5 Inconvenient Tõde About Kinnisvarabürood

5 Inconvenient Tõde About Kinnisvarabürood

Agendid võib olla abi – või takistust – ostu- ja müügi reisi. Siin on mõned asjad, mida teada enne palgata üks.

Ostmine või müümine kodu on tõenäoliselt suurim rahaline tehing teid kunagi valmis. Kinnisvaramaaklerid juhendab teid läbi protsessi, kuid palgata vale, ja võid kaotada väärtuslikku aega ja raha.

Nagu iga elukutse on tipptasemel kinnisvaramaaklerid, kes teevad asju, mida raamat ja läiketa need, kes lõigatud nurkadega. Et vältida halbu kogemusi, mida pead tegema mõned uuringud ja küsida palju küsimusi.

Lugege need õppetunnid nüüd, et aidata teil teha paremaid otsuseid hiljem.

1. Nad mõnikord töötavad mõlemad pooled

Mõnes riigis, sama kinnisvaramaakler saab esindada nii ostja ja müüja tehingus. Seda nimetatakse dual selts, ja kuigi see võib protsessi kiirendada, võimaldades ostjate ja müüjate suhelda sama agent, samuti võib kutsuda tõsiseid huvide konflikte. Mõtle sellele: Ostjad ja müüjad on harva sama eesmärgid tegeleda, nii et kuidas saab üks agent teha, milline on parim nii?

Kui nad avalikustada dual selts, nagu seadus nõuab, agendid peavad hoolikalt selgitada, mida saate kaotab sellega nõustudes, ütleb Richard Harty, eksklusiivne ostja agent ja kaasomanik Harty Realty Group Highland Park, Illinois.

Kui sa ei küsi ja ebaaus agent ei ütle, siis võib teadmatult loobuma oma agendi jagamatu lojaalsus ja ootus, et nad märgivad küsimusi vara või lepingu – nii suur põhjused ostjate ja müüjate iga on oma agent esiteks.

2. Nad ei tea, mida teie maja on väärt

Agendid tavaliselt vaadata viimastel müügil samalaadsed kodudes ja teile oma arvamust oma kodu väärtus kogemuste põhjal, kuid see üksi ei tohiks otsustada oma paludes hind.

Petlik agent võib liialdada väärtus, kui nad arvavad, et see veenda majaomanik kirjutama loetletakse lepingu või alahinnata seda, kui nad arvavad see tähendab, kiire müük, ütleb Doug Miller, kinnisvara advokaat Minneapolis ala ja tegevdirektor Consumer pooldab Ameerika Real Estate, riikliku mittetulundusühing.

Professionaalne Kinnisvarahindaja võib pakkuda kõige täpsem prognoos kodu väärtus . Kuigi see võib maksta umbes $ 300 või $ 400, saad hinnangu enne paned oma maja turul aitab teil seada realistlikke hinnaga.

3. Nende komisjon kokkuleppel

Loetletakse ained võivad oodata, et võtaksite oma komisjonitasu – tavaliselt umbes 6% müügihinnast – kahtlemata, kuid te kindlasti ei pea. Kuigi see võib olla ebamugav, läbirääkimisi vahendustasu määr on täiesti teie õigusi, ja arutage seda enne allkirjastamist mingit lepingut. Alusta spetsiaalsete küsimuste kohta, kui palju läheb otse oma esindaja ja teeninduse tase võite oodata vastutasuks nimetatud vahendustasu.

Kui läbirääkimisi, on oluline teada, et loetletakse ained tavaliselt jagatud komisjonile ostja agent. Nad võivad iga pea maksma osa saadud komisjonitasu nende maaklerifirma, samuti.

4. Nad ei ole tegelikult kindel avatud maja aitab

Kuigi mõned kirje ained nõudma avatud maja on oluline, statistika ütle teine ​​lugu: 2017. aastal vaid 7% ostjatest leidnud oma uue kodu juures avatud maja või õue märk, vastavalt National Association of Vahendamine (NAR) uuring.

Ostjad, kes ajastada näitamise on peaaegu alati rahaliselt kontrollitud, Bill Gasset, kinnisvaramaakler kell Re / Max Executive Realty Hopkinton, Massachusetts, ütles talle. Avatud uste ostjad, teiselt poolt, ei pruugi olla veel kinnitatud eelnevalt laenuandja.

Ja siis seal on turvalisuse aspekt. Enamik müüjad kunagi mõelda, et keegi võib tulla läbi ukse avatud maja, Gasset ütles. “Halvim negatiivsed avatud maja on vargus.”

Lõppkokkuvõttes valik on avatud maja on sinu üksi. Kaaluma riskide versus premeerib hoolikalt, enne kui otsustada.

Käivad avatud maja kui ostja on hea võimalus saada roped kahesuguse ameti tänu NAR poliitika kohta “hankimise põhjus,” Miller ütleb – tegelikult, kes põhjustas teil soetada koju. Reegel ütleb agent, kes esimese tutvustab teile teie tulevikus kodu on õigus täielikult komisjonitasu.

Kui vaatate avatud maja ja otsustada teha pakkumist, mis on nimekirjades agent saab võtta laenu oma huvi. “Ilma igasuguse hoiatuseta, sa just minetatud oma õigust palgata oma agent ja läbirääkimisi tema eest,” Miller ütleb. Vältida üle piiri see mõtteline joon, olles ettevaatlik, kuidas te suhelda avatud maja agent. Ära anda oma nimi, allkiri kõik dokumendid või arutada oma arvamust maja kirjega esindaja, kui sa pead, Miller ütleb. Kui sa tõesti meeldib avatud maja, lahkuda ja leida ostja esindaja, kes aitab teil teha pakkumist.

5. Nende pakkujad ei ole alati parim

Kodu inspektor, kinnisvara advokaat, pealkiri ettevõte või muu teenusepakkuja poolt soovitatud agent ei ole alati parim või kõige odavam variant. Nende soovitatav pakkuja võib olla tuttav, või mõnel juhul valmis andma agent stiimuli, et pöördumisest.

Tarbijad peaksid intervjuu võib osutada mitu ja teha oma otsuse, kellest palgata, Harty ütleb.

Vali oma kinnisvaramaakler hoolikalt

Et vältida töötavad vales agent, ei palgata esimene räägite, isegi kui nad on “sõber sõber.” Võtke neid samme, et kontrollida olukorda algusest.

Intervjuu mitu kinnisvaramaaklerid. Küsi iga kandidaat, kuidas nad kavatsevad aidata teil osta või müüa parima võimaliku hinnaga. Alati taotleda viited, vaadata nimekirja oma hiljutiste tehingute ja küsida, kas nad on nõus läbirääkimisi oma komisjonitasu.

Laenutus täpse oskusi, mida vajate. Kuigi nad ei suuda teha nii ostu ja müügi poolele tehingu paljud ained spetsialiseerunud ühe või teise poole. Kasutage seda oma eelise. Kui sa osta, leida ostja agent, kes võtan aega, et aidata teil leida täpselt, mida te otsite. Kui müüte, otsida kirje agent, kes on esinenud toomisel hea hinna ja sulgemise ajakava.

Saa Kinnisvaraadvokaat kaasatud. Kuigi mitte alati vajalik riigi õigusega, võttes sõltumatu advokaat läbivaatamise kõik kokkulepped ja lepingud võivad olla tark liikuda. Erinevalt ained, kinnisvara advokaadid õiguslikult nõu kõikide osade ostu-müügi lepingu, Miller ütleb.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kas Sa maksta ära oma Mortgage Enne pensionile?

Kas Sa maksta ära oma Mortgage Enne pensionile?

See on ideaalne, et maksta ära oma hüpoteegi enne magamaminekut, kuid mõnikord see ei ole võimalik. Sul on alternatiive.

Enamik inimesi oleks parem mitte võttes hüpoteegid pensionile. Suhteliselt vähe saavad tahes maksusoodustuse selle võla ja maksed saavad raskem juhtida fikseeritud sissetulek.

Aga pensionile hüpoteegiga enne pensionile ei ole alati võimalik. Financial planeerijad soovitame luua plaan B, et tagada te ei likvideerida maja rikas ja raha vaestele.

Miks hüpoteegiga tasuta pensionile on tavaliselt parim

Mortgage huvi on tehniliselt maksu maha arvata, kuid peavad maksumaksjad itemize saada break – ja vähem tahet, nüüd, et kongress on peaaegu kahekordistunud standard mahaarvamise. Kongress “ühiskomitee Maksustamine hinnangul 13,8 mln kodumajapidamiste saavad eluasemelaenu intress maha sel aastal võrreldes rohkem kui 32 miljonit eelmisel aastal.

Isegi enne maksureformi, inimesed lähenevad pensionieale sageli sai vähem kasu nende hüpoteegid aja jooksul maksete lülitatakse on enamasti huvi on enamasti peamine.

Et katta hüpoteegi maksed, pensionäre sageli tagasi rohkem oma pensionifondide kui nad oleksid siis, kui hüpoteegi maksti välja. Need väljavõtmine käivituvad tavaliselt rohkem makse, vähendades samal ajal basseini raha, et pensionäre on elada.

Sellepärast paljud rahalist planeerija soovitada oma klientidele maksta ette hüpoteegid samas töötavad nii, et nad võla-free , kui nad pensionile.

Üha, kuigi inimesed pensionile tõttu raha oma kodudest lahkuma. Kolmkümmend viis protsenti leibkondadest eesotsas inimesed vanuses 65-74 on hüpoteek, vastavalt Föderaalreservi Survey of Consumer Finances. Nii et ärge 23 protsenti neist 75 ja vanemad. Aastal 1989 proportsioonid olid vastavalt 21 protsenti ja 6 protsendi võrra.

Aga tormasid, et maksta ära need hüpoteegid ei pruugi olla hea mõte, kas.

Ära tee ennast vaesemates

Mõned inimesed on piisavalt raha kokkuhoid, investeeringute või pensionifondide, et maksta ära oma laenu. Kuid paljud oleks võtta märkimisväärse tüki nende varade, mis võiks jätta need lühikese sularaha hädaolukordades või tulevikus elamiskulud.

“Kuigi seal on kindlasti psühholoogiline kasu seotud on hüpoteegiga tasuta, rahaliselt, see on üks viimaseid kohti Tahaksin juhtida kliendi, et maksta ära alguses,” ütleb sertifitseeritud rahalise planeerija Michael Ciccone Summit, New Jersey.

Selline suur väljavõtmine võib ka pista inimesi palju suurem maksuastmetele ja vallandada ilmatu maksu arveid. Kui klient on piisavalt jõukas, et maksta ära hüpoteegi ja tahab seda teha, CFP Chris Chen Waltham, Massachusetts, ikka soovitab levitada aja jooksul maksete hoida maksud maha.

Sageli, kuigi inimesed parimal positsioonil, et maksta ära hüpoteegid võib otsustada mitte teha, sest nad saavad suuremat tulu raha mujal, planeerijad ütlevad. Samuti on nad sageli need jõukad piisavalt on suur hüpoteegid, et ikka saada maksusoodustust.

“Hüpoteegid mitu korda on odav intressimäärade, mis arvatakse maha ja seega ei pruugi olla väärt välja, kui oma portfelli pärast makse saab edestama,” ütleb CFP Scott A. piiskop Houston.

Kui pistis ei ole võimalik, vähendada hüpoteegi

Sest paljud pensionile ära maksta maja lihtsalt ei ole võimalik.

“Parimal juhul” wishful thinking “stsenaarium on see, et nad on raha juhuslik kaudu pärandist vms, mida saab kasutada, et maksta ära võla,” ütleb CFP Rebecca L. Kennedy Denver.

In kallis Los Angeles, CFP David Rae soovitab hüpoteegiga koormatud klientidele refinantseerida enne pensionile jäämist alandada oma maksed. ( Refinantseerimine on üldiselt lihtsam enne pensionile kui pärast.)

“Refinantseerimine võib levida oma ülejäänud hüpoteegi tasakaalu viia üle 30 aasta, mis vähendab oluliselt osa oma eelarvest see sööb,” ütleb Rae, kelle asukoht on West Hollywood.

Need, kes on oluliselt omakapitali üles ehitatud kodudes võiks kaaluda vastupidine hüpoteegi , planeerijad ütlevad. Neid laene võib kasutada, et maksta ära olemasolevaid hüpoteek, kuid ühtegi makset on kohustatud ja vastupidine hüpoteegi ei pea olema tasunud kuni omanik müüb, liigub läbi või sureb.

Teine lahendus: downsize kõrvaldada või vähemalt vähendada hüpoteeklaenu. CFP Kristin C. Sullivan, samuti Denver, julgustab oma kliente kaaluda seda võimalust.

“Ärge lolliks ennast, et oma täiskasvanud lastele tuleb tagasi külastavad kogu aeg,” Sullivan ütleb. “Kindlasti ei hoia piisavalt ruumi ja mugavust neile, et liikuda tagasi teiega!”

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rookie Real Estate Investeerimine vigu vältida

Rookie Real Estate Investeerimine vigu vältida

Kinnisvara näitab nagu Flip või Flop , Million Dollar loetelu ja Flip Seda House saab teha tundub nagu ei ole nii, et kaotad mängu. Sa investeerida teatud summa sularaha vara uuendada ja renoveerida ettevaatlikult, siis nimekirja peaaegu-koheseks müügiks. Tähed nende näitab võib likvideerida teenivad vähem kui nad ootavad, kuid nad ei tundu olevat kaotavad oma särgid.

Kuid vastavalt Mindy Jensen, kogukonna juht kinnisvarasse investeerida kodulehel suurem Taskud on ton küsimusi nende näitab kunagi kujutada. Nad ei näita kõiki probleeme sul tekib, kui te esimest korda alustate läbi näiteks. Nad ei näita, kuidas lihtne on alahinnata võõrutusravi kulud või unustada kõik väiksemad kulud saate silmitsi teel.

Kui vahetad plaatide köök, näiteks, see on liiga lihtne hinnata ainult kulu plaatide, ja unustada asju Plaadiliimi, krohvi, plaatide sealer, käsnad ja väärtust oma aega. “Kuigi need teemad ei ole super kallis, nad ikka vaja arvesse võtta,” ütles Jensen.

Siis on suur küsimusi investorid puutuvad, et viska oma eelarvest rajalt – asjad nagu sihtasutus probleeme, tsoneerimine küsimusi ja must hallitus. Kuidagi kõige kinnisvara näitab kunagi süveneda nende Kahtlane kus investoritel on võimalik likvideerida raha kaotada iga asi.

Vältida Need Viis Real Estate Investeerimine Vead

Reaalsus on, kinnisvara investeerimine ei ole alati nii roosiline või prognoositavad telesaateid teha seda läbi olema. See on tõsi, kas investeerida kodudest “flip” neid uusi ostjaid, või kas te investeerida rendipinnad ehitada pikaajalise passiivse tulu.

Kui sa mõtled investeerida kinnisvarasse, mille eesmärk on flipping kasumit või muutub üürileandja, siin on mõned rookie vigu tahad vältida:

# 1: Unustades Home Inspection

Jensen ütleb mõned ostjad oleksid nõus loobuma professionaalne kodu ülevaatus saada palju läbima. See on alati viga, ta ütleb, sest kodu ülevaatus võib paljastada kõik remonti peate tegema ja planeerida. Kuidas kinnisvara investoritele korralikult käivitada numbrid, kui need ei ole kindel, kui palju nad peavad kulutama remonti? Vastus: Nad ei saa.

Mitte ainult seda, kuid see on võimalik, et te võiks saada müüja katta osa remondikulud läbirääkimiste käigus. Kuid see on võimalik ainult siis, kui sa tead, mis on valesti alustada.

Jensen soovitab jalgsi läbi kodus inspektor logima kui nad liiguvad ühest ruumist teise. “Jätka küsida kuni olete veendunud, et saate aru, mida nad räägivad,” ütles ta. Kuigi kodu inspektor ei saa anda teile hinnanguid remonti, nad võivad sageli teile teada, kui palju te maksate.

Võite kasutada seda teavet, et otsustada, kas kinnisvara tasub investeerida, või kas sa peaksid oma kaotust vähendada joosta.

# 2: Ei tööta Numbers

See viib meid teise levinud viga rookie kinnisvara investorid teha. Mõnikord isehakanud investorid saada nii põnevil osta kinnisvara nad unustavad ametlikult vet tegeleda.

Mitte iga vara annab hea investeering, ütleb Jensen, ja mõned omadused ei ole mõtet iga hinna eest. Sel põhjusel on teil istuda ja käivitada kõik numbrid otsustada, kas vara on väärt investeerimist.

At miinimumini, sa pead hinnata hüpoteegi maksed, maksud, kindlustus, ettemaksu remondikulud, pidevat hooldust kulud ja muud kulud ja võrrelda neid hinnanguline turu üüri või müügihind saate jaoks vara.

Ja ärge unustage, et ühtivad üles ja kaaluma iga kulul sa oled tõenäoliselt kokku puutuvad. “Ei moodustades kõik kulud on kõige sagedasem probleem,” ütles Jensen. “Välja arvatud vabade ja investeeringud on halvim õigusrikkujate.”

Teil on vakantsus mingil hetkel, ja mitte moodustades kuu kaotatud rent igal aastal (või iga paari aasta tagant) võib puhuda kogu oma kasumit. Sama kehtib ka suur kulutused nagu uus katus, uus HVAC süsteemi või veemahuti.

# 3: suutnud nõuetekohaselt Screen Üürnikud

Kui te investeerida kinnisvarasse saada üürileandja, tahad olla plaan, et loomaarst ja ekraani üürnikud, kes taotlevad oma rent. Jensen ütleb see võib olla raske märgata võimaliku probleemi üürnike alates halb üürnikud ei ütle teile oma puudusi ette.

“Keegi ei kavatse pöörduda teie üürnik ja öelda:” Ma ei kavatse maksta üüri pärast esimest kuud, ja ma viskan mähkmed WC ja Punch augud seintes, “kuid see juhtub palju sagedamini kui soovite mõelda, kui sa ei sõeluda oma üürnikud. “

Jensen ütleb siis peaks kulgema krediidi kontrolli, samuti kriminaalmenetluse taustauuringuid tulevaste üürnike. Lisaks peaksite olge “punased lipud”, mis võib anda märku siis võib olla probleem. Mõned asjad olge sisaldama:

  • Üürnikud, kes tahavad liikuda kohe: “Kuigi ei ole alati halb asi, see võib tähendada keegi saada tõsteti,” ütles Jensen. “See on ka märk väga halb planeerimine oma osa, ja inimesed, kes plaanivad halvasti suurte asjad liikuma ka kipuvad planeerida halvasti väiksemate asju nagu üüri õigeaegselt.”
  • Soovivad ette maksta aastas: Jensen ütleb, et see on suur punane lipp mõned põhjused. Esiteks võib see tähendada, et nad tahavad teha Paha asju oma vara ja ei taha sind ümber. Teiseks tähendab, et nad võivad olla halb raha ja võib soovi maksta teile enne tähtaega, kui neil on mõned, võimalik pärandist või mõned muud tüüpi juhuslik.

Kuigi kontrollil üürnike on oluline osa iga maaomanik äri, kinnisvara investor Shawn Breyer ja müüa oma maja kiiresti Atlanta ütleb see on ka oluline sa ei teadmatult diskrimineerida üürnikud.

Et vältida kohtuasjad Federal Housing Administration (FHA), peate ettevaatlikult juhtimisel rent vara, nii et sa ei teadmatult diskrimineerida üürnike,” ütles ta. “On ilmne kaitstud klassidesse; rassi, nahavärvi, usutunnistuse, soo, rahvusliku päritolu. Kaks et uued majaomanikud kogemata diskrimineerida on vanus, perekonna ja puuetega. “

Kui teil on küsimusi, kui sa ei saa eitada seda, kui potentsiaalne rentnik, Breyer ütleb otsima advokaat oma riik.

# 4: millel ei ole piisavalt kassatagavara

Me mainitud, kuidas sa peaksid alati käivitada numbrid, kui investeerida kinnisvarasse, kuid see on ka oluline, veendumaks, et on raha kassas maksma suuri kulutusi Ootaksite (nt uue katuse või tehnosüsteemide süsteemi) – ja üllatus kulud sa ei ennustada, kui oled proovinud (nt üürnikud hävitades oma vara).

Vastavalt Breyer, isegi kui olete hiljuti renoveeritud vara ja sa ei ole olnud mingeid probleeme aastas, siis peaks ikka olema, millega raha kõrvale. Ta ütleb, et see on üks õppetund ta mõistnud. Tema ja tema abikaasa ostis duplex oma esimese rent vara ja renoveeritud see ülevalt alla. Kuna kõik oli uus, et nad arvasid lõõgastuda ja vältida kallis remont paar aastat. Boy olid nad valesti.

“Aasta omandisse, me teatati, et linn oli tulemas teha rutiinne kontroll, et kontrollida vara seisukorras,” ütleb ta. “Pärast kontrolli nad saatsid meile kolme lehekülg loendit, mis tuleb käsitleda, alates ümberjuhtmestumist ja asendades katus alla asendades müügikohtades ja sisustus.”

Ühes kuus, nad pidid asendama poole katus, asendada ahju paigaldada uus boiler, paigaldada õlivann pump, ja rewire kogu garaaž. Kogusummat osutus $ 13.357.

Oluline õppetund on see, et sa peaksid alati raha kõrvale vabade, remont, uuendamine ja üllatus kulud. Kuigi ei ole raske ja kiire reegel, mis ütleb, kui palju teil salvestada mõned majaomanikud öelda jätma 10% aastasest rent võib olla piisav. Ilmselt peate salvestada rohkem kui teil on suurem kulude ja asendusdetailidele tulemas lähiajal.

# 5: Kuidas nõuanded Kõik vales kohas

Kui te esimest korda hakata läbi kinnisvarainvesteeringute, see võib tunduda igaühel on arvamus. Cornelius Charles’i  Dream Home Property Solutions  Ventura County, CA., Ütleb üks suurimaid rookie kinnisvara vigu saate teha võtab need juhuslikult arvamused südamesse.

“Nagu me kõik teame, inimesed on rohkem kui valmis andma oma nõu, ükskõik kui hea või halb see võib olla,” ütleb ta. “Viimane asi, mida sa teha tahad on osta rent vara, sest teie kinnisvaramaakler ütleb ta teeb täiuslik rentimine ilma et tekiks numbrite ja teeme oma hoolsusega.”

Kui tegemist võttes nõu inimestelt, kes ei ole kunagi investeerinud kinnisvarasse enne, võta “õpetussõnu” tera soola. Sama kehtib siis, kui te saate nõu kelleltki, kes võib kasu vara müügist, mida soovite osta, nagu teie kinnisvaramaakler.

Alati teha oma teadusuuringuid ja jõuda kogenud kinnisvara investorid kui on mõisted vajate abi mõistmist. Võite vaadata ka Internetis platvormid kinnisvara investorid kui teil on vaja küsida küsimusi ja saada nõu inimestelt, kes on olnud läbi see kõik. Kinnisvara investeerimine foorumi suurem Taskud on suurepärane vahend, kui sa esimest alustada.

Alumine rida

Investeerimine kinnisvarasse ei ole alati nii põnev või tulus, kui meie lemmik kinnisvara näitab teha seda läbi olema. Reaalses maailmas, osta kinnisvara renoveerida või välja rentida on raske töö! On ka lõputu hulk ohtudest vältida, millest paljud te ei näe mängida televisioonis.

Enne kui osta koju klapp või hallata veenduge, et olete ekspert toetuda, hea käepide numbreid ja distsipliini jalutada, kui vara soovite tuul kuni on hapu asi. Kui te kiirustada kinnisvara ilma oma pardid reas, siis võiks lõpetada õppimine need õppetunnid ja palju teisi raske tee.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Viis olukordi, kus raha ja emotsioonid mitte segada

Viis olukordi, kus raha ja emotsioonid mitte segada

Segamine raha ja emotsioonid on harva hea idee. See peaaegu kunagi lõpeb hästi.

Kuid on teatud võti korda elus, kui see kehtib eriti näiteks siis, kui läbimas abielulahutuse, osta koju või kaotamise järel kallimale ja pärib märkimisväärse summa raha.

See on lihtne aegadel lasta emotsioonid pilv kohtuotsuse ja teha kahetsusväärne rahalise valikuid, mis kummitama sind aastaid. Seda silmas pidades, siin on viis olulist korda elus, kui see on parim, et kontrollida oma emotsioone ukse teete raha otsuseid.

Homebuying ja müük

Kinnisvaratehingud on tavaliselt kõige olulise rahalise otsustest, mida inimesed elu ja koos sellega kaasneb Rollercoaster emotsioone.

“Kui panused on see suur see on veelgi olulisem, et eemaldada emotsioone otsustusprotsessi,” ütles Leon Goldfeld, kaas-asutaja kinnisvara vahendus saidi Yoreevo.

Et aidata seda teha, Goldfeld soovitab puhver, mis kestab 48 tundi. Kui leiate kodu sa armastad, vajutage nuppu Paus. Kuluta paar päeva mõelda enne otsuse tegemist osta. Selle aja jooksul, küsi endalt mõned olulised küsimused.

“Kas sa osta seda, sest see on sinu” unistuste kodu “või sest see on soodne hind?” Ütles Goldfeld. “Ideaalis vastus on nii. Kuid viimane peaks olema nõue. Ei eraldab oma emotsioone võib põhjustada teil maksma kodu ja puhvrit periood võib leevendada, et risk. “

Kaaludes need kaks küsimust, olla praktiline ja kaaluda üldpilti, lisab Tonya Lockamy, Florida põhinev kinnisvaramaakler.

“Nii palju ostjad teha otsuseid kodudes põhineb dekoratsioonid ja värvide nad ühendada,” selgitas ta. “Hästi sisustatud kodu müüa kiiremini kui tühja kodus igal ajal. Ostjad peavad olema nutikam. Kaks asja, mis on väga oluline, kui osta koju on asukoht ja struktuur kodu. Ülejäänud on lihtne kohandada oma maitse järgi. “

Ei tohi unustada, müügiprotsess kodu saab ka täis emotsioone. Lõppude lõpuks, lugematuid mälestused on loodud väljaspool kodu, puhkus tähistati, lapsed tõstetud, ja rohkem, mis kõik võib tõmba oma südames, kui hüvasti.

“See lisab uue mõõtme stressi kui läbirääkimiste alustamiseks,” ütles Lockamy. “Ma olen näinud müüjad jalutuskäigu kaugusel täishinnaga pakkumisi puhas emotsioon tõttu stress läbirääkimisi. On oluline, et müüja keskendub lepingu tingimustega, kui vaatame pakkumist. Kas hind on õiglane? Millised on tingimused kontrolli perioodil? Kas on mingeid sündmusi? Kui kaua nad on lõpetada? “

Abielu ja lahutus

Meremeeste uue abielu on õnnelik aeg täis planeerimine, erakondade ja värvimine üksikasjad oma lootused ja unistused tulevikuks.

Seadmata siiber seekord, see on ikka oluline, et valuraha otsuseid ja tähtsam, et saada samal lehel rahaliselt. Graafik regulaarselt raha kuupäeva oma partneri rääkida avalikult, realistlikult ja õiglaselt oma rahalist olukorda ja eesmärke.

Alusta mõelnud ratsionaalselt, kas te tõesti vaja töötada, kallis pulm. Nii palju kui võiks männi jaoks muinasjutt tseremoonia on uuringud näidanud, et paarid, kes veedavad vähem oma pulmad on vähem tõenäoline, et lahutus.

Rääkides seda võimalust, siis võib kaaluda ka panna abielueelne leping, mis näeks ette selge rahaline plaan peaks abielu lõppu, ütleb Lisa Zeiderman, asutajapartner New York abielu ja perekonna advokaadibüroo Miller Zeiderman ja Wiederkehr. “Keegi ei taha mõelda idee üks päev esitamise eest lahutus, aga see on täiesti võimalik tulemus,” ütleb ta.

Isegi kui sa oled juba abielus, post-pulma kokkulepe võib koostada õigesti jagada oma vara. Lisaks, kui olete olnud lapsi, sest pulmad, saate luua pärast pulma leping, mis sisaldab oma laste rahalist tulevikus.

Pre-Nups kõrvale, lahutus on keeruline aeg paarid, kui emotsioonid teha isegi Sanest meie seas näitleb veidi unhinged. Oluline on mitte lasta neid emotsioone juhtida protsessi, ütleb Steven Weil, president ja maksu haldur RMS Raamatupidamine Fort Lauderdale, Fla.

“Püüdes karistada üksteist, see on lihtne kulutada liiga palju võitlust kui te ei saa kunagi loota, et taastuda,” ütleb Weil. “Paarid, kes tulevad sõbraliku otsuse mitte ainult võib oodata, et hoida rohkem raha lauale jagada nende vahel, kuid nad võivad ka saada menetluse eest ära ja edasi liikuda oma eluga.”

pärimine

In päeva ja nädala pärast kaotada kallimale, see võib olla raske mõelda sirge. Tegelemine finantsküsimused perioodidel märkimisväärne muutus võib peaaegu võimatu.

“Pärast tahes väga emotsionaalne esinemine, saada oma peas ümber mutrid ja poldid rahaliste otsuste tegemisel võib olla ähvardav takistus,” ütles Michael Kay, autor ja rahaline elu planeerija New Jersey Financial Life Focus. Kay soovitab oma esimese tuleks keskenduda likviidsuse: Kas teil on piisavalt likviidseid vahendeid oma vajaduste katmiseks?

Nagu määramiseks kuidas mingit ootamatut või pärandist tulenevate möödumine pereliige, lähenemine sõltub teie pikaajalise lootused ja eesmärgid.

Kuid Mark Painter, CFA ja asutaja New Jersey põhinev EverGuide Financial Group ütleb esimene samm tuleb määrata, kui palju tulu võiks loodud pärandist.

“Kui inimesed on emotsionaalsed nad kipuvad tegema midagi, mis nende arvates tegema neile parema enesetunde. Hollywoodi see kujutatud kui keegi süüa galloni jäätise oma higistamine vaadates filmi, kuid reaalses elus tähendab see tavaliselt tegemist suure ostu, et olete alati tahtnud, kuid äkki ei saa õigustada kulutusi, “ütles Painter. “Mis juhuslik, kulutuste põhjendused läheb aknast välja, sest teil on taasleitud raha ja oma emotsioone ütlen teile laiutamine samuti, sest sa pead valima ise üles.”

Keskendudes tulude pärandist võib teenida on oluline, sest see võtab mõned emotsioon välja oma otsuse. Näiteks, kui sa pärivad $ 500,000, esimene reaktsioon võib olla mõelda, et see on palju raha ja kestab kaua.

“Kui sa mõistad, et see raha hakkab tootma umbes $ 20.000 aastas tulu, siis ei tunne päris nii palju kui esialgu arvati. See lihtne samm võimaldab keegi ümber hindama, mida teha raha ja nuputada parim alternatiive, “ütles Painter.

Veel üks tasu, eriti kui pärib investeerimisportfelli on, kuidas et portfelli läheb edasi, ütleb David Edwards, president New Yorgis asuva Heron Wealth.

“Levinud kitsaskoht on vastumeelsus saaja muuta investeerimisstrateegiat päritud investeerimisportfelli,” selgitas Edwards. “” Kui need varud olid piisavalt hea isa, nad piisavalt hea minu jaoks! “”

Tegelikult hetkel pärandist on täiuslik hetk alustada. Sageli heategija ei suutnud müüa varud, sest sügaval kapitalitulu kaalutlustest, kuid samm-up alusel kulude-põhjal varude portfelli surma, ei ole maks karistus müüa, ütles Edwards.

Uus palgaläbirääkimistel

Seal on palju uhkust tõmmati üks karjääri ja palka, mis võib mõjutada, kuidas te hakkama ülesanne küsib, mida sa väärt.

Palgaläbirääkimistel võib olla emotsionaalne, sest need hõlmavad ärevust või hirmu seotud mure võttes piisavalt tulu, et hoolitseda ise. Seal võib olla ka seotud ärevuse teabe asümmeetria omased läbirääkimiste selgitas Melissa Donohue, autor “Financial Toitumine Noorte Naiste: Kuidas (ja miks) õpetada Tüdrukud raha.”

“Lihtsamalt öeldes, teie tööandja on tavaliselt rohkem teadmisi kui sa sellest, mida saab parandada või maksta oma positsiooni, mis on tasakaalust,” selgitas ta.

Raha läbirääkimisi ka nõuda, et te räägite oma raha ja oma väärt, mis võib olla emotsionaalselt raske.
“Teie sissetulek on tõenäoliselt suur osa oma rahalise tagatise kaudu pensionile. Tõhus palgaläbirääkimistel aitab maksimeerida selle olulise tähtsusega rikkuse ehitaja, “ütles Donohue.

investeerimine

Last but not least, see ei ole ebatavaline emotsioone juhtida investeerimisotsuseid. Peaaegu kõik finantsnõustajate nõus, et emotsioonid ja investeerimine peaks olema äärtes.

“Sageli saada” abielus “, et aktsia või kinni hoida investeering, sest see on mõned isiklik seos pereliige või investeering eelaimus,” ütles Meredith Briggs, sertifitseeritud rahalise planeerija koos New York põhinev Taconic Advisors. “Investeerimine ei ole populaarsust võistlus või test lojaalsust. Kui tegemist on teie isiklik rahanduse pead hoolikalt hallata riski ja et sageli tähendab ignoreerides mida süda ütleb ja kuulata oma peaga. “

Aaron Klein, tegevjuht ja asutaja Riskalyze, oht viimist platvormi investorid, hoiatab ka emotsioon juhitud ja hirm seotud investeerimine, mis hõlmab saada ärritunud, kui te ei tee piisavalt raha portfelli ja tagasilükkamise aktsiate ostu lihtsalt, sest see võib olla vähem edukad.

“Emotion sõita meile tagasi lükata, mis on hea tehing meie investeeringute kontosid,” ütles Klein. “Paar aastat tagasi, kui Apple oli kukkumine, kamp inimesi ostis Apple oma madala ja nad olen teinud uskumatult hästi ajast. Enamik meist reageerib emotsioon ja ütles: “See on halb, ja inimesi, kes andsid raha, ütles:” See on soodne. “”

“Nagu inimestel meil on see tähelepanuväärne võime saboteerida meie investeerimise lastes emotsioon olla juht,” lisas Klein.

See ei tähenda, et kõik Allahindlus hinnaga või väheneb varud on tark osta. Aga hind börsil on vähe pistmist, kas osta see on hea või halb otsus.

Moraal lugu? Nagu paljud teised korda elus, hoida oma emotsioone vaos investeerimisel ja saate tõenäoliselt käiks palju parem.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kas see targemate kasutada deebetkaarti või krediitkaarti?

Kas see targemate kasutada deebetkaarti või krediitkaarti?

Kuigi nad võivad välja täpselt samasugused peidetud sees oma rahakoti, krediitkaardid ja deebetkaardid on kaks väga erinevat tüüpi makseviise.

Deebetkaardiga on sarnane makstes sularahas või vanaaegseid paberil näha. Deebetkaart (mis on samuti erinev ettemakstud deebetkaardi) on seotud teie pangakontole ning kui teete ostu, siis on raha maha teie kontol olevaid vahendeid.

Krediitkaardid, teiselt poolt, toimivad täiesti erinevalt. Kui kasutate krediitkaarti teha ostu, sa sisuliselt laenu võtmist oma krediitkaardi mida sa hiljem tagasi maksma. See laen on saadud etteantud koguses, ametlikult kutsunud oma krediidilimiiti. See võib maksta tagasi, ja siis tõmmata uuesti. See võib juhtuda ikka ja jälle nii palju aastaid, kui soovite kasutada kaardi.

Nagu kõik finantstoodete, on plusse ja miinuseid, mis on seotud nii deebet- ja krediitkaarte. Kui sul on juba mõned eelarvamused selle kohta, mis tüüpi plastist on parim, proovige määrata need hetkeks ja võtab pilk eeliseid ja puudusi iga makseviisi on pakkuda.

pettus kaitse

Krediitkaart ja deebetkaart pettused on kahjuks üsna tavaline. Keegi on immuunsüsteemi. Ma olen olnud ohver krediitkaardi pettuse liiga palju kordi loota. Võimalused on päris korralik, et olete juba käsitletud volitamata maksed mingil hetkel, ehk mitu korda. Õnneks, kui teie krediitkaardi andmed on ohustatud või varastatud, sa väga hästi kaitstud rahalise vaatevinklist.

Fair Credit Arved seaduse (FCBA) on föderaalne seadus kaitseb teid, kui teil tekib krediitkaardi varguse või pettuse. Per FCBA, kui te aru volitamata maksed oma kaardi väljastaja 60 päeva jooksul oma vastutust pettusi ülempiir on $ 50.

Peal FCBA kaitstud, kõik neli suurt krediitkaardi võrgud (Visa, MasterCard, American Express ja Discover) on null vastutuse pettuse poliitika. Tõsi, siis ilmselt kunagi maksma senti, kui te aru krediitkaardi pettuse viivitamata. Ja raha, mis on varastatud või “kasutatud” ilma teie loata ei ole tegelikult oma raha – see on kaardi väljastaja raha.

Tasub märkimist, et elektrooniline ülekanne seaduse (EFTA) kaitseb teid loata deebetkaarditehinguid samuti. Kuid EFTA on kaitstud vähem jõuline.

Näiteks all EFTA teie vastutus autoriseerimata tehingute ronib $ 500 asemel $ 50, kui te oodata rohkem kui kahe tööpäeva jooksul teatada pettuse. Samuti, erinevalt krediitkaardi pettuse, kui volitamata deebettehingute esine, see on teie raha, mis on varastatud. See võib kaasa tuua hulgaliselt muid probleeme, kui näiteks sa ei pea juurdepääsu vahendeid, mis peaks olema pangakontole, kui üüri, arved või muude rahaliste kohustuste tasuda.

Credit Building

Teine kasu avamise ja kasutades krediitkaarti vastutustundlikult on asjaolu, et seda tehes on võimalik, et aidata teil luua tugevam krediiti. Hoidke oma krediitkaardi saldod madal ning eelistatult tasunud täies iga kuu ja teha iga makse õigel ajal. Sa tõenäoliselt näha neid kontosid on positiivne mõju oma krediidi hinded aja jooksul.

piiramine ülekulu

Esmane eelis, et inimesed seostavad kasutades deebetkaarte üle krediitkaardid on asjaolu, et deebetkaardid heidutada ülekulu või isegi võimatuks. Sa ei pruugi olla suur raha manager, kuid kui valite kasutada deebetkaarti, vähemalt sa ei lähe võlgadesse.

Vahepeal ligi 29 miljonit ameeriklast on läbi krediitkaardi tasakaalu kaks aastat või rohkem, mis näitab, et nad krooniliselt kulutada rohkem, kui nad ei saa endale lubada.

Kuid tõde on see, et kui teil on ülekulu probleem, deebetkaart ei tegelikult seda parandada. See lihtsalt piirata oma kulutusi tasakaalu oma pangakonto. Teiselt poolt, võite avada krediitkaardi konto tahtlikult alampiir ja ehk saavutada sama eesmärki samas nautida paremat pettuse kaitse.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Krediitkaart Basic: teenida rohkem punkte ja Miles nende 6 strateegiad

Krediitkaart Basic: teenida rohkem punkte ja Miles nende 6 strateegiad

Tunnista seda: Sinu lemmik asi endale krediitkaart on vinge premeerib see läheb teile teenida. Ja sa tahad teha kõik saab maksimeerida nende kasu. Nohikutele on siin, et aidata koos kuue näpunäiteid, et teenida rohkem miili, punktid või raha tagasi oma uue krediitkaardi.

1. vajuta nõutav kulutusi, et saada oma registreerumise boonust

Registreerumise boonust on täiendav sissevoolu punkti, miili või raha saate pärast kulutuste teatud summa raha oma krediitkaardi jooksul teatud aja jooksul. Mitte iga krediitkaardil registreerumise boonust, kuid paljud konkurentsivõimeline Preemiakaardid teha. Muidugi, see ei ole oluline, kui suur potentsiaal sign-up boonus on see, kui sa ei kuluta nõutud summa seda saada.

See on hea idee taotleda krediitkaarti registreerumise boonust koos nõutud kulutada saab löögi laskumata võlga. Teisisõnu, kui teil on vaja kulutada $ 3000 kolm kuud, kuid teil on ainult vahendid võta ja maksta ära $ 500 kuus, sign-up boonus on vähemalt osaliselt hävitataks finantskulud. Vältida kes krediitkaardi võlg ei ole hädavajalik ja saada krediitkaardi vaja kulutada, mis sobib oma eelarve.

2. Lisa volitatud kasutaja, kui teie kaart pakub lisaboonus

Mõned krediitkaardid pakuvad täiendavat sign-up boonus lisamiseks volitatud kasutaja teatud aja jooksul ja võttes teda teha ostu. Kui teie uus kaart pakub seda ja sul on keegi, mida olete lisades autoriseeritud kasutajana-nagu partner või kolledži vanuses laste see on suurepärane võimalus saada mõned ekstra punkte.

Aga enne kui seda teha, pead mõistma, mida volitatud kasutaja on. See inimene saab kasutada krediidi konto, kuid ei ole õiguslikult kohustatud tegema makseid ja ei saa muuta. Volitatud kasutaja saab eemaldada igal ajal, kuid peate küsima oma väljastaja kui see eemaldamine mõjutab teie boonus.

3. Kasutage boonus kaubanduskeskuses, kui oste

Boonus kaubanduskeskuses on shopping portaal, mis võimaldab teil saada soodustust või premeerib oma oste internetis, nagu Chase Ultimate Rewards või Citi boonusraha Center. Et seda kasutada, minge emitendi boonus kaubanduskeskus kodulehel ja kliki jaemüüja oma valik enne kui teevad ostu. Siis maksma oma krediitkaardi, et saada extra hüved.

4. Lubage boonus premeerib kategooriad vajaduse korral

Kui teie krediitkaart on boonus auhinnad kategooriad moodi Avasta it® saldoülekanne tema ja Chase Freedom® on 5% boonuseid-sa pead valima kvartali ära neid. Vastasel juhul saate ainult saada standard auhinnad, mis on tavaliselt 1%.

5. Kasutage oma krediitkaardi kõike, mis ei tasu

Paljud oma kulud saab panna peale krediitkaardi ja tasunud enne tähtaega teenida hüved. Pane asjad nagu gaasi, toidukaubad, sõidukulud, meelelahutus kulutusi, tellimusi ja kommunaalkulud oma krediitkaardi. Lihtsalt veenduge, et maksta see välja iga kuu.

Muud kulud, nagu teie üüri või kvartali maksude, võib vallandada tasu, kui sa võta neid oma krediitkaardi. Maksa need tšeki või panga eelnõu tekkimise vältimiseks tasud, mis võib olla oluliselt rohkem kui ükski premeerib teid teenida.

6. Paar up kaardid

Mõned krediitkaardid hästi kokku maksimeerida oma kasu. Näiteks, kui teil on Chase Freedom® ja Chase Sapphire Preferred® Card kaardid, mida saab kasutada kombinatsiooni 5% boonust kategooriad ja Chase Ultimate Soodustused saidi lunastamisel premeerib maksimeerida oma punktid. Kasutage oma Chase Freedom® ostudelt 5% boonuseid ja kanda neid punkte oma Chase Sapphire Preferred® Card lunastada kiirusega 1,25 senti punkti sõitmiseks Chase Ultimate Soodustused kohas. Või kui sa oled osav reisi häkkimine, saate edastada need punktid pidevate lendajate programmid, et saada paremaid hindu.

Buffee: Kui soovite, et teenida suuri preemiaid, siis tuleb täita nõutud kulutada, et saada oma krediitkaardi registreerimise boonus ja lisage volitatud kasutaja kui seal on lisaboonus tehes. Sa peaksid kasutama ka emitendi boonus kaubanduskeskuses, kui oste, Lubage boonus kategooriad ja kasutada oma krediitkaardi kui saate ilma tasu. Lõpuks arenenud krediitkaardi kasutajad võivad soovi saada täiendavad kaardid maksimeerida kasu teenimise ja tagasivõtmistasu.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kas teil säästa raha Pakettmüük Kindlustus? Mitte alati

Kas teil säästa raha Pakettmüük Kindlustus?  Mitte alati

Te olete ilmselt kuulnud “kimbus ja säästa” joon kindlustusseltsid, lubades suuri allahindlusi kui sa saad kõik oma poliitika samast kandja.

See on sageli tõsi, et saada kaks või enam poliitika sama ettevõtte tähendab soodustust – nii palju kui 25% välja homeowners poliitika – sõltuvalt kindlustusandjale. Plus, komplekteerimine kindlustuslepingud on mugav, sest arveldusteave ja levi üksikasjade pääseb samast arvesse võtta kõiki poliitika.

Aga see mugavusest on lihtne unustada oma kindlustus, ja see on kindel viis lõpuks maksta liiga palju.

Jah, komplekteerimine tavaliselt säästab raha

Ettevõtted, mis pakuvad komplekteerimine kaldub 5-25% allahindlust iga poliitika. Kodukindlustuse tavaliselt saab suurim soodushinnaga alates oma kodu väärtus on tõenäoliselt palju suurem kui oma auto.

“Enamik ettevõtteid on tõesti ei ole huvitatud” müüa vaid homeowners poliitika, ütleb Michael McCartinia president Joseph W. McCartinia Kindlustus Beltsville, Maryland, mis müüb poliise mitu vedajat, kelle poliitika on selles piirkonnas olemas.

Vedajad “on tõstatanud määrad kodukindlustus, kuid pakkuda suur allahindlus, kui te kimbus kõike koos,” McCartinia ütleb. Auto kindlustus allahindlus on sageli vähemal protsendi, kuid see varieerub ettevõtte, ütleb ta.

Näiteks, kui teie kodu ja auto kindlustus on komplekteeritud, võite saada soodustust 10% oma auto poliitika ja 15% oma kodukindlustuse. Kui te komplekteeritud oma auto kindlustuse üürnikud poliitika asemel võite näha kuni 5% allahindlust.

Mis juhtub, kui sa ei otsi

Komplektmüük poliitika edendab “seada ja unusta see” mentaliteet, kuid uuendada automaatselt igal aastal sama firma võiks tulla hinnaga. Sa oled vähem tõenäoline, et kontrollida konkurentide hindu, kui teil on vahetada kahe poliitika asemel üks, eriti kui üks on makstud automaatselt läbi hüpoteegiga tingdeponeerimiskontolt.

Hinnad kipuvad suureneb poliitika uuendamise ajal ja nad saavad tolline kuni kaugemale mida sa maksaksid teise firma, kui te ei saa kontrollida määrad internetist või telefoni teel.

Muidugi ei ole kõik kindlustusseltsid suurendada kindlustusmakseid kuni nende kliendid on ülemaksmist ja hinnad on seotud aja jooksul suureneb iga toodet. Hoopis tähtsam on see, kas teie praegune firma oleks teha – ja kui sa ei märgi, siis ei saa iial teada.

Erinevad inimesed, riigid ja hinnad

Küsimus, kas kimbu läheb sügavamale kui mugavusest: Kindlustus hinnakujundus on väga individuaalne, ja palju sõltub sellest, kus sa elad, oma krediidi ajalugu (enamikus riikides) ja asjade väärtust sa kindlustamiseks.

“Reaalsus on see, et kindlustusandja, kes võivad anda teile madalaima hinnaga kodukindlustuse ei ole tõenäoliselt see, kes teile pakkuda madalaima hinnaga auto kindlustus,” ütleb Kyle Nakatsuji tegevjuht Clearcover, auto insurance käivitamisel.

Oletame, et teie olukord väljendub väga kallis auto poliitika – võibolla sõidad sportauto või hiljuti esinenud at-süü õnnetuse – kuid oma maja on tagasihoidlik ja vajab vähe katvuse. Kui teie operaatori pakub kõige odavama autokindlustus võimalik, isegi kui homeowners määr ei ole nii madal kui see võiks olla, sa oled ilmselt ikka säästa kimp.

Aga skript keerata, kui operaatori auto kindlustus on kallis võrreldes teiste võimalusi teie piirkonnas. Allahindlust odav homeowners poliitika – isegi 25% – võib kahvatu võrreldes suurem kokkuhoid saaksite murdes kimp ja valides kõige odavama auto kindlustus. Pärast shopping ja võrrelda hindu nii, võiksite hoida oma kodu poliitika sama, kuid su auto kindlustus mujal.

Pea meeles, et mõned auto kindlustusandjad pakuvad allahindlusi, mille homeowners poliitika asemel ja vastupidi – isegi kui see ei ole neilt, Nakatsuji ütleb: “et sa oled ikka saada kasu komplekteerimine ilma kimp.”

Mida sa saad teha

Võite proovida vältida määr libiseda poolt shopping ümber poliitika, nii eraldi komplekteeritud:

  • Igal teisel aastal.
  • Kui näed määra suurendamine 10% või rohkem uuendamine.
  • Kui teil on suur elu muutus, sealhulgas abielu, lahutuse või liikuda.
  • Kui teie krediit on saanud parem või halvem. Enamikus riikides, halb krediidi võib tõsta hindu rohkem kui halb sõidu rekord. (Erandiks on California, Hawaii, ja Massachusettsi, kus see on ebaseaduslik kindlustusandjate kaaluda oma krediitkaardi määrade kehtestamisel.)
  • Vahetult pärast kolme aasta möödumist liikuv rikkumise pilet või õnnetus. McCartinia ütleb oma hind kajastab oma olekut päeval sa poest ja kolmeaastase kaubamärk on tavaliselt siis määrad minna tagasi alla.

Võrreldes hinnapakkumisi online, otsida komplekteeritud ja eraldatud poliitika ja otsida samas ulatuses oma praeguse kindlustus.

Sa võiksid ka rääkida sõltumatu kindlustusagent nagu McCartinia kes saab võrrelda poliitika ja leida õunte-to-õunad levialas. Tea, et sõltumatud vahendajad ei saa iga tsitaat olemas – mõned ettevõtted müüvad poliitika ainult ametnikud või nende võrgus.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kui palju Life Insurance ma vajan?

Kui palju Life Insurance ma vajan?

Alusta arvutamisel oma pikaajalise rahalise kohustuse, seejärel lahutada oma vara. Mis on jäänud on lõhe, mis elukindlustus on täita.

Sa ei saa täpselt ideaalne summa elukindlustus siis tuleb osta alla senti. Aga sa võid teha heli hinnangu kui arvestada oma praeguse majandusliku olukorra ja ette kujutada oma lähedastele on vaja lähiaastatel.

Üldiselt, siis tuleb leida oma ideaalne elukindlustust summa arvutamisel oma pikaajalise rahalise kohustuse ja seejärel lahutatakse oma vara. Ülejäänud on lõhe, mis elukindlustus on täita. Aga see võib olla raske teada, mida lisada oma arvutused, et on mitmeid laialt levitada rusikareeglitel tähendas, et aidata teil otsustada õige ulatus summa. Siin on mõned neist.

Rusikareegel nr 1: Korruta oma sissetulekut 10.

“See ei ole halb reegel, kuid põhineb meie majanduse täna ja intressimäärad, see on aegunud reegel,” ütleb Marvin Feldman, president ja tegevjuht kindlustussektori rühma Life juhtub.

Reeglit “10 korda tulu” Reeglina ei võta üksikasjaliku ülevaate oma pere vajadustele, ega see arvestama oma säästud või olemasoleva elukindlustuse poliitika. Ja see ei anna ulatus summa viibimise-at-home vanemad.

Mõlemad vanemad peavad olema kindlustatud, Feldman ütleb. Seda sellepärast, et väärtus, mida viibimist-at-home vanem tuleb asendada, kui ta sureb. At miinimumini, ülejäänud vanem oleks pidanud maksma keegi pakkuda teenuseid, nagu näiteks lapsehooldus, et peatada-at-home vanem ette nähtud tasuta.

Rusikareegel nr 2: Osta 10 korda oma tulu, pluss $ 100,000 per laps kolledži kulud

Haridus kulud moodustavad olulise osa oma elukindlustus arvutamiseks, kui sul on lapsed. See valem lisab teise kihi “10 korda tulu” reegel, kuid see ikka ei võta sügav pilk kõik oma pere vajadustele, vara või elu kindlustuskaitse juba olemas.

Rusikareegel nr 3: dime valemiga

See valem julgustab teil võtta üksikasjalikuma pilk oma rahandust kui teised kaks. DIME tähistab võla, tulude, hüpoteegi ja haridus, neli valdkonda, mida tuleks arvutamisel arvestada oma elukindlustus vajadustele.

Võlg ja lõplik kulud : Lisa oma võlad, välja arvatud oma hüpoteegi, pluss oma plaanitud matusekulud.

Sissetulek : Otsusta, mitu aastat oma pere oleks vaja toetust, ja korrutada oma aastasest sissetulekust selle number. Kordistajal võib olla mitu aastat enne oma noorima lapse lõpetajate keskkooli. Kasutage seda kalkulaatorit, et arvutada oma sissetuleku asendamise vajadusega:

Hüpoteek: Arvutage peate kandma oma hüpoteek.

Haridus: maksumuse saates oma lastele kolledžisse.

Valem on põhjalikum, kuid see ei arvesta elu kindlustuskaitse ja kokkuhoid sul on juba, ja see ei arvesta tasumata sissemaksed peatada-at-home vanem teeb.

Kuidas leida oma parima number

Jälgi seda üldfilosoofiale leida oma siht ulatus summa: rahalisi kohustusi miinus likviidset vara.

  1. Arvuta kohustusi: Lisa oma aastapalgast (korda mitu aastat, et soovite asendada tulu) + oma hüpoteegi tasakaalu + teiste oma võlad + tulevasi vajadusi nagu kolledži ja matusekulud. Kui oled viibimist-at-home vanem, sisaldada kulusid asendada teenused, mida pakuvad, nagu näiteks lapsehooldus.
  2. Alates sellest, lahutada likviidsete varade, näiteks: säästud + olemasolevate kolledži vahendite + praegune elukindlustus.

Tips, mida meeles pidada

Hoidke neid näpunäiteid meeles, kui arvutada oma katet vajadustele:

  • Selle asemel kavatseb elukindlustus isolatsioonis, kaaluge ostu osana üldise rahastamiskava, ütleb sertifitseeritud rahalise planeerija Andy Tilp president Trillium Valley Finantsplaneerimine lähedal Portland, Oregon. See kava peaks arvestama tulevaste kulude, näiteks kolledži kulud ja kasvu tulevikus oma tulu või vara. “Kui see teave on teada, siis saab kaardistada elukindlustus vajadust peal plaani,” ütleb ta.

Ärge räpakalt. Feldman soovitab osta veidi rohkem katvuse kui te arvate, peate selle asemel et osta vähem. Pea meeles, et oma sissetulekut tõenäoliselt tõuseb aastate jooksul, ja nii oma kulud. Kuigi te ei saa täpselt ennustada, kui palju kumbagi kasvab, padi aitab tagada, et teie abikaasa ja lapsed saavad säilitada oma elustiili.

  • Rääkige numbrid läbi oma abikaasa, Feldman nõustab. Kui palju raha ei oma abikaasa arvate pere oleks vaja jätkata ilma sinuta? Kas teie hinnangul mõtet teda? Näiteks oleks oma pere vaja vahetada kogu tulu või ainult osa?
  • Kaaluge osta mitu väiksemad elukindlustus poliitika asemel üks suuremaid poliitika, varieerida oma katet nagu teie vajadustele mõõn ja voolu. “See võib vähendada kogukulusid, tagades samal ajal piisava katvuse korda vaja,” Tilp ütleb. Näiteks võid osta 30-aastase perioodi poliitika, et katta oma abikaasa kuni oma pensionile ja 20-aastase perioodi poliitika, et katta oma laste, kuni nad lõpetavad kolledži. Võrdle perspektiivis elukindlustus hinnapakkumisi hinnata kulusid.
  • Turner soovitab väikelaste vanematele valida 30-aastase versus 20-aastane tingimused, et anda neile piisavalt aega, et ehitada vara. Mis pikemas perspektiivis, siis on vähem tõenäoline, et saada püütud lühike ja on osta katvuse uuesti, kui olete vanemad ja hinnad on kõrgemad.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vajan Säästud Pangas kui mul on Investeeringud?

Vajan Säästud Pangas kui mul on Investeeringud?

Elu on viis viskamine kallis üllatab meie tee, kas see hõlmab sõidukite lagunedes või kliimaseadmed talitlushäire kodus. Kui need planeerimata arveid pop up, kui oluline on kokkuhoid selgub. Sellepärast on oluline omada hädaolukordade fond neile ootamatu kulud.

Ideaalis, et hädaolukordade fond peaks sisaldama piisavalt raha, et katta kuskil kolm kuni kuus kuud väärtuses elamiskulud. Mõned inimesed isegi minna nii kaugele, et sokk ära aasta väärtuses arveid. Mõlemal juhul punkt on, et allikas koheselt saadaval sularaha nii, et kui ettenägematute streigid, te ei ole sunnitud kasutama võla katteks nende ootamatu kulud.

Probleem hoida oma raha lukustatud hoiuarve, aga see, et tehes kindlasti stunt kasvu. Nendel päevadel, saate õnnelik skoor 1% aastaintress traditsiooniline hoiuarve, samas kui sa olid investeerida, et raha aktsiaturg, siis lihtsalt näha keskmiselt aastas tagastamist 7% või rohkem.

Lühiajaliselt see erinevus ei loe. Aga olgem kujutada olete võimalik säästa kuni $ 20.000 ja hoiate seda pangas üle 30-aastase perioodi jooksul, kõik samas teenida 1% intressi, et summa. Pärast kolme aastakümne, et $ 20.000 kasvab umbes $ 27.000. Nüüd, selle asemel hoides, et raha pangas, oletame, et sul investeerida seda ja tüügas, et 7% keskmine aastane tootlus me lihtsalt rääkisime. Pärast 30 aastat, siis oleksin istub $ 152,000 – üsna erinevust.

Ilmselgelt on palju kaduma hoides raha pangas. Seega tekib küsimus: Kas te tõesti vaja, et reservfond kui teil on investeerimisportfelli puuduta?

Kaitseme oma peamise

On kaks põhjust, miks see on arukas hoida oma erakorralise säästud panka. Esiteks hoiustele on kergesti kättesaadavad. Sa ei pea ootama, et likvideerida varasid, et saada raha, vaid pigem saab üldiselt haarata oma raha kohapeal, kui vajadus tekib.

Muude tulude hoida oma hädaolukordade fond pangas on, et sa ei oleks ohtu kaotada peamine – ette sa ei ületa FDIC piiri. Teisisõnu, kui sa kinni $ 20.000 pangas, et summa ei saa minna – see võib minna ainult üles.

Kui investeerida, teiselt poolt, seal on alati oht, et kaotate mõned peamine. Aga isegi suurem risk on sunnitud võtma tühistamise ajal, mil turg on maas.

Kujutage ette, et juhtub tekib kodus remont olukorda nädala jooksul, mil turg võtab suur trummelkuivati. Kui teil on vaja maksta oma töövõtja kohe ja sa sunnitud müüma investeeringute kahjumiga saada, et raha kohe, et see raha saad suudelda hüvasti.

Sa võid väita, et võttes juhuslikku on väärt, sest potentsiaali suuremat tulu. Ja mõne stsenaariumi, siis võib olla õigus. Aga kas see tõesti oht, mida olete nõus võtma?

See ütles, millel on tugev investeerimiskonto ega hädaolukordade fond ei ole halvim olukord saab panna ennast. Kujutage ette, et kulutada $ 5000 kuus, millisel juhul oma hädaolukordade fond peaks langema kusagil $ 15.000 kuni $ 30.000 vahemikus. Kui teil on $ 5000 pangas, kuid $ 80,000 investeeringuid, olgem ausad – sa oled ikka päris heas seisus. Ja kui sa ei likvideerida võtta kaotus, mitte ainult teil kena padi, aga sa ilmselt taastada mingil ajahetkel. Aga kui sa oled istub $ 15.000 kokku , sa oled parem, millel et raha pangas, ja seejärel panna mida iganes täiendavaid vahendeid te akumuleeruvad investeerimiskonto.

Lõpetuseks, samas kui see on mõistlik, et on pühendunud hädaolukordade fond, mida te ei soovi minna üle parda, kas. Seal on selline asi kui liiga palju raha sularahas, nii et kui sul on see turvavõrk asutatud, olla kindel, et alustada investeerimist ülejäänud oma säästud paremat pikaajalist tootlust.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kui kaua teie pensionisäästude kestab – ja kuidas venitada

Kui kaua teie pensionisäästude kestab - ja kuidas venitada

Figuring kuidas aastaid oma pensionisäästude kestab ei ole täppisteadus. Seal on palju muutujaid mängida – investeeringutulu, inflatsioon, ettenägematute kulude – ja neid kõiki võib oluliselt mõjutada pikaealisus oma säästud.

Aga seal on veel raha tulemas hinnangu. Lihtsaim viis seda teha on kaaluda oma kogusäästuga, pluss investeeringutulu aja jooksul vastu oma iga-aastase kulude.

Kuidas teha oma säästud kauem

Kalkulaator nagu üks eespool võib olla kasulik juhend. Aga see on vaevalt viimane sõna, kui kaugele oma säästud saab venitada, eriti kui te olete nõus, et kohandada oma kulutusi, mis sobivad mõned ühised pensionile tühistamise strateegiaid.

Allpool on mõned smart rusikareeglitel kuidas tühistada oma pensionisäästude viisil, mis annab teile parima võimaluse, millel on oma raha nii kaua kui seda vajate, ükskõik mis maailma saadab oma teed.

4% reegel

4% reegel põhineb teadusuuringute William Bengen avaldatud aastal 1994, et leiti, et kui te investeerida vähemalt 50% oma raha varud ja ülejäänud võlakirjadesse, on teil suur tõenäosus, et suudetakse tühistab inflaatiokorjattuina 4% oma pesa muna igal aastal 30 aastat (ja võib-olla kauem, sõltuvalt teie investeeringute tasuvuse selle aja jooksul).

Põhimõte on lihtne: te võtate välja 4% välja oma säästud esimesel aastal ja igal järgneval aastal te võtate, et sama summa dollarites pluss inflatsioon korrigeerimist.

Bengen testitud tema teooria kogu mõned halvim finantsturgudel USA ajaloos, sealhulgas Great Depression ja 4% oli ohutu tühistamise määra.

4% reegel on lihtne ja õnnestumise tõenäosus on suur, nii kaua kui teie pensionisäästude investeeritakse vähemalt 50% varusid.

Dynamic väljavõtmine

4% reegel on suhteliselt jäik. Summa, mida tagasi igal aastal korrigeeritakse inflatsiooni ja ei midagi muud, nii finants eksperdid on tulla mõned meetodid, et suurendada oma tõenäosus edu, eriti kui te otsite oma raha kesta palju kauem kui 30 aastat.

Need meetodid on kutsutud “dünaamiline tühistamise strateegiaid.” Üldiselt kõik, mis tähendab, teil reguleerida vastuseks investeeringutulu, turult kõrvaldamise vähendamine aastatel, kui investeeringutulu ei ole nii suur kui oodatud, ja – oh, õnnelik päev – tõmmates rohkem raha välja kui turul naaseb luba seda.

Seal on palju dünaamilisi tühistamise strateegiaid, erineva keerukusega. Võiksid abi rahalise nõustaja, et luua.

Tulu korrusel strateegia

See strateegia aitab säilitada oma säästud pikkadeks tehes kindel, et sa ei pea müüma varud, kui turg on maas.

Siin on, kuidas see töötab: Selgita välja kõigi dollari suuruse vajate põhikulud, nagu eluaseme ja toidu ning veenduge, et olete saanud need kulud kaetud garanteeritud tulu, näiteks sotsiaalkindlustuse, pluss side redel või annuiteedi.

Sõnagi abirahad: Kuigi mõned on ülehinnatud ja riskantne, ühekordse maksena kohest annuiteedi võib olla tõhus pensionile sissetulekuga tööriist – sul toidulauale rohkem põhisumma eest tagatud maksete elu. Õiges olukorras isegi vastupidine hüpoteegi võib töötada kaldale oma sissetuleku korrusel.

Nii tead alati oma põhitõdesid on kaetud. Siis lase oma investeeritud säästud vastutab oma äranägemisel kulud. Näiteks soovite settida staycation kui aktsiaturu tankimistasu. Mis tõstatab küsimuse: Kas sa ikka kutsuvad seda staycation kui olete pensionile?

Mitte päris valmis pensionile?

Kui te olete äärel pensionile, siis oled kindlasti ei tea, kui kaugele oma olemasolevaid sääste viib teid. Aga kui sa oled ikka paar aastat eemal lahkuks tööjõu, kasutades pensionile kalkulaator on suurepärane viis, kuidas hinnata muutusi oma säästumäär mõjutab kui palju on teil, kui te pensionile.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.