¿Cómo funcionan los planes de Split Dollar seguro de vida?

¿Qué es una fracción de dólar vida póliza de seguro o plan?

Split-Dólar seguro de vida
Dividir Dollar planes de seguro de vida no son un tipo de póliza de seguro de vida, sino más bien, el plan de división de dólares de seguro de vida a término se refiere a un contrato entre al menos dos partes de que se dispone cómo se dividirán los siguientes beneficios y costos de un seguro de vida y gestionado:

  • La forma en que una póliza de seguro de vida permanente se le paga – primas divididos entre dos o más partes; y / o
  • ¿Cómo se pagan o se comparten los beneficios de la política esto puede referirse a los valores en efectivo de la política, beneficio por muerte y / o el beneficiario (s)

planes de seguros de vida en dólares divididas se pueden usar con un seguro de vida o supervivencia tipos de póliza de seguro de vida permanente o enteros que tienen valores en efectivo.

planes de seguros de vida de Split-dólar puede tener el costo de la división de seguros de vida entre más de un partido, donde cada uno paga su parte del costo de la prima. El mismo tipo de disposición puede hacerse en el plan de división de dólares para asignar los beneficiarios y restringir o permitir el acceso a los valores en efectivo. Hay varios tipos de planes de seguros de vida fracción de dólar, por ejemplo:

  • Entre empleador y empleado
  • Para los dueños de las empresas
  • Entre los accionistas y las empresas
  • También hay casos en los que se establecen entre los individuos; estos pueden ser referidos como “split-dólar planes de seguros de vida privados” por lo general entre los miembros de la familia o por medio de un seguro de vida irrevocable Trust (ILIT).

A los efectos de este artículo, nos centraremos en el tipo más común de plan de seguro de vida split-dólar, que es el plan de seguro de vida split-dólar entre un empleador y el empleado.

¿Cómo funciona el plan de trabajo de Split Dólar seguro de vida?

planes de seguros de vida de Split-dólar se ofrecen a menudo como parte de un paquete de beneficios de los empleados y puede ser una buena estrategia para ofrecer ventajas o retener a los empleados de alto valor. Al ofrecer a pagar parte del costo de la póliza de seguro de vida con los valores, el empleador proporciona un buen beneficio para sus empleados.

El empleador y el empleado va a firmar un acuerdo que describen cómo se repartirá el costo de la prima de seguro de vida entre ellos, y que es elegible para sacar provecho de los beneficios de la política, junto con otros términos.

¿Cuáles son los términos de un contrato de seguro de vida de Split dólar?

Los términos del plan de seguro de vida de división de dólares cubrirán todos los aspectos de las políticas, los pagos en efectivo, beneficios y “pagos”. El acuerdo de seguro de vida de Split-dólar es un documento legal que deben cumplir con la normativa legal y fiscal.

Entre otras consideraciones, el acuerdo debería, al menos, esbozar las siguientes 5 aspectos de la póliza de seguro de vida y plan de acuerdo de división de dólares:

  1. Hasta qué punto el empleador y el empleado cada acepta pagar como su participación y que tiene derecho a las diferentes prestaciones (por ejemplo beneficio muerte y los valores en efectivo).
  2. Qué condiciones el empleado debe cumplir para ser elegible para el plan, esto puede incluir objetivos de rendimiento y otros términos.
  3. Cuando el plan entre en vigor, y cuánto tiempo durará el plan.
  4. Condiciones en las que el plan puede ser terminado o cambiado. Incluyendo lo que sucede si no se cumplen los objetivos de rendimiento, o lo que sucede si se termina el empleado o decide poner fin a su empleo y la forma en que se terminó el plan.
  5. Límites y Beneficiarios: cantidades valor en efectivo, que es el beneficiario, las cantidades de beneficios de muerte para el seguro de vida todos serán definidos.

¿Es usted tiene que mantener un dólar de Split-Plan de seguro de vida si deja de trabajar?

Los términos de un plan de división de dólares menudo giran en torno a un acuerdo empleador y el empleado. Los términos señalados en las disposiciones del plan de división de dólares en el momento de la negociación laboral o contrato prevé lo que sucede en la terminación del empleo, ya sea voluntaria o no. El plan de seguro de vida de Split-dólar debe ser visto como un beneficio del empleado. En la mayoría de los casos, el empleador no continuaría dividir el costo de un seguro de vida después de empleo ha terminado. Usted puede tener la opción de mantener el plan en su costo, dependiendo de la compañía de seguros y condiciones de su póliza.

Preguntar acerca de este aspecto de un plan de seguro fracción de la vida si está inscribiendo para uno o tener uno.

Beneficios de los planes de seguro de vida de Split-Dollar

Dependiendo del tipo de contrato y condiciones de su plan de división de dólares, no puede haber varios beneficios.

  • Compartir el costo del seguro da una opción de bajo costo para el seguro de vida para el empleado. A veces, los planes de split-dólar puede incluso ser “empleador paga todo”. dólares corporativos están pagando por el plan, en lugar de usted.
  • Tener el seguro de vida puede actuar como una forma de evitar convertirse asegurables en el futuro si se enferma durante el tiempo en que usted está asegurado en el plan.
  • Ahorrar dinero en el futuro seguro de vida: Usted puede beneficiarse de mantener el seguro basado en la tasa de seguros a la edad que estuvo asegurado originalmente en, no la edad cuando se retire o deja de trabajar. Si hay una opción para comprar el plan a través de un “despliegue”, o convertir el plan, dependiendo de las opciones iniciales del acuerdo.
  • Es posible el acceso a los valores en efectivo o préstamos de la póliza de seguro de vida.
  • Reducir al mínimo los impuestos sobre donaciones y raíces, así como otros beneficios fiscales potenciales en función de cómo su plan está escrito arriba.

Obtener asesoramiento sobre los planes de seguro de vida de Split-Dollar

planes de seguros de vida de Split-dólar puede tener muchos beneficios, pero son complicados debido a la flexibilidad y la amplia gama de opciones que se podrían escribir en los acuerdos. Siempre es recomendable buscar el consejo de los abogados fiscales, representantes de seguros con licencia y / o un planificador financiero si necesita ayuda para comprender las implicaciones del plan de seguro de vida de división de dólares para su situación. planes de Split-dólar siempre deben ser escritos y revisados ​​por un profesional cualificado, como por ejemplo un abogado para garantizar que cumplen con los requisitos legales y proteger sus intereses.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cuando debe usted tener seguro de vida? ¿Cuáles son las diferentes opciones?

Su estrategia de Seguro de Vida – ¿Cómo saber si usted necesita seguro de vida

Todo lo que usted necesita saber sobre el seguro de vida

El seguro de vida está diseñado para proteger a su familia y otras personas que pueden depender de su apoyo financiero. El seguro de vida paga un beneficio por muerte al beneficiario de la póliza de seguro de vida.

Con los años, el seguro de vida también ha evolucionado para proporcionar opciones para la creación de riqueza o libres de impuestos las inversiones.

¿Quién necesita un seguro de vida Preguntas

Es un seguro de vida sólo para las personas que tienen una familia que mantener? ¿Cuándo se debe comprar un seguro de vida? Vamos a ir a través de estas preguntas y situaciones comunes de la vida cuando el seguro es una buena idea comprar en base a diferentes situaciones. Esta lista le ayudará a decidir si es el momento para que usted pueda ponerse en contacto con su asesor financiero y empezar a buscar a sus opciones de seguros de vida.

¿Necesito un seguro de vida si no tengo dependientes?

Hay casos en que el seguro de vida puede ser beneficioso incluso si no tiene dependientes, el más básico de lo que estar cubriendo sus propios gastos del funeral. Puede haber muchas otras razones también. Aquí hay algunas pautas para ayudarle a decidir si el seguro de vida es la opción correcta para usted:

¿En qué etapa de vida debería comprar seguro de vida?

La primera cosa que hay que saber sobre el seguro de vida es que cuanto más joven y saludable se encuentre, menos caro es.

El mejor seguro de vida opción para usted dependerá de:

  1. ¿Por qué desea que el seguro de vida (para crear riqueza, para proteger los activos, proveer para su familia?)
  2. Cuál es su situación
  3. ¿En qué etapa de la vida que se encuentra (¿tiene hijos, estás en la escuela, estás comenzando un negocio, comprar una casa, casarse, etc.)
  4. Cuantos años tienes
 

10 diferentes situaciones y posibilidades de uso de seguro de vida

Aquí está una lista de personas que podrían necesitar un seguro de vida en diferentes etapas de la vida, y por qué usted quiere comprar un seguro de vida en estas etapas. Esta lista le ayudará a considerar varias razones para la compra de seguros de vida y ayudar a determinar si es el momento para que usted pueda ver en la compra de seguros de vida o no.

Un asesor de seguros de vida o representante financiero también puede ayudarle a explorar diferentes opciones de seguros de vida y siempre debe ser consultado por sus opiniones profesionales para ayudarle a tomar una decisión.

1. Las familias Empezando

El seguro de vida se debe comprar si usted está pensando en iniciar una familia. Sus tasas serán más baratos ahora que cuando te haces mayor y sus hijos en el futuro será en función de sus ingresos. Más información en los padres: ¿Cuánto seguro de vida necesita?

2. Las familias establecidas

Si usted tiene una familia que depende de usted, usted necesita un seguro de vida. Esto no incluye sólo el cónyuge o compañero de trabajo fuera del hogar. El seguro de vida también debe tenerse en cuenta para la persona que trabaja en el hogar. Los costos de sustituir a alguien para hacer las tareas domésticas, presupuestos hogar, cuidado de los niños y pueden causar importantes problemas financieros para la familia sobreviviente. Más información en los padres: ¿Cuánto seguro de vida necesita?

3. Los jóvenes adultos solteros

La razón por un solo adulto que normalmente necesita un seguro de vida sería para pagar sus propios gastos de funeral o si ayudar a mantener a un padre anciano u otra persona a la que pueden cuidar de vista financiero.

También puede considerar la compra de un seguro de vida mientras son jóvenes para que en el momento que lo necesite, usted no tiene que pagar más debido a su edad. Cuanto más viejo sea, el seguro de vida se vuelve más caro y el riesgo de ser rechazado si hay problemas con el examen médico de seguros de vida.

De lo contrario, si uno tiene otras fuentes de dinero para un funeral y no tiene otras personas que dependen de sus ingresos a continuación, el seguro de vida no sería una necesidad.

4. Los propietarios de viviendas y las personas con hipotecas u otras deudas

Si usted planea comprar una casa con una hipoteca, se le preguntará si desea adquirir un seguro de hipoteca. La compra de una póliza de seguro de vida que cubra su deuda hipotecaria protegería el interés y evitar tener que comprar un seguro de hipoteca adicional con la compra de su primera casa.

El seguro de vida puede ser una manera de asegurar que sus deudas se pagan si usted muere. Si se muere con deudas y no hay manera de su patrimonio para pagar ellos, sus activos y todo lo que trabajó para se pueden perder y no sea traspasada a un ser querido. En su lugar, su patrimonio puede quedar con la deuda, lo que podría ser pasado a sus herederos.

5. Las parejas no el niño que trabaja

Tanto las personas en esta situación tendría que decidir si quieren un seguro de vida. Si ambas personas están trayendo un ingreso que se sienten cómodos viviendo en paz si su pareja tiene que pasar, a continuación, seguro de vida no sería necesario, excepto si querían cubrir sus gastos de funeral.

Pero, tal vez en algunos casos uno de los cónyuges de trabajo contribuye más a las rentas o querría dejar a su pareja en una mejor posición financiera, a continuación, siempre y cuando la compra de una póliza de seguro de vida no sería una carga financiera, que podría ser una opción. Para una opción de seguro de vida de bajo costo mirar en seguro de vida o de considerar en primer lugar-a-morir pólizas de seguros de vida en las que paga por una sola política y el beneficio de muerte va a la primera en morir.

6. Las personas que tienen seguro de vida a través del trabajo

Si usted tiene un seguro de vida a través de su trabajo, usted debe comprar su propia póliza de seguro de vida. La razón por la que no sólo se debe confiar en los seguros de vida en el trabajo es que podría perder su trabajo, o si decide cambiar de trabajo y una vez hecho eso, se pierde esa póliza de seguro de vida. No es estratégicamente conveniente dejar su seguro de vida a manos de un empleador. Cuanto más viejo sea el más caro de su seguro de vida se convierte. Usted es mejor comprar una póliza de copia de seguridad pequeña para asegurarse de que siempre tenga un seguro de vida, incluso si usted pierde su trabajo.

7. socios comerciales y propietarios de negocios

Si usted tiene un socio de negocios o dueño de un negocio y hay personas que dependen de usted, usted puede considerar la compra de un seguro de vida independiente a los efectos de obligaciones de la empresa.

8. Adquisición de seguro de vida de sus padres 

La mayoría de la gente no piensa en esto como una estrategia, compra se ha utilizado y puede ser una cosa elegante a hacer. El seguro de vida de sus padres asegura un beneficio de muerte a que si se pone a sí mismo como el beneficiario de la póliza se toma sobre ellos. Si usted está pagando sus primas tendrá que asegurarse de que usted se hace un beneficiario irrevocable para asegurar su camino investment.This cuando sus padres mueren, a asegurar el importe de la póliza de seguro de vida. Si lo hace, mientras que sus padres son lo suficientemente jóvenes, puede ser una inversión financiera sólida.

También es posible que desee proteger su propia estabilidad financiera examinado la compra de cuidado a largo plazo para ellos, así que sugiere o se ven en ella. A menudo, cuando los padres se enferman a medida que envejecen la carga financiera de sus hijos es enorme. Estas dos opciones pueden proporcionar protección financiera que usted no podría haber pensado de otra manera.

9. Seguro de vida para los niños

La mayoría de las personas sugieren que los niños no necesita un seguro de vida porque no tienen a cargo, y en el caso de su muerte, aunque sería devastadora, seguro de vida no sería beneficioso.

3 razones para comprar un seguro de vida para los niños 

  1. Si usted se preocupa por sus hijos finalmente contraer una enfermedad. Algunas familias tienen preocupaciones sobre la salud a largo plazo de sus hijos debido a los riesgos hereditarios. Si los padres temen que con el tiempo, esto puede hacer que se asegurables más tarde en la vida, entonces se podría considerar la compra de su seguro de vida para que los niños no se preocupan por no haber exámenes médicos más tarde cuando necesitan un seguro de vida para sus propias familias. Algunas personas ven seguro de enfermedad crítica para los niños también.
  2. Algunas personas compran seguro de vida para los niños a medida que alcanzan la edad adulta temprana para ayudarles a obtener una ventaja en la vida. Una póliza de seguro de vida permanente puede ser una manera de construir un ahorro para ellos y darles la oportunidad de tener una póliza de seguro de vida que se paga solo por el tiempo que tienen una familia propia, o si quieren utilizar la parte en efectivo a prestado en contra de una compra importante. El seguro de vida para los niños puede ser comprado como un regalo para ellos.
  3. Si usted quiere recibir algún tipo de beneficio de muerte para ayudarle a lidiar con la muerte de un niño y cubrir los gastos del funeral si algo llegara a suceder a ellos. La pérdida de un hijo es devastador y aunque los niños no proporcionan apoyo financiero, que juegan un papel importante en la familia y su pérdida puede tener efectos sobre la pérdida de muchos levels.The puede hacer que sea muy difícil para que usted pueda trabajar, y usted puede sufrir pérdidas financieras, requieren ayuda psicológica, o requieren ayuda para sobrevivir a los niños como resultado de su paso.
 

Los niños, en su mayor parte, no necesitan seguro de vida, pero si es parte de una estrategia, un seguro de vida para los niños puede ser algo que se tiene en cuenta por las razones anteriores. Siempre sopesar la opción de las razones anteriores con las otras posibilidades de ahorro o seguros se podría considerar para sus hijos.

10. Mayores

Mientras que usted no tiene la gente en función de sus ingresos para el apoyo, seguro de vida en esta etapa de la vida no sería necesario, a menos que usted no tiene ningún otro medio para pagar sus gastos de funeral o decide que quiere dejar dinero como una legado. Una cosa útil sobre el seguro de vida si son mayores, son los elementos de ahorro de impuestos si desea conservar el valor de su patrimonio. Usted debe hablar con un abogado de bienes o planificador financiero para entender si la compra de un seguro de vida en sus últimos años puede proporcionar beneficios fiscales.

La compra de un seguro de vida a esta edad puede ser muy costoso.

El seguro de vida como una estrategia de protección y base de la fortuna

Al comprar un seguro de vida que busca proteger el estilo de vida de su familia o dependientes si usted muere.

Si este es su objetivo principal entonces el seguro de vida de bajo costo puede ser un buen punto de partida para usted.

También puede buscar en ella como una manera de construir su o su familia de la riqueza, ya sea a través de potenciales ventajas fiscales o si desea dejar el dinero como un legado, al igual que en el caso de los seguros de vida Supervivencia.

También puede comprar un seguro de vida como una manera de asegurar su propia estabilidad financiera, en el caso del seguro de vida entera, o pólizas de seguro de vida universal que también ofrecen valores en efectivo e inversiones. Estos tipos de políticas, además de los seguros de vida de supervivencia también ofrecen la posibilidad de pedir prestado dinero de su póliza de seguro de vida.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Anualidades vs. Seguro de Vida: ¿Cuál es la adecuada para la renta de jubilación?

Anualidades vs. Seguro de Vida: ¿Cuál es la adecuada para la renta de jubilación?
Mientras que las anualidades y seguros de vida ambos tienen similitudes, no son lo mismo. Antes de poder entender las diferencias y determinar qué plan puede ser adecuado para usted en relación con un plan de ingresos de jubilación, usted tiene que entender primero los elementos clave de cada uno.

Seguro de vida : los planes de seguros de vida proporcionar ingresos para sus dependientes si usted muere antes de lo esperado. La mayoría de los planes de seguros de vida se pueden dividir en uno u otro término vida o seguro de vida entera. Una póliza de seguro de vida temporales cubre un período específico de tiempo, generalmente 10, 20 o más años, mientras que toda la póliza de seguro de vida es para toda la vida del asegurado. Algunas pólizas de seguro de vida a término ofrecen la opción de convertirse en una póliza de seguro de vida entera cuando el plazo expira.

Muchas pólizas de seguros de vida no ofrecen valor en efectivo y opciones de generación de ingresos, así como otros beneficios en vida como una opción de cobertura de atención crítica; Sin embargo, esta no es la función principal de un seguro de vida. Su función principal es cuidar a sus dependientes después de su muerte y pagar los gastos de fin de la vida / finales.

Anualidad : Anualidad planes están diseñados para proporcionar ingresos de jubilación para el propietario del plan si vive más allá de la vida útil esperada. Anualidades proporcionan ahorros de impuestos diferidos de ingresos de jubilación. Mientras que la anualidad tiene una ventaja de muerte a los beneficiarios, no está libre de impuestos. Las anualidades se conocen en general como diferidos, planes de anualidad inmediata o la longevidad.

  • Anualidad diferida : La anualidad diferida es como suena. El ingreso es diferido después de las primas se pagan hasta una fecha posterior, quizás varios años. Las anualidades diferidas se desglosan en fijo (tradicional , indexado fijo (FIA) y la variable anualidad. Las principales diferencias en los tipos de planes de anualidades diferidas están en cómo se obtuvo el interés y si la persona está buscando para hacer una inversión segura o están buscando rendimientos similares al mercado con mayor potencial de valor de acumulación.
  • Anualidad inmediata : La anualidad inmediata paga beneficios a partir, a más tardar un año después de haber pagado su prima a la compañía de seguros. Anualidades más inmediatas se compran con una sola vez, pago único y están diseñados para comenzar a pagar a más tardar un año después de la prima haya sido pagada. Este plan de anualidad está diseñado para personas que buscan un ingreso garantizado de por vida.
  • Longevidad Anualidad : Un plan de la longevidad anualidad es un tipo de anualidad de renta fija que puede ser emitido a cualquier edad con un ingreso diferido hasta 45 años. Por lo general, los planes de este tipo no planean a cabo hasta que el soporte es de 80 años de edad o más. Piense en ello como un plan de pensiones complementario que se produzca, una vez que su plan de jubilación regular puede estar disminuyendo en su pago o han dejado por completo.

¿Qué plan es mejor?

La clave para determinar qué plan es adecuado para usted – anualidad o seguro de vida – es mirar a su propósito. Si su objetivo principal es ayudar a sus dependientes y otros beneficiarios pagan por sus gastos finales, facturas y les queda dinero para vivir, la mejor opción es un seguro de vida ya que esta se pasa a sus beneficiarios libre de impuestos.

Por otro lado, si usted está buscando un plan que le ofrece una renta de jubilación entonces usted debe considerar anualidades. La anualidad ofrece un ahorro de impuestos diferidos y los ingresos de jubilación. En pocas palabras – un seguro de vida protege a sus seres queridos si usted muere antes de tiempo, mientras que la anualidad protege sus ingresos si usted vive más de lo esperado.

Ambos planes proporcionan beneficios de muerte, pero cada uno es una opción muy diferente con diferentes propósitos. Si necesita orientación para decidir si un plan de seguro de vida o anualidad es el adecuado para usted, consulte a un asesor de seguros de vida o anualidad de planificación para discutir todas las opciones.

¿Dónde puede usted comprar un Plan / anualidad de seguro de vida de renta de retiro?

Hay muchas empresas de renombre que ofrecen tanto los seguros de vida y planes de anualidad. Usted puede encontrar una empresa, ya sea por su cuenta o por medio de su propio agente de seguros. Si al hacer la búsqueda usted mismo, tenga en cuenta algunas de estas altas calificaciones empresas que ofrecen ambos planes al comparar las tasas: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty, y más. Asegúrese de revisar las calificaciones de fortaleza financiera de la empresa y registro de servicio al cliente con los organismos de evaluación de seguros, tales como AM Best y JD Power & Associates.

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¿Necesita Todo Riesgo de la póliza de seguro?

¿Necesita Todo Riesgo de la póliza de seguro?

Una de las opciones que pueden ser ofrecidos al comprar su póliza de seguro de hogar, seguro de condominio o seguro de inquilino es si desea o no una póliza de todo riesgo.

Todo Riesgo de seguros también puede ser referido como “integral” o “Abrir peligros”

¿Qué es un Todo Riesgo de la póliza de seguro?

Una política de contratos de seguros a todo riesgo o todo riesgo que ofrece cobertura y protección de todos los “riesgos” o peligros que puedan dañar su casa o su contenido y la propiedad personal a menos que los “riesgos” están excluidos específicamente en el texto de la póliza.

Esto significa que si tiene que hacer una reclamación debido a los daños súbita o accidental, que estaría cubierto en una póliza de todo riesgo a menos que la compañía de seguros demuestra el daño fue causado o es el resultado de algo que se excluye específicamente, en la lista o limitado en la redacción.

¿Qué opciones hay Además de seguro a todo riesgo?

Hay muchas opciones posibles con la compra de cobertura en su casa, además de todo riesgo, tales como:

  • una opción política de riesgos nombrados
  • una política que le proporcionará todo riesgo en su construcción, y sólo peligros nombrados en sus pertenencias personales o contenidos

¿Cuál es la diferencia entre el seguro a todo riesgo y con nombre Seguros peligros?

Seguro a todo riesgo cubre más cosas que podrían suceder ya que todo lo que no está excluido. Es un tipo más caro de la política.

la cobertura de riesgos nombrados sólo cubre los riesgos que se enumeran específicamente en la política, por lo que debido a que cubre mucho menos, se trata de una política menos costosa.

Peligros nombrados: Sólo cubre lo que se menciona específicamente como cubiertos en la póliza. Peligros nombrados es una política de cobertura limitada y normalmente tiene alrededor de una docena riesgos cubiertos.
Todo Riesgo: Le proporciona cobertura para todo lo que podría suceder si no se excluye específicamente.

Ejemplos de Todo Riesgo de cobertura de la póliza contra riesgos específicos

Por ejemplo, si usted tiene una póliza a todo riesgo en su edificio y su contenido, y un amigo se acerca para ayudar a instalar un televisor en su den, y su amigo lo deja caer y no sólo rompe el televisor, pero daña el suelo, una Todo Riesgo de política sería cubrir los daños al suelo y la televisión, ya que fue repentina y accidental, siempre que la redacción de la póliza a todo riesgo no muestra la situación en la redacción como algo que está excluida.

Con una política de riesgos determinados, si dice que sólo está cubierto por el fuego, daños por humo, rayos y las tuberías congeladas, entonces la situación se discutió anteriormente no estaría cubierto, ya que no está en la lista.

Otro ejemplo sería si usted tiene una copia de una alcantarilla, y que no se indique específicamente su cobertura, entonces usted va a estar fuera de suerte. Mientras que en una póliza de todo riesgo, sería cubierto si no se excluye en la sección de exclusiones de la formulación de políticas. Alcantarillado de copia de seguridad puede ser excluido, por lo que este es por eso que es importante estar al tanto de las exclusiones, y ver si se puede añadir coberturas que son importantes para usted en una póliza de todo riesgo a través de un aval. Endosos son otra forma de agregar la cobertura de una política

¿Necesita una póliza de todo riesgo?

Usted es la mejor persona para determinar si necesita una política de todo riesgo, ya que es realmente su elección en cuanto a lo que usted quiere estar asegurado para.

La mejor manera de tomar la decisión es determinar qué tipo de posición que sería en si algo le pasó a su casa y descubrió que no estaban aseguradas por ello.

Siempre pregunte a su compañía de seguros o representante de lo que la diferencia de precio entre una póliza de todo riesgo y una política de riesgos nombrados. A veces la diferencia de precio es sólo unos pocos dólares al mes.

Es importante tener siempre dos opciones de precios en lugar de asumir el todo riesgo va a ser demasiado caro.

Si quieres ahorrar dinero, considere aumentar su deducible para ahorrar dinero en su prima, y ​​obtener una mejor cobertura.

Inicio Estadísticas sobre reclamaciones de seguros y riesgos

De acuerdo con las estadísticas de la ISO sobre las pérdidas de propietarios, y los datos más recientes del Instituto de Información de Seguros , el 5,9 por ciento de los hogares asegurados tenía reclamaciones.

Los datos a partir de 2015 muestra que de todas las reclamaciones de seguros de hogar, aproximadamente el 97 por ciento eran daños a la propiedad. Estos fueron los principales riesgos que causaron las reclamaciones:

  • 23,8 por ciento provino de fuego y relámpagos
  • 20,3 por ciento a partir del viento y el granizo
  • 45,1 por ciento de daño del agua y congelación
  • 1,8 por ciento de hurto
  • 6,1 por ciento de “todos los demás daños a la propiedad”, que incluye el vandalismo y maliciosa travesura

¿Qué cosas lo general se excluyen en una póliza de todo riesgo?

Cada compañía de seguros puede optar por incluir una mayor cobertura en su póliza de todo riesgo mediante la limitación de las exclusiones como un beneficio de valor añadido, sin embargo, para darle una idea general aquí hay algunos ejemplos de artículos que normalmente están excluidos de una póliza de todo riesgo :

  • Los daños causados ​​por roedores o plagas
  • Algunos tipos de daño del agua, por ejemplo, Alcantarilla copia de seguridad pueden ser excluidos. Esta es una parte importante de su cobertura de seguro de entender. Siempre pregunte qué tipo de daños por agua están incluidos o excluidos en su política.  
  • movimiento de tierras
  • Inundar
  • incidentes nucleares
  • Los actos de terrorismo
  • La rotura de artículos frágiles
  • avería mecánica
  • Contaminación
  • Úsese y tírese
  • Los defectos ocultos o latentes
  • daño gradual

Estos son sólo ejemplos, hay muchos más elementos excluidos o específicamente mencionados en una política de todo riesgo, es importante preguntar a su compañía de seguros o representante exactamente lo que son, porque cada compañía de seguros es diferente y coberturas varían.

Una póliza de seguro a todo riesgo que puede costar un poco más, pero a causa de todas las cosas diferentes que puede cubrir, por lo general vale la pena tomar una póliza de todo riesgo siempre que la opción está disponible para usted.

Es una manera mejor estrategia para pagar un poco más en un deducible y tienen cobertura de todo riesgo de pagar unos pocos dólares menos en el seguro, y no tener una reclamación cubierta en absoluto.

Nunca se sabe lo que puede salir mal, o qué tipo de accidente puede suceder, esta política le dará una protección mucho mejor por lo que no es necesario que preocuparse tanto durante una situación de reclamo.

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Cómo elegir un seguro de vida y qué errores que se deben evitar

Las opciones de seguros de vida puede parecer desconcertante, y que son difíciles de entender a primera vista. Es difícil saber exactamente por dónde empezar.

Usted debe comenzar con una pregunta engañosamente fácil que suena: ¿Necesita un seguro de vida en absoluto? Su respuesta detallada a esta pregunta puede ayudar a decidir qué tipo de seguro de vida para comprar, suponiendo que decide que lo necesita.

Si decide que necesita un seguro de vida, entonces el siguiente paso es aprender sobre los diferentes tipos de seguros de vida y para asegurarse de que está comprando el tipo correcto de la política.

El propósito de la vida Seguros y Razones que debe de estar

necesidades de seguros de vida varían dependiendo de su situación personal: las personas que dependen de usted. Si no tiene dependientes, es probable que no necesita un seguro de vida. Si no se genera un porcentaje significativo de los ingresos de su familia, que puede o no puede necesitar un seguro de vida.

Si su salario es importante para mantener a su familia, pagar la hipoteca o de otras cuentas recurrentes, o el envío de sus hijos a la universidad, se debe considerar un seguro de vida como una forma de garantizar que estas obligaciones financieras están cubiertas en el caso de su muerte.

¿Cuánta cobertura que necesita

Es difícil aplicar una regla de oro debido a la cantidad de seguro de vida que necesita depende de factores tales como sus otras fuentes de ingresos, el número de personas a cargo que tiene, sus deudas, y su estilo de vida. Sin embargo, una pauta general que puede ser útil es la obtención de una política que tendría un valor de entre cinco y 10 veces su salario anual en el caso de su muerte. Más allá de esa directriz, es posible que desee considerar la posibilidad de consultar a un profesional de la planificación financiera para determinar la cantidad de cobertura de obtener.

Tipos de pólizas de vida

Existen diferentes tipos de pólizas de seguros de vida están disponibles, incluyendo la vida entera, de vida a término, de vida variable, y la vida universal.

Toda la vida ofrece un beneficio por muerte y el valor en efectivo, pero es mucho más caro que otros tipos de seguros de vida. En las tradicionales políticas de seguro de vida, sus primas permanecen igual hasta que se haya pagado la póliza. La política en sí está en vigor hasta su muerte, incluso después de haber pagado todas las primas.

Este tipo de seguro de vida puede ser costoso debido a enormes comisiones (miles de dólares el primer año) y tasas de límite el valor en efectivo en los primeros años. Dado que estas tarifas están incorporados en las fórmulas de inversión complejos, la mayoría de las personas no se dan cuenta de lo mucho de su dinero va a los bolsillos de su agente de seguros.

pólizas de vida variable, una forma de seguro de vida permanente, acumulan una reserva de dinero que puede invertir en cualquiera de las opciones ofrecidas por la compañía de seguros. El valor de su reserva de efectivo depende de lo bien que esas inversiones están haciendo.

Se puede variar la cantidad de su prima con las pólizas de seguro de vida universal, otra forma de seguro de vida permanente, utilizando parte de sus ganancias acumuladas para cubrir parte del costo de la prima. También puede variar la cantidad del beneficio por muerte. Por esta flexibilidad, tendrá que pagar los gastos administrativos más altos.

Algunos expertos recomiendan que si eres menor de 40 años de edad y no tiene una disposición de la familia para una enfermedad que amenaza la vida, usted debe optar por un seguro temporal, que ofrece un beneficio de muerte, pero no tiene valor monetario.

Los costos de seguro de vida

es probable que sea de plan de seguro de vida de grupo de su empleador el seguro de vida más barato, suponiendo que su empleador ofrece uno. Estas políticas son típicamente políticas a largo plazo, lo que significa que está cubierto todo el tiempo que trabaja para ese empleador. Algunas políticas pueden ser convertidos a la terminación.

El costo de otros tipos de seguros de vida varía mucho, dependiendo de la cantidad que usted compra, el tipo de política que elija, las prácticas del asegurador, y la cantidad de comisión que la empresa paga a su agente. Los costes subyacentes se basan en las tablas actuariales que proyectan su esperanza de vida. Los individuos de alto riesgo, como los que fuman, tienen sobrepeso, o tienen una ocupación peligrosa o manía (por ejemplo, volar), tendrá que pagar más.

pólizas de seguro de vida a menudo tienen costos ocultos, tales como honorarios y comisiones grandes, que no se puede averiguar acerca hasta después de adquirir la póliza. Hay tantos tipos diferentes de seguros de vida, y así muchas compañías que ofrecen estas políticas, que se debe utilizar una única tarifa asesor de seguros que, por una cuota fija, investigará las distintas políticas disponibles para usted y recomendar la que mejor se se adapte a sus necesidades. Para garantizar la objetividad, su asesor no debe estar afiliado con ninguna compañía de seguros en particular y no debe recibir un encargo de cualquier política.

Un hombre de 30 años de edad, sana podría llegar a pagar aproximadamente $ 300 al año por $ 300.000 de seguro de vida. Para recibir la misma cantidad de cobertura bajo una póliza de valor en efectivo costaría más de $ 3.000.

La línea de fondo

Al elegir un seguro de vida, utilizar los recursos de la Internet para educarse sobre conceptos básicos de seguros de vida, encontrar un corredor de su confianza, y luego tener las políticas recomendadas evaluados por una única tarifa asesor de seguros.

asesor financiero internacionalmente conocida Suze Orman cree firmemente que si quieres un seguro, comprar plazo; si quieres una inversión, comprar una inversión, no un seguro. No mezclar los dos. A menos que seas un inversor muy inteligente y entender todas las implicaciones de los distintos tipos de pólizas de seguros de vida, lo más probable debe comprar un seguro de vida a término.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Guía del Estudiante universitario de seguro de coche

Guía del Estudiante universitario de seguro de coche

Si tienes la suerte de conducir su propio juego de ruedas durante la universidad, ahora es el tiempo para hacer un poco de tarea en el seguro de coche. Incluso si sus padres han hecho cargo de su póliza, hasta ahora, es una buena idea para saber lo que necesita para mantenerse seguro y legal, una vez que usted tiene que obtener su propio seguro de automóvil.

En esta guía de estudiante para el seguro de coche, vamos a hacer frente a los conceptos básicos: Vamos a empezar con la razón por saltarse seguro de automóvil es una realidad (en realidad, muy mala idea). También discutiremos si puede permanecer en la póliza de sus padres y, si no, ¿qué tipo de cobertura que necesita y cómo ahorrar tanto dinero como sea posible.

¿Por qué necesito seguro de coche?

Si estás haciendo los pagos del coche o incluso pagar por un tanque de gas cada semana, conducir un coche probablemente ya parece bastante caro. El seguro de coche añade otra factura mensual por encima de eso, y puede ser tentador para saltar a ahorrar algo de dinero en efectivo. No lo haga!

Lo obtenemos: Las cosas están apretadas. Pero renunciar a su seguro de automóvil es una gran apuesta por unos grandes razones:

  • Es probable que sea ilegal en su estado para conducir sin seguro de automóvil. Así que si seas detenido y no puede proporcionar prueba de seguro, que al menos se enfrentará a una multa empinada. Incluso se podría perder su licencia y su coche.
  • Un accidente podría ser muy costoso , sin seguro de automóvil para cubrir ti. Incluso si simplemente choca contra un árbol y caminar ileso, sin seguro, usted tiene que pagar cada centavo que se necesita para reparar su coche o comprar uno nuevo. Pero lo que si usted está lesionado – o se lesiona otra persona? Si usted tiene seguro médico, que le cubre, pero cuando estás en falta en un choque que perjudica a otros, puede ser considerado responsable de sus gastos médicos. También estará en el gancho por el daño a su vehículo, también.
  • El seguro de coche le puede dar tranquilidad cada vez que ponerse al volante. A su vez, esto puede ayudarle a convertirse en un conductor más tranquilo, seguro que es un menor riesgo de entrar en un accidente.

Hay buenas noticias, sin embargo: El seguro de coche no tiene por qué ser tan caro – hay un montón de maneras de ahorrar. De hecho, puede incluso ser capaz de permanecer en la póliza de sus padres. Vamos a hacer frente si ese es el caso para usted a continuación.

Puedo permanecer en la póliza de seguro de coche de mis padres?

Es posible estar muy dispuestos a arriesgar la independencia financiera, pero probablemente tiene más sentido para permanecer en la póliza de seguro de coche de sus padres, siempre y cuando usted es elegible (y el tiempo que están dispuestos). Eso es porque sus padres son probablemente considerados conductores de menor riesgo mucho más que tú. Debido a eso, es casi seguro que será más barato para ellos para mantenerlo en su política que para que usted pueda obtener su propio. Como beneficio adicional, pueden probablemente pagar el costo de límites más altos que significaría una mayor cobertura si estuviera en un accidente.

Afortunadamente, no hay una edad mágica donde se le dio inicio seguro de auto de sus padres. Pero si desea mantenerse cubierto por su política, es probable que necesita para mantener en mente lo siguiente:

  • No cambie su dirección principal. Incluso si estás en la escuela la mayor parte del tiempo, la mayoría de las aseguradoras le permitirá mantenerse en la póliza de sus padres si su dirección principal está con ellos.
  • Sus padres deben estar inscritos en los documentos importantes relacionados con el automóvil. Deben estar en el título del vehículo, no tú. Y si estás financiación de un coche, por lo menos deberían aparecer como co-propietarios.
  • No se deje enganchado. Si decide fugarse un fin de semana con su novia de la universidad, es posible que se dio inicio a la póliza de sus padres ya que ya no le considera un dependiente.

¿Qué tipo de seguro de automóvil necesito?

Si no puede permanecer en la póliza de sus padres, no demasiado hecho polvo. Obtener una cotización para el seguro de coche puede ser confuso, pero no tiene que ser. Vamos a echar un vistazo a los principales tipos de seguro de automóvil y cubrimos lo que necesita, por qué y en qué cantidad.

Responsabilidad (lesiones corporales / daños a la propiedad)

Seguro de responsabilidad civil se requiere por ley en casi todos los estados. Se le cubre cuando usted tiene la culpa en un accidente que lesiona a otra persona (responsabilidad de lesiones corporales), daños de otro coche (responsabilidad de los daños), o ambos.

Cuando usted consigue una cotización del seguro de coche, la cantidad de seguro de responsabilidad civil que se incluye se escribe así: 25/50/25. Esa es la cantidad de cobertura que tiene, en miles, por tres cosas: la responsabilidad de lesiones corporales por persona (en este ejemplo, $ 25.000), la responsabilidad de lesiones corporales por accidente ($ 50.000), y la responsabilidad de los daños ($ 25.000).

¿Lo necesito? Absolutamente. Este es el núcleo de su seguro de automóvil, y algo que no se puede no se puede omitir. Entonces, ¿cuánto se necesita?

Todos los estados excepto New Hampshire requiere una cierta cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil. Puede encontrar los requisitos de su estado en esta tabla por el Instituto de Información de Seguros (III) . Su compañía de seguros no le permitirá adquirir cualquier menor que el mínimo del estado.

Sin embargo, los expertos no recomiendan sólo para conseguir la cantidad mínima del estado, ya que podría ser contraproducente si se mete en un mal accidente. Las facturas del hospital, después de todo, son muy caros – y así está reemplazando Mercedes de otra persona.

Aunque puede que no tenga una gran cantidad de activos para proteger como estudiante, aún debe conseguir lo que razonablemente puede pagar por encima del mínimo estatal. Si eso no es mucho (o nada) que no sea la cobertura escueto, asegúrese de optar por más una vez que se gradúe, disputa que bien pagado trabajo, o comprar una casa.

Cobertura completa

La cobertura amplia entra en acción si su coche está dañado por algo distinto de un accidente – pensar en los daños por tormentas, robo o vandalismo. Así que si alguien rompe las ventanas del automóvil en una rabia borracha tras un gran partido de fútbol, ​​integral se encarga de los costos de reemplazo.

¿Lo necesito? Tal vez. Si tu coche es relativamente nuevo, es probable que va a desear la amplia cobertura – y si usted está haciendo los pagos del automóvil, es probable que se requiera para tenerlo. Básicamente, si su vehículo es pérdida total y no se puede ir fácilmente a comprar uno que es similar, tendrá amplia cobertura.

Por otro lado, si todavía está conduciendo ese viejo cacharro que sus padres le dieron para su primer coche, la amplia cobertura será probablemente una exageración. Después de todo, una vez que añadir el precio de la cobertura y paga su deducible, usted podría ser capaz de conseguir otro auto – tal vez incluso uno con menos millas en el odómetro.

Cuando se opta por la amplia cobertura, no elegir una cantidad específica de cobertura como se hace con responsabilidad. En su lugar, debe elegir un deducible – que es la cantidad que tendrá que pagar antes de que su cobertura de patadas en Esto puede ser tan poco como $ 100 o hasta $ 2,000.. Si usted tiene un deducible de $ 500 y el daño asciende a $ 1,200, tendrá que pagar $ 500 y la compañía de seguros cubrirá $ 700.

Un deducible más alto le ahorrará algo de dinero en su cobertura, pero sólo se debe optar por una cantidad que puede pagar cómodamente.

colisión de cobertura

Colisión cubre el costo de arreglar su coche cuando estás en un accidente. (Recuerde, responsabilidad de los daños sólo cubre estos costos para automóvil de otra persona cuando está en fallo.) Al igual que con completa, podrás elegir un deducible para la cobertura de colisión. Los deducibles más altos significan una tasa más baja y viceversa.

¿Lo necesito? Una vez más, tal vez. Si usted tiene un coche más nuevo y optamos por tener una amplia cobertura, que definitivamente va a querer conseguir colisión, también. Si ha decidido en contra de la amplia cobertura porque su coche no vale mucho más, es probable que pueda prescindir de seguridad de colisión, también.

Sin seguro / seguro insuficiente

La cobertura de motorista sin seguro y / o con seguro insuficiente es otra forma de seguro de responsabilidad. En este caso, se aplica cuando un conductor sin seguro o con seguro insuficiente es la culpa en un accidente, por lo que es más difícil para que usted pueda obtener sus facturas pagadas relacionadas con accidentes. Algunos estados requieren este tipo de cobertura, que usted consigue generalmente en una cantidad igual a su política de responsabilidad regular.

¿Lo necesito? Sí, si su estado lo requiere. Incluso si eso no es el caso, todavía recomendamos.

A decir verdad, este es uno de los mayores llamadas de juicio en el seguro de coche. Pero considere esto: Más del 12% de los conductores en todo el país no tienen seguro de automóvil , de acuerdo con el III. Puede ser que sea seguro asumir que el número es mayor entre los estudiantes universitarios, con presupuestos ajustados. Si estás en un accidente con uno de ellos, se le alegra que usted pagó un poco más por esta cobertura.

Pagos médicos / protección contra lesiones personales

Una vez más, el seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales en el núcleo de su cotización se aplica a los demás cuando es culpable en un accidente. pagos médicos o cobertura de protección contra lesiones personales ayuda a cubrir sus propias cuentas (o las de sus pasajeros) si estás herido en un accidente.

¿Lo necesito? Probablemente no, siempre y cuando usted está cubierto por un buen plan de seguro médico. Recuerde, usted puede permanecer normalmente en plan de seguro médico de sus padres hasta los 26 años, incluso si usted no es un dependiente.

¿Cómo puedo ahorrar dinero en seguro de coche?

Una gran cantidad de factores influyen en lo que tendrá que pagar un seguro de coche. Por desgracia, uno de los biggies es su edad. Cuando eres menor de 25 años, se le suelen pagar más por el seguro de coche porque estás en un mayor riesgo de entrar en un accidente y presentar una reclamación.

El costo anual promedio de seguro de automóvil para un joven de 21 años de edad, en 2015 fue de $ 3.620, de acuerdo con un estudio realizado por Valor pingüino . Ay. (Si necesita una razón para abrazar el proceso de envejecimiento, considere esto: Ese número cae a $ 2.078 una vez que estás 30.)

Otra información demográfica, como por ejemplo si usted es un hombre o una mujer, dónde vive, y si usted es soltero o casado también afectará a su ritmo. Lo sentimos, muchachos de la ciudad: En general, las cartas se apilan más alta contra los hombres jóvenes, solteros que viven en zonas densamente pobladas.

No puede cambiar los conceptos básicos, pero hay varias otras maneras en que puede reducir su factura de seguro de automóvil. Vamos a esbozar algunas de los de abajo.

Descuentos, descuentos y más descuentos

las compañías de seguros de automóviles están dispuestos a derribar una gran cantidad de dinero de su tasa de seguro para todo tipo de razones. No sea tímido para pedir una lista completa, ya que algunos de ellos no podría ser publicitada.

Éstos son algunos de los descuentos más fáciles para que usted tome ventaja de que un estudiante:

  • Descuento buen estudiante: ¿Es menor de 25? ¿Es usted un estudiante de tiempo completo con muy buenas calificaciones? Es probable que sea elegible para un descuento de buen estudiante. Criterios variarán dependiendo de su compañía de seguros, pero por lo general se necesitan al menos un promedio de calificaciones de 3.0. En ciertas circunstancias, también puede ser capaz de calificar si estás en un cuadro de honor o la lista de Dean, o si tiene altas puntuaciones de las pruebas estandarizadas.
  • Residente de descuento para estudiantes: Tal vez usted está asistiendo a la escuela lejos de casa y no va a conducir, excepto cuando vuelvas para visitas. Su compañía de seguros le dará una gran oportunidad para esto, ya conducir menos significa que hay menos probabilidad de que te metes en un accidente.
  • Descuento por conductor seguro: nunca ha estado en un accidente? Nunca recibido una multa? Los criterios varían de una compañía de seguros a la aseguradora, pero es probable que sean elegibles para un descuento por conductor seguro.
  • Paga en el descuento del pago completo / automático: Si usted está dispuesto a pagar por seis meses o un año de seguro de coche en la delantera, su aseguradora podría darle un descuento. Lo mismo ocurre si se suscribe a los pagos automáticos – sólo asegúrese de llevar un registro de su propia y tienen un amplio dinero en cualquier cuenta de que su compañía de seguros puede aprovechar.
  • La conducción de descuento escuela: Si todavía no lo ha requerido en su estado para obtener la licencia, tomando una clase de conducción defensiva puede significar un gran descuento de su aseguradora. A veces, tomar una clase de este tipo también puede mantener su aseguradora de elevar su ritmo después de obtener un boleto. Para encontrar una clase de conducción defensiva, consulte con la división de vehículos de motor de su estado; que se llevan a cabo con frecuencia y por lo general sólo requieren de cuatro a ocho horas de su tiempo.
  • Descuento antirrobo: ¿Tiene su automóvil una alarma o cualquier otra característica antirrobo, tales como un inmovilizador electrónico? Usted probablemente puede obtener un descuento.
  • El equipo de seguridad de descuento: Su coche puede venir equipado con características de seguridad tales como bolsas de aire, frenos antibloqueo, luces de circulación diurna, o cinturones de seguridad motorizados. Todos ellos pueden significar que usted paga menos por su seguro de coche.
  • Descuento pronta firma: Si va a comprar un seguro de coche con suficiente tiempo antes de que sus errores de política actuales (por ejemplo, un mes), algunas compañías de seguros le dará un pequeño descuento ya que usted no espera hasta el último minuto.
  • Múltiples políticas de descuento: Si usted vive fuera de la escuela, el seguro para inquilinos es un acierto para proteger sus pertenencias. (Si usted es un estudiante de tiempo completo menor de 26 años que vive en el campus, es probable que cubierto por los seguros de propiedad de sus padres.) Ir a través de la misma empresa para inquilinos y seguro de automóvil, y es posible atrapar un descuento para su agrupación políticas.
  • Los datos de seguimiento de descuento: Algunas aseguradoras ofrecen un descuento inicial si se registra para utilizar un pequeño dispositivo que realiza un seguimiento de sus hábitos de conducción. Si el dispositivo registra buenos hábitos de conducción, se puede ahorrar aún más. Sin embargo, la otra cara también puede ser cierto. Por ejemplo, si los registros de instantáneas de Progressive comportamiento de conducción más arriesgado, como una frenada brusca frecuente, su tasa podrían subir. Asegúrese de revisar los detalles del programa de su compañía de seguros antes de firmar.

Escoge tu transporte sabiamente

Tal vez usted ha estado resoplando en su cubo de la roya tiempo suficiente, y usted está pensando en actualizar. El modelo de coche que recoger puede tener un gran efecto sobre las tasas de seguro, así que elige sabiamente.

En general, cualquier coche que puede ir muy rápido hará que su seguro muy caro, así que considere si impresionar a sus amigos es realmente digno de la prima. Lo mismo va para paseos de lujo, si tienes la suerte de tener el dinero para aquellos.

Cumplir con vehículos como automóviles y vehículos utilitarios deportivos para toda la familia puede no tener mucho atractivo sexual, pero ayudará a mantener sus tasas de seguros de automóviles lo más bajo posible.

Si usted tiene su ojo en una marca y modelo específico, puede tener una idea de lo que se podría pagar por el control de esta base de datos en Insure.com.

Ir de un deducible más alto

Al llegar seguro de automóvil, ciertas partes de su política requerirá que elija un deducible. Eso es un término de lujo para lo que tendrá que pagar antes de que su compañía de seguros de auto recoge el resto de la ficha. Por ejemplo, si usted tiene un deducible de $ 500 en la cobertura de colisión y los daños asciende a $ 3,000, usted tendrá que pagar $ 500 para la reparación de su coche después de un accidente antes de su seguro comience a cubrir y cubre los restantes $ 2.500.

Puede elegir entre una amplia gama de deducibles – por lo general, tan bajos como $ 100 o tan alto como $ 2,000 o más. La elección de un deducible más alto significa una tasa más baja desde que usted acepta asumir una mayor parte de la carga en caso de hacer una reclamación.

Eso hace deducibles más altos una manera fácil de ahorrar dinero en su prima mensual. Pero sólo se debe elegir un deducible alto si tiene ahorros (ya sea la suya, o tal vez un avance del Banco de mamá y papá) para cubrir la costosa factura si es necesario después de un accidente. De lo contrario, se le luchando para juntar los fondos durante una situación ya estresante.

Dé a sus ruedas de un descanso

Cuando usted consigue una cotización de seguro de automóvil, el asegurador le pedirá que aproximadamente la cantidad de millas que conduce cada año. La razón es simple: el menos maneje, menos posibilidad de que su coche va a terminar envuelto alrededor de un poste de teléfono.

Unas pocas opciones de estilo de vida pueden ayudarle a conducir menos y, por lo tanto, pagar menos por su seguro de automóvil:

  • ¿Usted va a la escuela en una ciudad más grande con un buen sistema de transporte público? Optar por el autobús o el metro por encima de su coche.
  • Se puede mover cerca del campus, o quedarse en los dormitorios? Reducirá manera abajo en el kilometraje.
  • Si se disputa un trabajo a tiempo parcial o de prácticas, se puede compartir un viaje con amigos que trabajan cerca? Usted puede ahorrar en el seguro de coche – y hacer que la madre naturaleza un poco más feliz, también.

Tenga cuidado con el plástico

Tal vez tienes recientemente su primera tarjeta de crédito, y es quemar un agujero en el bolsillo: De repente, esa cara cena con amigos parece mucho más atractiva que otra noche de ramen. Eso es comprensible, pero tenga cuidado.

Antes de empezar a deslizar hasta una tormenta con su tarjeta de crédito, dar un paso atrás y pensar. Que acaba de empezar a construir su crédito, que puede afectar a una gran cantidad de su vida financiera en el futuro – todo, desde qué tipo de préstamo de coche usted tiene derecho a que si se puede conseguir un apartamento nuevo conveniente. El mal crédito puede incluso arruinar sus posibilidades de ser contratado para un trabajo ideal.

Y sí, su crédito puede incluso afectar lo que usted paga por su seguro de automóvil. Esto se debe a las aseguradoras tienen datos que muestran que las personas con mal crédito son más propensos a presentar un reclamo y les cuestan dinero.

¿Moraleja de la historia? Use su crédito de manera responsable, el pago de facturas a tiempo cada mes. Trate de no entrar en el hábito de llevar un equilibrio, ya sea – cargos de interés pueden sumar rápidamente, que se hunde profundamente en deuda, incluso antes de darse cuenta de lo que está pasando.

¿Dónde puedo encontrar el mejor seguro de coche?

En primer lugar, respirar un poco más aliviados: Es probable que no tiene que hablar con un agente de seguros a menos que desee. En estos días, es fácil de obtener las cotizaciones de seguros de automóviles en línea, un proceso que normalmente sólo toma unos pocos minutos con cada aseguradora. (Si eso suena como un compromiso de tiempo grande, vale la pena:. Su tasa puede variar dramáticamente de una compañía a otra Siempre vale la pena darse una vuelta, sobre todo cuando se trata de seguro de automóvil.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La guía definitiva para la elección de una política de seguro de vida

La guía definitiva para la elección de una política de seguro de vida

Hoy en día, estamos dando un vistazo más profundo a los seguros de vida. El seguro de vida es una de esas cosas pegajosas que se sienten como un gasto innecesario hasta que lo necesite … y entonces realmente lo necesitan.

Para mí, seguro de vida realmente no se convirtió en un problema hasta que mi esposa y yo comenzó a tener hijos y empezamos a evaluar seriamente su futuro. ¿Cómo sería su vida si de repente pasé de distancia? Qué Sarah ser capaz de proporcionar de manera adecuada para ellos a medida que crecen? ¿Qué pasa si tanto de nosotros falleció de repente?

Hicimos un gran trabajo de investigación, de compras alrededor, y finalmente terminó con las políticas que protegen entre sí y, lo más importante, proteger a nuestros hijos. Esta guía le guiará a través de muchos de los hechos y conceptos clave que hemos aprendido durante ese viaje.

Guía para encontrar el mejor seguro de vida Plazo:

  • Sepa por qué seguro de vida es la mejor opción para la mayoría de la gente
  • La figura de su término ideales
  • Decidir la cantidad de cobertura que necesita
  • Vaya en busca de las mejores tasas de seguros de vida
  • Comprar la póliza ideal para sus necesidades y el plan de pago de primas para el largo plazo

Tipos de seguros de vida – y qué plazo es la mejor para la mayoría de la gente
Hay una gran cantidad de diferentes tipos de pólizas de seguros de vida flotando por ahí con diferentes nombres y atributos asociados a ellos. Universal, de toda la vida, valor en efectivo … vas a escuchar estos términos barajadas por los vendedores de seguros de vida.

Esta es la verdad de la cuestión: la gran mayoría de ellos equivale a una póliza de seguro de vida a término ordinario liado con otra cosa, por lo general una inversión de valor cuestionable.

Por lo tanto, vamos a retroceder. Un seguro de vida política es aquella que cubre una cierta cantidad de años – por ejemplo, treinta, por ejemplo. Una vez firmado el acuerdo, que paga la empresa que emite la póliza una pequeña cantidad – la prima – sobre una base regular. Si se va a morir antes del final de ese término y sus primas se pagan hasta, el beneficiario de la póliza recibe el valor de su póliza. Si el plazo termina y que está todavía vivo, tanto usted como la empresa a pie.

Por lo tanto, lo que hace esto mejor que otras políticas? Costo. Una política a largo plazo va a ser lejos menos caro para la cantidad de seguro se obtiene en comparación con otras políticas.

Otros tipos de políticas son en gran medida las políticas a largo plazo con adiciones especiales escritos en … pero esas adiciones especiales son costosos. Algunas políticas se suman en un aspecto de inversión, donde la inversión vuelve deficiente durante los primeros veinte o treinta años (algunos de ellos lo hacen bien después de un período de tiempo significativo, pero ese primer período que no es bueno). Otros se comprometen a cubrir toda su vida, pero terminan siendo muy caro, también.

El mejor método de todos es simplemente comprar una política a largo plazo y vincularlo con algunos ahorros de su cuenta.

¿Qué pasa si se llega al final de la política? Si usted ha estado ahorrando, no debe necesitar una póliza de seguro grande en ese punto. Pólizas de seguros grandes tienen sentido cuando se tiene varios dependientes, pero cuando la vigencia de la póliza se agota, que no debería tener muchos dependientes en absoluto, por lo que no es necesario que la gran afluencia de dinero en efectivo.

Algunas personas pueden no ser elegibles para algunas políticas. El seguro de vida es un producto vendido por una empresa que desea minimizar su riesgo, y si tiene factores de riesgo significativos que indican una mayor probabilidad de que la empresa tenga que pagar en su póliza, es posible que tenga que pagar primas más altas o no tener seguro en absoluto. Por otro lado, no asuma que usted es asegurable, tampoco. Estas empresas saben lo que están haciendo y, a veces pueden ofrecer pólizas a personas que de otro modo podría parecer arriesgado.

Incluso en estas situaciones, los procesos por debajo de compras alrededor para las políticas todavía se puede apuntar a la mejor oferta posible para su situación, incluso si las tasas son altas.

“Peace of Mind” Producto
Un punto clave a recordar es que el seguro de vida es una “tranquilidad” del producto. No es algo que nunca va a tener que aprovechar. Si va a comprar la póliza para su tranquilidad, se debe cubrir por completo las cosas que te preocupa.

Eso es un factor importante a tener en cuenta cuando se está determinando las características específicas de la política que necesita.

¿Cuánto tiempo debería ser mi mandato?
¿Debo conseguir una política de la RTE año? Una veintena de año? De unos treinta año? No es una pregunta fácil.

En general, cuanto mayor sea la duración de la póliza, más altas son las primas van a ser. Esto tiene sentido si se piensa en ello – la más larga sea la duración de la póliza, más probable es la compañía de seguros va a tener que pagar.

La verdadera pregunta que hay que preguntarse es por qué se necesita esta política? Qué situación estás protegiendo a sí mismo contra?

Muchas personas compran pólizas de seguro de vida para asegurarse de que sus hijos están protegidos financieramente a través de su niñez. Otros podrían comprar una póliza simplemente para proteger a su cónyuge hasta la jubilación.

Usted debe sentarse y preguntarse en qué momento esa razón ya no es relevante. Cuando sus hijos van a crecer y salir? ¿Cuándo va a golpear a la edad de jubilación?

Esos tipos de preguntas que se apuntan directamente a la vigencia de la póliza que debe estar buscando. Necesita uno para los próximos quince a dieciocho años? Obtener una política de veinte años. Necesita uno para veinticinco años? Obtener una política de treinta año. ¿Las cosas van a estar bien en ocho años más o menos? Obtener una política de diez años.

¿Cuánto seguro debería obtener?
Durante el proceso de averiguar la vigencia de la póliza, usted también va a tener una idea de qué es exactamente lo que estás seguro contra. Usted sabrá cuánto tiempo necesita para que la política y qué tipo de gastos que está esperando a cubrir.

La siguiente pregunta que debe hacerse es la cantidad de dinero que se suma a. Mi recomendación es que, si se sabe cuánto tiempo va a necesitar protección, usted debe tener suficiente seguro para reemplazar sus ingresos para llevar a casa para que todo el período. Si usted tiene un bebé en casa y quiere asegurarse de que son buenos en la escuela secundaria, debe calcular la cantidad de su sueldo neto sería a través de todo ese período, por ejemplo.

Es importante recordar que esto es sólo una “parte posterior del sobre” práctico de cálculo. También debe tomar en cuenta su situación financiera completa antes de la inmersión, porque una familia en una gran cantidad de deuda necesitaría más seguros que una familia en una posición financiera sólida.

La mejor ruta es ponerse en contacto con un asesor financiero del honorario-solamente , uno que no tienen un gran interés en la venta de un producto que, y hacer que se van sobre sus finanzas con usted y ayudan a determinar la cantidad correcta para su situación. No utilice un asesor financiero basado en una comisión para esto, ya van a estar interesado principalmente en la venta de una póliza.

Una pieza final para masticar: cuanto más joven eres, más barato serán las primas , por lo que si usted es un nuevo padre a los 25 años y está comprando un seguro para proteger a su hijo, las tasas será bastante bajo, incluso si el total cantidad es alta, ya que el riesgo de morir antes de los 50 o 55 es realmente bajo.

Recomendaciones en torno
tanto, usted ha decidido sobre una política a largo plazo y tiene una buena idea de qué tipo de término que se desee. ¿Ahora que?

El primer paso es darse una vuelta por el mejor precio. La forma más sencilla de hacerlo es utilizar un corredor de seguros de vida, tales como AccuQuote, FindMyInsurance o LifeInsure. Todos estos servicios hacen que sea fácil de comparar las tasas entre diferentes compañías de seguros una vez que haya rellenado algunas preguntas básicas sobre sí mismo.

Sin embargo, usted no quiere ir estrictamente para la tasa más baja. Usted va a querer utilizar un proveedor de seguros estable que va a seguir siendo en los negocios en quince años.

La forma más fácil de revisar la estabilidad de una compañía de seguros es de revisar su calificación de fortaleza financiera en una agencia de calificación independiente. Por ejemplo, se puede parar en TheStreet y buscar la calificación de fortaleza financiera de cada compañía de seguros que está considerando. Usted va a querer asegurarse de que cualquier aseguradora que está considerando seriamente tiene una clasificación fuerte.

Diversificación
Otro paso que puede tomar para reducir al mínimo el riesgo es el de “asegurar su seguro.”

Cada estado tiene una asociación de garantía que los proveedores de seguros de vida en ese estado debe ser un miembro de. Esta es una medida de regulación simple que asegura que las empresas no se limitan a vender pólizas y desvanecerse en el aire, y que las políticas que se venden en su estado tener alguna seguridad a ellos.

En cada estado, esta asociación de garantía asegura las políticas que se venden por los miembros de esa asociación. Lo que esto significa para usted es que su póliza de seguro de vida a término está garantizada hasta una cierta cantidad, incluso si su proveedor se retira del negocio.

Esa cantidad varía de estado a estado. Usted querrá buscar esa cantidad por ir a Google y la búsqueda de su estado, más el término “seguro de vida asociación de garantía”. La página web a encontrar indicará la cantidad que su política está asegurado.

Si la cantidad obtenida anteriormente es mayor que la cantidad garantizada en su estado, usted debe comprar dos políticas separadas de dos empresas diferentes. De esta manera, usted tiene dos políticas totalmente garantizada en lugar de una política parcialmente garantizada.

Esto probablemente le costará una prima total más alto de una política, pero, como he mencionado anteriormente, el seguro de vida es un producto “tranquilidad” y esto asegurará su tranquilidad.

El camino a seguir
Una vez que haya seleccionado su política, su factura de seguro de vida debe convertirse en una de sus cuentas más importantes cada vez que recibe una. Asegúrese de que este proyecto de ley se le paga. Si no lo paga, entonces estás ya no asegurado y, puesto que sería más edad en ese momento, para conseguir una nueva política sería sustancialmente más caro.

Si encuentra que los cambios en su situación cambia la cantidad de seguro que usted cree que necesitará, siempre puede darse una vuelta por otra política. Si eso sucede, se puede terminar fácilmente el viejo poniéndose en contacto con la compañía de seguros y dejando caer que la política de edad. Si un cambio de vida le sucede a usted, esto puede llegar a ser un ahorro de dinero considerable.

Ser propietario de un seguro de vida a término ha proporcionado la paz de la mente significativo para mí cuando se piensa en el futuro de mis hijos pequeños. Con suerte, puede proporcionar la paz mental similar para usted también.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Guía del Estudiante de seguro de coche

Guía del Estudiante de seguro de coche

Si tienes la suerte de conducir su propio juego de ruedas durante la universidad, ahora es el tiempo para hacer un poco de tarea en el seguro de coche. Incluso si sus padres han hecho cargo de su póliza, hasta ahora, es una buena idea para saber lo que necesita para mantenerse seguro y legal, una vez que usted tiene que obtener su propio seguro de automóvil.

En esta guía de estudiante para el seguro de coche, vamos a hacer frente a los conceptos básicos: Vamos a empezar con la razón por saltarse seguro de automóvil es una realidad (en realidad, muy mala idea). También discutiremos si puede permanecer en la póliza de sus padres y, si no, ¿qué tipo de cobertura que necesita y cómo ahorrar tanto dinero como sea posible.

¿Por qué necesito seguro de coche?

Si estás haciendo los pagos del coche o incluso pagar por un tanque de gas cada semana, conducir un coche probablemente ya parece bastante caro. El seguro de coche añade otra factura mensual por encima de eso, y puede ser tentador para saltar a ahorrar algo de dinero en efectivo. No lo haga!

Lo obtenemos: Las cosas están apretadas. Pero renunciar a su seguro de automóvil es una gran apuesta por unos grandes razones:

  • Es probable que sea ilegal en su estado para conducir sin seguro de automóvil. Así que si seas detenido y no puede proporcionar prueba de seguro, que al menos se enfrentará a una multa empinada. Incluso se podría perder su licencia y su coche.
  • Un accidente podría ser muy costoso , sin seguro de automóvil para cubrir ti. Incluso si simplemente choca contra un árbol y caminar ileso, sin seguro, usted tiene que pagar cada centavo que se necesita para reparar su coche o comprar uno nuevo. Pero lo que si usted está lesionado – o se lesiona otra persona? Si usted tiene seguro médico, que le cubre, pero cuando estás en falta en un choque que perjudica a otros, puede ser considerado responsable de sus gastos médicos. También estará en el gancho por el daño a su vehículo, también.
  • El seguro de coche le puede dar tranquilidad cada vez que ponerse al volante. A su vez, esto puede ayudarle a convertirse en un conductor más tranquilo, seguro que es un menor riesgo de entrar en un accidente.

Hay buenas noticias, sin embargo: El seguro de coche no tiene por qué ser tan caro – hay un montón de maneras de ahorrar. De hecho, puede incluso ser capaz de permanecer en la póliza de sus padres. Vamos a hacer frente si ese es el caso para usted a continuación.

Puedo permanecer en la póliza de seguro de coche de mis padres?

Es posible estar muy dispuestos a arriesgar la independencia financiera, pero probablemente tiene más sentido para permanecer en la póliza de seguro de coche de sus padres, siempre y cuando usted es elegible (y el tiempo que están dispuestos). Eso es porque sus padres son probablemente considerados conductores de menor riesgo mucho más que tú. Debido a eso, es casi seguro que será más barato para ellos para mantenerlo en su política que para que usted pueda obtener su propio. Como beneficio adicional, pueden probablemente pagar el costo de límites más altos que significaría una mayor cobertura si estuviera en un accidente.

Afortunadamente, no hay una edad mágica donde se le dio inicio seguro de auto de sus padres. Pero si desea mantenerse cubierto por su política, es probable que necesita para mantener en mente lo siguiente:

  • No cambie su dirección principal. Incluso si estás en la escuela la mayor parte del tiempo, la mayoría de las aseguradoras le permitirá mantenerse en la póliza de sus padres si su dirección principal está con ellos.
  • Sus padres deben estar inscritos en los documentos importantes relacionados con el automóvil. Deben estar en el título del vehículo, no tú. Y si estás financiación de un coche, por lo menos deberían aparecer como co-propietarios.
  • No se deje enganchado. Si decide fugarse un fin de semana con su novia de la universidad, es posible que se dio inicio a la póliza de sus padres ya que ya no le considera un dependiente.

¿Qué tipo de seguro de automóvil necesito?

Si no puede permanecer en la póliza de sus padres, no demasiado hecho polvo. Obtener una cotización para el seguro de coche puede ser confuso, pero no tiene que ser. Vamos a echar un vistazo a los principales tipos de seguro de automóvil y cubrimos lo que necesita, por qué y en qué cantidad.

Responsabilidad (lesiones corporales / daños a la propiedad)

Seguro de responsabilidad civil se requiere por ley en casi todos los estados. Se le cubre cuando usted tiene la culpa en un accidente que lesiona a otra persona (responsabilidad de lesiones corporales), daños de otro coche (responsabilidad de los daños), o ambos.

Cuando usted consigue una cotización del seguro de coche, la cantidad de seguro de responsabilidad civil que se incluye se escribe así: 25/50/25. Esa es la cantidad de cobertura que tiene, en miles, por tres cosas: la responsabilidad de lesiones corporales por persona (en este ejemplo, $ 25.000), la responsabilidad de lesiones corporales por accidente ($ 50.000), y la responsabilidad de los daños ($ 25.000).

¿Lo necesito? Absolutamente. Este es el núcleo de su seguro de automóvil, y algo que no se puede no se puede omitir. Entonces, ¿cuánto se necesita?

Todos los estados excepto New Hampshire requiere una cierta cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil. Puede encontrar los requisitos de su estado en esta tabla por el Instituto de Información de Seguros (III) . Su compañía de seguros no le permitirá adquirir cualquier menor que el mínimo del estado.

Sin embargo, los expertos no recomiendan sólo para conseguir la cantidad mínima del estado, ya que podría ser contraproducente si se mete en un mal accidente. Las facturas del hospital, después de todo, son muy caros – y así está reemplazando Mercedes de otra persona.

Aunque puede que no tenga una gran cantidad de activos para proteger como estudiante, aún debe conseguir lo que razonablemente puede pagar por encima del mínimo estatal. Si eso no es mucho (o nada) que no sea la cobertura escueto, asegúrese de optar por más una vez que se gradúe, disputa que bien pagado trabajo, o comprar una casa.

Cobertura completa

La cobertura amplia entra en acción si su coche está dañado por algo distinto de un accidente – pensar en los daños por tormentas, robo o vandalismo. Así que si alguien rompe las ventanas del automóvil en una rabia borracha tras un gran partido de fútbol, ​​integral se encarga de los costos de reemplazo.

¿Lo necesito? Tal vez. Si tu coche es relativamente nuevo, es probable que va a desear la amplia cobertura – y si usted está haciendo los pagos del automóvil, es probable que se requiera para tenerlo. Básicamente, si su vehículo es pérdida total y no se puede ir fácilmente a comprar uno que es similar, tendrá amplia cobertura.

Por otro lado, si todavía está conduciendo ese viejo cacharro que sus padres le dieron para su primer coche, la amplia cobertura será probablemente una exageración. Después de todo, una vez que añadir el precio de la cobertura y paga su deducible, usted podría ser capaz de conseguir otro auto – tal vez incluso uno con menos millas en el odómetro.

Cuando se opta por la amplia cobertura, no elegir una cantidad específica de cobertura como se hace con responsabilidad. En su lugar, debe elegir un deducible – que es la cantidad que tendrá que pagar antes de que su cobertura de patadas en Esto puede ser tan poco como $ 100 o hasta $ 2,000.. Si usted tiene un deducible de $ 500 y el daño asciende a $ 1,200, tendrá que pagar $ 500 y la compañía de seguros cubrirá $ 700.

Un deducible más alto le ahorrará algo de dinero en su cobertura, pero sólo se debe optar por una cantidad que puede pagar cómodamente.

colisión de cobertura

Colisión cubre el costo de arreglar su coche cuando estás en un accidente. (Recuerde, responsabilidad de los daños sólo cubre estos costos para automóvil de otra persona cuando está en fallo.) Al igual que con completa, podrás elegir un deducible para la cobertura de colisión. Los deducibles más altos significan una tasa más baja y viceversa.

¿Lo necesito? Una vez más, tal vez. Si usted tiene un coche más nuevo y optamos por tener una amplia cobertura, que definitivamente va a querer conseguir colisión, también. Si ha decidido en contra de la amplia cobertura porque su coche no vale mucho más, es probable que pueda prescindir de seguridad de colisión, también.

Sin seguro / seguro insuficiente

La cobertura de motorista sin seguro y / o con seguro insuficiente es otra forma de seguro de responsabilidad. En este caso, se aplica cuando un conductor sin seguro o con seguro insuficiente es la culpa en un accidente, por lo que es más difícil para que usted pueda obtener sus facturas pagadas relacionadas con accidentes. Algunos estados requieren este tipo de cobertura, que usted consigue generalmente en una cantidad igual a su política de responsabilidad regular.

¿Lo necesito? Sí, si su estado lo requiere. Incluso si eso no es el caso, todavía recomendamos.

A decir verdad, este es uno de los mayores llamadas de juicio en el seguro de coche. Pero considere esto: Más del 12% de los conductores en todo el país no tienen seguro de automóvil , de acuerdo con el III. Puede ser que sea seguro asumir que el número es mayor entre los estudiantes universitarios, con presupuestos ajustados. Si estás en un accidente con uno de ellos, se le alegra que usted pagó un poco más por esta cobertura.

Pagos médicos / protección contra lesiones personales

Una vez más, el seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales en el núcleo de su cotización se aplica a los demás cuando es culpable en un accidente. pagos médicos o cobertura de protección contra lesiones personales ayuda a cubrir sus propias cuentas (o las de sus pasajeros) si estás herido en un accidente.

¿Lo necesito? Probablemente no, siempre y cuando usted está cubierto por un buen plan de seguro médico. Recuerde, usted puede permanecer normalmente en plan de seguro médico de sus padres hasta los 26 años, incluso si usted no es un dependiente.

¿Cómo puedo ahorrar dinero en seguro de coche?

Una gran cantidad de factores influyen en lo que tendrá que pagar un seguro de coche. Por desgracia, uno de los biggies es su edad. Cuando eres menor de 25 años, se le suelen pagar más por el seguro de coche porque estás en un mayor riesgo de entrar en un accidente y presentar una reclamación.

El costo anual promedio de seguro de automóvil para un joven de 21 años de edad, en el año 2018 fue de $ 3.620, de acuerdo con un estudio realizado por Valor pingüino. Ay. (Si necesita una razón para abrazar el proceso de envejecimiento, considere esto: Ese número cae a $ 2.078 una vez que estás 30.)

Otra información demográfica, como por ejemplo si usted es un hombre o una mujer, dónde vive, y si usted es soltero o casado también afectará a su ritmo. Lo sentimos, muchachos de la ciudad: En general, las cartas se apilan más alta contra los hombres jóvenes, solteros que viven en zonas densamente pobladas.

No puede cambiar los conceptos básicos, pero hay varias otras maneras en que puede reducir su factura de seguro de automóvil. Vamos a esbozar algunas de los de abajo.

Descuentos, descuentos y más descuentos

las compañías de seguros de automóviles están dispuestos a derribar una gran cantidad de dinero de su tasa de seguro para todo tipo de razones. No sea tímido para pedir una lista completa, ya que algunos de ellos no podría ser publicitada.

Éstos son algunos de los descuentos más fáciles para que usted tome ventaja de que un estudiante:

  • Descuento buen estudiante: ¿Es menor de 25? ¿Es usted un estudiante de tiempo completo con muy buenas calificaciones? Es probable que sea elegible para un descuento de buen estudiante. Criterios variarán dependiendo de su compañía de seguros, pero por lo general se necesitan al menos un promedio de calificaciones de 3.0. En ciertas circunstancias, también puede ser capaz de calificar si estás en un cuadro de honor o la lista de Dean, o si tiene altas puntuaciones de las pruebas estandarizadas.
  • Residente de descuento para estudiantes: Tal vez usted está asistiendo a la escuela lejos de casa y no va a conducir, excepto cuando vuelvas para visitas. Su compañía de seguros le dará una gran oportunidad para esto, ya conducir menos significa que hay menos probabilidad de que te metes en un accidente.
  • Descuento por conductor seguro: nunca ha estado en un accidente? Nunca recibido una multa? Los criterios varían de una compañía de seguros a la aseguradora, pero es probable que sean elegibles para un descuento por conductor seguro.
  • Paga en el descuento del pago completo / automático: Si usted está dispuesto a pagar por seis meses o un año de seguro de coche en la delantera, su aseguradora podría darle un descuento. Lo mismo ocurre si se suscribe a los pagos automáticos – sólo asegúrese de llevar un registro de su propia y tienen un amplio dinero en cualquier cuenta de que su compañía de seguros puede aprovechar.
  • La conducción de descuento escuela: Si todavía no lo ha requerido en su estado para obtener la licencia, tomando una clase de conducción defensiva puede significar un gran descuento de su aseguradora. A veces, tomar una clase de este tipo también puede mantener su aseguradora de elevar su ritmo después de obtener un boleto. Para encontrar una clase de conducción defensiva, consulte con la división de vehículos de motor de su estado; que se llevan a cabo con frecuencia y por lo general sólo requieren de cuatro a ocho horas de su tiempo.
  • Descuento antirrobo: ¿Tiene su automóvil una alarma o cualquier otra característica antirrobo, tales como un inmovilizador electrónico? Usted probablemente puede obtener un descuento.
  • El equipo de seguridad de descuento: Su coche puede venir equipado con características de seguridad tales como bolsas de aire, frenos antibloqueo, luces de circulación diurna, o cinturones de seguridad motorizados. Todos ellos pueden significar que usted paga menos por su seguro de coche.
  • Descuento pronta firma: Si va a comprar un seguro de coche con suficiente tiempo antes de que sus errores de política actuales (por ejemplo, un mes), algunas compañías de seguros le dará un pequeño descuento ya que usted no espera hasta el último minuto.
  • Múltiples políticas de descuento: Si usted vive fuera de la escuela, el seguro para inquilinos es un acierto para proteger sus pertenencias. (Si usted es un estudiante de tiempo completo menor de 26 años que vive en el campus, es probable que cubierto por los seguros de propiedad de sus padres.) Ir a través de la misma empresa para inquilinos y seguro de automóvil, y es posible atrapar un descuento para su agrupación políticas.
  • Los datos de seguimiento de descuento: Algunas aseguradoras ofrecen un descuento inicial si se registra para utilizar un pequeño dispositivo que realiza un seguimiento de sus hábitos de conducción. Si el dispositivo registra buenos hábitos de conducción, se puede ahorrar aún más. Sin embargo, la otra cara también puede ser cierto. Por ejemplo, si los registros de instantáneas de Progressive comportamiento de conducción más arriesgado, como una frenada brusca frecuente, su tasa podrían subir. Asegúrese de revisar los detalles del programa de su compañía de seguros antes de firmar.

Escoge tu transporte sabiamente

Tal vez usted ha estado resoplando en su cubo de la roya tiempo suficiente, y usted está pensando en actualizar. El modelo de coche que recoger puede tener un gran efecto sobre las tasas de seguro, así que elige sabiamente.

En general, cualquier coche que puede ir muy rápido hará que su seguro muy caro, así que considere si impresionar a sus amigos es realmente digno de la prima. Lo mismo va para paseos de lujo, si tienes la suerte de tener el dinero para aquellos.

Cumplir con vehículos como automóviles y vehículos utilitarios deportivos para toda la familia puede no tener mucho atractivo sexual, pero ayudará a mantener sus tasas de seguros de automóviles lo más bajo posible.

Si usted tiene su ojo en una marca y modelo específico, puede tener una idea de lo que se podría pagar por el control de esta base de datos en Insure.com.

Ir de un deducible más alto

Al llegar seguro de automóvil, ciertas partes de su política requerirá que elija un deducible. Eso es un término de lujo para lo que tendrá que pagar antes de que su compañía de seguros de auto recoge el resto de la ficha. Por ejemplo, si usted tiene un deducible de $ 500 en la cobertura de colisión y los daños asciende a $ 3,000, usted tendrá que pagar $ 500 para la reparación de su coche después de un accidente antes de su seguro comience a cubrir y cubre los restantes $ 2.500.

Puede elegir entre una amplia gama de deducibles – por lo general, tan bajos como $ 100 o tan alto como $ 2,000 o más. La elección de un deducible más alto significa una tasa más baja desde que usted acepta asumir una mayor parte de la carga en caso de hacer una reclamación.

Eso hace deducibles más altos una manera fácil de ahorrar dinero en su prima mensual. Pero sólo se debe elegir un deducible alto si tiene ahorros (ya sea la suya, o tal vez un avance del Banco de mamá y papá) para cubrir la costosa factura si es necesario después de un accidente. De lo contrario, se le luchando para juntar los fondos durante una situación ya estresante.

Dé a sus ruedas de un descanso

Cuando usted consigue una cotización de seguro de automóvil, el asegurador le pedirá que aproximadamente la cantidad de millas que conduce cada año. La razón es simple: el menos maneje, menos posibilidad de que su coche va a terminar envuelto alrededor de un poste de teléfono.

Unas pocas opciones de estilo de vida pueden ayudarle a conducir menos y, por lo tanto, pagar menos por su seguro de automóvil:

  • ¿Usted va a la escuela en una ciudad más grande con un buen sistema de transporte público? Optar por el autobús o el metro por encima de su coche.
  • Se puede mover cerca del campus, o quedarse en los dormitorios? Reducirá manera abajo en el kilometraje.
  • Si se disputa un trabajo a tiempo parcial o de prácticas, se puede compartir un viaje con amigos que trabajan cerca? Usted puede ahorrar en el seguro de coche – y hacer que la madre naturaleza un poco más feliz, también.

Tenga cuidado con el plástico

Tal vez tienes recientemente su primera tarjeta de crédito, y es quemar un agujero en el bolsillo: De repente, esa cara cena con amigos parece mucho más atractiva que otra noche de ramen. Eso es comprensible, pero tenga cuidado.

Antes de empezar a deslizar hasta una tormenta con su tarjeta de crédito, dar un paso atrás y pensar. Que acaba de empezar a construir su crédito, que puede afectar a una gran cantidad de su vida financiera en el futuro – todo, desde qué tipo de préstamo de coche usted tiene derecho a que si se puede conseguir un apartamento nuevo conveniente. El mal crédito puede incluso arruinar sus posibilidades de ser contratado para un trabajo ideal.

Y sí, su crédito puede incluso afectar lo que usted paga por su seguro de automóvil. Esto se debe a las aseguradoras tienen datos que muestran que las personas con mal crédito son más propensos a presentar un reclamo y les cuestan dinero.

¿Moraleja de la historia? Use su crédito de manera responsable, el pago de facturas a tiempo cada mes. Trate de no entrar en el hábito de llevar un equilibrio, ya sea – cargos de interés pueden sumar rápidamente, que se hunde profundamente en deuda, incluso antes de darse cuenta de lo que está pasando.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cinco cosas a su agente de seguro de vida no le puede solicitar

Cinco cosas a su agente de seguro de vida no le puede solicitar

agentes de seguros de vida proporcionan un servicio valioso al explicar los beneficios y los costos de la política, pero no le puede decir todo lo que necesita saber antes de tomar una decisión de cobertura.

Los agentes están en el negocio de vender las políticas, por lo que es a su ventaja para centrarse en los aspectos positivos. Los consumidores pueden protegerse a sí mismos haciendo algunas investigaciones por lo que van a entender los conceptos básicos de cómo funciona el seguro de vida. También es importante hacer preguntas sobre todo lo que no entiende.

“No necesidades de todos son los mismos”, explica Curtis Price, un agente de seguros independiente con sede en San Diego. “Hay que hacer preguntas.”

Aquí hay cinco cosas que su agente de seguros de vida no le puede decir:

1. No todo el mundo necesita un seguro de vida.

Mientras que muchas personas pueden beneficiarse de la protección de seguro de vida, cada situación es diferente. El objetivo principal de cobertura de vida es reemplazar sus ingresos si se muere, lo que se concederá a su cargo para. Si usted es un sostén principal con un cónyuge o hijos que dependen de sus ingresos, la compra de un seguro de vida, probablemente, es una sabia decisión.

Sin embargo, si no tiene dependientes, una póliza de vida podría ser un desperdicio de dinero, a menos que pretenda designar a una organización benéfica favorita como su beneficiario.

Además, algunas personas tienen suficientes recursos financieros para garantizar el bienestar de sus dependientes, incluso si se mueren de forma inesperada. “Si usted tiene suficientes ahorros o inversiones para que todos sus gastos primarios están cubiertos, puede que no necesite un seguro de vida”, dice Price.

Kevin Foley, un agente de seguros en Nueva Jersey, dice que para algunas personas que tiene sentido para comprar una cantidad mínima de seguro de vida para cubrir los gastos finales, como los servicios funerarios y entierros.

2. Seguro de vida permanente no es adecuado para todos.

Los dos tipos básicos de pólizas de seguros de vida son plazo y efectivo de valor, que también se conoce como seguro de vida permanente o en su totalidad. Una póliza de seguro de vida a término por lo general es menos costoso, ya que se asegura por un tiempo determinado, por ejemplo 10 años. Al final del plazo, debe comprar una nueva política.

un seguro de valor en efectivo que cubre durante toda su vida, siempre y cuando usted paga sus primas. Se acumula gradualmente un valor en una base de impuestos diferidos. El valor en efectivo es la cantidad disponible si usted entrega una política antes de morir o después de la política alcanza la madurez. La madurez se produce normalmente cuando el asegurado cumpla 100 años, dice Foley.

Una política de valor en efectivo puede ser prestado en contra de tales gastos como el pago inicial en los hogares y la matrícula universitaria. El valor en efectivo es diferente, sin embargo, que la cantidad nominal de la póliza – que es el dinero que se pagará después de su muerte, o cuando la póliza madura.

Dado que las políticas de valor en efectivo están diseñados para mantener durante períodos prolongados, pueden no ser adecuado para personas que no tienen una necesidad de cobertura a largo plazo, de acuerdo con la vida sucede, una organización no lucrativa formada para educar al público acerca de los problemas de seguros de vida .

3. Usted puede comprar demasiado seguro de vida.

Puede sonar como una buena idea para comprar más seguro de vida que necesita, pero teniendo en demasiada cobertura colocará una tensión innecesaria en su cuenta bancaria. MarketWatch señala que es una buena idea tener una cobertura suficiente para pagar su hipoteca. Después de eso, la cantidad que elija debe estar basada en las necesidades de sus dependientes. No sea demasiado rápida para aceptar $ 500.000 o $ 1 millón en la cobertura.

Si es viudo y sus hijos son mayores, su necesidad de seguro de vida es probable que sea mucho menos que un sostén principal con un cónyuge y niños pequeños, dice Jim Armitage, un agente de seguros en Arcadia, California. “Todo depende de cuáles son sus objetivos y cuáles son sus necesidades “, dice.

4. Su agente de seguros de vida se paga en base a comisiones.

Su agente puede ser sincero cuando él o ella dice que no tiene suficiente cobertura de seguro de vida, pero recuerda que los agentes normalmente se pagan por comisión. Cuanto mayor sea la política que usted compra, más el dinero que ganan. A veces, los agentes pedirán a los clientes para sustituir a las políticas existentes sólo para generar nuevas ventas, dice Foley.

“Tenga cuidado si su agente le vende una póliza y le dice a un par de años más tarde tienen un mejor trato”, dice.
Si su agente le dice que necesita una política costosa, asegúrese de que él o ella puede justificar el costo, agrega Foley. No tenga miedo de preguntar acerca de la comisión de su agente de seguros en diversos productos.

5. El seguro es principalmente una herramienta de gestión de riesgos.

Si usted está buscando una manera de invertir su dinero, hay normalmente son formas más rentables para hacerlo que la compra de un seguro de vida.

Mientras que el seguro de vida permanente tiene un componente de inversión, el objetivo principal de cualquier política de vida es reemplazar los ingresos del asegurado y para proteger a sus dependientes. Una política le permite administrar su riesgo de morir.

“No soy un defensor de decir seguro de vida es una buena inversión”, dice Foley. “Es una herramienta para proporcionar un flujo de efectivo para su familia después de la muerte.”

Hay casos, sin embargo, cuando tiene sentido para los individuos de alto valor neto para reducir al mínimo los impuestos de bienes mediante la compra de pólizas de vida permanentes. Consulte a un planificador de la riqueza cualificado para explorar sus opciones.

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Seis cosas que debe buscar en una póliza de seguro de vida

Seis cosas que debe buscar en una póliza de seguro de vida

Si usted es un adulto con una casa, una esposa, hijos, o los pasivos financieros, y usted no tiene un seguro de vida ya, conseguir uno debe estar cerca de la parte superior de su lista de tareas pendientes-a-ser. Con el seguro de vida en el lugar, usted no tendrá que perder el sueño preocuparse por la carga financiera a sus seres queridos se heredan si fueras a morir inesperadamente.

Pero, cuánto seguro de vida debe comprar? Y qué tipo de seguro de vida que funciona mejor para sus necesidades? Esas son preguntas difíciles, y de acuerdo con los expertos, depende.

Aquí en El Dólar simple, somos un gran fan de seguro de vida, ya que es asequible para comprar y bastante fácil de calificar si se encuentra en buen estado de salud. En términos de la cantidad de cobertura que necesita, muchos agentes de seguros de vida sugieren la compra de cinco a 10 veces su ingreso en la cobertura ($ 250,000 a $ 500,000 por cada $ 50,000 que gana). Sin embargo, es posible que tenga aún más la cobertura si usted tiene una gran cantidad de pasivos, o niños, o gastos que vienen en los próximos 10 a 30 años.

La duración de su política ideal también depende de sus circunstancias personales. Si usted es bastante joven y desea la sustitución de ingresos para toda su carrera, entonces una política de 30 años plazo podría ser ideal. Si usted es mayor, o si tiene algunas deudas y toneladas de ahorro, por el contrario, una política a corto plazo podría ser mejor.

Al final del día, lo más inteligente es pensar en la cantidad de cobertura que necesita y cuánto tiempo debe durar. Sin embargo, también se debe tener en cuenta que cualquier cobertura es mejor que nada.

Lo que hay que considerar al comprar seguro de vida

Pero, ¿qué debe buscar en una póliza? Y ¿cómo puede saber si el seguro de vida que está considerando es realmente ideal para sus necesidades? Debido a la amplia selección de compañías de seguros de vida y los detalles de la política disponibles, es inteligente para llevar a cabo una cierta diligencia debida antes de sumergirse en.

Para ayudar con el proceso, se entrevistó a Chris Huntley, presidente de Huntley riqueza y Seguros Servicios y autor de Aquí son los principales factores Huntley dice que se debe buscar “25 mejores maneras de ahorrar un 50% (o más) de seguro de vida.” – y tratar de mantenerse alejado de:

# 1: La asequibilidad

Cuando escribí sobre eso que nunca compraría seguro de vida entera del año pasado, compartí algunas citas básicos que he recibido para toda la vida y seguro de vida como una mujer de 37 años de edad. Larga historia corta, una póliza de seguro de vida a término de 20 años por $ 750.000 sería yo un retroceso $ 717.50 al año, mientras que una póliza de vida entera con la misma cantidad de cobertura que habría costado $ 9,875 por año.

Esto es obviamente una enorme disparidad y uno consumidores deben saber acerca de la hora de sopesar los pros y los contras de la compra de toda la vida o la vida de término. Mientras que el seguro de vida entera proporciona un beneficio por muerte toda su vida (hasta la muerte), que es una exageración decir el beneficio de seguro de vida permanente es siempre vale la pena el gasto adicional.

Como señala Huntley, sin embargo, anotando una póliza de seguros de vida asequible, no sólo es importante ahora – es importante para el futuro, también. Eso es porque, cuando la vida pasa y los tiempos difíciles, seguro de vida es a menudo uno de los primeros artículos que la gente deja de pagar.

Si usted compra una política que es asequible, usted será mucho más probable que sea capaz de aferrarse a él si es necesario realizar cortes graves a su presupuesto.

“El problema es que si deja que su caída de cartera, puede que le resulte muy caro para restituir, o incluso imposible si su salud ha cambiado”, dice Huntley.

El resultado final: el Plan en una prima que puede permitirse pagar a largo plazo, dice.

# 2: pago inmediato

Huntley señala que, si usted ve un comercial en la televisión que le ofrece una cobertura rápida y fácil sin examen médico, es probable que sea de una compañía que ofrece lo que se llama “cuestión simplificada” seguro de vida. Debido a que hay algunas preguntas sobre la aplicación y sin examen, es cierto que se puede calificar fácilmente para este tipo de políticas.

Sin embargo, a menudo hay un período de espera de dos o tres años después de la compra antes de que tendrá que pagar el 100% de los ingresos por causa de muerte. Si desea la cobertura de seguro de vida que se inicia de inmediato, esto es, obviamente imperfecta.

Huntley dice que para asegurarse de que su póliza cubre el 100% del “valor nominal” desde el primer día si es posible. “Manténgase alejado de las políticas cuestiones simplificadas a menos que sea un último recurso”, dice.

# 3: Suscripción de cooperación

Usted podría hacer un gran error financiera si usted compra una póliza de una compañía que no trata a sus actividades personales de manera justa la salud en particular o, dice Huntley. Las empresas varían mucho en cómo Precio No riesgos como la diabetes, el tabaquismo, los viajes fuera de los EE.UU., o el historial médico de su familia.

“Asegúrese de hablar con un agente independiente con conocimientos que pueden ‘Shop’ diversas empresas para encontrar las mejores tarifas para su situación particular”, dice Huntley. Si no lo hace, se arriesga a pagar de más por un seguro de vida – o no ser aceptado por completo.

# 4: Los pagos automáticos

Si bien hay ciertos factura que desea pagar de forma manual, seguro de vida es uno de los gastos recurrentes que generalmente mejor se configura como un cheque bancario o tarjeta de crédito carga automática – sobre todo en el caso del seguro de vida a término, donde la prima se mantiene igual .

La razón de esto es simple: Si se olvida de su factura de seguros de vida y no hace su pago a tiempo (o dentro de su período de gracia, que suele ser de 30 días), su póliza puede ser cancelada por completo. En ese momento, el emisor no puede permitir que pague sus primas perdidas, y no está obligado a restablecer su política, tampoco.

Busque una compañía de seguros de vida que le permitirá pagar su cuota mensual de forma automática, y usted nunca tendrá que preocuparse por dejar que su lapso de la política o la falta de un proyecto de ley.

# 5: Función de conversión

Si usted está buscando en el seguro de vida, cuidado con las políticas que no le permiten “convertir” su política a largo plazo en indefinido, dice Huntley. Esta característica normalmente le permite intercambiar su política a largo plazo para un plan permanente (como la vida universal o de toda la vida) sin probar todavía estás sano.

“Si usted compra una póliza de seguro de vida de 20 años, por ejemplo, y decidir después de 19 años que todavía necesita la cobertura, pero se han desarrollado algunas condiciones médicas desde su compra inicial plazo, la función de conversión le permitiría mantener su cobertura, mientras es posible que no pueda calificar si tuviera que volver a salir al mercado para una nueva política “, dice Huntley. “La mayoría de las políticas a largo plazo incluyen una función de conversión, pero no todos, así que asegúrese de averiguar.”

# 6: Los beneficios de estar

Huntley dice que, gracias a una nueva ola de compañías de seguros de vida que se esfuerzan por satisfacer las necesidades del consumidor, hay más formas que nunca el uso de seguros de vida, mientras que usted está viviendo.

Por ejemplo, muchas de las políticas más recientes le dan la opción de recibir pagos si se obtiene una enfermedad crónica o tiene que ser colocado en un centro de atención, dice Huntley. “Varias compañías también le dan 20 o 25 años de ventanas a la que se puede recuperar parte o la totalidad de la prima pagada en la política si ya no quiere o necesita la cobertura”, añade.

Si desea que la opción de obtener dinero en efectivo de su póliza de seguro de vida si se obtiene el cáncer o necesita de fin de vida de atención, entonces se busca una empresa que ofrece esta opción es una decisión inteligente.

Cómo ahorrar dinero en seguro de vida

Ahora que ya sabe lo que debe buscar en una póliza de seguro de vida, es necesario conocer las mejores maneras de anotar una política al precio perfecto. A medida que el seguro de vida, tenga en cuenta estos consejos para ahorrar dinero:

  • Comparar los costos de plazo y de vida entera antes de comprar. Si decide seguro de vida entera es mejor para sus necesidades, que está perfectamente bien. Pero todavía puede ser que quiera darse una vuelta para el seguro de vida a término para que pueda comparar costos. En el ejemplo que he compartido anteriormente, seguro de vida entera me podría haber costado $ 9.000 más por año para el mismo $ 750.000 en la cobertura como una política a largo plazo. En el caso de una gran disparidad, puede descubrir que es mejor comprar cobertura de seguro de vida a término y guardar la diferencia usted mismo.
  • Obtener varias cotizaciones en línea. Que solicita la cobertura de seguro de vida en línea o con un intermediario que vende múltiples políticas es un movimiento mucho más inteligente que visitar a un agente de seguros de vida que trabaja con una sola compañía. Idealmente, usted querrá obtener cotizaciones de varias compañías para que pueda comparar costos, así como detalles de la política.
  • No compre manera más cobertura que usted necesita. La compra de la cantidad correcta de seguros de vida (y no demasiado) es una manera de reducir los costos. Una buena calculadora de seguro de vida puede ayudar a determinar la cantidad de cobertura que necesita.
  • Comprar ahora, no después. Por último, pero no menos importante, no posponga su póliza de seguro de vida por un año – o incluso una semana más. Las tarifas que tendrá que pagar por la cobertura va a subir todos los años, no importa qué. Cuanto antes de comprar, la mejor oportunidad que tiene en proporcionando el nivel de cobertura que necesita.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.