tener otro trabajo es arriesgado.
  15. Pasar su tiempo libre haciendo algo improductivo: Hay tantas cosas que podría hacer durante su tiempo libre para hacer más dinero, directa o indirectamente. Por ejemplo, usted podría conseguir un trabajo a tiempo parcial, aprender un hobby de hacer dinero, o estudiar para mejorar sus habilidades para que pueda exigir más dinero.
  16. Mentir a su pareja sobre el dinero:  A menudo se dice que el dinero es una de las mayores causas de divorcio. Guardar secretos sobre el dinero probablemente causará más daño que bien.
  17. Gastar sus ahorros o fondo de emergencia en cosas que no son de emergencia: Si usted tiene ahorros, hacer que dure el mayor tiempo posible. Ser muy consciente de lo que estás retirar dinero para. Asegúrese de que sea para los gastos necesarios y no lujos.
  18. La electricidad o el agua de residuos:  Se trata de dos servicios públicos cuyo precio se puede controlar. Apagar las luces que no esté utilizando. No dejar correr el agua. Use protectores de sobretensión y apagarlos cuando no se está usando estos productos. Lavar la ropa con agua fría. Ahorrar tanto dinero como sea posible en estos gastos.
  19. Asumir nuevos, los gastos recurrentes:  En este punto, su situación financiera es demasiado incierto para asumir nuevas responsabilidades.
  20. Lugares de transmisión innecesariamente: Combine los mandados y minimizar su tiempo de conducción para ahorrar dinero en gasolina. También puede tomar el transporte público, caminar, compartir coche, o andar en bicicleta para reducir la cantidad de dinero que gasta en gasolina.
  21. Ir a las citas caros: Hay un montón de ideas en vuelos y gratuitas fechas, como una película de la biblioteca (sí, tienen esos!), Palomitas de maíz, y $ 10 vino. Usted no tiene que romper el banco cada vez que vaya fuera y si lo hace, probablemente debería reconsiderar la persona con la que estás saliendo.
  22. Pagan por servicios de suscripción: Los servicios de suscripción son generalmente extras innecesarios. Cancelar los gastos recurrentes para cosas como la radio por satélite, monitoreo de crédito, Netflix, Hulu, y el club de zapato. Sí, usted tiene que acostumbrarse a la vida sin sus servicios, sino que también ahorrará dinero.
  23. Pagar para conseguir su coche lavado, limpiado su casa, o su corte de hierba : No pagar a alguien para hacer las cosas que usted puede hacer usted mismo. Pagar a alguien puede ahorrar un poco de tiempo y trabajo, pero cuando estás atado económicamente, simplemente no puede permitirse el lujo de pagar por estas cosas. Si usted puede trueque para ellos, eso es una historia diferente.
  24. Descartar el trabajo a tiempo parcial: Hacer un poco de dinero extra si es posible. Considerar la obtención de un trabajo a tiempo parcial por las tardes o los fines de semana. Si administra bien, el dinero extra puede ayudar a sacar provecho de su agujero financiero.
  25. Comprar regalos caros – o cualquier regalo: Si vacaciones, cumpleaños, u otras ocasiones están subiendo, considere su presupuesto antes de ir de compras. Evaluar cuánto puede gastar sin interrumpir por completo su saldo bancario. Si no puede permitirse el lujo de comprar cualquier cosa, poner algún pensamiento en un regalo que puede hacer.
  26. Hacer el cabello, las uñas, o citas de spa frecuentes: Usted puede hacer sus propias uñas y se da un tratamiento facial por una fracción del costo que pagaría un profesional. Es posible que no necesariamente será capaz de darse un corte de pelo, pero se puede ir un poco más largo entre los adornos, por ejemplo, uno o dos meses en lugar de dos veces por semana.
  27. Tomarse un café desde cualquier lugar que no sea su cocina o la sala de descanso en el trabajo:  Su $ 4 tazas al día hábito tiene que ir si no tienes plata – que es más de $ 100 al mes si se compra una taza todos los días. Y si usted compra más de una al día, se está gastando un montón de dinero. Usted podría comprar un único sistema de copa de preparado por unos mucho y ahorrar toneladas de dinero cada mes a partir de entonces.
  28. Comprar nuevos dispositivos electrónicos: Apenas tiene tiempo para romper en un dispositivo antes de que haya una nueva, más ligera y con una pantalla mejor. Resiste la tentación de mantenerse al día con los últimos dispositivos. Los cambios suelen ser tan pequeña que realmente no obtiene un beneficio significativo por el cambio a una versión más reciente.
  29. Comprar aplicaciones, juegos, o extras para los dispositivos que ya tiene: Ejem, adictos a Candy Crush. Es tan fácil de comprar aplicaciones; que ni siquiera se da cuenta que está gastando el dinero porque está ya sea añadido a su factura de teléfono, con cargo a su tarjeta de crédito, o se deducirá de su cuenta bancaria. No trate de minimizar lo que gasta en aplicaciones, simplemente no gastar nada en absoluto.
  30. Comprar cigarrillos todos los días:  El paquete más barato de los cigarrillos en los Estados Unidos es de unos centavos menos de $ 5. El más caro es $ 14,50 paquete en Nueva York. Fumar un paquete al día puede costar entre $ 150 a $ 435 por mes o $ 1.825 a $ 5.293 cada año. Eso no es un hábito que una persona puede permitirse la quiebra.
  31. Arrendar un vehículo más caro: Si está llegando al final de contrato de alquiler de su coche y usted está planeando para arrendar otro, no ir con un vehículo más caro, sobre todo si estaban teniendo problemas para hacer los pagos de su contrato actual. Si debe arrendar o comprar su vehículo es un argumento totalmente diferente.
  32. Comprar un traje que sólo se usará una vez: Ciertas ocasiones llamarán para los conjuntos que sólo se puede usar una vez. Trate de evitar estas ocasiones si no está en un buen lugar, financieramente. Alquilar (o préstamos) un traje puede ser más barato. Peor de los casos, lo compra, asegúrese de que usted lo mantiene en excelentes condiciones, y lo venden inmediatamente después, en Craigslist, por ejemplo.
  33. Comprar concesiones en el cine: entradas de cine son bastante caros y podría argumentar que no se debe ir al cine cuando no tienes plata. Pero, definitivamente no debe comprar bebidas caras, palomitas de maíz, caramelos o en el cine. Sí, el teatro hace que la mayor parte de sus beneficios de la venta de concesiones, pero si usted está en una crisis financiera, no puede permitirse el lujo de contribuir a su cuenta de resultados.
  34. Tomar un nuevo hobby caro, a menos que tal vez usted puede hacer dinero con él: Investopedia enumera cinco caras aficiones: bailes de salón, aviación, paracaidismo, escalada de montaña y buceo. Por otro lado, si usted puede beneficiarse de su afición, puede ser bien vale la pena. Ideas para aficiones rentables: venden sus artesanías o dan clases en su proyecto, ofrecen servicios de fotografía o vender sus fotografías de archivo en línea, o se convierten en una empresa de catering o cocinero.
  35. Gamble: El juego no es realmente una buena idea – que puede conducir a la gente económicamente acomodados a la casa pobre. Pero cuando ya está roto, el juego es una idea terrible, sobre todo si se piensa que el juego va a cambiar su situación. Es demasiado arriesgado, las probabilidades están en su contra, y el costo de perder es demasiado grande – no importa qué tipo de juego que elija.
  36. Pagar las facturas de su hijo adulto : Dar dinero a sus hijos es poner su propia seguridad financiera en riesgo, especialmente si se está retrasando sus propias cuentas y ahorros, o retirarse de sus ahorros o alijo de jubilación. Si son adultos y capaces de trabajar, deben mantenerse a sí mismos. Puede haber excepciones raras, pero que apoyan hijos adultos nunca debe ser la regla.
  37. Gastar dinero en ropa, zapatos, bolsos, accesorios, etc que no es necesario: Es probable que, si ya tiene alguno de estos elementos, no se necesita nada más de ellos. Resiste la tentación de continuar con la compra, especialmente para artículos de temporada y de moda. Si usted tiene un problema de las compras, tomar medidas adicionales para mantener a sí mismo de los gastos – como la congelación de sus tarjetas de crédito o cancelarlos.
  38. Comprar nuevos libros , sobre todo cuando la biblioteca es libre y muchas bibliotecas tienen libros electrónicos disponibles para la salida y la lectura en la tableta preferida o el lector electrónico. Incluso puede pedir prestado libros electrónicos que sus amigos han comprado.
  39. Cree que su situación financiera se va a fijar en sí: Su dinero no va a cambiar en sí. Puede mejorar la situación mediante la reducción de sus gastos y buscar maneras de aumentar sus ingresos.
  40. Se adhieren a sus antiguos hábitos de consumo: Sus viejos hábitos de consumo ayudó a contribuir a su estado financiero actual. Vas a tener que cambiar si se quiere mejorar sus finanzas. Seriamente en cuenta lo que ha sido el gasto y hacer cambios por lo que no tiene que ser roto para siempre.