Debe usted invertir su Corto Plazo Ahorro?

Debe usted invertir su Corto Plazo Ahorro?

Mucha gente odia la idea de mantener el dinero en una cuenta de ahorros. Se sienten como si fuera allí sentado, ganando casi nada, y que se está perdiendo en conseguir mejores rendimientos en otros lugares.

Alguna vez te has sentido así?

Es una sensación que hace mucho sentido. Después de todo, realmente no hay razón para conformarse con peores rendimientos cuando podría estar haciendo mejor en otro lugar. Una mejor medio de retorno a alcanzar sus objetivos con mayor rapidez, y no es que todo el punto de ahorrar dinero?

Por supuesto que es. Pero siempre hay un trade-off.

Invertir hace un montón de sentido para los objetivos a largo plazo, como la independencia financiera porque la desventaja es mínima y la ventaja es grande. Si lo hace el duro trabajo de cumplir con su plan a través de los altibajos, es muy probable que salir adelante.

Pero es mucho más turbia cuando se mira a los objetivos financieros a corto plazo, como la casa de pago que le gustaría hacer en un par de años o los ahorros de emergencia que pueda necesitar en cualquier momento. Qué tiene sentido invertir en esas situaciones? ¿Cómo puede obtener una rentabilidad razonable sin sacrificar los objetivos que desea alcanzar?

Esta es mi opinión.

Tres razones para no invertir a corto plazo Ahorro

En la mayoría de los casos, una simple cuenta de ahorros o un CD es la mejor inversión a corto plazo para el dinero que necesitará en los próximos tres años.

Sé que sé. No es emocionante, no es atractivo, y ciertamente no lo hará rico. Hay tres buenas razones por las inversiones a corto plazo simplemente no son vale la pena cuando su línea de tiempo es tan corto.

1. Hay demasiada incertidumbre

La gran disyuntiva con la inversión es la incertidumbre. Claro, usted puede encontrarse hasta 10% en el año, pero podría fácilmente encontrarse un 20% o más. Y ya que no tienen control sobre ese momento, es muy difícil hacer planes definitivos a corto plazo. ¿Qué pasa si la bolsa se desploma un par de meses antes de que desea comprar su casa? ¿Que haces entonces?

Con una cuenta de ahorros, usted sabe exactamente cuánto necesita ahorrar y cuando se llega a su meta. También sabe que el dinero será definitivamente allí cuando lo necesite. Esto hace que la planificación de su vida fácil y seguro.

2. La diferencia no es tan grande como usted piensa

Durante períodos de tiempo cortos, la cantidad a ahorrar es mucho más importante que el rendimiento que se obtiene. Incluso las grandes diferencias de rendimiento es probable que no importa mucho.

Digamos que usted quiere $ 24.000 el pago inicial de una casa que desea comprar en dos años. Si usted ahorra $ 1,000 al mes y gana 1% en una cuenta de ahorro frente a un 8% en una cuenta de inversión, después de dos años tendrá:

  • $ 24,231.41 en la cuenta de ahorros
  • $ 25,933.19 en la cuenta de inversión

Esa es una diferencia de alrededor de $ 1.700. O para verlo de otra manera, podría ahorrar $ 65 menos por mes y todavía llegar a su objetivo si se obtiene un retorno en lugar de un retorno de 1% al 8%. Sin embargo, hay algunas palabras de precaución:

  1. Si realmente necesita el extra de $ 1.700 se podía garantizar que aportando un extra de $ 70 por mes a la cuenta de ahorros.
  2. Si guarda menos cada mes y / o ahorrar para un período más corto de tiempo, la diferencia entre los dos retornos será menor.
  3. Ese 8% de rentabilidad no está garantizada. En realidad podría terminar con menos dinero de la inversión si el mercado tiene un derecho de tambor cuando es necesario retirar esos fondos.

La conclusión es la siguiente: Sí, la inversión le da la oportunidad de tener más dinero al final de la misma. Pero no estamos hablando de ser ricos contra ser pobre. Estamos hablando de bastante pequeñas diferencias relativas a sus objetivos financieros.

3. Usted puede evitar la montaña rusa emocional

Es una cosa que mirar los números y piensa a sí mismo que el inconveniente es la pena la boca, pero en realidad experimentar los altibajos de la inversión es una cosa completamente distinta.

¿Cómo va a sentir si baja la bolsa y ver su fondo de pago inicial reducido a la mitad – potencial de posponer su sueño de la casa desde hace años? ¿Qué pasa si su fondo de emergencia de repente pierde $ 4.000 en un momento cuando se sienta seguro acerca de su estabilidad en el empleo actual?

Recuerde, un mejor retorno no es el objetivo. Los objetivos reales son las cosas que quiere hacer con su vida, y la inversión significa que constantemente le está preocupando de si está o no será capaz de hacerlas.

Cuando inversiones a corto plazo tiene sentido

Con todo esto dicho, no es que la inversión es malo. La inversión es una herramienta fantástica en las situaciones adecuadas, y aquí hay dos casos en los que se puede hacer mucho sentido invertir sus ahorros a corto plazo.

1. Su línea de tiempo es flexible

Tal vez le gustaría comprar una casa en dos años – pero no es un gran problema si usted tiene que esperar tres años. Si su línea de tiempo es flexible y estás de acuerdo con la posibilidad de tener que esperar más tiempo para alcanzar su meta, entonces el potencial de crecimiento de la inversión puede valer la pena.

2. Usted tiene más de Ahorro de lo que necesitas

Digamos que usted necesita $ 30.000 a ser igual a un fondo de emergencia de seis meses, y usted tiene $ 60.000 salvado. En ese caso, se podría invertir el dinero, la esperanza de un mejor rendimiento, y aún probable es que tenga suficiente dinero en su cuenta, incluso si la bolsa se derrumbó justo cuando lo necesitas.

En otras palabras, si usted puede permitirse el lujo de perder una cantidad significativa de sus ahorros y aún así estar en la pista para sus objetivos, entonces el lado positivo de la inversión puede valer la pena.

¿Para qué estás ahorrando?

Cada vez que usted está tomando una decisión como esta, es útil dar un paso atrás y recordar del resultado específico que realmente está esperando.

En este caso, usted está ahorrando para una meta personal específica porque se siente como que va a mejorar su vida de alguna manera. Ese es el resultado que usted está buscando. El cambio se obtiene sólo es relevante en la medida en que ayuda a lograr ese objetivo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cinco razones para invertir su fondo de emergencia

Cinco razones para invertir su fondo de emergencia

Usted probablemente ya sabe que es importante tener un fondo de emergencia. Ya sabes, el dinero que le impide salir de la deuda y en pista, incluso cuando la vida te lanza una bola curva.

Usted probablemente ha oído también que se supone que para mantener este dinero en una cuenta de ahorro, seguro y sonido, de modo que usted puede estar seguro de que está ahí cuando lo necesite.

Y mientras usted definitivamente quiere este dinero para estar seguro, es probable que los errores que al menos un poco de que su cuenta de ahorros está ganando casi nada. Después de todo, usted ha trabajado duro para guardar el dinero, y que sería bueno si funciona para usted también.

Entonces la gran pregunta es la siguiente: ¿Tiene sentido invertir su fondo de emergencia?

La respuesta casi siempre por defecto debería ser no. La función principal de su fondo de emergencia es estar ahí cuando lo necesite, e invertirlo inherentemente le expone a al menos algún nivel de riesgo. Además, se puede mantener en una cuenta de ahorros en línea que por lo menos se consigue un rendimiento del 1%, lo cual es ciertamente mejor que nada.

Por lo tanto, sobre todo si se encuentra en las primeras etapas de la construcción de su fondo de emergencia, debe ponerlo en una cuenta regular de ahorros de edad y dejar de preocuparse por ella.

Sin embargo, hay algunos argumentos de peso a favor de la inversión de su fondo de emergencia, y en este post vamos a explorar por qué es posible que desee considerar.

Razón # 1: Es todavía accesibles

Por lo menos, tiene que ser capaz de acceder a su fondo de emergencia rápidamente si surge la necesidad.

Y si bien es posible que suele pensar en invertir en el contexto de las cuentas de jubilación y todas las restricciones asociadas, la verdad es que hay un montón de maneras de invertir en una manera que mantiene su dinero accesible.

El más simple es utilizar una cuenta de corretaje regular. Usted puede invertir igual que lo haría dentro de una cuenta de jubilación, con la ventaja de que se puede retirar parte o la totalidad de su dinero en cualquier momento si surge una emergencia.

Incluso se podría mantener su fondo de emergencia en una cuenta IRA Roth, que le permite retirar hasta la cantidad que ha contribuido en cualquier momento y por cualquier motivo.

La conclusión es que la inversión no se bloquea automáticamente su dinero en el largo plazo. Hay maneras de invertir que todavía le permiten tener acceso al dinero rápidamente si es necesario.

Razón # 2: mejores rendimientos

Aunque nada está garantizado, la inversión le da la oportunidad de ganar mucho mejores de lo que puede obtener de una cuenta de ahorros.

Me encontré con algunos números para ver cuán grande es la diferencia que haría. Supuse que usted contribuyó $ 200 a su fondo de emergencia cada mes hasta que habías ahorrado $ 24.000, lo suficiente para cubrir 6 meses de los gastos en $ 4.000 por mes. Entonces supuse que podría ganar 1% anual en una cuenta de ahorros y el 6% en una cuenta de inversión. No hice caso de los impuestos.

Lo que encontré es que después de 10 años usted tendría $ 5,628 más de inversión. Después de 20 años sería $ 27,481 mil más. Y después de 30 años la diferencia sería de $ 68,438 mil.

Ahora, hay una gran cantidad de supuestos aquí, y nada está garantizado. Pero está claro que la inversión le da la oportunidad de terminar con un mucho más dinero que mantenerlo en una cuenta de ahorros.

Razón # 3: mejores probabilidades de éxito

Una de las razones citadas con frecuencia contra la inversión de su fondo de emergencia es el riesgo de un gran derechazo caída de la bolsa cuando se necesita el dinero. Y que sin duda es un riesgo.

Pero la investigación reciente sugiere que la inversión de su fondo de emergencia en realidad aumenta la probabilidad de tener suficiente dinero disponible para cubrir una emergencia. Tienen un montón de números y gráficos para respaldar sus conclusiones, pero el quid de la cuestión es que las verdaderas emergencias son relativamente raros y que los mayores rendimientos que obtiene de invertir su dinero en el ínterin que sea más probable que usted tiene suficiente para cubrir las situaciones de emergencia cuando se producen.

Esta es probablemente menos aplicable para los clientes que ganan menos dinero, y por lo tanto tienen menos margen de maniobra para hacer ajustes en el caso de los más pequeños gastos inesperados. Pero, al menos en términos de planificación de emergencias más grandes, como la pérdida del empleo o la discapacidad, es al menos posible que la inversión de su fondo de emergencia le da una mayor seguridad.

Razón # 4: Tiene Otro Dinero

Dado que las grandes emergencias son relativamente poco frecuentes, se debe considerar el hecho de que otras cuentas usted preferiría no tocar podría servir como un plan de copia de seguridad si alguna vez se encuentra en la tormenta perfecta de necesitar el dinero justo en el medio de una caída del mercado que agotado su fondo de emergencia dedicado.

Por ejemplo, en un mundo ideal no tocaría a su 401 (k) hasta la jubilación. Pero si lo hizo frente a una gran emergencia financiera, existen disposiciones de dificultades y provisiones de créditos que permitan acceder a ese dinero si lo necesitas.

En otras palabras, la desventaja de la inversión de su fondo de emergencia puede que no sea una completa falta de fondos cuando los necesite. Que sólo podría ser tener que acceder a los fondos que prefiere dejar intacta.

Y si la ventaja es un mejor rendimiento y más dinero, ese riesgo puede valer la pena.

Razón # 5: Usted tiene más de lo necesario

Digamos que usted necesita $ 24.000 de un fondo de emergencia de seis meses. Y digamos que usted tiene $ 50,000 ahorrado fuera de las cuentas de jubilación.

Una regla empírica razonable es esperar que podría perder el 50% del dinero que han invertido en el mercado de valores en un año determinado. Eso sería un mal año en especial – como, 2008-2009 mal – pero podría suceder.

Usando esa regla general, usted podría poner su totalidad $ 50,000 en el mercado de valores y todavía estar bastante seguro de tener el valor de los gastos de mano de seis meses, incluso durante una caída del mercado.

Así que si usted tiene mucho más dinero en la mano de lo que anticipa que necesitará en caso de emergencia, es posible que pueda invertir sin tener que arriesgar mucho de nada.

Para invertir o no invertir?

Con todo esto dicho, hay una gran cantidad de buenos argumentos para mantener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros regular. Es seguro, es conveniente, y se puede obtener al menos un tipo de interés razonable, con una cuenta de ahorros en línea.

Incluso hay investigaciones que muestran que tener dinero en efectivo a la mano está correlacionada con la felicidad general y la satisfacción con la vida , y que no le gusta eso!

Pero si usted está dispuesto a ser un poco aventurero, y si se puede cubrir los gastos más pequeños irregulares como automóviles y reparaciones en el hogar con otros fondos, es posible que pueda salir adelante tanto a corto plazo como a largo plazo mediante la inversión su fondo de emergencia.

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Cómo comenzar a invertir en un presupuesto apretado

Cómo comenzar a invertir en un presupuesto apretado

Si está cheque a cheque de pago, sin mucho margen de maniobra en su presupuesto viviente, es posible suponer que la inversión no es algo que se puede hacer en este momento.

Y en algunos casos puede que tengas razón. A veces, que realmente sólo tiene que centrarse en pagar sus cuentas, mantener los alimentos en la mesa, y obtener su presupuesto en orden.

Pero usted no necesita tener un montón de dinero para comenzar a invertir. Hay un número de maneras de empezar con un presupuesto limitado, y cada poco se puede ahorrar e invertir ahora hará las cosas más fácil para usted en la línea.

Aquí hay algunas maneras de empezar.

Centrarse en lo que importa

La mayor parte de las noticias que escuche acerca de la inversión se centra en las subidas y bajadas de la bolsa de valores. Y mientras que sin duda puede ser entretenido, la verdad es que los altibajos son irrelevantes cuando se está empezando a cabo.

Hay dos cosas que no importan sin embargo, y tanto su cartera y su nivel de ansiedad se lo agradecerán para centrarse en ellos en su lugar:

  1. Su tasa de ahorro : Ningún otro factor es ni remotamente importante como su tasa de ahorro. Invertir incluso un poco ahora ayudará, y encontrar pequeñas maneras de aumentar el ahorro en el tiempo que van mucho más allá de tratar de estudiar o cuando el mercado de valores.
  2. Costos : El costo es el mejor predictor de futuros rendimientos de las inversiones, con menores costos que conducen a mejores rendimientos. Y reducir al mínimo sus costes es especialmente importante cuando estás en un presupuesto ajustado, ya que incluso pequeñas tasas pueden tomar un gran bocado de sus ahorros.

Construir un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es simplemente dinero que tenga en una cuenta de ahorros para los gastos inesperados vida siempre parece lanzar su camino.

Y si bien esto no es técnicamente una inversión en el sentido de que usted no está poniendo dinero en fondos mutuos, acciones, bonos o, hay algunas razones por las que es un gran primer paso:

  1. Es una inversión en su seguridad financiera, y una base financiera segura hace que sea más fácil para invertir en su futuro financiero.
  2. Buenas cuentas de ahorro vienen sin ningún tipo de requisitos de saldo o mínimos de cotización, por lo que puede empezar con cualquier cantidad de dinero.
  3. Teniendo en cuenta que su tasa de ahorro es mucho más importante que el retorno de la inversión, usted no está sacrificando tanto como se podría pensar por mantener su dinero fuera del mercado.
  4. Las habilidades necesarias para construir un fondo de emergencia – es decir, hacer contribuciones regulares y dejar que el dinero crezca sin tocarlo – son las habilidades que también le ayudará a construir sus inversiones. Afilando ellos ahora le ayudará más adelante.

Invertir en su 401 (k)

Aquí es donde entramos en las inversiones tradicionales a largo plazo.

Su 401 (k) – o el 403 (b) o 457 en algunos casos – es un plan de jubilación ofrecido por su empleador. Por lo general, aportan un porcentaje conjunto de cada cheque de pago y elegir entre una colección de fondos de inversión en el que se puede invertir. Sus contribuciones son generalmente deducibles de impuestos y el dinero crece hasta que lo retire en el retiro libre de impuestos.

Hay algunas razones por las que su 401 (k) es un gran lugar para empezar a invertir cuando estás en un presupuesto ajustado:

  • Es fácil de configurar. Todo lo que tiene que hacer es elegir la cantidad que desea contribuir y ya está bueno para ir.
  • No hay requisitos mínimos de cotización. Puede empezar por contribuir tan poco como desee.
  • Usted puede obtener una coincidencia empleador, que podría hasta duplicar el impacto de cada dólar que aportar.
  • Sus contribuciones son deducibles de impuestos, lo que significa que el golpe a su sueldo neto es menor que su contribución real. Usted puede incluso ser elegibles para crédito de ahorro, lo que pondría aún más dinero en su billetera.

Contribuir a su plan 401 (k) hasta el punto en el que está el gasto excesivo con su empleador son una obviedad como punto de partida. Especialmente cuando estás en un presupuesto ajustado, esos dólares adicionales pueden hacer una gran diferencia.

Más allá de eso, vale la pena señalar que algunos 401 (k) s están agobiados por las opciones de inversión de alto costo, que podrían hacer otras cuentas más atractivo como siguiente paso. Lo que nos lleva a …

Iniciar una IRA

Si usted no tiene un plan de jubilación en el trabajo, o si su empleador no coincide con las contribuciones, usted podría considerar a partir de una cuenta IRA en su lugar.

Un IRA es simplemente una cuenta de jubilación que se abre en su propio lugar de a través de un empleador. Y viene en dos sabores diferentes:

  • IRA tradicional:  Sus contribuciones son deducibles de impuestos y su dinero crece libre de impuestos, pero sus retiros en la jubilación se gravan.
  • Roth IRA:  Sus contribuciones no son deducibles de impuestos, pero su dinero crece libre de impuestos y se puede retirarla en el retiro libre de impuestos.

Mientras que a menudo hay razones para preferir uno u otro, para nuestros propósitos aquí lo único que importa es que ambos son grandes maneras de ahorrar e invertir. El truco es encontrar uno que uno que no cobra una gran cantidad de cuotas y que no tiene requisitos mínimos de saldo de cuenta o tipo de colaboración.

Mejoramiento podría ser una buena opción si usted está buscando un bajo costo manera fácil, para abrir una cuenta IRA sin mínimos de la cuenta.

Pagar la deuda

Como la construcción de un fondo de emergencia, el pago de la deuda no es una inversión en la forma en que normalmente pensamos en las inversiones.

Pero si su objetivo es simplemente para sacar el máximo provecho de los pocos dólares que tiene disponible para salvar, el pago de la deuda podría ser su mejor opción.

Piénsalo de esta manera: Los expertos parecen coincidir en que el 7% y el 7,5% es una estimación razonable de los rendimientos bursátiles a largo plazo. Pero esos rendimientos no están garantizados, habrá un montón de subidas y bajadas a lo largo del camino, y una cartera más equilibrada que incluye bonos puede reducir esa estimación a 6% al 6,5%.

Por otro lado, cada dólar adicional que pones hacia la deuda que gana una garantía de retorno a razón de sus cargos por intereses. Poner un dólar extra hacia su tarjeta de crédito que le cobra el 15% en los intereses que obtiene un rendimiento del 15%. Un dólar extra hacia su préstamo de estudiante con un interés del 6% se obtiene un rendimiento del 6%.

En pocas palabras, el pago de deuda de alto interés a menudo le permite obtener rendimientos similares al mercado de valores sin la totalidad de la incertidumbre. Si eso no es una inversión inteligente, no sé lo que es.

Invierte en ti mismo

Aprende nuevas habilidades. Negociar un aumento en el trabajo. Encontrar la manera de ganar algo de dinero en el lateral.

Estas inversiones en sí mismo generalmente sólo cuestan un poco de su tiempo, pero pueden pagar en forma de mayores ingresos – lo que significa que tendrá más dinero disponible para ahorrar e invertir.

Y dado que su tasa de ahorro es la parte más importante de su plan de inversiones, esto puede ser la única y mejor medida que puede hacer.

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La estrategia de inversión perfecto

La estrategia de inversión perfecto

Con todos los programas de televisión, libros, blogs, estudios académicos, y todo lo demás dedicado al tema de la inversión, sería razonable pensar que, con suficiente investigación, se podría crear la estrategia de inversión perfecta que maximiza sus probabilidades de conseguir los mejores rendimientos posibles.

La mezcla exacta derecha de acciones, bonos y fondos de inversión, en los porcentajes exactos derecha, colocada exactamente en las cuentas correctas.

En mi profesión Veo una gran cantidad de personas quedan atrapados en esta búsqueda de la inversión perfecta, y tan bien intencionado que sea, por lo general conduce a uno de dos resultados indeseables:

  1. Parálisis de análisis:  La constante incertidumbre en torno al cual las decisiones son “mejores” que impiden hacer nunca ninguna decisión en absoluto.
  2. Retoques constantes:  la investigación interminable conduce a constantes descubrimientos de nuevas estrategias de inversión, lo que conduce a cambios retoques y tensión constante en su plan de inversiones que impiden cualquier progreso a largo plazo.

La verdad sobre la inversión es, en cierto modo, mucho menos satisfactorio que la idea de la estrategia perfecta. Pero también puede aliviar una gran cantidad de estrés y la ansiedad, y, si se entiende correctamente, puede dar lugar a mucho mejor (aunque imperfecta) los resultados.

The Perfect Inversión Elusive

La verdad es que no es, en absoluto, una inversión perfecta por ahí. Hay algo que proporcionará mejores rendimientos que todo lo demás por encima de su línea de tiempo de inversión personal.

El problema es que es imposible saber lo que es. El futuro es impredecible con cualquier grado de precisión, lo que significa que no hay nadie que le puede decir de antemano qué estrategia de inversión superan a todos los demás.

Para decirlo de otra manera, no importa lo que haces, es casi seguro que usted será capaz de mirar hacia atrás y encontrar otras estrategias de inversión que se habría obtenido mejores resultados.

Lo mejor es aceptar que ahora y olvidar la idea de perfecto. Debido a que la otra cara es que no se necesita la inversión perfecta para tener éxito.

Todo lo que necesita es algo que es lo suficientemente bueno para ayudarle a alcanzar sus objetivos.

La creación de un ‘suficientemente bueno’ Plan de Inversión

La buena noticia es que mientras que la perfección es imposible, “lo suficientemente bueno” es bastante simple. Hay un puñado de principios de inversión que se han demostrado que funcionan y son relativamente fáciles de implementar.

Los siguientes pasos, mientras imperfecta, son el camino real para maximizar las probabilidades de éxito de la inversión.

1. Excepto el dinero

Con el tiempo sus opciones de inversión y los beneficios que proporcionan a empezar a importar. Pero por primera década de su vida además de la inversión, la importancia de los retornos es eclipsada por la importancia de su tasa de ahorro.

Incluso si usted no tiene idea de lo que está haciendo y pasar a elegir terribles inversiones, que se está preparando para el éxito a largo plazo por el ahorro de tiempo y con frecuencia. Estas contribuciones se suman, con el tiempo que proporciona una base sobre la que los rendimientos reales pueden ser ganados.

2. Utilizar cuentas con ventajas impositivas

Por supuesto, te quiero que el dinero que está ahorrando para ser puesto a buen uso, y la forma más fácil de hacerlo es mediante la maximización de las cuentas con beneficios fiscales disponibles para usted.

Cuentas como 401 e IRA s (k) permiten que su dinero crezca sin ser agobiados por los impuestos, lo que significa que puede crecer más rápido de lo que sería en otras cuentas.

3. Minimizar los costes

El costo es el mejor predictor del rendimiento futuro, con menores costos y honorarios que conducen a mejores rendimientos. Cuanto menos se paga, más se recibe.

Y la buena noticia es que el costo es un factor que está directamente bajo su control.

4. Lograr un equilibrio

Una buena estrategia de inversión tiene una mezcla de mayor riesgo, las inversiones más rentables, como las acciones, y de menor riesgo, inversiones, menor rendimiento, como los bonos de modo que ambos puedan crecer y proteger su dinero al mismo tiempo.

Este es uno de los lugares la gente se tropezó: buscando el equilibrio perfecto. Déjame ser el que le diga que no existe, por lo que puede olvidarse de eso.

Pero se puede lograr absolutamente un equilibrio que está bien dentro de la “suficientemente bueno” rango.

5. Uso de Fondos Índice

Los fondos de índice se ha demostrado una y otra vez para superar a los fondos de gestión activa, y lo hacen con menores costos. También hacen que sea muy fácil de diversificar sus inversiones y para lograr el equilibrio adecuado entre riesgo y rendimiento.

Nada está garantizado, pero la evidencia muestra que el uso de los fondos de índice aumenta sus probabilidades de éxito.

6. permanecer constante

No importa qué inversiones que elija, habrá una gran cantidad de subidas y bajadas a lo largo del camino. También escuchará acerca de otras estrategias de inversión que suena atractivo, y algunos que se sienten como “no se puede perder” oportunidades.

Su trabajo consiste en ignorar el ruido y se adhieren a su plan. Como siempre y cuando siga los principios antes de implementar un “suficientemente bueno” plan de inversión, no debe haber mucha necesidad de cambio a menos que haya un cambio significativo en sus objetivos o circunstancias.

Como Warren Buffett dijo una vez: “El letargo rozando la pereza sigue siendo la piedra angular de nuestro estilo de inversión.”

Cuando tienes el valor que conformarse con “lo suficientemente bueno”, puede sentarse y dejar que sus inversiones hacen el trabajo. Puede que no sea perfecto, pero es mucho mejor que la alternativa.

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Gestión del riesgo Tasa de Interés

Gestión del riesgo Tasa de Interés

existe riesgo de interés en un activo que genere intereses, como un préstamo o un enlace, debido a la posibilidad de un cambio en el valor del activo resultante de la variabilidad de las tasas de interés. la gestión del riesgo de tipo de interés se ha convertido en muy importante, y una variedad de instrumentos se han desarrollado para hacer frente al riesgo de tasa de interés.

Este artículo analiza varias formas en que las empresas y los consumidores a manejar el riesgo de interés utilizando diversos instrumentos derivados de tipo de interés.

¿Qué tipo de inversores son susceptibles de Riesgo tipo interés?

Riesgo de tipo de interés es el riesgo que surge cuando el nivel absoluto de las tasas de interés fluctúan. El riesgo de interés afecta directamente a los valores de renta fija. Dado que las tasas de interés y los precios de los bonos están inversamente relacionados, el riesgo asociado con un aumento en las tasas de interés hace que los precios de los bonos caigan, y viceversa. Los inversores en bonos, específicamente aquellos que invierten en bonos de tasa fija a largo plazo, son más susceptibles directamente al riesgo de interés.

Supongamos que una persona compra un bono a tasa fija del 3% a 30 años por $ 10.000. Este bono paga $ 300 por año hasta su vencimiento. Si, durante este tiempo, las tasas de interés suben hasta el 3,5%, los nuevos bonos emitidos pagan $ 350 por año a través de la madurez, suponiendo una inversión de $ 10.000. Si el tenedor de bonos del 3% sigue manteniendo su vínculo hasta su vencimiento, se pierde la oportunidad de obtener una tasa de interés más alta. Alternativamente, se podría vender su vínculo 3% en el mercado y comprar el vínculo con la tasa de interés más alta. Sin embargo, esto se traduce en que el inversor obtener un precio más bajo en su venta de bonos a 3%, ya que ya no son tan atractivas para los inversores ya que los bonos de nueva emisión 3,5% también están disponibles.

Por el contrario, los cambios en las tasas de interés también afectan a los inversores de capital pero menos directamente que los inversores en bonos. Esto se debe a que, por ejemplo, cuando las tasas de interés suben, el costo de la corporación de pedir dinero prestado también aumenta. Esto podría dar lugar a la corporación el aplazamiento de los préstamos, lo que puede resultar en un menor gasto. Esta disminución en el gasto puede retardar el crecimiento corporativo y resultar en una disminución de ganancias y en última instancia más bajos precios de las acciones para los inversores.

Tasa de interés de riesgo no debe ser ignorada

Al igual que con cualquier evaluación de gestión de riesgos, siempre existe la opción de no hacer nada, y eso es lo que hace mucha gente. Sin embargo, en circunstancias de carácter impredecible, a veces no cobertura es desastroso. Sí, hay un costo de cobertura, pero ¿cuál es el costo de un movimiento importante en la dirección equivocada?

Solo hay que mirar al Condado de Orange, California, en 1994 a ver la evidencia de los peligros de ignorar la amenaza del riesgo de interés. En pocas palabras, el Condado de Orange Tesorero Robert Citron dinero prestado a tasas más bajas de corta duración y prestó dinero a tasas más altas a largo plazo. La estrategia fue inicialmente grande como tasas de corto plazo cayeron y se mantuvo la curva de rendimiento normal. Pero cuando la curva comenzó a girar y el estado de enfoque de curva de rendimiento invertida, las cosas cambiaron. Las pérdidas en el Condado de Orange, y los casi 200 entidades públicas para el que logró Citron dinero, se estimaron en $ 1.6 mil millones y dieron lugar a la quiebra de la municipalidad. Eso es un alto precio a pagar por ignorar el riesgo de interés.

Afortunadamente, los que quieren proteger sus inversiones contra el riesgo de interés tienen muchos productos para elegir.

Productos de inversión

Delanteros:  Un contrato a término es el producto más básico de gestión de la tasa de interés. La idea es simple, y muchos otros productos mencionados en este artículo se basa en la idea de hoy un acuerdo para un intercambio de algo en una fecha futura específica.

Acuerdos Forward Rate (FRA):  Un FRA se basa en la idea de un contrato a plazo, donde el factor determinante de la ganancia o pérdida es una tasa de interés. En virtud de este acuerdo, una parte paga una tasa de interés fija y recibe una tasa de interés variable equivalente a una tasa de referencia. Los pagos reales se calculan sobre la base de una cantidad principal nocional y pagado a intervalos determinados por las partes. Sólo un pago neto se hace – el perdedor paga al ganador, por así decirlo. FRAs siempre se liquidan en efectivo.

FRA usuarios son típicamente los prestatarios o prestamistas con una sola fecha futura en la que están expuestos al riesgo de interés. Una serie de FRAs es similar a un intercambio (discutido más adelante); sin embargo, en un intercambio de todos los pagos son a la misma velocidad. Cada FRA en una serie tiene un precio a un ritmo diferente, a menos que la estructura temporal es plana.

Los futuros:  Un contrato de futuros es similar a un delantero, pero proporciona a las contrapartes con menos riesgo que un contrato a plazo – es decir, una disminución del riesgo de impago y de liquidez debido a la inclusión de un intermediario.

Intercambia:  Al igual que lo que suena, un swap es un intercambio. Más específicamente, una permuta de tipos de interés se parece mucho a una combinación de los FRA y consiste en un acuerdo entre las contrapartes para intercambiar conjuntos de flujos de efectivo futuros. El tipo más común de permuta de tipos de interés es un intercambio con sabor de vainilla, que consiste en una parte a pagar una tasa de interés fija y recibir un tipo de interés variable, y la otra parte el pago de una tasa flotante y recibir una tasa fija.

Opciones:  opciones de gestión de tasas de interés son contratos de opciones para los que el valor subyacente sea una obligación. Estos instrumentos son útiles en la protección de las partes involucradas en un préstamo de tasa flotante, como las hipotecas de tasa ajustable (ARM). Una agrupación de opciones de llamada del tipo de interés se denomina como un límite de la tasa de interés; una combinación de opciones de tasa de interés puesto que se conoce como una baja tasa de interés. En general, una gorra es como una llamada y un piso es como una opción de venta.

Swaptions:  A swaption, o la opción de intercambio, es simplemente una opción de entrar en un intercambio.

Opciones incorporadas:  Muchos inversores se encuentran con instrumentos derivados gestión de interés a través de las opciones implícitas. Si alguna vez ha comprado un bono con una disposición llamada, usted también está en el club. El emisor de la fianza exigible es asegurar que si las tasas de interés bajan, pueden llamar en su vínculo y emitir nuevos bonos con un cupón más bajo.

Caps:  Una gorra, también llamado un techo, es una opción de compra sobre una tasa de interés. Un ejemplo de su aplicación sería un prestatario ir de largo, o el pago de una prima para comprar una gorra y recibir pagos en efectivo por parte del vendedor tapa (corto) cuando la tasa de interés de referencia supera tasa de paro de la tapa. Los pagos están diseñados para compensar los aumentos de tasas de interés en un préstamo de tasa flotante.

Si la tasa de interés real es mayor que la tasa de paro, el vendedor paga la diferencia entre el ejercicio y el tipo de interés multiplicado por el principal nocional. Esta opción “tope” o establecer un límite superior, el gasto por intereses del titular.

El límite de la tasa de interés es en realidad una serie de opciones de componentes, o “cápsulas”, para cada período existe el acuerdo de la tapa. Una cápsula está diseñada para proporcionar una protección contra un aumento en la tasa de interés de referencia, tales como la tasa interbancaria de Londres (LIBOR), por un período determinado.

Suelo:  Así como una opción de venta se considera la imagen especular de una opción de compra, el suelo es la imagen especular de la tapa. La tasa de interés mínima, al igual que la tapa, es en realidad una serie de opciones de componentes, excepto que se ponen opciones y los componentes de la serie se les conoce como “floorlets.” El que es largo, el piso se paga al vencimiento de los floorlets si el tipo de referencia está por debajo del precio de ejercicio de la planta. Un prestamista utiliza esto para proteger contra la caída de las tasas de un préstamo de tasa flotante excepcional.

Collares:  Un collar de protección también puede ayudar a gestionar el riesgo de interés. Emboquillado se logra mediante la compra simultánea de una tapa y la venta de un piso (o viceversa), al igual que un collar protege a un inversor que es larga en una acción. Un collar de costo cero también puede ser establecido para reducir el costo de la cobertura, pero esto disminuye la ganancia potencial que podría ser disfrutado por un movimiento del tipo de interés en su favor, ya que ha colocado un techo en su beneficio potencial.

La línea de fondo

Cada uno de estos productos proporciona una manera de cubrir el riesgo de tipo de interés, con diferentes productos más apropiados para diferentes escenarios. Hay, sin embargo, no hay almuerzo gratis. Con cualquiera de estas alternativas, se renuncia a algo – ya sea dinero, como las primas pagadas por opciones, o costo de oportunidad, que es el beneficio se habría realizado sin cobertura.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La comprensión de las tasas de interés, inflación y bonos

Tasas de interés, la inflación y bonos

Ser propietario de un bono es esencialmente igual que poseer una serie de pagos futuros de efectivo. Esos pagos en efectivo se hacen generalmente en forma de pagos periódicos de intereses y la devolución del principal al vencimiento del bono.

En la ausencia de riesgo de crédito (el riesgo de impago), el valor de esa corriente de pagos futuros de efectivo es simplemente una función de su rendimiento requerido en función de sus expectativas de inflación. Si eso suena un poco confuso y técnica, no se preocupe, este artículo se romperá precio de los bonos, definir el término “rendimiento de los bonos”, y demostrar cómo las expectativas de inflación y tasas de interés determinan el valor de un bono.

Medidas de Riesgo

Hay dos riesgos principales que deben ser evaluados al momento de invertir en bonos: riesgo de tipo de interés y riesgo de crédito. Aunque nuestra atención se centra en cómo las tasas de interés afectan los precios de bonos (también conocido como riesgo de tipo de interés), un inversor en bonos también deben ser conscientes del riesgo de crédito.

Riesgo de tipo de interés es el riesgo de cambios en el precio de un bono debido a cambios en las tasas de interés vigentes. Los cambios en el corto plazo frente a las tasas de interés a largo plazo pueden afectar a diversos enlaces de diferentes maneras, los que hablaremos a continuación. El riesgo de crédito, por su parte, es el riesgo de que el emisor de un bono no hará interés programada o pagos de capital. La probabilidad de un evento de crédito negativo o por defecto afecta el precio de un bono – el más alto es el riesgo de un evento de crédito negativo que ocurre, más altas son las tasas de interés inversores exigirán para asumir ese riesgo.

Bonos emitidos por el Tesoro de los Estados Unidos para financiar el funcionamiento del gobierno de Estados Unidos se conocen como los bonos del Tesoro de Estados Unidos. Dependiendo del tiempo hasta la madurez, se llaman letras, pagarés o bonos.

Los inversores consideran que los bonos del Tesoro de Estados Unidos para estar libre de riesgo de impago. En otras palabras, los inversores creen que no hay ninguna posibilidad de que el gobierno de Estados Unidos pondrá por defecto en pagos de intereses y principal de los bonos que emite. Para el resto de este artículo, vamos a utilizar los bonos del Tesoro de Estados Unidos en nuestros ejemplos, eliminando así el riesgo de crédito de la discusión.

Cálculo de rendimiento y precio de un bono

Para entender cómo las tasas de interés afectan a precio de un bono, usted debe entender el concepto de rendimiento. Si bien hay varios tipos diferentes de cálculos de rendimiento, a los efectos de este artículo, vamos a utilizar el rendimiento de cálculo de vencimiento (RAV). TIR de un bono es simplemente la tasa de descuento que se puede utilizar para hacer que el valor presente de todos de dinero en efectivo de un bono fluye igual a su precio.

En otras palabras, el precio de un bono es la suma del valor actual de cada flujo de caja, en el que el valor actual de cada flujo de efectivo se calcula usando el mismo factor de descuento. Este factor de descuento es el rendimiento. Cuando el rendimiento de un bono se eleva, por definición, su precio cae, y cuando el rendimiento de un bono cae, por definición, su precio aumenta.

Rendimiento relativo de un bono

El vencimiento o término de un bono afecta en gran medida su rendimiento. Para entender esta declaración, usted debe entender lo que se conoce como la curva de rendimiento. La curva de rendimiento representa el YTM de una clase de bonos (en este caso, bonos del Tesoro de EE.UU.).

En la mayoría de entornos de tipo de interés, el más largo es el plazo de vencimiento, mayor es el rendimiento será. Esto tiene sentido intuitivo porque se recibe el más largo es el periodo de tiempo antes de un flujo de caja, mayor será la probabilidad es que la tasa de descuento es necesario (o rendimiento) se moverán más alto.

Las expectativas de inflación Determinación de los requisitos de rendimiento del Inversor

La inflación es el peor enemigo de un bono. La inflación erosiona el poder adquisitivo de los flujos de efectivo futuros de un bono. En pocas palabras, cuanto mayor es la tasa actual de inflación y cuanto mayor sea el (esperado) las futuras tasas de inflación, mayores son los rendimientos subirán a través de la curva de rendimiento, ya que los inversores exigirán este rendimiento más alto para compensar el riesgo de inflación.

A corto plazo, a largo plazo las tasas de interés y expectativas de inflación

La inflación -, así como las expectativas de inflación futura – están en función de la dinámica entre las tasas de interés a largo plazo y corto plazo. A nivel mundial, las tasas de interés a corto plazo son administrados por los bancos centrales de las naciones. En los EE.UU., el Comité de Mercado Abierto de la Reserva Federal (FOMC) establece el tipo de los fondos federales. Históricamente, otro interés a corto plazo en dólares, como LIBOR, ha sido altamente correlacionada con la tasa de fondos federales.

El FOMC administra la tasa de fondos federales para cumplir con su doble mandato de promover el crecimiento económico, mientras que el mantenimiento de la estabilidad de precios. Esto no es una tarea fácil para el FOMC; siempre hay debate sobre el nivel de los fondos federales apropiada, y el mercado de forma sus propias opiniones sobre lo bien que la Fed está haciendo.

Los bancos centrales no controlan las tasas de interés a largo plazo. Las fuerzas del mercado (oferta y demanda) determinan el precio de equilibrio para los bonos a largo plazo, que establecen las tasas de interés a largo plazo. Si el mercado de bonos cree que el FOMC ha establecido la tasa de fondos federales demasiado bajo, las expectativas de un futuro aumento de la inflación, lo que significa que las tasas de interés a largo plazo aumentan en relación con las tasas de interés a corto plazo – la curva de rendimiento se agudice.

Si el mercado cree que el FOMC ha establecido la tasa de fondos federales demasiado alta, ocurre lo contrario, y las tasas de interés a largo plazo disminución relativa a las tasas de interés a corto plazo – la curva de rendimiento se aplana.

El calendario de los flujos de efectivo de un enlace y Tasas de Interés

El calendario de los flujos de efectivo de un bono es importante. Esto incluye el plazo del bono hasta su vencimiento. Si los participantes del mercado creen que hay una mayor inflación en el horizonte, las tasas de interés y los rendimientos de los bonos subirán (y los precios disminuirán) para compensar la pérdida del poder adquisitivo de los flujos de efectivo futuros. Los bonos con los flujos de efectivo más largas verán sus rendimientos suben y los precios más caer.

Esto debe ser intuitivo si se piensa en un cálculo de valor presente – cuando se cambia el tipo de descuento utilizado en una serie de flujos de caja futuros, cuanto más tiempo hasta que se recibe un flujo de caja, más su valor actual se ve afectada. El mercado de bonos tiene una medida de la variación de los precios en relación con los cambios de tipos de interés; esta métrica importante vínculo se conoce como la duración.

La línea de fondo

Las tasas de interés, los rendimientos de bonos (precios) y las expectativas de inflación se correlacionan entre sí. Los movimientos en las tasas de interés a corto plazo, según lo dictado por el banco central de una nación, afectarán a diferentes enlaces con diferentes plazos de vencimiento de manera diferente, dependiendo de las expectativas del mercado de futuros niveles de inflación.

Por ejemplo, un cambio en las tasas de interés a corto plazo que no afecta a las tasas de interés a largo plazo tendrá poco efecto sobre el precio y el rendimiento de un bono a largo plazo. Sin embargo, un cambio (o ningún cambio en el mercado percibe que se necesita una) en las tasas de interés a corto plazo que afecta a las tasas de interés a largo plazo pueden afectar en gran medida el precio y el rendimiento de un bono a largo plazo. En pocas palabras, los cambios en las tasas de interés a corto plazo tienen más de un efecto sobre los bonos a corto plazo que los bonos a largo plazo, y los cambios en las tasas de interés a largo plazo tienen un efecto sobre los bonos a largo plazo, pero no en bonos a corto plazo .

La clave para entender cómo un cambio en las tasas de interés afectará el precio y el rendimiento de un determinado vínculo es reconocer dónde en la curva de rendimiento que las mentiras de bonos (el extremo corto o el extremo largo), y para entender la dinámica entre corto y largo las tasas de interés a largo plazo.

Con este conocimiento, se pueden utilizar diferentes medidas de duración y convexidad para convertirse en un inversor avezado mercado de bonos.

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El consejo de Warren Buffett para los inversores: No recoger las existencias Like Me

El consejo de Warren Buffett para los inversores: No recoger las existencias Like Me

Warren Buffett es posiblemente el mayor inversor de estar. Buffett volvió una inversión en una empresa textil fallado en el número cuatro de empresa de la lista Fortune 500, y su riqueza personal se ha disparado a más de $ 60 mil millones, haciéndole la tercera persona más rica del mundo.

Teniendo en cuenta su historial de décadas en el mercado, muchos inversores quieren aprender cómo escoger acciones como Buffett. Pero para los inversores individuales, incluyendo a su propia esposa, Buffett trata continuamente de nuevo a una inversión muy básica estrategia y es una estrategia que no tiene nada que ver con la selección de acciones individuales.

El consejo de Buffett para su esposa

En su carta anual 2013 a los accionistas, Buffett se dirigió a su propia mortalidad y ofreció instrucciones claras al fiduciario encargado de la gestión de su finca para su esposa.

“Mi consejo para el fiduciario no puede ser más sencilla. Ponga el 10% del efectivo de corta bonos del gobierno -term y el 90% en un muy bajo índice S & P 500 -cost fondo de índice. Creo que los resultados a largo plazo de la confianza por parte de esta política serán superiores a los alcanzados por la mayoría de los “inversores-si los fondos de pensiones, instituciones, individuos-que emplean los administradores de alto honorarios.

Y es un consejo que ha repetido una y otra vez. En el 2016 la reunión anual de accionistas de Berkshire Hathaway, a menudo llamado el “Woodstock del capitalismo”, Buffett respondió a una pregunta sobre cómo un inversor medio debe gestionar sus fondos: “Acaba de comprar un fondo de índice S & P y sentarse durante los próximos 50 años”.

El desdén de Buffett para los gestores de inversiones costosas es clara.

Y él no sugiere su confianza celebrar una sola población, ni siquiera su propia Berkshire Hathaway. En cambio, se canaliza las inversiones en acciones en un fondo de índice S & P 500, un tipo de fondo mutuo que sigue el desempeño de 500 de las mayores empresas públicas en los Estados Unidos.

fuerte creencia de Buffett en el S & P 500 es tan fuerte que apostó $ 1 millón que el S & P 500 podría superar a una selección de los mejores fondos de cobertura con el tiempo.

A partir de ahora, parece que Buffett está en camino de ganar.

Pero no lo hace Warren Buffet invierte en acciones individuales?

Es posible que se pregunte por qué la propia compañía de Buffett no sigue su consejo. Después de todo, Berkshire Hathaway fue construido en la inversión en empresas individuales, y su cartera contiene mil millones de dólares de inversiones en acciones en compañías como Wells Fargo, American Express, y Coca-Cola.

Es una cartera construida sobre una filosofía llamada inversión de valor, que fue iniciado por el mentor y profesor de Buffett, Benjamin Graham. Valor de la inversión ignora las oscilaciones de los mercados y se centra en el valor intrínseco de una empresa. Buffett y su equipo de enfoque en la búsqueda compañías que tienen una ventaja competitiva, gran gestión, y tienen un valor más alto que el precio actual de las acciones.

Métrica preferida de Buffett para medir el valor de una empresa es el valor contable por acción . Este mide el valor de los activos de la compañía en comparación con el precio de la acción, que le da un medidor conservadora de lo que la empresa vale la pena.

Si usted quiere recoger las existencias, la inversión de valor sería una buena estrategia a seguir. Sin embargo, tenga en cuenta que Buffett y su equipo de inversión manejan mil millones de dólares en activos, y tienen la capacidad de hacer inversiones masivas e influir en las operaciones de las empresas en la cartera de Berkshire Hathaway.

Los inversores individuales son típicamente trabajan con miles de dólares, no mil millones, y no tienen el tiempo, los activos, o la experiencia para imitar el éxito de Buffett.

La sabiduría de la selección de acciones

Otra diferencia importante es que los inversores individuales, a diferencia de un gran inversor institucional como Berkshire Hathaway, son menos capaces de manejar las grandes pérdidas que vienen con la inversión en el mercado.

Y no se equivoque: Esas pérdidas vendrán. Todo el mundo ha escuchado una historia de alguien que hizo una gran selección de valores y se hizo rico, tanto si se trata de comprar Google o Netflix acciones a un precio bajo, poco después de su OPI, o recoger un stock de avión justo después de los ataques del 11 de septiembre. Pero que son menos propensos a escuchar a alguien que perdió todo cuando Enron cayó a un escándalo, o de los accionistas en GT Advanced Technologies que vieron a sus acciones se convierten casi sin valor cuando Apple tomó un nuevo proveedor para sus pantallas Protectores de vidrio.

Al igual que hay historias de gloria en el mercado de valores, hay historias de grandes pérdidas.

Cómo estructurar su cartera

Si quieres seguir el consejo de Buffett para los inversores individuales, aquí está una manera que usted puede ir sobre ella. A modo de recordatorio, aquí es su consejo básico para estructurar una cartera construida alrededor índice de inversión: “Pon el 10% del dinero en efectivo en bonos del gobierno a corto plazo, y el 90% en un fondo de índice 500 de muy bajo costo S & P”.

Vamos a empezar con esos bonos. Al igual que con el S & P 500, se puede comprar un fondo mutuo o ETF invertir en una canasta de bonos del Estado a corto plazo. Vanguard ofrece su propio ETF Short-Term Government Bond con la clave de pizarra VGSH . Un fondo de inversión Acciones Admiral menor costo también está disponible bajo el símbolo VSBSX .

En cuanto a que “bajo costo S & P 500 fondos de índice mismo”? Para esta parte de la cartera de Buffett, hay un montón de opciones de fondos. La mayoría de los inversores comenzar con el Vanguard S & P 500 ETF, clave de pizarra VOO. También está disponible como una fondos de inversión, clave de pizarra VFINX. los inversores con al menos $ 10.000 a dedicar a esta inversión se puede obtener tarifas más bajas, aunque el fondo de inversión Acciones Almirante, símbolo VFIAX.

Hemos utilizado fondos de Vanguard en este ejemplo debido a sus bajas tarifas, pero cualquiera que sea la corredora utiliza a tener opciones similares.

Los beneficios de los fondos de índice

La inversión en fondos de índice tiene un montón de ventajas con respecto a la selección de valores.

La diversificación instantánea:  En la compra de acciones individuales, que se necesita un poco de tiempo y dinero para construir una cartera diversa. Es importante poner en práctica la diversificación a través de ambas compañías e industrias. Una inversión en un fondo de índice S & P 500 le da 500 empresas a la vez. Principales carteras en peso incluyen Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, y JP Morgan Chase.

Una apuesta a la economía de Estados Unidos:  Las apuestas en las 500 mayores empresas públicas en los Estados Unidos es comparable a una apuesta en la economía general de Estados Unidos. Mientras que una empresa puede seguir el destino de Enron en ocasiones, éstos son estables, las empresas Blue Chip que verán la estabilidad a largo plazo.

Más fácil de controlar las emociones:  El mejor plan de inversión es seguir contribuyendo poco a poco con el tiempo. Al comprar y vender acciones individuales, que siempre están en el modo de pensar de compra y venta. Esto conduce inevitablemente a muchos inversores a comprar y vender en el momento equivocado. Es prácticamente imposible en cuando los mercados. En su lugar, siga un curso probado y verdadero en el que disfrutar de la gran recuperación después de un período turbulento mercado.

Las tasas más bajas de comercio:  Usted puede negociar algunas poblaciones de forma gratuita gracias a las nuevas casas de bolsa como Loyal3 y Robin Hood, pero la mayoría de los corredores siguen cobrando alrededor de $ 10 por el comercio. Comprar y vender acciones para construir una cartera puede costar cientos o miles de dólares. Sin embargo, la mayoría de las grandes empresas de corretaje ofrecen acceso a su propio fondo de índice S & P 500 sin costo alguno. Si usted no tiene un favorito, puede seguir el consejo de Buffett para comprar la versión Vanguard del fondo. Vanguard ofrece operaciones gratuitas de sus propios fondos si abre una cuenta gratuita de vanguardia.

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La inversión para principiantes: ¿Qué es una cuenta de corretaje?

¿Cómo funcionan las cuentas de corretaje y los tipos de inversiones que pueden contener

La inversión para principiantes: ¿Qué es una cuenta de corretaje?

Alguna vez has querido preguntar, “¿Qué es una cuenta de corretaje?” pero tenían demasiado miedo? Se oye hablar de las cuentas de corretaje en las noticias. Usted sabe que muchas personas de éxito tienen. ¿Cómo trabajan? ¿Cuáles son las ventajas y desventajas? ¿Por qué debe abrir uno? Mi objetivo en los próximos minutos es dar respuesta a estas preguntas y mucho más por lo que tiene una sólida comprensión no sólo de lo que es una cuenta de corretaje es, pero la forma en que funciona, lo que debe esperar una vez que tenga uno, y los tipos de inversiones que pueden sostener.

¿Qué es una cuenta de corretaje? La comprensión de la definición básica

Una cuenta de corretaje es un tipo de cuenta gravable que se abre con una firma de corretaje de valores. Usted deposita dinero en esta cuenta, ya sea escribiendo un cheque o vincularlo a una cuenta corriente o de ahorros en su banco. Una vez que se deposita el dinero en efectivo, puede utilizar el dinero para adquirir diferentes tipos de inversiones. A cambio de la ejecución de su orden de compra y venta, que normalmente paga el corredor de bolsa una comisión.

¿Cuáles son algunos tipos de inversiones una cuenta de corretaje puede sostener?

Una cuenta de corretaje puede contener muchos tipos diferentes de inversiones, incluyendo, pero no necesariamente se limitan a, los siguientes:

  • acciones ordinarias, que representan participaciones de propiedad en las empresas.
  • acciones preferentes, que por lo general no reciben un porcentaje de las ganancias de una empresa pero, en cambio, tienden a pagar dividendos superiores a la media.
  • Bonos, incluidos los bonos soberanos, tales como las letras del Tesoro, bonos y pagarés, bonos corporativos, bonos libres de impuestos municipales y bonos de agencias.
  • Fondos de Inversión Inmobiliaria, o REIT, que representan conjuntos de activos relacionados con bienes inmuebles, incluyendo algunos tipos de especialidades, tales como los REIT hotel, que se centran en la propiedad y operación de hoteles.
  • Las opciones sobre acciones y otros derivados, que pueden incluir opciones de compra y opciones de venta que le dan la derecha o la obligación de comprar o vender un valor determinado a un precio determinado antes de una fecha de caducidad.
  • Los mercados de dinero y certificados de depósito, que representan ya sea la propiedad en las piscinas de los fondos de inversión de gran liquidez y mantener efectivo y renta fija inversiones o préstamos que realice en un banco a cambio de una tasa de interés fija.
  • Los fondos de inversión, los cuales se agrupan las carteras de inversión propiedad de muchos pequeños inversores que compran acciones en la cartera o fideicomiso que posee la cartera. En lugar de negociar durante todo el día de la manera hacen otros activos, los pedidos de órdenes de compraventa se ponen en al final del día a la vez. Los fondos de inversión incluyen los fondos de índice.
  • Fondos de bolsa, o ETF, que son los fondos de inversión, incluidos los fondos de índice, que el comercio como las acciones.
  • Dominar sociedades limitadas, o MLP, que son asociaciones altamente complejas con ciertas ventajas fiscales a determinados tipos de inversores.

Algunas cuentas de corretaje le permitirá mantener participaciones de miembros en una sociedad de responsabilidad limitada o unidades de sociedades limitadas en una sociedad limitada, normalmente ligada a la inversión en un fondo de cobertura, que puede ser difícil para los inversores nuevos o más pobres. Sin embargo, el corredor es probable que cobrar una cuota no despreciable de tener que lidiar con el problema de valores no estándar, como a veces se conocen.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de dinero de una cuenta de corretaje y margen de intermediación

Al abrir una cuenta de corretaje, usted tiene que escoger entre una llamada efectivo y cuenta de margen tipo.

Una cuenta de corretaje de efectivo es uno que se requiere para depositar efectivo y valores, en su totalidad, de forma amistosa, con el fin de realizar transacciones. La firma de corretaje no le prestará dinero. Por ejemplo, si la liquidación de operaciones sobre sus acciones es de tres días hábiles, y vender sus acciones hoy en día, a pesar de que el dinero aparece en su cuenta de inmediato, no se puede realmente hacer una retirada hasta que esté  realmente  allí después de la liquidación. Una cuenta de margen, por el contrario, le permite tomar prestado en contra de ciertos activos en la cuenta de corretaje con el corredor de prestarle dinero a cambio de lo que es por lo general una tasa de interés baja.

Me suelen sugieren que las personas consideran seriamente la inversión a través de una cuenta de corretaje de dinero en efectivo por varias razones. En primer lugar, estoy un poco preocupado de que rehypothecation podría ser un desastre inversión importante.

 Es un tema esotérico, pero que usted debe aprender acerca de si usted tiene una cuenta de margen de intermediación. En segundo lugar, las cuentas de corretaje margen puede resultar en algunas cosas extrañas que suceden con la forma de recoger los dividendos de sus acciones. Si las cosas no salen exactamente correcto, es posible que no califican para las tasas de impuesto al dividendo súper bajo y, en cambio, se ve obligado a pagar tasas de impuestos ordinarios que pueden ser más o menos el doble. En tercer lugar, no importa lo bien que se cree que ha pensado en una posición a través, usando margen puede terminar en un desastre que altera la vida. Por ejemplo, a finales del año pasado, hice un estudio de caso en mi blog personal de un individuo que fue a la cama con decenas de miles de dólares en el patrimonio neto en su cuenta de corretaje y se despertó para encontrar que debía su corredor de $ 106,445.56. Muchos otros individuos y familias perdieron grandes porciones de sus ahorros de la vida, y en muchos casos, la totalidad de su patrimonio líquido o más, mediante la compra de acciones de una compañía llamada GT Advanced Technologies en el margen. Que no vale la pena. Es lo suficientemente simple como para hacerse rico si tiene un período suficientemente largo de tiempo y deja que agrava su magia. Creo que es un grave error tratar de acelerar el proceso hasta el punto de que corre el riesgo de destruir lo que se ha construido.

Por lo que vale la pena, esta es una de esas áreas donde pongo mi dinero donde está mi boca. Me siento tan fuertemente sobre él que en todo menos en las circunstancias más remotas de tipo muy específico de los inversores, Kennon-Green & Co., mi compañía global de gestión de activos, requerirán discrecionales cuentas administradas individualmente a ser detenidas sólo en efectivo. No me importa si la utilización generalizada de margen podría hacer más dinero firme debido a la mayor base de activos en los que podemos cobrar tarifas de asesoramiento de inversión, el valor de marca en particular la inversión, la inversión de dividendos, y la inversión pasiva que la práctica no se presta a dinero prestado. Es un riesgo tonto y quiero tener nada que ver con ello.

¿Hay límites a la cantidad de dinero que puede depositar o mantener en una cuenta de corretaje?

No hay límites a la cantidad de dinero que puede poner en una cuenta de corretaje como hay con una IRA Roth o 401 (k) y, por lo tanto, en general no existen restricciones en cuando se puede tener acceso al dinero a menos que comprar algún tipo de de seguridad restringido o activo. Dependiendo de su situación fiscal y el tipo de activos que tiene en la cuenta de corretaje, es posible que deba impuestos sobre ganancias de capital, dividendos, impuestos u otros impuestos sobre sus propiedades.

Una cosa es posible que desee considerar es la fortaleza financiera de su corredor y la extensión de la cobertura de SIPC. Este es el seguro que entra en acción y rescata a los inversores cuando su firma de corretaje se declara en quiebra. Los diferentes tipos de activos tienen diferentes niveles de cobertura, y algunos tienen ningún tipo de cobertura. Otra alternativa es considerar el uso de una firma de corretaje de ejecutar operaciones, pero la celebración de sus valores a través del Sistema de Registro Directo, o DRS.

¿Hay un límite para el número de cuentas de corretaje que puedo tener?

No. No hay límite en el número de cuentas de corretaje que se les permite tener. De hecho, puede tener tantos o tan pocos, cuentas de corretaje como desee y como instituciones le permitirán abrir. Puede tener varias cuentas de corretaje en la misma institución, la segregación de activos mediante la inversión estrategia. Puede tener varias cuentas de corretaje en diferentes instituciones, la diversificación de sus relaciones y exposiciones.

¿Cuál es la diferencia entre un corredor de descuento y un corredor de servicio completo?

Un informe completo servicio de corretaje es un tipo especial de cuenta de valores en la que trabaja con un corredor dedicado que se sabe, su familia y su situación financiera. Puede coger el teléfono y hablar con él o ella. Usted puede entrar en su oficina y tienen regularmente a las reuniones y hablar de su cartera.

Una parte de la compensación por este tipo de arreglo trata típicamente de negociación comisiones por lo que en lugar de pagar las tasas de $ 5 a $ 10 en un corredor de descuento por el comercio, que se podría pagar entre $ 40 a $ 150 dependiendo de las circunstancias. Si bien esto incrementa los costos, hay algunos que sostienen que también anima a los inversores a mantener sus posiciones más tiempo y mantener la calma durante los colapsos del mercado por tener a alguien para mantener su mano. Tendrá que tomar una decisión por sí mismo qué método funciona mejor para su temperamento.

Un corredor de descuento, por el contrario, es por lo general sólo en línea en estos días, tal vez con un par de sucursales en todo el país. Todo es más o menos hágalo usted mismo y lo que tiene que ejecutar sus propias operaciones.

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Cómo finanzas del comportamiento podría hacer que un inversor mejor

Mercados serían fáciles de predecir si los humanos no estaban involucrados

Cómo finanzas del comportamiento podría hacer que un inversor mejor

Si alguna vez has comprado o vendido acciones, hay una posibilidad de que pueda haber hecho en base a sentimientos y emociones y no en pruebas fría y dura.

Es posible que desee para creer que el comercio basado en información objetiva, manteniendo un ojo enfocado intensamente en sus objetivos de inversión. Pero eres un ser humano. Usted compra una acción porque viste una charla al respecto experto en la televisión. Usted vende una acción porque ha perdido algo de valor y que está asustado.

Es probable que haya comprado o vendido las acciones simplemente porque se siente bien para hacer una transacción.

Incluso si no se han negociado basado en la emoción, puede haber otros casos en los que usted no realizó la elección óptima de inversión debido a la falta de información.

las finanzas del comportamiento es un nuevo campo de estudio que examina este fenómeno. Se ve en la psicología y la emoción, y trata de explicar por qué los mercados no siempre van hacia arriba o hacia abajo la forma en que se podría esperar.

Finanzas convencional o tradicional

La gente ha estado estudiando negocios y las finanzas durante años. Como resultado, hay muchas teorías y modelos que utilizan datos objetivos para predecir cómo responderán los mercados bajo ciertas circunstancias. El modelo de valoración de activos, la hipótesis del mercado eficiente, y otros tienen una razonablemente buena trayectoria de la predicción de los mercados. Pero estos modelos asumen algunas cosas inverosímiles, tales como:

  • Los inversores siempre tienen información completa y precisa a su disposición
  • Los inversores tienen una tolerancia razonable por el riesgo, y que la tolerancia no cambia.
  • Los inversores siempre se tratará de hacer más dinero en el valor más grande.
  • Los inversores siempre tomar las decisiones más racionales.

Como resultado de estas suposiciones erróneas, modelos de financiación convencionales no tienen un historial perfecto.

De hecho, con el tiempo, académicos y expertos en finanzas comenzaron a notar anomalías que los modelos convencionales no podían explicar.

materia extraña

Si los inversores se comportan racionalmente, hay ciertos eventos que no debería suceder. Pero lo hacen. Consideremos, por ejemplo, alguna evidencia de que las acciones tendrán una mayor rentabilidad de los últimos días y primeros días del mes. O el hecho de que las acciones se han conocido a mostrar una menor rentabilidad de los lunes.

No hay una explicación racional para este tipo de sucesos, sino que puede ser explicado por el comportamiento humano. Considere el llamado “vigor en enero” lo que sugiere que muchas poblaciones superan durante el primer mes del año. No existe un modelo convencional que predice esto, pero los estudios muestran que las poblaciones de aumento en enero porque los inversores vendieron las acciones antes del final del año por razones fiscales.

Contabilización de las anomalías

La psicología humana es compleja, y es obviamente imposible predecir cada movimiento irracionales inversores podrían hacer. Sin embargo, los que han estudiado las finanzas del comportamiento han llegado a la conclusión de que hay una serie de procesos de pensamiento que nos empujan a tomar decisiones menos que perfecto de inversión.

Éstas incluyen:

  • Atención Sesgo:  Hay evidencia que sugiere que las personas inviertan en empresas que están en los titulares, aunque menos conocidas empresas ofrecen la promesa de mejores rendimientos. ¿Quién de nosotros no ha invertido en Apple o Amazon, simplemente porque sabemos todo acerca de ellos?
  • Nacional Sesgo:  An American va a invertir en las empresas estadounidenses, incluso si las existencias en el extranjero ofrecen mejores rendimientos.
  • Underdiversification:  Hay una tendencia para que los inversores se sienten más cómodos que sostiene un número relativamente pequeño de las existencias en su cartera, incluso si diversificación más amplia de ellos tendría más dinero.
  • Chulería:  Los inversores quieren creer que son buenos en lo que hacen. No es probable que cambien las estrategias de inversión, debido a que tienen confianza en sí mismos y su enfoque. Del mismo modo, cuando las cosas van bien, es probable que tomar el crédito cuando en realidad sus buenos resultados provienen de factores externos o pura suerte.

¿Cómo le puede ayudar

Si desea convertirse en un inversor mejor, tendrá que ser menos humano. Eso suena duro, pero le beneficiará para hacer balance de sus propios prejuicios y reconocer en su propio pensamiento erróneo que ha hecho daño en el pasado.

Considero hacerse preguntas difíciles, como, “Siempre pienso que estoy en lo cierto?” O “¿Tomo crédito por la victoria de inversión y culpar a factores externos por mis pérdidas?” Pregunte: “¿Alguna vez he vendido una acción en la ira, y el comprado una acción basada en un simple presentimiento?”

Tal vez lo más importante, usted debe preguntarse si tiene toda la información que necesita para tomar las decisiones correctas de inversión. Es imposible saber todo acerca de una acción antes de comprar o vender, pero una buena parte de la investigación ayudará a asegurarse de que está invirtiendo basa en la lógica y el conocimiento objetivo en lugar de sus propios prejuicios o emociones.

Considere un Robo-Advisor

Una de las últimas tendencias de la inversión es el uso de robo-asesores, en el que una empresa gestiona sus inversiones con muy poca intervención humana. El dinero está en su lugar gestionado a través de instrucciones matemáticas y algoritmos. Algunas de las principales firmas de descuento incluyendo Vanguard, E-Comercio y Charles Schwab tienen servicios robo-asesores, y hay una serie de empresas nuevas, incluyendo Mejora y el capital personal.

El jurado aún está deliberando sobre si robo-asesores ofrecen rendimientos superiores a la media. Pero en teoría, el uso de un robo-asesor mejorará sus posibilidades de tomar decisiones óptimas de inversión y racionales. Por otra parte, a medida que más inversores se vuelcan a este enfoque automatizado, podemos ver los modelos de financiación convencionales se vuelven más precisos como el comportamiento humano juega un papel menos importante en cómo los mercados funcionan.

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7 Lecciones inversores puede aprender de Warren Buffett

 7 Lecciones inversores puede aprender de Warren Buffett

Warren Buffett, el legendario presidente y CEO del holding Berkshire Hathaway, nació el 30 de agosto de 1930. Durante los más de 50 años ha dirigido la antigua fábrica textil de Nueva Inglaterra, que ha tomado desde alrededor de $ 8 por acción de $ 270.000 por acción ( a partir de septiembre de 2017), sin haber dividido la población (Buffett hizo introducir las acciones de Clase B, que desde hace muchos años, se negocien en 1 / 50º del valor de las acciones de Clase a, pero ahora se cotiza a 1 / 1500a el valor debido a una división de acciones para facilitar la adquisición del ferrocarril Burlington Northern Santa Fe).

 A lo largo del viaje, su disciplina de asignación de capital ha dado lugar a varios multimillonarios además de él, y un número desconocido (pero importante) de multimillonarios, incluyendo algunas familias que amasaron cientos de millones de dólares sólo para revelar el alcance de su fortuna en legados de caridad en muerte.

¿Cuáles son algunas de las lecciones que nosotros, como inversores, pueden aprender cuando mirando hacia atrás en su carrera y estrategias? Quiero tomar algún tiempo para señalar algunas de las que yo creo que son particularmente importantes.

1. Obtener el derecho Estructura

Casi nadie parece discutir el hecho de que el verdadero secreto de la riqueza de Warren Buffett es su capacidad para obtener la estructura de sus participaciones juntos de una manera que le da enormes ventajas personales. Las siete primeras asociaciones que corría le dieron una anulación en las ganancias que hace que los administradores de riqueza modernos parecen baratos en comparación, teniendo entre el 25% y el 50% de los beneficios en función del contrato de sociedad limitada específica.

 Si se hubiera generado exactamente los mismos resultados de inversión como un miembro a sueldo del departamento fiduciario banco local, es probable que nunca han oído su nombre.

Lo mismo ocurre con Berkshire Hathaway. Al utilizar el flotador seguros como una especie de cuenta de margen súper eficiente con ninguno de los inconvenientes de la deuda margen, Buffett fue capaz de valerse de 11% a 15% de resultados de composición en la cartera de acciones, junto con la reinversión de utilidades de las subsidiarias operativas, en 20% + ganancias anuales promedio en el valor contable de medio siglo.

 Tenía que mantuvo las mismas poblaciones exactas en una cuenta de corretaje no apalancada, sus resultados hubieran mirado mucho más común. Se entregó un  estructural  ventaja. Como estratega, que es terriblemente subestimado y se debe dar mucho más crédito por su habilidad para armar sistemas que de manera desproporcionada a él, su familia recompensa, y sus socios. Se puede ver la influencia una de sus primeras obsesiones, Henry Singleton en Teledyne, tenían en su comportamiento.

2. Obtener realmente, realmente bueno en algo y explotarla al máximo su ventaja

La gente se distraiga en la vida. Si usted quiere tener éxito descomunal, es necesario afinar en un conjunto de habilidades específicas y llegar a ser extraordinaria en ella. Si Buffett había pasado las últimas cinco décadas también está tratando de poner en marcha una cadena de restaurantes o tratar de convertirse en un escritor de clase mundial, que probablemente no habría tenido un poco de la influencia, riqueza y reputación que se hace hoy en día. Incluso los genios que se destacan en múltiples áreas, como Benjamin Franklin, no lo hicieron al mismo tiempo, sino más bien, se centraron en diferentes áreas en diferentes momentos de sus vidas.

Averiguar lo que se puede hacer mejor que los demás. Sam Walton y Ray Kroc había mejores operadores y ejecutores. Steve Jobs y Walt Disney eran mejores hombres del espectáculo y visionarios.

 Ya sea que su objetivo en la vida es llegar a ser una estrella de ópera o construir un negocio de Fortune 500 desde la base, desarrollar un “enfoque similar al láser”, como Buffett mismo ha llamado. Sabe lo que quiere, cuando lo quiere, y cómo va a conseguirlo. Sale a ejecutar todo el mundo.

3. La reputación es una forma de capital que debería ser formado y protegido

Si dado a conocer por su integridad y trato justo, se encontrará en el extremo receptor de un montón de gracia y un lote oportunidades que de otro modo no se han presentado. Buffett aprovechó esta en cada oportunidad que podía. Incluso durante la manía de compra apalancada de la década de 1980, no se involucraría en las adquisiciones hostiles porque quería arrojarse a la luz de un caballero blanco o gris ambiente; los ricos, buen tipo con el talonario de cheques que se presenta y que rescata de los piratas que quieren atacar su barco.

 Tenía una visión para el tipo de reputación que quería y lo cultivó cada paso en el camino. Se convirtió en una marca; una imagen.

Cuando se mira en su vida, y estudiar profundamente, se ve que las máscaras de fachada avunculares un hombre astuto, sin piedad brillante con un CI que está por las nubes y una tendencia a la avaricia (que, en última instancia, beneficia a la sociedad desde que está dando el 99% de nuevo a mejorar la civilización). Dejará que las empresas fracasan. Abandonará sus amigos si arriesga su reputación de capital. Y pondrá las necesidades del mismo, y Berkshire Hathaway, por encima de cualquier otra consideración. No es un tonto. Él sabe exactamente cómo alcanzar, aumentar y aprovechar al máximo el poder a través de medios financieros, políticos y sociales.

4. aprovechar el Código Tributario y entender el poder de pequeñas ganancias con el tiempo

Las pequeñas cosas que Buffett ha hecho a lo largo de su carrera para obtener un libre de riesgo extra de 2% o 3% aquí o allá, especialmente en lo que se refiere a la eficiencia fiscal, son verdaderamente notables. En cierto modo, la eficiencia fiscal que está integrado en Berkshire Hathaway, que le permite moverse de capital como el aceite del motor a través de todo el imperio para el uso más productivo, es una gran parte del secreto de su éxito. De las cosas obvias, como única realizar adquisiciones de al menos el 80% del capital subsidiaria para que pueda tomar dividendos libres de impuestos de las empresas operadoras y volver a implementarlo, a las peculiaridades que se encontraron hace décadas en el código de impuestos de Nebraska, ya que se refiere a la propia industria de los seguros, por golpear a una gran cantidad de sencillos y dobles, que ha añadido materialmente al resultado final de la obra de su vida. (En ello radica otra peculiaridad -. El propio Buffett es uno de los mayores inversores de dividendos en el planeta, sin embargo, se niega a pagarles a sus propios accionistas por razones que ha bien articuladas en el pasado)

Los pequeños inversores pueden tomar ventaja de esto, también. Invertir a través de una cuenta IRA Roth, que es lo más parecido a la protección fiscal perfecta como la que existe en los Estados Unidos. No asumir la deuda no deducible por depreciación de activos. Tome ventaja de los impuestos diferidos, manteniendo bajos niveles de rotación (¿has  visto  la incorporada en las plusvalías latentes en la cartera de Berkshire Hathaway !? Son preciosas!).

5. Rodéese con la gente adecuada y crear una cultura que premia el comportamiento que desea emulada

El trabajo pesado se hace por subsidiarias de Berkshire Hathaway. Esos negocios, muchos de los cuales estarían en la lista Fortune 500 si escindida, están a cargo de los directores generales que se presentan a trabajar cada día. Logran empresas verdaderamente globales que producen miles y miles de riqueza excedente que luego se envían a Omaha dos veces al año. A pesar de los problemas ocasionales pop-up, que tiene que suceder en una empresa de su tamaño, el talento de Buffett para atraer grandes ejecutivos, haciendo que quieran ganar, y mantenerse fieles a la empresa es demasiado importante como para despedir a la ligera. En muchas empresas, la calidad de la gente que hace el trabajo es de suma importancia para la rentabilidad. Obtener mejores personas, disfrutar de mejores resultados.

Del mismo modo, estar en la búsqueda de incentivos perversos. ¿Quieres evitar la creación de sistemas de compensación o reconocimiento que causan los empleados, contratistas, u otras partes a entablar un comportamiento inmoral, poco ético, ilegal, o de otra forma cuestionable. Usted obtiene más de lo que se subvenciona por lo subvenciona con prudencia.

6. Enfoque en sus mejores ideas

socio de negocios de Buffett, Charlie Munger, a veces señala que si se toma los mejores 4-5 ideas que he tenido y los despojó de la ecuación, ficha de Buffett sería lo normal en Berkshire Hathaway. Fue el valor de la convicción de cargar sobre las acciones de The Coca-Cola Company; centrarse en propiedad y accidentes; para tomar una participación en el entonces-Washington Post Company o Gillette que hizo la diferencia.

Cuando algo se cruza en su radar que está justo en su punto dulce – usted lo entiende, conoce los riesgos, las probabilidades son muy a su favor, y es tan obvia que puede extender la mano y agarrarlo – no deje pasar. Una vez cada diez años más o menos, se le presentará con una ocasión de hacer pivotar para las cercas y sin hacerse daño si va mal. Cuando esto ocurre, dale caña.

7. Hacer el bien y devolver a la sociedad

Al igual que los grandes magnates antes que él, Warren Buffett está regalando casi todos los esfuerzos productivos de su carrera a la civilización más amplia. A través de la Fundación Gates, su valor neto proporcionará fondos filantrópicos para salvar vidas, mejorar la educación, y cambiar el mundo para mejor. Pensar más allá de sí mismo. Tratar de encontrar una manera de aplicar sus talentos a la mejora de la experiencia de aquellos que le rodean, siendo una bendición para ellos en formas que nunca creyó posible.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.