Guide de l’étudiant du Collège d’assurance auto

Guide de l'étudiant du Collège d'assurance auto

Si vous êtes assez chanceux pour conduire votre propre jeu de roues au collège, est maintenant le temps de faire un peu de travail à domicile sur l’assurance automobile. Même si vos parents ont pris soin de votre politique jusqu’à présent, il est une bonne idée de savoir ce que vous avez besoin de rester une fois sûr et légal, vous devez obtenir votre propre assurance automobile.

Dans ce guide de l’ étudiant à l’ assurance automobile, nous allons aborder les bases: Nous allons commencer avec pourquoi sauter l’ assurance automobile est vraiment (vraiment, vraiment ) mauvaise idée. Nous allons également discuter si vous pouvez rester sur vos parents de la politique et, sinon, quel type de couverture dont vous avez besoin et comment économiser autant d’ argent que possible.

Pourquoi ai-je besoin d’assurance automobile?

Si vous effectuez des paiements de voiture ou même simplement payer pour un réservoir de gaz chaque semaine, au volant d’une voiture semble probablement déjà assez cher. L’assurance automobile ajoute une autre facture mensuelle en plus de cela, et il peut être tentant de sauter pour sauver un peu d’argent. Ne le faites pas!

Nous obtenons: Les choses sont bien serrés. Mais renoncer à votre assurance auto est un gros pari pour quelques grandes raisons:

  • Il est probablement illégal dans votre état de conduire sans assurance automobile. Donc , si vous êtes arrêté et ne peut pas fournir une preuve d’assurance, vous aurez au moins face à une forte amende. Vous pouvez même perdre votre permis et votre voiture.
  • Un accident pourrait être très coûteux sans assurance automobile pour vous couvrir. Même si vous frappez simplement un arbre et repartez sain et sauf, sans assurance, vous devrez payer chaque centime qu’il faut pour réparer votre voiture ou acheter un nouveau. Mais si vous êtes blessé – ou vous blesser quelqu’un d’ autre? Si vous avez l’ assurance maladie, il vous couvrira, mais quand vous êtes en faute dans un accident qui blesse d’ autres, vous pouvez être tenu responsable de leurs frais médicaux. Vous serez également sur le crochet pour les dommages causés à leur véhicule aussi.
  • L’ assurance automobile peut vous donner la tranquillité d’esprit chaque fois que vous prenez le volant. À son tour, qui peut vous aider à devenir un pilote plus calme, confiant qui est à un plus faible risque d’entrer dans un accident.

Il y a de bonnes nouvelles, cependant: assurance automobile ne doit pas être si cher que ça – il y a beaucoup de façons d’économiser. En fait, vous pouvez même être en mesure de rester sur la politique de vos parents. Nous nous attaquerons si c’est le cas pour vous ci-dessous.

Puis-je rester sur mes parents Politique d’assurance automobile?

Vous pourriez être désireux de jalonner votre indépendance financière, mais il est probablement plus logique de rester sur la politique d’assurance automobile de vos parents aussi longtemps que vous êtes admissible (et aussi longtemps qu’ils sont prêts). C’est parce que vos parents sont probablement considérés comme des conducteurs à risque faible bien que vous. À cause de cela, il sera presque certainement pour eux moins cher pour vous garder sur leur politique que pour vous d’obtenir votre propre. En prime, ils peuvent se permettre susceptibles de payer pour des limites plus élevées qui signifie une plus grande couverture si vous étiez dans un accident.

Heureusement, il n’y a pas d’âge magique où vous serez expulsé hors assurance auto de vos parents. Mais si vous voulez rester couvert par leur politique, vous aurez probablement besoin de garder à l’esprit les éléments suivants:

  • Ne changez pas votre adresse principale. Même si vous êtes hors à l’ école la plupart du temps, la plupart des assureurs vous permettra de rester sur la politique de vos parents si votre adresse principale est toujours avec eux.
  • Vos parents doivent être inscrits sur les documents importants liés à la voiture. Ils devraient être sur le titre du véhicule, pas vous. Et si vous le financement d’ une voiture, ils devraient au moins être inscrits en tant que co-propriétaires.
  • Ne pas s’épouser. Si vous décidez de elope un week – end avec votre bien- aimé de collège, vous pourriez obtenir un coup de pied au large de la politique de vos parents puisque vous ne serez plus considéré comme une personne à charge.

Quel type d’assurance automobile Ai-je besoin?

Si vous ne pouvez pas rester sur la politique de vos parents, ne soyez pas trop déçu. Obtenir un devis pour l’assurance automobile peut être source de confusion, mais il ne doit pas être. Nous allons jeter un oeil sur les principaux types d’assurance automobile et couvrir ce dont vous avez besoin, pourquoi, et combien.

Responsabilité (dommages corporels / dommages matériels)

L’assurance responsabilité civile est requise par la loi dans presque tous les États. Il vous couvre lorsque vous êtes en faute dans un accident qui blesse quelqu’un d’autre (de la responsabilité des blessures corporelles), dommages voiture de quelqu’un d’autre (responsabilité des dommages matériels), ou les deux.

Lorsque vous obtenez un devis d’assurance automobile, le montant de l’assurance responsabilité civile qui est inclus sera écrit comme ceci: 25/50/25. C’est combien de couverture que vous avez, en milliers, pour trois choses: la responsabilité des blessures corporelles par personne (dans cet exemple, 25 000 $), la responsabilité des blessures corporelles par accident (50 000 $), et la responsabilité des dommages matériels (25 000 $).

Ai-je besoin? Absolument. Ceci est le cœur de votre assurance automobile, et quelque chose que vous ne pouvez pas ne peut pas ignorer. Alors , combien avez – vous besoin?

Chaque État , sauf le New Hampshire exige un certain montant minimum d’assurance responsabilité civile. Vous pouvez trouver les exigences de votre état dans ce tableau par l’Insurance Information Institute (III) . Votre assureur ne vous permettra pas d’acheter un moins que le minimum de l’ Etat.

Cependant, les experts ne recommandent pas seulement d’obtenir le montant minimum de l’Etat, car il pourrait se retourner contre si vous entrez dans un accident mauvais. les factures d’hôpital, après tout, sont notoirement coûteux – et est donc remplacer Mercedes quelqu’un d’autre.

Alors que vous ne pouvez pas avoir beaucoup d’actifs pour protéger en tant qu’étudiant, vous devriez toujours obtenir tout ce que vous pouvez raisonnablement se permettre le minimum au-dessus de l’Etat. Si ce n’est pas beaucoup (ou quoi que ce soit) autre que la couverture bare-bones, assurez-vous d’opter pour plus d’une fois votre diplôme, bras de fer que bien rémunéré, ou d’acheter une maison.

Couverture complète

Une couverture complète entre en jeu si votre voiture est endommagée par autre chose que d’un accident – pensez dégâts de la tempête, le vol ou le vandalisme. Donc, si quelqu’un fracasse vos fenêtres de voiture en colère ivre après un match de football, complet prend en charge les coûts de remplacement.

Ai-je besoin? Peut être. Si votre voiture est relativement nouvelle, vous allez probablement vouloir une couverture complète – et si vous faites des paiements de voiture, vous serez probablement nécessaire pour l’ avoir. En gros, si votre voiture est totalisée et vous ne pouvez pas facilement sortir et d’ acheter un similaire, vous voulez une couverture complète.

D’autre part, si vous conduisez encore ce vieux tas de ferraille que vos parents vous ont pour votre première voiture, une couverture complète sera probablement surpuissant. Après tout, une fois que vous ajoutez le prix de la couverture et de payer votre franchise, vous pourriez être en mesure d’obtenir une autre voiture d’occasion – peut-être même un avec moins de miles au compteur.

Lorsque vous optez pour une couverture complète, vous ne choisirez pas un certain montant de la couverture comme vous le faites avec la responsabilité. Au lieu de cela, vous choisissez une franchise – c’est le montant que vous payez avant vos coups de couverture en Cela peut être aussi peu que 100 $ ou jusqu’à 2 000 $.. Si vous avez une franchise de 500 $ et les dommages montants à 1 200 $, vous aurez à payer 500 $ et la compagnie d’assurance couvrira 700 $.

Une franchise plus élevée vous permettra d’économiser de l’argent sur votre couverture, mais vous ne devez opter pour un montant que vous pouvez payer confortablement.

Couverture de collision

Collision couvre le coût de la fixation de votre voiture lorsque vous évoluez dans une épave. (Rappelez-vous, responsabilité des dommages matériels ne couvre que ces coûts pour quelqu’un d’autre voiture lorsque vous êtes en faute.) Tout comme complète, vous choisissez une franchise pour la couverture de collision. La hausse des franchises signifie un taux plus faible et vice versa.

Ai-je besoin? Encore une fois, peut-être. Si vous avez une nouvelle voiture et a opté pour obtenir une couverture complète, vous voudrez certainement obtenir collision, aussi. Si vous avez décidé contre une couverture complète parce que votre voiture juste ne vaut pas beaucoup plus, vous pouvez probablement en toute sécurité renoncer à une collision, aussi.

Non assurés / Automobiliste sous

Non assurés et / ou sous-assuré la couverture automobiliste est une autre forme d’assurance responsabilité civile. Dans ce cas, il applique quand un conducteur non assuré ou sous-assuré est en faute dans un accident, ce qui rend plus difficile pour vous d’obtenir vos factures liées à l’accident payés. Certains États exigent ce type de couverture, que vous obtenez en général un montant égal à votre politique de responsabilité régulière.

Ai-je besoin? Oui, si votre état l’ exige. Même si ce n’est pas le cas, nous vous recommandons de toujours.

À vrai dire, c’est l’ un des plus grands appels de jugement dans l’ assurance automobile. Mais considérez ceci: Plus de 12% des conducteurs du pays ne disposent pas d’ assurance automobile , selon le III. Il pourrait être raisonnable de supposer que le nombre est plus élevé chez les étudiants avec des budgets serrés. Si vous êtes dans un accident avec l’ un d’eux, vous serez heureux que vous avez payé un peu plus pour cette couverture.

Frais médicaux / Personal Injury Protection

Encore une fois, l’assurance responsabilité civile des dommages corporels au cœur de votre devis applique aux autres quand vous êtes en faute dans un accident. Frais médicaux ou la couverture de la protection des blessures aide à couvrir vos propres factures (ou ceux de vos passagers) si vous êtes blessé dans un accident.

Ai-je besoin? Probablement pas, aussi longtemps que vous êtes couvert par un bon plan d’assurance-maladie. Rappelez – vous, vous pouvez généralement rester sur le régime d’assurance-santé de vos parents jusqu’à l’ âge de 26 ans , même si vous n’êtes pas une personne à charge.

Comment puis-je économiser de l’argent sur l’assurance voiture?

Beaucoup de facteurs entrent en jeu ce que vous allez payer pour l’assurance automobile. Malheureusement, l’un des biggies est votre âge. Lorsque vous êtes moins de 25 ans, vous aurez généralement payer plus pour l’assurance automobile parce que vous êtes à un plus grand risque d’entrer dans un accident et le dépôt d’une réclamation.

Le coût annuel moyen de l’ assurance automobile pour une personne de 21 ans en 2015 était 3620 $, selon une étude réalisée par la valeur Penguin . Aie. (Si vous avez besoin d’ une raison d’embrasser le processus de vieillissement, considérez ceci: Ce chiffre tombe à 2078 $ une fois que vous êtes 30.)

Autres informations démographiques, par exemple, si vous êtes un homme ou une femme, où vous vivez, et si vous êtes célibataire ou marié va également affecter votre taux. Désolé, les gars de la ville: En général, les cartes sont empilées le plus contre les jeunes, les hommes célibataires qui vivent dans des zones densément peuplées.

Vous ne pouvez pas changer les bases, mais il y a plusieurs autres façons dont vous pouvez réduire votre facture d’assurance automobile. Nous allons décrire quelques-unes de ces ci-dessous.

Offres, remises et Plus Réductions

les compagnies d’assurance automobile sont prêts à frapper beaucoup d’argent de votre taux d’assurance pour toutes sortes de raisons. Ne pas hésiter à demander une liste complète, puisque certains d’entre eux pourraient ne pas être rendues publiques.

Voici quelques-unes des réductions les plus faciles pour vous de profiter comme étudiant:

  • PROMOS étudiant: Êtes – vous moins de 25 ans? Êtes – vous un étudiant à temps plein avec assez de bonnes notes? Vous serez probablement admissible à un rabais de bon élève. Les critères varient en fonction de votre compagnie d’assurance, mais en général , vous aurez besoin d’ au moins une moyenne de 3,0 point de grade. Dans certains cas, vous pouvez également être en mesure de se qualifier si vous êtes sur un rouleau d’honneur ou la liste du doyen, ou si vous avez des scores élevés aux tests standardisés.
  • Réduction des étudiants en résidence: Peut – être que vous assistez à l’ école loin de la maison et ne prévoyez pas conduire , sauf quand vous revenez pour les visites. Votre compagnie d’assurance vous donnera une grande pause pour cela, car la conduite signifie moins il y a moins de chance que vous aurez un accident.
  • Réduction du pilote sûr: jamais été dans un accident? Jamais obtenu un billet? Les critères varient d’ un assureur à, mais vous serez probablement admissible à un rabais de conducteur sûr.
  • Payer à escompte paiement intégral / automatique: Si vous êtes prêt à payer pendant six mois ou un an d’assurance automobile à l’ avance, votre assureur peut vous donner un rabais. Même chose si vous vous inscrivez pour les paiements automatiques – assurez – vous de garder une trace sur votre propre et d’ avoir suffisamment d’ argent dans un compte que votre compagnie d’assurance peut tirer.
  • Conduire une réduction scolaire: Si ce n’est pas déjà nécessaire dans votre état pour obtenir une licence, prendre un cours de conduite défensive peut signifier un rabais de votre assureur. Parfois, prendre une telle classe peut également garder votre assureur d’élever votre taux après que vous obtenez un billet. Pour trouver une classe de conduite défensive, vérifier avec la division de votre état de véhicules à moteur; ils ont lieu fréquemment et ne nécessitent généralement de quatre à huit heures de votre temps.
  • Réduction Anti-vol: Votre voiture a une alarme ou tout autre élément anti-vol, comme un dispositif d’ immobilisation électronique? Vous pouvez probablement obtenir un rabais.
  • L’ équipement de sécurité de réduction: Votre voiture peut être équipé de dispositifs de sécurité tels que les coussins gonflables, des freins antiblocage, les feux de jour, ou ceintures de sécurité motorisés. Chacun d’entre eux peut signifier que vous payez moins pour l’ assurance automobile.
  • Au début de la signature Réduction: Si vous faites des emplettes pour l’ assurance automobile avec suffisamment de temps avant expiration de votre politique actuelle (disons, un mois), certains assureurs vous donnera un petit rabais puisque vous n’avez pas attendu jusqu’à la dernière minute.
  • Plusieurs stratégies de réduction: Si vous vivez hors campus, l’ assurance des locataires est une sage décision pour protéger vos biens. (Si vous êtes un étudiant à temps plein moins de 26 ans qui vit sur le campus, vous êtes probablement couvert par vos parents. De l’assurance habitation) Passez par la même société pour les locataires et l’ assurance automobile, et vous pouvez choper un rabais pour empaqueter votre politiques.
  • Réduction de suivi des données: Certains assureurs offrent un rabais initial si vous vous inscrivez à utiliser un petit appareil qui permet de suivre vos habitudes de conduite. Si l’appareil enregistre de bonnes habitudes de conduite, vous pourriez économiser encore plus. Cependant, le revers de la médaille peut également être vrai. Par exemple, si progressif de dossiers d’instantané des comportements plus risqués de conduite, tels que les freinages brusques fréquents, votre taux pourrait augmenter. Assurez – vous de vérifier les détails du programme de votre assureur avant de vous inscrire.

Choisissez votre tour avec sagesse

Peut-être que vous avez été cahin-caha dans votre seau de rouille assez longtemps, et vous pensez à la mise à niveau. Le type de voiture que vous choisissez peut avoir un effet sur votre taux d’assurance, afin de choisir judicieusement.

En général, une voiture qui peut aller va vraiment vite faire votre assurance vraiment cher, alors pensez si Étonnez vos amis en vaut vraiment la prime. Même chose pour les manèges de luxe, si vous êtes assez chanceux d’avoir l’argent pour ceux-ci.

À des véhicules comme le collage comme les berlines familiales et véhicules utilitaires sport pourrait ne pas avoir beaucoup de sex-appeal, mais elle aidera à garder votre taux d’assurance automobile aussi bas que possible.

Si vous avez l’œil sur une marque et le modèle, vous pouvez avoir une idée de ce que vous pourriez payer en cochant cette base de données à Insure.com.

Optez pour une franchise plus élevée

Lorsque vous obtenez l’assurance automobile, certaines parties de votre politique vous demandera de choisir une franchise. C’est un terme de fantaisie pour ce que vous devrez payer avant que votre compagnie d’assurance automobile prend le reste de l’onglet. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ sur la couverture de collision et les montants de dommages à 3 000 $, vous devrez payer 500 $ pour les réparations de votre voiture après un accident avant que vos coups d’assurance et couvre le reste de 2500 $.

Vous pouvez choisir parmi une large gamme de franchises – généralement, aussi bas que 100 $ ou plus élevé que 2 000 $ ou plus. Le choix d’une franchise plus élevée signifie un taux plus faible puisque vous êtes d’accord pour assumer plus de la charge dans le cas où vous faites une réclamation.

Cela fait des franchises plus élevées un moyen facile d’économiser de l’argent sur votre prime mensuelle. Mais vous devez choisir seulement une franchise élevée si vous avez des économies (soit votre propre, ou peut-être une avance de la Banque de maman et papa) pour couvrir cette lourde facture si vous avez besoin après un accident. Sinon, vous serez bousculent pour gratter ensemble ces fonds au cours d’une situation déjà stressante.

Donnez à vos roues un repos

Lorsque vous obtenez un devis d’assurance automobile, l’assureur vous demandera environ combien de miles que vous conduisez chaque année. La raison est simple: Moins vous roulez, moins de chance votre voiture liquidation enroulée autour d’un poteau de téléphone.

Quelques choix de style de vie peuvent vous aider à conduire moins et, par conséquent, payer moins pour votre assurance automobile:

  • Avez-vous aller à l’école dans une plus grande ville avec un bon système de transport en commun? Optez pour le bus ou le métro sur votre voiture.
  • Pouvez-vous déplacer à proximité du campus, ou rester sur place dans les dortoirs? Vous allez couper le chemin vers le bas kilométrage.
  • Si vous Wrangle un emploi à temps partiel ou un stage, vous pouvez faire du covoiturage avec des amis qui travaillent à proximité? Vous économiserez sur l’assurance automobile – et rendre Mère Nature un peu plus heureux aussi.

Soyez prudent avec le plastique

Peut-être que vous avez récemment obtenu votre première carte de crédit, et il brûle un trou dans votre poche: Tout à coup, ce dîner cher avec des amis ressemble beaucoup plus attrayant que encore une autre nuit de ramen. C’est compréhensible, mais soyez prudent.

Avant de commencer à glisser une tempête avec votre carte de crédit, prenez un peu de recul et de réfléchir. Vous êtes juste de commencer à construire votre crédit, ce qui peut affecter beaucoup de votre vie financière à l’avenir – tout de ce type de prêt de voiture que vous qualifiez pour savoir si vous pouvez obtenir un nouvel appartement souhaitable. Le mauvais crédit peut même ruiner vos chances d’être embauché pour un travail de rêve.

Et oui, votre crédit peut même affecter ce que vous payez pour votre assurance automobile. C’est parce que les assureurs ont des données montrant que les personnes avec un mauvais crédit sont plus susceptibles de déposer une réclamation et leur coûtent de l’argent.

Morale de l’histoire? Utilisez votre crédit de façon responsable, payer les factures à temps chaque mois. Essayez de ne pas prendre l’habitude de porter un équilibre, soit – les frais d’intérêt peuvent augmenter rapidement, vous enfoncer profondément dans la dette avant que vous réalisiez même ce qui se passe.

Où puis-je trouver la meilleure assurance auto?

Tout d’abord, respirer un petit soupir de soulagement: Vous ne probablement pas parler à un agent d’assurance, sauf si vous voulez. Ces jours-ci, il est facile d’obtenir des citations d’assurance automobile en ligne, un processus qui prend habituellement seulement quelques minutes avec chaque assureur. (Si cela semble encore comme un grand engagement de temps, il vaut la peine. Votre taux peut varier considérablement d’une entreprise à Elle paie toujours de magasiner, surtout en ce qui concerne l’assurance automobile.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’utilisation de récompenses de carte de crédit pour payer des prêts étudiants

L'utilisation de récompenses de carte de crédit pour payer des prêts étudiants

La poursuite de remise en argent et des récompenses de voyage est un moyen facile d’économiser de l’argent sur des vacances en famille, des aventures amusantes et des voyages éducatifs. Mais saviez-vous que vous pouvez utiliser des récompenses de carte de crédit pour rembourser les prêts étudiants?

En vous inscrivant à la carte de récompenses droit, respect d’une exigence de dépenses minimum, et de gagner un bonus d’inscription très lourd, il est possible d’accumuler des récompenses qui peuvent aller directement vers vos dettes – y compris les lancinante factures de prêts aux étudiants.

Récemment, mon ami Jacob de I Budgets cardiaques exécuté cette stratégie pour prendre un morceau de 6 000 $ persistante de la dette de prêt étudiant de sa famille. Après avoir signé pour deux cartes Citi ThankYou Premier (un pour lui et un pour sa femme) et les dépenses de 3 000 $ dans les 90 jours sur chaque carte, ils ont chacun gagné un bonus d’inscription 50 000 points – bon pour deux 500 $ chèques payoff de prêts aux étudiants. Et après avoir mis un peu plus frais sur leurs cartes, ils avaient chacun suffisamment de points pour marquer un montant supplémentaire de 50 $ chèque de prêt étudiant.

En fin de compte, cela signifie qu’ils ont payé hors un total de 1 100 $ en prêts étudiants avec des récompenses de carte de crédit – et tout cela avec un minimum d’effort de leur part. Cela semble facile, non?

L’utilisation de récompenses pour détruire les prêts étudiants: Dos and Don’ts

Le processus est simple, Jacob dit – mais il y a quelques règles que vous devez suivre pour assurer que tout se passe bien et que vous ne payez pas de leur poche pour le privilège.

Utilisez votre nouvelle carte pour les dépenses régulières pour frapper les besoins en dépenses.  « Automatiser tous les projets de loi et de mettre toutes les dépenses sur les cartes de crédit pour atteindre l’exigence de dépenses minimum » , dit Jacob. Afin de gagner un bonus d’inscription très lourd, vous aurez besoin de « passer un nombre X de dollars » sur votre carte dans une période déterminée. Il est généralement dans le 1 000 $ à 3 000 $ dans une période de 90 jours, mais vous devriez vérifier avec une carte que vous vous inscrivez pour obtenir des détails spécifiques.

Assurez – vous que votre entreprise de prêt étudiant accepte les chèques de tiers. Cette étape est cruciale, dit Jacob. Il est important d’appeler votre prêt étudiant prestataire de service pour savoir si elles permettent des chèques de tiers, y compris une banque. Dans le cas de Jacob, le prestataire de service voulait le chèque tiers envoyé à une adresse spécifique et rempli avec un prêt étudiant de Jacob numéro de compte.

Cibler la principale de votre prêt. « Assurez – vous que le chèque s’appliquera à votre solde du capital » , dit Jacob. Si vous voulez que le paiement supplémentaire pour aller tout droit vers le solde de votre prêt, vous aurez besoin de laisser votre prêt étudiant savoir que prestataire de service. Dans le cas contraire, votre paiement peut être regardé paiements futurs – ou désigné pour vous mettre quelques mois à l’ avance sur votre paiement mensuel régulier.

Assurez – vous que votre carte de crédit de récompenses offre cette option . Citi ThankYou Premier carte de Jacob a offert une option pour les paiements de prêts aux étudiants, mais cela ne signifie pas que toutes les cartes font.

Cartes de crédit qui tombent sous le Chase ultime programme de récompenses, par exemple, ne proposent pas une option directe pour rembourser vos prêts étudiants. Au lieu de cela, comme avec d’autres cartes de récompenses, vous pouvez échanger vos points pour un dépôt direct à un compte bancaire lié, et effectuer le paiement de prêt étudiant vous. D’autres cartes qui offrent des cash back straight-up vous pouvez envoyer un chèque par la poste, mais vous devrez le déposer et envoyer l’argent à votre compte sur votre propre.

Bien que cette stratégie de gain de prêt peut sembler coupé et séché, il y a beaucoup de pièges à éviter le long du chemin. Voici quelques choses à surveiller:

Les récompenses ne valent pas les dépenses excessives. « Ne pas exploser votre budget chasse bonus de carte de crédit » , dit Jacob. Au lieu de dépenser trop pour gagner des « points gratuits ou des récompenses, » vous ne devez vous inscrire pour les cartes avec un facile à gagner des bonus d’inscription.

Dans le cas de Jacob, lui et sa femme ont pu répondre à l’exigence de dépenses minimum 3 000 $ sur leurs deux cartes en échelonnant les inscriptions et les utiliser pour payer des achats qu’ils allaient faire de toute façon – des choses comme l’épicerie, le gaz et les factures d’électricité.

Ne pas oublier de payer votre facture tout de suite. Pour maximiser vos récompenses, vous voulez éviter de payer des intérêts tout à fait. La meilleure façon de le faire est d’utiliser votre carte pour les achats réguliers vous avez prévu de faire de toute façon, alors payer immédiatement avec argent à la banque.

Double-vérifier auprès de votre compagnie de prêt étudiant. Ne pas envoyer le chèque sans appeler votre agent de prêt étudiant et d’ obtenir les informations requises pour le contrôle, dit Jacob. Si vous utilisez l’option de paiement du prêt étudiant de Citi, ce qui est particulièrement crucial. Chaque fois que vous effectuez un paiement supplémentaire de toute sorte, il est essentiel que vous appelez votre prêt étudiant prestataire de service pour demander des instructions spécifiques.

Le remboursement des prêts étudiants avec récompenses: Le dernier mot

Selon Jacob, l’ensemble du processus était assez indolore et serait facile à reproduire. Et pour lui, le moment de cette option était parfait.

«J’aime accumulais bonus de carte de crédit des miles et des grands voyageurs séjours à l’hôtel gratuit, mais avec seulement 6 000 $ sur nos prêts gauche, il était temps de devenir sérieux au sujet de tuer cette dette », at-il dit. « Je savais que je devais le faire. »

Cela étant dit, cette stratégie de paiement de la dette ne peut pas être pour tout le monde. En fait, il est une mauvaise idée pour toute personne qui effectue la dette de carte de crédit renouvelable ou de la dette personnelle déjà, ou toute personne qui a du mal à payer les cartes de crédit dans le passé.

L’utilisation des récompenses de cette manière prend une certaine discipline, et si vous ne faites pas attention, vous pourriez facilement finir pire que quand vous avez commencé. Et si vous essayez de tuer ces prêts étudiants, la dernière chose dont vous avez besoin est une nouvelle facture de carte de crédit.

Mais pour ceux qui sont par ailleurs sans dette et fatigué de prêts aux étudiants, en utilisant des récompenses est une façon intelligente pour accélérer la disparition de votre prêt. Faites juste attention à suivre les règles, et comme toujours, lisez la copie fine.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Le guide ultime Le choix d’une politique d’assurance-vie temporaire

Le guide ultime Le choix d'une politique d'assurance-vie temporaire

Aujourd’hui, nous faisons un regard plus profond sur les politiques d’assurance-vie. L’ assurance-vie est une de ces choses collantes qui se sentent comme une dépense inutile jusqu’à ce que vous en avez besoin … et vous vraiment besoin.

Pour moi, vraiment l’ assurance-vie ne devienne pas un problème jusqu’à ce que ma femme et moi a commencé à avoir des enfants et nous avons commencé à évaluer sérieusement leur avenir. Que serait leur vie si je me suis soudain décédé? Est-ce que Sarah est en mesure de fournir de manière adéquate pour eux car ils ont grandi? Que faire si les deux d’ entre nous est décédé subitement?

Nous avons fait beaucoup de recherches, magasiné, et éventuellement avec des politiques blessons qui protègent les uns les autres et, surtout, de protéger nos enfants. Ce guide vous guidera à travers plusieurs des faits et des concepts clés que nous avons appris au cours de ce voyage.

Guide pour trouver la vie meilleure assurance temporaire:

  • En savoir pourquoi l’assurance-vie temporaire est la meilleure option pour la plupart des gens
  • Calculez votre terme idéal
  • Décider combien la couverture dont vous avez besoin
  • Magasinez pour les meilleurs taux d’assurance-vie
  • Acheter la politique idéale pour vos besoins et le plan sur les primes de payer pour le long terme

Types d’ assurance – vie – et nommés pour une période est le meilleur pour la plupart des gens
Il y a un grand nombre de différents types de polices d’assurance-vie flottant autour de là – bas avec des noms différents et les attributs qui leur sont associés. Universal, vie, valeur en argent … vous allez entendre ces termes galvaudé par les vendeurs d’assurance-vie.

Voici la vérité: la grande majorité d’entre eux constitue une police d’assurance-vie temporaire ordinaire livré avec quelque chose d’ autre, généralement un investissement d’ une valeur douteuse.

Alors, revenons en arrière. Une assurance-vie à terme politique est celle qui couvre un certain nombre d’années – disons, trente ans, par exemple. Une fois que cet accord est signé, vous payez la société émettrice de la politique une petite quantité – la prime – sur une base régulière. Si vous deviez mourir avant la fin de cette période et vos primes sont libérées, le bénéficiaire de votre police reçoit la valeur de votre politique. Si le terme se termine et vous êtes encore en vie, vous et la société à pied.

Alors, ce qui fait mieux que d’ autres politiques? Coût. Une politique à long terme va être loin moins coûteux pour le montant d’assurance que vous obtenez par rapport à d’ autres politiques.

D’autres types de politiques sont en grande partie des politiques à long terme avec des ajouts spéciaux écrits en … mais ces ajouts spéciaux sont coûteux. Certaines politiques ajoutent dans un aspect de l’investissement, où l’investissement retourne mal pour les vingt ou trente ans (certains d’entre eux bien après une longue période de temps, mais cette première période n’est pas bon). D’autres engagent à couvrir toute votre vie, mais ils finissent par être très coûteux aussi.

La meilleure méthode de tous est d’ acheter simplement une politique à long terme et le coupler avec des économies de votre propre.

Qu’est – ce qui se passe si vous atteignez la fin de la politique? Si vous avez économisé, vous ne devriez pas besoin d’ une grande politique d’assurance à ce moment – là. Polices d’assurance Big logique lorsque vous avez plusieurs personnes à charge, mais lorsque la durée de la politique se épuise, vous ne devriez pas avoir beaucoup de personnes à charge du tout, de sorte que vous n’avez pas besoin que grand afflux de liquidités.

Certaines personnes peuvent ne pas être admissibles à certaines politiques. L’ assurance vie est un produit vendu par une société qui souhaite minimiser les risques, et si vous avez des facteurs de risque importants qui indiquent une plus grande chance de l’entreprise d’ avoir à payer sur votre politique, vous pouvez avoir à payer des primes plus élevées ou non une assurance du tout. D’autre part, ne supposez pas que vous êtes non assurables, soit. Ces entreprises savent ce qu’ils font et peuvent parfois offrir des politiques à des personnes qui pourraient autrement sembler risqué.

Même dans ces situations, les processus ci-dessous de magasiner pour les politiques peuvent encore vous indiquer la meilleure offre possible pour votre situation, même si les taux sont élevés.

« Peace of Mind » produit
un élément clé à retenir est que le produit d’ assurance-vie est une « tranquillité d’esprit ». Ce n’est pas quelque chose que vous allez jamais avoir à puiser dans. Si vous achetez la politique pour la paix d’esprit, il doit couvrir complètement les choses que vous êtes inquiet au sujet.

C’est un facteur important de garder à l’esprit lorsque vous déterminer les spécificités de la politique dont vous avez besoin.

Combien de temps doit – être mon mandat?
Dois – je obtenir une politique de dix ans? Une vingtaine année? Une trentaine année? Ce n’est pas une question facile.

En général, plus la durée de la politique, plus les primes vont être. Cela a du sens si vous pensez à ce sujet – à long terme de la politique, plus la compagnie d’assurance va devoir payer.

La vraie question que vous devez vous poser est pourquoi avez-vous besoin de cette politique? Quelle est la situation vous vous protéger contre?

Beaucoup de gens achètent terme polices d’assurance-vie pour faire en sorte que leurs enfants sont protégés financièrement par leur enfance. D’autres pourraient acheter une politique simplement pour protéger leur conjoint jusqu’à la retraite.

Vous devriez vous asseoir et vous demander à quel moment cette raison n’est plus pertinent. Quand vos enfants grandir et sortir? Quand allez – vous frapper l’ âge de la retraite?

Ces types de questions pointeront vous droit au terme de la politique que vous devriez rechercher. Faut-il pour les quinze prochaines à dix-huit ans? Obtenez une politique de vingt ans. Besoin d’un pour vingt-cinq ans? Obtenez une politique de trente ans. Les choses vont bien se passer en huit années? Obtenez une politique de dix ans.

Combien d’ assurance devrais – je obtenir?
Au cours du processus de déterminer la durée de la politique, vous allez aussi avoir une idée de ce que vous êtes exactement l’ assurance contre. Vous saurez combien de temps vous avez besoin que la politique et quels types de dépenses que vous espérez couvrir.

La prochaine question à se poser est de savoir combien d’argent qui ajoute à. Ma recommandation est que, si vous savez combien de temps vous allez avoir besoin d’une protection, vous devriez avoir suffisamment d’assurance pour remplacer votre revenu net pour cette période. Si vous avez un bébé à la maison et que vous voulez vous assurer qu’ils sont bons à l’école secondaire, vous devez calculer combien votre salaire à domicile serait par cette période, par exemple.

Il est important de se rappeler que c’est juste un « dos de l’enveloppe » à portée de main calcul. Vous devez également tenir compte de votre situation financière complète avant de plonger, parce qu’une famille dans beaucoup de dettes aurait besoin de plus d’assurance qu’une famille dans une situation financière solide.

Le meilleur itinéraire est de contacter un conseiller financier des frais uniquement , qui ne dispose pas d’ un intérêt à vous vendre un produit, et les faire passer sur vos finances avec vous et vous aider à déterminer la bonne quantité pour votre situation. Ne pas utiliser un conseiller financier basé sur la commission pour cela, car ils seront principalement intéressés à vous vendre une politique.

Un dernier à mâcher: plus vous êtes jeune, le moins cher vos primes seront , donc si vous êtes un nouveau parent à 25 ans et achetez une assurance pour protéger votre enfant, les taux sera assez faible, même si le total montant est élevé, parce que votre risque de mourir avant 50 ou 55 ans est très faible.

Magasiner
Donc, vous avez décidé d’une politique à long terme et vous avez une bonne idée de ce genre de terme que vous voulez. Et maintenant?

La première étape consiste à magasiner pour trouver le meilleur prix. La meilleure façon de le faire est d’utiliser un courtier d’assurance-vie tels que AccuQuote, FindMyInsurance ou LifeInsure. Tous ces services rendent facile de comparer les taux entre les différents assureurs une fois que vous avez rempli quelques questions de base sur vous – même.

Cependant, vous ne voulez pas aller strictement pour le taux le plus bas. Vous allez vouloir utiliser un fournisseur d’assurance stable qui va être encore en activité en quinze ans.

La meilleure façon de vérifier la stabilité d’une compagnie d’assurance est de vérifier leur note de solidité financière à une agence de notation indépendante. Par exemple, vous pouvez vous arrêter à TheStreet et chercher la note de solidité financière de chaque assureur que vous envisagez. Vous allez vouloir vous assurer que tout assureur vous envisagez sérieusement a une forte cote.

La diversification
Une autre étape , vous pouvez prendre pour réduire votre risque est de « assurer votre assurance. »

Chaque Etat a une association de garantie que les fournisseurs d’assurance-vie dans cet état doit être membre. Ceci est une simple mesure réglementaire qui garantit que les entreprises ne se contentent pas de vendre des politiques et disparaître dans l’air, et que les politiques qui sont vendus dans votre état ont une certaine sécurité pour eux.

Dans chaque état, cette association de garantie assure les politiques qui sont vendus par les membres de cette association. Qu’est – ce que cela signifie pour vous est que votre terme politique d’assurance-vie est garantie jusqu’à un certain montant, même si votre fournisseur fait faillite.

Ce montant varie d’un État à l’autre. Vous aurez envie de regarder ce montant en allant à Google et la recherche de votre état ainsi que le terme « association de garantie d’assurance-vie ». Le site vous trouverez indiquera le montant que votre politique est assuré pour.

Si le montant que vous avez calculé précédemment est supérieur au montant garanti dans votre état, vous devez acheter deux politiques distinctes de deux sociétés différentes. De cette façon, vous avez deux politiques complètement garanties au lieu d’une politique partiellement garantie.

Cela vous coûtera probablement une prime totale supérieure à une politique mais, comme je l’ai mentionné plus haut, l’assurance-vie est un produit « tranquillité d’esprit » et ce qui garantira votre tranquillité d’esprit.

La voie à suivre
Une fois que vous avez sélectionné votre politique, votre facture d’assurance-vie devrait devenir l’ un de vos factures plus importantes chaque fois que vous recevez un. Assurez – vous que ce projet de loi est payé. Si vous ne payez pas, vous n’êtes plus assuré et, puisque vous seriez plus à ce moment – là, obtenir une nouvelle politique serait beaucoup plus cher.

Si vous trouvez que les changements dans votre situation change le montant d’assurance que vous pensez que vous aurez besoin, vous pouvez toujours magasiner pour une autre politique. Si cela se produit, vous pouvez facilement mettre fin à l’ancienne en communiquant avec la compagnie d’assurance et l’abandon de cette politique ancienne. Si un changement de vie qui vous arrive, cela peut finir par être un économiseur d’argent important.

Posséder assurance-vie a fourni la paix d’esprit important pour moi en pensant à l’avenir de mes jeunes enfants. Si tout va bien, il peut fournir la paix d’esprit similaire pour vous aussi.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Au cas où New College Grads Rembourser de prêts aux étudiants, ou commencer à investir?

Au cas où New College Grads Rembourser de prêts aux étudiants, ou commencer à investir?

Lire tout site de finances personnelles et vous allez trouver encore et encore le même conseil: Commencez à épargner et investir le plus tôt et le plus souvent possible. 

Il est un bon conseil. économiser de l’argent est tout simplement le meilleur investissement que vous ferez jamais, et le plus tôt vous commencer le mieux.

Mais ce n’est pas toujours des conseils faciles à suivre, surtout si vous êtes un diplômé récent du collège avec les prêts étudiants et un revenu d’entrée de gamme.

J’ai parlé à beaucoup de gens dans cette situation exacte qui sont naturellement stressé. Ils veulent être épargner et investir, mais cette obligation de prêt étudiant se trouve dans le chemin et ils se sentent comme ils sont à la traîne.

Donc que fais-tu? Comment conciliez-vous la nécessité d’investir avec la nécessité de rembourser vos prêts étudiants? Comment devez-vous la priorité à ces deux grands objectifs?

Parcourons étape par étape ensemble.

Étape 1: Connaître vos options d’investissement

Avant de pouvoir faire toute sorte de décision, vous devez savoir quelles sont vos options. Commençons du côté de l’investissement des choses.

Le premier endroit à regarder est votre employeur. Votre entreprise offre un régime de retraite? Y at – il un match de l’ employeur sur vos cotisations? Y at – il bien, les options d’investissement à faible coût? Vous pouvez demander à votre représentant des ressources humaines pour obtenir des réponses à ces questions, et vous pouvez également demander une description du plan sommaire de creuser dans les détails.

Peu importe ce que votre employeur offre, vous avez probablement accès à d’autres comptes de placement fiscalisés ainsi:

  • IRA et Roth IRA : les comptes de retraite individuels sont comme un 401 (k), sauf que vous les ouvrez – vous.
  • Compte d’ épargne santé : Peut – être le meilleur compte de retraite disponible, si vous êtes admissible à un.
  • Comptes indépendants:  Si vous gagnez de l’ argent sur le côté, vous pourriez être en mesure d’ouvrir votre propre compte de retraite pour les contributions supplémentaires.

Étape 2: Organiser vos prêts étudiants

Il y a trois éléments d’information critiques que vous devez savoir sur chacun de vos prêts étudiants:

  1. Votre solde (comment vous devez beaucoup)
  2. Votre paiement mensuel minimum
  3. Votre taux d’intérêt

Pour les prêts étudiants fédéraux, vous pouvez obtenir toutes ces informations par le système national de données de prêts aux étudiants. Cela permettra également vous donner des informations sur le type de prêts aux étudiants que vous avez, ce qui sera important plus tard que vous regardez dans les options de remboursement et de consolidation.

Pour les prêts étudiants privés, vous pouvez obtenir ces informations en tirant une copie gratuite de votre rapport de crédit à annualcreditreport.com.

Étape 3: Payer le minimum sur tous les prêts étudiants

Peu importe ce que, payer au moins le minimum sur tous vos prêts étudiants. Cela permet de maintenir votre historique de crédit en bonne forme, vous permet de rester hors de défaut, et maintient votre admissibilité à la remise de prêt potentiel.

Automatisez vos paiements minimums pour que cela se produit chaque mois sans vous même y penser.

Note rapide: Ce serait un bon moment pour examiner votre admissibilité pour le remboursement axé sur le revenu. Même si vous pouvez vous permettre de payer plus chaque mois, l’ inscription à l’ un de ces plans de remboursement peuvent vous donner une flexibilité supplémentaire qui peut être utile sur la route.

Étape 4: Maximisez votre match de l’employeur

Si votre employeur offre un match pour les cotisations à votre régime de retraite de l’entreprise, vous aurez envie de contribuer assez pour obtenir ce match complet.

Disons que votre employeur correspond à 50% de votre contribution jusqu’à 6% de votre salaire (assez typique). Cela signifie que si vous contribuez 6% de chaque chèque de paie à votre 401 (k), votre employeur contribuera un autre 3%.

C’est un retour immédiat et garanti 50% sur votre investissement chaque fois que vous faites une contribution. Vous ne trouverez pas ce genre de retour nulle part ailleurs, il est donc quelque chose que vous devriez profiter de pendant que vous le pouvez.

Note rapide: Votre match de l’ employeur peut être soumis à ce qu’on appelle l’ acquisition, dans ce cas , que le retour ne serait pas 100% garanti à moins que vous remplissez certaines conditions – par exemple, en travaillant dans l’entreprise depuis au moins cinq ans. Vous pouvez savoir si votre entreprise fait en demandant à votre représentant des ressources humaines ou la lecture de la description du plan sommaire du plan.

Étape 5: Prioriser la dette à intérêt élevé

Les quatre premières étapes ici sont assez coupé et sec. Mais c’est là que ça commence à être un peu moins certain.

Il n’y a pas une coupe claire droit chemin de ce point en avant, de sorte que le mieux que vous pouvez faire est de comprendre les compromis entre vos différentes options et prendre la meilleure décision pour vos objectifs et besoins spécifiques.

Un bon endroit pour commencer est en ciblant les prêts étudiants à intérêt élevé en premier. Il n’y a aucun point de coupure définitive qui définit « grand intérêt », mais 7% est une bonne référence.

Voici le raisonnement:

  • À long terme, le marché boursier a produit un rendement moyen d’environ 9,5%. Il a été récemment un peu moins bien, et de nombreux experts attendent un rendement à long terme dans 7% à 8% Gamme aller de l’avant.
  • Bien que le marché boursier a toujours augmenté sur le long terme, il est toujours pas garanti et il y aura beaucoup de bosses le long du chemin.
  • Tout paiement supplémentaire vers la dette avec un taux d’intérêt de 7% représente 7% de retour sur investissement garanti .
  • Cette garantie, et le fait qu’il est comparable à ce que vous pourriez attendre du marché boursier de toute façon, il est difficile de passer.

Une autre option que vous avez pour le traitement des prêts à intérêt élevé est celui du refinancement, mais vous devez être prudent. Refinancement d’un prêt privé pour un taux d’intérêt inférieur peut faire beaucoup de sens, mais un moyen de refinancement prêt fédéral renoncer à un certain nombre de protections précieuses. Assurez-vous de comprendre tous les compromis avant de signer sur la ligne pointillée.

Étape 6: Mix and Match

A partir de ce moment-là, au lieu de penser à cette décision soit / ou, pourquoi ne pas essayer à la fois / et?

Prenez de l’argent supplémentaire que vous avez et mettre 50% vers vos investissements et 50% vers vos prêts étudiants. De cette façon, vous faites des progrès constants vers l’être libre et profiter d’endettement financier du marché boursier.

Bien sûr, il ne doit pas être 50/50. Il peut être toute proportion que vous voulez, et je vous encourage à réfléchir à l’impact émotionnel de votre décision en plus du calcul. Si une route conduirait à plus de bonheur ou moins de stress dans votre vie, ne pas avoir peur de faire évoluer les choses dans cette direction.

Tout progrès est bon progrès

Il est stressant d’avoir à rembourser vos prêts étudiants quand vous vous sentez comme vous devriez épargner et d’investir. Je sais que beaucoup de gens qui se sentent comme leur dette fait tomber plus loin et plus loin derrière.

L’essentiel à retenir est que l’ investissement et le remboursement de la dette sont les deux faces d’une même médaille . Les deux efforts que vous se rapprocher de l’ indépendance financière, de sorte que tout progrès que vous faites soit sur l’ avant est bien avancé.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous investissez votre épargne à court terme?

Si vous investissez votre épargne à court terme?

Beaucoup de gens détestent l’idée de garder l’argent dans un compte d’épargne. Ils se sentent comme il est juste assis là, gagner à côté de rien, et qu’ils manquer à obtenir de meilleurs rendements ailleurs.

Avez-vous déjà senti comme ça?

C’est un sentiment qui fait beaucoup de sens. Après tout, il n’y a vraiment aucune raison de se contenter de pire quand les retours que vous pourriez faire mieux ailleurs. Un meilleur rendement signifie que vous atteignez vos objectifs plus rapidement, et n’est pas que tout le point de économiser de l’argent?

Bien sûr, il est. Mais il y a toujours un compromis.

Investir fait une tonne de sens pour les objectifs à long terme comme l’indépendance financière parce que la baisse est minime et la hausse est importante. Si vous faites le travail de coller avec votre plan à travers les hauts et les bas, vous êtes susceptible de sortir avant.

Mais il est beaucoup plus trouble quand on regarde les objectifs financiers à court terme, comme le paiement de la maison vers le bas que vous souhaitez faire dans quelques années ou les économies d’urgence que vous pourriez avoir besoin à tout moment. Est-ce que l’investissement sens dans ces situations? Comment pouvez-vous obtenir un rendement raisonnable sans sacrifier les objectifs que vous souhaitez atteindre?

Voici mon.

Trois raisons de ne pas investir l’épargne à court terme

Dans la plupart des cas, un simple compte d’épargne ou CD est le meilleur investissement à court terme pour l’argent dont vous aurez besoin au cours des trois prochaines années.

Je sais je sais. Ce n’est pas excitant, ce n’est pas sexy, et il ne sera certainement pas vous rendre riche. Il y a trois bonnes raisons pour lesquelles les placements à court terme ne sont tout simplement pas la peine lorsque votre ligne de temps est si court.

1. Il y a trop d’incertitude

Le gros compromis avec l’investissement est l’incertitude. Bien sûr, vous pouvez vous retrouver 10% pour l’année, mais vous pouvez tout aussi facilement vous retrouver en baisse de 20% ou plus. Et puisque vous avez aucun contrôle sur ce calendrier, il est très difficile de faire des plans à court terme définitif. Que faire si le marché boursier dégringole quelques mois avant que vous voulez acheter votre maison? Que faites-vous alors?

Avec un compte d’épargne, vous savez exactement combien vous devez enregistrer et quand vous atteignez votre objectif. Vous savez aussi que l’argent sera certainement là quand vous en avez besoin. Il rend la planification de votre vie facile et certaine.

2. La différence est pas aussi grand que vous pensez

Au cours de courtes périodes, le montant que vous enregistrez des questions beaucoup plus que le rendement que vous obtenez. Même des différences grandes en retour ne sera probablement pas question tant que ça.

Disons que vous voulez 24 000 $ pour un acompte sur une maison que vous souhaitez acheter en deux ans. Si vous économisez 1 000 $ par mois et gagnez 1% dans un compte d’épargne par rapport à 8% dans un compte de placement, vous après deux ans aurez:

  • 24,231.41 $ dans le compte d’épargne
  • 25,933.19 $ dans le compte d’investissement

C’est une différence d’environ 1 700 $. Ou regarder une autre façon, vous pourriez économiser 65 $ de moins par mois et toujours atteindre votre objectif si vous obtenez un rendement de 8% au lieu d’un rendement de 1%. Mais il y a quelques mots de prudence:

  1. Si vous avez vraiment besoin supplémentaire de 1700 $, vous pouvez garantir cela en contribuant un montant supplémentaire de 70 $ par mois pour le compte d’épargne.
  2. Si vous enregistrez moins chaque mois et / ou épargner pour une période de temps plus courte, la différence entre les deux rendements sera plus petite.
  3. Ce rendement de 8% est pas garantie. Vous pourriez finir réellement avec moins d’argent à investir si le marché prend un droit linge lorsque vous avez besoin de retirer ces fonds.

La ligne de fond est la suivante: Oui, l’investissement vous donne la chance d’avoir plus d’argent à la fin de celui-ci. Mais nous ne parlons pas d’être riches contre être pauvre. Nous parlons des différences assez faible par rapport à vos objectifs financiers.

3. Vous pouvez éviter le Roller Coaster émotionnel

Il est une chose de regarder les chiffres et de penser à vous – même que la baisse est la peine la hausse, mais en fait l’ expérience des hauts et des bas de l’ investissement est une toute autre chose.

Comment allez – vous sentir si les réservoirs du marché boursier et que vous voyez votre bas fonds de paiement réduit de moitié – potentiel remettre à plus tard votre rêve d’ accession à la propriété depuis des années? Que faire si votre fonds d’urgence perd soudainement 4 000 $ à un moment où vous vous sentez incertain au sujet de la stabilité de votre emploi actuel?

Rappelez-vous, un meilleur retour est pas le but. Les vrais objectifs sont les choses que vous voulez faire avec votre vie, et l’investissement signifie que vous constamment être inquiétant de savoir si oui ou non vous serez en mesure de les faire.

Lorsque les investissements à court terme Make Sense

Avec tout cela dit, ce n’est pas comme l’investissement est mauvais. L’investissement est un outil fantastique dans les bonnes situations, et voici deux cas où il peut faire beaucoup de sens d’investir vos économies à court terme.

1. Votre calendrier est flexible

Peut – être que vous souhaitez souhaitez acheter une maison en deux ans – mais ce n’est pas un gros problème si vous devez attendre trois ans. Si votre calendrier est flexible et vous êtes d’ accord avec la possibilité d’avoir à attendre plus longtemps pour atteindre votre objectif, le potentiel de hausse de l’ investissement peut être utile.

2. Vous avez plus d’économies que vous avez besoin

Disons que vous avez besoin $ 30.000 à égaler un fonds d’urgence de six mois, et vous avez 60 000 $ économisés. Dans ce cas, vous pouvez investir l’argent, l’espoir d’un meilleur rendement, et probablement encore assez d’argent dans votre compte, même si le marché boursier tanké à droite quand vous en avez besoin.

En d’autres termes, si vous pouvez vous permettre de perdre une quantité importante de votre épargne et toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, puis la hausse de l’investissement peut valoir la peine.

Que Épargnez-vous pour?

Chaque fois que vous prenez une décision comme ça, il est utile de prendre du recul et de vous rappeler le résultat spécifique que vous êtes en train de espériez.

Dans ce cas, vous enregistrez pour un objectif personnel spécifique parce que vous sentez que cela va améliorer votre vie en quelque sorte. Ce sont les résultats que vous recherchez. Le retour que vous obtenez est seulement pertinente dans la mesure où il vous aide à atteindre cet objectif.

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Quel type de compte bancaire est le meilleur pour votre argent?

Quel type de compte bancaire est le meilleur pour votre argent?

Alors que la plupart d’ entre nous comprennent l’importance d’économiser de l’ argent, cela ne signifie pas que nous savons pour l’ enregistrer. Malheureusement, déterminer quel type de comptes d’épargne qui fonctionnera le mieux est souvent la partie la plus difficile de commencer.

Les bonnes nouvelles sont, il y a au moins quatre différents types de comptes d’épargne qui pourraient faire l’affaire. Les types de comptes les plus populaires pour votre argent comprennent les comptes chèques, comptes d’épargne, certificats de dépôt (CD) et les comptes du marché monétaire.

Bien que chacun de ces comptes offrent généralement une assurance FDIC sur les dépôts jusqu’à 250 000 $, le type de compte d’épargne pour vous dépend de votre style d’épargne et objectifs personnels.

Quatre types de comptes d’épargne à prendre en compte

Si vous êtes pêche à la ligne pour économiser plus d’argent cette année que l’an dernier, ou tout simplement la recherche du meilleur endroit pour ranger en toute sécurité vos économies à court terme, voici quatre types de comptes bancaires à considérer:

Compte courant

Si vous êtes à la recherche d’un accès facile et souvent à votre argent, un compte chèque pourrait être votre meilleur pari. Avec un compte de chèques, vous pouvez écrire des chèques contre votre solde à payer pour des biens ou services. À condition que votre banque offre une gestion de compte en ligne, vous pouvez également payer les factures et envoyer de l’argent en ligne. Certains comptes chèques offrent également des cartes de débit qui font en utilisant vos fonds de compte pour les achats un jeu d’enfant.

Les meilleurs comptes de contrôle sur le marché offrent des frais minimes, un vaste réseau de guichets automatiques où vous pouvez accéder rapidement et en espèces une exigence faible solde minimum.

Bien que les avantages de vérification des comptes sont suffisamment larges pour aider presque la situation financière de tout le monde, il y a un inconvénient notable à considérer: La plupart des comptes de chèques paient guère d’intérêt sur vos dépôts. Donc, si vous voulez gagner de l’intérêt et augmenter vos fonds au fil du temps, vous serez mieux déposer votre argent ailleurs.

Compte épargne

Bien que les comptes d’épargne fonctionnent de la même à la vérification des comptes, ils ne proposent pas un élément de vérification en ce qui concerne l’accès à votre argent. D’une manière générale, vous pouvez accéder aux fonds dans votre compte d’épargne assez facilement grâce à un système de gestion de compte en ligne, à la banque elle-même, ou à un guichet automatique – bien que la loi fédérale vous limite à six retraits ou transferts par mois, contrairement à un compte-chèques.

Les meilleurs comptes d’épargne offrent des frais et une exigence de dépôt minimum bas. De plus, ils ont presque toujours le rendent facile pour vous de vous accédez à l’argent. La meilleure partie des comptes d’épargne, cependant, est qu’ils offrent habituellement des taux d’intérêt plus élevés que la vérification des comptes. Avec une épargne en ligne spécifiquement, vous pouvez habituellement obtenir un taux de rendement décent et faire croître votre argent au fil du temps.

Certificat de dépôt (CD)

Où vérification des comptes d’épargne et de le rendre facile d’accéder à votre argent quand vous en avez besoin, un certificat de dépôt ou d’un CD, ligote votre argent pendant de longues périodes de temps. Avec un CD, vous commencez par choisir une période de temps pour votre argent à croître – habituellement entre trois mois et 10 ans. Pendant ce temps, votre dépôt va générer un taux de rendement fixe. D’une manière générale, vous obtiendrez un taux plus élevé plus vous verrouillez votre argent.

De toute évidence, il y a des inconvénients à considérer quand il vient d’investir dans un CD. Tout d’abord, les certificats de dépôt ne vous laissez pas accès à votre argent facilement – vous pouvez vous attendre à payer une pénalité si vous encaissez votre CD tôt (bien que vous pouvez parfois emprunter contre l’argent en utilisant un prêt de CD). , La plupart des banques exigent également que vous déposer au moins 1 000 $ pour ouvrir un CD, ce qui crée une barrière d’entrée que les épargnants les plus nouvelles ne peuvent pas surmonter tout de suite.

A la hausse, les CD ont tendance à offrir des taux d’intérêt plus élevés que tout autre type d’investissement à faible risque ou d’un compte d’épargne.

Compte du marché monétaire

Dans beaucoup de façons, un compte du marché monétaire offre une combinaison des avantages trouvés dans d’autres comptes d’épargne. Avec un compte de marché monétaire, vous devez généralement déposer 1 000 $ ou plus, mais vous avez tendance à gagner plus d’intérêt que vous le feriez avec une économie traditionnelle ou compte-chèques. Contrairement aux CD, cependant, un compte du marché monétaire ne sera pas attacher votre argent pour une durée prédéterminée.

De nombreux comptes du marché monétaire également vous fournir des chèques ou une carte de débit qui facilitent l’accès à votre argent rapidement et sans tracas. Si vous voulez avoir la possibilité de retirer de l’argent en cas d’urgence, un compte du marché monétaire ne vous empêchera pas de le faire.

Sur la base des règlements fédéraux qui limitent les retraits « de commodité », cependant, votre capacité à accéder à des liquidités peut être limité à six fois par mois, avec un compte d’épargne. Assurez-vous de savoir à quelle fréquence vous pouvez accéder à l’argent dans votre compte du marché monétaire, et s’il y a des frais impliqués.

Quel type de compte bancaire devriez-vous envisager?

En ce qui concerne les types de comptes d’épargne, vous avez beaucoup de facteurs à considérer. Pour trouver le meilleur type de compte pour vos besoins, vous devriez commencer par vous poser quelques questions clés:

Combien d’argent pouvez-vous déposer tout de suite? Combien de fois avez-vous besoin d’accéder à votre argent? Voulez-vous la possibilité d’émettre des chèques contre votre solde? De plus, quelle est l’importance de votre taux d’intérêt?

vous poser ces questions et d’autres vous aider à affiner votre choix à le meilleur type de compte pour vos besoins. Une fois que vous comprenez vos options, vous pouvez vous diriger à une traditionnelle, une banque de briques et de mortier ou en ligne hop pour ouvrir votre compte virtuellement.

Avec le bon type de compte, l’épargne pour votre avenir sera beaucoup plus facile.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personal Finance 101: Qu’est-ce qu’un Cash Advance?

Personal Finance 101: Qu'est-ce qu'un Cash Advance?

Donc, vous avez besoin d’un peu d’argent, et vous en avez besoin rapide. Si vous prenez une avance de trésorerie de votre carte de crédit?

Le processus semble assez facile, mais cela peut être une partie du problème. Obtenir de l’ argent rapidement avec une avance de trésorerie peut sembler attrayant, mais vous payer le nez si vous utilisez cette option chaque fois que vous êtes dans un pincement. Si vous vous demandez pourquoi les avances de fonds sont rarement une bonne idée, continuez à lire pour en savoir plus.

Qu’est-ce qu’un Cash Advance?

Commençons par définir le terme « avance de trésorerie », allons-nous? En bref, une avance de trésorerie est un prêt offert par votre carte de crédit. Avec la plupart des cartes de crédit, vous êtes en mesure d’emprunter de l’argent jusqu’à une certaine limite. Ces limites varient selon la carte, mais ils vont généralement beaucoup plus bas que votre limite de crédit. Vous pouvez obtenir de l’argent facilement: à la banque, à un guichet automatique, ou en remplissant un de ces contrôles de proximité que l’émetteur de votre carte envoie périodiquement.

3 bonnes raisons d’éviter de prendre une avance de fonds sur votre carte de crédit

  • Les avances de fonds viennent avec des frais raides vous pouvez éviter si vous prévoyez mieux votre flux de trésorerie.
  • En plus des frais raides, vous devrez aussi payer un taux d’intérêt plus élevé sur les avances de trésorerie.
  • Vous perdez également votre période de grâce lorsque vous prenez une avance de trésorerie, ce qui signifie que vous allez commencer récoltant les frais d’intérêt dès le premier jour.

En prenant une avance de trésorerie semble certainement pratique, et il est! Cependant, le prix que vous aurez à payer pour la commodité de cet argent facile est extrêmement élevé. Voici pourquoi:

Raison n ° 1: Steep frais d’avance de fonds

Malheureusement, une avance de fonds de carte de crédit est un moyen très coûteux d’obtenir de l’ argent. Votre compagnie de carte de crédit facture des frais très lourd pour le service: Par exemple, vous pouvez payer soit 5% de la transaction ou 10 $, selon le plus élevé. Et si vous utilisez un guichet automatique hors-réseau pour votre avance de trésorerie, vous aurez à payer les frais de GAB, aussi.

Raison n ° 2: Taux d’intérêt élevés

Une fois que vous obtenez le choc d’autocollant de la avance des frais sur votre avance de trésorerie, vous n’êtes pas fait payer. La grande majorité des cartes de crédit facturer un taux d’intérêt plus élevé que la normale pour une avance de trésorerie. Donc, même si vous payez seulement 12% ou 15% APR sur vos achats, vous pourriez payer une moyenne de près de 24% sur votre avance de trésorerie.

Raison n ° 3: Pas de période de grâce

Lorsque vous effectuez un achat avec votre carte de crédit, vous avez habituellement environ un mois pour rembourser l’argent sans payer d’intérêts. Cette période de grâce permet aux emprunteurs responsables de profiter de la commodité des cartes de crédit et construire leur pointage de crédit sans glisser sur le territoire financier instable. Mais quand vous obtenez une avance de trésorerie, vous avez pas de période de grâce. Vous allez commencer à payer que le taux d’intérêt élevé immédiatement.

Le véritable coût d’une avance de fonds

Regardons un exemple de la façon dont une avance de trésorerie peut être coûteux.

Peut-être vous avez besoin de 800 $ dans un pincement pour un achat en espèces seulement – peut-être acheter quelque chose à Craigslist ou de payer un ami pour les billets des séries éliminatoires. Pour mettre la main sur cet argent, vous devez d’abord poney 40 $ (5% de la transaction) pour les frais initiaux. Ensuite, dès que vous avez l’argent, le temps est compté sur une avance de 24.9% de trésorerie avril

Que faire si vous ne pouvez payer environ 50 $ par mois pour rembourser la facture? Entre principal et les intérêts, vous en fin de compte payer environ 1000 $ sur 20 mois pour votre avance de trésorerie. Ajoutez les frais, et vous aurez payé environ $ 1,040 pour obtenir vos mains sur seulement 800 $.

Cash Advance Alternatives à essayer

Dans cette section, nous supposons que vous avez besoin d’ argent pour quelque chose que vous ne pouvez pas faire payer avec votre carte de crédit. Si c’est pas le cas, par tous les moyens, utilisez votre carte de crédit. Vous ne payez pas des frais initiaux, votre APR sera plus faible, et vous aurez votre période de grâce normale pour vous donner une chance de rembourser le solde sans intérêt.

Option n ° 1: Votre fonds d’urgence

Si votre compte est à sec, appuyez sur votre fonds d’urgence avant de prendre une avance de trésorerie. Ne pas avoir un fonds d’urgence? Maintenant, il est temps de commencer à économiser. Veillez à maintenir au moins 1 000 $ dans un endroit qui est facile d’accès, comme un compte d’épargne. Une fois que vous avez atteint cet objectif, essayer de construire jusqu’à six mois de frais de subsistance, en supposant que vous n’êtes pas aussi essayer de rembourser beaucoup de dettes à intérêt élevé.

Option n ° 2: Un prêt d’amis ou de membres de la famille

Il pourrait nuire à votre fierté de demander, mais si vous êtes vraiment dans un embouteillage, peut-être quelqu’un que vous connaissez et la confiance peut vous prêter de l’argent. Mais rappelez-vous que votre relation avec cette personne pourrait aller vers le sud rapidement si vous ne pouvez pas faire bien sur votre promesse de rembourser le prêt d’une manière rapide. Pour certains, cela pourrait être trop grand d’un risque à prendre.

Option n ° 3: Une avance sur votre chèque de paie

Si vous avez une bonne relation avec votre employeur, ils peuvent être en mesure de vous aider en vous donnant une avance sur votre prochain chèque de paie. Vous payez tout simplement revenir l’avance avec votre prochain chèque de paie, ou l’étaler sur plusieurs de vos prochains chèques de paie.

Dans une petite entreprise, vous devez rien que de la gratitude pour la générosité de votre employeur. Les grands employeurs peuvent avoir un processus mis en place en place pour cette demande, et peut facturer des frais. Quel que soit le cas, tout comme demander de l’argent à des amis et la famille, veillez à ne pas faire une habitude.

Option n ° 4: Un prêt personnel auprès d’une banque, une caisse populaire, ou le prêteur en ligne

Les prêts personnels viennent dans beaucoup de formes, mais les prêts personnels non garantis que nous recommandons sont (ce qui signifie qu’ils ne nécessitent aucune garantie pour obtenir) avec un taux d’intérêt fixe et un paiement fixe. Ils peuvent généralement être utilisés à des fins, à la différence des prêts hypothécaires, prêts automobiles, et autres.

Le principal inconvénient? Vous aurez généralement d’avoir le crédit supérieur à la moyenne de se qualifier pour un prêt non garanti avec un taux d’intérêt raisonnable d’un prêteur de bonne réputation.

De nombreuses banques et coopératives de crédit font des prêts personnels, comme le font les prêteurs en ligne, y compris des géants peer-to-peer tels que Prosper et Lending Club. Les coopératives de crédit sont particulièrement en valeur un regard, car ils ont souvent une plus grande latitude avec leurs critères de prêt.

3 étapes pour éviter d’autres prêts prédatrices

Il y a quelques autres façons d’obtenir de l’argent rapidement, mais croyez-le ou non, ces péchés financiers sont généralement encore pire que de prendre une avance de trésorerie de votre carte de crédit. Bien que ces options peuvent sembler des choix évidents pour éviter, nous voulions les mettre en évidence de toute façon. Peu importe ce que vous faites, vous devriez éviter ces alternatives à l’avance en espèces comme la peste.

Étape 1: Éviter les prêts sur salaire

Quoi que vous fassiez, orienter clairement des prêts sur salaire. Ces petits prêts à court terme sont faciles pour ceux qui ont une preuve de revenu pour obtenir indépendamment de pointage de crédit. Un chèque pour le montant du prêt plus les intérêts, et le prêteur sur salaire, il tient avant votre prochaine paie. Facile, non? Oui, mais facteur de commodité est là fin, les avantages des prêts sur salaire.

Si vous pensez que des avances de fonds sont chers, tenez votre chapeau: Vous pourriez payer 10 $ à 30 $ pour emprunter à 100 $ avec un prêt sur salaire typique de deux semaines, selon le Bureau de la Consumer Finance. En fait, l’APR moyenne est un peu moins de 340%.

Mais attendez: Le prêteur sur salaire vous permettra de payer simplement l’intérêt et rouler sur votre prêt afin que vous puissiez obtenir plus d’argent. Sonne bien, mais beaucoup d’emprunteurs deviennent dépendants du prêt sur salaire, rouler indéfiniment, car ils ne peuvent pas se permettre de rembourser le principal. Un quart des emprunteurs dois prêteurs sur salaire pour 80% de l’année, le CFPB a trouvé.

Étape 2: Restez à l’écart des prêts de titres auto

prêts auto titre aussi en proie aux emprunteurs qui ont besoin d’argent dans un pincement, mais n’ont pas le pointage de crédit pour un prêt plus fiable. Ces prêts à court terme vous obliger à engager votre voiture comme garantie pour obtenir le prêt, mais vous êtes généralement en mesure d’emprunter beaucoup moins que votre voiture est en fait une valeur. Utilisation de votre voiture en garantie signifie également que vous pouvez perdre votre voiture si vous ne payez pas le prêt à temps.

Comme les prêts sur salaire, prêts de titres auto peuvent avoir APRs extrêmement élevées allant jusqu’à ou plus de 300%, selon le Centre de prêt responsable. Ces prêteurs permettent également aux emprunteurs renouvellent sans cesse le prêt en ne payant que les intérêts, les piégeant dans un cycle de la dette.

Étape 3: Ne jamais emprunter à votre compte de retraite

Si vous avez de l’argent cogné loin dans un 401 (k), votre plan peut vous offrir une possibilité d’emprunter jusqu’à la moitié de votre solde de compte à un faible taux d’intérêt et de rembourser dans un délai de cinq ans. Sons attrayant, mais il y a deux problèmes majeurs: 1) Votre argent ne peut pas se développer si elle est pas dans votre compte, et 2) vous êtes susceptible de continuer à le faire, ce qui aggrave le premier problème.

Si vos fonds sont dans un IRA, techniquement, vous pouvez obtenir un prêt à court terme. Vous pouvez prendre de l’argent sans payer d’impôts et de pénalités sur elle lors d’un renversement, mais l’argent doit être de retour dans une IRA dans les 60 jours. De nouvelles règles exigent également que vous ne pouvez le faire une fois par an, quel que soit le nombre IRA que vous avez.

L’emprunt d’un compte de retraite peut donner un sens en dernier recours pour les urgences plus grandes, ou pour la vie d’un temps comme l’achat d’une maison. Cependant, il est probablement préférable d’éviter d’aller vers le bas ce trou de lapin pour les petits problèmes de trésorerie qu’une avance de trésorerie fixerait.

Utilisez les avances de fonds Difficilement – et Responsibly

Si vous avez besoin d’argent rapidement pour une raison vraiment essentiel, vous avez pesé vos options, et une avance de trésorerie semble toujours comme le meilleur itinéraire, vous pouvez minimiser les dégâts en prenant les mesures suivantes:

  • Assurez-vous de connaître les frais, ARP, et limite pour votre avance de trésorerie.
  • Seulement obtenir une avance de trésorerie pour ce que vous devez absolument – ce n’est pas la façon dont vous voulez obtenir plus « jouer de l’argent. »
  • Ne pas obtenir une avance de trésorerie avec une carte de crédit qui a déjà un solde élevé. En utilisant trop de votre crédit disponible peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
  • Rembourser l’avance dès que possible. Rappelez-vous, vous avez pas de période de grâce sans intérêt.
  • Ne pas faire des avances en espèces une habitude. Commencez à économiser tout ce que vous pouvez pour vous assurer d’avoir un fonds d’urgence pour exploiter la prochaine fois que vous avez besoin d’argent.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sept façons d’économiser de l’argent en tant que propriétaire

Sept façons d'économiser de l'argent en tant que propriétaire

Il y a une dizaine d’années, ma femme et moi avons acheté notre première location. Nous étions pas tout à fait sûr de ce que nous faisions, mais nous étions déterminés à apprendre les cordes le long du chemin. Et c’est exactement ce que nous avons fait; par l’expérience, essais et erreurs, nous sommes arrivés avec une stratégie de location qui avait un sens – au moins pour nous.

Ce mois-ci, nous avons payé le paiement final sur un de nos propriétés -. Un ranch de briques de trois chambres à Greenfield, Ind Tout à coup, les rêves que nous avons prévu pour les années commencent à se réaliser. Où nos locations étaient une fois la responsabilité, nous possédons maintenant une maison libre et claire à l’âge de 37 ans et maintenant que notre première location est payante, nous pouvons boule de neige des paiements pour rembourser notre autre location rapide et continuer à épargner pour acheter une autre Location en espèces.

Il n’a pas été facile; comme tout propriétaire sait, posséder bien locatif connaît beaucoup de moyens agitation au moins une partie du temps. Pour nous, ces bosses sur la route ont inclus des locataires saccage de notre propriété, une série de réparations coûteuses et inattendues, et d’autres petites leçons que vous ne pouvez apprendre de première main. Mais, des années plus tard, nous nous sentons comme nous l’avons finalement fait – mais seulement parce que nous avons fait beaucoup de bonnes décisions le long du chemin.

Sept façons propriétaires peuvent économiser de l’argent

Une partie de notre stratégie en tant que propriétaires économise de l’argent – non seulement en achetant des propriétés qui facilement des flux de trésorerie, mais en cherchant des moyens de réduire nos hors de sa poche les coûts des entreprises. Certaines des choses que nous faisons pour sauver complètement aller contre le grain, mais je l’ai trouvé qu’ils fonctionnent très bien. Je vais vous expliquer plus en une minute.

Dans ce post, je voulais partager quelques-unes de nos stratégies d’économie d’argent que les propriétaires, mais aussi partager d’autres stratégies de propriétaire qui peuvent travailler mieux (ou pire) en fonction de votre portefeuille de location, où vous vivez, et votre marché immobilier local . Si vous êtes un propriétaire qui veut sauver ou envisagent de le devenir, voici quelques stratégies d’économie d’argent à prendre en compte:

# 1: Gardez les loyers bas pour réduire le chiffre d’affaires.

Lorsque je partage que nous gardons des loyers plus bas que nous pouvions, il laisse les gens perplexes. Mais s’il y a une stratégie que je suis derrière, il est celui-ci. En gardant les loyers légèrement inférieurs à ceux des propriétés concurrentes, nous restons occupé à 100%, ont de multiples applications avec un poste vacant et économiser de l’argent le long du chemin.

Vous voyez, chaque fois que quelqu’un bouge, il nous coûte de l’argent. Non seulement nous Shampoing les tapis et la peinture, mais nous devons commercialiser une propriété vacante jusqu’à ce que quelqu’un se déplace Cela peut parfois signifier un mois sans loyer, ce qui est assez mauvais -. Mais cela signifie aussi des allers-retours à la propriété et le traitement avec les locataires potentiels. En termes de temps et d’argent, la commercialisation d’une propriété à louer peut être extrêmement coûteux.

Bien sûr, cette stratégie pourrait ne pas fonctionner selon l’endroit où vous vivez. Si les loyers sont en pleine progression énormément sur votre marché, vous risquez de perdre beaucoup plus que vous gagnez en gardant les loyers bas. Mais dans une petite ville endormie, cette stratégie fonctionne très bien. Non seulement nous offrons à nos locataires avec une bonne affaire, mais nous faire économiser de l’argent avec les tracas et le stress qui vient avec le chiffre d’affaires constant et les postes vacants.

# 2: Choisissez les petites propriétés qui sont faciles à mettre à niveau et de réparation.

Lorsque nous avons déménagé à Noblesville, Ind., Il y a quelques années, nous avons brièvement flirté avec l’idée de transformer notre ancienne résidence dans une autre location. Mais nous avons changé notre air quand nous avons réalisé combien cela pourrait coûter. Bien sûr, notre maison serait un profit, mais les réparations serait par le toit!

Nos autres propriétés de location sont environ 1000 pieds carrés chacun, ce qui signifie que nous connaissons intimement combien il en coûte pour beaucoup de tapis, ce four de taille, et que la taille d’un toit. La maison que nous avancions sur la vente et, d’autre part, était près de 2400 pieds carrés – plus de deux fois plus grande.

Nous avons finalement décidé que nous ne voulions pas payer d’énormes réparations et 2400 pieds carrés de tapis ou même nettoyage de tapis entre les locataires. Nous avons également décidé que des réparations plus importantes – une nouvelle énorme toit au cours des prochaines années, un four plus grand, une plus grande cour pour prendre soin de – pourraient gruger nos rendements.

Bien sûr, les grandes maisons à louer pour plus d’argent, mais à quel prix? Comme toute autre maison, une location plus grande signifie plus coûteux tout – des réparations et des améliorations aux taxes foncières et assurance habitation. Comme les propriétaires indépendants, nous avons décidé de rester avec des propriétés plus petites avec des coûts que nous pourrions facilement gérer.

# 3: Obtenir un compte de l’entrepreneur et des remises pile.

Devenir propriétaire est pas une affaire pas cher, et qui est vrai même après que vous obtenez la propriété en votre nom. En plus des paiements hypothécaires et l’assurance des biens, vous devez payer pour les mises à niveau et les réparations. Et parfois, ces réparations peuvent être extrêmement coûteux.

Le propriétaire Alexander Aguilar, dit-il économise de l’argent en mettant en commun ses location achats dans un magasin qui offre une réduction importante pour les entrepreneurs.

« Le chiffre d’affaires des locataires et les postes vacants, j’achète tout ce que je besoin dans un ordre et l’exécuter si le Home Depot bureau de l’entrepreneur, qui est libre », dit Aguilar, qui blogue sur CashFlowDiaries.com. « Selon combien j’achète et qui est le représentant du client est, je peux économiser entre 5% à 12%. »

En plus de rechercher des rabais des entrepreneurs, vous pouvez également poursuivre les ventes, coupons empilés, et des réductions. Le blogueur derrière ESIMoney, un propriétaire, dit-il combine d’autres réductions de ventes pour obtenir le plus pour son argent.

« Quand je l’ai acheté des appareils pour plusieurs unités, je combiné un prix de vente, la vente match de prix concurrent, coupon, remise et remise en argent contrat de carte de crédit pour économiser plus de 3000 $ », dit-il. « Mieux encore, je fermai dans les mêmes prix pour les achats ultérieurs même si j’acheté un seul élément! »

# 4: Évitez d’utiliser un gestionnaire immobilier.

Les gestionnaires immobiliers promettent de réduire le stress qui vient d’être un propriétaire. Ils annoncent et commercialiser votre location en votre nom, en prenant soin d’étudier soigneusement les locataires potentiels. En plus de cela, ils se réunissent avec les locataires, percevoir les paiements et traiter des questions de locataires.

Malheureusement, ces services ont un coût raide. Si vous êtes prêt et capable de gérer vos propriétés vous-même, d’autre part, vous pouvez couper l’homme du milieu et de garder plus de profits pour vous-même.

Ceci est exactement comment Steven D., le blogueur derrière EvenStevenMoney, augmente la rentabilité de ses locations. Quand il a constaté que les agents immobiliers et les gestionnaires immobiliers facturés jusqu’à loyer d’un mois complet pour une année de service, il a décidé de faire le lourd se soulever.

« Nous avons décidé de lister la propriété nous en ligne avec une combinaison de Zillow Location Manager et Craigslist », dit Steven. « Cela nous permet d’économiser de l’argent et être plus avec les mains sur qui va vivre sur notre propriété. »

# 5: Ne pas avoir peur de dire « non ».

Alors que certains locataires semblent heureux avec votre maison la façon dont il est, il y a toujours ceux qui ont soif de changements et mises à niveau. Et à vrai dire, il n’a jamais fait mal pour les locataires de demander un nouvel évier de cuisine ou d’une nouvelle couche de peinture dans le salon. Je veux dire, le pire est que vous pouvez dire «non, non?

La chose est, vous ne pouvez pas faire tout locataire heureux. Et quand vous remplacez quelque chose qui n’a pas besoin d’être remplacé à vos frais, vous travaillez contre les meilleurs intérêts de votre entreprise et vos résultats.

Elizabeth Colegrove du propriétaire Reluctant dit être en mesure de dire « non » a sauvé ses tonnes d’argent et chagrin d’ amour au fil des ans. Colegrove dit qu’elle avait des locataires demandent des ventilateurs de plafond dans chaque chambre, les changements de couleur des armoires de cuisine, mini-stores améliorés, et plus encore. La chose est, ils veulent le faire à ses frais – pas le leur.

« Mon locataire peut [faire des mises à niveau] à leurs frais, mais les articles doivent être laissés pour compte, » dit-elle. « Non seulement cela me sauver des milliers, mais je ne suis pas le méchant. »

Bien sûr, vous pouvez également laisser vos locataires font partie des travaux eux-mêmes et offrent de payer pour les matériaux seulement. De cette façon, tous les deux bénéficier de la mise à niveau, mais vous ne payez pas pour le travail inutile. Telle est la stratégie exacte utilisée par Pauline Paquin, un propriétaire que les blogs à la portée indépendance financière.

Paquin dit que ses locataires offriront l’occasion de fixer ou de mettre à jour les composants de la location qu’ils n’aiment pas. « Je suis chanceux, ils sont à portée de main, alors quand ils ont demandé si elles pouvaient peindre la place, je l’ai dit et que tout les rétrocédées pour la peinture et pinceaux, » dit-elle.

# 6: Soyez intentionnel sur les couleurs de peinture et revêtements de sol.

Tchad Carson, l’investisseur immobilier derrière CoachCarson.com, utilise une astuce simple pour rationaliser le processus de vacance. Il utilise la même couleur de peinture intérieure et de style à l’ensemble de ses propriétés de location.

« Cela nous permet d’acheter de la peinture en vrac, et fait retouche beaucoup plus facile lors de revirements », dit Carson. «J’estime cela nous permet d’économiser 250 $ à 500 $ chaque fois dans le travail réduit de la peinture et des matériaux gaspillés. »

Carson tente également d’éviter la location avec tapis mur à mur, dit-il. Cela lui permet d’économiser des sommes incalculables d’argent au cours de chaque poste vacant depuis le plancher solide ne doit pas normalement être remplacés entre les locataires. « Nous essayons d’acheter des maisons avec un sol-surface dure comme le carrelage ou les bois durs, ou nous l’installons dès le départ », dit Carson.

# 7: Effectuer l’entretien et l’entretien vous-même.

Le vétéran et propriétaire Doug Nordman est propriétaire d’un bien locatif avec sa femme. Bien que leur objectif n’est pas nécessairement un revenu à long terme, car ils prévoient de se déplacer dans la propriété eux-mêmes, ils veulent encore économiser de l’argent le long du chemin.

Leur stratégie? Réalisation d’une grande partie de l’entretien, et plus particulièrement le travail de la cour, eux-mêmes.

« Il est l’aménagement paysager nécessitant peu d’entretien pour seulement deux heures toutes les six semaines, mais il nous donne une grande chance de regarder par-dessus la propriété et discuter avec le locataire », dit-Nordman, qui blogue le guide militaire.

Dernières pensées

Avant d’acheter un bien locatif, il est essentiel de nous assurer que les travaux de numéros. Apporter un revenu de location est bien sûr, mais il aide à garder vos dépenses au minimum afin que vous ne payez pas plus que vous apportez à.

Même si aucune stratégie d’épargne particulière est bon pour tout le monde, il est important pour tout propriétaire de trouver la bonne stratégie pour leur entreprise. Sans l’un, l’achat de biens de location pourrait facilement devenir une proposition perdante.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

À ne pas faire lorsque vous vendez votre maison

À ne pas faire lorsque vous vendez votre maison

Je ne l’oublierai jamais une journée portes ouvertes en 2008 je me suis rendu.

J’ai demandé notre courtier immobilier de regarder autour de quelques grandes maisons – peut-être un contrat de deux étages ou d’un ranch spacieux avec un sous-sol. J’ai été ravie quand elle est venue avec une liste de six maisons pour nous de voir en un jour – un dont je vais appeler le « Coca-Cola House. »

Ce n’est pas ce que vous pourriez penser. Le ranch de briques n’a pas été la maison des usagers de drogues ou wannabes chômeurs élingage cocaïne. Non, il était une maison dont le niveau de fond était rempli à ras bord avec des souvenirs Coca-Cola. Du sol au plafond, tout le bas avait Coca-Cola revêtements muraux, table d’inspiration boisson-doux et de chaise, et Coca-Cola tchotchkes.

La maison était grande autrement, mais on n’a jamais dépassé le décor criard. Et vraiment, qui pourrait?

La vente de votre maison? Ne pas faire ces erreurs

Laisser un décor spécifique intact lorsque vous vendez votre maison est une énorme erreur, mais il est celui qui joue souvent. Les propriétaires ne réalisent pas toujours leur style spécifique ne fait pas appel aux masses – ou ils ne se soucient pas seulement peut-être.

Bien sûr, un décor décalé est pas la seule erreur vendeurs lorsqu’ils tentent de décharger une maison. Je tendis à plusieurs professionnels de l’immobilier pour connaître les plus grandes erreurs qu’ils voient les vendeurs font. Voici ce qu’ils ont dit:

Erreur # 1: lésiner sur la photographie.

À l’ère d’annonces en ligne, quelques photos prises sur votre iPhone ne sera pas vraiment le couper, et c’est vrai, peu importe à quel point ils sont. Pourtant, nous avons tous vu des maisons commercialisées avec des photos non professionnels qui ne montrent pas la propriété dans son meilleur jour.

« Les gens prennent leur décision de tomber amoureux de votre maison avec des images sur Internet, » dit investisseur immobilier Tchad Carson. Il serait dommage de manquer une vente complète prix parce que vous étiez trop pas cher pour obtenir de superbes photos.

Carson suggère l’embauche d’un pro, faire un bon effort pour mettre en scène votre maison, et en vous assurant d’avoir un éclairage idéal pour obtenir des photos parfaites. Si vous ne le faites pas, dit-il, l’acheteur parfait peut même pas pris la peine de visiter votre maison.

Erreur # 2: Passer trop sur les mises à niveau.

La sagesse commune dit qu’il est intelligent de réparer votre maison à vendre, ou tout au moins pour vous assurer que tous les grands problèmes sont réparés avant l’inscription. Mais pouvez-vous prendre trop loin? Selon Lee Huffman, un investisseur immobilier en Californie qui travaille pour DLH Partners, il y a certainement un point de rendements décroissants.

« Vous pouvez tout l’or-plaque et ont des améliorations qui appartiendraient dans les stations cinq étoiles, mais si votre maison ne sera pas pour évaluer le convenus prix de vente, vous aurez besoin de venir sur le prix si vous voulez fermer séquestre », dit Huffman.

Au lieu de dépenses excessives sur les mises à niveau de luxe, la meilleure chose que vous pouvez faire est assurez-vous que votre maison est propre et soigné. La plupart du temps, les acheteurs voudront mettre à jour la maison en fonction de leurs propres goûts de toute façon.

Erreur # 3: Laissant beaucoup de photos de la famille autour.

Avoir vos photos de famille éparpillés sur votre maison est très bien si vous rester sur place. Mais si vous voulez déplacer, ils peuvent causer de la confusion pour vos acheteurs.

« Évitez présentant des photos personnelles sur votre visite à domicile, dit Loria Hamilton-terrain, Chicago gestion de courtier Owners.com.

« Si des photos de famille évincent votre maison, les acheteurs potentiels peuvent obtenir facilement distraits et il sera plus difficile pour eux de se rappeler la maison », dit-elle. « Vous voulez être sûr que les acheteurs peuvent se voir vivre là-bas – et les objets les plus personnels que vous avez, plus difficile qui devient. »

Erreur # 4: Surestimer votre maison.

Un agent immobilier expérimenté vous proposera un prix d’inscription à la valeur actuelle de votre maison, les ventes comparables à proximité, et les données historiques. Si vous refusez d’écouter et demander plus que votre maison vaut la peine, vous pourriez risquer tourner un bénéfice encore plus petit quand tout est dit et fait.

« Les vendeurs ont tendance à regarder leur maison comme la plus jolie, la plus intelligente et la plus belle maison sur le bloc », dit Wendy Californie Realtor Gladson. Malheureusement, l’amour d’un vendeur pour leur maison peut influer sur leur perception de la réalité.

« La seule pire chose que vous pouvez faire en tant que vendeur est de prendre une décision émotionnelle concernant le prix », dit-Gladson. « Overprice votre propriété et vous poursuivrez la baisse du marché et finissent par vendre pour moins que vous vous auriez eu ce prix à la valeur du marché. »

Erreur # 5: Etre une nuisance au cours des projections.

Que vous soyez inquiets ou tout simplement curieux, vous ne voulez pas quitter pendant des projections – nous l’obtenons. Malheureusement, les acheteurs potentiels ne veulent pas vous voir persistante dans leur future maison.

« Quand un acheteur ou les horaires de cette agence une démonstration, assurez-vous de laisser cinq minutes avant leur arrivée », dit Texas Diego courtier immobilier Corzo. « Rester à l’intérieur de la maison, il est mal à l’aise pour les acheteurs de parler leur esprit et partager ce qu’ils pensent vraiment à la maison. De plus, ils ne peuvent pas rester aussi longtemps parce qu’ils ne veulent pas bug du vendeur. L’acheteur a besoin de se sentir aussi confortable que possible « .

Erreur # 6: Obliger votre équipe préférée ou marque sur les acheteurs.

Tout comme les propriétaires de la maison « Coke » je l’ai mentionné ci-dessus, certaines personnes ne savent pas où tracer la ligne à la décoration à thème. Kevin Lawton, courtier immobilier et hôte de la transaction immobilière sur 107,7 FM dans le New Jersey, a vu beaucoup de chute des ventes à travers quand les fanatiques de sports refusent d’alléger leur décor.

«J’ai eu un vendeur qui était obsédé par une certaine équipe de base-ball, et souvenirs de l’équipe et le logo était partout dans la maison – à partir d’un logo de l’équipe de vitrail sur la porte d’entrée à l’ensemble du tapis dans la salle familiale étant verte avec des balles de baseball sur elle » dit Lawton.

« Ils m’a invité à leur dire ce qu’il faut faire pour préparer pour la vente; Je lui ai dit que vous devez réduire la quantité de choses de baseball partout – ils avaient même les numéros des joueurs peints sur les murs du sous-sol – et ils ont refusé », poursuit Lawton. « Assez, il était sûr un énorme turn-off pour les acheteurs qui ont été distraits par tout. Certains ont été impressionnés et le reste de manquer la maison, et quelques-uns étaient des fans d’une équipe rivale qui a laissé un goût amer dans la bouche! »

Erreur # 7: Non peint dans des couleurs neutres qui peuvent faire appel à tout le monde.

Il est normal de peindre votre maison néon vert pendant que vous y vivez, mais il est une idée terrible quand vous êtes prêt à vendre. Pourquoi? Selon Trina Larson, un agent immobilier avec Berkshire Hathaway, la peinture ou le papier peint fou signifie simplement le travail pour les acheteurs potentiels.

« Ne pas peindre criardes hors-date ou papier peint sur vos murs », dit Larson. « La décoration est une chose très personnelle et il peut coûter des milliers de dollars pour peindre une maison. » La pensée de décapage beaucoup de papier peint ou de repeindre une maison entière peut être un véritable deal-breaker pour les acheteurs.

« Les acheteurs à pied et commencer à déterminer ce qu’ils vont devoir dépenser pour réparer la maison, » Larson dit. Si ça va prendre beaucoup de travail, l’argent, ou les deux pour obtenir le droit de jeu de couleurs, ils pourraient passer à une autre maison ou vous demander une réduction considérable des prix pour compenser le travail supplémentaire.

Erreur # 8: Oublier de ranger votre image de fond.

Il n’y a rien de pire qu’une maison à vendre qui est plein de trucs de quelqu’un d’autre. Non seulement il est plus difficile pour les acheteurs d’imaginer votre maison comme la leur lorsque votre merde est partout, mais il fait apparaître votre maison en désordre et plus petit qu’il ne l’est réellement.

« Ne laissez pas le désordre autour, jamais », dit le Connecticut Realtor Emily Restifo. « Les agents peuvent vous dire à leurs clients peuvent voir juste devant, mais ils ne peuvent pas … du moins pas sans que cela affecte leur perception de la valeur. Une maison encombrée peut être une indication de l’espace ne suffit pas, ou de soins ne suffit pas, mais il envoie un signal que ce n’est pas la propriété parfaite « .

Erreur # 9: Non mise en scène de votre maison.

Vous pouvez être amoureux de votre canapé ginormous pleather, rideaux, et la station de jeu, mais si votre agent immobilier vous propose le changer, vous devriez.

Alors qu’un installation de mobilier unique peut fonctionner parfaitement pour votre famille, vous voulez quelque chose qui fait appel à tous les acheteurs. Dans certains cas, vous pouvez vous contenter de simplement déplacer les meubles pour créer un meilleur flux. Mais parfois, vous devrez peut-être mettre en scène votre maison avec des meubles empruntés à la place.

« Ne pas rejeter le mobilier de mise en scène ou devenir offensés quand votre agent recommande la mise en scène », dit Wendy Hooper Californie Realtor. « Mise en scène n’est pas la décoration – il est l’acte de placer stratégiquement mobilier neutre et élégant pour attirer l’attention sur les caractéristiques de votre maison. »

Erreur # 10: Oublier de documenter les détails de votre vente.

Peu importe ce que, ne supprimez pas les courriels de tout professionnel qui traite de la vente de votre maison. Cela comprend des e-mails de votre agent immobilier, courtier immobilier de l’acheteur, et toute personne traitant avec le prêt.

« En cas de litige, ces e-mails se révéleront très précieux », dit Lauren Bowling, auteur de « Le propriétaire du Millénium. »

« Lors de la vente de ma maison, l’acheteur voulait revenir après la période de diligence raisonnable avait fermé, citant qu’ils avaient du mal à obtenir le financement. Ils voulaient garder l’argent sérieux, même si elles avaient soutenu un mois avant la fermeture « , dit Bowling.

Parce qu’elle a sauvé ses e-mails, elle a pu prouver qu’ils n’a jamais dit un mot sur le financement et avait été en communication avec elle tout le temps. En conséquence, elle a pu garder leur argent sérieux pour compenser son temps perdu.

The Bottom Line

Si votre objectif est de vendre votre maison, la meilleure chose que vous pouvez faire est d’ embaucher un agent immobilier qualifié pour aider à la vente –  puis écouter leurs conseils. La plupart des agents immobiliers sont au courant des différents mouvements qui désactivent les acheteurs et peuvent vous aider à les éviter.

Ou bien, vous pouvez inverser le système et faire les choses à votre façon. Mais si vos murs roses et tapis imprimé léopard tour acheteurs hors, ne dites pas que nous ne vous avons pas avertissons.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pourquoi nous payons nos factures de carte de crédit plus d’une fois par mois

Pourquoi nous payons nos factures de carte de crédit plus d'une fois par mois

Depuis l’écriture sur les cartes de crédit est une composante importante de mon travail, j’ai eu presque toutes les récompenses carte de crédit à un moment donné dans ma vie. À un moment donné, ma femme et moi auront plus de 20 cartes de crédit à travers nos profils personnels et de crédit d’entreprise. Certains nous gardons le long terme, et certains nous annulons après avoir expérimenté avec leurs avantages.

Étant donné que nous détestons la dette, cependant, nous payons jamais un seul centime d’intérêt et de prendre des précautions particulières pour éviter les situations où nous pourrions dépenser plus d’argent que nous avons. Les frais annuels que nous payons sont soigneusement pensés et prévus, et généralement partie d’un plan plus vaste de gagner des récompenses qui ont plus que compensé les frais.

Les avantages de cette stratégie ont été énormes – au moins pour nous et la façon dont nous voulons vivre notre vie. Au fil des ans, nous avons encaissé points de fidélité de l’hôtel, des miles aériens, des primes en espèces, et le crédit Voyage flexible de voyager dans le monde entier.

Cinq raisons pour lesquelles nous payons nos factures de carte de crédit plus d’une fois par mois

Il y a une tonne de plaisir, oui, mais il peut se compliquer. En fonction de nos objectifs et les récompenses que nous essayons d’accumuler, nous utilisons souvent quatre à sept cartes de crédit à un moment donné. Pour nous faciliter la vie, nous avons mis au point un système simple qui permet de résoudre la majorité des problèmes qui découlent de l’utilisation de plusieurs formes de paiement chaque mois. Puisque nous en tenons à un budget à somme nulle, nous devons nous assurer que nos séjours de dépenses à vérifier indépendamment du nombre de cartes de crédit que nous utilisons.

Au fil du temps, j’ai appris que le paiement de nos factures de carte de crédit plusieurs fois par mois est la meilleure façon de rester sur la bonne voie avec nos objectifs et de simplifier notre vie. Voici quelques raisons pour lesquelles nous payons les factures quelques fois par mois – et les avantages que nous obtenons en retour.

Raison n ° 1: Il nous maintient sur la bonne voie avec notre budget.

En utilisant un budget à somme nulle signifie venir avec un seuil de dépenses raisonnables pour chaque partie de votre vie. Pour nous, cela signifie que la limitation des dépenses d’épicerie, les dépenses diverses, et les dépenses de divertissement à 600 $, 200 $ et 100 $ par mois, respectivement.

En payant nos factures de carte de crédit plusieurs fois par mois, je suis en mesure de vérifier et de voir où nous en sommes dans chacune de ces catégories flexibles. Si nous avons passé plus de la moitié de notre budget dans une catégorie avant le mois est moitié plus, je sais qu’il est temps pour nous de ralentir. Si nous sommes sur la bonne voie, d’autre part, je peux planifier le reste des dépenses de ce mois en conséquence.

Nous avons parlé des avantages de suivi de vos dépenses à plusieurs reprises. En examinant de près vos dépenses régulièrement, vous pouvez repérer les faiblesses et chercher des moyens d’améliorer – en temps réel, et non après le fait.

Raison n ° 2: Il nous aide à éviter les retards de paiement.

Bien que je ne l’ai jamais eu un problème de faire des paiements en retard dans le passé, le remboursement de nos cartes de crédit plus d’une fois par mois assure un retard de paiement ne se produit jamais.

Étant donné que les retards de paiement peuvent causer de sérieux dommages à votre pointage de crédit, les éviter à tout prix est important. Rappelez-vous, votre historique de paiement représente 35% de votre score FICO, bon ou mauvais.

Raison n ° 3: Il assure que nous payons jamais intérêt.

Comme ma famille utilise des récompenses des cartes de crédit pour accumuler des points pour Voyage, il serait surtout ridicule de porter un solde de carte de crédit et payer des intérêts sur nos achats qui éroderait la valeur de ces récompenses. En payant nos factures de carte de crédit plusieurs fois par mois, je veille que nous payons jamais un centime d’intérêt ou en spirale dans la dette.

Étant donné que les récompenses des cartes de crédit ont tendance à exiger des taux d’intérêt plus élevés que la moyenne, ce qui est particulièrement important si vous utilisez des cartes comme je le fais – pour accumuler des points. Si vous faites réaliser un équilibre tout en poursuivant des récompenses, il est presque garanti que l’intérêt que vous payez effacera toutes les récompenses que vous gagnez.

Raison n ° 4: Il nous oblige à « faire vrai » avec nos dépenses.

Payer nos factures plusieurs fois par mois est également un exercice d’auto-retenue. En vérifiant avec nos factures souvent, nous sommes obligés d’accepter nos dépenses et une fourchette sur l’argent pour couvrir nos achats régulièrement.

Tout en payant avec une carte de crédit, il est facile de remettre la douleur de chaque achat, en utilisant votre argent réel pour payer votre facture fait mal – et il devrait le faire.

Raison n ° 5: Il maintient notre taux d’utilisation de la dette à zéro, ce qui est exactement où je l’aime.

Beaucoup de gens pensent que leur utilisation du crédit – le montant de votre limite de crédit disponible est utilisé, ce qui est le deuxième plus grand facteur dans votre pointage de crédit – reste à zéro si elles paient leurs factures en totalité lors de leur relevé de carte de crédit ferme. Malheureusement, ce n’est pas vrai: Dans le monde réel, votre solde est signalé aux agences d’évaluation du crédit – Experian, Equifax et TransUnion – une fois par mois, que vous payez tout de suite.

Lorsque vous payez vos factures de carte de crédit en plein plusieurs fois par mois, il est plus facile de garder votre utilisation de crédit à ou proche de zéro.

The Bottom Line

Jongler avec plus d’une carte de crédit est pas la tasse de chacun de thé, mais je l’ai trouvé fonctionne bien pour ma famille à condition que nous restons engagés à nos objectifs. En utilisant un budget à somme nulle, le suivi de nos dépenses fidèlement, et de payer nos factures de carte de crédit plus d’une fois par mois, nous apprécions la hausse des récompenses de carte de crédit sans supporter aucun des inconvénients.

Si vous prévoyez d’utiliser le crédit pour gagner des récompenses, vous voudrez peut-être envisager une stratégie similaire. En payant vos cartes hors en dehors de votre relevé de facturation régulière, vous pouvez rester fidèle à votre budget, éviter les intérêts de carte de crédit et, surtout, éviter les dettes. Plus important encore, payer votre facture oblige régulièrement vous faire face à vos dépenses tout le temps. Si vous n’êtes pas heureux avec vous-même, vous saurez que vous avez pas d’autre à blâmer.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.