¿Está ahorrando suficiente dinero para la jubilación?
Hay varias teorías sobre cómo responder a esta pregunta. Recomiendo caminar a través de todos estos ejercicios, de manera que obtendrá una idea general acerca de si está o no está en la pista.
Si se ejecuta a través de todas estas reglas-de-pulgar, y la mayoría le da resultado pulgar hacia arriba (diciendo que estás en la pista), probablemente usted está bien. Pero si hay varias pruebas de fuego le dicen que no estás en la pista, puede ser una señal de advertencia que debe aumentar sus contribuciones de jubilación.
Con esto dicho, vamos a echar un vistazo:
# 1: Porcentaje
La primera regla de dedo es simple: está ahorrando al menos el 15% de cada cheque de pago en las cuentas de jubilación, como un 401k, 403b o IRA?
Recuerde que el empleador partidos calificar para este total. Si su patrón coincide con el primer 5% de su contribución, por ejemplo, entonces se puede ahorrar un 10% de sus ingresos, sus fichas empleador en otro 5%, y que está ahorrando un total de 15%.
# 2: Reemplazar 70 a 85 por ciento
Una regla de dedo popular es que debes ser capaz de reemplazar 70 a 85 por ciento de sus ingresos actuales en el retiro. Si usted y su cónyuge gana $ 100.000 combinado, por ejemplo, se debe generar $ 70.000 a $ 85.000 cada año en el retiro.
Es cierto que esta es una regla de oro-defectuoso, ya que depende de la suposición de que sus gastos (gastos) se correlaciona estrechamente con sus ingresos. (La premisa no declarada es que se está gastando más de lo que hacen).
Recomiendo modificar esta táctica, mediante el examen de sus gastos actuales.
Lo que nos lleva al siguiente consejo …
# 3: Estimación a través de su gasto actual
Otra manera de abordar esto: estimar la cantidad de dinero que necesitará en su jubilación.
Echen un vistazo a su gasto corriente. Esta es una buena aproximación de la cantidad de dinero (en dólares ajustados a la inflación) que querrá pasar en el retiro.
Sí, tiene gastos hoy que no tendrá en el retiro, tales como su hipoteca. (Lo ideal es que será pagado por el momento de jubilarse). Pero también tendrá costos de retiro que no llevan hoy, como cierta la salud fuera de su bolsillo y los costos de la atención al final de su vida útil. E idealmente, también viaja más, disfrutar más aficiones, y disfrutar un poco.
Como resultado, es posible que desee hacer un presupuesto para la jubilación, asumiendo que va a pasar más o menos la misma cantidad que gasta ahora.
Vamos a caminar a través de un ejemplo, para ilustrar esto. Vamos a suponer que usted y su cónyuge actualmente gasta $ 60.000 por año (sin importar sus ingresos), y que le gustaría vivir con un presupuesto de $ 60.000 por año durante el retiro.
El siguiente paso es buscar en sus pagos de seguridad social que se espera, que se puede obtener de la página web de la Administración de Seguridad Social. Esta agencia le mostrará la cantidad de dinero que está en camino de recibir. También puede utilizar la herramienta Estimador en el sitio web de la SSA si no puede acceder a su cuenta personal.
Vamos a suponer que usted está preparado para obtener $ 20.000 por año a partir de la SSA. Esto significa que necesitará una cartera de jubilación que puede crear los otros $ 40.000 al año (hasta alcanzar un total $ 60.000).
Para generar $ 40.000 por año, necesitará al menos $ 1 millón en su cartera.
Esto le permite retirar la cartera a una tasa del 4 por ciento al año, lo que normalmente se considera como una tasa de retiro seguro.
Perfecto. Ahora se sabe que su target objetivo.
Utilice una calculadora de jubilación en línea para ver si sus contribuciones actuales se están poniendo en marcha para construir una cartera de $ 1 millón. Si no es así, entonces usted tendrá que invertir más en sus cuentas de jubilación.
(Si usted ahorra $ 2,500 por mes, por ejemplo, en una cuenta de impuestos diferidos que crece a un ritmo anual del 7 por ciento, serás un millonario en 17 años. Si sólo se puede ahorrar $ 400 por mes, que le tomará 39 años para crear ese millón).
Pensamientos finales
¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Si usted está dejando de lado al menos el 15 por ciento de sus ingresos, entonces la respuesta fácil a corto y es sí.
Sin embargo, para tener una idea más amplia de si está o no está ahorrando lo suficiente, estimar sus costos durante la jubilación, a continuación, obtener una idea de la cantidad de esos costos deben ser generados a partir de su cartera de inversiones. Entonces simplemente mirar si sus contribuciones se están poniendo en la pista para generar este dinero de su cartera.
Si usted está preocupado de que usted no está ahorrando lo suficiente, nunca está de más para aumentar sus contribuciones sólo un poco. Por lo menos, los ahorros adicionales le dará agregó la paz de la mente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.