Lisäämällä Positiivinen luottotiedot ja luotto-raportti

Lisäämällä Positiivinen luottotiedot ja luotto-raportti

Positiivinen luottotiedot on tärkeämpää kuin koskaan. Sinun täytyy olla hyvä luotto saada asuntolaina, vuokra asunto, ostaa auton, saada hyvä vakuutus korko, ja joskus jopa saada työtä. Useammat yritykset tekevät ehkä väitteen, että ne täytyy tarkistaa luotto historia ennen liikesuhteeseen sinua.

Jos sinulla on huono luotto tai ei luottoa, tavoite on epäilemättä rakentaa myönteistä luottotietoja.

Se ei ole taikuutta. Et voi suoraan lisätä asioita luotto-raportti. Sen sijaan on riippuvainen velkojat ja lainanantajat lähettää päivityksiä luottotietopalvelut perustuu tilihistoriasi.

On olemassa kolme suurta luottotiedot: Equifax Experian, ja TransUnion. Velkojat teet liiketoimintaa voi raportoida vain luotto historia johonkin toimistosihteeri perustuu nykyisiä siteitä kyseiseen toimisto. Virastot eivät jaa tietoja keskenään normaalioloissa niin siellä on mahdollisuus jotkin tilit saattavat näkyä vain yksi luottotietoja.

Miten Positiivinen luottotietoja on rakennettu

Joka kuukausi tai niin luottokorttiyhtiösi ja lainanantajia lähettää päivityksen tilisi tilasta. Ne kertovat luottotietopalvelut nykyinen saldo, maksuhistoriaa ja muita tietoja tilejä. Olen se on tämä tieto, joka auttaa rakentamaan myönteistä luottotietoja, jossa tilin tiedot ovat positiivisia.

Tämä tarkoittaa sitä, maksut ajallaan ja terveenä luottokortilla saldot.

Se vie aikaa lisätä positiivisia tietoja luotto-raportti, joten älä odota sitä tapahdu yhdessä yössä, tai jopa muutaman viikon. Voit auttaa prosessia olemalla potilaan ja taloudellisesti vastuussa.

Mitä jos sinulla ei ole tilejä?

Tarvitset avoin, aktiivinen, positiivinen tilejä rakentaa myönteistä luottotietoja.

Jos sinulla ei vielä ole avata tilejä, voit kokeilla hakevan tyyppejä luottokortteja tai lainoja ihmisille, joilla ei ole luotto tai huono luotto, kuten turvattu luottokortilla tai myymälään luottokortilla. Ja jos et voi saada hyväksytyn oman, sukulainen tai ystävä voi olla halukas yhteistyöhön merkki, teille tai tehdä sinusta valtuutettu käyttäjä kuuluu niiden luottokortteja.

Käytä tilit oikealla tavalla

Kun yrität rakentaa myönteistä luottotietoja, haluat välttää asioita, jotka satuttaa luotto. Tämä sisältää maksuviivästyksistä, korkea luottolimiittejä, ja liian monet luottokorttihakemusten.

Käynnistä pieni. Odottaa saavansa vain pieniä luottolimiittejä ja lainoja, alussa, eli alle $ 1000. Velkojat ja lainanantajat ovat valmiita laajentamaan enemmän pisteitä sinulle kerran olet osoittanut, että voit olla vastuussa kanssa hieman. Älä käytä liikaa oleva saldo ja maksaa takaisin, mitä lainata ajallaan joka kuukausi.

Tilit, jotka epätarkasti Raportoitu

Jos luotto-raportti sisältää negatiivisia tilejä, jotka pitäisi olla positiivinen, voit käyttää luottotietoja riita prosessi saada tietoa korjattu. Esimerkiksi luotto-raportti voi osoittaa, että olit myöhässä maksu, että olet varma, maksetaan ajallaan.

Korjaamaan luottotietoja virheitä, sinun täytyy lähettää riita kirjeen luottotietopalvelut vedoten virheen ja niistä kopiot kaikista todiste, joka osoittaa tieto on todellakin väärä.

Työvaliokunta tutkii ja tarkistaa luottotietoja jos tutkinta tukevat väitettä. Jos ei, voit seurata riita suoraan yrityksen, joka ilmoitetaan virhe.

Laskuja eivät Auta luotto

Ei kaikki laskut maksat joka kuukausi saada ilmoitetaan luottotiedot säännöllisesti. Esimerkiksi matkapuhelin, kaapeli, ja autovakuutuksia maksut eivät auta rakentamaan positiivista luottotietoja, vaikka maksat ajoissa. Jos kuitenkin laiminlyömään maksuja (tulemalla useita kuukausia rikollinen), maksuviivästysdirektiivin voitaisiin lisätä luotto-raportti ja satuttaa edistymistä kohti rakentaa hyvä luotto pisteet.

Varo luotto korjaus-huijauksia ja temppuihin parantamisesta luotto-pisteet. Luotto korjaus yritykset eivät ole mitään etuoikeuksia luottotietoja että et myös.

Rakentaa myönteistä luottotietoja ei ole niin vaikeaa kuin miltä se näyttää. Avata tili ja maksaa laskun ajoissa joka kuukausi ja olet rakentaa myönteistä luottotietoja. Antaa sille aikaa ja ajan myötä, voit olla varaa isompi luottorajoja ja lainat.

Palkkapäivä Lainat: Varo näitä vaarallisia Lainat

Palkkapäivä Lainat: Varo näitä vaarallisia Lainat

Kun tarvitset käteistä nopeasti, voit harkita palkkapäivälainat lähteenä lyhytaikaista rahoitusta. Palkkapäivä lainat on helppo saada ja jotka eivät vaadi minkäänlaista luotto tarkistaa, mikä tekee niistä helpommin kuin henkilökohtainen laina tai edes luottokorttia käteisennakkoa. Mutta ovatko ne todella hyvä idea?

Miten palkkapäivä Lainat Work

Palkkapäivä laina on pohjimmiltaan etukäteen vastaan ​​seuraavan palkka. Annat palkkapäivä lainanantajan palkka tynkä todisteena tulojen ja kertoa heille, kuinka paljon haluat lainata. Ne antavat sinulle lainaa tätä määrää, jonka olet todennäköisesti maksaa kun saat palkka.

Takaisinmaksuaika perustuu siihen, kuinka usein saat maksaa, eli viikoittain, kahden viikon tai kuukauden. Lisäksi todistus työpaikasta ja maksaa tynkä, sinun on myös tiliote tai pankkitilin tiedot hakea. Palkkapäivälainoja tyypillisesti talletetaan suoraan pankkitilillesi, kun olet hyväksytty.

Riippuen siitä, miten palkkapäivä lainanantaja käsittelee lainat, saatat joutua kirjoittaa jälkeiseltä ajalta tarkistaa määrää lainan, plus mitään maksuja. Jotkut valtiot vaativat shekin päivätty päivä lainaaja saa rahat. Tässä tapauksessa saatat joutua allekirjoittamaan sopimuksen, jossa ilmoitetaan tarkastuksen pidetään lainanantajan kunnes sovittuna ajankohtana takaisinmaksun.

Päivänä, jolloin laina erääntyy, olet velvoitettu maksamaan lainan, plus mitään maksuja palkkapäivä lainanantajalle maksut. Jos et voi maksaa lainan takaisin kokonaisuudessaan, voit pyytää palkkapäivä lainanantaja jatkaa, mikä tarkoittaa yleensä maksaa toinen maksu.

Jos oletuksena palkkapäivä laina, mahdolliset seuraukset ovat samanlaisia ​​laiminlyömään luottokortilla tai toisella vakuudettomat velat. Jättäminen maksaa voi johtaa lainanantaja uhkaava rikossyyte tai tarkistaa petoksia.

Huonona puolena Easy Money: Miksi palkkapäivä Lainat ovat vaarallisia

Palkkapäivä lainat ovat käteviä, mutta se sopii tulee kalliiksi. Rahoituskulut voivat vaihdella 15-30 prosenttia määrästä on lainattu, joka voi helposti tehdä tehokas vuosikorko lainan vuonna kolminumeroinen alueella.

Vaikka sinulla on vain lainaa muutaman viikon, olet todennäköisesti maksamaan paljon enemmän kiinnostusta palkkapäivä laina kuin olisit henkilökohtaisen lainan tai edes luottokorttia käteisennakkoa. Palkkapäivä lainat ovat usein ongelmallisia ihmisiä, jotka käyttävät niitä, koska ne ovat yleensä suosiman lainanottajien joilla ei välttämättä ole rahaa tai muita rahoitusvaihtoehtoja helposti saatavilla.

Yksi suurimmista kompastuskivet, että voi tapahtua palkkapäivä lainat on kun lainanottaja putoaa sykli toistuvasti laajentaa niiden laina. He joutuvat pysty maksamaan lainan palkkapäivä, joten ne ulottuvat laina toisen maksukaudelta. He jatkavat menojen lainannut rahaa ja sillä välin, palkkiot jatkaa kasaantuu. Se on noidankehä, ja se on yksi, joka voi jatkua loputtomiin, koska ei ole mitään rajaa, kuinka monta kertaa henkilö voi saada tällaisen lainan.

Palkkapäivälaina Vaihtoehdot

Parasta mitä voit tehdä välttyä luottaa palkkapäivä lainat on luoda budjetin kattamiseen kuluja. Suljetaan niin monta turhaa viettää ja keskittyä lisäämällä rahaa hätätilanteessa säästökassa- että voit koskettaa kun raha on lyhyt. Jopa kolikot löytyi ympäri taloa voidaan panna säästöjä.

Rakennus säästöjä vie aikaa, kuitenkin, ja jos odottamaton kustannuksella ponnahtaa on muitakin tapoja käsitellä sitä, kuin palkkapäivä lainoja. Esimerkiksi, saatat pystyä leikkaamaan pois välikäsi yksinkertaisesti kysymällä työnantajan ennakkoa vastaan ​​palkka. Työnantajasi voi tarjota tämän hätätilanteissa, veloittamatta liittyvistä maksuista palkkapäivä lainoja. Mutta se ei ole jotain haluat tehdä tapa.

Voisitte myös harkita pelinappula myymälä laina. Jos sinulla on koruja, työkaluja, elektroniikkaa tai muita arvoesineitä, voit käyttää sitä vakuutena lyhytaikaisen panttilainaamo lainaa. Saat rahaa oman kohteen ja voit silti tulla takaisin ja maksaa laina ja saada kohteen takaisin, asetetussa aikataulussa. Huonona puolena on, että jos et takaisin lainan, sotilas kauppa pitää vakuuksia. Mutta tämä on usein parempi vaihtoehto kuin saada vakuudettoman palkkapäivä laina ja kärsivät kanssa kohtuuttomia maksuja, jotka johtavat vaarallisen velkakierteeseen.

Vaikka ei ole ihanteellinen, luottokorttia ennakot voi myös olla vaihtoehto palkkapäivä laina. Ihannetapauksessa sinun on hätärahasto perustettu kattamaan finanssikriisin mutta luottokortti toimii hyppysellinen ja sen sijaan maksaa 300 prosentin vuosikorko palkkapäivä laina sinun saattavatkin olla 25-29 prosentin vuosikorko luottokortin sijasta .

Lopuksi, pyydä ystävien tai perheen lainaa auttaa saamaan läpi kova aika on toinen mahdollisuus. Useimmilla ihmisillä on sukulaisia ​​tai ystäviä, jotka lainaa heille rahaa tarvitaan auttamaan ennakoimattomia menoja tai hätätilanteissa. Juurikaan ole kiinnostusta lisätään tavallisesti näitä lainoja ja järjestelyjä voi joskus joutua maksamaan lainan takaisin erissä ajan.

Vain muistaa olla selkeä henkilö olet lainanotto, miten ja milloin laina maksetaan takaisin. Rahan lainaamisen ystävien tai perheen jäsenet voivat pilata suhteita, jos ei käsitellä asianmukaisesti niin varmista asettaa realistiset odotukset alussa.

Saavuttaa taloudellinen vapaus velan lumipallo

 Saavuttaa taloudellinen vapaus velan lumipallo

Velka lumipallo, teki suosituksi Dave Ramsey, on menetelmä, jonka avulla voit vähentää velkaa puuttumalla pienet saldot ensin. Karkaamassa velka on yksi alkuun taloudelliset tavoitteet monille ihmisille.

Ehkä vaarallisin taloudellista vaaraa päin kuluttajat nykyään velkaantuminen. Kriisi velka on tullut niin merkittävä, että keskimääräinen Yhdysvaltain perhe kuljettaa noin $ 8000 luottokortin velkaa yksin, ja noin 43% amerikkalaisista kuluttaa enemmän kuin ansaitsevat vuosittain. Tämä ei ole vähäpätöinen tilastoa. Pyörivä velkaa, että niin monet kuluttajat ovat alle ei ole päättymispäivää, mikä tarkoittaa, useimmat meistä, meidän velka kestää ikuisesti.

Miten maksaa velkansa

Vaikka liian monet kuluttajat kääntyvät hieman riskialtista ratkaisuja, kuten vakauttamista lainoja tai velkajärjestelyt yritykset, konsepti velanhoitoon kutsutaan velan lumipallo “on tulossa yhä suositumpi. Tämä on silloin pienempi saldot maksetaan pois ensin, jota seuraa suurempi saldot. Käyttämällä velka lumipallo päästä pois velkaa on enemmän kuin pelkkä trendikäs nimi, se on oikeastaan ​​tapa maksaa alas velkojaan järjestelmällisesti ja se on motivoiva tekijä rakennettu. Kun maksat alas pienempiä velkoja, näet menestystä, ja se motivoi voit kiinni suunnitelmasta.

Miten Velka Snowball Works

Näin velan lumipallo toimii; Esimerkiksi sanotaan, että sinulla on viisi Lyhytaikaisten lainojen saldot, joista yksi on 100 $ toinen joka on $ 500 kaksi, jotka ovat $ 800 yksi vonkale virralla tasapaino $. 4000. Ennen prosessin aloittamista, se on parasta, jos suinkin mahdollista, jotta temmataan ja nykyiset kaikille kuukausimaksut. Tämä prosessi listalle veloista nousevassa järjestyksessä on tärkeää, sillä näemme vain hetken. Se on myös ratkaiseva merkitys ei lisätä mitään uutta velkaa, kun ryhdymme tätä prosessia.

Askel askeleelta prosessi saada pois velkaa on aloittaa maksamalla vain minimivaatimuksia kaikista veloista lukuun ottamatta pienin. Tässä esimerkissä sanotaan, että pienin velka, meidän $ 100 taseen, on kuukausimaksu $ 10. Nyt tulee vaikea osa, joka määrittää, kuinka paljon rahaa sinulla on varaa lisätä kuukausierä pienimmille tasapainoa. Paras valinta olisi kaksinkertaistaa sen, $ 20 tai enemmän, jos mahdollista. Kuitenkin siitä määrästä auttaa. Maksaa enemmän kuin pienin vähentää laskun nopeasti.

Meidän kannalta Oletetaan, että me maksamme kaksinkertainen, joten on ylimääräinen $ 10 menossa kohti tasapainoa kuukausittain.

Tämä tarkoittaa sitä, että tasapainoa tässä maksetaan nopeammin, todennäköisesti kuusi kuukautta tai vähemmän, myös tässä pientä palkkaa. Seuraavassa jossa kauneus velan lumipallo potkuja ja todella alkaa auttaa jotakuta ulos velan: ottamalla maksun määrä, tässä tapauksessa, $ 20, joka oli menossa kohti pienin velka, ja soveltamalla sitä toiseksi pienin velka, Maksamme nyt alas, että velkaa nopeammin.

Jos toinen maksu, jossa tasapaino $ 500, oli vähimmäismaksu $ 50, nyt me maksamme ylimääräinen $ 20 prosenttia kuukaudessa. Olettaen, että $ 10 maksu on vain menee kohti rahoituskulut, jotka edelleen merkitsee $ 60 a kuukaudessa soveltaa suoraan velkaa. Se tarkoittaa jopa $ 500 saldo kokonaan maksettu pois noin 8 kuukautta. Joten nyt olemme maksettu pois kaksi meidän velkoja vain 14 kuukautta.

Tässä kun lumipallo ottaa vauhtia. Voimme toistaa prosessin kahteen $ 800 veloista. Menossa samaan matematiikka, käytämme ylimääräinen $ 70 yksi saldot, sitten toinen, ensimmäinen velka on maksettu kuusi kuukautta ja sitten toinen on maksettu pois alle neljä kuukautta, ja meillä on nyt yhteensä $ 205 kuukaudessa, jota voidaan soveltaa suureen $ 4000 tasapainossa.

Vain tehdä tämä yksinkertainen, sanotaan, että maksu on $ 4000 on $ 200 kuukaudessa jo, ja $ 100 katoamassa ikuisesti osaksi korkokustannukset. Joten me lisäämme $ 205 vähimmäismaksu, joka on menossa kohti päämiehen, ja koko saldo on $ 4000 voi vielä maksettu pois reilussa vuodessa jopa korkean koron.

Joten, nyt Yhteenvetona. Me maksoi pois kaikki meidän velkamme paitsi suuri yksi 24 kuukautta, ja sitten se kesti noin vuoden maksaa pois viimeinen iso lasku. Se on vain kolme vuotta yhteensä maksaa pois yli $ 6,000 velkaa tekemällä mitään muuta kuin maksaa vähintään kaikki velat paitsi lisätä $ 20 ylimääräistä pienin ensin. Ja kolme vuotta ei ole välittömästi korjata, se on uskomattoman lyhyt verrattuna maksut kirjaimellisesti kestää ikuisesti, jos vain edelleen tehdä vähintään maksut kaikki velat.

Mutta tiedätkö mitä parasta on? Onhan velka on maksettu pois, yhtäkkiä on lähes $ 600 euroa taskussa joka kuukausi! Että voi mennä pitkälle luoda hätärahasto, säästäminen eläkkeelle, tai laittaa syrjään college koulutus.

12 Wealth Building salaisuuksia sinun täytyy tietää

12 Wealth Building salaisuuksia sinun täytyy tietää

Jos et ole lukenut kirjaa Millionaire Next Door, tämä on ehdoton laittaa lukemistoosi. Myydyin kirja määritellyt useita yhteisiä piirteitä, jotka näkyvät moninkertaisesti keskuudessa, jotka ovat kertynyt runsaasti. Jos olet ajatellut mega kartanoita ja jahdit, mieti uudestaan. “Miljonäärejä naapurissa” ovat ihmisiä, jotka eivät näytä osaa. Ne ovat takanasi seisovia ihmisiä ruokakauppaan linjaa tai pumppaamalla kaasua vieressäsi heidän ”ei niin hienot” auto. Suurimmaksi osaksi nämä ihmiset ovat alle kuluttajia .

Ne ovat saavuttaneet miljonääri asema, koska he ovat johdonmukaisesti palveluksessa useita rikkaus rakennuksen strategioita, että kukaan meistä voi use- alkaa tänään. Tässä on kaksitoista piirteistä miljonäärejä vieressä:

1. Ne asettaa tavoitteita. Varakkaat ihmiset eivät yksinkertaisesti odottaa tehdä enemmän rahaa; he suunnittelevat ja työskentelevät kohti taloudelliset tavoitteet. Heillä on selkeä näkemys siitä, mitä he haluavat, ja ryhtymään tarvittaviin toimiin sinne.

2. Ne aktiivisesti säästää ja sijoittaa. Suurin osa rikas eläkeläisiä alkoi tehdä mahdollisimman osuus niiden 401 (k) s 20s tai 30s. Muista, jokainen dollari laitat 401 (k) on verovähennyskelpoisia ja rakentaa oman pesämuna. Monet yritykset tarjoavat myös vastaamaan prosenttiosuus maksujen-bonuksena.

3. Ne säilytetään pysyviä. Tutkimuksemme ovat osoittaneet, että rikkain eläkeläisiä jäi yhden työnantajan 30-40 vuotta. Pysyminen samalla yritys voi tarjota suuria palkintoja, kuten erittäin mukava lopetus palkka merkittäviä eläke-edut ja mojova 401 (k) saldot. Vaikka me jatkuvasti kuulla korkeat työntekijöiden vaihtuvuus näinä päivinä, on vielä joukko ihmisiä, jotka ovat onnekkaita on tällainen työpaikkojen pysyvyyttä, kuten opettajia ja hallinnon työntekijöitä. Tämä todistaa sinun ei tarvitse olla suuritehoista, nopeatempoinen ura olla varakas.

4. He kysyä neuvoa ja ympäröivät itsensä asiantuntijoita. Varakkaat eläkeläiset eivät tee omaa veroja ja ne eivät tee-se-itse (DIY) sijoittajille. He tietävät, mitä heidän vahvuudet ovat, ja jos niiden vahvuudet eivät valehtele sijoittamisesta, verot ja taloussuunnittelu he jättävät omistettu asiantuntijoita.

5. Ne suojaavat heidän luotto pisteet. Tämä ryhmä vartijat niiden FICO pisteet tarkasti, jotta he voivat pitää korkojen lasku suuria hankintoja, kuten kiinnitykset ja auton lainat. He myös tehdä rajoittamalla niiden velkaa.

6. He arvostavat ottaa useita tulonlähteitä. Ottaen huomioon ensiarvoisen tärkeää tulojen, varakas eläkeläisiä suopeammin turvata vähintään kolme tulolähteitä. Näihin lähteisiin taipumus tulla yhdistelmästä sosiaaliturva, eläke, osa-aikatyö, vuokratulot, muut valtion etuja, ja mikä tärkeintä, sijoitustoiminnan tuotot.

7. He uskovat pitää kiireinen. Vilkkaampi eläkeläiset ovat yleensä onnellisempia jatkaa harrastuksiaan ja sosiaalista toimintaa. Toinen työ ruokkiva intohimosi ja pitää sinut kiireisenä samalla tuoden ylimääräistä rahaa on ihanteellinen skenaario. Ajattele, kuinka paljon rahaa käytämme yksinkertaisesti pois tylsyydestä viihdyttää itseämme. Rinnallasi keikka ei tarvitse olla jauhaa. Onko jotain saisi vaikka ei ollut palkka on kiinnitetty siihen, kuten käynnistämään paikallisella urheilutapahtumien tai clerking kirjakaupassa.

8. Ne ovat varovaisia menojaan. Varakkaat eläkeläiset eivät varo tulee kohdistaa huijareita. He tietävät, että vauraampien tulet, jokainen Internet huijareiden ja rautakauppa huijarit ovat todennäköisesti kohdistaa sinulle. Nämä eläkeläiset vie aikaa ja kysyä oikeita kysymyksiä palveluntarjoajilta ja etsiä lähetteitä ennen liikesuhteeseen kukaan.

9. He eivät ole tuhlausta. Varakkaat eläkeläiset uskovat, jos et käytä sitä, lopettaa maksaa siitä. Tämä voi olla mitä tahansa kaapelin tilaaminen seuran jäsenyyksiä kodin turvajärjestelmiä. Ne noudattavat kuukausibudjetin, joka auttaa heitä nähdä, mihin rahansa menee jotta he voivat tehdä leikkauksia tarvittaessa.

10. He tunnistavat rahaa ei osta onneen. On, itse asiassa pienenee tuotto onnellisuutta. Kyselyymme onnellinen, varakas eläkeläiset mukaan nämä eläkeläiset jokaisella on varakkaille, mutta rahansa valtuuksia lisätä onnellisuutta vähentynyt jälkeen $ 550000.

11. Ne maksavat itsensä ensin. Tämän ryhmän eläkeläisiä, he ymmärtävät arvon asettamisessa säästäminen itselleen ensin. Heille se on olennainen teemassa henkilökohtaisen talouden ja antaa heille tapa pysyä rahoituskuria.

12. He uskovat kärsivällisyys on hyve. Varakkaat eläkeläiset saada, jos ne ovat kärsivällisyyden. Heillä on taustalla uskomus, että rikkaat tulee vähitellen ja se kasvaa ahkera säästäminen, sijoittaminen ja budjetointi usean vuosikymmenen ajan.

bottom Line

Rikkaus mentaliteetti ei ole niin salaperäinen kuin monet luulevat. Pieniä hienosäädön tavoitteiden asettamista ja pitkän aikavälin taloussuunnittelu voi siirtää sinut askeleen lähemmäksi varakas eläkkeelle. Saat hyviä vinkkejä ja oivalluksia siitä, miten sinäkin voit tulla “miljonääri naapurissa,” lataa tämän ilmaisen e-kirjan, Wealth Building Secrets varakkaita eläkeläisiä.

Disclosure:   Tämä tieto annetaan sinulle voimavarana tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä esitetään ottamatta huomioon sijoitustavoitteita, riskinsietokyky ja taloudelliset olosuhteet minkään tietyn sijoittaja ja ei välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta. Investointi sisältää riskejä mukaan lukien mahdollinen menetys tärkein. Tämä tieto ei ole tarkoitettu, eikä sitä, muodostaa ensisijaisena perusteena investointipäätöksia että saatat tehdä.

Neuvottele aina oman laki-, vero- tai sijoitusneuvojan Ennen sijoitus- / vero / kiinteistö / taloussuunnittelu näkökohdista tai päätöksiä.

Paras tapa viettää eläkesäästötilit

Kuinka paljon sinun pitäisi vetäytyä teidän eläkkeelle tilejä?

Jos luulet säästäminen eläkkeelle on vaikeaa, odota kunnes se on aika käyttää sitä. Kun olet työskennellyt ja jotka osallistuvat eläkejärjestelmään, se on melko helppoa. Avaat poistotilille, edistää sitä säännöllisesti, ja voit lähteä. Jos olet onni on yhtiön tukema suunnitelma, teet talletuksia tilille kautta palkkalistoilla vähennys.

Voi varma, sinun täytyy todella rekisteröityä eläkejärjestelmään. Ja sinun täytyy tehdä päätöksiä muutamia asioita, mutta se on melko helppoa. Kun avaat tilin, voit nimetä tuensaaja, joka perii varat jos jotain tapahtuu sinulle. Seuraavaksi sinun täytyy päättää, kuinka paljon edistää tilille. Ehdotan, että voit ampua vähintään 10% käyttäjistä bruttopalkasta, mutta mikä tahansa on parempi kuin ei mitään. Jos olet todella onnekas, yhtiö tulee vastaamaan panos-se on ilmaista rahaa! Varmista, että olet osallistuvat ainakin tarpeeksi saada täyttä yhtiö ottelussa. Lopuksi, sinun täytyy tehdä päätöksiä siitä, miten tilisi on sijoittanut. Usein kun juuri alkaa, tavoite Rahaston on hyvä valinta.

Menojen eläkesäästötilit

Se siitä! Melko yksinkertainen. Aikana työvuosia, tuskin huomaat poistotilille. Mutta poika sinä alkaa kiinnittää huomiota siihen, kun se tulee viettää sitä. Menee elävät säännöllisesti palkka on elävä pois teidän eläkekassojen on usein vaikeampaa kuin niiden tallentamista. Viime aikoina olen keskustellut kuinka näemme suuntaus vanhempia asiakkaita tilalla iso kasa rahaa ja alikäyttö vuonna eläkkeelle vuosina. Uskon täydellinen eläkejärjestelmään päättyy pomppi tarkista hautaustoimiston. Kiusoittelen vain. Tavallaan.

Kun katsot korvata palkka, sinun täytyy harkita resursseja ja alkaa kehittää toimintasuunnitelma. Yleensä siellä on sosiaaliturva tuloja ja ehkä eläke. Loput kassavirran tarvitset rahoittaa oman elämäntapa on tultava säästöjä. Toivottavasti sinulla on joitakin verojen jälkeen säästämisen ehkä käteistä sait supistetaan ja myynyt pitkäaikainen kotiin. Saatat olla IRA tai 401 (k) tai 403 (b) omalta työvuosia. Ehkä sinulla on Roth IRA. Yhä useammat ihmiset tekevät.

Joka eläkesäästötileiltä vetäytyä First

Kysymys tulee sitten ”Mikä on paras tapa ottaa rahat pois kirjanpitoonsa?” Vastaus, kuten useimmat vastauksia taloussuunnittelun maailmassa, on ”Se riippuu.” Edellä olevassa tapauksessa, meidän kuvitteellinen eläkkeellä pari kolme ämpärillistä rahaa mistä valita. Heillä on verojen jälkeen rahaa myynnistä talon. Tämä raha on jo maksettu vero jossain vaiheessa, ja kaikki kassavirtaa, joka on peräisin tästä kauha ei ole veronalaista jälleen paitsi korot, osingot ja myyntivoitot investoinnit tuottavat. Pariltamme myös ämpäri vero-laskennallinen rahaa, joka on peräisin niiden IRA, 401 (k), tai muiden eläkkeelle tilejä. Kassavirrasta tulee ulos näistä tileistä verotetaan kuin tavalliset tulot. Lisäksi ne ovat pari Roth IRA tilejä ne rahoitetaan edeltävinä vuosina eläkkeelle. Tämä antaa heille ämpäri verovapaan rahaa.

Hoitamalla jonka koriin otat rahat ulos rahoittaa kassavirtaa tarpeisiin, voit jossain määrin ohjata veroseuraamukset oman eläketulon . Esimerkiksi saatat haluta ottaa jakaumat omalta verojen ämpäri ensin. Käteisosinkojen otetaan tästä tilillä ei ole veronalaista, paitsi vero, saattaa johtua korkojen, osinkojen ja myyntivoittojen. Mutta se on yleensä ok, koska myyntivoittojen verokanta on matalampi kuin tavallinen tuloverotusta. Ja riippuen veroluokkaan, ne voivat olla verovapaita.

Jos käytät jakaumia omalta poistotili kyseiset varat pidetään tavalliset tulot. Seurata, kuinka paljon käytät, ja jos saat lähelle siirtymässä korkeampaan veroluokkaan ja vielä kassavirta, voit ottaa joitakin jaettavia verottomasta kasa, sinun Roth tilit.

Muista, yllä olevassa esimerkissä on juuri sitä-esimerkki. Se ei ole suositus. Teemme kuitenkin suosittelevat, että jokainen tarkistaa niiden yksilöllistä tilannetta tekemällä joitakin verosuunnitteluun. Ottaa jakelu suunnitelman paikka voi auttaa sinua saamaan kassavirran tarvitset vähentäen samalla vero purra niitä arvokasta eläkkeelle dollaria.

Taloudelliset neuvonantajat Kerro meille, mitä he tekevät omaa rahaa

Taloudelliset neuvonantajat Kerro meille, mitä he tekevät omaa rahaa

”Mitä minun pitäisi tehdä rahani?” Se on kysymys, että mikä tahansa yli 311000 taloudellisten neuvonantajien Yhdysvalloissa mielelläni vastata asiakkaalle. Mutta kun se tulee, mitä nämä asiantuntijat tehdä oman taloutensa? Se ei ole jotain kuulla yhtä paljon.

Silti, kun se on teidän tehtävänne neuvoa ihmisiä päivä-ja päivä-out raha-asioiden hoidossa, se on vain luonnollista, että voit kehittää filosofian soveltaa omaan talouteen. Pyysimme joitakin maan alkuun taloudelliset neuvonantajat vetäytyä suojia omaa rahaa tottumukset-ja meillä on joitakin ehdotuksia on soveltanut niitä asiantuntija tavat omaan elämään.

Pidä johdonmukainen kirjaa menot

Syö vihanneksia, treenata budjettia-on syy kuulemme tätä neuvoa ja yli (ja yli). Aivan kuten syömällä oikein ja saada pois sohvalta ja liikkuvat, budjetointi on pakko tehdä, koska et voi tunnistaa, missä sinun täytyy tehdä muutoksia kulutustottumukset jos et tiedä mitä nämä kulutustottumukset ovat. ”Kun se tulee budjetointia, yksi asia Saarnaan johdonmukaisia-picking menetelmä, joka toimii sinulle ja kiinni sen kanssa”, sanoo Davon Barrett, taloudellinen analyytikko Francis Financial.

 Hänen henkilökohtainen hoito kuuluu huolellinen seuranta hänen menoja, jotka molemmat avulla hän voi leikata ja nähdä pitkän aikavälin suuntauksia. Hän käyttää vapaa verkkosivuilla / sovellus Personal Capital luokitella kulunsa, sitten vie ne Excel lopussa kunkin kuukauden, jotta hän voi leikkiä laskemalla kohteet eri luokkiin. Barrett kertoo, että hän alkoi nähdä asioita selkeämmin, kun hän muutti tapaa hän merkitty kuluja. Hän aloitti merkinnät ruoka maksuja ”ulkona syömisestä,” tajusi ”ulkona syömisestä / lounas” ja ”syö ulkona / päivällinen” toimi paljon paremmin hänelle.

Hän tiesi lounas olisi suhteellisen asettaa kustannuksella häntä koska hän ei ruskean pussin sitä, mutta katsot illallisia ulos, hän näki paistat voisi leikata kustannuksia joissakin tapauksissa. ”Jos se oli Chipotle tai Shake Shack, että olin minä laiskuutta”, hän sanoo.

Miten se tehdään:  Erilaiset budjetoinnin menetelmät toimivat eri oikeesti-on sovellukset, kuten minttu, selkeys rahaa ja edellä mainittu henkilökohtainen Capital (kaikki ilmaisia) sekä palvelut kuten MoneyMinder ($ 9 prosenttia kuukaudessa tai $ 97 vuodessa) ja tarvitset Budget ( $ 50 per vuosi 34 päivän ilmaisen kokeilun). Kumpi valitaan, merkitä kalenteriin ainakin yhden päivän kuukaudessa-esimerkiksi toisen lauantain ja omistan jonkin aikaa, että päivä etsii yli kustannuksia ja suunnittelua varten ensi kuussa. Jos olet kiireinen, tiedän, että kun saat roikkua asioita, 15 minuuttia todennäköisesti riittää käydä läpi kuluja kuukaudelle, sanoo Barrett.

Pidettävä riittävän (mutta ei liikaa) on säästötili

Kun ottaa säästöjä tyyny on tärkeää ottaen liikaa voi satuttaa sinua pitkällä aikavälillä. NerdWallet tutkimuksessa todettiin 63 prosenttia millennials sanoivat pitää ainakin osan eläkesäästötilit säästötilille. Kysymys: Regular säästötilin korot häärivät 0,01 prosenttia, ja korkea-korko tileille saatiin noin 1 prosentti. Molemmat ovat huomattavasti alhaisemmat kuin inflaatio, mikä tarkoittaa olet menettää rahaa pitkällä aikavälillä. Joten miten neuvonantajien tasapaino pitää tarpeeksi valmiina tuntea olonsa turvalliseksi, mutta ei niin paljon, että se hidastaa tulevaisuudessa?

”Kun aloitin [rahoitussuunnittelussa], minulla ei ollut mitään tallentanut”, sanoo Barrett. ”En ole samaa kahvaa minun omaan talouteen … En ymmärrä nyrkkisääntöjen.” Mutta kun hän loi ensimmäisen rahoitussuunnitelma asiakkaalle, hän tiesi hän ei voinut suositella jotain hän ei tehnyt hän itse. Katsomalla kuukausittaisen menoja ja harkitsee uransa vakautta, Barrett totesi kolmen kuukauden riitti oman hätärahasto, vaikka sen rakentaminen ei ollut hetkellinen.

Hän teki sen hieman yli kaksi vuotta laittamalla muutama sata dollaria sivuun kuukaudessa. ”Olen etusijalle tämän yli minun verotettavaa investoida”, hän sanoi. ”Mutta olin vielä lykkäämällä osa palkkani minun 401 (k) maksuja.”

Miten se tehdään: Jos sinulla on ongelmia säästää, sovellukset voivat auttaa. Numero (joka maksaa $ 2,99 kuukaudessa) analysoi kulutustottumuksista, niin hiljaa sukat rahaa pois, kunnes olet hieman tyyny. Qapital voit asettaa erityisiä säästöjä tavoitteita hätätilanteita varten (muun muassa) sitten linkittää tilejä niin, että kun vaikkapa käyttää $ 5 kahvia, siirrät valitsemasi summan säästämiseen samanaikaisesti. Voit myös asettaa automaattisen säästöjä laukaisee, kun saat maksetaan erityisiä viikonpäivinä tai monia muita asioita.

Kuten Barrett teki, sinun kannattaa rahaston tilille yhteensopivat dollaria-kuin 401 (k) -simultaneously ja automaattisesti, jotta et missaa että ilmaista rahaa.

Invest unemotionally: toivoa parasta, varautua pahimpaan

”Tämän tehtyään kolme plus vuosikymmentä, voin kertoa teille virheitä … ovat, kun tunteet tiellä, ja ihmiset siirtymään pois pysyä investoinut [markkinoilla]”, sanoo Jeff Erdmann, toimitusjohtaja Merrill Lynch. Hän lisää, että hän jakaa kolmasosa hänen perheensä pörssissä dollaria passiivisten investointien ja indeksirahastoihin. ”En näe, että muuttuvassa lähitulevaisuudessa”, hän sanoo.

Hän ja hänen perheensä myös tähdätä yhden tai kahden vuoden ajalta kulut hätärahasto varmistamaan, että jos merkittävä salkun pudota, he voisivat käyttää joka pelasti rahaa tukea heidän elämäntapa sijasta omaisuutta myymällä.

Miten se tehdään:   Lisätietoja siitä, mitä todennäköisesti suunnata tiesi auttaa sinua pysymään järkevä. ”Jos menemme prosessin ymmärtämistä ja tietäen volatiliteetti tulee olemaan siellä, niin olemme paljon parempi paikka anna tunteitamme ottaa haltuunsa”, sanoo Erdmann. Vie aikaa miettiä aikataulut liitetty investointeja. Varmista, että olet tarpeeksi likvidejä varoja, jotta sinun ei tarvitse myydä osaksi alas markkinoilla rahoittaa lyhyen aikavälin tavoitteet, kuten ensi vuoden college lukukausimaksuista maksu.

Mitä varat et aio käyttää viisi vuotta tai enemmän, tasapainottaa kerran tai kahdesti vuodessa. Ja rajoittaa monta kertaa lähtöselvityksen oman salkun, varsinkin jos hieman huonoja uutisia taipumus kannustaa sinut tekemään ihottuma päätöstä.

Pysy ottaen aikataulussa Automated Manoeuvres

Jopa ammattilaiset automatisoimaan säästämistä ja sijoittamista pitääkseen ne aikataulussa. Laila Pence puheenjohtaja Pence Varainhoitoliiketoiminta Newport Beach, Kalifornia sanoo hän otti kaksi ratkaisevaa askelta nuorempana: Hän automatisoitu hänen eläkesäästäminen (hyödyntäen työpaikan suunnitelman hänelle tarjottiin), ja perustaa automaattisen osuus 10 prosenttia hänen käteen toiselle tilille lyhyen aikavälin tavoitteita. Tämä auttoi häntä pitää hänen menot kurissa. Miksi? Sillä kun rahat siirrettiin, hän ei näe sitä.

Ja joka auttoi häntä pitämään kädet irti. ”Nytkin olen edelleen tehdä minun varat”, hän sanoo.

Barrett suostuu, toteaa, että jos näet palkka jälkeen nämä maksut otetaan pois, ”Tulet säätää tottumukset”, hän sanoo.

Miten se tehdään:  Sinun pitäisi pyrkiä ahmia 15 prosenttia oman rahaa oman pitkän aikavälin tavoitteita ja toinen 5 prosenttia lyhyellä aikavälillä. Jos olet ilmoittautunut eläkejärjestelmään töissä, tarkistaa ja nähdä kuinka lähelle maksuja (plus matching dollaria) saavat sinut näihin tunnuksiin. Jos näin ei ole, tee sama Roth IRA perinteinen IRA SEP tai muu suunnitelma olet määrittänyt itse. (Ei ole yksi? Avaaminen yksi on vain asia täyttämällä lomakkeen tai kaksi, sitten rahoittaa sitä automaattivaihteisto tarkkailun.) Mitä tulee 5 prosentin?

Se rahaa sinun kannattaa siirtää pois tarkkailun ja säästöjä, niin se on siellä, kun sitä tarvitaan.

Jäämistöoikeudellisia: 16 Asioita ennen kuolemaasi

 Jäämistöoikeudellisia: 16 Asioita ennen kuolemaasi

Vaikka monet meistä haluavat ajatella, että olemme kuolemattomia, vanha vitsi on, että vain kaksi asiaa elämässä ovat varma: kuolema ja verot. Ei vain se on tärkeää, että sinulla on suunnitelma paikallaan epätodennäköisessä tapauksessa kuolemasi – sinun täytyy myös toteuttaa oman suunnitelman ja varmistaa, että muut tietää siitä ja ymmärtää toiveesi. Kuten Benjamin Franklin kuuluisa lainaus kuuluu, ”Jättämällä valmistautua, olet valmistautuu epäonnistua.”

Legendaarinen laulaja Prince kuoli testamenttia – tuloksena on pitkä taistelu keskuudessa sukulaisia ​​päättää kuka perinyt valtavan omaisuuden. Jos olet procrastinated määrittämisestä kuka perii oman Estate, tämä artikkeli auttaa sinua saamaan menossa oikeaan suuntaan.

1. Tee Fyysiset kohteet Inventory

Aloittaa asioita, läpi ja sen ulkopuolella kodin ja tehdä luettelo kaikista kohteita arvoltaan $ 100 tai enemmän. Esimerkkejä ovat kotona itse, televisioita, koruja, keräilyesineitä, ajoneuvot, aseet, tietokoneet / kannettavat tietokoneet, ruohonleikkuri, sähkötyökaluja ja niin edelleen.

2. Seuraa ei-fyysinen erät Inventory

Seuraavaksi aletaan lisätä oman ei-fyysinen omaisuus. Näihin kuuluvat asiat omistat paperilla tai muiden oikeuksien, jotka nojautui kuolemaasi. Luetellut tässä kuuluisi välitys tilejä, 401k suunnitelmia, IRA varat, pankkitilit, henkivakuutukset, ja kaikkien muiden olemassa olevien vakuutusten kuten pitkäaikaishoidon, asunnon, auto, vammaisuuteen, terveyteen ja niin edelleen.

3. Kokoa Luottokortit & Velat List

Täällä voit tehdä erillinen lista avoimen luottokortteja ja muita velkoja. Tähän tulisi sisältyä kaikki kuten auto lainat, nykyisiä kiinnitykset, kotiin pääoma luottojärjestelyjä, avoin luottokortteja ja ilman tasapainoa ja muut velat saatat velkaa. Hyvä tapa on käyttää vapaasti luotto kertomus vähintään kerran vuodessa. Se tunnistaa mahdolliset luottokortit olet ehkä unohtanut teillä.

4. Tee Organisaatio ja hyväntekeväisyyteen jäsenyydet List

Jos kuulut tiettyjä järjestöjen kuten AARP, American Legion, Veteraanien yhdistykset, AAA Auto Club, College Alumni jne, sinun pitäisi tehdä luettelo näistä. Liitä muita hyväntekeväisyysjärjestöjä, että olet ylpeänä tukea tai tehdä lahjoituksia. Joissakin tapauksissa useat näistä järjestöistä ovat vahingossa henkivakuutus hyötyjä (veloituksetta) jäsenilleen ja edunsaajat voivat saada. On myös hyvä idea anna edunsaajille tietää, mitkä hyväntekeväisyysjärjestöjen ovat lähellä sydäntäsi.

5. Lähetä kopio Resurssit List Your pesänhoitajan

Kun luettelot ovat valmiit, sinun pitäisi päivämäärä ja allekirjoittaa ne ja tehdä vähintään kolmena kappaleena. Kuvan alkuperäinen olisi annettava oman pesänhoitajalle (puhumme hänelle myöhemmin artikkelissa). Toinen kappale olisi annettava puolisosi (jos olet naimisissa) ja sijoitettiin tallelokero. Jätä viimeiset kopion itsellesi turvallisessa paikassa.

6. Review IRA, 401 (k) ja muut eläke tilit

Tilit ja politiikassa ja luettelet edunsaaja nimitykset kautta kulkevaksi “sopimus”, ja tämä henkilö lueteltu kuolemaasi. Ei ole väliä miten merkittävä nämä tilit / politiikan testamentissasi tai luottamusta, sillä ei ole väliä, koska tuensaajan listalle on etusijalla. Yhteyttä asiakaspalveluun joukkue tai suunnitella ylläpitäjä Ajantasainen luettelo oman tuensaajan valinta jokaiselle tilille. Tarkistaa jokainen näistä tileistä varmistaa tuensaajille luetellaan täsmälleen kuin haluat.

7. Päivitä Henki- ja eläkevakuutukset

Henkivakuutus ja elinkorot välitän sopimuksella samoin, joten se on aivan yhtä tärkeää kääntyä kaikki henkivakuutusyhtiöt jossa voit ylläpitää politiikkaa sen varmistamiseksi, että tuensaajat on lueteltu oikein.

8. Määritä TOD Nimeäminen

Tod tarkoittaa siirtoa kuolemasta. Useita tilejä, kuten pankki säästöt, CD tilit ja yksittäiset välitys tilejä tarpeettomasti probated päivittäin. Probate on vältettävissä tuomioistuimen prosessi, jonka varat jaetaan kohden tuomioistuin opetusta, johon voi tulla kalliiksi. Monet tilejä, voidaan perustaa kanssa siirron vs. kuoleman ominaisuus välttää probate prosessi. Ota yhteyttä omaisuudenhoitajaltaan tai pankin asettaa tämän teidän tileille.

9. Valitse Vastaava pesänhoitaja

Oman pesänhoitajan vastaa seuraavien sääntöjen tahtosi, jos kuolet. On tärkeää, että valitset henkilö, joka on vastuussa ja hyvä psyykkinen tehdä päätöksiä. Älä heti olettaa, että puoliso on paras valinta. Ajatella kaikkia päteviä henkilöitä ja miten tunteiden liittyvä kuolemasi vaikuttaa tämän henkilön päätöksentekokyky.

10. Luo Will

Kaikille yli 18-vuotiaille pitäisi olla tahtoa. Se on sääntökirjaa jakelun oman omaisuuden, ja se voi estää raastoi perilliset. Testamentit ovat melko edullisia jäämistöoikeudellisia asiakirjojen laatimiseen. Useimmat asianajajat voivat auttaa sinua tässä alle $ 1000. Jos se on liian rikas oman veren, on olemassa useita hyviä tahtoa päätöksentekoon ohjelmistopaketteja saatavilla verkossa kodin tietokoneen käyttöä.

Varmista, että olet aina allekirjoitus ja päivämäärä tahtoa, esimerkiksi kahta todistajaa allekirjoittaa sen ja saada notarisoinnin lopullisesta luonnoksesta.

11. Review & Päivitä asiakirjat

Tarkista tahtoa päivitykset vähintään kerran kahdessa vuodessa, ja sen jälkeen merkittäviä mullistavista tapahtumista (avioliitto, avioero, lapsen syntymän, ja niin edelleen). Elämä muuttuu jatkuvasti ja inventaarioluettelo todennäköisesti muuttuu vuosittain liikaa.

12. Lähetä kopioita Will Your pesänhoitajan

Kun tahtosi on viimeistelty, allekirjoitettu, todistamassa ja notaarin, sinun kannattaa varmistaa, että pesänhoitaja saa kopion. Säilytä myös kopio on tallelokero ja turvallisessa paikassa kotona.

13. Käy rahoitussuunnittelija tai Estate Attorney

Vaikka saatat ajatella, että olet kattaa kaikki mahdollisuudet, se on aina hyvä olla täysi sijoitus ja vakuutus suunnitelma tehdään vähintään kerran viidessä vuodessa.

Kun vanhenet, elämä heittää uusi curveballs sinua, kuten kuvauksen, onko sinun pitkäaikaishoidon vakuutus ja suojata Estate suuresta verosumma tai pitkiä tuomioistuinprosesseja. Vinkkejä kuten ottaa ensiapupalvelua yhteystietonsa käsilaukussa tai lompakon ovat pieniä asioita monet ihmiset koskaan ajattele, että asiantuntija voi auttaa sinua oppimaan.

Jos et ole haluavat käyttää rahaa ammattilaisen apua – tai haluavat minimoida mitä se maksaa – lukeminen auttaa alkaa saada oman rahoitussuunnitelman ja kiinteistöjen kurissa.

14. Aloita Tärkeää Estate-Plan Asiakirjat

Viivyttely on suurin vihollinen jäämistöoikeudellisia. Vaikka kukaan meistä haluaa ajatella kuolevia, tosiasia on, että virheellinen tai ei suunnittelu voi johtaa perheriidoille, varat menee vääriin käsiin, pitkät tuomioistuinten oikeudenkäynnit ja valtavia määriä dollareita liittovaltion veroja.

Minimissään sinun pitäisi luoda tahtoa, valtakirja, terveydenhuollon korvike, ja olo tulee – ja antaa holhousta lapsesi ja lemmikit. Jos olet naimisissa, kumpikin puoliso pitäisi luoda erillinen tahtoa, suunnitelmia lesken. Varmista myös, että kaikki asianomaiset yksilöt ovat jäljennökset näistä asiakirjoista.

15. Yksinkertaista oman talouden

Jos olet vaihtanut työpaikkaa vuosien varrella, se on varsin todennäköistä, että sinulla on useita erilaisia ​​401 (k) -tyyppinen eläkejärjestelyt vielä auki aiemman työnantajan tai ehkä jopa useita eri IRA tilejä. Vaikka tämä yleensä ei luo suuri ongelma, kun olet elossa (paitsi paljon muita papereita ja tilin hallinta), sinun kannattaa harkita yhdistämällä nämä tilit yhteen yksilön IRA tilin hyödyntää parempia sijoituspäätöksiä, alentaa kustannuksia, suurempi valikoima investointien enemmän valvontaa ja vähemmän paperityötä / helpottaa hallintaa, kun varat on sulautettu.

16. Hyödynnä College varainhankinnan osuus

529 suunnitelma on ainutlaatuinen veroetua sijoituksiin college säästöt. Lisäksi useimmat yliopistot eivät pidä 529 suunnitelmat rahoitustuki / stipendin laskenta jos isovanhemmistaan ​​on listattu hoitajaksi. Todella näppärä ominaisuus on, että kasvu ja nostot tililtä (jos sitä käytetään “pätevä” koulutus kulut) ovat verovapaita. Jos sinulla on lapsenlapsia ja omaisuuden tehdä se, harkitse avaamalla suunnitelma jokaiselle lapsenlapsi.

Bottom Line

Nyt sinulla on ammuksia saada melko hyvä hyppy-alku tarkastelemaan yleistä taloudellista ja kiinteistöjen kuva; Loppu on sinusta kiinni. Kun istut ympäri taloa katsomassa suosikkijoukkueesi tai televisio-ohjelma, vedä tabletin tai kannettavan tietokoneen ja alkaa tehdä listoja.

Tulet hämmästymään, kuinka paljon ”tavaraa” olet kertynyt vuosien varrella. Löydät myös, että varaston ja velat luettelot on kätevä muihin tehtäviin, kuten asunnon vakuutus ja saada tukevan otteen kuluja.

Leaving a Legacy: Why You Need An Estate Plan

Leaving a Legacy: Why You Need An Estate Plan

Approaching the topic of estate plans can often be an uncomfortable discussion for many. But having an estate plan, being aware of what it says, and making sure that it reflects your values and wishes is one of the greatest gifts you can give your survivors.

Responses to inquiries about estate planning reflect our very human desire to avoid talking about dying. These are some common responses when people are asked about their estate plans:

  • We don’t have one. We know we should, but we just haven’t gotten around to it.
  • We did wills a long time ago when our kids were young, but now those kids have kids of their own.
  • We have an estate plan and/or trusts but we are not sure what it says or really means.

The role of financial advisors is to help clients start, continue or finish this challenging conversation. Sometimes the remaining decisions are easy. Other times couples disagree and there can be sticking points that paralyze their decisions. Sometimes there isn’t an obvious person to fill the roles involved like executor, guardian for kids, or a power of attorney.

While we are not attorneys and can’t and don’t give legal advice, we can help prepare and provide clarity for your first visit with an attorney.

How Assets Are Distributed

If you don’t have an estate plan the state creates one for you. At death, virtually all assets are distributed in the following ways:

  • Ownership – If your property is owned by joint tenants with survivorship, the asset goes to the remaining surviving owners. So if you own your house with your spouse, your spouse gets it.
  • Beneficiaries – Generally you name beneficiaries on retirement plans, life insurance and health savings accounts.
  • By will or state law – Anything that isn’t distributed by ownership or beneficiary. Some people believe they will not need a will because their spouse gets everything by ownership or beneficiary. While that may be true, what happens if you both die together?

A second marriage, a family cabin, a child with special needs, a partial interest in a piece of real estate (a family farm etc.) are examples of how the distribution of assets can become complicated.

An Estate Plan Reflects What Is Important to You

Your estate plan can serve as a reflection of what is important in your life. These can be hard conversations but are important.

  • If you are a charitable giver during life, do you want to continue that legacy at death?
  • How much is enough or too much for your children or other family members?
  • How do you determine what is fair? Oftentimes what is “fair” isn’t always “equal.”

If Incapacitated, Who Will Make Decisions on Your Behalf?

Estate planning also covers the questions about whom and how decisions are made if you are incapacitated.

  • Who will make financial decisions? Power of attorney or living trusts?
  • Who will make health decisions? Healthcare directives are vital documents. Who has access to your medical records with current HIPPA regulations?

An Estate Plan Evolves As Your Life Changes

Estate planning is not something you do once and then you’re done. Your estate plan should change as your life changes. Below are some additional considerations:

  • If you have grandchildren, do you want to give money directly to them?
  • At what ages do you want any adult children to receive an inheritance? You may decide that you want money in a trust for your adult children longer than your initial estate plans indicated, or you may look at your adult children and say they shouldn’t have to wait or deal with any trusts if you died now.
  • You might not have had a charitable intent earlier in life but do now, or your charitable intent might have changed.

I have lost track of how many different wills I’ve done in my life. This reflects the fact that I don’t have children, was in a partner relationship for 34 years before I received the right to marry, have real estate in another state, have charitable desires and that I’m a financial planner who believes in planning.

One of the greatest gifts you can give your survivors is to have your estate in order. Having to dig through a deceased loved ones financial life to determine what they have and don’t have is an extra burden that can be avoided.

Perustan rakentaminen Solid Eläke

Perustan rakentaminen Solid Eläke

Jos olet koskaan rakensi talon, tiedät se on helppo saada kiinni yksityiskohdat: valot, kodinkoneet, lattiapinnoitteet ja päättyy. Päättäminen kaikki nämä asiat voivat olla uuvuttavaa. Suunnittelu eläkkeelle voi tuntua vähän niin. Mutta aivan kuin talon rakentaminen, eläkkeellä, oikea perusta luo pysyvää arvoa.

Ottaa tarpeeksi eläketuloa

Jokainen tarvitsee tulot. Useimmille eläkkeellä ihmisiä, että tuloista kertyy yhdistelmästä sosiaaliturvaetuuksien ja henkilökohtaisia ​​säästöjä. Jotkut ryhmät myös nauttia vanhanajan eläkkeitä, mutta ne ovat yhä harvinaisia. Opettajat, rautatie työntekijät ja monet valtion työntekijöiden (paikallinen, osavaltion ja liittovaltion) jotkut niistä harvoista ryhmistä, joilla on vielä eläke-edut.

Avain tulot menestykseen koordinoi kuukausittaiset kulut kuukausituloista. Monissa kodeissa, henkilökohtaisia ​​säästöjä sisältää sekä ennen ja jälkeen vero dollaria. Valitsemalla ulosvetojärjestelmä verojen minimoimiseksi voi olla suuri ero, samanlainen kyky sopeutua muuttuviin olosuhteisiin. Kaksi ei-perinteiset tuotteet ovat yhä suositumpia.

Laskennalliset elinkorot voidaan käyttää varmistamaan tuloja tulevaisuudessa. Yhtenäinen palkkio tänään lupaavat säännölliset tulot myöhempinä vuosina, jopa 85 tai 90 vuoden iässä. Yhdellä näistä erikoistuneiden vakuutustuotteiden, et selviäisi rahaa.

Käänteinen kiinnitykset voidaan myös käyttää täydentämään tuloa. Tarkastelun puristettua monet kustannukset ja haitat näistä lainoista, ja niitä voidaan käyttää menestyksellisesti hyödyntää kotiin pääoma parempaan tarkoitukseen. Varo aggressiivisia myynti tekniikoita, ja lähestymistapa normaaliin kiinnitys ammatillista apua.

Eläkejärjestelmään Jakelut

Vaikka eläkkeet ovat harvinaisempia, muun tyyppisiä eläkejärjestelyjä on runsaasti: voitonjakoa, 401 (k) suunnitelmat, vero-suojainen annuiteettia (453 suunnitelmat), laskennallinen korvaus (457 suunnitelmat) ja yksilöllistä varhaiseläkettä tilit (IRAS) runsaasti. Lisäksi molemmat yksinkertaistettu työeläkkeet (SEP) ja yksinkertaisia ​​(säästöt kannustinjärjestelmä vero suunnitelma työntekijää) suunnitelmat ovat IRA-pohjaisia ​​eläkejärjestelyjä.

Useimmissa suunnitelmissa tarjota yksi suuri eläke maksu, joka vaatii erityistä huomiota. Ensinnäkin tyypillinen jakelu voi olla suurempi kuin mikään muu rahoitustaloustoimeen ja on pelottava määrä monet eläkeläiset. Toinen, mitään osaa ei vyöryivät IRA kohtaa sekä liittovaltion ja valtion tuloverot.

Kolmanneksi eri IRA kaatuessa vaihtoehtoja voidaan asettaa korkeita maksuja, sijoitusrajoituksia, ja / tai luovuttamista maksut. Jotkut työnantajat sallivat eläkeläisiä jäädä työnantajan suunnitelma. Jos suunnitelma maksut ovat alhaiset, ja siellä on riittävästi laadukkaita sijoitusvaihtoehtoja, tämä voi olla hyvä valinta taju sijoittajille. Kuitenkin muut ihmiset voisivat hyötyä ammattiapua ja laajemman valintoja.

Oikea määrä riskejä

Ihmiset elävät nyt vuosikymmeniä eläkkeellä, ja liian konservatiivinen on aivan yhtä vaarallista kuin on liian riskialtista. Muistelen 1988. Paljonko uusi auto sitten? Paljonko oli kuukauden vuokra tai talon maksu? Mitä nämä asiat maksavat tänään? Mitä ne maksavat 2048?

Ihmiset ovat nyt jäämässä eläkkeelle kohtaamaan 30 vuoden eläkkeelle horisontti. Jos eläkeläiset investoida uuden auton verran rahaa tänään, se on vielä ostaa uuden auton 2038 tai 2048. Se on uusi investointi haaste. Konservatiivinen investoimalla-joukkovelkakirjat, sijoitustodistukset (CDS), kiinteä elinkorot-luultavasti ei tahdissa hinnan nousu asuntojen tai autojen.

Pitkän aikavälin hajautettuihin blue chip varastot ja joukkovelkakirjojen tarjoaa parhaat mahdollisuudet pysyä.

jäämistöoikeudellisia

Kaikki tietävät sinun pitäisi olla perustiedot jäämistöoikeudellisia asiakirjat – tahtoa, valtakirjat ja ehkä siirtää Kuolemantapauksen omistuksen pankkitilien tai kiinteistöjä. Edunsaaja nimitykset ovat usein huomiotta, mutta ovat erittäin tärkeitä tänään. IRAS, muut eläke tilit ja vakuutukset kaikki siirto mukaan viimeisimmän nimeämistä edunsaaja. Ei ole yhteisen vastuun sekä tahtoa tai luottamusta ei ole väliä.

IRA päälleosoituksilla ja annuiteetti tilejä voi määrätä tuntuvaa verovelkaa edunsaajille. Ei nimeämisestä saaja luo Estate kysymys ja ohjeita kiihtyi verotettavaa jakelusta IRA tai annuiteetti tilejä. Tee tahallinen valintoja siitä, kuka saa mitä ja miten.

Asianmukainen jäämistöoikeudellisia voi minimoida verojen ja maksimoida lahjoja perheen tai hyväntekeväisyyteen. Ota aikaa kuntoon.

Merkitys joustava ja helppo käyttää

Nykypäivän pitkän eläkkeelle aikajänne, se on aito erehdys rajoittaa joustavuutta. Tuotteet, jotka asettavat melkoinen antautuminen maksuja tai lukita sarja- maksut ovat ongelmallisia. Olosuhteet muuttuvat ja sinun kannattaa muuttaa niitä.

Monet meistä ovat aivan liian monta tiliä. On vanha 401 (k) osuus työpaikoista lähdimme vuotta sitten. On pankkitilejä jossa asuivat ja online-tilejä, joka näytti hyvältä idealta jossain vaiheessa. Tämä luo järjetön määrä turhaa paperityötä ja koordinointi. Poistaa pienten tilojen liikaa. Se voi olla hauskoja omistusvelvoite Disney, Harley Davidson tai Facebook, mutta useimmat meistä, näiden osuuksien ovat pieniä suhteessa meidän koko salkun. Hauskaa ehkä, mutta tuottamatonta ja tehoton. Aika yksinkertaistaa elämää ja saada vakavia.

Ottaen aika tarkistaa eläketulon virtoja, jakaumat strategioita ja investointeja ja kiinteistöjen suunnitelmat avulla voit luoda vankka perusta, jolle rakentaa eläkkeelle voit luottaa ja nauttivat.

Pitäisikö Teens ja opiskelijoiden on Luottokortit?

Hyvä luotto Habits Aloita nuorena

Pitäisikö Teens ja opiskelijoiden on Luottokortit?  Hyvä luotto Habits Aloita nuorena

Luottokortti velka on suuri ongelma, ja joka vuosi miljoonat ihmiset joutuvat pään yli. Korot nousevat, maksut saa hukata, ja luotto tulokset ovat roskakoriin. Vaikka luottokortti velka voi olla taloudellisesti tuhoisa, luotto on tärkeä rooli elämässämme. Haluatko ostaa talon? Ellei sinulla ole paljon rahaa pankkiin maksamaan käteisellä, sinun luottoa. Joissakin tapauksissa jopa vuokrata asunto, hankkimalla vakuutuksen tai työnhaku voi vaatia luotto historia voidaan vetää.

Ilman luottoa, se voi tehdä jopa joitakin perusasioita vaikeampaa.

Nuoret ja velka

Kun joku täyttää 18 ja voivat saada omia luottokortteja ja lainat, niistä tulee ensisijainen tavoite lainanantajille. Luottokorttiyhtiöt tietävät, että nuoret aikuiset ovat innokkaita aloittamaan aikuiselämänsä, ja tämä tapahtuu usein, kun he menevät pois yliopistoon. Niin, monet korkeakoulujen kampuksilla ovat täynnä pankit ja luottokorttiyhtiöt myyjät lahjoittaa ilmaiseksi lahjoja rekisteröitymisestä, ja muuten joten se on erittäin helppo tehdä.

Todellinen ongelma on se, että monet näistä opiskelijoita, tämä on ensimmäinen luottokortin he kohtaavat. He maksavat vähän huomiota korot, termejä, ja kortin ominaisuuksia. Kortti he valitsevat voivat niiden asettamisesta jättämisestä alusta alkaen.

Myös monet nuoret eivät ole riittävästi koulutettu noin luottokortteja ja velka. He tietäisivät, että joudut maksamaan rahat takaisin, mutta niitä ei voida valmistaa ymmärtää vaikutus korkean korkotason vähintään maksut, ja tuhoisa vaikutus, että maksuviivästyksistä voivat aiheuttaa.

Ja kun useimmat nuoret ovat verrattain vähäistä maksaa, tai osa-aikaisia ​​työpaikkoja, se voi olla vaikea pysyä mukana luottokorttimaksut, jos he saavat käsistä.

Miksi useimmat opiskelijat tarvitsevat luottokortti

Kun kaikki kielteiset seuraukset luottokortti velka, tosiasia on, että useimmat opiskelijat tarvitsevat, tai pitäisi ainakin olla luottokorttia.

Jos jostain syystä ollenkaan, se on luoda luottotietoja. Tarvitset luottoa rakentaa luotto pisteet, niin saadaan luottokortin nuorena on helppo tapa tehdä tämä. Myös yksi tärkeimmistä tekijöistä FICO pistemäärä on pituus luottotietoja. Joten, mitä pikemmin luoda luottorajan, pidemmän luotto historia tulee olemaan, kun on aika ottaa vakavasti lainaa esimerkiksi ostaa talon.

Ei vain, mutta luottokortit ovat hyvin hätätilanteessa. Useimmat opiskelijat eivät ole merkittävää hätärahasto käteistä istuu pankissa, niin ottaa kyky keksiä rahaa hätätilanteessa on tärkeää. Vanhempana, et varmaankaan halua ajatella poikasi tai tyttäresi joutuvat jäämään jos heidän auto hajoaa, tai keksiä rahaa, jos he tarvitsevat lentää kotiin hätätilanteessa, joten luottokortin voi tarjota hyvän turvaverkon .

Se on vielä Jopa Vanhemmat

Jos haluat lapsesi on hyvä kulutustottumukset ja vastustaa kiusausta, jotka voivat tulla ottaa luottokorttia, se on jopa voit kouluttaa heitä. Heidän täytyy tietää eduista, kortti, ja tuhoisat seuraukset, jotka voivat tulla väärinkäytöstä.

Vanhempana, sinun täytyy istua alas lapsesi ennen pää pois omasta.

Keskustelkaa, miksi se on tärkeää saada luottokorttia ja luottotietoja. Lisäksi sinun pitäisi auttaa heitä löytämään hyvän luottokorttia, joten ne eivät päädy rekisteröitymisestä ensimmäinen ne törmännyt. Kun he saavat kortin, tekevät ostoksia ja kävellä ne läpi valmistusprosessin kuukausimaksu. Sekillä tai sähköisesti, jotta he tietävät, mitä odottaa ja tuntevat prosessin.

Lopuksi, mene yli pelisäännöt. Selittää, mitä luottokorttia tulisi käyttää, ja kuka on vastuussa maksuista. Haluat lapsesi käyttää tätä työkalua vastuullisesti, joten sen pitäisi olla selvää, että heidän täytyy pysyä maksut.

Jos otat aikaa kouluttaa lapsesi nuorena, jotta he voivat luoda luottoa vastuullisesti, ne pysty osuma kentällä käynnissä vankka luotto historia ja ovat perustaneet moitteettoman varainhoidon tottumuksia eteenpäin.