Ce que vous pouvez faire quand vous ne pouvez pas faire un paiement de prêt

 Ce que vous pouvez faire quand vous ne pouvez pas faire un paiement de prêt

Parfois , la vie apporte des surprises. Si vous trouvez que vous ne pouvez pas effectuer des paiements sur un ou plusieurs de vos prêts, il est préférable de prendre des mesures plus tôt que tard. Déménagement vous aide rapidement à minimiser les dégâts à vos finances et le stress de nettoyage quelque chose qui pourrait continuer à se détériorer.

La solution peut être simple dans certains cas. Par exemple, si vous ne pouvez pas payer vos paiements de voiture, il pourrait être possible de vendre la voiture et passer à un véhicule moins cher mais sûr – ou même faire sans voiture pendant un certain temps.

Malheureusement, les solutions sont rarement aussi simple que cela.

Heureusement, il existe des stratégies que vous pouvez utiliser pour garder les choses d’empirer.

Si vous ne payez pas

Il pourrait aider à parler du pire cas premier scénario. Si vous arrêtez simplement payer sur un prêt, vous finirez par défaut sur ce prêt. Le résultat est que vous devez plus d’argent parce que les pénalités, les frais et les frais d’intérêt s’accumuler. Vos scores de crédit tomberont. Il peut prendre plusieurs années pour récupérer, mais vous pouvez reconstruire votre crédit et emprunter à nouveau – parfois en quelques années.

Les prisons de débiteurs ont été mis hors la loi aux États – Unis il y a longtemps, de sorte que vous ne devez pas vous inquiéter au sujet des menaces de collection de la dette d’envoyer la police à demain . Cependant, vous avez besoin de prêter attention aux documents juridiques et les exigences à paraître au moins au tribunal.

C’est le pire qui puisse arriver. Ce n’est pas amusant – il est frustrant et stressant – mais il est quelque chose que vous pouvez passer à travers et vous pouvez éviter cette situation tout à fait.

Lorsque vous réalisez que vous ne pouvez pas payer

Si tout va bien, vous avez un peu de temps avant votre prochain paiement est dû. Si tel est le cas, vous pouvez prendre des mesures avant que vous êtes en retard sur les paiements. À ce stade, vous avez encore plusieurs options.

  • Pay fin:  Il est préférable de faire vos paiements de prêt à temps, mais si vous ne pouvez pas le faire, est un peu en retard mieux que vraiment en retard. Essayez d’obtenir votre paiement dans les 30 jours suivant la date d’ échéance. Dans de nombreux cas, les retards de paiement ne sont pas signalés aux bureaux de crédit, de sorte que votre crédit ne seront pas endommagés. Cela vous laisse la possibilité de consolidation ou de refinancement de la dette.
  • Unifient ou Refinancer:  Vous pourriez être mieux avec un prêt différent. Surtout avec des prêts toxiques comme les cartes de crédit et les prêts sur salaire, avec la consolidation des résultats de prêts personnels des coûts d’intérêt plus bas et un paiement requis inférieur. De plus , vous avez plus de temps pour rembourser. Par exemple, vous pourriez obtenir un prêt personnel que vous remboursez plus de trois à cinq ans. Prendre plus de temps pour rembourser pourrait finir par vous coûter plus d’intérêt – mais il ne pourrait pas. Encore une fois, si vous obtenez de prêts sur salaire , vous pouvez facilement sortir avant. Vous aurez besoin d’appliquer avant de commencer les paiements manquants pour obtenir approuvé pour un prêt de consolidation. Les prêteurs ne veulent pas accorder un prêt à quelqu’un qui est déjà en retard. Où devriez – vous emprunter? Commencez par appliquer des prêts non garantis avec les banques et les coopératives de crédit qui travaillent dans votre communauté, et les prêteurs en ligne. Appliquer ces prêts en même temps afin que vous minimisez les dommages à votre crédit et aller avec la meilleure offre.
  • Les prêts garantis: La consolidation d’un prêt garanti est  également une option si vous souhaitez mettre en gage des actifs en garantie. Cependant, vous risquez de perdre ces actifs si vous ne pouvez pas effectuer des paiements sur le nouveau prêt. Si vous mettez votre maison sur la ligne, vous pourriez perdre dans la forclusion, ce qui rend les choses difficiles pour vous et votre famille. Votre véhicule est repris possession jamais pratique, et il serait plus difficile de se rendre au travail et continuer à gagner un revenu.
  • Communiquer avec les prêteurs:  Si vous prévoyez des difficultés à effectuer des paiements, parlez -en avec votre prêteur. Ils pourraient avoir des options pour vous aider, que ce soit changer votre date d’ échéance ou vous permettant de passer des paiements pendant plusieurs mois. Vous pourriez même être en mesure de négocier un règlement avec votre prêteur. Expliquez que vous ne pouvez pas effectuer les paiements, offrir moins que vous devez, et voir si elles acceptent. Il est peu probable de réussir à moins que vous pouvez convaincre votre prêteur que vous êtes incapable de payer, mais il est une option. Notez que votre crédit souffrira si vous Settle, mais vous pouvez mettre les paiements derrière vous.
  • Prioriser vos paiements:  Vous pourriez avoir besoin de prendre des décisions difficiles sur les prêts à cesser de payer et ceux qui à se tenir au courant sur. La sagesse conventionnelle dit de continuer à faire des paiements sur vos prêts immobiliers et automobiles, et cesser de payer des prêts non garantis si vous devez, comme les prêts personnels et cartes de crédit. La raison est que vous vraiment ne voulez pas être évincé ou ont repris possession de votre véhicule. Les dommages à votre crédit est également indésirable, mais il ne perturbe pas instantanément votre vie de la même manière. Faites une liste de vos paiements et faire un choix conscient sur chacun d’ eux, en gardant la sécurité et de la santé à l’ esprit que vous choisissez.

Fédéral de prêts aux étudiants

Si vous avez emprunté pour l’enseignement supérieur en utilisant des programmes de prêts gouvernementaux, vous avez quelques options supplémentaires disponibles. Les prêts qui sont garantis par le gouvernement fédéral ont certains avantages qui ne se trouvent pas ailleurs.

  • Ajournement:  Si vous êtes admissible à un report, vous pouvez arrêter de payer temporairement. Cela vous donne le temps de se remettre sur pieds. Pour certains emprunteurs, c’est une option pendant les périodes de chômage ou d’ autres difficultés financières.
  • Remboursement fondé sur le revenu:  Si vous ne vous qualifiez pas pour un report, vous pourriez être en mesure d’au moins réduire vos paiements mensuels. Programmes de remboursement influencés par le revenu peut entraîner un paiement qui devrait être plus abordable. Si votre revenu est extrêmement faible, vous vous retrouverez avec un paiement extrêmement faible pour correspondre.

Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire sont également uniques, principalement en raison de leurs coûts extrêmement élevés. Ces prêts peuvent vous envoyer facilement dans une spirale de la dette, et finalement, le temps viendra où vous ne pouvez pas effectuer vos paiements.

La consolidation des prêts sur salaire est l’une des meilleures options à moins que vous pouvez les rembourser. Pouvez-vous vendre quoi que ce soit pour battre l’argent? Maj de la dette à un prêteur moins cher – même les transferts de solde de carte de crédit peut vous faire économiser de l’argent et acheter du temps. Juste être conscient des frais de transfert de solde et ne pas utiliser la carte pour quoi que ce soit, sauf le remboursement de la dette existante.

Si vous avez déjà écrit un chèque à un prêteur sur salaire, il pourrait être possible d’arrêter le paiement sur le chèque. Cependant, cela peut conduire à des problèmes juridiques, et vous devez encore l’argent. Parlez avec un avocat local ou un conseiller juridique familier avec les lois de votre état avant d’arrêter le paiement. Même si elle est une option, vous devrez payer une somme modique à votre banque.

Cartes de crédit

Sauter les paiements sur une carte de crédit nécessite également une attention particulière. Si possible, au moins faire le paiement minimum, bien que plus est toujours mieux. Lorsque vous arrêtez de faire des paiements, l’ émetteur de votre carte de crédit peut augmenter votre taux d’intérêt à un taux de pénalité beaucoup plus élevé. Cela peut vous faire réévaluer la priorité dont les paiements à sauter et ceux qui à payer.

Obtenir de l’aide

Vous pourriez penser que vous ne pouvez pas se permettre d’obtenir de l’ aide si vous rencontrez des problèmes avec les paiements de prêt. Mais vous n’êtes pas nécessairement sur votre propre.

  • Conseil de crédit peut vous aider à comprendre votre situation et trouver des solutions. Un point de vue extérieur est souvent utile, surtout de quelqu’un qui travaille avec les consommateurs comme vous tous les jours. La clé est de travailler avec un  conseiller de bonne réputation qui est non seulement d’ essayer de vous vendre quelque chose. Dans de nombreux cas, le conseil est fourni sans frais pour vous. En fonction de votre situation, votre conseiller peut suggérer un plan de gestion de la dette ou un autre cours d’action. Commencez votre recherche conseiller à la Fondation nationale pour Credit Counseling (CNPI) et renseignez – vous sur les frais et la philosophie avant d’accepter quoi que ce soit à.
  • Les avocats de faillite peuvent également aider, mais ne soyez pas surpris quand ils suggèrent le dépôt de bilan. Faillite pourrait résoudre vos problèmes, mais il pourrait y avoir de meilleures alternatives.
  • L’ aide publique est également disponible dans de nombreux domaines. Les services publics locaux, le gouvernement fédéral et d’ autres secours aux personnes qui ont besoin d’ aide pour payer les factures. Ces programmes pourraient fournir suffisamment de soulagement pour vous aider à rester au – dessus de vos paiements de prêt et d’ éviter des mesures plus drastiques. Commencez votre recherche à USA.gov et demander votre énergie locale et les fournisseurs téléphoniques sur les programmes disponibles.

Avancer

Jusqu’à présent, nous avons couvert des solutions à court terme. En fin de compte, vous avez besoin d’un plan à long terme pour rester au-dessus des factures. La vie est moins stressant quand vous n’avez pas d’éteindre ces feux, et vous aurez envie de financer plus grands et meilleurs objectifs.

  • Fonds d’urgence:  Il est essentiel d’avoir des économies d’urgence. Que ce soit 1 000 $ pour vous sortir d’un bourrage ou trois mois de la valeur des frais de subsistance, que l’ argent supplémentaire vous aidera à éviter les problèmes. Vous ne devez prendre sur la dette si quelque chose casse, et vous serez en mesure de payer vos factures sans interruption. Le défi est mise en place de ce fonds, ce qui est une question de dépenser moins que vous gagnez.
  • Comprendre vos finances:  Vous aurez besoin d’avoir une idée sur vos revenus et les dépenses pour réussir. Écrivez ces chiffres vers le bas et suivre chaque centime que vous dépensez pour au moins un mois – plus long est préférable. Ne pas oublier d’inclure les dépenses que vous ne payez que chaque année, comme l’ impôt foncier ou une prime d’assurance. Vous ne pouvez pas prendre des décisions éclairées jusqu’à ce que vous savez comment l’argent est dépensé. Vous pourriez avoir à gagner plus, dépenser moins, ou les deux. Pour rapidement les résultats, les options les plus courantes prennent un supplément de travail, la réduction des dépenses, et la vente d’ articles que vous ne avez plus besoin. Pour un coup de pouce à plus long terme, travailler sur votre carrière et les habitudes de dépenses après que vous avez pris les victoires rapides.

Emprunter de l’argent pour financer un achat de terrains

Emprunter de l'argent pour financer un achat de terrains

Acheter un terrain vous permet de construire la maison de vos rêves ou à conserver une tranche de la nature. Cependant, les terres peuvent être coûteux dans les zones à forte demande, donc vous pouvez avoir besoin d’un prêt pour financer votre achat de terres. Vous pourriez supposer que la terre est un investissement sûr (après tout, « ils ne font pas d’plus de celui-ci »), mais les prêteurs considèrent les prêts fonciers comme risqués, de sorte que le processus d’approbation peut être plus lourd que les prêts à la maison standard.

La facilité et le coût de l’emprunt dépendra du type de propriété que vous achetez:

  1. Terre que vous avez l’intention de construire dans un proche avenir
  2. la terre crue que vous ne comptez pas développer

Pour la plupart, les prêts fonciers sont relativement prêts à court terme, d’une durée de deux à cinq ans avant un paiement de ballon est dû. Toutefois, les prêts à long terme existent (ou vous pouvez convertir en un prêt à long terme), surtout si vous construisez une maison d’habitation sur la propriété.

Acheter et construire en une seule étape

Les prêteurs sont plus disposés à prêter lorsque vous avez l’intention de construire sur votre propriété. Tenir la terre crue est spéculative. Le bâtiment est également risqué, mais les banques sont plus à l’aise si vous allez ajouter de la valeur à la propriété (en ajoutant une maison, par exemple).

Prêts à la construction: Vous pourriez être en mesure d’utiliser un seul prêt à acheter la construction des terres et fonds. Cela vous permet de souffrir moins de paperasse et moins les frais de clôture. De plus, vous pouvez obtenir des fonds pour l’ensemble du projet (y compris l’ achèvement de la construction) – vous ne serez pas coincé teniez la terre pendant que vous cherchez un prêteur.

Les plans de construction: Pour obtenir approuvé pour un prêt à la construction, vous aurez besoin de présenter des plans à votre prêteur, qui voudra voir qu’un constructeur expérimenté est en train de faire le travail. Les fonds seront distribués au fil du temps, que le projet avance, afin que vos entrepreneurs devront suivre à travers si elles veulent se faire payer.

Caractéristiques du prêt: les prêts de construction sont prêts à court terme, en utilisant généralement des paiements d’intérêt seulement et une durée de moins d’un an (idéalement le projet est terminé alors). Après cette période, le prêt peut être converti en 30 ans standard ou prêt de 15 ans, ou vous refinancer le prêt à l’ aide de votre structure nouvellement construite en garantie.

Acompte: Pour emprunter pour les terres et les coûts de construction, vous devrez verser un acompte. Prévoyez de venir avec 10 à 20 pour cent de la valeur future de la maison.

Lots finis vs Raw Land

Si vous achetez beaucoup qui a déjà les services publics et l’accès de la rue, vous aurez plus de facilité à obtenir approuvé.

La terre crue: la terre crue peut encore être financé, mais les prêteurs sont plus hésitants ( à moins que c’est typique de votre région – par exemple, certaines régions comptent sur le propane, des puits et des systèmes septiques). Il est coûteux d’ajouter des choses comme les conduites d’égout et d’ électricité à votre propriété, et il y a de nombreuses possibilités pour les dépenses et les retards imprévus.

Acompte: Si vous achetez beaucoup (dans un lotissement en développement, par exemple), vous pourriez être en mesure de poser aussi peu que 10 ou 20 pour cent. Pour la terre crue, prévoyez un minimum de 30 pour cent vers le bas, et vous devrez peut-être apporter 50 pour cent à la table pour obtenir une approbation.

Caractéristiques du prêt: beaucoup finis sont moins risqués pour les prêteurs, ils sont donc plus susceptibles d’offrir des prêts de construction pas à pas qui convertissent aux prêts hypothécaires « permanents » (ou 30 ans) après la construction est terminée. Avec beaucoup inachevées, les prêteurs ont tendance à maintenir des conditions de prêt plus courtes (cinq à dix ans, par exemple).

La réduction du risque de prêteur: Si vous achetez la terre crue, vous allez pas nécessairement obtenir un prêt mauvais. Vous pouvez améliorer vos chances d’obtenir une bonne affaire si vous aider le prêteur à gérer le risque. Il est possible d’obtenir des prêts à plus long terme, les taux d’intérêt plus bas et une plus petite baisse exigence de paiement. Les facteurs qui aident notamment:

  1. Un haut pointage de crédit (au-dessus de 680), montrant que vous avez emprunté avec succès et remboursé dans le passé.
  2. faible endettement à taux de revenu, ce qui indique que vous avez un revenu suffisant pour effectuer les paiements requis.
  3. Une petite quantité de prêt, ce qui entraîne des paiements inférieurs et une propriété qui est le plus susceptible de vendre plus facile.

Plans Non pour développer

Si vous allez acheter des terres sans plans pour construire une structure de maison ou votre entreprise sur le terrain, obtenir un prêt sera plus difficile. Cependant, il y a plusieurs options pour obtenir un financement.

Les banques locales et les coopératives de crédit: Commencez en se renseignant auprès des institutions financières situées près de la terre que vous envisagez d’acheter. Si vous ne vivez pas déjà dans la région, vos prêteurs locaux (et les prêteurs en ligne) peuvent hésiter à approuver un prêt pour un terrain vacant. Les institutions locales connaissent le marché local, et ils peuvent avoir un intérêt à faciliter la vente dans la région que vous regardez. Bien que les institutions locales peuvent être disposés à prêter, ils peuvent encore exiger jusqu’à 50 pour cent des capitaux propres et des prêts à relativement court terme.

Home Equity: Si vous avez des fonds propres importants dans votre maison, vous pourriez être en mesure d’emprunter sur l’équité avec une deuxième hypothèque. Avec cette approche, vous pourriez être en mesure de financer le coût total de la terre et éviter d’ utiliser des prêts supplémentaires. Cependant, vous prenez un risque important en utilisant votre maison en garantie – si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements sur le prêt, votre prêteur peut prendre votre maison dans la forclusion. Les bonnes nouvelles sont que les taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire pourraient être inférieurs aux taux sur un prêt d’achat de terres.

Les prêteurs commerciaux: Surtout si vous utilisez la propriété à des fins commerciales ou un investissement, les prêteurs commerciaux pourraient être une option. Pour obtenir une approbation, vous devrez convaincre un agent de crédit que vous êtes un risque raisonnable. Le remboursement ne peut durer dix ans ou moins, mais les paiements peut être calculée à l’ aide d’ un tableau d’amortissement de 15 ans ou 30 ans. Les prêteurs commerciaux pourraient être plus accommodante en matière de garantie. Ils peuvent vous permettre de faire des garanties personnelles avec votre résidence, ou vous pourriez être en mesure d’utiliser d’ autres actifs (comme les avoirs d’investissement ou de l’ équipement) en garantie.

Financement du propriétaire: Si vous ne pouvez pas obtenir un prêt d’une banque ou de crédit, le propriétaire actuel de la propriété peut être prêt à financer l’achat. Surtout avec la terre crue, les propriétaires savent peut – être qu’il est difficile pour les acheteurs d’obtenir du financement auprès des prêteurs traditionnels, et ils pourraient ne pas être pressé d’encaisser. Dans ces situations, les propriétaires obtiennent généralement un acompte relativement important, mais tout est négociable. A 5 ou durée de remboursement de 10 ans est commun, mais les paiements peuvent être calculées selon un calendrier d’amortissement plus longue. Un avantage du financement propriétaire est que vous ne payez pas les mêmes frais de clôture que vous payeriez les prêteurs traditionnels (mais il est toujours utile de payer pour la recherche sur le titre et les limites – propriétaires honnêtes peuvent faire des erreurs).

Prêteurs spécialisés: Si vous attendez juste pour le bon moment pour construire ou vous choisir un design pour votre maison, vous devrez probablement utiliser les solutions ci – dessus. Mais si vous avez des plans inhabituels pour votre propriété, il peut y avoir un prêteur qui se concentre sur l’ utilisation prévue pour la terre. Contrairement aux banques ( qui travaillent avec des gens construire des maisons, pour la plupart), les prêteurs spécialisés font un point de comprendre les risques et les avantages d’autres raisons de la propriété foncière. Ils seront plus disposés à travailler avec vous parce qu’ils ne sont pas de trouver un accord unique. Ces prêteurs peuvent être régionaux ou nationaux, donc une recherche en ligne pour tout ce que vous avez à l’ esprit. Par exemple:

  • Conservation des ressources naturelles
  • loisirs en plein air sur la propriété privée
  • fermes solaires ou éoliennes
  • tours de téléphonie cellulaire ou de diffusion
  • Agriculture ou de l’utilisation du bétail, y compris l’élevage, les fermes biologiques, des fermes de passe-temps, et pension pour chevaux

Conseils pour les acheteurs

Faites vos devoirs avant d’acheter des terres. Vous pouvez voir la propriété comme une ardoise vierge plein de potentiel, mais vous ne voulez pas entrer sur votre tête.

Les frais de clôture: En plus d’un prix d’achat, vous pouvez également les frais de clôture si vous obtenez un prêt. Recherchez les frais de départ, les frais de traitement, les frais de vérification de crédit, les frais d’évaluation, et plus encore. Découvrez combien vous allez payer, et à prendre votre décision finale de financement avec ces chiffres à l’ esprit. Pour une propriété relativement peu coûteux, les frais de clôture peuvent atteindre un pourcentage substantiel du prix d’achat.

Obtenez une enquête: Ne partez pas du principe que les lignes de clôture en cours, marqueurs ou caractéristiques géographiques « évidentes » montrent avec précision une limite de propriété. Obtenez un professionnel pour effectuer une enquête limite et vérifier avant d’acheter. Propriétaires actuels ne savent pas ce qu’ils possèdent, et ce sera votre problème après l’ achat.

Vérifiez le titre: Surtout si vous empruntez officieusement ( en utilisant votre capital immobilier ou de financement du vendeur, par exemple), faire ce que les prêteurs professionnels font – une recherche de titre. Pour savoir s’il y a des liens ou d’ autres problèmes avec la propriété avant de vous remettre de l’ argent.

Budget pour les autres coûts: Une fois que vous êtes propriétaire du terrain, vous pouvez être sur le crochet pour les dépenses supplémentaires. Passez en revue les dépenses en plus des paiements de prêt vous faites pour la terre. Les coûts potentiels comprennent:

  1. Taxes municipales ou de comté (vérifiez auprès de votre conseiller fiscal pour voir si vous êtes admissible à une déduction)
  2. Assurance sur les terrains vacants ou des bâtiments abandonnés
  3. cotisations association de propriétaires (HOA), le cas échéant
  4. Tout entretien nécessaire, comme la réparation des clôtures, gestion de drainage, etc.
  5. les coûts de construction, si vous décidez de construire, d’ajouter des services ou d’améliorer l’accès à la propriété
  6. Des frais de permis, pour toute activité que vous avez prévu sur la propriété

Connaître les règles

Quand vous voyez un terrain vacant, vous pourriez supposer tout est possible. Cependant, les lois et les règlements de zonage locaux limitent ce que vous pouvez faire – même sur votre propre propriété privée. règles HOA peuvent être particulièrement frustrant. Parler avec les autorités locales, un avocat de l’immobilier et des voisins (si possible) avant d’accepter d’acheter.

Si vous découvrez des problèmes avec une propriété que vous avez l’œil sur, demandez à faire des changements. Vous pourriez être pas de chance, ou vous pourriez être en mesure de faire ce que vous voulez après avoir suivi les procédures appropriées (en remplissant la paperasse et payer les frais). Il sera probablement plus facile si vous demandez la permission au lieu de déranger vos voisins.

Le cycle de la dette: Comment ça marche et comment sortir du cycle de la dette

Le cycle de la dette: Comment ça marche et comment sortir du cycle de la dette

La dette est une épée à double tranchant: il peut être utile lorsque vous investissez dans l’avenir, mais il faut éventuellement de rembourser la dette de sorte que vous pouvez construire la valeur nette. Lorsque vous ne parvenez pas à le faire (pour une raison quelconque), le résultat est un cycle de la dette qui est difficile, voire impossible, de sortir.

L’emprunt est un mode de vie pour de nombreux consommateurs. Les prêts hypothécaires et les prêts étudiants, souvent considérés comme « bonne dette » peuvent prendre une part importante de votre revenu mensuel.

Ajouter la dette de carte de crédit et un nouveau prêt auto au mélange quelques années, et vous pouvez facilement obtenir dans plus de votre tête. Les prêts sur salaire et autres prêts toxiques sont presque garantis pour conduire à un cycle de la dette.

Qu’est-ce qu’un cycle de la dette?

Un cycle de la dette est l’emprunt continue qui conduit à augmentation de la dette, l’augmentation des coûts, et par défaut éventuel. Lorsque vous dépensez plus que vous apportez, vous allez dans la dette. À un certain moment, les frais d’intérêt deviennent une dépense mensuelle importante, et votre dette augmente encore plus vite. Vous pourriez même prendre des prêts pour rembourser les prêts existants ou tout simplement pour suivre vos paiements minimums requis.

Parfois, il est logique d’obtenir un nouveau prêt qui paie la dette existante. La consolidation de dettes peut vous aider à dépenser moins sur les intérêts et simplifier vos finances. Mais quand vous avez besoin pour obtenir un prêt juste pour maintenir (ou pour financer votre consommation actuelle, plutôt que d’investir des investissements pour l’avenir comme l’éducation et la propriété), les choses commencent à devenir casse-gueule.

Comment sortir d’un piège de la dette

La première étape pour sortir du piège du cycle de la dette est en reconnaissant que vous avez trop de dettes. Aucun jugement est nécessaire – le passé est passé. Il suffit de prendre une vue réaliste de la situation afin que vous puissiez commencer à prendre des mesures.

Même si vous pouvez vous permettre tous vos paiements mensuels de la dette, vous vous piéger dans votre mode de vie actuel en restant dans la dette.

Quitter votre emploi pour la famille, de changer de carrière, de prendre sa retraite un jour, ou se déplaçant à travers le pays sans emploi sera à peu près impossible si vous avez besoin de maintenir cette dette. Une fois que vous reconnaissez votre besoin de sortir de la dette, commencer à travailler sur des solutions.

Comprendre vos finances: vous devez savoir exactement où vous vous situez. Quel revenu vous apporter chaque mois, et d’ où tout l’argent? Il est essentiel de suivre toutes vos dépenses, donc tout ce qu’il faut pour y arriver. Il vous suffit de le faire pour un mois ou deux pour obtenir de bonnes informations. Quelques conseils pour le suivi de vos dépenses comprennent:

  • Passez avec une carte de crédit ou de débit afin que vous obtenez un enregistrement électronique de chaque transaction
  • Apportez un bloc-notes et un stylo avec vous
  • Gardez (ou faire) un reçu pour chaque dépense
  • Faire une liste électronique dans un document texte ou d’un tableur

Surtout si vous payez vos factures en ligne, passez vos relevés bancaires et les factures de carte de crédit pour plusieurs mois pour vous assurer d’inclure les dépenses irrégulières, comme les paiements trimestriels ou annuels. Solde de votre compte au moins tous les mois afin que vous n’êtes jamais pris par surprise.

Créer un « plan de dépenses: » maintenant que vous savez combien vous pouvez vous permettre de dépenser (vos revenus) et combien vous avez été les dépenses, faire un budget que vous pouvez vivre avec.

Commencez avec tous vos « besoins réels » comme le logement et la nourriture. Ensuite, regardez les autres dépenses, et voir ce qui convient. Idéalement, vous feriez budget pour les objectifs futurs et vous payer en premier, mais sortir de la dette pourrait être une priorité plus urgente. Malheureusement, cela peut être là où vous avez besoin de faire quelques changements désagréables. Cherchez des façons de dépenser moins sur l’épicerie, se débarrasser du câble, obtenir un plan de téléphone cellulaire moins cher, faire du vélo pour travailler, et plus encore. Ceci est la première étape dans la vie en dessous de vos moyens.

Masquer les cartes de crédit: les cartes de crédit ne sont pas nécessairement mauvais (en fait, ils sont grands si vous les payez tous les mois), mais ils le font trop facile de tomber dans une spirale de la dette. Les taux à intérêt élevé sur la plupart des cartes signifient que vous aurez à payer beaucoup plus pour tout ce que vous achetez, et en payant le minimum est garanti pour apporter des ennuis. Faites tout ce qu’il faut pour cesser de les utiliser – les couper, les mettre dans un bol d’eau dans le congélateur, ou autre.

Si vous aimez la commodité (et le suivi automatique) de passer avec du plastique, utilisez une carte de débit liée à votre compte ou une carte de débit prépayée qui ne vous permet pas d’accumuler des dettes.

Changez vos habitudes peu à peu: il est bien d’avoir ces « grandes victoires » , comme la réduction des effectifs de votre voiture ou l’ annulation de service coûteux câble. Mais les petits changements sont importants aussi. Peut-être que vous prenez le déjeuner avec des collègues quelques fois par semaine, profiter de manger à l’ extérieur le week – end, et l’ amour dépenser de l’ argent sur les concerts et les jeux de ballon. Bien qu’aucun de ces habitudes sont mauvaises , ils peuvent ruiner votre budget. Si vous êtes sérieux au sujet de sortir de la dette, vous devez changer vos habitudes peu à peu. Commencez petit en faisant votre café à la maison et apporter votre lunch au travail et à partir de là.

Réduisez vos coûts d’emprunt: il est risqué d’obtenir des prêts supplémentaires, mais un dernier prêt pourrait être dans l’ ordre. Si vous avez la dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevés, vous pourriez être à peine couvrir les frais d’intérêt chaque mois – même avec un paiement très lourd. La consolidation de la dette avec le droit de prêt peut aider plus de chaque dollar vont à la réduction de la dette. Mais vous avez besoin de discipline – une fois que vous payez la dette (ou, plus précisément, déplacez la dette), vous ne pouvez pas dépenser sur ces cartes plus. Un transfert de solde de carte de crédit est un moyen d’obtenir un prêt pas cher temporairement – il suffit de regarder pour la fin de la période promotionnelle – et les prêteurs en ligne offrent des taux concurrentiels sur les prêts à long terme.

Procurez – vous un emploi à temps partiel: selon la quantité de la dette que vous avez, un emploi à temps partiel ou agitation latérale peut être dans l’ ordre. La tonte des pelouses, animaux assis sur le week – end, et des concerts dans l’économie de partage sont tous de bons choix. Les heures supplémentaires à votre emploi actuel contribuera, en particulier à temps et demi salaire. Tout supplémentaire que vous faites peut être mis vers votre dette pour aider à accélérer vos paiements.

Éviter le cycle de la dette

Éviter la dette en premier lieu est plus facile que vous creuser un trou. Une fois que vous êtes sur de solides bases financières, rester discipliné. Avec des publicités lancées dans votre visage partout de la radio à votre alimentation, plus la Instagram pression de « suivre les Joneses, » en évitant la dette n’est pas facile.

Vivent en dessous de vos moyens: juste parce que vous pouvez le permettre ne signifie pas qu’il est le bon choix. Acheter une maison , vous pouvez facilement se permettre, pas celui que vous pensez que vous serez en mesure de payer en cinq ans. Passez avec prudence et adopter une approche prudente de la façon dont vous gérez l’ argent. Vivant au- dessous de vos moyens vous met en place pour la réussite financière maintenant et plus tard dans la vie. De plus , cela signifie moins de stress si la vie vous jette une balle courbe.

Ne pas acheter le maximum autorisé: le long des lignes similaires, rappelez – vous que les prêteurs ne sont pas vos meilleurs intérêts à coeur. Les prêteurs hypothécaires offrent souvent un maximum de prix d’achat à domicile en fonction de votre dette à des ratios de revenu – mais vous pouvez (et est la fréquence) dépensent moins. Les concessionnaires d’automobiles aiment parler en termes de paiement mensuel maximum, mais ce n’est pas la bonne façon de choisir une voiture.

Évitez d’ emprunter avec des cartes de crédit: à moins que vous pouvez rembourser votre carte de crédit chaque mois, vous ne devriez pas utiliser un. Plus souvent qu’autrement, les cartes de crédit conduisent à des dépenses excessives parce que vous ne « sentir » l’argent dépensé. Créer un budget et l’ utilisation en espèces ou par carte de débit jusqu’à ce que vous êtes à l’ aise avec vos dépenses. Vous pouvez toujours revenir en arrière aux cartes de crédit pour la protection des consommateurs et des récompenses après que vous êtes hors du cycle de la dette.

Enregistrer les situations d’ urgence: parfois , les gens finissent par la dette en raison de circonstances imprévues – les dépenses pas tous les jours. Bien que cette dette pourrait être inévitable, dans de nombreuses circonstances , il aurait pu être évité en enregistrant à l’avance en cas d’ urgence et des dépenses imprévues. Lancer un fonds d’urgence immédiatement, et essayer de construire jusqu’à trois à six mois de la valeur des frais de subsistance.

Guide du débutant aux prêts et comment emprunter avec sagesse

Guide du débutant aux prêts et comment emprunter avec sagesse

L’emprunt fait beaucoup de choses possibles. Si vous ne pouvez pas se permettre de payer comptant pour une maison (ou quelque chose d’autre avec un prix élevé), un prêt immobilier vous permet d’acheter une maison et commencer à l’équité du bâtiment. Mais emprunt peut être coûteux, et il peut même ruiner vos finances. Avant d’obtenir un prêt, se familiariser avec la façon dont les prêts fonctionnent, comment emprunter au meilleur taux, et la façon d’éviter les problèmes.

Empruntez avec sagesse

Les prêts font le plus de sens quand vous faites un investissement dans votre avenir ou d’acheter quelque chose que vous avez vraiment besoin et ne peut pas acheter avec de l’argent.

Certaines personnes pensent en termes de « bonne dette » et « mauvaise dette », tandis que d’autres voient toutes les dettes aussi mauvais. Il est facile d’identifier les mauvaises créances (prêts sur salaire coûteux ou des vacances entièrement financé sur une carte de crédit), mais une bonne dette est plus compliquée.

Nous allons décrire les mécanismes de prêts ci-dessous. Avant d’arriver dans les écrous et boulons, il est important d’évaluer exactement pourquoi vous empruntez.

Les dépenses d’éducation ont une assez bonne réputation: vous allez payer pour vous des diplômes et des compétences qui ouvrent les portes de façon professionnelle et fournissent un revenu. Ceci est la plupart du temps précis, mais tout est au mieux avec modération. Comme défaut de prêts aux étudiants atteignent tous les temps records, il vaut la peine d’ évaluer combien vous payez contre le gain potentiel. Choisissez judicieusement votre domaine d’études et de garder les emprunts au minimum.

Accession à la propriété est également considérée comme une bonne utilisation de la dette. Pourtant, les prêts immobiliers ont été responsables de la crise hypothécaire de 2008, et les propriétaires sont toujours soulagés de faire leur dernier paiement hypothécaire. Accession à la propriété vous permet de prendre le contrôle de votre environnement et de construire l’ équité, mais les prêts immobiliers sont prêts importants – ils sont donc particulièrement risqué.

Voitures sont pratiques, sinon nécessaire, dans de nombreux domaines. La plupart des travailleurs ont besoin d’aller physiquement quelque part pour gagner leur vie, et les transports en commun pourraient ne pas être une option où vous habitez. Malheureusement, il est facile de trop dépenser sur une automobile, et les véhicules utilisés sont souvent négligés comme des options peu coûteuses.

Démarrage et croissance d’ une entreprise peut être enrichissant, mais il est risqué. La plupart des nouvelles entreprises échouent dans quelques années, mais des entreprises bien documentées avec une injection saine de « l’ équité de la sueur » peuvent réussir. Il y a un risque et récompense dans les affaires compromis entre, d’ argent et d’ emprunt est souvent une partie de l’affaire – mais vous ne pas toujours besoin d’emprunter de grandes quantités.

Les prêts peuvent être utilisés pour quoi que ce soit d’ autre, ( en supposant que votre prêteur ne limite pas la façon dont vous utilisez les fonds). Si oui ou non il est logique d’emprunter est quelque chose que vous aurez besoin d’évaluer soigneusement. En général, l’ emprunt pour financer vos dépenses courantes – comme votre paiement du logement, la nourriture et les factures d’électricité – n’est pas durable et devrait être évitée.

Où obtenir un prêt

Vous pouvez probablement emprunter auprès de plusieurs sources différentes, et il paie pour magasiner parce que les taux d’intérêt et les frais varient d’un prêteur à. Obtenez des devis de trois prêteurs différents, et l’offre d’achat qui vous sert le mieux.

Les banques viennent souvent à l’ esprit d’ abord, et ils pourraient être une bonne option, mais d’ autres types de prêteurs sont certainement en valeur un regard. Les banques comprennent les grands noms des ménages et des banques communautaires avec un accent local.

Les coopératives de crédit sont très similaires aux banques, mais ils appartiennent à des clients plutôt que des investisseurs extérieurs. Les produits et services sont souvent pratiquement les mêmes, et les taux sont et les frais sont souvent mieux les coopératives de crédit (mais pas toujours).

Les coopératives de crédit ont également tendance à être plus petites que les grandes banques, donc il peut être plus facile d’obtenir un agent de prêt à examiner personnellement votre demande de prêt. Une approche personnelle améliore vos chances d’être approuvé quand il y a des irrégularités qui sont trop compliqués pour les programmes automatisés pour traiter.

Les prêteurs en ligne sont relativement nouveaux, mais ils sont bien établis à ce stade. Les fonds pour les prêts en ligne proviennent d’une variété de sources. Les personnes ayant de l’ argent supplémentaire pourrait fournir de l’ argent par les prêteurs peer-to-peer, et les prêteurs non bancaires (comme les grands fonds d’investissement) fournissent également des fonds pour les prêts. Ces prêteurs sont souvent compétitifs, et ils pourraient approuver votre prêt en fonction de différents critères que ceux utilisés par la plupart des banques et des caisses populaires.

Les courtiers en hypothèques sont dignes d’ intérêt à l’achat d’ une maison. Un courtier organise des prêts et peut être en mesure de magasiner parmi de nombreux concurrents. Demandez à votre agent immobilier pour des suggestions.

Prêteurs d’argent dur fournissent des fonds aux investisseurs et aux autres qui achètent les biens immobiliers – mais qui ne sont pas propriétaires typiques.

Ces prêteurs évaluent et approuvent les prêts en fonction de la valeur de la propriété que vous achetez et votre expérience, et ils sont moins préoccupés par les ratios de revenu et les scores de crédit.

Le gouvernement américain finance des prêts étudiants, et les programmes de prêts pourraient ne pas exiger des cotes de crédit ou le revenu pour obtenir approuvé. Les prêts privés sont également disponibles auprès des banques et d’ autres, mais vous aurez besoin de se qualifier avec les prêteurs privés.

Les sociétés de financement font des prêts pour tout des matelas aux vêtements et l’ électronique. Ces prêteurs sont souvent derrière magasin cartes de crédit et des offres « sans intérêt ».

Les concessionnaires d’automobiles vous permettent d’acheter et d’ emprunter au même endroit. Concessionnaires généralement partenaires avec les banques, les coopératives de crédit ou d’ autres prêteurs. Certains concessionnaires, en particulier ceux qui vendent des voitures d’ occasion bon marché, gèrent leur propre financement.

Types de prêts

Vous pouvez emprunter de l’argent pour une variété d’utilisations. Certains prêts sont conçus (et uniquement disponible) à un usage particulier, alors que d’autres prêts peuvent être utilisés pour à peu près tout.

Les prêts non garantis offrent la plus grande flexibilité.

Ils sont appelés non garantis parce qu’il n’y a pas d’actifs garantissant le prêt: vous ne devez engager la garantie comme une garantie pour le prêteur. Certains d’entre (également appelés prêts personnels) prêts non garantis les plus communs comprennent:

  • Les cartes de crédit sont l’ un des types de prêts non garantis les plus populaires. Avec un compte de carte de crédit, vous obtenez une ligne de crédit que vous passez contre, et vous pouvez rembourser et emprunter à plusieurs reprises. Les cartes de crédit peuvent être coûteux (avec des taux d’intérêt élevé et les frais annuels), mais à court terme « offres » teasers sont communs.
  • Prêts de signature sont les prêts personnels qui sont garantis que par votre signature: vous acceptez simplement de rembourser, et vous ne proposez aucune garantie. Si vous ne parvenez pas à rembourser, tous les prêteurs peuvent faire est d’ endommager votre crédit et intenter une action en justice contre vous ( ce qui pourrait éventuellement conduire à garnissant votre salaire et de prendre l’ argent des comptes bancaires).
  • Les prêts de consolidation sont conçus pour combiner les dettes existantes, généralement dans le but de réduire vos coûts d’emprunt ou vos paiements mensuels. Par exemple, si vous avez des soldes sur plusieurs cartes de crédit, un prêt de consolidation peut vous libérer des taux d’intérêt élevé et de simplifier le remboursement.

Les prêts étudiants sont un type de prêt non garanti qui paie pour les dépenses liées à l’ éducation. Ces prêts ne sont généralement offerts aux personnes inscrites à certains programmes d’éducation, et ils peuvent être utilisés pour l’ enseignement, les frais, les livres et le matériel, les frais de subsistance, et plus encore. Le gouvernement américain fournit des prêts aux étudiants grâce à ses caractéristiques emprunteur et les prêteurs privés offrent des options de financement supplémentaires.

Prêts auto vous permettent d’effectuer de petits paiements mensuels sur les automobiles, véhicules récréatifs, de motocyclettes et d’ autres véhicules. Modalités de remboursement sont typiques cinq ans ou moins. Mais si vous arrêtez de faire les paiements requis sur un prêt auto, les prêteurs peuvent reprendre possession du véhicule.

Les prêts immobiliers sont conçus pour les grosses sommes nécessaires pour acheter une maison. Prêts standard durent 15 à 30 ans, ce qui entraîne des paiements mensuels relativement faibles. Les prêts immobiliers sont généralement garantis par un privilège sur la propriété que vous empruntez pour, et les prêteurs peuvent saisir sur cette propriété si vous arrêtez de faire des paiements. Variations sur un prêt standard d’achat à domicile comprennent:

  • Prêts sur valeur domiciliaire (deuxième hypothèques): Empruntez contre la valeur d’une maison que vous possédez déjà. Les emprunteurs sont souvent encaisser des améliorations à la maison, les dépenses d’éducation et d’ autres utilisations.
  • Programmes de prêts du gouvernement: qualification plus facile avec un petit acompte ou des cotes de crédit inférieures. Les prêteurs ont une sécurité supplémentaire parce que les prêts sont garantis par le gouvernement américain. Prêts FHA sont parmi les plus populaires prêts immobiliers disponibles.
  • Prêts de construction: Payer pour la construction d’une nouvelle maison, y compris les coûts des terrains, des matériaux de construction et les entrepreneurs.

Les prêts aux entreprises fournissent des fonds pour le démarrage et la croissance d’ une entreprise. La plupart des prêteurs exigent que les propriétaires d’entreprises de garantir personnellement les prêts à moins que l’entreprise dispose d’ actifs importants ou une longue histoire de la rentabilité. L’US Small Business Administration (SBA) garantit également des prêts pour encourager les banques à prêter.

Les microprêts sont extrêmement prêts aux petites entreprises. Pour tenues maigres et petits entrepreneurs, ces prêts pourraient être plus facile de se qualifier pour – surtout si vous n’avez pas le crédit, le revenu et l’ expérience que les prêteurs traditionnels sont à la recherche.

Comment fonctionnent les prêts

Les prêts peuvent sembler simples: vous emprunter de l’argent et le payer plus tard. Mais vous devez comprendre les mécanismes de prêts à prendre les bonnes décisions d’emprunt.

L’ intérêt est le prix que vous payez pour emprunter de l’ argent. Vous pourriez payer des frais supplémentaires, mais la majorité des coûts devraient être les frais d’intérêt sur le solde de votre prêt. La baisse des taux d’intérêt sont mieux que des taux élevés, et le taux annuel en pourcentage (TAP) est l’ une des meilleures façons de comprendre vos coûts d’emprunt.

Les paiements mensuels sont la partie la plus visible d’un prêt – vous voir quitter votre compte bancaire chaque mois. Votre paiement mensuel dépendra du montant que vous avez emprunté, votre taux d’intérêt et d’ autres facteurs.

  • Les prêts sur cartes de crédit (et autres prêts renouvelables) ont un paiement minimum est calculé en fonction du solde de votre compte et les exigences de votre prêteur. Mais il est risqué de ne payer que le minimum car il faudra des années pour éliminer votre dette et vous payer un montant significatif de l’intérêt.
  • Prêts à ( la plupart des auto, la maison et les prêts étudiants) sont payés au fil du temps avec un paiement mensuel fixe. Vous pouvez calculer le paiement si vous connaissez quelques détails sur votre prêt. Une partie de chaque paiement mensuel va vers le solde de votre prêt, et une autre partie couvre les frais d’intérêt du prêt. Au fil du temps, de plus en plus de chaque paiement mensuel est appliqué au solde de votre prêt.

La durée d’un prêt (en mois ou des années) détermine combien vous allez payer chaque mois et la façon dont tout l’ intérêt que vous payez. Prêts à long terme viennent avec de petits paiements, mais vous allez payer plus d’ intérêt sur la durée de ce prêt. Même si vous avez un prêt à long terme, vous pouvez le payer tôt et économiser sur les coûts d’intérêt.

Un acompte est de l’ argent que vous payez à l’avance pour tout ce que vous achetez. Les acomptes sont standard avec l’ achat de la maison et des salons automobiles, et ils réduisent la quantité d’argent que vous avez besoin d’emprunter. Par conséquent, un acompte peut réduire le montant des intérêts que vous paierez et la taille de votre paiement mensuel.

Voyez comment les prêts fonctionnent en regardant les chiffres. Une fois que vous comprenez comment les intérêts sont imputés et les paiements sont appliqués au solde de votre prêt, vous saurez ce que vous vous embarquez.

  • Voyez comment amortissable prêts sont payés au fil du temps (la plupart auto, habitation, et les prêts étudiants)
  • Utilisez une feuille de calcul pour calculer les paiements et les coûts d’un prêt que vous envisagez
  • Voyez comment les paiements et les frais d’intérêt pour le travail avec les comptes renouvelables (cartes de crédit)

Comment obtenir approuvé

Lorsque vous demandez un prêt, les prêteurs évalueront plusieurs facteurs. Pour faciliter le processus, évaluer ces mêmes articles vous-même avant de l’appliquer – et prendre des mesures pour améliorer tout ce qui a besoin d’attention.

Votre crédit raconte l’histoire de votre histoire d’emprunt. Les prêteurs regardent dans votre passé pour essayer de prédire si oui ou non vous rembourser les nouveaux prêts que vous postulez. Pour ce faire, ils examinent des informations dans vos rapports de crédit, que vous pouvez également vous voir (gratuitement). Les ordinateurs peuvent automatiser le processus en créant un pointage de crédit, qui est juste un score numérique basé sur les informations contenues dans vos rapports de crédit. Des scores élevés sont mieux que des scores faibles, et un bon score, il est plus probable que vous aurez approuvé et obtenir un bon taux.

Si vous avez un mauvais crédit ou vous ne l’avez jamais eu l’occasion d’établir un historique de crédit, vous pouvez construire votre crédit par emprunt et le remboursement des prêts à temps.

Vous avez besoin d’un revenu pour rembourser un prêt, si les prêteurs sont toujours curieux de connaître vos gains. La plupart des prêteurs calculent un ratio dette sur le revenu pour voir combien de votre revenu mensuel va vers le remboursement de la dette. Si une grande partie de votre revenu mensuel est mangée par les paiements de prêt, ils sont moins susceptibles d’approuver votre prêt. En général, il est préférable de garder vos obligations mensuelles de moins de 31 pour cent de votre revenu (ou 43 pour cent si l’ on inclut les prêts au logement).

D’ autres facteurs sont également importants. Par exemple:

  • Collateral peut vous aider à obtenir approuvé. Pour utiliser la garantie, vous « promesse » quelque chose que le prêteur peut prendre et vendre pour satisfaire votre dette impayée ( en supposant que vous cessez d’ effectuer les paiements requis). En conséquence, le prêteur prend moins de risques et peut – être plus disposé à approuver votre prêt.
  • Prêt à des ratios de valeur sur votre garantie sont importants. Si vous empruntez 100 pour cent du prix d’achat, les prêteurs prennent plus de risques – ils doivent vendre l’article pour dollar haut pour récupérer leur argent. Si vous faites un acompte de 20 pour cent ou plus, le prêt est beaucoup plus sûr pour les prêteurs ( en partie parce que vous avez plus de peau dans le jeu).
  • Un cosignataire peut améliorer votre application. Si vous ne disposez pas de crédit ou de revenus suffisants pour se qualifier vous – même, vous pouvez demander à quelqu’un de demander le prêt avec vous. Cette personne (qui devrait avoir un bon crédit et un revenu suffisant pour aider) promet de rembourser le prêt si vous ne parvenez pas à le faire. C’est un énorme – et risqué – faveur, si les emprunteurs et les cosignataires doivent réfléchir avant d’avancer.

Les coûts et les risques liés aux prêts

Il est facile de comprendre les avantages d’un prêt: vous obtenez de l’argent, et vous pouvez le payer plus tard. Plus important encore, vous obtenez tout ce que vous voulez acheter, comme une maison, une voiture ou un semestre à l’école. Pour obtenir une image complète, garder les inconvénients de l’emprunt à l’esprit que vous décidez combien d’emprunter (ou si oui ou non un prêt est logique du tout).

Paiements: Il est sans doute pas surprenant que vous aurez besoin de rembourser le prêt, mais il est difficile de comprendre à quel remboursement ressemblera. Surtout si les paiements ne commencera pas avant plusieurs années (comme certains prêts étudiants), il est tentant de supposer que vous allez le comprendre quand le moment sera venu. Il est jamais amusant de faire des paiements de prêt, surtout quand ils prennent une grande partie de votre revenu mensuel. Même si vous empruntez à bon escient avec des paiements abordables, les choses peuvent changer. Une coupe d’emploi ou un changement des dépenses de la famille peuvent vous laisser en regrettant le jour où vous avez obtenu un prêt.

Coût: Lorsque vous remboursez un prêt, vous remboursez tout emprunté – et payer un supplément. Ce coût supplémentaire est généralement intérêt, et certains prêts (comme les prêts immobiliers et automobiles), ces coûts ne sont pas faciles à voir. L’ intérêt peut être cuit dans votre paiement mensuel invisiblement, ou il peut être un élément de ligne sur votre facture de carte de crédit. De toute façon, l’ intérêt augmente le coût de tout ce que vous achetez à crédit. Si vous calculez comment fonctionnent les vos prêts (décrit ci – dessus), vous trouverez exactement combien les questions d’intérêt.

Crédit: votre pointage de crédit se fondent sur une histoire d’emprunt, mais il peut y avoir trop d’une bonne chose. Si vous utilisez des prêts conservativement, vous pouvez (et probablement) ont encore d’ excellentes cotes de crédit. Toutefois, si vous empruntez trop, votre crédit finira par souffrir. De plus, vous augmentez le risque de défaut sur les prêts, ce qui va vraiment faire glisser vers le bas de vos scores.

Flexibilité: L’ argent achète des options et obtenir un prêt peut vous ouvrir des portes. En même temps, une fois que vous empruntez, vous êtes coincé avec un prêt qui doit être payé. Ces paiements peuvent vous piéger dans une situation ou le mode de vie que vous préférez sortir de, mais le changement n’est pas une option jusqu’à ce que vous payez la dette. Par exemple, si vous voulez passer à une nouvelle ville ou cesser de travailler afin que vous puissiez consacrer du temps à la famille ou une entreprise, il est plus facile lorsque vous êtes libre de dettes.

Comment vous protéger contre les escroqueries argent Ordre

Comment vous protéger contre les escroqueries argent Ordre

les escroqueries de commande d’argent sont monnaie courante lors de l’achat ou la vente en ligne. Avant la remise de la marchandise ou l’argent, assurez-vous que vous avez affaire avec un acheteur et légitime être particulièrement prudent si quelqu’un vous demande d’envoyer de l’argent après que vous payez un ordre monétaire.

commandes de faux billets sont le type le plus commun d’escroquerie, comme les vendeurs expédier des marchandises ou l’argent de fil à un « acheteur » qui est vraiment un arnaqueur. Au moment où la banque découvre le problème, il est trop tard pour récupérer des produits ou des fonds.

Mais vous pouvez aussi faire arnaquer quand vous êtes celui d’envoyer un ordre d’argent.

Pourquoi l’argent ordre fraude par courriel

Les mandats sont souvent un moyen sûr de recevoir des paiements, quand ils sont légitimes. Malheureusement, cette réputation pour la sécurité peut causer des destinataires à baisser leur garde. Ces escroqueries fonctionnent parce que vous croyez que vous avez été payé et que les mandats sont aussi bons que les espèces. En fait, vous devriez toujours traiter les commandes de l’argent avec prudence, même comme vous le feriez avec les chèques personnels et d’autres types de contrôles.

Escroqueries typiques de l’argent Ordre

« Excès » escroqueries:  Une approche typique implique une enquête de quelqu’un loin-un autre État ou pays. La personne accepte d’acheter votre article, mais quand le paiement arrive, il est un ordre d’argent pour beaucoup plus que ce qu’elle devrait être. Pourquoi ont – ils surpayer? L’acheteur vous demandera d’envoyer l’excès d’ argent au-delà de votre prix de vente-ailleurs. Peut-être que vous êtes censé envoyer les fonds à un expéditeur coûteux qui gère les transactions à l’ étranger.

Sinon, l’acheteur vous demandera de rembourser le montant excédentaire, habituellement par virement bancaire ou par un service de transfert d’argent, parce qu’il ne pouvait pas obtenir un mandat pour le montant exact. De toute façon, vous perdrez cet argent pour bien si vous allez avec les instructions de l’acheteur.

Achat escroqueries:  Parfois , une escroquerie de l’ argent est d’ordre beaucoup plus simple: vous recevez juste un faux ordre d’argent et d’ expédier vos marchandises.

Les acheteurs ne vous demande pas d’envoyer de l’argent, mais ils obtiennent les produits gratuitement.

Escroqueries de dépôt:  Dans ce cas, quelqu’un vous demande de déposer ou en espèces un ordre d’argent pour eux. La personne, l’histoire, n’a pas de compte bancaire encore, et elle ne veut pas payer les frais abrupts dans un magasin d’encaissement de chèques. Au lieu de cela, elle aimerait signer l’ordre d’argent à vous et peut – être même vous payer pour votre temps. Qu’est-ce qui pourrait mal se passer? Étonnamment, votre banque peut vous laisser marcher avec l’ argent, mais ce n’est pas la dernière , vous entendrez parler de cet ordre d’argent.

Traitement des paiements: Une variante de l’escroquerie de dépôt est l’escroquerie de traitement des paiements. Vous pensez que vous avez un travail de travail à la maison ou le dépôt de paiements achats de mystère, et votre travail consiste à accepter de l’ argent et en avant les paiements. Dans certains cas, vous êtes en train de criminels aider blanchissent de l’ argent pendant que vous faire arnaquer.

Dépôt de garantie: Si vous gérez une propriété, vous pouvez entendre des locataires potentiels hors de l’ état. Ils envoient un ordre de l’ argent pour leur premier et dernier mois de loyer, ainsi qu’un dépôt de garantie. Cependant, ils vont rapidement vous informer que les plans ont changé, peut-être les emplois qu’ils se déplaçaient pour échouèrent et ils ne veulent plus louer la propriété. Ils offrent gracieusement pour vous permettre de garder le loyer, mais ils aimeraient vous retourner le dépôt de garantie.

Variétés infinies: Les voleurs sont créatifs, et ils utilisent des mandats dans les escroqueries de manière sans fin. Surveillez les drapeaux rouges décrits ici, et faites confiance à votre instinct. Si quelque chose semble un peu trop facile ou trop beau pour être vrai, faire une pause avant d’ envoyer de l’ argent et obtenir plus d’ informations.

Où Things Fall Apart

Si vous envoyez ou dépenser de l’argent que vous croyez que vous avez obtenu d’un ordre d’argent, attendez-vous des problèmes avec votre banque. Lorsque vous déposez un ordre d’argent dans votre compte, votre banque vous permettra d’utiliser une partie ou la totalité du dépôt immédiatement (généralement la première tranche de 200 $, mais il pourrait être plus, en particulier avec des mandats US Postal Service). Cependant, la banque n’a pas encore recueilli les fonds de l’émetteur de commande de l’argent; ce processus prend quelques jours ou quelques semaines.

Lorsque votre banque tente de recueillir les fonds-de Western Union, par exemple- la banque DÉCOUVRIRA qu’il a un mandat faux.

Parce que la banque ne recevra pas d’argent, ils déduisent le dépôt de faux à partir de votre compte. Si votre compte est vide, le solde de votre compte sera négatif et vous devrez rembourser la banque. De plus, vos chèques rebondissent, et votre carte de débit / ATM deviendront temporairement sans valeur si vous exécutiez bas sur les fonds.

Si tout cela semble familier, les voleurs utilisent la même approche avec les chèques de banque.

Protège toi

Que pouvez-vous faire pour vous protéger contre les escroqueries de commande de l’argent?

Acheteurs inconnus: L’approche la plus sûre est d’accepter que les paiements de personnes que vous connaissez et la confiance. Mais si vous voulez travailler avec de nouveaux clients ou de vendre en ligne, vous devrez peut- être vous exposer à un risque. Heureusement, des drapeaux rouges et indices comportementaux peuvent vous aider à gérer vos risques.

Les drapeaux rouges: Vous serez en mesure de repérer plus d’argent pour les escroqueries un mile si vous faites attention. Mais quand la vie devient occupé, il est facile de manquer un détail et d’ oublier comment ces escroqueries fonctionnent et qu’ils existent. Un grand drapeau rouge et quelque chose que vous devez convenir à une demande d’envoyer ou de l’ argent de fil après que vous avez été payé avec un ordre monétaire. Cochez cette liste et voir si quelque chose semble familier:

  1. Une demande d’envoyer ou de l’argent de fil qui vous a été payé avec un ordre monétaire.
  2. Une offre qui venait de sortir du bleu (comment cette généreuse personne de confiance vous trouver?).
  3. mandats internationaux (bien que les commandes de l’argent faux USPS sont aussi un problème).
  4. Les messages avec de nombreuses fautes de grammaire et d’orthographe.
  5. Refus de vous payer par voie électronique (ils ne peuvent pas l’argent ou utiliser un service en ligne).
  6. Votre acheteur semble pas intéressé à vérifier les détails de marchandises ou de produits, et il ne pas savoir quoi que ce soit au sujet de ce qu’il achète.
  7. Votre acheteur demande des informations sensibles comme votre numéro de compte bancaire.
  8. Il semble trop beau pour être vrai.

Vérifiez fonds: Vérifiez toujours les fonds lorsque vous êtes payé avec un ordre monétaire. Appelez l’émetteur de commande de l’ argent et vérifiez si vous avez un document légitime. Vous ne pouvez jamais être certain à 100 pour cent, mais vous pouvez améliorer vos chances.

Caractéristiques de sécurité: Chaque émetteur de commande de l’ argent peuvent également décrire les dernières fonctionnalités de sécurité imprimées sur leurs mandats. Par exemple, les mandats USPS en 2017 disposent d’ un filigrane Ben Franklin, tandis que MoneyGram utilise un patch sensible à la chaleur pour réduire la fraude.

Les dépenses retard: Si vous avez un doute, ne pas dépenser l’argent que vous recevez d’un ordre d’argent. Traiter comme suspect ou être prêt à rembourser votre banque. Il peut prendre des semaines ou des mois pour la banque de savoir que vous avez déposé un ordre mauvais argent. La plupart du temps vous trouverez plus loin sur les articles frauduleux dans quelques semaines, mais il peut prendre plus de temps.

Ne hésitez pas à demander à votre banque de l’aide. Ils ont vu les escroqueries de commande de l’argent avant et peuvent parler de toutes les transactions suspectes avec vous.

Payer avec mandats

Les escroqueries les plus courantes commencent par un paiement que vous recevez, mais il est également possible de perdre de l’argent quand vous êtes celui de payer.

Paiement à l’ avance: Le type le plus élémentaire d’escroquerie se produit lorsque vous envoyez un paiement et ne reçoivent rien en retour. Les vendeurs sont impatients et communicatif lors de la discussion de paiement, mais ils disparaissent après avoir envoyé des fonds avec un mandat. Malheureusement, les mandats ne sont pas protégées par l’ acheteur ou la possibilité d’inverser les charges. Dans certains cas, vous pouvez annuler un ordre d’argent, mais le processus est lourd et coûte de l’ argent.

Main: Les mandats et les transferts d’argent font souvent partie des escroqueries « aider ». Quelqu’un vous demande d’envoyer des fonds, et ils encaissent l’ordre de l’ argent avant que vous réalisiez que vous arnaquer. Ces escroqueries viennent en plusieurs variétés, y compris

  • Les amis et les proches piégés à l’étranger (leur portefeuille se sont perdus ou volés, ils sont emailing ou de demander sur les médias sociaux).
  • escroqueries Romance (vous développez l’affection pour quelqu’un en ligne, et la personne que vous demande de l’aider avec les factures ou d’urgence).
  • Le recouvrement de créances (quelqu’un appelle les menaces de peines d’emprisonnement ou d’autres conséquences sévères, mais vous pouvez mettre le problème derrière vous si vous payez maintenant).

Avant d’envoyer l’argent, parler de la situation avec quelqu’un que vous connaissez et la confiance. entrée ou d’une autre perspective Solliciter peut vous aider à évaluer votre risque. Si vous décidez d’aller de l’avant avec le paiement parce que vous voulez aider, vous aurez une meilleure idée de ce que vous vous embarquez.

Principes de base: l’argent Ordre Conseils pour les paiements

Quel ordre l’argent est et comment peut-on le travail?

 Principes de base: l'argent Ordre Conseils pour les paiements

Que vous acheter ou vendre quelque chose, un ordre d’argent pourrait être votre meilleure option (ou votre seule option) pour le paiement. Ils sont considérés comme une forme de paiement « sûr », ce qui les rend une alternative populaire aux chèques. Mais il est important de comprendre les avantages et les inconvénients de l’utilisation des commandes et l’argent alors que d’autres méthodes de paiement sont un meilleur choix.

Qu’est-ce qu’un mandat?

Un mandat est un document papier, semblable à un chèque, utilisé pour effectuer des paiements.

Les mandats sont payés d’avance, donc ils ne sont délivrés après qu’un acheteur paie pour l’ordre de l’argent avec de l’argent ou une autre forme de fonds de garantie.

Les fonds garantis: Parce que les émetteurs exigent le paiement à l’ avance, les mandats sont considérées comme relativement sûres, ou les formes de paiement « garanties ». Ils ne devraient pas rebondir comme les chèques personnels pourrait.

Bénéficiaire spécifique: Le nom d’un bénéficiaire (le destinataire de l’ordre de l’ argent) et le nom d’une institution financière qui a émis l’ordre d’argent apparaîtra sur chaque commande de l’ argent. Lorsque vous achetez un ordre de l’ argent, vous devez spécifier qui devrait recevoir les fonds en remplissant le nom de la personne ou de l’ organisation que vous souhaitez payer. Cela rend difficile pour les voleurs de voler l’instrument et obtenir l’argent.

Risques: Sachez que les commandes de l’ argent sont parfois utilisés dans les escroqueries, mais ils sont également utilisés à des fins légitimes. Nous détaillerons plusieurs escroqueries les plus courantes ci – dessous.

Où acheter:  Les mandats sont disponibles auprès de plusieurs sources, y compris:

  • Les supermarchés et les dépanneurs
  • Les banques et les coopératives de crédit
  • Encaissement de chèques, transfert d’argent, et les magasins de prêt sur salaire
  • États-Unis Bureaux de poste

Comment acheter:  Acheter un ordre de l’ argent, vous devrez payer des fonds garantis.

  1. Paiement: À votre banque, vous pouvez transférer des fonds de votre contrôle ou compte d’épargne. Chez un détaillant, vous devrez payer avec de l’ argent, une transaction par carte de débit en utilisant votre NIP, ou une avance de fonds sur votre carte de crédit. Notez que des avances de fonds de carte de crédit sont chers parce que vous payez des frais supplémentaires et des taux d’intérêt sur les soldes , alors essayez d’éviter cette option.
  2. Montant et bénéficiaire: Parlez à l’émetteur de commande argent combien vous souhaitez un ordre de l’ argent pour, et ils vont imprimer le document pour vous. Vous devez écrire au nom de votre bénéficiaire sur la ligne qui dit « payer à l’ordre de. »
  3. Tenir des registres: Conservez votre reçu et d’autres détails au sujet de votre achat. Si quelque chose va mal, vous aurez besoin de ces informations pour suivre ou annuler la commande de l’ argent.

Coût:  Attendez -vous à payer une somme modique pour obtenir un mandat. Les prix sont généralement plus bas dans les supermarchés et les magasins autour de commodité 1 $ ou par commande de l’ argent. Les banques et les coopératives de crédit facturent souvent 5 $ à 10 $. Pour plus de détails sur les frais, une liste des lieux avec des prix.

Acheter des montants:  mandats ont une limite maximale, souvent 1 000 $ par commande de l’ argent. Cela les rend appropriés pour les petits achats, mais si vous avez besoin de plus que cela, vous pouvez acheter plusieurs mandats (et payer plusieurs frais). Vous pouvez également utiliser une autre méthode comme le chèque de banque.

Obtenir l’argent:  Si vous recevez un ordre de l’ argent, vous pouvez encaisser ou déposer comme un chèque. Pour ce faire, vous endossez généralement le dos de l’ordre de l’ argent en signant votre nom. Il est préférable d’encaisser des mandats au même endroit , ils ont été achetés (un bureau Western Union ou MoneyGram, ou le syndicat bancaire ou de crédit qui les a émis).

Si vous le faites, il est juste pas besoin d’argent maintenant sage de déposer les fonds sur un compte bancaire en lieu sûr.

Pourquoi utiliser l’argent? Les commandes

Les mandats sont l’une des nombreuses options pour effectuer des paiements. Alors, quand est-il le plus logique d’utiliser un ordre d’argent?

Alternative à l’ argent:  Un mandat peut être payable à une personne, ce qui réduit le risque de vol. Si un ordre d’argent est perdu ou volé, vous pouvez l’ annuler et obtenir un remplacement.

Si vous perdez l’argent, il est parti pour de bon. Mailing argent est tout simplement trop risqué, donc de mandats sont une bonne option lorsque vous l’envoi d’un paiement. De plus, vous pouvez suivre le paiement et prouver que votre destinataire a payé effectivement.

Aucun compte bancaire nécessaire:  Si vous ne disposez pas d’un compte bancaire, que ce soit vous ne voulez pas un ou vous ne pouvez pas qualifier pour les commandes d’ un argent pourrait être votre meilleure option pour effectuer des paiements.

Vous pouvez payer les factures, comme les factures de services publics, les primes d’assurance et les frais de téléphone mobile avec commandes de l’argent chaque mois. Cependant, le coût d’achat de mandats ajoute. Ce coût, et le temps qu’il faut pour acheter des mandats mois après mois, pourrait vous motiver à ouvrir un compte bancaire local.

Gardez vos informations secrètes:  Lorsque vous écrivez un chèque personnel, que l’ enregistrement contient des informations sensibles. Par exemple, les contrôles montrent souvent votre adresse, numéro de téléphone, les numéros de compte bancaire, et les noms des propriétaires de compte conjoint (tels que votre conjoint ou partenaire, le cas échéant). Si vous ne connaissez pas ou faites confiance à la personne que vous payez, un ordre d’argent cache cette information.

Requis par le vendeur:  Certains vendeurs exigent que vous payez un ordre monétaire. Ils ne veulent pas prendre le risque d’accepter un chèque personnel, et il est assez fréquent de demander des mandats. Le chèque de banque offrirait la même sécurité, mais les mandats semblent préférer, et ils sont moins coûteux pour les acheteurs.

Envoyer de l’ argent à l’ étranger:  Si vous avez besoin d’envoyer des fonds à l’ étranger, les mandats sont un moyen sûr et peu coûteux de le faire. Le destinataire peut facilement convertir un ordre de l’ argent en monnaie locale, et les commandes de l’ argent USPS sont bien considéré dans de nombreux pays à travers le monde.

Alternatives aux mandats

Les mandats ne sont pas la seule façon de payer. D’autres options offrent des fonds « garantis », et certains sont même plus sûrs que les mandats.

Les chèques de banque  sont similaires aux mandats. Ils sont tous les deux documents papier émis à un bénéficiaire spécifique et garanti par l’émetteur. Cependant, les banques et les coopératives de crédit émettent des chèques-pas de banque dépanneurs et magasins d’argent. En outre, les chèques de banque sont disponibles pour de plus grandes quantités en dollars, ils sont donc un meilleur choix pour les gros paiements. En savoir plus sur la façon dont les chèques de banque par rapport aux mandats.

Un virement  est un transfert électronique de fonds garantis. Encore une fois, les vendeurs peuvent s’ils avoir confiance, encore plus confiant que d’ obtenir un ordre que l’ argent qu’ils obtiennent payés. Les virements bancaires sont plus chers (environ 35 $ dans la plupart des cas) et plus lourd, mais ils ne peuvent pas être truquées ou annulées comme mandats. En savoir plus sur l’ utilisation des virements électroniques pour envoyer de l’ argent.

Les paiements électroniques  de fonds non garantis sont également une option. Si vous êtes juste payer les factures, le service de paiement de factures en ligne de votre banque peut envoyer des fonds presque partout, généralement gratuitement. Même si vous ne disposez pas d’ un compte bancaire, de nombreuses cartes de débit prépayées offrent le même service, ou vous pouvez payer en utilisant votre numéro de carte. Services en ligne et des applications peuvent également envoyer de l’ argent ( de préférence seulement à des personnes de confiance) sans frais.

Les chèques personnels , tandis que l’ ancienne, sont souvent assez bon. Facturiers comme les entreprises de services publics et les fournisseurs de services téléphoniques acceptent toujours les chèques personnels. Les vendeurs et les autres en ligne (tels que des étrangers que vous faites affaire avec sur Craigslist) peut demander une ordonnance d’argent pour plus de sécurité.

Surveillez Escroqueries

Les mandats sont généralement considérés comme sûrs, mais ils peuvent être utilisés dans la fraude. En fait, la perception qu’ils sont sûrs est exactement ce qui les rend parfaits pour les escroqueries.

Regarder des drapeaux rouges communs vous aidera à éviter les ennuis. Pour être sûr:

  1. Ne jamais envoyer de l’argent « supplémentaire » de retour à quelqu’un qui paie trop avec l’argent ordre, il est presque certainement une escroquerie. Méfiez-vous de transférer de l’argent supplémentaire à « expéditeurs ».
  2. Vérifiez fonds sur toute commande d’argent que vous avez des doutes sur avant de prendre à votre banque.
  3. Évitez de payer tout le monde avec un ordre de l’argent si vous pensez que vous aurez besoin pour inverser le paiement. Vous ne pouvez annuler des commandes d’argent avant qu’ils aient été encaissés.

Limitations des mandats

Maintenant que vous connaissez les bases, vous pouvez apprécier les avantages et les inconvénients de l’utilisation de mandats. Certains des principaux inconvénients des mandats sont décrits ci-dessous.

Limites maximales:  Les mandats sont généralement émis avec un maximum de 1 000 $. Certains émetteurs d’ordre d’argent utilisent une limite encore plus bas (par exemple, les mandats internationaux USPS sont limités à 700 $). Si le montant de l’ achat est plus de 1 000 $, vous aurez besoin de plusieurs mandats. Puis les choses deviennent encombrants et tout aussi coûteux que d’ autres formes de paiement.

Commodité:  Les mandats sont faciles à obtenir. Il suffit d’ aller à la réception du service à la clientèle dans un supermarché ou visitez une succursale bancaire. Mais d’ autres formes de paiement sont beaucoup plus faciles à travailler avec. Pour acheter un ordre d’argent, vous devez souvent obtenir de l’ argent, attendre en ligne, attendez un représentant du service à la clientèle (qui fait de son mieux) pour compléter la transaction, et obtenir l’ordre de l’ argent dans le courrier. Les chèques personnels et les paiements électroniques éliminent la plupart ou toutes ces étapes.

La confiance: La  plupart des gens croient que les mandats sont en sécurité. Vendeurs comptent sur l’  émetteur  ( au lieu d’une personne) pour fournir des fonds. Toutefois, les mandats peuvent soulever des drapeaux rouges parce qu’ils sont souvent utilisés pour la fraude. Dans certains cas, les mandats sont interdits, ou ils font un travail administratif supplémentaire et des retards. Par exemple, certaines institutions financières (comme les entreprises et les sociétés de courtage d’ assurance) n’acceptent pas les commandes de l’ argent parce qu’ils peuvent être utilisés dans les opérations de blanchiment d’argent. De même, les banques pourraient ne pas vous permettre d’utiliser votre appareil mobile pour déposer des mandats, mais les chèques sont pas de problème.

Où et comment encaisser un mandat

 Où et comment encaisser un mandat

Lorsque vous recevez un ordre d’argent, vous avez besoin d’encaisser ou de la déposer sur un compte bancaire. Jusqu’à ce que vous faites, un ordre d’argent est juste un morceau de papier. Vous pouvez encaisser des mandats à de nombreux endroits, y compris les banques et les magasins de détail. Suivez les étapes ci-dessous pour convertir un ordre d’argent en espèces:

  1. Apportez le paiement à un endroit qui encaissent des mandats. Les options communes sont les banques, les caisses populaires, les épiceries et les magasins d’encaissement de chèques.
  2. Vise l’ordonnance de l’argent en signant votre nom sur le dos. Attendez jusqu’à ce que vous êtes à l’intérieur et prêt à remettre l’ordre de l’argent à un agent de service à la clientèle caissier ou avant de signer.
  3. Afficher l’identification valide pour vérifier que vous êtes autorisé à encaisser l’ordre de l’argent. ID émis par le gouvernement, y compris les permis de conduire, passeports et ID militaires suffisent.
  4. Payer les frais pour le service. Ces coûts réduiront le montant total de l’argent que vous recevez.
  5. Obtenez votre argent et le placer dans un endroit sûr avant de quitter le comptoir de service à la clientèle.

Si vous ne pas besoin de tout l’argent tout de suite, vous pouvez déposer de l’argent dans les commandes d’un compte bancaire et retirer de l’argent plus tard au besoin.

Où encaisser un mandat

Vous pouvez encaisser des mandats à divers endroits. Votre meilleure option est généralement une union bancaire ou de crédit que vous avez déjà un compte à.

1. Votre banque:  Y notre banque ou crédit fournit probablement ce service gratuitement.

Cependant, vous pourriez ne pas être en mesure d’obtenir immédiatement la totalité du montant de l’ordre de l’argent. fonds de la politique de la disponibilité de votre banque expliquera à quel point, le cas échéant, vous pouvez prendre immédiatement, et le reste des fonds devrait être disponible dans quelques jours ouvrables. Pour les mandats USPS légitimes, la première tranche de 5000 $ peut être disponible dans un jour ouvrable.

Pour d’autres mandats, la première tranche de 200 $ peut être disponible immédiatement.

La visite d’une branche pourrait ne pas être commode. Mais si vous appartenez à une caisse populaire, vous pouvez probablement utiliser une branche d’une caisse différente qui utilise le même réseau partagé ramification.

2. émetteur de commande de l’ argent:  Si vous ne disposez pas d’un compte bancaire ou vous ne pouvez pas arriver à une branche, essayez de visiter un emplacement de l’émetteur de commande de l’ argent. L’émetteur est l’organisation qui imprime et soutient l’ordre monétaire. Par exemple, vous visitez un des mandats bureau de poste pour encaisser USPS ou un bureau de Western Union pour encaisser un mandat Western Union. En travaillant directement avec l’émetteur vous aidera à réduire les frais et d’ augmenter vos chances d’obtenir 100 pour cent de l’argent rapidement. Sachez que certains endroits ne vous donner l’ argent si vous n’êtes pas un client ou si elles n’ont pas émis cet ordre particulier de l’ argent.

3. Autres options:  Vous pouvez également essayer d’encaisser des mandats chez les détaillants comme les magasins d’ encaissement de chèques, les dépanneurs et les épiceries. En fait, les magasins de détail ont souvent Western Union ou Moneygram services disponibles à la réception du service à la clientèle, de sorte que vous pourriez être en mesure d’obtenir gratuitement la totalité du montant de la trésorerie. Dans le cas contraire, un représentant du service à la clientèle peut discuter des options d’ encaissement de chèques avec vous.

Le dépôt des mandats

Si vous n’avez pas besoin de 100 pour cent de l’ordre de l’ argent en espèces, un mouvement plus intelligent est probablement  déposer  l’ordre de l’ argent dans votre compte bancaire ( au lieu de l’ encaisser). Vous pouvez obtenir plus tard argent si nécessaire- mais pourquoi ne pas garder les fonds en sécurité dans la banque jusque – là? Vous êtes moins susceptibles de dépenser de l’argent si vous n’êtes pas le transportez avec vous, et il ne sera pas perdu ou volé à la banque.

Où devriez-vous déposer un ordre d’argent?

Utilisez votre compte de chèques ou d’épargne existant, et transférer l’argent ailleurs si vous avez d’autres usages. Si vous ne disposez pas d’un compte dans une banque ou une caisse, vous pouvez utiliser cet ordre de l’argent pour votre dépôt d’ouverture de compte initial. Avoir un compte bancaire, vous sera probablement économiser de l’argent et du temps sur le long terme.

Sur le plan logistique, le dépôt d’un ordre d’argent est le même que le dépôt d’un chèque.

Entériner le dos de l’ordre de l’argent et la liste séparément (comme un chèque) sur votre bordereau de dépôt.

Si vous utilisez votre appareil mobile pour déposer des chèques, vous pouvez constater que l’argent des ordres sont traités différemment. Les banques exigent souvent que vous livrer la commande de l’argent à votre banque d’origine pour le traitement, et ils ne permettent pas des dépôts mobiles de commande de l’argent. Vérifiez auprès de votre banque avant d’essayer de faire un dépôt.

Les frais pour encaisser des mandats

Attendez-vous à payer des frais lorsque vous encaissez un ordre de l’argent partout, sauf votre banque, à moins que vous encaisser un USPS Mandat au bureau de poste. Vous devez généralement payer plusieurs dollars en frais de transaction ou un pourcentage du produit total. Ces frais peuvent, surtout à l’encaissement de chèques magasins et les dépanneurs, qui peuvent avoir des frais plus élevés.

Si vous recevez plus d’un ou deux mandats par mois, il vaut probablement la peine d’ouvrir un compte dans une banque ou une caisse syndicale, même si elles facturent des frais d’entretien mensuels au lieu d’utiliser les détaillants. Une fois que vous êtes un client, vous pouvez aller à vos chèques bancaires et quasi-espèces ou mandats chaque fois que vous voulez sans frais supplémentaires.

Argent Basics Commander

Si cela est la première fois que vous avez reçu un ordre d’argent, vous pouvez vous demander ce que vous avez sur vos mains. Un mandat est similaire à un chèque (en apparence ainsi que la fonction), de sorte que vous pouvez traiter les commandes de l’argent comme des chèques faits pour vous. Vous ne pouvez pas passer des commandes d’argent à payer pour vous, ils ne sont que des morceaux de papier qui promettent des fonds dans le paiement du compte de quelqu’un d’autre. Pour avoir accès à ces fonds, vous devez encaisser le mandat ou déposer l’ordre de l’argent dans votre compte bancaire.

Est-il bon?

Les mandats sont souvent utilisés dans les escroqueries. Si vous voulez vous assurer que vous serez payé, vérifiez que l’ordre d’argent est légitime avant de l’accepter. Vous ne pouvez jamais être certain à 100 pour cent, mais vous pouvez identifier la plupart des escroqueries en appelant un émetteur mandat de vérifier les fonds.

Quoi que vous fassiez, ne jamais accepter un ordre d’argent pour plus que vous avez demandé, l’argent, et envoyer les fonds excédentaires à votre « client ». Ceci est presque toujours une escroquerie.

Une fois que vous avez vérifié qu’un mandat est légitime, faire quelque chose avec elle (en espèces ou déposer) rapidement si vous êtes préoccupé par la fraude. Il est possible pour l’acheteur d’annuler la commande de l’argent après l’avoir envoyé à vous. Si vous encaissez l’ordre auprès de l’émetteur, il ne peut pas être annulé. Mais les choses peuvent devenir source de confusion si vous prenez les commandes de l’argent à votre banque de votre banque peut vous donner de l’argent ou créditer votre compte, mais la banque peut encore annuler la transaction plus tard.

Qu’est-ce qu’un compte de gestion de trésorerie, et Où pouvez-vous obtenir un?

La plupart des gens gardent leurs services bancaires et de courtage distinct: Votre banque est pour le contrôle et l’épargne, et votre société de courtage pour les investissements à long terme. Mais les comptes de gestion de trésorerie offrent tout ce dont vous avez besoin pour les services bancaires au jour le jour dans une maison de courtage compte avec plusieurs avantages par rapport aux banques traditionnelles.

Qu’est-ce qu’un compte de gestion de trésorerie?

Un compte de gestion de trésorerie est un compte de courtage conçu pour la gestion de la trésorerie, des paiements, et gagner des intérêts.

Les comptes sont généralement, mais pas toujours, séparé des comptes d’investissement des sociétés de courtage, mais vous pouvez facilement les relier à des comptes d’investissement.

Simplifier: Un compte de gestion de trésorerie vous permet d’utiliser une institution financière pour votre épargne et les besoins d’ investissement. Cela signifie qu’un seul signe sur de garder une trace de, moins de déclarations et formulaires d’impôt chaque année, et les transferts rapides vers et à partir de vos comptes de placement.

Utilisez votre argent: La plupart des comptes sont livrés avec une carte de débit, un livre de chèques et factures en ligne des services payants. En conséquence, ils éliminent pratiquement la nécessité de maintenir un compte courant dédié.

Gagnez intérêt: comptes de gestion de trésorerie payer des intérêts, mais vous pouvez souvent faire mieux dans les banques en ligne. Mais si vous réduisez au minimum l’ argent au ralenti et tirer parti des investissements à long terme pour atteindre vos objectifs à plus long terme, le taux d’intérêt ne peut pas d’ importance. Il est facile de transférer de l’ argent à un compte d’ épargne en ligne si vous voulez gagner plus.

Must-Have Caractéristiques

La plupart des comptes de gestion de trésorerie offrent des fonctionnalités de base comme une carte de débit gratuit et illimité de chèques. Mais certaines entreprises vont au-delà des add-ons stellaires.

Rabais ATM: Si vous vous déplacez beaucoup, la recherche d’un compte de gestion de trésorerie avec des remises ATM généreux. Certains rabais limitent les fournisseurs aux distributeurs automatiques de billets américains ou des réseaux spécifiques, tandis que d’ autres remboursent presque tous les frais liés à l’ ATM dans le monde entier.

Accès facile: Renseignez – vous sur les frais mensuels et un solde minimum pour ouvrir un compte. Sauf si vous avez des dizaines de milliers de dollars, des maisons de courtage sont hors de question ou ils vous font payer des frais mensuels.

Dépôt Mobile: La plupart des comptes de gestion de trésorerie acceptent le dépôt direct de votre salaire et prestations de sécurité sociale, mais vous pouvez avoir besoin de temps en temps pour déposer un chèque. Surtout quand il n’y a pas de branche locale, les dépôts avec votre appareil mobile sont les plus faciles. Dans le cas contraire, vous devrez déposer par courrier.

Alertes utiles: Restez à jour sur ce qui se passe dans votre compte. Pour éviter les paiements manquants ou les chèques rebondir, configurer des alertes pour vous dire lorsque le solde de votre compte devient trop faible. Prévenir la fraude en trouvant des retraits sur les grands instantanément.

Liens vers les banques externes: Vous aurez probablement envie de garder d’ autres comptes bancaires ouverts, et il est crucial de pouvoir transférer facilement de l’ argent. Par exemple, l’ excédent de trésorerie peut aller à un compte bancaire en ligne pour gagner un APY plus élevé, et vous voudrez peut – être un compte bancaire local pour la gestion de trésorerie et d’ un coffre-fort.

Assurance FDIC: fournisseurs de comptes de gestion de trésorerie automatiquement « balayer » votre argent utilisé dans des placements qui versent des dividendes ou des intérêts. Si la sécurité est importante pour vous, la recherche ou non les comptes de balayage sont assurés par la FDIC.

Ce programme garanti par le gouvernement vous protège au cas où la banque où va votre argent ventre vers le haut.

Où ouvrir un compte

Si un appel de compte de gestion de trésorerie pour vous, ouvrez un compte auprès de la firme de courtage de votre choix. Commencez par demander aux institutions que vous travaillez déjà avec-il devrait être facile d’ajouter un nouveau compte, et vos avoirs actuels avec cette entreprise peut vous aider à bénéficier des avantages supplémentaires.

Qu’en est-banques?

comptes de gestion de trésorerie sont des outils utiles pour la gestion de l’argent. Pour comprendre les avantages et les inconvénients, il peut être utile de comparer ces comptes bancaires comme aux banques standard et les coopératives de crédit.

Couverture FDIC: Les banques limitent généralement l’ assurance FDIC à 250 000 $ par déposant et par établissement. Les coopératives de crédit utilisent l’ assurance NCUSIF, ce qui est tout aussi sûr. Mais les fournisseurs de gestion de trésorerie peuvent répartir vos actifs entre plusieurs banques, multipliant votre couverture disponible (alors que vous avez seulement une déclaration à traiter). Notez que les fonds dans un compte de courtage ne sont pas assurés par la FDIC-peut prendre plusieurs jours pour votre argent pour se couvrir, mais l’ assurance SIPC pourrait couvrir votre compte de courtage.

Présence locale: La plupart des maisons de courtage ne sont pas de succursales locales. Si elles le font, ces bureaux ne sont pas conçus pour les besoins bancaires de gros volumes. Il est probablement utile de garder un compte auprès d’ un syndicat bancaire locale ou un crédit pour les services en personne.

Minimums d’actifs: Bien que certaines sociétés de courtage ne sont pas des peines minimales, d’ autres exigent des actifs importants. Par exemple, vous pourriez avoir besoin 25 000 $ pour commencer à utiliser la gestion de trésorerie. Les banques en ligne des comptes régulièrement ouverts sans exigence de solde minimum.

Frais de guichet automatique: Les banques sont bien connus pour imposer des frais ATM. Vous payez souvent des frais au propriétaire ATM, et votre banque peut facturer des frais supplémentaires pour l’ utilisation d’ un guichet automatique « étranger ». Les firmes de courtage ont tendance soit à rembourser ces frais ou offrir un accès à plusieurs réseaux sans frais.

Investir pour les débutants: Qu’est-ce qu’un compte de courtage?

Comment comptes de courtage travail et les types d’investissements qu’ils peuvent tenir

Investir pour les débutants: Qu'est-ce qu'un compte de courtage?

Avez-vous toujours voulu demander: « Qu’est-ce qu’un compte de courtage? » mais trop peur? Vous entendez sur les comptes de courtage sur les nouvelles. Vous savez que beaucoup de gens qui réussissent ont. Comment travaillent-ils? Quels sont les avantages et les inconvénients? Pourquoi devriez-vous ouvrir un? Mon objectif dans les prochaines minutes est de répondre à ces questions et plus encore vous avez une solide compréhension non seulement ce qu’est un compte de courtage est, mais comment cela fonctionne, ce que vous devriez vous attendre une fois que vous en avez un, et les types d’investissements qu’ils peuvent tenir.

Qu’est-ce qu’un compte de courtage? Comprendre la définition de base

Un compte de courtage est un type de compte imposable que vous ouvrez avec une firme de courtage d’actions. Vous déposez argent dans ce compte soit par un chèque ou un lien à une vérification ou compte d’épargne à votre banque. Une fois que cet argent est déposé, vous pouvez utiliser l’argent pour acquérir de nombreux types d’investissements. En échange de l’exécution de votre achat et de vente, vous payez généralement le courtier en valeurs mobilières une commission.

Quels sont certains types d’investissements d’un compte de courtage peut contenir?

Un compte de courtage peut contenir différents types d’investissements, y compris, mais sans nécessairement s’y limiter, les éléments suivants:

  • Les actions ordinaires, qui représentent des participations dans les entreprises.
  • Les actions privilégiées, qui ne reçoivent généralement pas une coupe de profit d’une entreprise, mais, au contraire, ont tendance à payer plus que les dividendes en moyenne.
  • Les obligations, y compris les obligations souveraines comme les bons du Trésor américain, les obligations et les billets, les obligations de sociétés, des obligations municipales libres d’impôt et obligations d’agences.
  • Fiducies de placement immobilier ou sociétés de placement immobilier, qui représentent des groupes d’actifs liés à l’immobilier, y compris certains types spécialisés, tels que les sociétés de placement immobilier de l’hôtel, qui se concentrent sur la possession et l’exploitation d’hôtels.
  • des options d’achat d’actions et autres dérivés, qui peuvent inclure des options d’achat et des options qui vous donnent le droit ou l’obligation d’acheter ou de vendre un titre donné à un prix donné avant une date d’expiration.
  • Les marchés monétaires et certificats de dépôt, qui représentent soit la propriété dans les piscines de fonds communs de placement très liquides qui détiennent des placements de trésorerie et à revenu fixe ou des prêts que vous faites à une banque en échange d’un taux d’intérêt fixe.
  • fonds communs de placement, qui sont des portefeuilles de placement en gestion commune appartenant à de nombreux petits investisseurs qui achètent des actions dans le portefeuille ou d’une fiducie qui détient le portefeuille. Au lieu de la négociation tout au long de la journée comme les autres actifs font, les commandes achètent et vendent les commandes sont mis à la fin de la journée à la fois. fonds communs de placement comprennent les fonds indiciels.
  • Fonds négociés en bourse ou ETF, qui sont des fonds communs de placement, y compris les fonds indiciels, qui négocient comme des actions.
  • Sociétés en commandite ou PLP, qui sont des partenariats très complexes avec certains avantages fiscaux à certains types d’investisseurs.

Certains comptes de courtage vous permettra de détenir des parts d’adhésion à une société à responsabilité limitée ou des parts de société en commandite dans une société en commandite, généralement liée à investir dans un fonds de couverture, qui peut être difficile pour les nouveaux ou les plus pauvres investisseurs. Toutefois, le courtier est susceptible de facturer des frais non négligeable pour avoir à faire face à la peine de titres non standard, comme ils sont parfois connus.

Quelle est la différence entre un compte de courtage de trésorerie et d’une marge de courtage compte

Lorsque vous ouvrez un compte de courtage, vous devez choisir entre un type de trésorerie et le compte de la marge que l’on appelle.

Un compte de courtage en espèces est celle qui vous oblige à déposer de l’ argent et des titres, en totalité, par règlement, afin d’effectuer des opérations. La firme de courtage ne vous prêter de l’ argent. Par exemple, si le règlement des transactions sur votre stock est de trois jours ouvrables, et que vous vendez votre stock aujourd’hui, même si l’argent apparaît dans votre compte faire tout de suite, vous ne pouvez pas réellement un retrait jusqu’à ce qu’il soit  vraiment  là après règlement. Un compte sur marge, d’autre part, vous permet d’emprunter sur certains actifs dans le compte de courtage avec le courtier vous prêter de l’ argent en échange de ce qui est généralement un faible taux d’intérêt.

Je suggère généralement des gens sérieusement envisager d’investir dans un compte de courtage en espèces pour plusieurs raisons. D’abord, je suis un peu inquiet que réhypothécation pourrait être une catastrophe majeure d’investissement.

 Il est un sujet ésotérique, mais celui que vous devriez en apprendre davantage sur si vous avez un compte de courtage de marge. En second lieu, les comptes de courtage de marge peut entraîner des choses étranges qui se passent de la façon dont vous collectez des dividendes sur vos actions. Si les choses ne fonctionnent pas exactement à droite, vous pourriez ne pas se qualifier pour les taux d’imposition des dividendes de super-bas et, au contraire, être obligé de payer des taux d’imposition ordinaires qui peuvent être à peu près double. En troisième lieu, peu importe à quel point vous pensez que vous avez pensé une position à travers, en utilisant la marge peut se terminer par une catastrophe qui change la vie. Par exemple, l’année dernière, je l’ai fait une étude de cas sur mon blog personnel d’un gars qui est allé au lit avec des dizaines de milliers de dollars en capitaux propres net dans son compte de courtage et me suis réveillé pour trouver qu’il devait son courtier 106,445.56 $. Beaucoup d’autres personnes et familles ont perdu d’énormes portions de leurs économies, et dans de nombreux cas, la totalité de leur valeur nette liquide ou plus, en achetant des actions d’une société appelée GT Advanced Technologies sur la marge. Ça ne vaut pas le coup. Il est assez simple de devenir riche si vous avez une période de temps assez longue et vous laisser composer sa magie. Je pense qu’il est une grave erreur d’essayer d’accélérer le processus au point que vous risquez de détruire ce que vous avez construit.

Pour ce que ça vaut, c’est l’un de ces domaines où je mettrais mon argent où ma bouche est. Je me sens si fortement à ce sujet que, sauf dans les circonstances les plus éloignées pour le type très spécifique des investisseurs, Kennon-Green & Co., ma société mondiale de gestion d’actifs, nécessiteront des comptes gérés discrétionnaires individuellement à être maintenu en détention en espèces uniquement. Je ne me soucie pas si l’utilisation généralisée de la marge pourrait faire le plus d’argent ferme en raison de la base d’actifs plus important sur lequel nous pouvons facturer des frais de conseil en investissement, la valeur de la marque notamment l’investissement, l’investissement des dividendes et l’investissement passif que nous pratiquons ne se prête pas à l’argent emprunté. Il est un risque stupide et je veux rien à voir avec elle.

Y a-t-il des limites à la quantité d’argent que vous pouvez déposer ou tenir dans un compte de courtage?

Il n’y a aucune limite à la quantité d’argent que vous pouvez mettre dans un compte de courtage comme il y a un Roth IRA ou 401 (k) et, par conséquent, il n’y a généralement pas de restrictions sur le moment où vous pouvez accéder à l’argent, sauf si vous achetez une sorte de sécurité restreint ou de l’actif. En fonction de votre situation fiscale personnelle et le type de biens que vous détenez dans le compte de courtage, vous pouvez devoir payer des impôts sur les gains en capital, les impôts sur les dividendes ou autres impôts sur vos avoirs.

Une chose que vous voudrez peut-être considérer est la solidité financière de votre courtier et l’étendue de la couverture SIPC. Ceci est l’assurance qui se déclenche et renfloue les investisseurs lorsque leur société de courtage d’actions fait faillite. Les différents types d’actifs ont différents niveaux de couverture, et certains ont pas de couverture du tout. Une autre alternative consiste à envisager d’utiliser une firme de courtage d’exécuter des transactions, mais détenant vos titres par l’intermédiaire du système d’inscription directe ou DRS.

Y at-il une limite au nombre de comptes de courtage je peux avoir?

Non, il n’y a pas de limite au nombre de comptes de courtage, vous êtes autorisé à avoir. En fait, vous pouvez avoir autant, ou aussi peu, les comptes de courtage que vous voulez et que les institutions vous permettront d’ouvrir. Vous pouvez avoir plusieurs comptes de courtage à la même institution, par la stratégie actifs séparant l’investissement. Vous pouvez avoir plusieurs comptes de courtage à différentes institutions, en diversifiant vos relations et expositions.

Quelle est la différence entre un courtier à escompte et un service complet courtier?

Un compte rendu complet de courtage de services est un type de compte de courtage où vous travaillez avec un courtier dédié qui vous connaît, votre famille et votre situation financière. Vous pouvez prendre le téléphone et parler à lui. Vous pouvez vous promener dans son bureau et ont régulièrement des réunions et discuter de votre portefeuille.

Une partie de la rémunération de ce type d’arrangement provient généralement de commissions de négociation de sorte qu’au lieu de payer des taux de 5 $ à 10 $ à un courtier à escompte par transaction, vous pourriez payer entre 40 $ à 150 $ selon les circonstances. Bien que cela augmente les coûts, il y en a qui soutiennent qu’il encourage les investisseurs à maintenir leurs positions plus longtemps et rester calme pendant les effondrements du marché en ayant quelqu’un pour leur tenir la main. Vous devrez prendre une décision pour vous-même quelle approche fonctionne mieux pour votre tempérament.

Un courtier à escompte, en revanche, est généralement en ligne uniquement ces jours-ci, peut-être avec quelques succursales à travers le pays. Tout est à peu près do-it-yourself et vous devez exécuter vos propres métiers.

Principes de base de la budgétisation: Comment établir un budget

Principes de base de la budgétisation: Comment établir un budget

La mise en place d’un budget peut être une tâche ardue. Il n’y a aucune raison d’être intimidés par ce processus. Une fois que vous avez configuré votre budget, vous pouvez facilement voir où va votre argent et combien vous avez à sauver et passer. Il suffit de suivre ces sept étapes faciles.

Déterminez votre revenu

Vous devez savoir combien d’argent vous aurez chaque mois pour répondre à vos dépenses. Si vous commencez un nouveau travail que vous pouvez utiliser une calculatrice de paie pour déterminer combien d’argent vous ramener à la maison chaque mois.

Vous pourriez être surpris de la figure. Si vous avez un revenu variable, vous aurez besoin de mettre en place un style différent du budget et apprendre à bien gérer vos revenus irréguliers. Il est important de savoir exactement combien vous avez à venir en sorte que vous savez combien vous pouvez vous permettre de dépenser.

Déterminer vos dépenses fixes

Vos frais fixes sont des éléments qui ne changeront pas de mois en mois. Ces éléments peuvent inclure le loyer, un paiement de voiture, assurance automobile, votre facture d’électricité et votre prêt étudiant. Vous devez également inclure des économies dans cette catégorie aussi bien. Il est important de vous payer en premier. Idéalement, vous devriez mettre au moins dix pour cent de votre revenu en épargne chaque mois. Vos frais fixes sont des factures qui ne changeront pas de mois en mois, mais une fois que vous avez mis en place un budget vous pouvez être en mesure de réduire les dépenses mensuelles en faisant des achats autour de nouveaux plans.

Déterminer vos dépenses variables

Après avoir énuméré vos dépenses fixes que vous voulez déterminer le montant que vous déboursez pour des dépenses variables.

 Ces articles peuvent inclure votre épicerie, manger à l’extérieur, des vêtements et du divertissement. Ceux-ci sont également considérés comme variables parce que vous pouvez réduire combien vous dépensez sur ces catégories si vous devez chaque mois. Vous pouvez déterminer ce que vous passez en revue les deux ou trois derniers mois de vos transactions dans chaque catégorie.

Assurez-vous que vous incluez les frais de saison que vous planifiez votre budget. Vous pouvez planifier les frais de saison en mettant de côté un peu d’argent chaque mois pour les couvrir.

Comparez vos dépenses à votre revenu

Idéalement, vous devriez créer un budget où correspondent à votre revenu vos dépenses sortants. Si vous attribuez chaque dollar un lieu spécifique ce qu’on appelle un budget zéro dollar. Si vos montants ne vous correspondent pas besoin d’ajuster en conséquence. Vous devrez peut-être à l’échelle vos dépenses variables.

Si vous avez de l’argent supplémentaire à la fin du mois, vous récompenser en mettant cet argent directement dans des économies. Si vous avez réduit considérablement vos dépenses variables et ne peut toujours pas répondre à vos dépenses fixes, vous aurez besoin de trouver des moyens de changer vos dépenses fixes. Une autre option est de trouver un moyen d’augmenter vos revenus grâce à un emploi supplémentaire, travail à la pige ou à la recherche d’un nouvel emploi mieux rémunéré.

Le suivi de vos dépenses

Une fois que vous avez configuré votre budget, vous devez suivre vos dépenses dans chaque catégorie. Vous pouvez le faire avec le logiciel de budgétisation, ou avec une application en ligne comme YNAB ou menthe ou sur une feuille de grand livre. Vous devriez avoir une estimation de ce que vous avez dans chaque catégorie en tout temps.

Cela vous aidera à vous empêcher de trop dépenser.

Si vous vous asseyez pendant quelques minutes chaque jour, vous constaterez que vous passez moins de temps alors vous si vous mettez le tout jusqu’à la fin du mois. Le suivi de vos dépenses chaque jour vous permettra de savoir quand arrêter les dépenses. Vous pouvez également basculer vers le système d’enveloppe et d’utiliser l’argent de sorte que vous savez d’arrêter les dépenses lorsque vous êtes à court d’argent.

Ajuster selon le besoin

Vous pouvez facilement faire des ajustements tout au long du mois. Vous pouvez avoir une réparation de voiture d’urgence. Vous pouvez déplacer l’argent de votre catégorie de vêtements pour aider à couvrir le coût de la réparation. Lorsque vous vous déplacez d’argent faites autour de vous que vous le faites dans votre budget.This est la clé pour faire votre travail budgétaire. il peut vous aider à faire face à des dépenses imprévues et vous arrêtez de compter sur vos cartes de crédit si vous arrive de trop dépenser un mois.

Évaluez votre budget

Une fois que vous avez suivi votre budget pour un mois, vous pouvez constater que vous pouvez couper dans quelques zones, alors que vous avez besoin de plus d’argent dans d’autres.

Vous devez bidouiller votre budget jusqu’à ce que cela fonctionne pour vous. Vous pouvez évaluer à la fin de chaque mois et apporter des modifications en fonction des dépenses au cours du mois à venir ainsi. Vous devez évaluer votre budget chaque mois à l’avenir. Cela vous aidera à régler vos dépenses en tant que votre vie change et vos augmentations de dépenses dans différents domaines.

 Conseils de budgétisation:

  1. Lorsque vous travaillez à la commission, vous devez suivre un plan légèrement différent, vous devez travailler avec comme un budget variable mais être agressif à sauver pour vous aider à couvrir des moments où le marché est lent.
  2. Il peut prendre le temps de faire votre budget commencer à travailler. Si vous rencontrez des problèmes que vous pouvez essayer un de ces corrections budgétaires. À partir de budgétiser est juste l’une des étapes que vous pouvez prendre pour commencer à nettoyer vos finances aujourd’hui. Vous pouvez également essayer ces cinq hacks budgétaires pour le faire fonctionner mieux.
  3. Comme vous le mieux à la budgétisation, il est important de garder vos dépenses, les factures et les objectifs d’épargne en équilibre. Vous pouvez le faire en utilisant la règle 50/20/30 avec votre expenses.You peut aussi chercher de nouvelles façons d’économiser de l’argent chaque mois
  4. Découvrez ces autres compétences financières que vous avez appris pendant que vous étiez au lycée. Ils peuvent faire gérer votre argent tellement plus facile. Il est jamais trop tard pour commencer à gérer votre argent et changer votre situation.